補償性余額是擔保貸款嗎

① 某企業擬實際借入資金1000萬、銀行要求補償性余額為貸款數額的20%、則企業需向銀行申請貸款為多少及原因

1200萬元。
銀行要求補償性余額為貸款數額的20%，主要有兩個原因：
1、風險控制，避免企業出現斷供（每期歸還部分本金）；
2、增加綜合收益，銀行可以因此產生200萬元存款。
由於「銀監會」近期頒布「七不準」條例，銀行不敢明目張膽的要求企業，因此推出這種方式。另外，也不能排除銀行為了風險控制而採取以上措施，如果這樣，你必須問清楚「終審結論」是否只是批給1000萬元，如果總額度是1000萬元，意味著銀行放給你1000萬元，你另外要自己找200萬元存入銀行保證金賬戶，實際使用金額800萬元，而且你要支付1000萬元的貸款利息。

② 銀行借款附加補償性余額的情況下，長期借款成本率計算公式是什麼

借款總額*利率*（1-所得稅稅率）/（借款總額-補償性余額-籌資費率）

③ 補償性余額可以降低銀行貸款風險卻加大了借款企業的實際利率

是對的。
例如：某企業按年利率8%向銀行借款10萬元，銀行要求維持貸款限額15%的補償性余額，那麼企業實際可用的借款只有8.5萬元，該項借款的實際利率則為：
10*8%/8.5=9.4%

④ 補償余額對貸款定價的意義

補償性余額是貸款的一個類似價外條件的內容，是銀行要求貸款者在借入貸款的同時按照合同約定在銀行存入一筆活期或低息定期存款（如果貸款1000萬有10%的補償性余額，就要存100萬到銀行去，相當於用1000萬的成本貸了900萬的款）。在其它情況相同時，如果有了補償性余額，相對的名義貸款利率也就相應較低，以保證銀行貸款項目的市場競爭力。

⑤ 補償性余額是什麼意思呢

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。
通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力，但是也提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。
補償性余額的利率計算：
補償性余額貸款實際利率
=
名義利率/（1-補償性余額）
例：企業採用補償性余額借款1000萬元，名義利率為12％，補償性余額比率為10％。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×（1-10％）＝900萬元
實際利率＝年利息/實際可用借款
＝名義利率/（1-補償性余額比率）
＝12％÷（1-10％）
＝13.33％
(5)補償性余額是擔保貸款嗎擴展閱讀：
銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。
如果信貸市場供大於求，那麼在簽訂貸款協定時，借款者可能會處於有利的地位，補償性余額可能就較小。反之，借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。
從銀行的角度講，補償性余額可以降低貸款風險，補償以後可能遭受的貸款損失。而且，企業在銀行中保持這些低息或無息的存款，增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。
從借款企業的角度講，補償性余額則提高了借款的實際利率，減少了借款的實際可使用數量。
如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平，則補償性余額條款將提高企業的借款成本。
參考資料：網路-補償性余額

⑥ 如何理解「補償性余額」

補償性余額是銀行要求企業保持借款額一定比例的存款金額不能動用，由於這部分金額一直存在銀行，相當於「抵押」給銀行了，降低了銀行的風險，到期時這部分資金可以用於歸還部分銀行存款，對銀行做一定的補償。

⑦ 關於補償性余額的題目

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。 通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。

⑧ 「補償性余額」是什麼意思

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。

通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力，但是也提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。

補償性余額的利率計算：

補償性余額貸款實際利率= 名義利率/（1-補償性余額）

(8)補償性余額是擔保貸款嗎擴展閱讀：

補償性存款余額

補償性存款余額是商業銀行除向企業收取貸款利息外，還往往要求後者在銀行帳戶中保持一個最低存款余額，這個余額就叫補償性存款余額。它或者同實際貸款總額成正比，或者同信貸限額成正比。

這種補償性存款余額的多少，因銀行和借款企業的不同而各異，但許多銀行要求借款企業至少必須保持相當於信貸限額15%的存款余額。銀行要求借款企業保持補償性借款余額將會提高企業的流動性。銀行在必要時，可以行使法律給予它的補償權，用借款企業的銀行存款余額來償還全部貸款或一部分貸款。

⑨ 補償性余額的制約使借款企業受到的影響是

B 因為補償性余額使借款企業的實際用款額減少，利息不變，借款實際利率提高