貸款風控培訓資料

『壹』 信貸風控員的職責是什麼主要做什麼

信貸風控員的職責：
協助公司領導層完善公司全面風險 管理目標；
完善公司風險管理制度，風險控制流程；
組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；
參與公司擔保、評估、資產管理各項業 務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗 的項目進行實地審驗；
對風險管理員出具的客戶申請審核 意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；
完成公司交辦 的其他業務。
信貸風控員技能技巧：
具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；
具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；
具備較高的溝通技巧， 善於跟企業與銀行打交道。
具有風險高於一切的思想；工作細致、嚴 謹、並具有戰略前扎性思維；為人正直，不徇私情；
具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；
優秀的協調、談判能力，突發事件處理能 力；具有高度的工作熱情和責任感。

『貳』 貸款什麼叫風控，

貸款中風控就是風險控制，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

(2)貸款風控培訓資料擴展閱讀：

風險控制方法：

1、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。

2、風險轉移

通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。

（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。

『叄』 如何做好小額信貸風控

1、風控不能顧頭不顧尾，也不能重貸後而輕貸前，流程讓風控「思維清晰」。
2、需要將風險防控落實在每個環節，貸前嚴格審核，最大程度避免欺詐風險；
貸中有效監控，對還款狀態進行實時監測跟蹤，避免貸後風險；貸後跟蹤管理，通過及時提醒還款、專業催收及相關法律手段應對逾期。
3、風險信息網信息完整，內容真實查詢簡便，實時查詢企業的工商變更、經營異常、開庭公告、裁判文書、失信信息、網貸逾期信息，環保執法信息，股權出質、動產抵押、股權凍結等信息，幫助用戶及時掌握企業異常情況。

『肆』 信貸風控基礎知識，需要掌握哪些關鍵點

信貸風控需要掌握的知識太多了，關鍵點：
一、信貸政策制度、法律法規；
二、信貸管理制度；
三、產品特色、准入要求、貸後管理要求；
四、必要的行業知識，產品知識；
五、財務管理知識；
六、現代金融技術（大數據等）；
七、辦公自動化，包括必要的PPT等，甚至是資料庫知識；
八、必要的文字功底和邏輯思路能力；
九、風險識別、計量和控制能力；
十、溝通協調能力；
十一、風險判斷能力；
十二、現場調查能力（重大信貸業務需現場調查）等等。

『伍』 信貸風險的防控措施有哪些

1、加強准入管理：在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控：風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整：市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，經過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理：貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化：要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2020-12-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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『陸』 信用貸款公司風控崗位職責

你好，金融風控平台「紅途風控匯」為你解答：

風控崗位職責

職位概要：

完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，

推進公司內外部風險的全面防範於控制。

工作內容：

協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；

完善公司風險管理制度，風險控制流程；

組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；

參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理；

對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；

對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；

完成公司交辦的其他業務。

技能技巧：

◆具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；

◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；

◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；

◆具備較高的溝通技巧，善於跟企業與銀行打交道。

態 度：

◆具有風險高於一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、並具有戰略前扎性思維；

◆為人正直，不徇私情；

◆具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；

◆優秀的協調、談判能力，突發事件處理能力；

◆具有高度的工作熱情和責任感。

『柒』 擔保風控課程都講些什麼求專業人士解答

擔保機構實用工作指南-高效風控課程分為以下幾個模塊：

一、擔保重點行業風險分析

1、擔保重點行業及國家扶持行業情況及特點

2、擔保業務風險主要表現形式

> 生產企業 、商貿企業、房地產企業、建築施工企業、軟體企業、節能環保企業

3、被擔保企業經營風險顯現的特點及識別與防範

4、被擔保企業所在行業風險提示

5、企業經營管理者者道德風險防範

6、擔保機構流動性風險

7、反擔保物估值不當的風險

8、風險補償機制分析

> 內部風險機制、外部風險機制

9、主要擔保品種的風險控制要點

二、擔保機構業務風險控制實務與案例分析

1、擔保業務風險管理理念及主要表現形式

2、擔保項目風險的目的、認識、甄別和分析

3、擔保業務風險主要來源及高發因素分析

4、如何設計擔保的防禦防範機制

5、保前保證合同風險控制、化解、分散、轉移

6、客戶提供資料(信息)造假的有效識別

> 權利證書 納稅報表 往來明細

7、企業經營者道德風險防範

> 經營年限 管理團隊 核心技術員工是否穩定

8、擔保信貸資產實時變化風險

9、擔保機構流動性風險

10、全過程信息動態管理

三、擔保法律風險與防範措施

1、法律、國家政策產生的法律風險

> 法律規定導致的風險

> 法律、政策調整導致的風險

> 對特別法規定不熟悉而產生的風險

2、貸款人(商業銀行等金融機構)導致的法律風險

3、被擔保人、反擔保人原因導致的風險

4、擔保公司自身原因導致的法律風險

5、特殊擔保業務法律風險

6、合同簽訂的風險防範

7、合同履行中的風險防範

8、追償權實現過程中的風險防範

9、其他風險防範措施

四、擔保機構財務風險

1、新准則下擔保機構會計處理要點

2、財務風險分析

3、擔保業務規律特點對財務會計的要求

4、擔保業務會計核算辦法

> 籌集資本金、資產運營、三大准備金提取、經營成果

5、從財務報表衡量企業還款能力

6、目前我國中小企業的基本現狀

五、代償追償實務操作

1、擔保債務的處理原則與處置手段

2、擔保代償的實施步驟及注意事項

3、擔保代償實施程序及各環節應注意問題

> 確認貸款銀行索賠的有效性

> 確認貸款人索賠的有效性，實施擔保代償

> 代償項目的追償措施

4、擔保實務操作中有效追償的方法和技巧

> 保證人履行保證責任後，如何向主債務人請求返還的權利

> 保證人的追償權

> 物上保證人的追償權

> 追償權的預先行使

> 代償後追償方目前存在問題
不知道回答是否詳細，希望您能滿意

『捌』 創業貸款風控審核書

《商業銀行對公授信培訓》、《信貸藍皮書》、《信貸運作與管理》。
1、融資性擔保公司的風控主要工作為識別履約能力及反擔保能力較差的客戶。
2、更多的注重經驗及實踐，只懂理論是不夠的。
補充：建議看了這些書後，還要找同事多學習，多互相結合。

『玖』 信貸風控方法

信貸風控的方法主要是是預期收入分配還款法。也就是通過特殊的數學模型，盤點客戶手裡面每個月收入多少，支出多少，負債多少，把收入剪掉支出在剪掉每個月的月還款，看看客戶還能容得下多少負債。