1. 信貸人員如何做好貸款的盡職調查工作
銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信後管理。
2. 銀行信貸人員如何做好貸款的盡職調查工作
一、企業為什麼用錢
二、企業想怎麼用錢
三、企業需要多少錢
四、企業怎麼還錢
五、還不上錢怎麼辦，怎麼彌補損失。
3. 關於銀行為了防範風險而搞得一個屢查屢犯的心得體會
銀行個人住房信貸業務發展情況匯報
x銀監分局:
根據你局《關於召開商業銀行房地產信貸業務部門經理聯席會議的通知》的要求，現將我行個人住房信貸業務發展情況匯報如下：
一、至2006年8月房地產信貸業務發展情況
我行個人住房貸款中大部分是自建房貸款，其次是住房二手樓貸款，住房一手樓貸款很少。自截止2006年8月末我行個人住房貸款（含個人商用房貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元。其中住房一手樓貸款（含商用房一手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；住房二手樓貸款（含商用房二手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；自建房貸款余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x。
年初至8月末個人貸款發放收回情況：年初至8月末全行只發放x筆個人住房貸款（住房二手樓貸款）共x萬元。今年以來全行個人住房貸款共結清銷戶x戶x萬元。其中住房一手樓貸款結清銷戶x戶x萬元，住房二手樓貸款結清銷戶x戶x萬元，自建房貸款結清銷戶x戶x萬元。
二、我行個人住房貸款的資產質量情況
2006年8月末我行個人住房不良貸款余額為x萬元，不良佔比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初上升x個百分點，其中住房一手樓貸款不良余額為x萬元，不良佔比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初上升x個百分點；住房二手樓貸款不良余額為x萬元，不良佔比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初上升x個百分點；自建房貸款不良余額為x萬元，不良佔比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初下降x個百分點。
我行前8月新發生個人住房不良貸款共有x戶x萬元，其中住房一手樓貸款x戶x萬元，住房二手樓貸款x戶x萬元，自建房貸款x戶x萬元。
由此可見，我行個人住房貸款中，住房一手樓貸款雖然貸款余額佔比小，但住房一手樓貸款不良余額較大，不良佔比較高，風險較大。相較而言，我行自建房貸款不良佔比較小，且比年初有所下降，而住房一手樓貸款和住房二手樓貸款的不良佔比均比年初有所上升。
總體而言，我行2006年前8月在個人住房貸款不良余額比年初下降x萬元，個人住房貸款累計收回x萬元以及新發放個人住房貸款只有x萬元的情況下,不良佔比比年初上升x個百分點。從貸款品種來看，全行現有三類個人住房貸款品種的不良佔比均在x以上，住房一手樓貸款不良佔比甚至高達x，均高於省農行規定的單個（更多精彩文章來自「秘書不求人」）貸款品種不良佔比不能超過x的比例。
三、我行個人住房貸款的主要風險分析
1、收入證明存在虛假現象，且x地區社會經濟發展相對緩慢，第一還款來源風險明顯。為取得住房貸款，借款人千方百計取得所在單位的虛假收入證明，很多單位也應借款人的要求出具不實證明，導致銀行無法真正把握借款人的風險狀況，第一還款來缺失，形成信貸風險。
2、信用環境、司法環境不盡人意，執行個人住房貸款抵押物往往遇到起訴清收難，抵押物處置損失大，第二還款來源風險現顯。對貸款抵押物起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續時間長，難度大。同時，由於執法環境不佳，往往「贏了官司輸了錢」。另外，由於部分房產評估中介機構為謀取利益出具不實房產價值評估書，個人住房貸款在發放時抵押物評估價就過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，形成貸款損失。
3、信貸人員對業務、操作流程不熟悉，形成操作風險，甚至涉嫌假按揭現象。業務操作風險，直接導致我行住房貸款風險，教訓十分深刻。
四、今後的工作思路
1、加強學習和培訓，嚴格執行個人住房貸款規章制度。去年末，省行對所有個貸品種進行整合，編印了《個人信貸產品操作手冊》，該手冊不僅是辦理個人住房貸款業務的規范性文件，更是個貸從業人員學習信貸規章制度的教科書。我行組織有關業務人員進行認真學習，熟悉個人住房貸款規章制度和房地產業務知識，了解相關行業信息，不斷提高業務能力和風險識別能力。
2、強化對個人住房貸款的風險管理，加快不良貸款處置。
充分利用人民銀行個人徵信系統、信貸管理系統和綜合應用系統，採取在線監測和現場檢查相結合的方式，及時發現個人住房貸款的風險預警信號，在異常風險發生前後及時採取相應防範措施，並共享本行其他機構和其他商業銀行的信貸業務上的失誤等信息，將風險控制的關口前移，保證我行信貸資金的安全。同時，還要加強同法院執行部門、拍賣機構的溝通協調，加大對存量個人住房不良貸款的處置力度。
3、要積極探索住房信貸業務風險防範方法與措施，在風險可控的前提下與其他商業銀行展開良性競爭，適度發展我行的個人住房貸款業務。在二手樓業務方面，我們要切實利用我行實行的抵押物內部評估、取消公證等減輕借款人費用支出的優勢，努力拓展優質個人住房貸款客戶，重點支持以自用為目的的購房和與自身經濟能力相適應的購買行為。在適當時機，選擇優質房地產發展商發放房地產開發貸款，並配套發放一手樓按揭貸款，增強我行的市場競爭能力。
x行
二○○六年九月六日
4. 大雪紛飛跪求一篇關於銀行個人業務風險防範的心得！資料也可以！
銀行個人住房信貸業務發展情況匯報
x銀監分局:
根據你局《關於召開商業銀行房地產信貸業務部門經理聯席會議的通知》的要求，現將我行個人住房信貸業務發展情況匯報如下：
一、至2006年8月房地產信貸業務發展情況
我行個人住房貸款中大部分是自建房貸款，其次是住房二手樓貸款，住房一手樓貸款很少。自截止2006年8月末我行個人住房貸款（含個人商用房貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元。其中住房一手樓貸款（含商用房一手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；住房二手樓貸款（含商用房二手樓貸款）余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x；自建房貸款余額為x萬元，比年初減少x萬元，占個人住房貸款總額的x。
年初至8月末個人貸款發放收回情況：年初至8月末全行只發放x筆個人住房貸款（住房二手樓貸款）共x萬元。今年以來全行個人住房貸款共結清銷戶x戶x萬元。其中住房一手樓貸款結清銷戶x戶x萬元，住房二手樓貸款結清銷戶x戶x萬元，自建房貸款結清銷戶x戶x萬元。
二、我行個人住房貸款的資產質量情況
2006年8月末我行個人住房不良貸款余額為x萬元，不良佔比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初上升x個百分點，其中住房一手樓貸款不良余額為x萬元，不良佔比為x，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初上升x個百分點；住房二手樓貸款不良余額為x萬元，不良佔比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初上升x個百分點；自建房貸款不良余額為x萬元，不良佔比為x%，不良余額比年初下降x萬元,不良佔比比年初下降x個百分點。
我行前8月新發生個人住房不良貸款共有x戶x萬元，其中住房一手樓貸款x戶x萬元，住房二手樓貸款x戶x萬元，自建房貸款x戶x萬元。
由此可見，我行個人住房貸款中，住房一手樓貸款雖然貸款余額佔比小，但住房一手樓貸款不良余額較大，不良佔比較高，風險較大。相較而言，我行自建房貸款不良佔比較小，且比年初有所下降，而住房一手樓貸款和住房二手樓貸款的不良佔比均比年初有所上升。
總體而言，我行2006年前8月在個人住房貸款不良余額比年初下降x萬元，個人住房貸款累計收回x萬元以及新發放個人住房貸款只有x萬元的情況下,不良佔比比年初上升x個百分點。從貸款品種來看，全行現有三類個人住房貸款品種的不良佔比均在x以上，住房一手樓貸款不良佔比甚至高達x，均高於省農行規定的單個（更多精彩文章來自「秘書不求人」）貸款品種不良佔比不能超過x的比例。
三、我行個人住房貸款的主要風險分析
1、收入證明存在虛假現象，且x地區社會經濟發展相對緩慢，第一還款來源風險明顯。為取得住房貸款，借款人千方百計取得所在單位的虛假收入證明，很多單位也應借款人的要求出具不實證明，導致銀行無法真正把握借款人的風險狀況，第一還款來缺失，形成信貸風險。
2、信用環境、司法環境不盡人意，執行個人住房貸款抵押物往往遇到起訴清收難，抵押物處置損失大，第二還款來源風險現顯。對貸款抵押物起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續時間長，難度大。同時，由於執法環境不佳，往往「贏了官司輸了錢」。另外，由於部分房產評估中介機構為謀取利益出具不實房產價值評估書，個人住房貸款在發放時抵押物評估價就過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，形成貸款損失。
3、信貸人員對業務、操作流程不熟悉，形成操作風險，甚至涉嫌假按揭現象。業務操作風險，直接導致我行住房貸款風險，教訓十分深刻。
四、今後的工作思路
1、加強學習和培訓，嚴格執行個人住房貸款規章制度。去年末，省行對所有個貸品種進行整合，編印了《個人信貸產品操作手冊》，該手冊不僅是辦理個人住房貸款業務的規范性文件，更是個貸從業人員學習信貸規章制度的教科書。我行組織有關業務人員進行認真學習，熟悉個人住房貸款規章制度和房地產業務知識，了解相關行業信息，不斷提高業務能力和風險識別能力。
2、強化對個人住房貸款的風險管理，加快不良貸款處置。
充分利用人民銀行個人徵信系統、信貸管理系統和綜合應用系統，採取在線監測和現場檢查相結合的方式，及時發現個人住房貸款的風險預警信號，在異常風險發生前後及時採取相應防範措施，並共享本行其他機構和其他商業銀行的信貸業務上的失誤等信息，將風險控制的關口前移，保證我行信貸資金的安全。同時，還要加強同法院執行部門、拍賣機構的溝通協調，加大對存量個人住房不良貸款的處置力度。
3、要積極探索住房信貸業務風險防範方法與措施，在風險可控的前提下與其他商業銀行展開良性競爭，適度發展我行的個人住房貸款業務。在二手樓業務方面，我們要切實利用我行實行的抵押物內部評估、取消公證等減輕借款人費用支出的優勢，努力拓展優質個人住房貸款客戶，重點支持以自用為目的的購房和與自身經濟能力相適應的購買行為。在適當時機，選擇優質房地產發展商發放房地產開發貸款，並配套發放一手樓按揭貸款，增強我行的市場競爭能力。
x行
二○○六年九月六日
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5. 如何加強不良貸款清收盤活和管理
(1)負責上報各類報表;(2)承擔分理處上報的票據業務審查工作;(3)審核信貸控管工作;(4)信貸管理系統管理工作;(5)企業徵信系統工作;(6)風險分析、預警提示工作;(7)做好對分理處或前台部門申報的信貸事項(含五級分類、評級授信等)審查工作，提交上級審議;(8)做好本級許可權內或需上報上級備案審查貸款資料的登記工作;(9)對貸款審查委員會及決策人決策後的意見，及時將已批復的貸款資料轉交申報社;(10)負責部門文件處理;(11)負責支行不良貸款的清收，及時向領導匯報清收進度;(12)協助各分理處做好不良貸款清收盤活計劃的落實工作，做好不良貸款的管理、考核、獎罰執行工作;(13)做好抵債資產變現計劃的落實工作，指導各分理處做好抵債資產的管理;(14)對符合不良貸款條件的貸款審查確認及責任人的責任審核工作;(15)建立不良貸款、抵債資產監測台賬，定期進行分析;(16)指導分理處五級分類工作，對分類工作提出建議，對級次調整的及時報上級審批，按季建立支行五級分類台帳，為支行提供決策;(17)指導各社完成非信貸資產日常工作，負責完成全區非信貸資產風險分類的統計、匯總;
6. 銀行紀委如何對不良貸款處置進行監督
可以從不良貸款的貸前貸中貸後進行監督。
貸前，可以審查經辦人有沒有合規辦理，從中調查有沒有弄虛作假、受賄等等
貸中，貸款審核流程有沒有合規，抵押手續是否合法等等
貸後，貸後管理是否到位，抵押物重評、貸款款項的使用有沒有跟蹤，是否符合規定，出現逾期或者不良後催收情況有沒有執行，執行催收有無記錄等等。