⑴ 銀行給企業發放貸款的問題
別聽1樓扯,財務狀況好,盈利,規模大,還要貸什麼款?樓主既然說是潛規則了,肯定什麼都不滿足.或者滿足一點.首先說明下,銀行是爭著給好企業貸款,不包括中小企業.甚至排斥.當然,要貸款,肯定得先像一家"好"企業.
1.注冊公司,注冊資本越大越好,起碼400萬起.所說的資本不一定要全部是你個人或者合夥人的錢,可以找注冊增資的公司,400萬的公司也就2萬多塊,各個地區價錢不一.
2.開立銀行賬戶,走賬,也就是所說的現金流量,有資金的話不妨多從賬戶上走一走.起碼走半年,流量在1000萬左右.
3.稅務一定要清楚,每個月繳點稅.
4.半年後,最好是跨年,比如說08年8月到09年2月.找會計公司做審計.08年度的
5.辦理貸款卡
6.提供08年度的公司報表,稅務報表(假報表).審計報告,驗資報告.公司基本資料等
7.找一家擔保公司擔保,或者朋友企業擔保或者聯保.擔保公司會收取一定的擔保費用和風險金,朋友企業聯保不需要,兩者有利有弊,擔保公司穩妥,朋友企業可能不滿足銀行條件.
8.順利貸款
假如你什麼都沒有,只好所有東西都做假啦,銀行是不會去查的,只要做假別露了馬腳就行.幾個朋友一起做假,照樣可以貸到款.
這些只是狹義上的內容,真正想貸款,不是找潛規則,而是看自己如何把握,自己多去嘗試,才知道怎麼貸款,在網上問潛規則就有錢放到你口袋么?所以多看看,多了解人家是怎麼貸的.手續時怎麼樣的,需要什麼材料.假如人家銀行問你審計報告是什麼你都不知道,還貸什麼款呢.貸款沒有那麼容易啊,又不是辦銀行儲蓄卡
⑵ 銀行工作人員可以借款給貸款人嗎
不可以，銀行從業人員私下借款給借款人是銀監局不允許的。而且一般情況下私人借貸利率都比較高，如不是急需用錢，請到正規銀行網點辦理。
⑶ 銀行信貸員給企業放貸款的流程
公司所要准備的資料：
1.借款人夫妻雙方身份證，結婚證，房產證，戶口本。
2.公司營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，公司章程（加蓋工商登記查詢章），驗資報告。
3.公司近兩年年報，最近一個月的月表。
4.公司最近6個月的銀行對賬單、增值稅發票和稅單
5.企業貸款卡
6.房產水，電賬單（最近一月）
7.借款申請人及家庭金融資產證明（銀行存款，國債，我行、他行理財產品，基金、股票市值證明）
8.貸款用途（購銷合同各3份）
9.企業經營歷史簡介
（各家銀行可能材料細節准備有所不同）
審核資料以及按照什麼標准審核其實不是最重要的，信貸員審核注重的是客戶的閃光點，其實銀行任何一筆款放出去都會有風險，因為你貸款放出去其實是不知道他到底拿資金出去做什麼的，具體就要看客戶的素質。
⑷ 銀行工作人員向貸款企業借款不還（所借款是剛貸下來的款），是否違法
這是嚴重違規違紀行為，銀行員工不允許和客戶有這種現金往來，一經發現，後果嚴重，證據確鑿的話可以舉報。
⑸ 如果你是銀行的信貸部門經理，在給企業發放貸款時，應當考慮哪些因素
銀行在進行貸款決策時，主要應分析企業的償債能力。銀行要根據貸款的期限長短，分析企業的短期償債能力和長期償債能力。衡量企業短期償債能力的指標有流動比率、速動比率、現金比率、現金流量比率等；衡量企業長期償債能力的指標有資產負債率、利息保障倍數等。此外，還要關注企業的營運能力、獲利能力、信用狀況以及擔保情況等。
⑹ 銀行工作人員把貸款客戶介紹給貸款公司拿回扣，是違規還是違法
銀行工作人員把貸款客戶介紹給貸款公司拿回扣的行為是違法行為。
具體規定請參見《中華人民共和國商業銀行法》：
第五十二條 商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為：
（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；
（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵佔本行或者客戶的資金；
（三）違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保；
（四）在其他經濟組織兼職；
（五）違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。
第八十四條 商業銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。
資料來源：http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/2421.html
⑺ 銀行工作人員違法貸款給自己構成犯罪嗎
相當於犯罪，因為這就屬於國有資產，私人處置，所以一定構成了，犯罪
⑻ 我是在銀行工作的信貸人員，最近領導要求我給一家企業放貸款，但我覺得風險大。我可以拒絕領導的要求
盡管放就行了，銀行同意放款，只要對方有資質就可以，不牽涉你的責任盡管放
⑼ 銀行工作人員向自己入股的企業發放貸款是否違法
銀行工作人員向自己入股的企業發放貸款是不合規是違法的，出現這種情況可以向銀行管理部門和監管部門舉報。