銀行審核貸款資質工作如何處理

『壹』 銀行貸款的綜合審核條件到底是什麼

銀行貸款綜合審核

1、信貸額度

信貸額度是借款人與銀行在協議中規定的允許借款人借款的最高限額

2、周轉信貸協定

周轉信貸協定是銀行從法律上承諾向企業提供不超過某一最高限額的貸款協定

3、補償性余額

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。

而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。

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港貸特徵

港資銀行在中國內地的分行受理申請銀行貸款時，可以根據貸款申請的訴求，發放人民幣貸款或港幣貸款；

1.人民幣貸款的年利率是央行規定的基準利率的上下浮動不超過百分之三，按現階段的情況，一般上浮，可以達到年貸款利率百分之七到九，人民幣貸款年限，各家商業銀行根據風險控制要求自行決定 。

2.港幣貸款的年利率是銀行根據香港的規定決定，年貸款利率是百分之三到四之間，貸款利率比人民幣貸款利率低一半。

『貳』 什麼是貸款資質核查

一、收入證明：貸款人還款能力的主要評估因素，一般還款月供不超過家庭收入的一半。收入證明需注意以下細節：
1.本公司固定格式出具（加蓋單位公章或人力資源部門章）。
2.收入證明上不能有塗改，有改動的地方必須另加蓋章。
3.聯系電話要求是座機，且保持暢通。
注意：貸款人提供的收入證明應是在職公司，主要原因如下：
a.銀行會通過工商局網站查詢公司信息，按照工商局注冊時所留聯系電話查詢借款人是否在該單位工作並核實相關信息。
b.銀行也會查詢徵信系統上所記錄的單位，如查到和開具收入證明的公司不一致情況，則需補離職證明。
4.收入證明必須保證是月供的兩倍以上，否則影響貸款額度。
如果收入不夠可以通過增加借款人或者開同行業的兼職證明補充。（一般有兼職收入的大部分時教師或者IT人士）但是特殊行業是不可能有兼職收入的。需要加兼職的補充收入的客戶一定要提前和主辦溝通。
5.如果有其他貸款尚未還清，收入證明需達到所有未結清貸款每月還款總額的兩倍以上方能獲批。
營業執照：
1.單位營業執照副本必須加蓋公章（且通過當年年檢）。
2.工作單位的注冊資金較好不要低於50萬，如果單位注冊資金很少，請您提前與權證主辦溝通，商討解決方案。
3.如果客戶在國企或事業單位工作，則只需提供工作證或工牌即可，不需要提供營業執照副本加蓋公章的復印件。如無工作證，則需在職單位開具在職證明加蓋公章或者人事章
學歷證：提供較高學歷的相關材料（適用於大專以上學歷）。 如果沒有可以不帶，學歷證只是輔助批貸的材料，並不是必要件。
網簽合同：目前所有銀行已經把網簽合同作為必要件審核，面簽時需要提供網簽合同，因為銀行會依據房屋評估值與網簽合同價孰低的原則進行貸款額度審批，網簽合同價需要滿足貸款金額要求。
在網簽合同中，需要注意以下細節：1.如果有代理人請把代理人體現出來；2.商業貸款的貸款金額和年限不用填寫，金額如必須體現，請按實際情況填寫。3.貸款銀行只打：銀行。
貸款流程：報單後第2個工作日評估公司聯系評估---看房後三個工作日出具評估報告---網簽生成後預約面簽---面簽件符合銀行要求後5個工作日銀行批貸---批貸函出具後過戶---過戶後3個工作日銀行返抵押材料---5個工作日網申---抵押專員建委抵押----出他項權利證銀行5個工作日排期放款。

『叄』 抵押個人貸款時，銀行通常考察貸款人哪些方面的資質

一、貸款申請人的工作及收入
穩定的收入是最能保障貸款人的還款能力的。所以，銀行為了了解貸款申請人的還款能力就必須得考察他的工作及收入情況。而想要審查這方面的情況，銀行就需要貸款申請人提供工作證明及有效的銀行流水。
二、貸款申請人的個人徵信
個人徵信報告是最能體現貸款申請人信用值的數據來源。銀行在審查貸款申請人的個人資質時，都會要求貸款申請人提供一份自己的個人徵信報告。其中，白戶、黑戶、有逾期的用戶也會因為不同的信用記錄受到不同的區別對待。
三、貸款申請人的負債率
穩定的收入能夠保證貸款人的還款能力。但是，貸款申請人的負債率卻能將還款能力拉低。所以，如果貸款申請人的負債率高於個人收入或家庭收入的50%。那麼，銀行能給到貸款申請人的額度也會比較低。所以，貸款申請人的負債率也是銀行需要審核的主要環節。
四、貸款申請人的工作性質
有一些貸款申請人的工作性質比較具有危險性，他們在工作區域作業時有可能會遭遇生命危險!通常，這種類型的貸款申請人也很難獲得銀行的個人貸款。因為，銀行認為這樣高危企業的人群很容易讓放出去的貸款無法回收。所以，審查貸款申請人的工作性質也是比較重要的環節。
當然，銀行需要審查的環節還不止這些，因為每家銀行所需要審查的項目不同，小小金融小編就不一一列舉了!建議大家在申請個人貸款的時候最好先向銀行提出咨詢，再來判斷自己有沒有機會能夠獲得該銀行的個人無抵押貸款吧

『肆』 想問一個問題銀行批貸款審批資質是不是特別嚴

是的，一般銀行貸款審批的條件是很嚴格的，只要你徵信不好，綜合資質不行基本就是不通過，且如果你沒有什麼資產的話，下款的額度也不會很高。
個人向銀行貸款需要的條件：

1、申請人必須是有完全民事行為能力的自然人；

2、具有城鎮常住戶口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；

3、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、有些銀行會要求申請人辦過本銀行的信用卡或向本銀行貸過款且信用記錄良好。

個人向銀行貸款需要的材料：

1、借款人的有效身份證、戶口簿；

2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4、借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5、需要有抵押物才能貸款的，必須提供抵押物的權利證明，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2。

『伍』 銀行貸款審批下來了但是貸款專員各種理由收費怎麼處理

你申請的銀行貸款已經審批下來了，但是貸款專員以各種理由收費，那麼你看一下貸款合同，如果合同上約定沒有這種費用的話，不需要繳納。

『陸』 銀行在審核貸款人資質時，有哪些參照標准

資產、徵信、流水，工作

『柒』 給銀行篩選符合貸款資質的工作人員叫什麼

你說的應該是貸款中介吧。只有貸款中介才會給銀行篩選符合貸款資質的人然後他們會把符合貸款資質的人去大到銀行做貸款真正銀行的人他們只需要等待這些中介或者客戶本身自己上門來貸款就可以了。