『壹』 如何擴大有效投資，增強經濟發展後勁發言交流材料
發展壯大農村集體經濟的調查與思考村級集體經濟是保證農村經濟發展的基礎，是強化農業基礎，增強農業發展後勁，促進農村精神文明建設的經濟保證。隨著農村各項改革的不斷深入，農村集體經濟越發顯現出不可忽視的作用。然而，我市農村集體經濟狀況卻不容樂觀，不良債權過大，債務逐年增加，集體資產已盡枯竭，資源匱乏，造血功能不足，嚴重束縛著農村集體經濟的發展，嚴重阻礙了村級組織在新形式下為群眾謀取利益的作用，這不僅是一個經濟問題，更重要的是關繫到黨在農村的執政地位能否得到進一步鞏固的政治問題。發展村級集體經濟，壯大村級集體經濟實力，是加強服務群眾的物質基礎，增強村級組織的服務功能，推動農村先進生產力發展，繁榮農村先進文化，實現農民的根本利益，增強基層黨組織的凝聚力和戰鬥力的重要保證；是從源頭上減輕農民負擔，解決稅費改革後村級收入減少的客觀需要。因此，我們要因地制宜，實施「富民強村」工程，加快村級集體經濟發展步伐。一、我市村級集體經濟基本情況我市總面積6，674平方公里，有16個鄉鎮，173個行政村，農戶13.8萬戶，農業人口54.7萬人，農村勞動力25.2萬個，耕地面積530萬畝，其中集體耕地面積萬畝。全市村級債務大於債權，而且有相當一部分為無效債權。全市現有村級債權26，972.9萬元，村均149.8萬元。其中：農戶欠款18，790萬元，有效債權10，830萬元；單位欠款4，937萬元，有效債權1，970萬元；外部個人欠款1，771萬元，有效債權4，937萬元；其它欠款1，462萬元。全市現有村級債務46942.8萬元，村均260.8萬元。其中本金31981.4萬元，村均177.8萬元。按照債務分布可以劃分為五類：一是金融貸款10，190萬元，本金5961萬元；二是抬款13，510萬元，本金9016萬元；三是農戶往來欠款18，900萬元，本金15，403萬元；四是村屯幹部工資1，493萬元，利息31萬元，五是其它欠款2，850萬元。按債務形成的用途主要體現在以下幾種情況：開展競賽達標4，975萬元，創企業支出7，267萬元，各項補貼6，409萬元，代繳墊付稅費7，009萬元，改善生產條件支出3，705萬元，公益事業性支出10，784萬元，管理費超支1，544萬元，各項攤派1，100萬元，各種擔保220萬元，損失浪費支出440萬元。僅2003年以來就新產生債務3287萬元，村均18.3萬元。截止2003年末，全市資產總額37，607萬元，村均209萬元，資產大於負債的村87個，資不抵債的村84個，保持平衡的村2個。二、村級集體經濟薄弱的原因。多年來，我市農村集體經濟受保守思想的束縛，開放程度遠遠落後於發達地區，僅僅依賴農業、就農業抓農業的思想嚴重阻礙了我市農村經濟的發展速度，直接影響到村級自身「造血」功能，使各項攤派資金，墊付資金，開發資金，還有很多正常或不正常的支出沒有資金來源，導致大多數村集體不得不採取貸、抬、借等手段，維持各項工作的正常開展，失去造血功能的村集體只能債抬高築的維持生計。盡而，使集體經濟逐漸走向低谷、走向薄弱。一是受思想觀念的束縛，導致集體經濟缺乏發展後勁。從計劃經濟到社會主義市場經濟，這不僅是經濟形式、經營方式的調整，更是人的思想觀念的大調整。我市農村集體經濟發展緩慢，有很大的原因是思想觀念在作梗，思想觀念上的落後是當前制約和阻礙我市農村集體經濟和社會全面發展的最大障礙。部分領導幹部沒有危機感和緊迫感，科學文化程度低，觀念和思維方式陳舊、保守，信息不靈，缺乏開拓進取精神和創新意識，對未來社會經濟發展缺乏必要的認識，沒有從根本上擺脫傳統經濟發展模式的束縛，只是就農業抓農業，而沒有形成很好的產業鏈條，只是就資源消耗資源，而沒有很好的去開發資源，封建落後思想和小農意識觀念導致了實踐上的盲目被動，無法推動和促進農村經濟的大發展。二是受政策因素的影響，導致集體經濟嚴重萎縮。村級組織是黨的最基層組織，也是各項政策和工作的最終落實者。對於我們這個絕大多數村沒有造血功能的現狀，無疑在產生利益和成績的同時，村級集體經濟也在不同程度的受到削弱，而承擔起了沉重的經濟包袱。據調查，全市在秋整地及發放種植覆膜玉米、烤煙、甜菜、水稻開發等作物補貼上，造成6，409萬元的債務；在開展義務教育、計劃生育、機械更新、敬老院、警務區、文明村屯整治等達標競賽活動中，形成債務4，976萬元；在創村級企業、養殖一條街和興建畜牧小區等基建工作中，由於缺乏科學論證，技術含量低，運行質量差導致集體經濟嚴重虧損，形成債務7，267萬元；在改善生產條件中，形成債務3，705萬元；各種大型普查、徵兵費、運動會、鄉鎮食堂攤派等造成債務1，100萬元。三是受人為因素影響，導致集體經濟包袱沉重。當前，一些幹部，受社會一些不良風氣的影響，對集體經濟管理和積累意識淡薄，存在重生產輕管理、重農戶輕集體的不良傾向，是集體經濟管理的一個薄弱環節。多年來，在費用收繳過程中，由於村級幹部不敢於碰硬，不善於做群眾工作，遇到困難不是去解決困難，而是採取其他的手段在解決問題的同時又製造了困難。全市村集體採取借、抬、貸等方式，共為農戶墊付農業稅、村提留、鄉統籌等費用，共計9，695萬元，從而使強村變弱村、弱村變窮村，使集體利益受到嚴重的損害。另外，有些村級領導幹部為了個人利益，時常是把集體利益作為實現個人利益的籌碼，於集體利益不顧，損公肥私、大吃大喝，對集體資產亂支濫用，管理上有漏洞，導致集體積累流失的現象較為嚴重。村級集體經濟薄弱，弱化了村級集體經濟的組織功能，該的事不了，所承擔的公共職能無法實現，制約了農村經濟的發展，村級集體經濟債台高築，無法維持正常運轉，導致農業基礎設施建設等投入不足，影響了農村社會穩定，集體經濟薄弱降低了廣大農民對村領導班子的威信，拉大了黨群干群之間的距離。面對入世和改革後的新形勢，認真解決好村級集體經濟薄弱問題已是刻不容緩，我們必須格外用心，格外用力，格外抓緊，以此來保證基層組織在廣大群眾中的高大形象和重要地位。三、發展壯大村級集體經濟存在的問題多年來，集體經濟始終處於低落狀態，主要是受思想觀念、創業意識、和生產資源的影響，使集體經濟停滯不前，甚至倒退，嚴重的阻礙了集體經濟的發展和積累。一是村領導班子素質不高，年齡結構、文化結構不合理，有的長期處於軟弱渙散狀態，有的村幹部一提及發展，往往過分強調缺乏資金、人才、技術等客觀條件，不能立足已有的土地、資源等優勢求發展，很好的帶領群眾發展集體經濟。二是集體積累來源渠道單一，相當一部分村集體積累為負數，集體全部收入幾乎僅來源於少數的機動地。三是資源沒能得到充分開發利用，閑置、浪費現象嚴重。四是非生產性支出過大，部分村幹部亂支濫用，管理上有漏洞，導致集體積累流失的現象較為嚴重。五是缺乏強有力的扶持措施和優惠政策。多年來，有關職能部門對鎮村發展的總體規劃、生產布局、資源優勢、發展思路缺乏深人細致的研究，對農村發展集體經濟缺乏必要的引導，缺乏強有力的扶持措施和優惠政策，扶貧資金分散，起不到切實幫扶作用，無法引導村集體經濟走上可持續發展之路。四、發展壯大村級集體經濟的對策發展壯大集體經濟，保持村集體經濟的可持續發展，我們要在及時消化、吸收過去取得的基本經驗和教訓的基礎上，結合我市村集體經濟發展的現狀和存在的問題，以「三個代表」為指導，以改革為契機，以農村社會穩定和村集體經濟低風險、高效率運作為原則，堅持以人為本、因地制宜、科學謀劃、創新思路的工作方針，有針對性開展工作。一是堅持以人為本，提高幹部隊伍素質建設，為增強集體經濟提供組織保障。發展壯大農村集體經濟要以人為本，必須著眼於農村黨支部班子的加強和幹部隊伍素質的提高。要認真選優配強黨支部一班人，注意從文化程度高、經營大戶、科技致富帶頭人中選配村幹部，提高村級班子發展集體經濟的能力。特別是村黨支部書記，在選配上一定要堅持標准，把那些事業心強、懂經營、會管理和開拓進取、無私奉獻、不怕吃苦、廉潔自律的人選進班子。結合素質升級，加強教育培訓，是提高村級幹部隊伍素質的基本途徑。要堅持「實際、實用、實效」的原則，通過各種方式對村幹部進行培訓，提高他們的思想政治素質和經營管理能力，增強他們的法制觀念。一是要開展政治理論教育和培訓。重點是要用鄧小平理論和「三個代表」重要思想，來武裝全體農村基層幹部的頭腦，提高其政治鑒別力和敏銳性，使他們轉變思想觀念，增強領導經濟工作的能力和經營管理服務的水平，增強他們發展集體經濟的恆心和本領。二是要加強政策法律知識教育和培訓。使村幹部全面正確地理解和領會黨在農村的各項方針政策和法律要求，提高政策水平，增強法律意識。同時，要從實際出發創造性地執行和運用政策法律，促進農村經濟的發展和社會的穩定。三是要加強科學文化知識和市場經濟知識的教育和培訓。學習結構調整、市場經濟、金融、城建等方面的知識，以及國民經濟和世界經濟的發展趨勢，提高他們駕馭市場經濟的能力。在科學管理上下功夫，向科學管理要效益。實踐證明，無論什麼樣的經濟組織形式，科學管理都是第一位的，管理上不去，經濟效益也上不去，多麼優越的體制和經營機制也無濟於事，只是空談。二是挖掘自身優勢，採取不同經濟發展模式，為增強集體經濟拓寬發展渠道。由於各村地理位置、外部環境、資源狀況、干群思想解放程度等情況不同，發展集體經濟的模式也應該從實際出發，採取多種形式，不搞「一刀切」，不搞一個模式。要立足優勢，選准路子，堅持靠山吃山，靠水吃水的原則，引導各村立足資源、區位等優勢，發展村級集體經濟。成立服務組織，開發信息經濟。稅費改革後，村級功能逐漸轉移到了服務上來。要逐步建立村級信息網路，積極收集信息，開展有償服務，尋找與本地種養植特色相適應的公司或加工企業，形成利益聯合體，村裡提取相應的服務費用，即可以為農戶節省費用，增加收入，也可為客戶節省時間，還可增加集體收入。依託地理優勢，開發路域經濟。公路沿線的村屯，可以藉助公路的優勢，充分利用我市已經形成的特色產業帶，開發興建專業市場，由村集體統一管理，提取相應的管理費歸集體支配。圍繞特色農產品興交易市場或流通公司，建成龍頭企業，與農民簽訂產銷合同，開展產、購、銷一條龍服務，在服務農民中贏利，增加集體收入。依託資源優勢，開發集體經濟。土地是村級集體資產最重要的組成部分，如何順應農村勞動力非農化的趨勢，合理開發、利用集體土地資產，使土地這一最基本的生產要素得到最優配置，對村級集體經濟可持續發展實現有著重要的意義。充分開發、利用集體土地資產，做到以地生財，保證村集體經濟的經常性收入。鄉鎮政府所在地的村，可以利用區位優勢，積極向三產發展，開發沿街店面來收取租金，由於租金收入具有較高的穩定性，把它作為村集體經濟的經常性收入，增加村集體收入。大力發展農村私營個體企業，將小、微、虧集體企業及閑置土地以多種形式出售轉讓給個人經營，集體企業閑置的廠房、生產設備等可以出售或租賃給私營個體企業，盤活存量資產。抓住化解債務的有利時機，可以把現有的林木產權以拍賣的形式進行出售，以此來獲得集體收入。只要每個村充分認識自身的優勢所在，挖掘資源開發潛力，大膽實踐，科學管理，集體經濟發展的路子將越走越寬。三是藉助外力作用，切實提高政策利用效率，為增強集體經濟尋求政策支持。稅費改革政策實施後，村級的收費項目逐漸被取消，只有少數的機動地可以獲取資金來源，所以依靠自身僅有的土地資源是實現不了經濟發展的，要積極探索發展思路，提高政策利用效率，實施內力與外力相結合的法，發展集體經濟。要依法申請豁免政策。對在村企業中與金融機構發生的債務，要依照《商業銀行法》、《擔保法》、《破產法》及其他有關法律、法規，積極向有關機構申請豁免，金融機構要按照有關政策規定，依法給予豁免，從而達到減負增收。要積極爭取扶持政策。對應由公共財政開支的項目所欠債務，要實事求是核清種類和金額，依據客觀、真實和准確的理由積極爭取國家給予資金扶持。爭取項目支持。積極爭取農田水利基本建設項目、種植業無償補助項目、以及土地、林業等有關國家或省的優惠政策，爭取國家無償資金。要尋求外力支持。充分調動市直經濟實力強的部門和企事業單位，與村級結成幫扶對子，實行市、鄉鎮黨政領導掛包村和掛包村企業重點項目責任制，按照「包扶到底」的原則，開展扶持工作。根據各自工作性質，發揮本部門專長，抽調懂經營、善管理、作風硬的人員組成工作組，到村開展工作，積極引導村級組織拓寬視野，挖掘優勢，圍繞農業抓工業和第三產業，積極為村集體經濟發展出資、出力、出策略。例如，可以把招商引資企業直接引到農村生產原料基地，為村集體引入發展項目，實現企業與集體與農戶互贏互利。在發展二、三產業中，農業部門要給予土地承包、租賃、拍賣有關農村政策的指導，狠抓農村集體資產管理，對村集體財務加強指導；市水利、電業等部門要在農田水利建設上給予資金或技術傾斜扶持；金融部門加大支農資金投放率，給予條件成熟的村集體企業資金扶持和利率減免政策。總之，各職能部門要站在全局的高度，充分認識發展村級集體經濟的重要性，提供一切有利於村級經濟發展的便利條件。四是加強經濟管理，認真落實各項規章制度，為增強集體經濟強化監督機制。要繼續加強村級集體經濟的財務管理和民主監督機制，防止集體資產流失，節約各項經費支出，減輕集體經濟負擔，實現集體經濟的資產積累。一是內部管理制度要再落實。如財務收支的預決算制度、支出審批制度、合同管理制度、財務公開民主理財制度、一事一議制度等其他各項制度，必須要落到實處，堅決避免走過場、走形式，要按照規定嚴格執行，提高資金利用的透明度，防止集體資產、資金、資源造成不必要的流失和浪費。二是非生產性開支要再壓縮。嚴格按照上級規定，控制報刊費、電話費、招待費等費用的支出總量。嚴格控制管理費用支出，不折不扣的執行鄉鎮機構改革文件精神，應該合並的村要解決明和暗不和的問題，不然將出現一個村的公經費兩個村分支的現象，嚴重影響集體資金在生產、生活中應該發揮的重要作用。結合機構改革，抓緊支部書記公職化問題。這次改革，鄉鎮幹部到村任實職的僅有*人，人員配置不盡合理。從思想觀念上看，鄉鎮幹部的文化水平、開放程度和創新意識要佔優勢；從經濟利益上看，「公職化」的實施，將節省173個人的工資，相當於5個鄉鎮的財政收入，所以，支部書記公職化勢在必行，有待於加快步伐。合並後要堅決按照規定的職數配備幹部，避免人員臃腫，盡量減少管理人員，調動幹部的工作積極性。同時，建議市政府組成稅費改革執行情況檢查組，進行核實糾正，有利於改革的徹底和集體經濟的順利發展。三是村務公開要再透明。目前，我市村務公開率已經達到100%，但村務公開的質量還不高，仍然存在不公開、假公開和半公開的現象。所以，我們要加大公開的真實性，增強公開的透明度。要提高村民對村務公開的認識，實施有效監督；組織、民政、農經等部門要經常深入基層進行定期或不定期的檢查核實；特別是在重大投資決策和建設項目上，必須經村民代表大會討論通過，提高村務公開的透明度。四是資產清查要再繼續。堅決清理集體資產，包括資金、廠房、設備、資源等，採取變賣、租賃、抵帳等手段，化解村級不良債務。要針對不同情況採取不同手段，對墊付的農業稅和特產稅尾欠要嚴格按照稅法規定進行，增加集體經濟，維護法律的嚴肅性；對村提留和統籌尾欠根據數額大小和農民承受能力，制定還款計劃，採取說服教育和法律的手段進行資產清收，達到壯大集體經濟的目的。
『貳』 如何實現存，貸款業務快速持續增長
所謂農戶小額信貸是指為解決農戶在生產中的資金困難問題，金融通過加大支農信貸投入，簡化職工農戶小額信用貸款辦理程序，更好的發揮其在兵團「三農」工作中的促進作用優勢而開辦的基於農戶信譽，通過一定的程序確定的貸款資金限度和貸款時限范圍內向職工農戶辦理的一項信貸業務行為。為支持金融對農戶貸款投入的積極性，國家出台了一系列鼓勵政策，主要一是對在稅收方面，對涉農貸款的稅收實行營業稅稅率，二是在財政方面，對涉農的增量貸款，給予財政獎補。兵團農牧團場農戶小額信貸業務的開展，在兵團改革進程中，為解決農工生產中的資金短缺問題發揮了重要作用，從而保障了兵團改革的順利推進。
（一）新疆兵團小額信貸發展概況
新疆兵團作為我國唯一的實行黨政軍企合一的特殊管理體制的組織，她肩負著中央、授予的「屯墾戍邊」的神聖職責。同時還是國家計劃單列單位，特殊的成立歷史背景、特殊的神聖職責和生產生活環境使得新疆兵團擁有了獨一無二的管理體制。在2000年以前，兵團主要以國營農場（農墾）的管理方式來發展農業經濟，傳統的計劃經濟體製成分相對較高，涉及農業發展的貸款運作模式多以兵團農牧團場為主要對象，按照「統貸統還」的模式運作管理。團場職工缺少相應的自主經營權，在發展農業生產上只負盈卻不負虧，造成團場經濟發展上出現嚴重的虧損，某種程度上阻礙了兵團團場經濟的快速發展，自2001年以來，隨著兵團研究出台的《關於深化農牧團場改革的意見（試行）》，繼續深化兵團農牧團場管理體制改革，最重要的改革方向就是將自主經營權和民主權下放到職工手中。改革意見的制定出台，對促進兵團團場管理體制改革起到了積極的促進作用，解決兵團團場職工「兩費自理」後日益增長的信貸需求，各銀行等金融部門陸續開展了以團場職工為貸款人的涉農小額信用貸款的金融服務產品。在兵團團場職工農戶小額信用貸款業務開展之初，主要的投放主體是農業銀行以及農信社（部分地區改組為農商銀）。隨著兵團團場農戶小額信貸業務的拓展，其他金融也陸續參與其中，形成了當前多家金融共同開展的局面。
（二）兵團農牧團場小額信貸的運行模式
兵團的小額信貸業務在開展和推廣上和內地省市存在較大的差異，其主要原因就是兵團特殊的體製造成的。通過內地省市小額信貸運作成功的模式來看，大部分是在非組織的主導下開展和推廣的，通過自身依託市場的自發力量進行發展壯大。在兵團，金融成為了兵團小額信貸業務的主導，經營單位是各團場，同時，配合金融來發展這一業務。因此，該項業務在兵團各團場迅速開展起來。銀行創造性的把開展小額信用貸款業務和兵團特殊的管理形式有機結合起來,走出符合兵團特點的小額信用貸款業務的發展的新路子。
『叄』 如何做好存款工作
我說的都是現在銀行普遍的做法，每個銀行都會用的啊
1，抓住高端客戶
2，對公存款戶轉到對私賬戶上面
3，加大代發工資力度
4，多做促銷，送禮物
5.，深挖內需（這個就是說一人在銀行，全家來幫忙，意思你懂的，不過這個也是最讓人反感的）
銀行如何做好存款工作
,工行上饒分行召開了儲蓄存款業務調研會,該行江華柱行長、李忠華副行長及部分支行分管行長和客戶經理代表參加會議。會議分析了全行近三年個金業務發展情況，就如何做好儲蓄存款工作、提高儲蓄存款等主營業務競爭力進行了討論。
會上總結了支行在增加儲蓄市場競爭力中的經驗做法：要在同業競爭中知已知彼，善於分析對手的營銷策略和客戶群結構，掌握他行的優質客戶信息;要加強團隊文化建設，提升本行團隊凝聚力;要大力拓展代發工資、第三方存管等儲蓄存款源頭性業務，搭建儲源蓄水池;要公私聯動，組成營銷團隊，提高有貸戶代發工資率，做好銀行卡、電子銀行、工行信使等個金產品的***營銷;要以優質、細致、個性化的服務來維護存量客戶，拓展新增客戶;要建立支行領導營銷維護制，支行領導作為主營銷員要經常坐陣網點，了解掌握信息，親自維護高端客戶。
就如何提高儲蓄存款業務市場競爭力，促進全行儲蓄存款持續穩定快速增長，會議提出了具體要求和措施，進一步明確了當前儲蓄存款業務工作重點：
一是要抓客戶增長。客戶增長是存款的基本工作，我行的目標客戶包括大系統、大客戶，今後重點客戶市場要向農村市場轉移。客戶的增長要包括數量的增長、資產的增長、產品的增長。
二是要下決心抓好精細化管理項目。精細化管理的核心就是團隊合作，整套流程的精髓也是團隊合作。市行要加大對精細化項目的培訓、檢查、考核力度，各支行要落實精細化管理的各項要求，精細化項目再難也要推廣實施到位。
三是要抓系統推廣。各行要加快推廣使用個人客戶星級評價系統、循環貸款系統、晶元借記卡多應用系統、自助終端應用優化系統、個人結算套餐系統這五個系統，個人客戶積分回報系統也要盡快開發。
四是抓隊伍建設。各行要認真抓好包括大堂經理、理財經理、櫃員在內的員工隊伍建設。市行在制定個人客戶經理准入、考核辦法，支行不能因為人員緊張和年齡問題而解決不了個人客戶經理隊伍建設問題。
五是抓渠道建設。近年我行在渠道建設上投入很大，但有些新網點建設效果不理想。今後要加強自助設備的投入，各行要加強自助設備的使用、維護，提高自助設備業務分流率。
六是打造「團隊+機制」的運營模式。要通過團隊家文化的建設和機制的完善來激發員工的工作熱情，提升團隊協作能力。
七是加強服務、宣傳。做好服務工作是我行一貫的要求，各行也要始終抓好服務工作不放鬆。此外，支行要加強對機關、團體的聯系，開展「理財宣講進機關」宣傳活動。通過理財宣傳來擴大工行的影響面，宣傳我行的產品、渠道優勢。
『肆』 如何做好法人貸款管理工作發言稿
我們***銀行為了應對國內外金融形式的不斷變化，有效的防範信貸風險，銀行圍繞業務發展和風險防控，在業務規劃、產品創新、信貸流程、重點環節、隊伍建設等方面積極實施貸款精細化管理，著力推進貸款管理的規范化（原創稿件代寫，請搜索文案中國）、標准化，有力地提升了整體信貸工作水平。截止去年底，我們***銀行各項貸款余額達到了***億元，較年初增長了***億元，不良貸款余額和佔比近三年持續實現「雙降」。
一、信貸業務開展的精細化管理措施
我行為了促進信貸工作的有效開展，每年都在總結分析信貸工作經驗教訓的基礎上，制訂下一年度的信貸工作指導意見。為使年度信貸發展規劃制訂的更加實際、更有針對性和指導性，我行通過信貸主管會、信貸調查、信貸運行分析、內審檢查等多種方式徵求對信貸工作的意見、建議，結合國家宏觀經濟政策和經濟金融形勢的變化以及當地經濟狀況，進行精心謀劃，統籌兼顧，突出重點，有的放矢。在此基礎上明確年度信貸工作的指導思想、基本原則和目標任務，並形成相應的工作措施，使信貸工作意見成為年度信貸工作的「總抓手」。
我行立足於服務區域客戶主體多元化、金融需求多樣化的實際，加大了產品創新力度。為使信貸產品更加符合客戶差異化需求（文案中國，原創代寫各類稿件，免費修改直到您滿意為止），我行在產品設計時注入精細化管理理念，力求產品特色化、操作簡便化和風險可控化。該行設計推出「潤豐惠萬家」社區居民貸款時，考慮到社區居民居住集中，具有一定的地緣、人緣、親緣關系和用款急、散等特點，將社區、居民信用評定因素進行科學分類設定，對評級授信指標進行了量化，在此基礎上實行集中評級、集中授信、集中審批的「三集中」模式，體現了嚴授信、寬用信的信貸特色和陽光辦貸、效率提升、風險可控的目標。
對各類信貸業務要求必須按照「先評級、再授信、後用信」的程序辦理，對借新還舊貸款、展期貸款也一並納入統一評級授信；針對公司類信貸業務和個人信貸業務，分別制訂了相應的業務流程與風險控制指引；在信貸業務創新中，按照內控優先、制度先行的原則，每項創新業務均制訂了相應的業務管理辦法和操作細則，實現了一業務一制度、一制度一流程的精細化管理。為提高用信審批效率，明確了業務的受理、審批、監督等相關流程的「明白紙」，在此基礎上全面推行貸款上櫃台，實行陽光辦貸。對新制度、新辦法、新流程，該行制定一項、培訓一項、推廣一項，從根本上規范信貸管理和操作行為。
一是改進貸前調查環節管理，推行（文案中國，原創代寫）「五查四看一走訪十確認」制度，即查互聯網、納稅憑證、用電量及電費繳納情況、銀行賬戶、央行徵信系統，看經營要件、賬務與實物、生產設備、生產現場，走訪工商、稅務、電力、同行、當地幹部與居民，確認產品合法性和競爭力、市場銷售是否良好、經營是否正常、現金流量是否正常、信用狀況、經營資質、賬務真實性、是否有生產能力、管理是否科學規范、企業負責人資信等。二是嚴格執行「面簽聲明」制度和「簽字樣本」制度。三是嚴格對貸款出賬進行監控。四是嚴格進行貸款到期前催收，對催收方式、時限、頻率、評價等作出要求。五是完善貸後管理，對信貸檔案實行「四色分類」法管理。
隊伍建設精細化加強和改進信貸隊伍建設的整體規劃，制訂了信貸人員有序、有效補充的計劃；加大對信貸人員的學習、教育力度，使培訓制度化，並建立積分制度，實行持證上崗；嚴格落實信貸人員工作日誌制度，加強監督管理，防範道德風險；嚴格信貸人員交流制度，對在同一網點同一崗位連續工作三年的信貸人員定期進行崗位交流；對信貸人員績效評價進行精細化管理，力求責、權、利的統一，個人業績、職業發展與風險防控、企業經營相協調，最大限度地調動每位信貸人員的積極性。（整理編輯：文案中國）
『伍』 銀行不良貸款落後發言稿
銀行年終總結發言稿今年是我行實施「超常規、跨躍式發展戰略」的開局之年，也是實現三年發展規劃的第一年。在上級行的正確領導和關心支持下，我行制
定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初工作會議所制定的的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行幹部職工團結一心，奮力拚搏，取得了豐碩的成
果。
一、主要業務經營指標完成情況
跟往年相比，今年我行發展已走上快車道，各項業務屢創新高，呈現出超常規的發展態勢。
(1)各項存款快速增長。到年末，全行各項人民幣存款余額85億元，比年初增加6億，同比增加 萬元，增長了
%。。其中，人民幣對公存款增加2.2億元、人民幣儲蓄增加3億元、人民幣同業存款增加0.8億元;外匯存款增加1000萬美元。全年日均比去年日均增
1.5億;外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業存款和儲蓄存款也大幅增加，存款增長速度創歷史新高。
(2)貸款規模增加，結構不斷優化。年末，各項貸款余額47億元，比年初增加3億，主要增投於優良客戶和按揭、消費貸款等低風險貸款;如pta、投
總、鎢業、眾達、海滄大道等大項目;信貸資產總體上仍保持較高質量，不良貸款佔比低於3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降;
但從存量上分析，呆滯貸款有所增加;表內收息率預計達100%以上，綜合收息率預計達97%，收息水平居全轄前列。
(3)中間業務大幅度增長。今年我行國際結算和結售匯總量穩居全轄第二位，已逼近第一位。預計全年將完成國際結算量2.5億美元、結售匯約1億美
元。外匯業務收手續費收入有較大的增長，預計可達350萬，相當於我利潤的2012年，我行實現利潤總額達0.85億元(含結售匯收入)，其中人民幣利潤
約為7700萬，外匯利潤約為450萬美元，結售匯手續費收入約為350萬元。人均利潤達25萬元。同過去幾年的創利水平相比，今年我行的利潤水平實現了
跨躍式的發展。
二、主要工作措施和成功經驗
(一)細分市場，准確定位，抓住重點，積極營銷批發業務。2012年，我行將對公市場細分為「五個一」，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項
目及一個信託公司。辭職信明確了目標定位後，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創造性地開展工作，全方位拓展市常古
詩大全具體做法有：提升經營層次，對規模大、要求高的重點優良客戶將責任主體提升到業務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判;組建強有
力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業選擇合適的人員進行組合，集團作戰，上下聯動，精兵攻堅。突出競爭優
勢,抓住我行深入推行企業文化建設的契機，在服務上大做文章，以優質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在
服務的深度和廣度上優於他行;行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用於走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈
的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫院等重點客戶，同時還儲備了飛騰、珍珠灣、出口加工
區、國際貨櫃等一批有潛力的項目，為我行今後兩三年的業務迅速發展打下了堅實的基矗
(二)堅持品種創新和服務創新，多方位發展零售業務。今年我行抓住代客理財資金歸集、農電改造代繳費、推行vip服務等重點工作，抓好本外幣儲蓄存
款攻堅戰，以爭取有價值的私人客戶為重點，大力營銷零售業務。一是開展規范化服務流程演練，提高服務水平，為儲戶提供標准化的服務;二是加大吸收理財資金
力度，抓住理財資金主要靠努力的特點，全行動員，針對周邊的商戶、村戶和老客戶，有效地吸收理財資金。三是對海滄炒股大戶進行摸底，動態跟蹤，吸收股市回
流資金。四是推出了私人業務vip服務方案，開設vip優先通道，建立vip客戶檔案，實施差別式服務，為有價值的私人大客戶提供一攬子理財服務方案;五
是加大宣傳力度，借農網改造東風，開展「走進千家萬戶活動」，歷時一個月，各網點積極參與，以農電改造繳費一卡-通為宣傳重點，以電影下鄉和業務宣傳為媒
介，全行總動員，走進城鄉的每一個角落，加大我行對農村業務市場的滲透力度，宣傳了我行的業務，提高了我行的社會知名度。通過一系列富有成效的工作，至年
末，我行各項儲蓄余額約為 億元，約比年初增加 億元，完成分行下達的任務，增幅為歷年來的最高水平。
(三)加大貸款營銷力度，擴大貸款規模，不斷優化信貸結構。為增強長期發展潛力，我們從年初開始就非常重視加快貸款營銷工作，積極爭取擴大貸款規
模，帶動對公存款業務和結算業務。一是優良客戶的貸款營銷，針對pta、翔大、眾騰、柳業、多威、投總等重點企業，加大授信額度，主動營銷貸款。二是加大
項目貸款的營銷，如飛騰、珍珠灣項目。三是加大了按揭貸款和個人消費貸款等低風險貸款的投放力度。通過擴大增量，把更多的貸款投向雙優客戶，從而帶動存量
的優化，實現貸款結構的有效調整。在貸款管理的基礎工作中，支行以嚴格實施預警預報制度為核心，全面提高信貸資產管理水平。首先，嚴把貸款准入關，貸款發
放堅持雙優戰略，對可貸可不貸的堅決不貸;其次，堅持貸款客戶的分類管理，實行主動退出，逐步壓縮一般客戶，主動淘汰劣質客戶。三是嚴格實施信貸管理的預
警預報制度，使這項工作成為信貸管理最有力的工具和每個客戶經理的日常工作，加大對此項工作的考核與獎懲。至年末，我行本外幣各項貸款余額超過10億元，
比年初增加3億元。其中優良客戶及低風險業務的貸款佔比達90%以上