流水不高富人如何貸款

1. 怎麼抵押房子貸款投資以錢生錢

怎麼抵押房屋貸款投資以錢生錢

富人的思維方式就是以債生財，負債理財。比如投資一個飯店，炒作鋪面，或者連鎖加盟商等等，沒有錢怎麼辦？貸款理財啊！你要知道富人從來不是拿自己的錢去生錢的，都是拿銀行的錢，以錢生錢的！比如利用信用卡貸款、房屋抵押貸款等等。那麼今天清雨先介紹怎麼利用房屋抵押貸款。

房屋抵押項目的好處：

1、利率相對較低。由於有抵押物的存在，房屋抵押貸款利率較低，一般為基準利率上浮10%-30%。相對無抵押貸款來說，此點優勢明顯。

2、貸款期限較長，最長貸款期限為30年，但借錢方年齡與貸款期限之和不能多於70年。

3、貸款額度較高。其貸款額度通常是房屋評估價值的50%-70%，最高上限為1500萬元。具體來說，貸款產品住宅的抵押率最高可達70%;寫字樓和商鋪的抵押率最高可達60%;工業廠房的抵押率最高可達50%。基本上可以滿足廣大借錢方對錢的使用需求。

4、審批率相對高。將房屋抵押給銀行，對銀行來說肯定會減少放款的風險，正因如此，在其他的方面的要求上會相對寬松。借錢方只需有穩定的工作和良好的信譽即能獲貸，通常銀行對借錢方的收入水平和工資發放形式沒較高要求。(現金發放形式需有半年內的自存流水)

5、還款方式靈活。與無抵押貸款方式不同，借錢方對還款方式的選擇面較寬。一般有一次性還本付息法(特指貸款一年期以下及一年期)、等額本金法和等額本息法。

哪些形式的房屋不可以進行貸款：

第1類：房齡太久、戶型太小的二手房。

大多數銀行對於抵押的房產有較為嚴格的規格要求，綜合來看，面積≤50平米，房齡≥20年的房產，銀行會認為較難變現，較難進行抵押貸款。當然，如若該房產在較為主要的城市功能區域，也有部分房產可另當別論申請獲得貸款;

第2類：尚未達到五年期的經濟適用房。

在經濟適用房的規定章程里，主管單位明確指出，只有期滿5年，經濟適用房(或限價房)才具備上市交易資格，產權才能完全實現轉移。若經適房房東在5年內出售房屋，將違背相關條例，無法實現產權交接，更不要提抵押貸款資質了;

第3類：小產權房。

名為小產權(或鄉產權)，實為無產權，這就是該類房產存在的尷尬，沒有產權證明，僅有一紙銷售方的出售合同，並未受到房管單位的認同。而這類房屋，如若遇到政策性用地規劃等情況，就面臨灰飛煙滅的風險，故金融機構不予對該類房產抵押放貸;

第4類：部分已購公房。

雖然已購公房多已轉為個人獨立產權，但仍有少數較為特殊。例如，部分不能提供購房合同、協議的房產;以及不能提供央產房上市相關證明的央產房。由於此類房產權屬尚屬於較為模糊的狀態，故出於信貸風險及變現能力考慮，所以無法抵押房產申請貸款。

除了以上不能正常貸款外，其他的都能按照當地的程序貸款，具體條件請咨詢本地的貸款銀行！

舉這個房屋借貸例子是想說，理財的知識面其實很寬，姐妹們不要只僅限於網路投資，畢竟網路虛擬，多觀察現實生活中的機遇，少聊天、少看微信，多看書、多和成功的人士交流，你的理財眼界會開闊很多！

2. 如果臨時有事周轉不開需要20萬，用什麼辦法比較好

錢雖不是萬能的，但沒有錢卻是萬萬不能。

這句話的確是道出許多人的心聲。我們不能否認的是，小至街景市民，大至大公司企業老闆，都有需要周轉資金的時候，無論是小生意還是大生意、買車還是買房、短期資金調度還是長期資金運用等，都有可能急需資金周轉的時候。

那麼我們今天就來研究探討看看急需資金周轉困難時，有哪些方式可以為自己解圍。

用經濟學家的眼光來看，不論是親友借錢、機構信貸、抵押貸款、信用卡貸款…等各種方式資產負債，這在「富人思維」模式里，皆是他們借力起跳和遇到自己周轉困難時的工具罷了，利用一種「以未來的錢來幫助今天的自己」的思維。

最後，提醒各位無論選擇何種方式解決資金周轉困難的問題，借款人都需要以自己的實際情況進行選擇，避免出現無法還款的現象。

3. 買房貸款很麻煩嗎

為何房貸難度越來越大了？

現在的年輕人買房大多都是依靠貸款，認為貸款可以幫助自己減輕壓力。但是隨著社會的發展，房貸卻更加的困難，為何會出現這樣的局面呢?

一、對於徵信的力度加大

現在想要貸款買房，需要查看個人的徵信問題，但凡出現一點問題銀行就不會批下來。一個徵信有問題的人，在還貸方面會帶來很大的問題，如果不及時的還貸這就給銀行帶來很多的麻煩。對於銀行而言，一個有償還能力的人貸款才是最明智的選擇，不願意給自己加大工作的難度。

二、貸款利息不斷上漲

不知道大家發現一個問題沒有，貸款的利息在上升，這就意味著很多人買房需要支付更多的前去買房子。房子確實很多人的剛需品，但是如果利息過高，會讓自己支付更多的錢，這就加大了個人的壓力，很多人呢都不願意承受這樣的壓力。對於銀行而言，自己的利息受到國家的規定，如果過高是會受到干涉，但是現在物價上漲，人民幣升值，如果不提高利息就會給銀行帶來很大的損失，這也就成為了放貸很難。

三、買房越來越難

房價目前為止是比較穩定的，但是再穩定相對於以前來說還是比較的高，讓很多人買房成很大的問題。對於窮人而言買房是一件很困難的事情，但是對於富人而言，是很希望分期貸款買房，讓房子不斷地升值。就是為了大家這類人，也就導致了房貸更加困難。

房子是很多人一生的追求，但是只要自己徵信不成問題，有固定的收入，我想買貸款是不成問題。希望所有的人都能夠買得起房子，不再為房子問題擔憂，這樣才是民心所向。

買房商業貸款容易批嗎？做好這些並不難！

買房，對於普通家庭而言，是一樁大事。現在房價不低，能夠全款買房的家庭不多，大部分人會選擇貸款買房，能夠辦理公積金貸款更好，貸款利率更低。那買房商業貸款容易批嗎？其實滿足要求，申請房貸並不難。

買房商業貸款容易批嗎？

在銀行審批房貸，房子符合申請貸款的要求，那麼銀行會重點考察借款申請者的信用狀態、還款能力、負債率等情況，從而決定是否批貸。

借款申請者做到以下幾點，順利通過房貸審批的可能性比較大：

1、做好貸前准備

想要申請房貸，一定要早做准備，如果銀行流水不理想，那麼在半年前，就要保證自己的常用銀行卡有穩定的流水，每個月有穩定數量的錢入賬，以便後期順利通過銀行審核。

2、保持良好的徵信狀態

徵信是銀行審批房貸的重要依據之一，體現著借款人的還款習慣、還款意義和還款能力，如果徵信很差，收入再高，也無法通過銀行的審批。

想要申請房貸，建議半年內不要申請各種信貸產品，有欠款一定要按時還款，不要逾期，降低自身的負債率。

3、保持穩定的工作狀態

穩定的工作和收入來源也是銀行的考察重點，很影響借款人的資質，因為在申請房貸前，建議大家不要隨意跳槽換工作。如果頻繁跳槽，會讓銀行覺得借款人工作狀態不穩定，還款能力堪憂，貸款逾期風險高，從而不願意放款。

4、提交完整且有效的申請資料

很多人在申請房貸時，往往發現自己提供的信息並不完整，或者是銀行不認可的資料，一定要弄清楚房貸申請所需的各種資料，保證自己的資料真實有效，信息要對稱，各種信息要前後一致。

說到買房商業貸款容易批嗎，做好以上幾點，房貸申請並沒有那麼難，大家不必過於擔心。

辦貸款買房會很麻煩嗎？哪位幫忙說下流程

不麻煩呀，在簽合同時交齊你的資料和首付，接下來的銀行和開發商會幫你辦好的。

准備資料（包括收入證明、夫妻雙方戶口/身份證/結婚證、銀行帳長）——銀行面簽——開發商和銀行辦理相關手續——領取還貸卡——每月月供

公積金貸款買房真的很麻煩嗎？與商貸有什麼不一樣？

東莞買房〉 不少的購房者 在買房時候都會選擇公積金貸款，但是又不知道如何操作？有時候還會輕信售樓處的人員勸說，改用商貸的方式買房。 但問題是公積金貸款真的很麻煩嗎？那麼辦理的流程又是怎麼樣？

新房公積金貸款（以期房為例）

一、所需材料：

1、申請人及產權共有人的身份證和戶口簿；

2、《商品房買賣合同》；

3、已繳納的自籌首付款憑證，通常是首付；

4、申請人及配偶的收入證明；

5、申請人及配偶的婚姻狀況證明（含單身證明）；

6、其他要求提供的材料。

以上資料需要提供復印件而申請和簽合同時需攜帶原件以便查驗。

二、公積金貸款步驟

1、測算貸款額度和期限。

申請公積金貸款的職工可以通過銀行或住房公積金亦或者是開發商這邊咨詢辦理相關的事宜。

2、提出貸款申請

購房職工須向公積金貸款承辦銀行提出貸款申請並提供上述所需資料的復印件，建議最好攜帶原件以備查驗。

3、簽約

貸款申請獲批後按要求去公積金辦事大廳簽訂借款借款合同等。

4、辦理購房交易和抵押登記手續。

5、銀行放款

完成抵押手續後貸款承辦銀行按《借款合同》約定向申請人放款，而其放款的資金會直接劃撥到開發商指定賬戶。

二手房公積金貸款

一、所需材料

1、申請人及產權共有人的身份證和戶口簿；

2、《商品房買賣合同》；

3、所購二手房原有房產證和國有土地使用證。

4、申請人及配偶的收入證明；

5、房地產價格評估結果

6、賣房人出具的劃撥賬戶證明

7、公積金其他要求的材料。

二、公積金貸款步驟

1、二手房公積金貸款申請人可去公積金管理或者貸款承辦銀行咨詢有關事宜，評估貸款額度和期限。

2、貸款申請人領取申請表格等並認真如實填寫，並提交相關申請材料。公積金管理和貸款承辦銀行審核通過後再出具評估結果。

3、價格評估

貸款申請人須委託公積金管理指定的房地產價格評估機構評估所購房產。

4、繳納首付款

評估結構出來後申請人須將可貸款額度之外的自籌首付資金存入指定賬戶，然後取得存款憑證之後再把其交公積金管理或貸款承辦銀行。

5、公積金對貸款申請審查。

6、簽約

貸款申請人到指定公積金辦事大廳完成借款合同簽訂工作。

7、辦理二手房產權過戶、抵押登記手續

8、貸款承辦銀行按《借款合同》向申請人放款會直接劃撥至賣房人指定賬戶。

公積金貸款很商貸的差別真的不是特別大，要選擇何種方式貸款全由自己的個人抉擇，購房貸款的時候應該結合自己的個人實際，用合適的方式購買。

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4. 重慶新年很多項目都不支持三無人員貸款了，為啥政策會收緊這么多

在重慶，一個剛畢業的大學生，進一家年薪十萬的銀行，第一年省吃儉用，不靠父母不靠朋友，買一套房輕輕鬆鬆。為什麼？第一，首套房首付2層,杠桿8層用到了極致；第二單價總價雙低，低到沒朋友，和開縣萬州差不多，總價40多W在核心區都能買到三房，帶小區環境，漂亮的內環公寓。

而其他三大直轄市，掙一套房的首付，即使按年薪二十萬，什麼都不消費，一年存20W，至少需要五年。這五年還得房價不漲或溫和上漲。相反地是，北京上海的房價最近十年都幾乎是以每年100%的漲幅兇猛上漲，完全不給你存錢上車的機會！

重慶過去的房價太低，貸款太容易，可以說，任何人，不管多低的收入都能貸款買房。下面這幅圖是2017年12月統計的全國二手房房價中位數。重慶處於什麼位置呢？前二十六位里沒有重慶，你必須不斷地往下拉，才能看到，重慶排在第44位，均價為10926，市場等級為二線城市，排在前面的有一大堆三四線城市。

就是這樣的房價，過去十年裡，首套房首付堅持二層，2006-2016年房貸利率還打折，最低的時候曾到6.5折。什麼概念？買重慶的房子，開發商送你錢，銀行送你錢，還得求著你買。

但是，這樣一個人人都能貸款買房的「理想國」，真的好嗎？背後是重慶對於房地產經濟的過度依賴，重慶的GDP大量地來自於房地產固投的貢獻。這是2014年上半年重慶房地產投資佔GDP比重的全國排名，重慶排在第四位，現在仍有增無減。

過度依賴房地產拉動GDP造成了幾個嚴重後果：一是GDP增長結構的不合理，重慶最新公布的GDP數據差點就能追上北上廣深躋身2萬億俱樂部，到底有多少水分來自於房地產泡沫，影子銀行，不得而知，我覺得是驚人的數字；二是高GDP增長和居民收入增長不匹配，造成市富民窮的窘境。從經濟學來說，這是不合理的。居民收入未實際增長，未能分享到城市高速發展的紅利；三是長期的低房價低貸款門檻造成了重慶市民對於房貸的過度使用，甚至可以說是濫用。許多不符合銀行貸款合規性的貸款人，因為某種正確輕松地獲得了銀行低息的中長期貸款，從還款第一個月就開始斷供。並且，驚人地是，重慶如此低的房價，銀行抵押房的數量高於北上廣深。什麼人都能買房，什麼人都能貸款，銀行承擔著越來越高的壞賬風險。

但是我還想說，在新的經濟周期，中長期房貸成為了商業銀行競相追逐的低風險中高收益資產業務，雖然普通人很難理解，作為專業人士，我非常能明白銀行在凈利潤的驅使下有天然擴大資產規模的原始動力，但這樣的風險日積月累，極易出現擠兌危機。就像2008年美國的次貸危機，許多信用極差償債能力極差的貸款人，推倒了最後一塊多米諾骨牌，瞬間觸發了美國金融的系統性風險。

重慶銀行系統每出現一筆壞賬，都需要重慶人民掏腰包來買單，這是無法通過肉眼來感知的隱形損失。銀行壞賬不僅會啃噬民富，還有一個最明顯最直接的壞處，讓有還款能力有信用的人無法貸款，無還款能力和無信用的人長期佔用銀行資產，這兩個交易對手看似無交集，他們卻因為資源錯配造成了劣後資產驅逐優先資產的負反饋效應。所以，我們經常看到，一邊是銀行沒錢，一邊卻是貸款規模不斷地增長。有多少會形成壞賬，次貸？也恐怕是驚人的數字。

過去重慶房價上漲乏力，和貸款資源錯配有很大關系。第一，無還款能力的人因為長期拖欠貸款很容易被銀行等債權人查封抵押物，進入司法拍賣環節房子需要折價處理。壞賬率高的小區，價格的分布很不合理，隨時都有拍賣房頻出壓低價格。寰宇天下就是一個極好的例子，大量的低價法拍房擠兌了市面上高價的商品房，造成成交價和掛牌價的嚴重背離，超過5年後加速貶值，同時伴隨高空置率，變成了一堆既無人買也無人住的鋼筋水泥；第二，不合格的貸款人產生了對於房子的過度消費，即使不被拍賣，主觀上也會拋售房屋。這是什麼意思呢？一個月薪6000的人，按2倍按揭收入比，他只能承擔每月3000的按揭。那麼如果不嚴格審核就會觸發他的信用風險，道德風險，他會提高杠桿，去買更貴的房子，更多的房子，早已超過了他的還款能力。如果這個市場80%的人都這樣做，會是什麼樣呢？多殺多，房子消費了幾年，不管價格一律拋售。就像過去的龍湖江與城一樣，貸款人付十幾萬的首付，買個房子養老，產生了對於環境的過度消費，相當於買了個度假房，當住膩了或者還不起款了，他們就會不管三七二十一非理性拋售。因為這樣的機會成本極低，他們不過是付了一部SUV的車錢而已。

這樣的房子不是資產，而是消費品，當抵押物入庫時是不足值的，重慶的銀行過去一直管理著一大堆不足值的押品。這是本地二手房估價難以提升的主因，也是長期制約二手房流動性的根源。

所以我的策略很大意義上，來源於對於貸款人的風險分級，我盡量的避開劣後選擇優先-高估值高流動性。股市的二八分化理論用在重慶樓市再合適不過：市場上只有20%的個盤，他們能夠跑贏大盤，甚至有2倍以上的收益，且這些籌碼掌握在20%的人手裡。

這是較為前瞻的，多數重慶本地人無法理解，等到理解的時候，已經被逐出最好的地段。從今年1月各大新盤的貸款政策就能看出，不僅僅是樓盤的價格漲了，最關鍵是很多人失去了貸款資格。比如去年的江北嘴某網紅盤，首套房本地和外地三無都是三層，今年齊刷刷地變成了首付五層。即使價格不變，按最小戶型，購房人需要多支付20多萬的首付，對於一個靠工資存錢的剛需來說，基本已經失去了上車的可能。

中心思想就是，重慶所有的優質資源，首先是房產資源，貸款資源，都需要市場重新洗牌，實現價格向中心集聚，這樣更有助於富人區的形成。（為什麼重慶需要一個有說服力的富人區以後會單獨專題講）

隨著重慶房價持續穩定上漲， 我認為銀行需要重新評估市場上各類抵押物的價值，以防止騙貸風險，這在重慶樓市歷史上不是沒發生過。最好的方式就是有差別的去杠桿，根據樓盤的風險等級，根據貸款人的風險等級，預估每一筆貸款可能發生的風險。比如長嘉匯，約克郡等優質樓盤，比如世界500強，公務員等，可以適度放開貸款敞口，支持貸款人合理的購房需求。實際上，從今年重慶房貸市場上的最新情況來看，各大銀行也是這樣操作的。不僅降低了貸款層數，還提高了收入流水審核的標准，過去的2倍按揭收入比變成了2.2倍。

這是一個好事情。讓合格的專業的購房者進入這個市場，珍惜重慶的房子，耕耘重慶的未來，讓剛性需求占據市場大頭，而不是投機投資需求騙取銀行低息資金占據主流。因為一旦房市有所回撤，泡沫破裂，最受傷害的還是辛苦本分創造價值的重慶人民。