工行2014年不良貸款余額

『壹』 不良貸款形成原因分析報告

不良貸款是什麼意思？

不良貸款(Non-PerformingLoan)，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。中國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即「一逾兩呆」）的總和。

什麼是不良貸款？劃分標準是什麼？

銀行不良貸款的分類方法是「一逾兩呆」(逾期貸款是指借款合同到期未能歸還的貸款，呆滯貸款是指逾期超過一年期限仍未歸還的貸款，呆賬貸款則指不能收回的貸款)，這是一種根據貸款期限而進行的事後監督管理方法。但是「一逾兩呆」也有不足，就是掩蓋了銀行貸款質量的許多問題，比如根據貸款到期時間來考核貸款質量，就會引發借新還舊的現象，這樣就很容易將一筆不良貸款變為正常貸款，而實際上並沒有降低風險。

要了解不良貸款，首先我們要了解它的定義：

不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

按照不良貸款的類型分為以下三種：

1、逾期貸款

是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。

2、呆滯貸款

是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經工行發布一季報不良貸款率降至營已停止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。

3、呆賬貸款

是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款；借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。

一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。所以建議大家，盡量不要逾期還款，這樣既需要承擔成倍的利息也會給自己的信用記錄留下污點。

不良貸款包括

不良貸款：

1、逾期貸款

是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。

2、呆滯貸款

是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經營已停止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。

3、呆賬貸款

是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款;借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款;借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款;貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、的部分;經國務院專案批准核銷的貸款。

不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期(含展期後到期)未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期(含展期後到期)超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款;呆賬貸款是按有關規定列為呆賬的貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。

拓展資料

原因

1、一些企業信用觀念不強，與中國對不講信用的企業及其負責人缺乏嚴厲、有效的制裁措施有關，與企業的償債能力太低有著直接的關系。導致企業償債能力太低的原因是多方面的，有企業自身的原因，也有企業外部的原因，如有些企業或項目沒有進行周密的可行性研究，或可行性研究結論是不能上，但有些領導卻拍著胸脯上了，造成決策失誤;企業經營管理不善，投入產出率低，經營效益不好;企業的社會負擔和其他負擔沉重，承擔著部分政策性職能，使企業舉借的大量資金被用於非生產性開支，等等。

2、實際上，中國企業的債務負擔已經非常沉重，而且有愈來愈重之勢，中國許多企業已不具備完全的償債能力，不可能還清所欠的全部債務，而企業要生存和發展，就必須設法增加其資金來源，減輕其債務負擔，在這種情況下，企業拖欠銀行貸款、逃廢銀行債務就是必然的。

不良貸款包括哪三類

次級、可疑、損失。貸款採用五級分類制度，分別是正常、關注、次級、可疑、損失，其中次級、可疑、損失三種為不良貸款。

正常貸款：指借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。

關注貸款：指借款人能還款，但是存在一定的不確定因素，貸款損失的概率不會超過5%。

次級：是指借款人還款能力出現明顯問題，通過正常的營業收入已經不能足額償還貸款本息，需要通過其它的方式追繳欠款，貸款損失的概率在30%-50%。

可疑貸款：指借款人無法足額償還貸款本息，貸款損失的概率在50%-75%之間。

損失貸款：指借款人沒有還款能力，這時無論採用什麼樣的措施都會導致貸款損失，貸款損失的概率在75%-100%。

用戶在貸款後要按時還款，不能出現逾期還款的情況，在逾期還款後會被銀行上傳至徵信中心，個人徵信變不良以後影響各種貸款的辦理，比如車貸或者房貸等，在逾期欠款歸還後，這條記錄還會保存5年的時間，5年以後會自動的消失。

不良貸款是什麼

問題一：什麼是不良貸款 商業銀行的信貸管理一般採用五級分類制度，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

一般來講，將後三類貸款，即次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。

問題二：不良貸款是什麼意思啊？ 不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

問題三：不良貸款是什麼意思啊？ 貸款發生逾期後，銀行認為該筆貸款極有可能不能完全收回，造成銀行資產損失，該筆貸款會認定為不良貸款

問題四：什麼叫不良貸款和不良資產？ 不良貸款是相對貸款五級分類說的。銀行貸款分正常、次級、關注、可疑、損失五類，一般意義上可疑類和損失類的唄確認為不良貸款，一般面臨50%以上的損失。當然現在一些管理嚴格的銀行也罷關注類貸款視為不良。

不良資產一般意義上是指銀行根據國家有關法規、政策，通過政策性或商業化剝離給國有金融資產管理公司（AMC）的不良類貸款債權，因其在母體行管理過程中一般採取了資產保全措施，故有一定部分的債權已經轉化為資產（如抵債等方式），故AMC中管理的不良債權一般統稱為不良資產。

問題五：不良貸款包括哪些？

問題六：不良貸款剪刀差是什麼意思 貸款質量認定標准有過變化，原來採用四級分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，後三類為不良貸款），現在是五級分類（正常、關注、次級、可疑、損失，後三類為不良貸款）。前者主要是看貸款逾期時間，比較嚴格，但相對側重事後判斷；後者的條件更多，從貸款發放起就跟蹤其風險情況，但也加入更多銀行的主觀判斷。兩者的差值就是所謂「剪刀差」。

理論上說，同一筆貸款，在四級分類標准下可能屬於不良貸款，但在五級分類下還不屬於不良貸款，比如貸款逾期1天（五級分類為關注類）；在五級分類下可能屬於不良貸款，但在四級分類下仍體現為正常，比如所謂「還款能力出現問題」。所以，理論上這個「剪刀差」是正常的。

實踐中，銀行出於隱匿不良貸款的動機，可能存在人工干預五級分類的情況，即已逾期但逾期時間「不夠長」的，仍不下調貸款質量分類，此時按四級分類標准已經算作不良貸款；同時，也可能出現企業已有風險苗頭，但目前貸款雖未逾期（或者已逾期但時間「不夠長」），按五級分類標准應手動下調分類，但也特地不調。這種情況下，會出現逾期貸款金額（即四級分類下「不良貸款」的范圍）遠大於五級分類下的不良貸款金額的情況，這也是實踐中比較常見的「剪刀差」。

目前通行的貸款質量分類是五級，但逾期貸款情況仍然是較受關注的指標。」剪刀差「較大時，銀行的逾期貸款里可能藏匿了一部分事實上的不良貸款，也就是說有一部分風險尚未暴露，可以預判接下來一段時間該行不良貸款余額和不良率可能明顯上升。同時，貸款質量不真實也可能說明該行可能有意隱藏了其他潛在風險點，需要提高警惕、特別關注。

問題七：不良貸款是什麼意思啊？ 償付風險較大的貸款，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

問題八：什麼是不良貸款? 最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。預期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。國有商業銀行不良貸款對策及信貸管理制度研究資產的特點和形成原因進行了比較全面的闡述，通過對上市前的工商銀行不良資產的特點和信貸制度的深入分析，闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增長的主要手段和措施。最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。1.我國國有商業銀行不良貸款的現狀分析1.1我國國有商業銀行不良貸款基本概念不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。我國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即一逾兩呆）的總和。我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。1.2我國商業銀行不良貸款估算我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，如嘗試制定嚴格的信貸管理制度，信貸業務的完全程序化改革，規定降低不良貸款的指標等。但是國有商業銀行的不良資產仍嚴重偏高,尤其四大國有銀行為最。2004年，主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元，下降4.56個百分點，已降至13.2％。這個比例已經遠遠高出世界銀行業的平均水平,銀行體系的不良貸款余額和比率仍處於高位，不僅已超過《巴塞爾協議》的要求，而且與國際先進銀行不良貸款比率應保持在5％以下的要求相去甚遠。

問題九：不良貸款如何劃分 一、逾期貸款

逾期貸款是到了還款期限時還不能歸還的貸款，其中不包括板滯貸款和呆帳貸款。

二、板滯貸款

板滯貸款是指還款期限到期2年(含2年)以上還是不能歸還貸款，或者是還貸款日期還沒有到期但生產經營已經停止運營的。其中不包括呆帳貸款。

三、呆帳貸款

呆帳貸款是指貸款人和擔保人宣告破產，在進行清償後，未能還清的貸款;貸款人宣告失蹤或死亡，在期產業或遺產清償後沒有還清的貸款；貸款人在遇到重大災害和意外事故後，無力償還的貸款；在清理貸款人貸款抵押物、質物所得價值不足不能夠還清貸款時，經的國務院專案同意核銷的貸款。

問題十：不良貸款abs什麼意思 貸款發生逾期後，銀行認為該筆貸款極有可能不能完全收回，造成銀行資產損失，該筆貸款會認定為不良貸款

不良貸款分類

五級不良貸款分類：次級貸款、可疑貸款、損失貸款。四級不良貸款也可以分為逾期、呆滯、呆賬。四級不良貸款分類是不全面的，無法滿足商業銀行和監管當局精細化風險管理和監管的需求。

1988年，在財政部發布《關於國家專業銀行建立貸款呆賬准備金的暫行規定》中，明確了呆賬貸款的四種情況：一是借款人依法破產；二是借款人死亡；三是借款人遭受重大災害；四是國務院專案批准核銷的貸款。

1998年，中國人民銀行制定了《貸款風險分類指導原則》（試行），要求商業銀行應當根據借款人的實際順款能力進行貸款質量的分類，並採用以風險為基礎的分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中後三類合稱不良貸款。

2002年1月1日，我國銀行全面實施《貸款風險分類指導原則》。銀監會成立後，繼續沿用中國人民銀行確定的五級分類方法，進一步加強實施力度，將貸款准確分類作為銀行監管的基礎之一。

由於在監管實踐中存在新的問題，原有的制度存在一些不足，銀監會於2007年發布了《貸款風險分類指引》。

『貳』 中國工商銀行蘇州市分行的發展業績

至2008年末，人民幣各項存款余額1088.33億元，比年初增加177.34億元；人民幣同業存款余額76.49億元，比年初增加11.45億元。人民幣各項貸款余額1066.21億元，比年初增加111.8億元；外匯存款余額（含同業）10.58億美元，比年初增加3.43億美元；外匯貸款余額4.13億美元，比年初減少6.9億美元。本外幣三項不良貸款余額11.14億元，不良率1.02%；全年實現中間業務收入9.26億元，比上年增加3.23億元；國際結算量503.2億美元，比上年增加137.2億美元；電子銀行交易額3.045萬億元，比上年增加1.0678萬元。實現撥備前利潤45.17億元，比上年增加6.34億元；實現賬面利潤44.7億元，比上年增加7.18億元。總資產達到1319.52億元，比年初增加210.64億元。在全國工行系統直屬分行、一級分行營業部經營績效考評中，連續三年保持第一的領先地位。
2010年，蘇州分行緊緊圍繞總行新三年發展戰略規劃要求和全行經營管理目標任務，以轉型升級和競爭力提升為主線，立足長三角經濟發達區域重點分行「率先發展，加快轉型，保持核心業務與經營效益持續領先」的發展目標，始終堅持以價值創造為導向，通過優化資源配置、深化流程再造、強化風險管理和內控建設，實現了主要經營指標平穩、較快增長和各項管理工作的協調、有序推進。
2010年，人民幣各項存款余額比年初增加278.65億元；人民幣各項貸款余額比年初增加156億元；外匯儲蓄存款余額比年初增加297萬美元，外匯貸款余額比年初增加4.89億美元。全年中間業務收入比上年增加4.91億元；外匯業務國際結算較上年增加136.26億美元；全年電子銀行交易額比上年增加0.63萬億元, 實現電子銀行業務收入同比增加4160.8萬元。全行撥備前利潤比上年增加6.22億元。
2011年，蘇州分行將繼續加大改革創新力度，加快經營轉型步伐，堅持客戶至上和依靠員工的理念，實現全面快速可持續發展，為建設系統內領先、區域內一流的現代精品分行而努力。

『叄』 中國五大銀行哪個最好

中國五大銀行，是指五個大型國有銀行，包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。

中國五大行都是綜合性大型商業銀行，業務涵蓋面廣泛且多元，代表著中國金融界最雄厚的資本和實力。

關於五大銀行的簡介：

1、中國工商銀行

簡稱ICBC ，工行，英文名為INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA。成立於1984年1月1日， 總行位於北京復興門內大街55號， 是中央管理的大型國有銀行， 也是中國四大銀行之一。

中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業銀行之一，也是世界五百強企業之一。基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。

3、中國銀行

1929年，中國銀行在倫敦設立了中國金融業第一家海外分行。此後，中國銀行在世界各大金融中心相繼開設分支機構。

中國銀行所屬的中國銀行（香港）有限公司（簡稱「中國銀行（香港）」或「中銀香港」），於2001年10月1日正式成立，是一家在香港注冊的持牌銀行。中銀香港是香港地區三家發鈔銀行之一，也是香港銀行公會輪任主席銀行之一。重組後的中銀香港於2002年7月在香港掛牌上市。

4、中國建設銀行

經過近50年的改革與發展，中國建設銀行已經具備了參與國內外市場競爭的實力。到2004年6月末，資產總規模為37228億元，負債總規模為35223億元。資本充足率達到8.17%。按照境內外全口徑統計，全行不良貸款余額657.1億元，不良貸款率為3.08% ，達到了銀監會要求的3－5%的標准。

5、交通銀行

作為中國首家全國性股份制商業銀行，交通銀行自重新組建以來，就身肩雙重歷史使命，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者。

2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內地商業銀行。交通銀行已經發展成為一家「發展戰略明確、公司治理完善、機構網路健全、經營管理先進、金融服務優質、財務狀況良好」的具有百年民族品牌的現代化商業銀行。

參開資料：網路—中國五大銀行

『肆』 工商銀行卡今天被扣劃了還債的錢還能找回嗎怎麼辦

可以找回。按照你與工商銀行簽訂的信用卡領用合同，銀行是有權利劃扣你在本行的存款用於還款的。建議與銀行協商還款，在保留基本能生活費用的情況，每月按時劃扣。或者直接與公司協商換工資卡銀行。
拓展資料：
1、登錄手機銀行，選擇「最愛-我的賬戶」，點擊對應賬戶下方的「查詢明細」功能，即可了解5年內賬戶資金收支情況。點擊單筆明細後，還可以顯示詳細交易信息。如您對資金情況有疑問，請撥打95588轉人工查詢。如您的信用卡確認有非本人交易，為避免再次產生風險，建議您盡快致電工行客服熱線95588及時止付您的卡片，同時，可在交易銀行記賬日起60天內聯系工行提出拒付申請。
2、扣劃是指金融機構將單位或個人存款賬戶內的全部或部分存款資金轉移到指定賬戶的行為。扣劃是指金融機構將單位或個人存款賬戶內的存款資金全部或部分轉移到指定賬戶，並依照主管機關的要求扣劃的行為。
3、抵扣主要分為司法抵扣和委託抵扣。司法扣款是指銀行等金融機構根據司法文件將自己的資金轉移到指定賬戶，這是強制性的。委託扣款是指受公積金貸款申請人及其配偶的委託，扣除其住房公積金存款，返還其公積金貸款。
4、如果銀行、信用合作社或其他金融機構知道借款人無履行合同能力，與借款人串通或鼓勵借款人通過簽訂合同收取預付款以償還貸款，預付人可以直接向銀行要求:信用合作社或其他金融機構退還已償還貸款的預付款。如果一家銀行，信用合作社或其他金融機構承諾提前還款的人使用專項資金和扣除償還貸款，提前還款的人也可以直接要求銀行，信用合作社或其他金融機構返回的預付款項中扣除提前還款的人。
（操作環境：iPad2020 14.8.1 手機版本 iPhone XS Max 14.7.1 手機銀行版本v6.1.0.5.1)

『伍』 中國五大銀行之首是

中國五大銀行之首是中國人民銀行。中國人民銀行（簡稱PBOC）是中華人民共和國的中央銀行，是國務院的組成部門。在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。1948年12月1日，中國人民銀行在華北銀行、北海銀行和西北農民銀行的基礎上合並在河北省石家莊市。 1983年9月，國務院決定中國人民銀行具體行使國家中央銀行職能。 1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》。至此，中國人民銀行作為中央銀行，已經以法律形式確定下來。根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，在國務院領導下，中國人民銀行獨立執行貨幣政策，按照規定履行職責，開展業務。不受地方政府、社會組織和個人的干涉。
拓展資料：
1、五家主要銀行分別是工商銀行（A股代碼：601398）、中國農業銀行（A股代碼：601288）、中國銀行（A股代碼：601988）、中國建設銀行（A 股股票代碼：601939）和交通銀行（A 股股票代碼：601328）。目前，5大銀行均支持廣發證券的三方存管業務。中國五家銀行是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行等五家大型國有銀行。中國五家大銀行都是綜合性大型商業銀行，業務范圍廣泛，代表了中國金融業最雄厚的資本和實力。中國工商銀行（ICBC）成立於1984年1月1日，總行位於北京市復興門內大街55號，是中央管理的大型國有銀行，也是中國四大銀行之一。擁有中國最大的客戶群，中國最大的商業銀行之一，世界500強企業之一。其基本任務是按照國家法律法規，通過境內外融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，服務我國經濟建設。
2、中國五家銀行是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行等五家大型國有銀行。中國五家大銀行都是綜合性大型商業銀行，業務范圍廣泛，代表了中國金融業最雄厚的資本和實力。中國工商銀行（ICBC）成立於1984年1月1日，總行位於北京市復興門內大街55號是中央管理的大型國有銀行也是中國四大銀行之一。擁有中國最大的客戶群，中國最大的商業銀行之一，世界500強企業之一。其基本任務是按照國家法律法規，通過境內外融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，服務我國經濟建設。
3、中國工商銀行擁有機構網點1.8萬個，從業人員36萬人，自助銀行1610家，ATM機19026台。截至2005年末，工商銀行各項存款余額573686600萬元，貸款余額3289553億元，2005年全年實現凈利潤374.05億元。截至2006年6月30日，工商銀行個人賬戶超過1.5億個，公眾賬戶超過1.5億個。公司擁有超過250萬個賬戶。截至2006年6月30日，不良貸款率為4.10%。工商銀行各項指標均符合巴塞爾協議要求。