銀行貸款流水怎麼審核

⑴ 貸款銀行流水怎麼算合格

貸款銀行流水合格的判斷主要基於以下幾點：

1. 流水時間：

   • 近半年對賬單：銀行通常要求貸款人提供的流水時間為近半年的銀行存取款對賬單。這一時間段能夠較為全面地反映貸款人的資金流動情況。

2. 流水金額：

   • 金額穩定且充足：銀行會關注流水中的收入部分，以評估貸款人的還款能力。金額需保持穩定，且足以覆蓋貸款的本息還款額。具體金額要求因銀行及貸款產品而異。

3. 流水蓋章：

   • 蓋有銀行公章：提供的銀行流水必須蓋有銀行的公章，以證明其真實性和有效性。復印件通常不被接受，因為復印件可能經過篡改或偽造。

4. 其他注意事項：

   • 各銀行審核要求不一：雖然上述三點是普遍適用的標准，但各銀行在審核貸款銀行流水時可能還有額外的具體要求。因此，在申請貸款前，建議貸款人詳細咨詢經辦行，了解具體的審核標准和要求。

綜上所述，貸款銀行流水合格需要滿足時間、金額、蓋章等多方面的要求。具體標准可能因銀行及貸款產品而異，因此建議貸款人在申請前與經辦行進行詳細溝通。

⑵ 貸款機構是如何審核銀行流水的

了解貸款機構如何審核銀行流水之前，我們先來看下為什麼貸款要提供銀行流水。
銀行流水主要指的工資流水，它能反應借款人的月收入、單位性質及一定范圍內的消費記錄，放款機構根據這部分記錄推算借款人的財力及還款能力，進而決定是否放款，銀行流水從很大程度上決定了借款人是否具備還款能力，所以貸款機構是非常看重的。
接下來我們來了解下，貸款機構是如何審核銀行流水的。
1、銀行流水的時長
正常情況下貸款機構要求借款人最少提供6個月以上銀行流水，而且必須是最近的。因此列印銀行流水的時間最好不能超過一星期。
2、銀行流水的多少
銀行流水的多少直接反映借款人的收入能力，因此銀行流水的多少和借款人的借款金額有很大的關系，比如有的貸款產品，要求打卡工資在4000元以上，如果你的銀行流水顯示，最近一段時間平均收入水平只有3000元左右，那麼極有可能遭到拒貸。
3、銀行流水的持續性
銀行流水的持續性指的是最近一段時間內每個月都有流水進賬，中間不能有隔斷的，如果中間有間斷，那貸款機構會認為借款人收入不穩定或工作不穩定，也容易被拒絕。
4、銀行流水的穩定性
所謂穩定性指的是每個月進賬的銀行流水是相對穩定的，不能有太大的差距，比如上個月進賬1萬元，而這個月進賬只有1千元，這樣的流水是不穩定的，也會影響貸款的審批或影響額度的審批。
5、銀行流水的出入
銀行流水的出入就是銀行流水的進賬出賬，這樣裡面會考核幾方面的內容，一方面是進賬的性質，是工資，還是個人轉賬，公司轉賬；如果是個人轉賬，那要打一定的折扣；再一個是看出賬，如果銀行流水一進賬就被轉出，或者銀行流水的出賬比較單一，而且是大額度的，那貸款機構也會懷疑。
6、看銀行流水交易性質
銀行流水的交易性質，在很大程度上可以看出銀行流水的流向，這些交易性質主要是通過轉賬備注裡面看，比如工資、勞務費、獎金等信息是有利的信息，而貸款、借款、還款、還信用卡等則是不利的信息。
7、看銀行流水穩定的進賬時間
這個一般主要針對的是上班族借款人，比如工資的進賬時間，考核這個主要是為了合理安排還款日，避免借款人工資發了之後用於其他用途影響還貸款。
8、看銀行銀行流水是否造假
現在有很多造假機構可以造假流水，這會影響貸款機構對借款人的真實判斷，比如有的借款人月流水達到2萬，但是真實的收入可能只有1、2千。所以貸款機構也會重點審核貸款流水是否造假，一般主要通過交叉核實，比如銀行流水的快進快出，借款人的工作性質，借款人的個人資產等做綜合判斷，此外還會通過電話銀行來核實銀行流水的真實性~