⑴ 如何用excel計算房貸
1.正常演算法：列出一個大表來求解寬碧。
因為很多人不了解房貸計算原理，為了大家方便，我先說正常人演算法(如果這部分比較熟悉，直接跳到後面)。計算前必須知道的幾個參數：貸款總額、利率、總還款期。此時有人會問，月供不是必須的參數嗎？其實不是，因為知道了貸款總額、利率、還款總年限，就可以自己算月供了。
那麼我們先降低難度，假設我們都知道貸款總額、利率、還款總期數、月供這四個數字，那麼我們就可以通過做表的方式算出來。為了方便大家理解，我採用一個大概的情況，假設貸款總額為100萬，利率為基準利率的4.9%，貸款20年，即還款總額為20年*12期/年=240期，月供6544.44元。我先給你看成品表：
第一欄是期初貸款余額(也等於上一欄第二欄的期末貸款余額)。第二欄是期末貸款余額，即本期支付月供後剩餘的貸款余額。第三欄是月供。第四欄是當期應支付的利息。第五欄是當期支付的本金。其中，第二列等於第一列減去第五列，可以直觀的理解。第五列等於第三列減去第四列，唯一計算公式稍微復雜的是第四列。
第四列公式上方的數字用紅框標出，其中round函數是取兩位小數的函數，不用也沒關系。
其實按揭的原理很簡單。我以第一個月為例。第一個月，我欠銀行貸款100萬，銀行每月收取100萬利息乘以4.9%的1/12(因為4.9%是年利率，所以按月息計算)，即產生4083.33的利息。那麼月供6544.44就比慎禪舉這個利息多，多出來的部分會用來還本金，貸款余額就會減少。然後每一列都以同樣的方式計算，直到最後一期，表就完成了。這里用EXCEL下拉框拉一下。
然後隨著時間的推移，月供中超過利息的部分越來越多，也就是說貸款余額越來越少，月供中支付的利息越來越少，還的本金越來越多。最後全部貸款還完。
完成表格後，很容易查看抵押貸款余額。只需知道你還了多少期，在期數對應的行中找到期末貸款余額的第三欄。或者我們可以用更高級的方式使用vlookup函數。公式為：vlookup([第一列]:[第三列]，[還款期數]，3，0)。在我的例子中，第一列是A列，第三列是C列，還款期數寫在單元格D2中。
至此，最簡單的模式已經完成。其實如果你不知道這個表中的月供，也可以算一下。這里有兩種方法。第一種方法是用EXCEL按死亡計算。或者用同一個表，先把月供第三列清空，然後讓它們都等於一個未知單元格，再用EXCEL的單變數求解功能。目標單元格是最後一期的最終貸款余額等於0，然後EXCEL會自動計算。因為這種方法復雜又傻，所以基本上已經不用了(甚至沒多少人知道)。
第二種方法是使用年金函數，也就是PMT函數。公式為PMT([年利率]/12，[年數]*12，-[貸款總額])。注意，貸款總額前面有一個負號，在我的例子中是PMT (B3/12，20 * 12，-1，000，000)。當然，因為這個計算出來的小數點很長，你可以再使用一個舍入函數，你可以看到計算出來的結果是6544.44。
2.精英演算法：得到它的公式。
我先告訴你結果，然後再說原理。直接EXCEL演算法是FV([年利率]/12，[還款期數]，[月供]，[貸款總額])。你是對的。這個公式就夠了。
你可能不太理解這個公式。我先用數學公式模擬一下。同樣的演算法是：[貸款余額]*(1 ([年利率]/12)[已還期數]-[月供]*(1-(1[年利率]/12)[已還期數)]/(1-(1)
這里使用的原理在金融中很常見，它被稱為復制原理。怎麼抄？假設我的房貸沒有按照原來的方式計算，銀行給我一個「替代」的方法。銀行要求我每個月去銀行投資一個定投產品。這個產品的利率和復利方式和房貸一模一樣，每個月的定投錢和月供一模一樣。那麼對於我來說，我每個月還是給銀行那麼多月供，其實和還月供是一樣的。
現在，唯一不同的是，我的房貸沒有還，每個月都會扭虧為盈。但與此同時，銀行讓我做的理財也在扭虧為盈。到期末，我定投的利潤就和房貸的總結果一樣了。我會直接拿定投的錢，一次性把房貸連本帶利還上，這樣就和銀行扯平了。那麼房貸利息總額，減去我的虛擬定投產品總額，就是我還欠銀行的錢。
這就是這些數學演算法的內涵。數學演算法前半部分[貸款余額]*(1 ([年利率]/12)[還款期數]，即房貸還清後我欠銀行的錢。第二部分【月供】*(1-(1[年利率]/12)【已還期數】/(1-(1[年利率]//12))為本人月供產生的本息之和。後面部分其實襲瞎用的是幾何級數的求和法，或者EXCEL的FV函數變成FV([年利率]/12，[還款期數]，[月供])。
在這里看到朋友是不是感覺很熟悉？和前面的公式基本一樣。這個說法非常正確！實際上，前半部分
部分也可以用FV函數來算，演算法是FV([年利率]/12,[已還款期數],0,-[貸款總額])，那麼兩個FV函數一合並，就是FV([年利率]/12,[已還款期數],[月供],-[貸款總額])。
如果學過CFA的話，這個就更簡單了，就是已知現金流和利率情況下，求某一個時點的終值。所以用FV函數一個公式就能解決。這里使用的條件是，整個期限利率是沒有變過的，如果利率有變過，比如2014年以前的朋友，那用這一個公式是算不出來的。
⑵ 貸款計算公式
貸款計算公式可以簡單理解為本金與利率的累積效應。在每年的年末，貸款余額通過本金與年利率的累積得到。以年初貸款余額為1為例，一年後的年末余額變為（1+i），其中i代表利率。第二年末余額則為（1+i）的平方，第三年末則為（1+i）的三次方，以此類推。這表明隨著時間的推移，貸款余額以復合增長的方式累積。
使用EXCEL進行貸款計算則更為便捷。假設你要計算的年利率為5%，你可以創建一個表格，在一個單元格輸入初始貸款額1，然後在下一個單元格輸入公式=1*(1+0.05)，即年初貸款額乘以（1+i），其中i為年利率。將這個公式向下拖動，就可以得到接下來每一年的年末貸款余額。這樣，只需幾秒鍾，就可以得到貸款余額隨時間變化的詳細數據。
對於不同的貸款期限和利率，公式計算結果將有所不同。例如，如果貸款期限為5年，且年利率保持不變，貸款余額將呈現指數增長趨勢。在實際應用中，貸款計算公式還能用於預測未來貸款余額、計算還款額和確定貸款償還周期等。
理解貸款計算公式不僅有助於個人財務規劃，也能幫助人們更好地管理債務。通過計算貸款余額的增長，可以提前了解未來可能的財務壓力，從而做出更合理的財務決策。同時，熟悉貸款計算公式也便於與銀行或其他金融機構進行溝通，確保貸款條件符合自身需求。