信用貸款業務員工作計劃

1. 銀行新員工個人工作計劃五篇

個人的發展要講長遠的 職業規劃 ,對於一個不斷發展壯大,人員不斷增加的企業和組織來說,計劃顯得尤為迫切。下面是我為大家整理的關於銀行新員工 個人 工作計劃 ，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

銀行新員工個人工作計劃1

時間過的真快，匆匆又是一年過去了，回憶這一年來的點點滴滴都在腦海中流過，從我加入新成立的--支行，成為這個集體中的一員並和他一同成長，這其中有許多的艱辛，但更多的還是快慰，以下是我對這一年工作的 總結 ：

這一年來我在各位行長、營業經理的關心指導下，認真做好本職工作與同事們精誠合作，在工作的各個方面有了不同程度的提高，更得到了很好的鍛煉。

在工作上，我能按照內部控制制度和業務流程辦理各項業務，防範各項工作風險，認真履行工作職責;能通過主動觀察和總結對發現的問題和業務操作中不合理的地方及時向營業經理匯報，並能及時給櫃員提醒;能把各項業務規定和業務操作較好的結合實際情況加以貫徹執行，具有本職工作所需的基本技能和獨立處理和解決問題的能力，工作 經驗 較豐富，知識面教寬。在日常工作上能虛心接受領導和同事對自己提出的意見和建議，作為一名工作年限較長、經驗較豐富的運營人員，我很用心的教導新人，製作業務學習PPT，讓他們能盡快熟悉業務，獨立上崗。能積極幫助有困難的同事，當得知對公前台的一名同事懷孕後我主動要求更換崗位做對公業務助理，減輕她的工作壓力。因為支行較遠，沒有車的同事上班很不方便，我便開車載她們一同上下班，在工作上與同事們相互配合、相處融洽、合作愉快。作為一名運營人員我們是客戶經理辦理業務的堅強後盾，要與客戶經理配合好，才能取得更好的成績，首先要做客戶經理的通訊員，傾聽客戶的需求收集、傳遞有用的市場信息;其次做好客戶經理的專業知識顧問，目前有很多客戶經理是新人對各種專業的業務知識還不太了解，需要我們去幫助他們多學習了解和防範風險;最後要做好客戶經理的後勤管理員業務上不能出現任何差錯和拖延，否則他們一切的努力就白費了。

在業務技能上，提高技能，改善服務，打響民生銀行會計服務品牌是對每一名運營人員的要求，今年支行整體的會計結算水平比較高，做到了結算質量高、差錯率低、帳務核算準的'要求，這一成績與大家的共同努力分不開。在我負責的對公業務方面，能加強對新業務的不斷學習，提高工作質量和效率，防範會計風險，確保會計條線的平穩運行。在技能上能達到上崗標准，平時在工作中有空閑時間能主動練習技能，下班後也積極練習不放鬆。

在服務上，作為對公人員今年有很大的考驗，因為今年對公櫃台服務和儲蓄櫃台一樣考核了，一開始我很不適應，被扣了很多分，於是我進行了自我檢討並尋找出差距，將服務規范化流程牢記心中，終於服務水平有了較大提高，沒有再被扣分，從中我體會到我們的服務決定著客戶的忠誠度和滿意度，轉變服務理念，想客戶所想，需要用真誠和心去體會客戶的需求，從而贏得更多的客戶。只有抱著積極、主動的態度去服務客戶，才能感受到服務過程中的快樂之處。

作為一名普通的運營人員，我體會到運營工作的披星戴月，更深知業務部門的日夜辛勞。因此更要不斷提高自身素質，在即將到來的2022年我需要努力的方向是：首先明年要正式推行流程式控制制崗工作，作為試點人員之一，要按分行要求將這項工作做好。其次在技能上不能僅限於上崗標准，這與領導和我本人的要求還有相當大的差距，因此技能要有進一步提高，特別是針對自己的薄弱項目—打字，要有所突破。最後在服務上要和前台、大堂經理互相配合，使我們的服務能更上一層樓，維護銀行良好的形象和信譽。

在今後的工作中要踏踏實實，勤勤懇懇，不斷提高自身素質。目光不能只限於自身周圍的小圈子，要著眼於大局，著眼於今後的發展。我也會向其他同事學習，取長補短，相互交流好的工作經驗，積極配合和協助營業經理做好支行的各項工作，爭取更好的工作成績，好好把握今天，才能擁有燦爛的明天。

銀行新員工個人工作計劃2

一是積極採取 措施 ，穩定現有客戶及經營資源。

穩定我行貸款，積極為企業富裕資金尋找出路，在爭取以銀行承兌匯票的簽發彌補企業歸還貸款對我行造成的損失的基礎上，為企業制定全面、客觀、可行的投資理財方案，引導企業資金流向，力爭最大限度保證和謀求我行的經營利益。

二是密切關注形勢，爭取企業年金託管業務。

繼續密切關注企業經營及發展情況，及時向市分行匯報--集團年金業務進展情況，全力配合市分行開展對--集團企業年金業務的營銷，力爭企業年金業務年內在我行順利辦理。

三是進行銷售網點走訪，增加資金歸行總量。

-- 集團的銷售網路遍布全國，每年完成將近12億元的化肥銷售任務。因此，加快銷售資金歸行額和歸行速度就成為我行公司存款工作的重中之重。明年，我支行將擇時與集團公司有關負責人一道，對河南、河北、山東的19家大型銷售分公司進行走訪，疏通上述分公司的銷貨款歸行 渠道 ，從根本上解決我行資金歸行問題，增加我行公司存款總量，降低籌資成本，提高經營利潤。

四是加強銀團貸款管理，防範和化解融資風險。

繼續組織相關專業人員就銀團貸款業務進行專題學習和研究，完善業務管理流程和操作辦法，同時加強與企業及參貸銀行的信息溝通，建立完善的信息溝通機制和風險預警制度，切實防範和化解融資風險。

五是調整經營結構，構建多元化經營新格局。

努力提高非信貸盈利資產的比重。按照風險可控、積極穩步的原則，積極培育客戶融資需求。突出負債結構的調整，最大限度降低經營成本，提高資金效益。還要調整收益結構，大力發展中間業務，建立中間業務與資產業務、負債業務的.聯動效應，利用我行多樣化的業務品種、優質高效的服務，加大對優質客戶的營銷力度，爭取市場份額，提高經營效益。

六是全力推進個人金融業務的發展壯大

按照經營模式轉變和業務效益結構優化的形勢發展要求，把全力推進個人金融業務的發展壯大做為工作的重點和中心：

一是切實建立「大個金」格局，以提高低成本存款為著重點，壯大和豐富個人金融業務，提高其在全行經營效益中的比重;

二是加快個人理財業務的發展，鞏固和擴大中高端優質個人客戶群，穩定地提高中間業務收入;

三是重視和大力開展個人資產業務，採取有力有效措施，使其業務規模達到一個初具發展基礎的可觀水平

七是加強員工隊伍建設，全面提高幹部員工綜合素質。

加強崗位輪換工作，健全完善人員培訓和崗位輪訓機制，結合全行股改的新形勢新任務，探索更為靈活有效的 教育 和學習方式，富有成效地開展各項教育和學習培訓活動，使全行員工的個人綜合素質、思想狀況得到明顯改觀，充分增強工作熱情，提高工作積極性，推動全行各項經營管理和業務工作的更快更好發展，適應我行股份制改革形勢下崗位的新要求。

八是建設內控 文化 ，強化內控管理

從內控管理的「學、改、查、教」等四個方面為著手，講 方法 ，求實效，不斷加大力度，深入開展各項內控管理工作和案件防範活動：一是「學」。狠抓對全行員工的內控管理學習活動。以上級行內控工作內控工作有關文件、領導講話和會議精神以及 規章制度 、管理辦法等為主要學習內容，每周開展一次小組學習，每半月進行一次集中學習，保證學習效果;二是 「改」。進一步積極查找漏洞、分析原因、制訂整改方案，認真落實整改;三是「查」。以內控機制建設情況和屢查屢存問題為重點，認真深入和嚴格地開展定期自查活動，使內控機制建設不斷深入;四是「教」。強化內控管理工作員工教育活動，使員工不斷樹立正確的內控工作觀念，形成到位的內控工作意識，從而深化內控文化建設。

各股室：

為提升--縣支行履職能力，在上級行績效考核工作中的再取佳績，支行結合實際情況，制定了20--年度工作目標：爭創中心支行優秀單位。20--年支行工作思路：夯實基礎、強化管理、推進創新、提升能力、促進和諧、再上台階。現將20-- 年度工作計劃 印發，請落實執行，並根據上級部署及時調整。

一、財務績效評估

(一)在分行業績考核的基礎上，加強業務條線績效管理，僅從一家銀行或一家銀行的一個人的年度進行績效評價顯然是不全面的。應當應用財務數據或財務比率，對一家銀行進行多角度的比較分析。如：趨勢分析、結構分析、同業比較分析等

1、主要將一家銀行若干年的財務報表按時間序列作比較

2、將某一項目，按照規定標志分類，劃分成若干組成部分，計算出各個部分在整體中所佔的比重，從部分與整體的比例關系看其對整體的影響

3、將一家銀行的財務狀況與其他銀行、或同行業平均水平相比較

各種方法可以結合使用，如將我行不同年度的結構百分比報表逐項比較，就是與趨勢分析相聯系的做法。

(二)如何完善 財務管理 信息系統的自動化

因此，如何利用最新的信息技術，融入新的管理會計思想，加強預算管理、資金管理和財務分析等管理功能，成為財務管理信息化的主要目標。

全面管理是以優化企業的整體資源為目標，完整配置、計量、記錄銀行所有財務狀況相關的業務資源和業務活動，並進行詳盡的核算、統計、分析、考核，以實現資金流、信息流、增值流、工作流的統一管理。對所有的經濟活動和業務數據，能根據管理個控制的各種需要進行多角度、多層次的查找、比較、分析，建立不用類型的企業財務狀況和經營狀況的評價體系，提供對管理決策的支持，提高我行在復雜多變的市場環境下的競爭力。

銀行新員工個人工作計劃3

針對今年信貸工作中存在的問題，我社將繼續圍繞改革工作重點，從信貸管理入手，規范信貸操作行為，進一步加大信貸支農力度，大力清收盤活不良貸款，實現信貸資產良性循環。

一、制訂切實可行的工作計劃，有步驟開展信貸工作

為確保來年全市信貸工作順利開展，信貸管理部將認真按照市聯社要求，認真測算各社指標，及早制定的各項目標任務，每月制定工作計劃，突出各階段工作重點，確保工作實施到位。建立信貸員月例會制度，使基層信貸人員知道要做些什麼，如何去做，科室人員知道要查哪些，如何去查，使得整個信貸工作上下環環相連，忙而不亂，有條不紊。通過例會的集中交流、學習、討論，尋找差距，分析原因，不斷提高信貸管理工作整體水平，提高辦事效率，使信貸管理工作始終有計劃、有步驟循序漸進地開展下去。在實施過程中，重點做好以下幾點：

"六個"嚴格定規范。即：嚴格貸款程序，杜絕逆向操作;嚴格貸款條件，把好貸戶准入關;嚴格貸前調查，摸清貸戶底數;嚴格貸款責任，實行終身負責;嚴格貸款審批，確保科學決策;嚴格貸款手續，把好資金"閘門"。

五個"堅持清思路。即：堅持正確投向，合理發放貸款;堅持立足社區，支持縣域經濟;堅持小額分散，擴大農戶貸款面，弱化風險、站穩農村市場;堅持放開質押、提倡抵押、控制保證，優化貸款結構;堅持效益第一，加大營銷力度。

"八個"加強促效益。即：加強貸後管理，防範資金風險;加強檔案管理，為業務發展服務;加強貸款考核，提高管理效果;加強隊伍建設，提高整體素質;加強制度建設，規范管理行為;加強社政協調，優化管理環境;加強手段創新，提高管理效率;加強稽核監督，保障管理規范。

二、加大為農服務力度，搶占貸款市場佔有份額

一是繼續加大對"三農"貸款的投放力度。強化為農服務意識，積極推廣農戶聯保貸款、小額信用貸款、助學貸款，逐步嘗試開辦商品房按揭貸款，切實解決農民貸款難，緊緊紮根農村，努力擴大小額信貸零售業務的市場份額。

二是緊抓沿江開發的契機，重點支持個私經濟發展。對產品適銷對路、經濟效益好、保全措施到位的私營企業，特別是一些新入工業園區的個私企業，只要其產權明晰，手續齊全，我們將集中信貸資金，為其提供各類信貸服務，促使其上規模、上檔次，將企業做大做強。

三是加大對優良客戶的授權授信額度。在--年的基礎上，根據企業的行業、性質及產品的市場前景、技改投入等實際情況，對--年度企業授信額度和信用社許可權進行合理的調整，確保企業正常經營。同時，對符合授信條件的在農業貸款科目管理的個私企業，也給予一定貸款授信額度，視同授信 企業管理 ，減少審批環節，提高辦事效率。

三、創建社會誠信環境，大力清收不良貸款

一是積極開展信用村(鎮)創建活動。把信用村(鎮)創建工作緊緊與創建金融安全區和誠信社會環境結合在一起，通過創建活動的不斷深入，逐步提高社會信用觀念，感受誠信帶來的好處，減少逃債、賴債行為，化解信用社不良貸款。

二是解放思想，積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路，針對不同借款人或企業形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產或還款來源，緊追不放，採取一切合法手段，最大限度減少貸款損失。

三是加大貸款三查力度。明確清收責任，嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，同時改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸後檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的`不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生，聯社將加大對責任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。

四是嚴格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤，通過清收盤活不良貸款的絕對額來兌現收入，改變以往那種按任務完成比例兌現收入的方法，從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻。

四、進一步加強信貸管理內控制度建設

一是進一步擴大農戶經濟檔案的建立面。在確保存量貸款戶的經濟檔案建立完善的基礎上，有計劃、有步驟對轄區內有貸款需求和可能有貸款需求的農戶進行測評，收集農戶信息，掌握農戶經濟需求真實情況，做認真細致的貸前調查，及時投放貸款並建立一整套經濟檔案。

二是對照銀監部門的具體要求，制定和完善信貸管理制度，做到有章可循、違章必究。同時，逐步改變信貸部的工作模式，加大信貸檢查、管理力度，把信貸檢查、輔導貫穿到日常工作中去，並組織1到2次信貸大檢查，對全市信貸工作全面檢查，上門核對，發現問題及時查處，把問題消滅在萌芽狀態。

三是加強對重點企業及項目貸款的監控。信用社應明確專人管理，監督企業資金使用，定期進行調查分析，發現問題及時匯報。聯社將組織信貸人員對重點企業進行全面調查，掌握企業運行質態，分析信貸資產風險度，為信貸決策提供依據;嚴格控制向集體企業及產權不明晰企業投放貸款，對風險較高的存量貸款，要逐步退出，保證信貸資金安全。

五、結合貸款五級分類，強化信貸業務培訓

一是每季度進行一次全面的貸款五級分類。以客戶經理為首，帶領區域內信貸人員對貸款客戶共同調查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業務知識水平。

二是執行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員政治覺悟及業務素質的培訓，不斷強化合規經營和盡職意識，分析典型案例，教育信貸人員要不斷用知識來充實自己，學習兄弟社先進管理，找出存在的差距，糾正不足。

三是強化教育培訓。聘請法律、會計、審計等專業人員定期對全市信貸人員進行專業培訓，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。

銀行新員工個人工作計劃4

新年新氣象，在新的一年即將開始之際，我將立足自身實際，客觀分析自身所存在的問題和不足，結合縣聯社和我社發展的實際情況，有目的、有針對性的解決自身存在的實際問題，重點做好以下幾個方面的工作：

1、繼續加強學習，不斷提高自身的綜合能力和業務技能，在--年裡，我將結合自身工作開展的實際，有計劃的報考銀行從業資格證的相關科目考試，職稱資格考試，針對自身進取不足的實際，自覺提高整體綜合素質。

2、結合我社的服務創優工程開展實際情況，不斷提升自身專業技能，繼續狠抓勤練基本功不放鬆，不斷提高自身綜合技能、服務能力和營銷能力，有效提升自己的整體綜合素質。

3、結合崗位實際，不斷探索崗位工作開展的方式、方法，立足實際，著力窗口接觸點的「同位」思維，充分理解客戶的心態，善於換位思考，積極探索客戶維護和服務的方式、方法，並結合當前實際給予有效的開展落實，通過優質服務的開展，不斷提升現有客戶的忠誠度和誠信度。

4、熟練的掌握各種業務技能特別是計算機操作、財會業務等技能，努力適應時代發展需要，培養多方面技能，更好的實踐為「三農」服務的宗旨，我將通過多看、多學、多練來不斷的提高自己的各項業務技能。

我將努力克服自身的不足，在基社信用社領導的的帶領下，我將立足自身實際，嚴格服從領導安排，積極開拓進取，不斷提高自身綜合素質，有效履行 崗位職責 ，當好參謀助手，與全體信用社職工一起，團結一致，為我社經營效益的提高，為完成20--年的各項目標任務作出自己的努力。

銀行新員工個人工作計劃5

首先我覺得自己最應該做的事情便是通過學習來夯實自己的基礎，畢竟當客戶想要過來辦理業務的時候，如果我連這些都講不清楚的話很可能會造成一定的困擾，因此我覺得不管是什麼時候學習業務知識都不算過時，而且有些新興的業務也是近幾年才出來的，並不是每一個客戶都能夠了解其中的關鍵，所以我打算跟著銀行的經理多學習一些理論知識，或者說在平時的工作中注意觀察一下其他人是怎麼為客戶進行講解的，有哪些是我一直以來忽略的地方，當自己明白這幾點以後才能夠根據自己的問題制定解決的方法，我相信當自己經歷過這個階段以後一定能夠有所成長。

另外我也可以申請和一些業務員一起到外面去看一看，因為我覺得這也是鍛煉到自己的一個最好方式，所以我准備趁這個機會好好鍛煉一些自己的口語表達能力，要盡量做到自己在辦理業務的時候所說的言語是客戶能夠聽清楚的，如果當對方表示依舊不太了解的話，我可以再次整理自己的語言並換算成對方能夠接受的程度，務必等到客戶對這些都有著一定的了解以後再開始辦理，不然的話一旦客戶想要反悔便是一件比較麻煩的事情。

如果說在下半年的時候能夠有著針對銀行員工培訓的話，那麼我覺得自己可以在這些方面多嘗試一番，如果培訓班能夠有著屬於自己的名額的話自然是最好不過的，平時召開會議進行總結的時候我也應該要做好會議記錄，確定自己不會放過任何一個提升自己的機會才行。另外我覺得自己也可以通過和同事之間的互相演習來提升自己業務辦理的速度，畢竟除了自己的表達能力要能夠出眾以外，工作的效率在平時的銀行工作之中也是比較重要的，不過我覺得只要能夠引起自己的重視便一定能夠有所提升。

其實我覺得這更像是一份如何提升自我能力的計劃，但是畢竟在自己的能力能夠有所提升以後一定會應用到平時的工作之中去的，因此我在此刻更一步堅定了一定要完成下半年的工作任務的決心，一定要在完成現有任務的基礎上想辦法將工作完成得更為出色。

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2. 銀行貸款的工作總結

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。以下是我收集的銀行貸款的工作總結，歡迎查看！

【銀行貸款管理工作總結(一)】

貸款是農信社的主要資產，貸款管理直接關系著資產質量高低和資金效益好壞。因此，搞好貸款管理，提高管理效果，合理規避資金風險，以便有效支持當地農業和農村經濟發展，促進社會主義新農村建設，全面構建和諧社會，實現信貸資金經濟效益和社會效益最大化，是農信社追求的目標。

「五個」堅持清思路

堅持正確投向，合理發放貸款。 農信社應根據國家法律法規、產業政策及宏觀調控政策，不斷調整和優化貸款投向，合理發放貸款，嚴禁向國家禁止、限制及目前投資過熱的行業和項目發放貸款，嚴禁向風險集中程度高、超出自身管理和風險控制能力的業務領域發放貸款。

堅持立足社區，支持縣域經濟。社區經濟是農信社生存的基礎，新農村建設是其發展的機遇，支持好社區經濟，服務好新農村建設，才能獲得穩固的儲源和優良的客戶。農信社應做到小額貸款不跨社區，其他貸款不跨縣(市、區)，在支持好社區「三農」經濟的基礎上，支持縣域內具有優勢和特色的農業產業化龍頭企業發展。

堅持小額分散，擴大農戶貸款面，弱化風險、站穩農村市場。農信社應在鞏固現有市場和客戶的基礎上，充分發揮農戶小額信用貸款靈活多樣的特點，加大投放力度，增加投放密度，提高投放頻率，擴大農戶和社員貸款面，分散風險、站穩農村市場，為新農村建設提供有效的金融服務。

堅持放開質押、提倡抵押、控制保證，優化貸款結構。在貸款方式上，農信社應放開有價證券質押的貸款，做到隨到隨辦，不受存貸比例限制;大力提倡抵押擔保貸款，不斷創新抵押擔保方式，拓寬抵押物品范圍;對保證擔保貸款，除農戶聯保和小額貸款外，予以適當控制，特別是大額保證擔保貸款要嚴格控制。努力提高抵(質)押擔保貸款佔比，優化貸款結構。

堅持效益第一，加大營銷力度。農信社應對縣域主導產業中具有競爭優勢的骨幹企業，進行調查摸底和分類排隊，對其中法人代表人品好、信譽高、能力強，資產負債率、貸款占資產比重較低，自籌資金佔比較高，產品市場前景好，盈利能力強，對地方經濟有拉動作用的優質企業，加大支持力度。積極參與市以上管理部門組織的社團放款，有選擇地向大型優質骨幹企業，交通、通訊、電力基礎設施建設項目，城市開發項目等發放貸款，提高資金運用率，培育新的效益增長點。

「六個」嚴格定規范銀行委託貸款管理辦法嚴格貸款程序，杜絕逆向操作。農信社應嚴格按規定的程序辦理貸款，即貸戶向信用社申請、信貸員調查、信用社貸款小組審查審批(超許可權逐級上報審查審批咨詢)、辦理貸款手續。嚴禁違反貸款程序審批，搞逆向操作。

嚴格貸款條件，把好貸戶准入關。農信社應對借款人提供的貸款資料進行認真審查，對以設備抵押申請貸款的予以嚴格控制，大力提倡房地產抵押，確保抵押物具有增值的價值。

嚴格貸前調查，摸清貸戶底數。農信社應高度重視貸前調查。至少應由二名信貸員同時對借款人進行全面、細致的調查。對多頭貸款、有逃廢銀行貸款行為的不予支持。 嚴格貸款責任，實行終身負責。農信社不良貸款余額長期居高不下的主要原因是沒有真正落實貸款責任人，放款責任不清。因此，農信社發放貸款應嚴格落實第一責任人，小額貸款由信貸員為責任人，大額貸款由信用社和縣級聯社領導為責任人，並實行終身負責。 嚴格貸款審批，確保科學決策。各級農信社應嚴格執行貸款集體研究審批(咨詢)制度，做到集體研究、少數服從多數和決策人一票否決，按許可權審批(咨詢)貸款，禁止不經集體研究和超許可權審批(咨詢)貸款等違規行為，保證貸款決策的科學、民主、公正、合理。 嚴格貸款手續，把好資金「閘門」。農信社應嚴格按照《擔保法》、《貸款通則》、《貸款操作規程》等法規制度的要求辦理貸款手續，做到手續齊全、合法有效，避免形成無效手續，給清收帶來隱患。

「八個」加強促效益

加強貸後管理，防範資金風險。農信社應徹底改變以往重放輕管的粗放經營方式，貸款發放後，信貸人員應定期深入貸戶查看資金使用、生產經營等情況，確保資金專款專用，發現貸戶生產經營中存在的問題要及時提出合理化建議，督促貸戶改進完善，降低風險;還應及時向借款人、擔保人催收到逾期貸款，做到手續合法有效，防止貸款超訴訟時效和保證期間;對到期貸款，堅持按期收回，貸戶需要時再發放。嚴格控制借新還舊貸款，維護借款合同的嚴肅性，並加強以物抵債管理。

加強檔案管理，為業務發展服務。農信社應盡快實現微機聯網和貸款信息電子化管理，以便各級農信社及時檢查、考核貸款和查詢貸戶信息;建立健全客戶經濟檔案，為客戶貸款服務。農信社上級管理部門應定期或不定期對貸款擋案管理情況進行檢查，發現不足及時督促補充完善。確保貸款檔案的完整，有效地為信貸業務發展提供服務。

加強貸款考核，提高管理效果。各級農信社應制定貸款考核辦法，分別對基層信用社和信貸人員在支農貸款和小額貸款的發放量、農戶和社員貸款覆蓋面、支持新農村建設的效果、信貸資產質量和內部管理等方面進行考核。及時發現考核中的問題和不足，不斷完善貸款考核辦法，改進貸款考核工作，提高貸款考核和管理的效果。

加強隊伍建設，提高整體素質。提高貸款管理效果和信貸資金效益，必須解決目前農信社信貸人員素質較低和管理水平較低的問題。因此，加強信貸人員隊伍建設是各級農信社不可推卸的責任。應將原則性和促銷能力較強，業務素質較高，懂企業財務，有敬業精神和進取精神的人員充實到信貸隊伍。培養和造就一支政治過硬、業務優良、作風清正、紀律嚴明的信貸人員隊伍，為順利開展貸款管理奠定基礎。

加強制度建設，規范管理行為。農信社在貸款管理上，應遵循靠制度規范、按制度辦事、依制度處理的原則，結合轄區實際，建立健全貸款管理制度和操作規程，並不折不扣地落實到貸款管理的全過程和操作的每一個細節。

加強社政協調，優化管理環境。各級農信社應及時主動向當地黨政領導匯報工作，使其明白貸款管理的有關規定，支持農信社依法合規管理貸款;積極與人行、銀監、司法、政府宏觀經濟部門等溝通協調，及時了解和掌握國家新出台的金融、產業、宏觀調控政策及法律法規，更好地指導和做好貸款管理工作;敦促有關部門進一步改善執法環境，加大執法力度，提高執法效果。

加強手段創新，提高管理效率。農信社貸款管理應結合當前工作中出現的新情況、新問題、新矛盾，及時更新管理理念，創新管理手段，加大管理力度，提高管理效率，形成一套先進有效的現代金融企業信貸管理機制。

加強稽核監督，保障管理規范。稽核監督是農信社內部監控的重要形式，加強對信貸業務的稽核檢查，有利於促進農信社和信貸人員正確貫徹國家信貸政策，提高貸款管理水平。因此，各級農信社應通過日常稽核、專項稽核、離任稽核等有效方式，採用現場或非現場稽核的方法，加大對信貸政策、信貸原則、信貸管理制度執行情況以及貸款質量和效益狀況等方面的稽核力度，加強對信貸管理人員貸款管理行為的監督，對查出的問題隨時進行處理，發現重大問題的及時移交相關部門處理，提高稽核效果，增強稽核威懾，保障貸款管理機制平穩運行。

【銀行貸款管理工作總結(二)】

回顧20**年，感謝公司給予的機會，讓我有幸成為公司這個大家庭的一員;感謝公司領導的信任，讓我從事我擅長的工作;感謝師父的悉心教導，讓我提高法律實務操作能力;感謝公司同仁的支持、配合，讓我的工作順利完成。

在公司領導的帶領下，我認真履行了崗位職責，協助信貸部門在信貸業務調查、審查、檢查三個階段提供法律支持。現將20**年工作情況總結如下：

初到公司，結合我公司實際情況，我擬定了信貸業務合同、員工聘用合同，貸前調查資料、貸中審查資料、貸後檢查資料等，經過部門領導修訂，公司經理層討論通過並正式使用。同時還協助綜合管理部出具公司部門職責、員工崗位職責、以及日常管理規章制度，等。

在日常業務中，積極參與信貸業務貸前調查，與客戶溝通交流、收集信貸業務資料、學習貸款項目評估，通過現場測評和財務指標分析借款人的借款用途、償還能力、資產保證，等。在業務熟練後，嘗試設計了信貸業務操作流程，經領導的耐心指導，在經理辦公會通過，完善了信貸業務操作流程。

在業務受理環節，為客戶提供信貸業務咨詢，收集客戶信貸資料，對客戶申請進行初級評估，符合公司信貸業務條件的客戶，上報公司經理層，落實經理層的決策。協助信貸部辦理資產評估、與客戶簽訂合同、辦理公證、辦理他項權登記，等，全程為信貸業務提供法律支持。

在貸款審查環節，對信貸部提交的客戶申請，按照崗位職責對客戶的借款用途、還款來源、自有資產償債能力、借款方式等進行評估，對業務潛在的風險如實上報經理層。參與貸審會討論，為貸審會提供法律意見，製作貸審會記錄，協助信貸部門落實貸審會決議。

在貸後管理環節，協助信貸部進行貸後管理，主要通過現場檢查客戶的生產經營情況是否正常，收集客戶財務資料，通過財務分析，判斷其各項財務指標是否在可控風險范圍之內，進而測算客戶有無還本付息的能力、有無潛在違約行為，撰寫貸後檢查報告等。對涉訴案件到司法部門辦理立案、報案、訴前保全，協助司法部門辦理查封、扣押等。

在日常工作中，在做好本職工作的同時，積極加強業務學習，通過自己購買書籍、網路、以及公司提供的各種學習培訓機會，不斷提高自身的業務素質與業務技能。

在與其他部門的配合中，積極協助其他部門辦理事務，加強了與其他部門的協作能力，增進了與其他部門的感情，贏得了公司其他同仁的認可。

20**年，我將繼續認真履行崗位職責，盡心盡力的完成公司領導安排的各項工作。在2012年的基礎上， 我將加強與信貸部、貸後管理部同事的溝通、協調，做到部門之間信息的無縫對接，防止傳遞時間影響業務質量和業務數量。在業務操作中，要提高執行力度、強度，繼續加強學習業務知識，提高項目評審能力、以及撰寫風險評審報告的能力。

最後，再次感謝公司領導對我的信任，感謝師父的悉心指導，在新的2012年裡，一定不辜負領導的期望，一如既往認真完成各項工作，積極和其他部門配合，共同迎接收獲的2012年。

【銀行貸款管理工作總結(三)】

XX銀行自支持婦女「雙學雙比」「巾幗建功」活動開展以來，我行以增加農民收入，繁榮農村經濟為「雙學雙比」「巾幗建功」活動的出發點和落腳點，「雙學雙比」小額信貸是幫助農村婦女增收致富的有效途徑。為滿足廣大農村婦女想富、求富、奔富的強烈願望，同時幫助那些有項目但無資金的婦女走出困境，我行積極制定「雙學雙比」小額信貸實施方案。自「雙學雙比」「巾幗建功」活動開展以來，經過我行與XX縣婦女聯合會的共同努力，於2009年5月13日聯合下發了《關於XX縣「巾幗創業」貸款的實施意見》，截至2011年11月28日，XX銀行共發放小額巾幗致富貸款XX萬元，較去年同期增加XX萬元，支持婦女戶數達XX戶，較去年同期XX戶。有力支持了地方經濟的發展。使得廣大農村婦女及基層群眾對我行的小額信貸工作給予了充分肯定。

「雙學雙比」、「巾幗建功」小額信貸為農村婦女鋪平了致富路。近年來，我行在強化服務上下功夫，不斷鞏固成果，積極擴大小額貸款的輻射面，收到了一定的效果。

一、深入調研，選准項目，奠定小額信貸工作的扎實基礎

我行自「雙學雙比」「巾幗建功」活動開展以來，經過廣

泛深入的宣傳，小額信貸可以說是家喻戶曉。有很多婦女想利用小額信貸致富，但苦於沒有合適的項目。項目服務是小額信貸工作的基礎。要把小額信貸工作做實做好，必須從項目上入手。每年我行與基層婦聯都通過實地參觀、查閱資料等多種方式，對適合本地區婦女發展的'項目進行深入細致的調查研究，加強與我行在農村婦女創業、致富環節上的溝通與交流。在廣泛調研的基礎上，幫助廣大婦女選項目，上規模。

二、加強管理，嚴格把關

確保小額信貸的安全運行 為確保國家信貸資金安全，保證小額貸款取得預期的經濟效益，我行與基層婦聯共同把關，結合本轄區實際，研究制定了調查、審查、貸後跟蹤服務等一套管理制度，確保小額信貸的安全運行，為婦女打造出一條增收致富的通道。 在實際工作中，重點抓好三個環節：一是嚴格把關，確定信貸對象。貸款前組織人員深入農戶家調查摸底，把那些信譽好、有文化、有技術、缺資金的農村婦女作為我行小額信貸支持對象，同時對婦聯推薦的貸款對象，我行積極上門調查研究，優先扶持。

三、主動服務，擴大信貸規模

為了更有效地動員農村婦女發展致富項目，推廣小額信貸，對沒有項目的貧困婦女，幫助她們選擇適合市場需求和婦女自身發展的投資少、見效快、風險小的項目，並給予信

貸支持;對原有項目，有一定償還能力的家庭，幫助她們打消顧慮，支持她們擴大生產規模。巾幗建功活動總結

四、是簡化手續，方便婦女貸款

在發放貸款的過程中，在合規的前提下，我行將盡量簡化手續，最大限度地提供方便。

五、強化服務，注重實效

促進小額信貸的良性循環 為保證小額信貸工作順利運作，我行多渠道挖掘資金潛力，盡量滿足小額貸款資金需求。在小額信貸運作過程中，發現項目戶婦女及准備上項目的婦女普遍缺乏技術，廣大婦女科技素質偏低成為小額信貸發展的瓶頸。科技服務是小額信貸工作的關鍵。

六、下一步工作計劃

2012年XX銀行信貸人員通過金融服務「家家到」活動的開展，更加積極的推進、支持婦女發展生產，推行完備的貸款計劃以及貸後追蹤服務。為廣大婦女增收致富提供更好的資金服務，保證在貸款條件充分的條件下，隨到隨貸，不拖延，不延誤農村婦女的生產發展。更有效的對農村婦女提供宣傳，推廣貸款業務，使其更為熟知貸款的程序及貸款利用效益，充分調動其生產經營的積極性。

在20**年支持婦女「雙學雙比」和「巾幗建功」的基礎上，計劃新增支持婦女戶數達XX戶，新增支持小額巾幗致富貸款XX萬元，使更多婦女走上了「學技術、學管理，

比效益、比發展」的創業致富之路，促進了社會和諧發展，為建設社會主義新農村發揮農村合作金融主力軍作用。

3. 2022年銀行信貸員個人工作計劃

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同「信用」通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。下面我給大家帶來2022年銀行信貸員 個人 工作計劃 ，希望大家喜歡!

2022年銀行信貸員個人工作計劃篇1

一、狀態分析

湖州銀行是由原湖州市商業銀行更名而來，是由地方財政、企業和個人參股組建的地方性、股份制商業銀行。堅持以支持地方經濟建設、服務客戶發展為己任，依託健全的法人治理結構和靈活的決策運行機制。截止20__年6月，我行總資產、存款余額和貸款余額分別為162.93億元、142.38億元和100.87億元，存貸款的市場佔有率分別為8.64%、7.68%;五級分類不良貸款率為0.55%。湖州銀行實行跨區域發展戰略，著手嘉興分行籌建，發起設立浙江臨海村鎮銀行、安徽肥東村鎮銀行，成為一家跨區域發展的股份制商業銀行。

二、目地和目標

經營目標是利益化,支持中小企業必須與此目標保持一致。銀行的經營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。依法制定和執行貨幣政策。會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。推動建立社會信用體系。按照有關規定從事金融業務活動經營的目標：堅持「立足地方、面向中小、服務市民」的市場定位，以打造「有價值的優良商業銀行」為戰略目標，強化管理，穩健經營，銳意改革，開拓創新，在促進地方經濟建設的同時實現全行綜合實力的不斷提升。面對新的形勢，深化市場定位認識，進一步抓住機遇，乘勢而上，練好內功，做大做強，

三、目標市場

首先，商業銀行要改變過去在計劃經濟時代經營網點遍布城鄉、規模過大、戰線過長、力量分散的狀況，確立以「城市」為目標市場的營銷策略，堅持適度規模原則，改變規模求大、范圍求廣的粗放經營模式，走一條以城市行處為龍頭、縣市支行為依託、有效集中經營要求的內涵式發展之路，這樣可以凝聚和培育出更多的經濟效益增長點。其次，在選准了目標市場後，要改變網點設置的布局，可以提升二級分行的經營地位，而且要增加重點城市行處的經營許可權，形成以大行處為主導的業務區域。在縣市支行收縮陣地，走一條壓貸、減人、增存的發展之路。同時通過城市、縣區之間的跨城鄉交流解決城市行處人員相對不足的問題，把本行特有的優勢發揮出來。商業銀行應堅持

以客戶需求為導向的市場細分營銷策略，增強城市金融細分領域的競爭力，可以根據不同層次金融消費者的需求，進行合理的市場細分。

四、營銷戰略

1.對於大學生而言，雖然大學生的每月平均消費額不超過800元，但他們對信用額度的要求依然較高，在學生心中信用額度並不是一個消費水平，而是一個銀行對大學生個人價值的評價度。我的對策：對大學生群體的授信層次將會提高，努力推出靈活的大學生專用分期按揭產品，對於家庭困難的學生則可發行助學信用卡。

2.在現有大學生持有信用卡中，招行因為較早進入市場而排在首位，我行起步雖晚但後勁十足，面對大量潛在客戶，我們有信心也有能力開展信用卡營銷的戰役。信用卡必備功能中，免年費成為要求，這與大學生現有的消費水平有一定關聯，同時校園周邊可刷卡店面也佔有很大比例。我的對策：在學校附近開發商戶，吸引更多的學生消費群。信用卡刷卡免年費的 口號 一定要喊的響亮，積分活動一定要搞的有特色，也可以推出針對學生的，比如降低利息。

3.加強信用卡品牌建設我的對策：信用卡產品的同質化導致了客戶對信用卡品牌印象不深，忠誠度低。品牌是的一種無形資產，對信用卡營銷有重要意義，有助於商業銀行將自己的產品與競爭者的產品區分開來，有助於提升信用卡客戶規模，培養持卡人對銀行品牌的忠誠度。

4.建立信用卡營銷體系，開展業務聯動營銷我的對策：信用卡不是一項獨立業務，信用卡營銷與銀行公司業務、個人業務、負債業務關系緊密。為應對市場的不斷變化及同業競爭，商業銀行必須多部門聯動的信用卡營銷體系，對相關業務部門職責及互動關系進行整合，使各金融業務品種與信用卡有機結合，互為補充、協調配合，建立高效整體聯動，對市場和客戶快速反應的運營體系。

5.應用科學合理的價格策略我的對策：為了應對信用卡業務的激烈競爭白熱化，國內許多商業銀行為完成計劃任務，往往不惜成本採取低價策略，使得價格戰愈演愈烈

6.加強促銷宣傳，培養信用卡消費 文化 我的對策：為促進信用卡營銷，除提供年費減免、手續費折扣、發卡贈禮等優惠外，各家商業銀行開展了各種形式的促銷活動，引導客戶使用信用卡。

7.重視客戶細分，加大產品創新力度我的對策：隨著客戶需求的多樣化，金融技術的提高，信用卡功能創新在信用卡營銷及品牌推廣中的地位日益重要。縱觀國內信用卡市場現狀，信用卡產品功能發揮的並不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，嚴重影響了信用卡市場的進一步發展。

2022年銀行信貸員個人工作計劃篇2

針對今年信貸工作中存在的問題，我行將繼續遵循科學發展觀，進一步強化信貸管理，規范信貸操作行為，進一步加大信貸支農力度，努力降低、清收盤活不良貸款，實現信貸資產良性循環。

1、繼續加強對信貸從業人員的管理和 教育 。

我部認為要提高信貸業務質量，關鍵是提高信貸從業人員的思想素質和業務技能，貫徹「以人為本」的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規劃和切實可行的 措施 ，在不影響正常業務工作的前提下，積極開展信貸從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關 規章制度 和業務知識，提高業務技能和綜合素質。可借鑒「三講」教育 經驗 開展類似的學習教育活動，並加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。

2、科學發展、統籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。

繼續加大對「三農」貸款的投放力度。強化為農服務意識，進一步擴大農戶/商戶聯保及保證等小額信用貸款，逐步嘗試開辦小企業貸款，切實解決農村中農戶、個體戶及小企業貸款難問題，緊緊紮根農村，努力擴大小額信貸零售業務的市場份額，同時加大對優良客戶的授權授信額度。

3、落實制度，強化問責機制，全方位化解信貸風險。

針對不同借款人形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產或還款來源，緊追不放，採取一切合法手段，限度減少貸款損失;加大貸款「三查」力度。明確清收責任，嚴禁向信用較差或高風險的個人或企業投放貸款，同時改變重放輕收的思想觀念，加大貸後檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生的，加強責任認定，確保新放貸款的安全;嚴格考核，進一步優化信貸員考核機制，將信貸員業務完成質量、數量等各方面結合起來綜合考慮績效，使其責利得以統一。

4、強化管理，加強指導，進一步提高信貸部門履職水平。

加強管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦;加強指導，重點是指導貸款投放和指導風險管理，深入研究各項業務產品中的風險點，有效防範風險。

2022年銀行信貸員個人工作計劃篇3

為了以後工作的有效和順利開展，我們將以後的工作合理量化，我將對駐BB支行的信用卡中心人員制定以下目標：

根據卡中心對支行駐點人員要求，每人月均進件135，批核率高於60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務指標製表如下：

駐BB支行的人員平均每天完成1---2個全產品，主要是網銀，關聯和特色卡，在第一季度的第二個月後，關聯的覆蓋應該達到活卡的50%以上。

由於這項任務指標比較活，希望配合支行擬定相應的指標：

在進行一個月的適應後，配合支行我們會相應增加在工資代發，存款和其他我們能力所及的任務，讓我們在營銷本身任務的同時也為支行承擔相應的任務。

為了配合引導發卡量，提升中信的優質客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的幾點建議：

1每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經理和理 財經 理共同值班，方便我們的營銷經理全面經行學習，同時在大堂分擔理財經理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。

2收集優質客戶資源，我營銷經理每日定時定點抽時間全面的經行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護客戶資源。

3信用卡經理將信用卡說明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時派發，做到客戶的深挖。

4建立聯合營銷體制，理財經理和營銷經理結 對子 互助，資源共享，共同進退。

5利用支行的社區資源，高檔小區資源經行設點宣傳營銷，同時進行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。

6經驗分享，及時交流，建立支行零售QQ群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。

7有一定的培訓機會，在指定的時間全面學習和全面了解理財和

全產品的知識，做到真正的專業。

8將優質客戶的聯系方式多份留存，建立相關優質客戶信息庫，定時進行客戶的信息交流。

2022年銀行信貸員個人工作計劃篇4

20__年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，___對__聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給___信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格;其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己的努力，也為自己以後的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學習，盡快進入工作角色

由於換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作 方法 等方面還存在很大欠缺，這對於從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料;

二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。採取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認識，積極營銷貸款和存款

一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今後貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的「坐等」思維，要積極樹立「走出去」意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。

二是「走出去」對於存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。

三是加大有貸客戶的資金「入社率」，通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉澱在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。

三、勤調查重實際，保證新增貸款質量

客觀的看，貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的「生命線」，所以，在以後的辦貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵(質)押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸後檢查，並且會把每筆貸款的「三查」做實做細，不流於形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄「新官不理舊賬」的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，藉助社會力量，運用社會輿論，多策並舉做好不良清收工作。

2022年銀行信貸員個人工作計劃篇5

1、我先後從事過管庫員、出納員、儲蓄員等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業愛崗、無私奉獻，為工行事業發展鞠躬盡瘁。20__年8月，在我行內退人員離崗後，出納科人員缺口較大，我主動承擔起大量的工作。清點現金是一項要求嚴、任務重的工作，我時時刻刻嚴格要求自己，按規章操作，快捷高效的辦好每一筆業務。

在三、四季度，我天天收款量月均在300萬元以上，占我行月均收付量的40%左右。在出納科期間，我同時兼任管庫員工作。大家知道，管庫員是一早、一晚，兩頭必須准時的工作。工作中，我認真學習管庫員守則和庫房治理的各規定，嚴格遵守庫房鑰匙的治理規定，協助科領導共同做好現金清點、上繳人民銀行等業務，及時、准確地使儲蓄專業庫包出庫、入庫，保障了一線的工作需要。在從事所內業務主辦時，我積極協同所主任搞好各項所內工件利用自己所學把握的知識，做好所內機具的保養和維修，保障業務的正常進行，營業前全面打掃所內衛生。營業終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。

2、以"客戶滿足、業務發展"為目標，搞好服務，樹立熱忱服務的良好窗口形象。

在出門收款中，每到一處，我們的一言一行，能代表我們工行的形象。所以，我對自己高標准、嚴要求，不該說的話不說，不該做的事不做，積極為客戶著想，在規章范圍內，積極為客戶辦理殘損幣兌換、代捎回單等，極大的方便了客戶。同時，向客戶宣傳我行的各項新技術，新業務，新政策，擴大我行的知名度。

把了解到的企業現金量、重大投資、款項專移等情況及時向信貸部門匯報，為我行對企業的全面了解和信貸工作提供及時有用的信息。在許多季節性的大額現金收款中，我都認真對待每一次大額現金收款任務，期間的工作也得到了信貸、公存等科室領導和同事們的認可。

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4. 貸款業務員的工作計劃

信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。下面是我為大家整理的關於貸款業務員的工作計劃，歡迎大家的閱讀。

有關貸款業務員的工作計劃一

*年的下半年開始，在受到金融風暴的影響銀行的信貸業務量有所下降。既然經濟問題已經是事實，我銀行也會做出相應的對策以促進信貸業務。新一年為加強我社信貸管理，提高信貸工作質量，樹立風險、責任意識，做到職責分明，有序地開展信貸工作，促進我社信貸工作規范、穩健地發展，全面地完成信貸工作任務目標，現對公司業務部20**年銀行信貸工作計劃：

一是加強業務培訓，提高隊伍素質

在新的一年裡，從以內控防範優先，加強制度落實的角度加強客戶經理隊伍建設。20**年，著重抓好一線信貸人員的培訓，銀行工作計劃在第一季度以金融法規、各項制度、經營理念和信貸業務規范化操作程序及要求等內容為重點進行普及培訓，在較短時間內培養造就一批政治過硬、品質優良、業務素質高、能適應改革步伐的員工隊伍。定期組織學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法合規經營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業務進行專項培訓。

二是加強信貸管理，規范業務操作，提高信貸資產質量

在確保新增貸款質量上，一是加強對各社及信貸員貸款許可權的管理，嚴禁各社及信貸人員發放超許可權貸款。二是加大對跨區貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發現一起，處罰一起。三是認真開展貸前調查，准確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產質量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統一模式、規范化、標准化管理，實行專櫃歸檔、專人保管，並建立調用登記制度，保證檔案的完整性。人員調離或換片，貸款檔案應辦理移交手續，由交出人、接交人及監交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

三是加大金融新產品的營銷力度

近年來，我社加大信貸產品的創新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯社於20**年11月14日印發了《山東省農村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防範信貸風險，公司業務部將於20**年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期佔用，風險持續積累、暴露滯後，加大信貸風險的後果。

四是加大信貸規章制度的執行力度

首先要落實三查制度，對銀行員工素質加以培訓，使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎上並按正確的思路做事。堅持做到防範貸款風險在先，發放貸款在後，每筆貸款都堅持按三查的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，並填寫三查記錄簿，嚴格考核。報聯社審批的貸款都必須有信貸人員的調查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯社審貸委員會會辦審批，並且規定基層信用社發放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經主持工作的主任審查、登記、簽字後才能發放，堅決杜絕信貸員一手清放貸。第三要加大違規違紀行為的懲處力度，嚴肅查處違紀違規人員，對因違紀違規等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。

五是明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構

20**年我部將按照分類指導、區別對待的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和貸款比重，降低風險資產。城區社在發放貸款時，應多辦理抵押、貸款，少發放保證擔保貸款，以優化信貸結構，降低風險資產，要大力發放房地產抵押貸款，提高抵押貸款佔比。要合理調整貸款擔保方式，對新增城區居民、個體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區社原則上不辦理聯戶聯保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農業龍頭企業、特色農產品基地、擔保公司擔保貸款的支持力度。要積極支持中小企業發展，特別是對產權明晰、信譽度高、行業和項目符合國家產業政策規定、發展前景看好的中小企業，要給予重點支持。

六是持續做好五級分類，確保分類結果准確無誤

自20**年以來，我社全面推行了信貸資產風險分類工作，基本達到了科學計量風險、摸清風險底數、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認識不到位，對風險分類的重要性、艱巨性認識不足;二是人員素質不匹配，距離准確運用風險分類的方式方法識別、防範和控制信貸風險還存在較大差距;三是風險分類基礎性工作不牢固，風險分類制度不健全，分類程序和認定組織欠規范;四是風險管理能力不強，未能緊密結合信貸資產不同的'風險類別及特點，採取有針對性的強化管理措施等。對於上述問題，20**年我部將進一步強化風險管理理念，完善工作機制，改進工作措施，將風險分類作為強化信貸管理、健全風險防範長效機制的一項重要工作切實抓好，抓出成效。

有關貸款業務員的工作計劃二

XXX年，是我公司業務發展承前啟後的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務於地方經濟社會發展打牢基礎。

一、指導思想

XXX年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《XXX省政府辦公廳關於擴大小額貸款公司試點工作》的通知要求和《XXX省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標准，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸後管理、資金監管、風險防範等各環節工作，並嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。XXX年度，公司擬向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及三農行業等累計發放貸款筆，萬元，年末貸款余額達到萬元，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處於正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。

二、具體工作

（一）做細工作，促進信貸業務健康發展

一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款佔比，並及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸後管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸後管理台帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，並進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防範貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。

（二）強化監管，努力降低貸款風險

一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標准、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸後監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸後業務管理工作執行情況，並根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，並適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督並協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，並詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。

（三）加強監督，實現財務管理規范化

一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、准確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，並嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，並配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰鬥力

一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司後勤保障工作。二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，並制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度，並詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以年度工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務確定指標，落實責任。二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。三是各部門員工要切實按公司制度規定在崗在位，規范言行，確保工作推進有力。四是對目標任務完成較好的部門或個人，公司將給予一定的獎勵，對工作不力，完成任務滯後，影響工作大局的，將嚴格按制度規定逗硬懲處。

5. 信貸管理部工作計劃

信貸管理部工作計劃

光陰迅速，一眨眼就過去了，成績已屬於過去，新一輪的工作即將來臨，是時候認真思考計劃該如何寫了。什麼樣的計劃才是有效的呢？下面是我收集整理的信貸管理部工作計劃，希望能夠幫助到大家。

轉眼間，xx年的工作就要結束了，在一年的工作中，我們市的信用聯社的工作進行的十分的順利，總體來說順利的完成了之前制定的目標和任務，因此在以後的工作中，還是要繼續堅持今年的工作作風，繼續的努力將下半年的工作做好。在次做出20xx年的工作總結，也是為了明年的工作打好基礎。聯社緊緊圍繞上級行的有關精神和《農村信用社財務管理實施辦法》，本著"總量控制，效益優先"原則，強化成本意識，積極拓寬增收節支渠道，壓縮費用開支，提高會計核算水平和經營效益，現將一年工作總結如下：

一、各項信貸指標完成情況

1、有效地控制了各項貸款規模，截止到xx年末各項貸款余額××萬元，比年初增加××萬元，增長××%，同比多增××萬元，完成全年各項貸款增量任務××萬元的××%。其中：農業貸款余額××萬元，比年初增加××萬元，增長××%，同比多增××萬元，佔比××%;農村工商業貸款余額××萬元，比年初增加× ×萬元，同比多增××萬元，佔比××%;其他貸款余額××萬元，比年初下降××萬元，同比少增××萬元，佔比××%。2、貸款利息收入穩步增長。xx年末貸款利息收入實現××萬元，同比增加××萬元，完成全年收息任務××萬元的××%。

二、信貸工作開展情況

1、以信貸支農為重點，堅持為農服務方向。

我們根據本地區實際情況，充分發揮農村信用社的農村金融主力軍地位和橋梁、紐帶作用，把管理和服務的重點放在支持農業生產和農村產業化結構調整上，05年××市遭受歷史罕見的禽流感災害，全市養殖戶損失慘重。為了恢復禽業生產我們投入了大量資金，截止到xx年末我們投放禽業貸款××萬元，其中：支持建設省級高標准化養殖小區××個，已投放××萬元;今年全縣新擴建高溫暖棚××萬余畝，僅青堆子鎮就增加××畝，其中××畝連片高溫棚××個，每畝棚總投資約××萬元，信用社對每棟大棚投放貸款1萬元，共投放貸款××多萬元。我們實行定時、定點、定貸服務制度，方便於農民。全轄××個信用社有信貸員× ×人，每個信貸員至少包××個村，農民在農忙季節時常為找不到信貸員而著急，為了保證貸款及時地發放到農民手中，他們根據農民的意願建立了定時、定點、定貸服務制度，在信貸服務上，轉變工作思路，多渠道、多形式地開展貸款投放工作，熱心為農戶服務。全年累計投放農業貸款××萬元，重點支持蔬菜、水果、養殖三大主導產業的發展，使全市棚菜種植面積發展到××萬畝，水果鮮儲量達到××億公斤，豬、牛、羊禽類的出欄量分別達到××萬頭、××萬頭、××萬只、××萬只，有力地促進了農業產業化調整的步伐，對縣域經濟發展、農民增收、農村穩定做出了應有的貢獻，加快了××市"富民強市，提檔升位"的步伐。

2、支持春耕生產情況

年初，為掌握今年貸款投放第一手資料，我們從本地區實際情況出發，按照××市政府在農業上的部署和安排，以及××市各鄉鎮春耕生產、產業結構調整、建立高標准養殖小區等項目所需資金情況，對×市各鄉鎮農業生產資金需求情況進行了詳細調查，調查結果：20xx年我市春耕生產資金需金量在××萬元左右。其中：

(1)糧食作物生產資金需求量約××萬元;

(2)油料作物生產資金需求量約××萬元;

(3)經濟作物(果樹)生產資金需求量約××萬元;(散文閱讀：)

(4)蔬菜生產資金需求量約××萬元;

(5)其它項目生產資金需求量××萬元。

在資金總需求量××萬元中，農民自籌解決××萬元，其他金融機構貸款××萬元，信用社投放××萬元貸款予以支持。

由於聯社現有資金能力不能滿足農民生產資金需求，資金缺口達××萬元，為了解決農業生產信貸資金供求矛盾，保證春耕生產順利進行，我們積極與市、縣兩級人民銀行溝通，向他們匯報了農業生產資金需求情況，得到了市、縣兩級人民銀行的大力支持。xx年，我們爭得××市人民銀行支農再貸款最高額達××萬元，充分滿足了農民生產資金需求。

3、支持產業結構調整

農村信用社的`經營與發展，離不開各級政府的大力支持，但是得到政府的支持不應該是被動的接受，也不能簡單的伸手去要，而是在相互協作中互利互惠、互相支持。我們能否與市政府搞好協作，關鍵是要打好協作的基礎，找准基點，我們的共同點是推動農村經濟全面發展。只有我們在支持農村經濟和縣域經濟發展上做得好，爭取政府的支持和幫助才更主動，才能得到政府的更大傾斜。因此，我們的信貸工作堅持以政府的發展重點為支持重點，市政府提出"一產做洋"，我們積極支持農業加工企業和出口創匯的農業項目，投貸××萬元支持了鐵豐牧業、旺發養殖等公司加農戶的聯營企業，支持了××等新型農業企業和××等農事龍頭企業，為農業向洋發展起到了推動作用;政府提出"二產做強"，我們投貸1400萬元，大力支持××等科技型、創稅型企業;政府提出"三產做大"，我們投放××萬元，支持農戶的運輸、商品營銷和城市建設、公路建設及旅遊業開發等項目，使政府的經濟運作得到了強有力的資金支持。

4、積極推廣農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款和信用戶、信用村、鎮評定工作。

我們堅持從改進服務，改善信用環境入手，以農戶為主要對象，把向農民發放擔保抵押貸款變為向農民發放小額信用貸款和聯保貸款，全年投放農戶小額信用貸款××萬元，農戶聯保貸款××萬元。這些貸款的發放，有效地解決了農民生產資金短缺的困難。根據《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》，結合本地區實際情況，進一步完善了小額信用貸款管理辦法，普遍建立了農戶經濟檔案。並根據農戶經營項目和信譽狀況擴大了小額信用貸款的額度，控制在××元至××元。全市有××戶農戶得到了信用社貸款支持，占需求貸款農戶數的××%。共評定信用鄉鎮××個，信用村××個，信用戶××戶，全市有××多農戶得到了信用社小額信用貸款的支持，有效解決了農戶貸款難的問題。達到農民滿意、政府滿意。

20xx年,××聯社信貸管理部以省聯社提出的信貸"管理年"為出發點，以防範風險為重點，強化貸款管理，明確貸款責任。通過全轄信貸員工的共同努力，較好地完成了各項信貸經營指標，信貸資產質量得到了明顯提高，促進了各項經營效益穩步增長。

在今後的工作中，還是會繼續加強學習，主動轉型，迎接挑戰;全面提升服務水平，幫助客戶贏利，提高客戶忠誠度。加強動腦思考能力，在工作中多想辦法、多創新;加強組織協調能力;

通過不斷努力和不斷拼搏，在工作上取得了顯著的成績，得到了上級領導及社會各界的鼓勵和認可，但離上級的要求還相差甚遠，某些方面還存在著不足，但我會不畏艱難，會盡職盡責、一如既往的做好自己的本職工作，克服經濟危機給我們帶來的困難和壓力，知難而上，以維護國家財政大局為己任，創出一條符合國家經濟發展的新路子，努力提高信用社信譽，強化管理，為信用社發展和做大做強貢獻力量。

6. 貸款業務員怎麼寫工作計劃與總結

強調工作的責任與管理的重要性。
沒有範文。
以下供參考，

主要寫一下主要的工作內容，如何努力工作，取得的成績，最後提出一些合理化的建議或者新的努力方向。。。。。。。
工作總結就是讓上級知道你有什麼貢獻，體現你的工作價值所在。
所以應該寫好幾點：
1、你對崗位和工作上的認識2、具體你做了什麼事
3、你如何用心工作，哪些事情是你動腦子去解決的。就算沒什麼，也要寫一些有難度的問題，你如何通過努力解決了
4、以後工作中你還需提高哪些能力或充實哪些知識
5、上級喜歡主動工作的人。你分內的事情都要有所准備，即事前准備工作以下供你參考：
總結，就是把一個時間段的情況進行一次全面系統的總評價、總分析，分析成績、不足、經驗等。總結是應用寫作的一種，是對已經做過的工作進行理性的思考。
總結的基本要求
1．總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。
2．成績和缺點。這是總結的主要內容。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的；缺點有多少，表現在哪些方面，是怎樣產生的，都應寫清楚。
3．經驗和教訓。為了便於今後工作，必須對以前的工作經驗和教訓進行分析、研究、概括，並形成理論知識。
總結的注意事項：
1．一定要實事求是，成績基本不誇大，缺點基本不縮小。這是分析、得出教訓的基礎。
2．條理要清楚。語句通順，容易理解。
3．要詳略適宜。有重要的，有次要的，寫作時要突出重點。總結中的問題要有主次、詳略之分。
總結的基本格式：
1、標題
2、正文
開頭：概述情況，總體評價；提綱挈領，總括全文。
主體：分析成績缺憾，總結經驗教訓。
結尾：分析問題，明確方向。
3、落款
署名與日期

7. 做信貸業務員是做什麼

信貸業務員主要負責：
1.負責做好對借款人及擔保人貸款合規合法性、安全性和效益性貸前調查。根據調查結果，寫出可行性分析報告。
2.負責做好對借款人信貸資料，借款人及擔保人主體、業政策、信貸政策，信貸風險的貸時審查。
3.負責做好對借款人信貸數據查詢和上報工作，做好對款借人貸款卡有效性檢查。
4.負責保管好借款人借據、抵質押物及登記好各種信貸登記薄。
運或5.負責對逾期貸款及時發出催收通知書，做好貸款本息催收工作。
旁哪伍6.日常管理中，發現對貸款安全影響較大的重大事項時，要及時向上級匯報。
7.負責貸後，具體與借款人接觸， 了解有關客戶的信息，對貸款借款入及擔保人的情況進行監督檢查．
8.負責對貸款的風險預警、展期、重組、清收、質量分類及客戶信用評級等事項進行初步審查，向信貸緩碰主任提出處理意見，並落實有關具體貸款管理措施。

8. 信貸業務員如何跑業務

跑同行 做這個完全是靠人脈 因為你拿到的單子基本都是別人給的 一手單非常少 印了名片可以去別的公司介紹自己 推銷公司的產品 這樣別人再手上有單子的時候可能會飛給你 有的時候他們自己加做不了 剛開始做別怎麼想著掙錢 得把這個圈子弄懂 比如提成2個點 別人反一個點 你就精良反1.5 或者換單子 做信貸 人脈是非常重要的

9. 貸款業務員的工作計劃

導語：業務員是指在組織中擔負具體專項經濟業務，如生產、計劃、銷售、財會、統計、物價、廣告等具體業務的工作人員。同時指負責某項具體業務操作的人員。以下是我搜集貸款業務員的工作計劃，希望大家喜歡！

貸款業務員的工作計劃一

各位領導，同志們：

大家好!

時光轉瞬即逝，緊張、充實的20xx年已經過去，在這一年裡，我和同志們一起生活、學習和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時在實踐中磨煉了工作能力，使我的業務能力和管理水平又有了很大的提高。當然這與上級領導的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!

任職以來，在上級聯社的正確領導下，我十分注重提高自己的理論素質、政策水平和思想修養。及時了解把握黨的路線方針和政策，認真執行上級聯社的各項規章制度，正確理解上級指示精神。1年來，我積極參加了上級黨委組織的各種活動，自覺遵守黨的政治紀律和金融法規，在工作和生活中，嚴於律已，努力做到率先垂範，圓滿地完成了聯社下達的各項任務。回顧一年來的工作，主要在以下幾方面作了努力：

一、在業務經營上，我全面貫徹落實了市、區聯社"提升效益，做大規模"的思想，在全社積極倡導、精心培育了"以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標"的經營理念。

20xx年3月，我從兩場社調入沙湖社，面對不良貸款比重大，存款急劇滑坡的局面，我深感肩頭的責任重大。我在分析形勢，吃透經營現狀的基礎上，和班子成員精誠團結、協調運作，及時組織召開了各種會議，充分調動了廣大員工的工作積極性。

一是明確提出了客戶營銷的指導原則，市場定位及目標，精心設計了客戶營銷的方法和步驟，研究了操作性較強的掛鉤考核辦法，及時響應上級聯社推出了客戶經理制，並定位了一名儲蓄外勤，變"客戶圍著銀行轉"為"銀行圍著客戶轉"，吸引了一大批優良客戶"落戶"信用社；

二是改革資金組織考核辦法，進一步完善存款業務激勵機制；把存款業務抓得好壞直接與職工利益掛起勾來，將存款任務分解到各網點、櫃組、員工，直接與其責任工資掛鉤，按月通報、分段計獎。

三是強化窗口服務，一方面積極開展優質文明競賽活動，為沙湖樹立形象，提高競爭力；另一方面從提高服務質量入手，推行承諾服務，促進資金組織工作超常規發展。

四是在存款業競爭中採取"以存定貸，以貸引存"和"鞏固老客戶，發展新客戶"的方針拓展業務，使我社的吸儲資金有了新的增長；同時貸款增量得到了優化，存量得到一定的活化。在財務管理中實行"量入為出，厲行節約"的原則，嚴格費用管理，加強費用報批審核，號召全體職工節約每一滴水、每一度電，當年實現了較好的綜合效益，並獲得了市聯社"20xx年度增效獎"。

二、在搞活內部機制上，加大改革力度，在建立能上能下的幹部聘任機制，能多能少的收入分配機制方面，進行了有益探索，出台了《沙湖信用社績效掛鉤實施辦法》，有效調動了全員的工作積極性。

今年5月，根據聯社安排，並推動人事制度改革，優化人力資源配置，按照德才兼備的用人原則，對信用社重要崗位推行公開選拔、競爭上崗，為真正實現能者上，庸者下，平者讓的原則，通過制訂方案、思想發動、考察考核的程序，理事會遵循"公開、公正、公平、擇優"宗旨，有十二名同志競聘到新的工作崗位。對於競聘成功的同志，我要求他們制定詳細的工作計劃，加強對他們的考核；幫助他們解決學習、工作、生活中遇到的各種難題；鼓舞他們的士氣，使他們迅速進入了角色。在他們的帶動下，形成了全社職工積極向上的好風氣，為信用社完成全年工作打下了良好的基礎。

三、在形象塑造上，提出了按照統一標准、經濟適用、美觀大方、體現特色的原則，集中有限財力對網點進行改造的建議，獲得了理事會的一致通過。

一年來，我社先後按照市聯社CIS要求對社本部、芙蓉分社進行了全面裝修改造，為橋頭分社購買新門面也即將拓址。其中社本部配合市政府進行了亮化工程改造，同時對營業設施進行了更新、開發、升級，增強了城市機構的服務功能，通過印刷傳單，為儲戶印贈儲蓄紀念袋和掛歷，懸掛標識燈箱，積極參與公益活動等形式，擦亮了信用社的牌子，有效的提高了信用社的知名度和美譽度。為了進一步提高服務質量，提升服務品位，我督導出台並組織實施了櫃台人員服務規范和處罰辦法，組織開展了崗位練兵和技術比武活動，提高了服務效率。

四、在基礎管理上，堅定不移地狠抓從嚴治社。

堅持靠制度管人管事。一是抓制度的建立健全，根據我社實際制定出了《臨櫃人員崗位考核辦法》、《會計基本制度》、《廉政建設制度》等一系列規章制度，從而使各項工作都有章可循，該怎麼做，不該怎麼做，職工心中一清二楚。二是抓制度的落實。制度再多再好，不抓落實，就形成虛設。我及時督促各線主管人員積極大膽地開展工作，每月進行了一次安全檢查、衛生檢查；每季進行了一次財會檢查、信貸檢查；不定期地組織人員進行稽核監察，使職工養成了嚴格按操作規程辦理業務的良好習慣，大大提高了我社的基礎管理水平。一年來，我社未發生一起違法、違規案件，差錯事故也大幅減少，年底各線考核均獲得較好的成績。

五、在隊伍建設中重點抓了班子建設。

上樑不正下樑歪，中梁不正倒下來，任職以來，我高度重視班子建設，加強團結，不斷強化措施，使班子建設沿著正確的軌道前進。一是充分發揮民主集中制原則，尋求思想上的統一，堅持做到多通氣、勤商量，對於信用社的重大決策、各項規章制度的實施都在理事會上進行討論研究，把工作決策建立在集體智慧的基礎上。另一方面在行動上瞄準一致的目標，各司其職，各負其職，不相互推諉責任，這種旺盛的工作熱情和精神風貌，直接感染了全體職工，我們一道開創工作的新局面。

六、工作中堅持"兩手抓，兩手都要硬"的方針，加強了黨風廉政建設和精神文明建設。

在此方面我帶頭廉潔自律，自覺接受群眾監督，嚴格執行了黨風廉政建設的有關規定，以身作則，牢記全心全意為人民服務的根本宗旨，比較好地堅持了艱苦奮斗、勤儉辦社的優良作風，任職期間我沒有發生任何違規、違法行為。同時，加強和改進了職工思想政治工作，加強了對班子成員和身邊工作人員的管理和監督。20xx年，沙湖信用社再次獲得了市級文明單位稱號。

回顧這一年來，在工作中收獲不小，但離上級的要求還有差距，也存在不足，特別是在科技知識的學習方面。在今後的.工作中，我將總結經驗、發揚成績、克服不足、再接再勵，和沙湖信用社全體干職工一道，共同打造信合事業的美好明天!

最後，我熱情歡迎大家對我提出寶貴意見。

貸款業務員的工作計劃二

20XX年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給惠安堡信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格；其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以後的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。

一、積極學習，盡快進入工作角色

由於換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對於從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料；二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。採取這些方式，快速提高自己的工作能力。

二、提高認識，積極營銷貸款和存款

一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今後貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的「坐等」思維，要積極樹立「走出去」意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。

二是「走出去」對於存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。

三是加大有貸客戶的資金「入社率」

通過積極和有貸客戶，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉澱在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。

三、勤調查重實際，保證新增貸款質量客觀的看

貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的「生命線」所以，在以後的辦，

貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸後檢查，並且會把每筆貸款的「三查」做實做細，不流於形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

四、盡己所能，積極收回不良貸款

在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄「新官不理舊賬」的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，藉助社會力量，運用社會輿論，多策並舉做好不良清收工作。

10. 精選金融工作計劃範文五篇

下面是我為大家帶來的精選金融工作計劃範文，歡迎大家閱讀，更多精彩範文請關注。

金融銷售一周工作計劃

一、加強與金融機構的聯絡、溝通、協作。

1.加強金融經濟的信息互通。區金融辦依每月及時把錫山的經濟發展及企業的動態信息情況以及我區年銷售1億以下的中小企業基本情況及時向銀行傳遞，以供銀行發展信貸業務作參考性的基礎資料;同時積極為銀企合作發展做好銀行與企業的溝通工作，給予相關銀行必要的支持與幫助，極大地改善和提升我區金融環境。

2.組織駐區行長聯席會議。為充分發揮每季一次的行長聯席會議作用，做好銀、政、企的合作對接，一是向各銀行通報全區經濟運行情況，並把有融資需求的企業以及我區擬上市改制的企業名單向各銀行作了推薦介紹;二是共商《區201x年度金融工作要點》的如拿主要工作。三是積極把我區投資項目及進展情況積極提供給各銀行。

二、銀政企合作機制有效加強。

1、銀企對接活動取得實效。今年以來，針對當前企業急需融資的問題，區金融辦牽頭建立企業融資聯動機制，形成條塊結合、快速反映、即時協調解決單個企業融資困難的綠色通道，建立了企業融資服務工作機制，搭建起「銀政企」合作的新平台。積極組織開展了一系列金融推介授信活動，進一步促進銀企合作，今年以來，分三批累計為37家企業落實新增授信13.762億元：

第一批：為無錫聖貝爾機電有限公司等4戶「三有一缺」(有市場、有效益、有信譽、缺資金)中小遲物企業三月初解決落實新增授信1.1億元。

第二批：三月份在了解到大東格雷工程技術有限公司等13家急需融資的中小企業、重點企業(項目)後，區金融辦通過多方溝通銜接，有效解決無錫東方國際輕紡集團市場經營管理有限公司等5戶企業的資金需求，落實新增授信金額1.06億元。

第三批：在前兩次的基礎上，再次對我區企業融資需求情況進行了認真的摸底調查，並向中國人民銀行無錫市中心支行推介了40家「三有一缺」企業，經過市區14家金融機構的實地調查和信貸審查，其中，無錫力揚纖維有限公司等28家企業於九月底獲得了銀行11.602億元的授信額度。

2、「銀政農」共建活動深入推進。為解決我區「三農」發展資金難題，提高金融支農的創新能力。根據駐區農業銀行、錫州農商行及郵政儲蓄銀行推行小額、簡便的涉農信貸特點，我區農辦、發改局、農林局和上述三家銀行積極推行「銀政農」共建活動，把我區有融資需求的農業企業、農民專業合作社、種養殖戶的名單進行了調查摸底。排查出我區有融資需求的農民專業合作社6家，農業企業5家，種養殖戶53家，並向銀行作了積極的推介。目前，共有4家農民專業合作社，家農業企業，家種養殖戶與錫州農商行達成了貸款意向1411萬元。其中：羊尖鎮水產專業合作社50萬、綠羊花卉苗木專業合作社500萬、嚴家橋水產專業合作社100萬、新峰苗木專業合作社100萬、綠羊溫泉農場500萬、綠羊園林有限公司100萬、羊尖花卉園藝場50萬、蝦蟹養殖專業戶5萬、水產養殖專業戶3萬、蔬菜養殖專業戶3萬。農業銀行向東亭農戶發放惠農卡5000餘張，郵政儲蓄銀行發放農業貸款500萬元。

三、企業信貸危機協調機制有效構建。

1、動態掌握我區授信企業的信貸綜合情況。為真實反映我區信貸企業的綜合情況，區金融辦加強與銀行之間的信息溝通，每個季度對我區授信企業的信貸情況及時進行匯總，全面掌握情況。對我區部分經營狀況不穩定的信貸企業加強預警，重點關注。

2、建立金融風險監測預警聯絡員周報制度。為切實維護地區經濟和金融渣旦搭穩定，建立了金融風險監測預警聯絡員周報制度，由開發區、各鎮(街道)對轄區內可能或已經出現並引發區域金融運行不穩定的有關事項，包括企業信貸突發事件、企業逃廢債、非法集資、集體退保、理財產品大額虧損引發群體性投訴等情況，密切監控並及時匯總上報，力求在第一時間掌握動態情況，積極採取措施。

3、做好區域內企業信貸突發事件應急處置的協調工作。協調神羊集團貸款事宜。對神羊集團及下屬貸款企業提出暫停付息的申請，我區加強與市金融辦、銀監會、人民銀行以及債權銀行的協調溝通，配合牽頭銀行組織神羊集團及其關聯企業債權銀行協調會議，充分商討神羊集團目前面臨的市場、資金和債務問題，為其他企業重組和恢復生產贏得時間，為下一階段工作奠定基礎。協調明

特化纖貸款擔保事宜。我區自6月份接到華夏銀行懇請錫山區人民政府協調「無錫市中億化纖有限公司」銀行貸款外部擔保的函後，區金融辦積極做好協調工作，加強與市銀監局、相關鎮政府、信貸企業、關聯企業、擔保企業等的溝通協調，取得了較為圓滿的成效。同時，對雙益紡織因受明特擔保影響貸款被壓縮，影響了企業正常生產，及時向市銀監分局協調交流，由銀監分局出面做好農業銀行和中信銀行的工作，使雙益紡織的貸款維持現狀而不受壓縮。通過總結我區神羊集團、明特化纖集團財務危機經驗，建立了企業信貸突發事件預警及應急處置機制，明確了處理信貸突發事件的責任主體、程序和措施等，為實現區域金融安全提供機制保障。

四、農村小額貸款試點工作進展順利。

由我區紅豆集團作為牽頭股東組建的阿福小額貸款公司自4月份正式開業運營以來，已累計發放貸款1.61億元，其中小企業貸款1.1億元，農戶及農業經濟組織貸款4575萬元。另外，根據省、市金融工作辦公室根據小額貸款試點工作安排，我區雅迪科技有限公司順利通過市農村小額貸款組織試點工作領導小組成員單位的嚴格評標，於九月份中標組建我區小額貸款公司的資格，經上報省農村小額貸款組織試點工作領導小組辦公室審核通過，於十一月三日正式批復同意籌建無錫市錫山裕民農村小額貸款有限公司，經一個多月的籌備，12月份已通過省金融的開業驗收，至此，我區農村小額貸款公司增至2家。另外，我區東方鋼材城也通過評標，上報省金融辦審核報批通過，正在籌建中。

五、加強對金融政策的推介宣傳。

前期主要針對擔保業務方面的有關政策、農村金融組織機構的組建(如小額貸款公司、財務公司、典當等)相關的組織優惠政策和業務上的稅收優惠政策進行的收集歸類，並加強與這些機構的對接。

同時，根據近期無錫市出台《關於幫助企業解決續貸過程中暫時性資金困難的意見》，以解決中小企業續貸過程中出現的「資金真空」難題，被稱為「過橋資金」。以及無錫人行今年初動員各商業銀行研究、制定並報請市政府出台相關規定，大幅降低相關收費標准，通過公推票選方式，確定16家企業房地產評估報告通用評估機構。今後這些通用評估機構所出具的評估報告，將被錫城所有銀行認可的相關精神通過各種渠道向基層進行宣傳。

金融營銷工作計劃

(一)細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。

xx部門負責的客戶大體上可以分為四類，即現金管理客戶、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。結合全年的發展目標，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以賬戶為基礎，抓大不放小，採取「確保穩住大客戶，努力轉變小客戶，積極拓展新客戶」的策略，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳、網點銷售、大型產品推介會、重點客戶上門推介、組織投標和集中營銷活動等，形成持續的市場推廣攻勢。

鞏固現金管理市場領先地位。繼續分層次、深入推廣現金管理服務，努力提高產品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效應。各行部要對轄區內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點、模式，設計切實的現金管理方案，主動進行營銷。對現金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。今年爭取新增現金管理客戶185200戶。《20xx年下半年工作計劃》由找範文網原創首發，機密數據純屬虛構，轉載請註明出處。

深入開發公司無貸戶市場。中小企業無貸戶，這也是我行的基礎客戶，並為資產業務、中間業務發展提供重要來源。20xx年在去年開展中小企業「弘業結算」主題營銷活動基礎上，總結經驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，並注重改善質量;要優化結構，提高優質客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場佔比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結算特點，進行全產品營銷，擴大我行的結算市場份額。20xx年要努力實現新開對公結算賬戶358001戶，結算賬戶凈增長272430戶。

做好系統大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮區財政所未在我行開戶的現狀，通過調用各種資源進行營銷，爭取全面開花。並借勢向各鎮區其他政府分支機構展開營銷攻勢，爭取更大的存款份額。同時對大中型企業、名牌企業、世界10強、納稅前8000名、進出口前7334強」等10多戶重點客戶掛牌認購工作，鎖定他行目標客戶，進行重點攻關。

(二)加強服務渠道管理，深入開展「結算優質服務年」活動。

客戶資源是全公司至關重要的資源，對公客戶是全公司的優質客戶和潛力客戶，要利用對公統一視圖系統，在全面提供優質服務的基礎上，進一步體現個性化、多樣化的服務。

要建設好三個渠道：

一是要按照總行要求「二級分公司結算與現金管理部門至少配置3名客戶經理;每個對公業務網點(含綜合業務網點)應當根據業務發展情況至少配備1名客戶經理，客戶資源比較豐富的網點應適當增配，」構建起高素質的營銷團隊。

二是加強物理網點的建設。目前，由於對公結算業務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是櫃面服務渠道。我行要加強網點建設，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業務需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網點對公業務營銷指南，對不同網點業態對公業務的服務內容、服務要求、服務行為規范、服務流程等進行指導。

三是要拓展電子銀行業務渠道，擴大離櫃業務佔比。今年，電子銀行業務在繼續「跑馬圈地」擴大市場佔比的同時，還要「精耕細作」，拓展有層次的目標客戶。各行部應充分重視與利用分公司下發的目標客戶清單，有側重、有針對地開展營銷工作，要在優質客戶市場上占據絕對優勢。同時做好客戶服務與深度營銷工作。通過建立企業客戶電子銀行台賬，並以此作為客戶支持和服務的重要依據，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產品過程中遇到的問題，並適時將電子銀行新產品推薦給客戶，提高「動戶率」和客戶使用率。

深入開展「結算優質服務年」活動。要樹立以客戶為中心的現代金融服務理念，梳理制度，整合流程，以目標客戶需求為導向。加快產品創新，提高服務效率，及時處理問題，加強服務管理，提高客戶滿意度，構建以客戶為中心的服務模式。全面提升xx部門服務質量，實現全公司又好又快地發展目標。

(三)加快產品創新步伐，加大新產品推廣應用力度

結算與現金管理部作為產品部門，承擔著產品創新、維護與管理的責任加強營銷支持系統建設。做好總行全公司法人客戶營銷、單位企業級客戶信息管理和單位銀行結算賬戶管理三大核心系統的推廣工作，為實施科學的營銷管理提供技術手段。

完善結算產品創新機制。一是要實行產品經理制，各行配備產品經理。產品經理要成為收集、研發產品的主要承擔者。二是建立信息反饋機制。各行部將客戶需求匯總後報送分公司結算與現金管理部。分公司定期組織聯系行、重點行召開產品創新業務研討會，集中解決客戶關心的問題。

提高財智賬戶品牌的市場認知度。今年要繼續實施結算與現金管理品牌策略，以「財智賬戶」為核心，在統一品牌下擴大品牌內涵，提升品牌價值。要對新開發的結算與現金管理產品及時進行品牌設計，制定適當的品牌策略，納入到統一品牌體系中。加強財智賬戶品牌的推廣力度，做好品牌維護，保持品牌影響力。

發展第三方存管業務。抓住多銀行第三方存管業務的機遇，擴大銀證業務佔比，發揮我行電子銀行方便快捷的優勢，加大新產品推廣應用力度。各行部要加強對產品需求的採集和新產品推廣應用的組織管理，明確職責，加強考核，形成觸角廣泛、反應靈敏的市場需求反饋網路和任務具體、激勵有效的新產品推廣機制，增強市場快速響應能力，真正使投放的新產品能夠盡快佔領市場、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池、單位客戶簡訊通知、金融服務證書、全國自動清算系統等新產品。

(四)抓好客戶經理和產品經理隊伍建設，加緊培養xx部門人才

要加強人員管理，實施日常工作規范，制定行為准則，建立和完善工作日誌制度、客戶檔案制度、走訪客戶制度以及信息反饋制度。

加強業務培訓。今年分公司將繼續組織各種結算和現金管理業務、電子銀行業務培訓和營銷技能培訓，嘗試更加多樣化的培訓方式，通過深入基層培訓，擴大受訓人員范圍，努力提高業務人員素質，以適應現代商業銀行市場競爭需求。

(五)強化流程管理，提高風險控制水平

要以風險防控為主線，積極完善結算制度體系建設。在產品創新中，堅持制度先行。要定期通報結算案件的動向，制定切實的防範措施，堅決遏制結算案件發生。加強對結算中間業務收入的管理，加大對賬戶管理的力度。進一步加強監督力度，會計檢查員、事後監督要要注重發揮日常業務檢查監督的作用，及時發現、堵塞業務差錯和漏洞，各網點對存在的問題要進行整改。

金融業務員工作計劃

一、職業道德和專業素養

業務部作為公司的窗口，直接面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必須 樹立良好的個人形象和精神風貌，掌握全面的業務知識。我們給客戶傳遞的不只是信任感， 更是一種信賴感。擔保行業不同於一些傳統行業，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當然也不能 唯我獨尊。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、平等的合作關系。 熟悉公司每種業務的辦理流程和所需資料，加強專業知識的學習，如財務、法律等，是 我工作的第一要務;了解每個行業的發展狀況、變化趨勢，結合自貢本地經濟結構特點，重 點掌握化工、機械加工、塑料製品、建築建材等傳統基礎性行業的現狀和趨勢，成為我第二 階段的學習目標。 學會分析企業的經營情況， 建立一套分析模型， 從定性分析做到定量分析， 使每個企業的真實經營情況得以還原，幫助我們更好的判斷風險、評價風險、控制風險，成 為我第三階段的學習目標。

二、營銷渠道的開發和維護

做業務離不開營銷，一個好的業務人員不僅是會賣產品，更是會營銷自己。樹立良好的 精神風貌和專業的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有餘，展現自己獨特的人格魅 力， 我想， 營銷的第一步已經成功了。 怎樣才能建立自己的營銷體系， 不僅能使客戶找到你， 還能與客戶成為朋友，其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構的支 持，與他們建立良好的合作關系，讓他們為我們帶來更多優質的客戶。第二、讓客戶為你帶來更多的客戶，認真對待每一筆業務，用心對待每一個客戶，相信他就會給你帶來更多的客 戶，你的財富就會源源不斷。第三、通過網路、媒體等公共平台需找你的目標客戶，當然也 包括你的親戚朋友都會成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，相 信就能事半功倍。

三、加強反擔保方案的設計能力

通過這段時間跟隨公司團隊所做的幾筆業務，我發現擔保公司在執行反擔保時比較被 動，大多的反擔保措施都只能在合同中約定，難以得到法律層面的支持。能否成功的設計反 擔保方案成為我們控制風險的關鍵。 眾所周知， 各項指標都很優秀的企業都不會成為我們的 客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業，在這種情況下，我們既要控制風險又要開 展業務，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔保要做到深入挖掘，重點分析，按照公司 領導的核心要求「增大客戶的還款意願，增加客戶的違約成本」 ，那麼我們必須對客戶進行 深入、細致的調查，摸清企業的真實情況，特別是法人的個人資產要深入挖掘，不容客戶隱 瞞或虛構，只有這樣才能對症下葯，設計出最佳的反擔保措施。其次，換位思考，從客戶角 度出發分析哪些反擔保措施是客戶覺得制約力最強的，在反擔保設計中做到「覆蓋面廣，核 心抵押物突出，執行難度低，變現能力強」 。

四、建立科學的風險評價體系

雖然風險控制不是我們的工作重點， 但作為業務人員的我應該盡自己所能把風險控制在 第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實、准確，其次在現場調查中做到客觀、深入、細 致，做到多渠道、重驗證，全方位對企業進行了解調查，利用好工商部門、銀行、稅務部門、 企業上下游關系等諸多渠道。 業務人員也應該是一個多面手， 對財務和風控也應該認真學習， 建立一套定量的風險評價體現，使自己在工作中也能反復驗證，不斷改進。使自己的業務能 力得到全面提升。

五、強化服務意識和風險防範意識，創新工作方法和措施

人不僅要會走路，而且應該學會不走尋常路。任何時期的墨守陳規、固步自封終將導致 被淘汰， 對於高速發展的現代企業更是如此。 擔保業是一個受政策面和資金面制約力極強的 行業，要在這個行業里立足、生存，必須要學會創新，才能更好的應對不斷變化的市場。尤 其是國家正在逐步實行利率市場化改革， 說明國家正一步一步放寬金融市場， 把資金交給市 場，使優質資源得到更大限度的資金支持，更好的發揮市場效應，使市場的供求關系得以最 大限度的提升，當然這樣加大了整個金融體系的風險，那麼我們更要學會更好的控制風險， 解讀政策、順應政策、應用政策，制定更合理的發展方向，並針對一系列宏觀經濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調整，不斷提升風險防範意識和服務意識，創新思維，這 樣才能更好的完成工作。

金融個人工作計劃

一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取盡早到省金融辦把經營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實「利益共享，風險共擔」機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關系，為企業融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業信用體系

第一、開展中小企業資信評估。深入企業了解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的具體信息，由企業申報資金需求，將徵集的信息統一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業動態信用信息資料庫。對所有評定等級的中小企業建立信用信息庫，包含中小企業的信用等級、法定代表人、注冊資產、經營范圍、納稅額度等信息，在湘東政務網站公布，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業的守信褒揚與失信懲戒機制。企業的信用與擔保機構和銀行的業務相銜接，對資信等級高的中小企業，登記審核機構應簡化年檢手續，逐步實行備案制;對於失信企業，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。

金融客服工作計劃

一、 以客戶為中心，做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源，作為營業部又是對外的窗口，服務的好壞直接影響到我行的信譽

1、我行一直提倡的「首問責任制」、「滿時點服務」、「站立服務」、「三聲服務」我們將繼續執行，並做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務要求越來越高，不單單在臨櫃服務中更體現在我行的服務品種上，除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、航空代理等代理結算外，更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種，提高我行的競爭能力。

3、主動加強與個人業務的聯系，參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業部工作的一個欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業務中。

5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，並向優質客戶推廣使用網上銀行業務。

二、強內控制度管理，防範風險，保證工作質量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求

1、 督促科技部門對我營業部的電腦介面盡快更換，然後嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執行的鋼性，提高約束力。

2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質量)和上門服務。

3、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執行與檢查，規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結算資金的安全，進一步提高我行防範外來結算風險的手段。

5、規范業務操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患，減少差錯杜絕結算事故。

6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。

7、做好會計核算質量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍

1、把好進人用人關。銀行業聽著很美，其實充滿競爭和風險，所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工最大潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強業務培訓，這也是明年最緊迫的，現已將培訓計劃上報人事部門，准備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。

3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。

4、勤做員工的思想工作，關心鼓勵員工，強化員工的心理素質。

5、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。

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