作假資料貸款被抽貸

㈠ 他行抽貸形成不良貸款信貸員承擔什麼責任

銀行之所以抽貸，主要原因就是因為銀行在日常貸後管理中察覺到企業自身財務狀況出現問題。
為將銀行自身損失降低，銀行就會有抽貸行為。
但不管怎麼說 只要產生不良 銀行都會認為是信貸員做貸前盡職調查做得不夠好
「挨板子」是必須的 至於處罰制度各家銀行都不同

㈡ 多地圍堵信貸資金違規流入樓市 銀行「抽貸」震懾投機者

信貸資金違規流入房地產在經過一段時間的嚴查後，或已進入實質處罰階段。近日，網上流傳上海一違反貸款用途的個人貸款被提前收回。除了上海之外，在政策監管的壓力下，在北京、廣州等地，一旦查出消費貸、經營貸用於購房的情況，根據借款合同，也有被抽貸的可能。

從去年年底至今，房貸政策一再收緊，先是央行對各個銀行的房貸設置了「兩道紅線」，而後，以一線城市為主的熱點城市頻頻推出住房信貸管理措施。

在業內人士看來，未來房價上漲過快的城市，將加強違規資金流入樓市的監管力度，而「抽貸」舉措也將對投機者造成震懾作用。

信貸資金挪用於購房接連被罰

近日，一份網傳歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》顯示，因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布這筆近300萬元貸款提前到期，並通知貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。

一般來說，當貸款人違規使用貸款資金時，根據合同約定銀行有權提前收回貸款（即「抽貸」）。在貝殼研究院高級分析師潘浩看來，上述告知函主要是涉及經營貸挪用至購房，銀行收回貸款，這也說明此前房貸檢查已經進入落實階段。

據悉，早在今年1月29日，上海為了防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域，下發了《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。借款人存在違反合同約定行為的，將按照合同約定給予懲戒。

值得注意的是，據媒體報道，為了嚴控信貸資金違規流入房地產領域，除了上海之外，多地銀行在自查中若發現這種情況，也會按合同要求借款人提前還款。

從懲戒力度來看，據潘浩介紹，以往的政策並沒有涉及收回貸款。早在2016年，上海就發布調控政策要求首付資金為自有資金，當時的處罰方法是將違規者拉入失信名單。同年，深圳也同樣發布相關要求，著力打擊互聯網金融企業、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業務。而2017年-2020年，各地在房貸方面的監管政策，主要落實在打擊通過流水造假騙取貸款的行為。

此前，58安居客房產研究院分院院長張波在接受新京報記者采訪時建議，購房者須慎用一些非正規的貸款手段，比如消費貸、經營貸籌集首付資金，因為現在查處力度非常大，甚至未來可能面臨處罰。

除了銀行抽貸之外，近期，各地銀保監局也不斷開出「罰單」，主要是針對違規放貸或對貸款用途監管不力的銀行。比如3月8日，中國銀行台州市分行因為貸後管理不到位，存在信貸資金被挪用於購房等情況，被罰款89萬元。而對於農業銀行沈陽分行南湖支行違規發放個人商品房貸款行為，則被給予警告處罰。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，從近期的地方動態來看，各地銀監部門都在加強對經營貸貸後的資金流向檢查。包括交易背景的真實性，受託支付的流程是否合理，是否存在大額提現，是否存在借款人及直系親屬在近半年內購房的情況等。

各地嚴控消費貸、經營貸流入樓市

事實上，從去年年底至今，房貸政策一再收緊，先是央行對各個銀行的房貸設置了「兩道紅線」，明確限制了房貸總額比例。而後，以一線城市為主的熱點城市房貸監管政策接連推出。

1月30日，北京銀保監局發布消息稱，要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，發現個人信貸資金違規流入房地產等問題，對銀行機構從嚴頂格處罰。2月10日，北京銀保監局發布 《關於加強個人經營性貸款管理 防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》，要求嚴格實施貸前調查，盡職落實貸後管理。

與此同時，今年2月，廣東銀保監局下發通知要求，嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為。提到強化大數據篩查，嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為，形成市場震懾。

除一線城市外，二線城市也出現監管舉措。3月3日，杭州市明確嚴禁發放用於購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經營性貸款和消費貸款，嚴格個人經營貸和消費貸真實性審查，加強貸後資金管理。

對此，李宇嘉認為，去年經營貸違規流入樓市主要在上海、深圳、廣州，今年可能會擴展到二線城市。因此，必須從政策上堵住經營貸可能流入樓市的渠道。

李宇嘉表示，如果經營貸進入樓市的漏洞不堵住的話，按照目前的樓市形勢，今年經營貸違規流入樓市的范圍和規模要比去年更大。一方面是因為經營貸投放的壓力比較重，另一方面，隨著樓市調控強度加大，房貸利率會上升，經營貸和房貸利率之間的剪刀差也會擴大。

據3月10日央行發布2021年2月金融統計數據報告顯示，2月人民幣貸款新增1.36萬億元，創歷史同期最高水平。其中，2月居民部門貸款增加1421億元，同比多增5554億元；中長期貸款增加4113億元，同比多增3742億元。有業內人士認為，2月樓市成交仍然保持熱度，支撐居民中長期貸款繼續增加。

「違規資金」流入樓市監管力度或將加大

「上海、深圳等地這一輪房價上漲和信貸違規進入房地產關系非常大。」此前，中原地產首席分析師張大偉分析認為，今年以來，房地產調控的著力也是調控信貸，調控效果要看這一政策執行力度如何。

李宇嘉也認為，嚴打經營貸和資金違規流入房地產市場，將是今年房地產調控的主要工作，也關繫到今年的樓市能不能穩定下來。目前，全國樓市的運行態勢和2016年類似，也就是從深滬一線城市，蔓延到廣州、北京以及熱點二線城市。如果不控制經營貸的流向，將可能助推新一輪泡沫的攀升。

對於今年房地產金融環境，潘浩分析稱，從中國銀行保險監督管理委員會提到「房地產泡沫風險依舊很大」，可見今年對於房地產金融的監控將持續加強，特別是落實在「違規資金流入樓市」方面，將提到更加重要的地位。

不過，李宇嘉表示，監管經營貸流入樓市實踐中也有難度。在房貸額度和佔比受到管控的情況下，銀行更有動力去發放房產抵押變相進入樓市的經營貸，緩沖房貸下降造成的利潤損失。

李宇嘉認為，未來，更多是銀保監會和人民銀行聯合檢查，以及商業銀行總行審計部門的貸後檢查。銀保監會也會協調銀行與銀行之間資金追蹤的合作，也就是如果資金從A銀行貸出來，以後流向了B銀行，那麼也會要求B銀行配合檢查。

潘浩預計，後續對房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強「違規資金」流入樓市的監管力度，「提前回收貸款」措施將對房地產投機者造成震懾作用。

「如果出現資金違規使用的情況，就會有抽貸的可能性，近期各地已經對部分違規貸款做出了抽貸的舉措。」李宇嘉如是稱。

㈢ 違規涉房貸款被提前收回嚴打「房抵經營貸」要動真格

近日，一份來自上海的《個人貸款提前收回告知函》引起了社會廣泛關注——由於經營貸款被挪用於購房，這筆近300萬元的貸款被要求限期償還。
除了上海，監管強化之下，北京、廣州等一線城市也正在嚴查違規資金進入樓市的情況。
違規使用貸款被收回
從去年底開始，深圳、上海等地樓市的火爆，把「房抵經營貸」這種金融產品托出了水面，隨即信貸資金違規流入樓市也成為了監管部門嚴打的重點對象，而且違規貸款被提前收回的案例已經出現。
記者查看上海這份《個人貸款提前收回告知函》後得知，因貸款人未按約履行借款合同第四條關於「貸款用途」的相關約定，銀行宣布這筆近300萬元的貸款提前到期，並通知貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內歸還，將構成逾期並產生罰息，該行將採取訴訟、財產保全等措施。
「監管部門這次要動真格的了。」廣發銀行北京分行信貸部的張先生對《中國消費者報》記者解釋道，這意味著，如果上海的這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那麼他現在只有兩條路：要麼籌錢還貸，要麼抵押的房產被銀行沒收。
據業內人士透露，此類事件發生的背景是，今年1月份上海銀保監局明確要求轄內銀行倒查半年相關業務，對去年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款全面自查，並首次公開提出攔截機制。而在2020年4月，央行上海總部就在召開房地產信貸工作座談會上明確，嚴禁以消費貸或經營貸形式向購房者提供資金。
嚴躍進對記者表示：「拿經營貸買房，利息成本比按揭貸款低不少。按揭貸款的年利率普遍是5%-6%，一些地方甚至達到6%以上，首付的要求也比較高，而經營貸款的年利率一般在4%以下。」
據嚴躍進介紹，針對這類現象，以前的金融監管政策並沒有涉及收回貸款。2016年，上海曾發布調控政策要求房貸首付資金為自有資金，當時的處罰方法是將違規者拉入失信名單。同年深圳也發布類似要求，主要是打擊互聯網金融企業、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業務。2017年至2020年各地房貸監管政策主要落實在打擊通過流水造假騙取貸款的行為。
嚴躍進認為，今年對於房地產金融的監控持續加強，特別是落實到「違規資金流入樓市」方面，保持房地產金融環境穩定被提到更加重要的地位。預計後續對房價上漲過快的城市，特別是大城市，將加強違規資金流入樓市的監管力度，提前回收貸款的措施將對房地產投機者造成震懾作用。
多地加強資金監管
將違規貸款提前收回，上海不是個例，北京和廣州也在加強對此類行為的監管。
北京白紙坊地區某中介門店經理告訴記者，自己經手的一套學區房，春節前剛成交，最近就又掛出來賣了，掛牌價還很「合理」，原因就是業主用了房抵經營貸，被銀行查出來，現在抽貸還款，逼不得已只能賣房。「不賣房怎麼辦？誰能一下子拿出大幾百萬元的現金呢？」
有北京地區銀行業資深人士向媒體透露，目前北京轄內的部分商業銀行已經對違規流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。該人士表示，自去年開始，監管機關就進行了定期抽查，調取資料篩選出賬戶存在異常、可能將消費貸款流入樓市和股市的情況，如果查出有問題，銀行就會採取相應的手段進行後續處理。
「主管部門對北京樓市熱點區域的成交案例進行了普遍排查，尤其是對西城金融街、德外、海淀萬柳、中關村等熱點學區成交案例進行重點核查。」北京市房地產協會秘書長陳志告訴記者。
廣東銀保監局日前也表示，嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域的行為，要求轄內銀行機構圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，並嚴格規范與中介機構的業務合作，及時堵塞業務管理漏洞。
3月16日，廣東銀保監會發布了《嚴守「房住不炒」，堅決懲治亂象》的通報，截至目前，經過大數據篩查、台賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證，已發現經營貸、消費貸涉嫌違規流入房地產市場的問題金額逾3000萬元。
此外，廣州地區銀行機構自查發現，涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶，共發送疑點線索642筆，機構排查確認40筆個人經營性貸款被挪用於購房，相關機構已啟動整改問責。
3月23日，北京通報了轄內銀行採取全面自查、開展專項核查後發現的經營貸違規入樓市情況，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%。目前，相關銀行正在全力推進整改工作。
根據深圳銀保監局通報，2020年4月以來，該局共對轄區中資商業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸全面排查，選取6家銀行集中開展現場檢查，檢查覆蓋率近50%，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。
三種情況貸款將被追回
近期部分熱點地區房地產市場波動加大，而業內人士普遍認為，經營貸違規進入樓市是這一輪樓市明顯上漲的主要原因，這引得多地監管部門出手打擊。從各地經營貸違規入樓市的調控力度來看，北京打擊力度最為嚴格。
據業內人士向記者透露，目前被銀行要求因挪用經營貸提前還款的主要分三種情況：
第一種是，銀行或監管部門拿到借款人違規使用貸款的相關證據；第二種是，前期由於銀行「睜隻眼閉隻眼」，借款人套取了經營貸，但後來其資金鏈出現問題還不上貸款，希望銀行能免除部分利息，或者延後還款，在這種情況下，銀行很可能要求借款人提前還款；第三種是，在監管抽查過程中發現資金鏈路存在問題，要求銀行倒查並追回貸款。
「從對經營貸的嚴查結果可以看出各地房價上漲幅度不同的原因。從房價漲幅看，深圳第一，北京處於一線城市的末尾，但經營貸查出最多，這代表了北京樓市調控政策力度最大。」中原地產首席分析師張大偉表示。
58安居客房產研究院分院院長張波認為，市場要認識到相關部門對於金融側的調控力度明顯加強，房地產交易各方都需要警鍾長鳴，從倒查時間就能充分體現出監管部門的決心和力度。
此外，在經營貸違規流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的推動作用。張波對此表示，後續監管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規的機構給予嚴厲懲處。

㈣ 銀行抽貸是什麼回事

銀行貸款給企業，在還未到協議規定的還款期限期間，銀行認為企業經營出現問題了，要提前收回貸款的行為叫「抽貸」或「銀行抽貸」。

為緩解融資難，浙江省已出台多項舉措。例如，出台《關於擴大小額貸款保證保險試點工作意見》，符合產業發展導向的中小企業、農戶和城鄉創業者(含個體工商戶)可以向試點銀行申請貸款，小微企業貸款不超過300萬元、城鄉創業者不超過20萬元。

在溫州金改十二項主要任務中，多項內容涉及對中小企業的金融支持，包括搭建企業融資和民間資金轉化平台，對接、引導民間資金有效轉化，既讓民資從「地下」走上「地面」，同時又在風險相對可控、資金明碼標價的情形下，解決部分中小企業主要是小微企業融資難、融資貴問題。

(4)作假資料貸款被抽貸擴展閱讀：

銀行認為企業經營出現問題了，要提前收回貸款。即使企業按期還貸，但想再從銀行貸款也難，極有可能貸不到或者貸到很少的款。

銀行這種行為是銀行考慮到貸款存在一些風險將有可能導致銀行貸款損失，因此銀行要抽貸，防止形成不良貸款的風險。這是銀行不願意承擔風險，並把風控放在經營首位而導致的行為。

㈤ 在平安銀行貸款剛下來三天就被全額還款怎麼辦

平安銀行的貸款資金需按照貸款合同約定的用途，合規地進行支付和使用，不得用於房地產開發、購買住房（住房按揭貸款除外）、股票和理財產品等權益性投資。如違反有可能需要您提前歸還全部款項或利率上浮。如果您對貸款使用有任何疑問，可聯系您貸款經理咨詢。
應答時間：2020-06-07，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

㈥ 如何應對銀行抽貸壓貸

銀行抽貸壓貸是導致很多企業資金鏈斷裂，面臨破產倒閉危機的根源，應對銀行抽貸壓貸要講究專業性、科學性、合法性，否則就會被司法起訴，走上「被破產」、「被倒閉」的道路。企業可以藉助像上海中和正道這樣的專業債務危機應對機構的力量進行應對，合法、專業的剝離銀行債務，這樣才能從根本上解決問題。

㈦ 我借有銀行的個人小額貸款，父母資助想買台車，寫我的名字，會不會被銀行找理由提前抽貸，我每個月都按時

不會，放心