Ⅰ 找些北京的銀行現狀和問題的資料！
北京銀行業根據不斷發展的經濟形勢，不斷加強和改進金融服務，切實改進工作機制，努力研發和推廣創新產品，為首都中小企業的發展和騰飛提供了有力的金融支持。
為提高辦理業務規范性和可操作性，多家銀行都制定了專門的中小企業信貸政策，並出台了支持中小企業發展的政策文件。民生銀行總行營業部在對北京市中小企業總體現狀、區域和行業分布特徵、同業競爭狀況等調研分析的基礎上，按照北京地區27個細分目標行業分別制定了行業授信政策，確定了各行業的具體目標客戶，並針對這些目標客戶制定了授信准入標准。北京農村商業銀行在應收賬款質押授信管理和小企業服務等方面出台了相關政策，使中小企業信貸業務更加標准化和規范化。興業銀行北京分行制定的中小企業工作實施方案，進一步明確和細化了該行推動中小企業信貸業務發展的各項具體措施。
為了向中小企業提供更加優質的金融服務，轄內大多數銀行都設立了專門的中小企業服務部門。工商銀行北京市分行在中關村成立了該行第一家小企業服務中心並在獲得較好實踐效果的基礎上，成立了3至4家小企業服務中心，以覆蓋北京地區小企業資源豐富的各重點區域。招商銀行北京分行從各網點中選擇業務能力出眾的6家支行作為中小企業試點支行，並在部門層面組織公司銀行部、授信審批部和信貸管理部骨幹人員成立中小企業業務推動小組，從多個部門聯動的角度建立了一支專業化的中後台服務支持團隊，為業務發展提供堅實的後盾。
北京各家銀行針對中小企業不同生命周期階段面臨的不同資金需求，以及中小企業抵質押難等問題，從貼近中小企業融資需求出發，積極進行信貸產品創新，信貸品種不斷增加。中信銀行總行營業部根據產品分銷商需求，成功引入了保險公司，以投保國內貿易信用險的模式代替了存貨質押方式，有效地解決了產品分銷商的融資需求與存貨周轉之間的矛盾。深圳發展銀行北京分行在近兩年集中推出了未來貨權系列產品等貿易融資類創新產品，其中一些產品在業內屬於首創。
為增強中小企業信貸業務的可持續性，從而進一步加強信貸工作機制建設，北京銀行將激勵與考核相結合，重點突出對小企業授信業務、特色產品的獎勵傾斜，充分調動了分支機構積極營銷中小企業貸款客戶的工作積極性。光大銀行北京分行針對中小企業信貸業務制定了相應的考核機制，指導和促進信貸人員穩健拓展中小客戶。另外，在風險定價機制建設上，轄內各家銀行均出台了相關管理制度，對中小企業貸款利率設定了定價原則和測算公式，作為定價的指導性標准。
在為中小企業提供信貸支持的同時，各行積極搭建與相關部門的合作平台，提高中小企業信貸業務綜合收益。華夏銀行北京分行積極與北京市中關村管委會、工業促進局等政府機構接洽，推動與相關中小企業的業務合作，降低業務拓展及辦理成本。交通銀行北京分行為處於不同發展階段、具有不同融資需求的企業提供融資顧問服務，為創業期小企業介紹風險投資機構、創業投資基金，聯絡相關投行機構為有上市融資需求的客戶提供直接融資培訓與理財服務。這些措施極大地提升了中小企業信貸業務的盈利水平和服務內涵。
在各銀行的共同努力下，中小企業貸款業務取得了長足的發展，自2003年以來五年間年均增長8.7%，截至2007年末，全市中小企業貸款余額達到3415.4億元，在全市人民幣貸款余額(含外資)中的佔比達到19.2%。面對今年以來宏觀調控力度加大、北京市中小企業貸款余額有所下降的復雜形勢，人行營管部、北京銀監局等部門加大了對各銀行中小企業的信貸規劃指標的專門考核，引導各家銀行做好中小企業信貸支持工作，促進中小企業信貸業務的進一步回升。
Ⅱ 工行怎麼查明細
首先下載中國工商銀行APP，點擊工行APP圖標進行登錄，如果美元開通電子銀行的話可以先注冊。
登錄成功後會顯示您的資產與負債，然後點擊進入我的資產界面。
這時點擊中間活期選項欄中最右側的箭頭進入新的界面，點擊右下按鈕。這時就會出現自己在該銀行的明細。
查詢明細的話，可以查詢自己近來5年的資金運作情況，點擊單筆交易的話還可以了解更多單筆交易的信息。
拓展資料：
中國工商銀行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，簡稱ICBC ，工行）成立於1984年1月1日。 [1] 總行位於北京復興門內大街55號，是中央管理的大型國有銀行， [2] 國家副部級單位。 [3] 中國工商銀行的基本任務是依據國家的法律和法規，通過國內外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業生產和技術改造，為我國經濟建設服務。 [4] [5] [6]
2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國工商銀行排名第10位。 [7] 2018年6月20日，《中國500最具價值品牌》分析報告發布，中國工商銀行排名第4位。2018年7月，英國《銀行家》雜志發布2018年全球銀行1000強排名榜單，中國工商銀行排名第1位。 [8] 2018年《財富》世界500強排名第26位。 [9] [10] 2018年12月18日，世界品牌實驗室編制的《2018世界品牌500強》揭曉，中國工商銀行排名第43位。 [11] 2019年6月26日，中國工商銀行等8家銀行首批上線運行企業信息聯網核查系統。 [12]
2019年7月，入選2019《財富》世界500強，排名26。 [13] 2019年12月，中國工商銀行入選2019中國品牌強國盛典榜樣100品牌。 [14] 2019年12月18日，人民日報發布中國品牌發展指數100榜單，中國工商銀行排名第9位。 [15] 2020年1月4日，獲得2020《財經》長青獎「可持續發展效益獎」。2020年3月，入選2020年全球品牌價值500強第6位。 [16-17] 2020年8月《財富》世界500強排行榜發布，中國工商銀行排名第24位。 [18-19] 2020年9月28日，入選2020中國企業500強榜單，排名第五。 [20]
產品與服務編輯 播報
銀行卡的業務
工行銀行卡
工行銀行卡(5張)
工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一。陸續推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品；推進營業網點服務體系、VIP客戶服務中心等渠道建設；積極選擇境外機構代理發卡，進一步加強與國際卡組織合作。
2007年末，信用卡發卡量2，338萬張，實現消費額1，619億元，繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位。信用卡透支余額82.41億元，增長59.5%。
截至2009年末工商銀行信用卡發卡量超過了5200萬張，一年增加了近1300萬張，增幅高達33%，不僅繼續穩居國內信用卡第一發卡銀行的地位，更在一年內連續超越美國發現卡、美國運通和第一資本三家世界級信用卡巨頭，完美實現「三級跳」，成為僅次於摩根大通、美洲銀行和花旗集團的全球第四大信用卡發卡行。建立以借記卡為平台的個人金融服務模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優勢，加強營銷渠道整合；發揮牡丹靈通卡支付結算作用，分流櫃面壓力。2007年末，借記卡發卡量1.87億張，增加858萬張，年消費額4，543億元，增長71.4%。 [136]
2007年末，銀行卡發卡量突破2.1億張，增加2，149萬張。實現銀行卡業務收入45.37億元，增長40.6%。 [136]
工商銀行積極推動晶元卡的推廣應用，截至2012年5月末，工商銀行各類晶元卡的發行量已超過550萬張，穩居國內同業首位。其中晶元信用卡發卡量達538萬張，較年初增長111萬張，增幅為26%，理財金賬戶晶元卡等晶元借記卡發卡量近13萬張。同時，工商銀行還下大力完善晶元卡受理環境，工商銀行90%以上的自助機具都可以受理晶元卡，為晶元卡的進一步普及奠定了堅實的基礎。
與使用磁條的傳統銀行卡相比，每張晶元卡都帶有一顆微晶晶元，大大增加了卡片的信息存儲容量，不僅能夠實現普通磁條銀行卡的所有金融功能，更能夠為客戶提供離線交易、非接觸式交易、會員管理和積分管理等個性化智能服務。同時，晶元卡還進一步升級了防偽技術，具有更高的安全性。工商銀行是中國最早開始晶元銀行卡研發的商業銀行之一，在晶元卡技術研發、行業合作、發卡規模等領域長期保持行業領先地位。
早在1995年，工商銀行就發行了國內首張經中國人民銀行批準的智能晶元卡，2005年底發行了國內首張晶元信用卡，2009年起又在國內同業中率先開始全面推廣晶元卡。截至2010年末，工行已發行各類晶元卡900多萬張，45萬台POS機中95%能夠受理「磁條加晶元」 [137] 。
在晶元卡發卡量、交易量不斷增長的同時，工商銀行晶元卡的應用領域也日益擴大，為居民的日常生活帶來了諸多便利。工商銀行晶元卡的行業合作范圍已覆蓋交通管理、鐵路客票、高速公路、商業聯名、社保醫保等各類特色領域。通過行業合作，工商銀行的多種晶元卡實現了「一卡多用」，持卡人不僅可以在消費支付中使用，更可以享受航空、鐵路、公交、高速路通行、社會保障等生活服務領域的增值服務。
如2009年3月工商銀行正式發行了應用於鐵路系統的銀行晶元卡創新產品——「廣深鐵路金融晶元卡」，持卡人在廣深鐵路乘坐「和諧號」動車組時可以「刷卡即走」，無須再排隊購票和候車。該卡面世以來即受到客戶的廣泛歡迎，僅一年時間就發卡10萬張，消費額達到15億。工商銀行推出的這種「一卡多能」的晶元卡將成為未來中國銀行卡升級換代的方向。 [138]
圖冊來源 [139-141]
電子銀行
電子銀行業務繼續在渠道、產品、客戶和市場品牌方面保持市場領先地位。2007年末，已有4，013家網點建立了電子銀行服務區；電子銀行客戶數8，096萬戶；交易額實現跨越式增長，達102.88萬億，增長127.5%；業務筆數佔全行業務筆數37.2%，分流櫃面業務作用進一步增強。
2007年企業網上銀行實現交易額85.74萬億元，個人網銀實現交易額4.15萬億元，分別增長133.8%和205.1%；個人與企業網上銀行客戶分別達到3，908萬和98萬戶。連續五年被美國《環球金融》雜志評選為「中國最佳個人網上銀行」，並首次獲得「亞洲最佳存款服務網上銀行」、「全球最佳存款服務網上銀行」榮譽；在「和訊」第二屆「網上銀行評測」中，以絕對優勢獲得第一名；並榮獲中國金融認證中心（CFCA）2007年「中國最佳網上銀行」獎項。
電話銀行產品和功能不斷豐富，集約化程度進一步提高。2007年，電話銀行總呼入量2.5億通，人工接聽量2，851萬通。在中國最佳呼叫中心評選中，榮獲「最佳全國呼叫中心管理團隊」、「最佳呼叫中心管理人」；在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中，獲「中國呼叫中心特別貢獻獎」。 [142]
自助設備投入持續加大，自助銀行網路快速擴展。2007年末，擁有自助銀行中心4，890家，自動櫃員機23，420台，自動櫃員機年交易額10，696億元，增長71.0%。
截至2008年末，工行網上銀行企業客戶數已達144.4萬戶，個人客戶數突破5000萬，累計達到5671萬戶。
2012年工行電子銀行交易額超160萬億。 [143]
電話銀行
上世紀90年代，工行就在全國率先推出了統一的電話銀行服務，並成功樹立了工行電話銀行的良好服務形象。工商銀行的95588客服熱線 [30] ，服務廣大對公和對私客戶。市民無論何時何地，只需撥打就可通過身邊的電話，輕松享受到銀行一系列方便、快捷、365天每天24小時的全天候金融服務。
一、解答營業的網點及營業時間。
二、解答電話銀行及網上銀行的相關業務。
三、解答信用卡業務咨詢。
四、解答求決類咨詢。
工行電話銀行不僅業務種類繁多，功能強大，而且具有鮮明的時代特徵和超群的科技優勢。
1． 使用簡單，操作便利：工行電話銀行將自動語音服務與人工接聽服務有機結合在一起，您只需通過電話按鍵操作，就可享受自助語音服務和溫馨人工服務的完美統一。
2． 手續簡便，功能強大：工行電話銀行申辦方便，您只須攜帶本人有效證件及工行存摺或銀行卡到網點就可辦理開戶申請手續，享受賬戶管理的方便和投資理財的高效服務。
3． 成本低廉，安全可靠：工行電話銀行可以辦理櫃面及網上大部分業務，既節省時間，又降低成本。同時，工行採用最先進的計算機電話集成技術，讓您用得安心，用得放心。
4． 號碼統一，全國漫遊：工行電話銀行在內地各省市的服務號碼均為95588，在香港為21895588。選擇異地漫遊，即可漫遊回居住地區的電話銀行，使您無需再承擔長途電話費用。
(1) 櫃面注冊：您只要攜帶本人有效身份證件及本地工行銀行卡到網點辦理，填寫《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》開通電話銀行。
(2) 電話自助注冊：您只要擁有工行銀行卡及活期存摺，即可通過95588語音提示或人工服務自助申請注冊電話銀行。 [144]
公司金融
中國工商銀行公司業務
中國工商銀行公司業務
工商銀行是中國最大公司銀行，截至2010年末，擁有412萬公司客戶。 [145]
堅持信貸穩健發展，保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放，積極推進「綠色信貸」建設，豐富融資產品。2007年末，境內公司貸款余額29，149.93億元，增長15.2%；境內公司存款余額34，026.83億元，增長20.1%。 [146]
加強融資產品創新，完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末，境內有融資余額的小企業客戶數44，963戶，比年初增長23.3%。擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行，銀保代理業務規模繼續保持市場領先，銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。
個人金融
工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業務創新，改進客戶服務，著力打造中國「第一零售銀行」，榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志「中國最佳國有零售銀行」 [146] 獎項。
堅持以維護和發展優質客戶為重點，加快儲蓄產品種類和工具創新，推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展，2007年末境內儲蓄存款余額32，440.74億元。
大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務，提升「幸福貸款」品牌市場價值。2007年末，境內個人貸款余額7，521.13億元，個人貸款市場佔比排名第一。
推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品，滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期，累計銷售額1，544億元，繼續穩居同業首位；代理銷售各類理財產品9，643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11，187億元，增長182.4%。
作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，「理財金賬戶」 [147] 服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末，擁有貴賓理財中心1，112家，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展「財富驛站」主題營銷活動，提供增值服務；金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）數量分別達到5，083人和861人，同業佔比27.2%和38.1%，穩居國內同業首位。
金融衍生
工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點，不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平。
2007年，境內機構人民幣融入融出量累計達60，967億元，增長27.6%，其中融出資金41，133億元，融入資金19，834億元。全年外幣貨幣市場交易量8，682億美元，增長43.5%。 [136]
作為銀行間市場做市商，進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券，日常報價券種達12隻；櫃台市場做市報價債券達33支，2007年櫃台記賬式債券交易量15.3億元，市場佔比繼續保持第一。全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元。外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元。
人民幣債券投資以防範利率風險為重點，主要參與投資中短期人民幣債券。2007年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額28，585.54億元。面對美國債券市場因次按危機引起的劇烈動盪，積極調整外幣債券投資組合，推動投資收益顯著提升。
工商銀行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品，代客24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務，同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務，並為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年代客外匯資金交易量2，758.31億美元。 [136]
Ⅲ 工商銀行信息費如何取消
1、用戶帶身份證和銀行卡到工商銀行網點取消，需要在銀行網點上班時間辦理。
2、下載工銀融e聯APP取消，用戶下載APP登錄後，向客服發送簡訊提醒後按照流程關閉。
3、簡訊提醒每個月需要扣一次錢，在扣錢時保證賬戶中沒有資金，該服務就會取消，並且以後都不會扣款，若辦卡時設置的是年收費的方式，那麼簡訊服務費是按年收取的，一年只要扣款一次，用戶在一年內享受該服務即可，一年以後再關閉。
拓展資料：
建設銀行公司金融：
工商銀行是中國最大公司銀行，截至2010年末，擁有412萬公司客戶。 [145]
堅持信貸穩健發展，保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放，積極推進「綠色信貸」建設，豐富融資產品。2007年末，境內公司貸款余額29，149.93億元，增長15.2%；境內公司存款余額34，026.83億元，增長20.1%。 [146]
加強融資產品創新，完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末，境內有融資余額的小企業客戶數44，963戶，比年初增長23.3%。擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行，銀保代理業務規模繼續保持市場領先，銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。
建設銀行個人金融：
工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業務創新，改進客戶服務，著力打造中國「第一零售銀行」，榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志「中國最佳國有零售銀行」 [146] 獎項。
堅持以維護和發展優質客戶為重點，加快儲蓄產品種類和工具創新，推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展，2007年末境內儲蓄存款余額32，440.74億元。
大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務，提升「幸福貸款」品牌市場價值。2007年末，境內個人貸款余額7，521.13億元，個人貸款市場佔比排名第一。
推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品，滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期，累計銷售額1，544億元，繼續穩居同業首位；代理銷售各類理財產品9，643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11，187億元，增長182.4%。
作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，「理財金賬戶」 [147] 服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末，擁有貴賓理財中心1，112家，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展「財富驛站」主題營銷活動，提供增值服務；金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）數量分別達到5，083人和861人，同業佔比27.2%和38.1%，穩居國內同業首位。
Ⅳ 急！！！2007 年中小企業直接融資現狀和間接融資現狀
三、改善中小企業融資難的具體舉措
政府在中小企業發展中的作用是至關重要的，金融機構的融資支持是必要的，但中小企業自身的努力是解決中小企業融資難中最基本、核心的一環。
（一）建立和完善信用擔保體系
信用擔保是一種信譽證明和資產責任保證結合在一起的中介服務活動。通過構建中小企業信用擔保體系，可以建立中小企業與銀行之間良好的關系，提高中小企業的信用程度，推動我國信用制度的改革與發展。目前，信用擔保機構主要由政策性擔保機構和商業性擔保機構組成。對於商業性擔保機構的主要管理內容是：設定進入門檻；監管資本金的運作；定期評級等。對政策性擔保機構要制定全國統一的「游戲規則」，使各地擔保機構按照統一規范開展業務。
（二）政府加強扶持中小企業間接融資的措施
1.健全法律、法規
通過法律確定中小企業的地位，維護其合法權益，是政府對中小企業融資服務的重要內容。我國近幾年來對中小企業的立法非常重視，先後頒布了一系列的政策、法規。但是我國的中小企業立法仍不夠完善，主要問題在於對於受到的所有制歧視，沒有明確的法律予以保護。同時要加快制定《反壟斷法》以及與風險投資管理相關的法律，從而保證中小企業可以和大中型企業在公平的環境下進行競爭，使中小企業也可以享受融資的便利。
2.加快建立和完善中小商業銀行
我國金融體系以四大國有商業銀行為主體，其信貸份額占總量的70%以上，信貸投向基本是國有大型企業。而我國中小金融機構主要包括:農村信用合作社、城市信用合作社、信託投資公司和其他一些非銀行金融機構。它們主要的服務對象是中小企業。最近20年，我國小型企業增加了20倍，而小型金融機構僅增加了2倍，所能提供的信貸份額只相當於信貸總額的30%，信貸規模和金融機構數量與中小企業的迅速發展極不相稱。發展我國中小金融機構是從根本上解決我國中小企業融資問題的重要一步，也是調整和完善我國金融機構的必由之路。
（三）商業銀行應採取的對策措施
1.建立中小企業信用評價體系
在我國，由於商業銀行與中小企業間的信息不對稱，中小企業在融資上難以獲得比較充分的金融支持。因此，有必要建立我國的中小企業評級制度，以保證以市場為基礎的契約型商業銀行與中小企業的融資關系模式順利建立。信用等級評定標准重點應放在以下幾項上:「領導者素質」，「經營效益」，「信譽狀況」，同時商業銀行之間應當加強溝通、協作。
2.積極進行貸款業務創新
在發放貸款時，要求借款者提供抵押品是銀行緩解道德風險和信息不對稱問題的基本方法。但對中小企業來講，它們大多沒有可作抵押的房地產。即使一些企業有可用於抵押的房地產，但也通常會將其用作長期貸款的抵押品。這樣，在申請短期貸款時，很多中小企業便無力提供多餘的房地產用作抵押品了。因此應積極靈活地利用現有的各種金融工具為中小企業提供結算、匯兌、代收代付等各項優質服務。
（四）中小企業的自我完善
1.樹立信用意識，提高企業資信度
一要遵循誠信實用、公平競爭的原則，依法開展生產經營活動，自覺接受工商行政管理等有關部門的監督檢查。二要依法建帳，確保會計資料真實完整。嚴格按照國家統一的會計制度規定進行會計核算，杜絕一切弄虛作假的行為。三要加強財務管理，建立財務預決算制度，最大限度減少資金佔用，保證按期如數償還貸款，樹立在銀行等金融機構中的良好信用形象。
2.建立靈活有效的組織制度
中小企業組織制度的選擇，可以是多樣的、靈活的。從企業外部的組織形式來看，可以建立緊密的企業集團，也可以建立鬆散的以專業化協作為中心的合作生產制度。
二、我國中小企業間接融資難的原因分析
對於我國中小企業間接融資困難的原因我們可以從國家層面、銀行層面和中小企業自身三個方面進行分析。
（一）從國家層面分析
由於中小企業在國民經濟中的地位日益重要，現階段我國政府通過了一系列的法律、法規來支持中小企業的發展。但是由於歷史和體制上的原因，金融機構對中小企業尤其是私營企業仍然存在偏見。如我國政府鼓勵中小企業通過資本市場進行直接融資，但中小企業同國有大中型企業相比，很難取得公開發行上市的資格，從而導致許多企業被迫採取買殼上市的方式來實現資本市場融資，而這種融資方式成本極高，使企業一上市就背上了沉重的債務負擔。
（二）從銀行層面分析
1.大銀行盲目「抓大放小」
由於中小企業單筆借款數額小、筆數多，且手續繁瑣，對銀行的收益貢獻不大。因此各大國有商業銀行都轉向經營批發業務，重點支持自然壟斷行業和大企業，中小企業的貸款條件比大企業要苛刻得多，而且傾向於給中小企業短期貸款。
2.信用評級體系不健全
我國中小企業難以獲得貸款的主要原因之一，是部分銀行對中小企業實行了信用歧視，使中小企業和大企業之間在融資問題上形成了不公平競爭。如在工商銀行的信用等級評定標准上，「經營實力」這一指標佔15分，佔到了總評分的18.75%。而中小企業無論從資本總額還是資產總額都無法與大企業相比，從而導致中小企業在信用等級評定中處於不利地位。
3.抵押擔保難
在我國，為了貸款安全，銀行開始在新增貸款中減少信用貸款比例，而增加抵押和擔保貸款的比重。從理論上說，有多種資產可作為貸款的抵押品，如土地、建築物、機器設備、存貨、應收賬款等。但銀行偏好以房地產為抵押，一方面是因為資產交易市場不夠發達，另一方面是因為銀行缺乏對其他資產如存貨、應收賬款的定價能力。總的來講我國中小企業通過抵押來獲得貸款是相當困難的。
（三）從中小企業層面分析
1.總體組織水平、產業水平低下
長期的部門和條塊分割造成各地區、各部門產業結構趨同，中小企業大多數直接生產面向最終消費市場的產品。如此，各企業間沒有形成一個專業化分工明確的高效的社會大工業。使銀行無法藉助完整的企業組織鏈條來發揮融通資金的作用，導致社會信用資源緊張。
2.管理水平低下
我國多數中小企業管理方式陳舊，決策過於盲目。不少企業經營者還未樹立新的管理理念，不能適應市場經濟的要求。導致企業在發展上要麼「小農意識」濃厚，經營過於保守；要麼「冒進投機」，經營過於激進，結果失誤頻頻。
由於中小企業存在上述問題，銀行很難對其增加貸款，因為一旦審查不嚴，就會給銀行帶來損失。這就成為中小企業融資難已突破的瓶頸。
三、改善中小企業融資難的具體舉措
政府在中小企業發展中的作用是至關重要的，金融機構的融資支持是必要的，但中小企業自身的努力是解決中小企業融資難中最基本、核心的一環。
（一）建立和完善信用擔保體系
信用擔保是一種信譽證明和資產責任保證結合在一起的中介服務活動。通過構建中小企業信用擔保體系，可以建立中小企業與銀行之間良好的關系，提高中小企業的信用程度，推動我國信用制度的改革與發展。目前，信用擔保機構主要由政策性擔保機構和商業性擔保機構組成。對於商業性擔保機構的主要管理內容是：設定進入門檻；監管資本金的運作；定期評級等。對政策性擔保機構要制定全國統一的「游戲規則」，使各地擔保機構按照統一規范開展業務。
（二）政府加強扶持中小企業間接融資的措施
1.健全法律、法規
通過法律確定中小企業的地位，維護其合法權益，是政府對中小企業融資服務的重要內容。我國近幾年來對中小企業的立法非常重視，先後頒布了一系列的政策、法規。但是我國的中小企業立法仍不夠完善，主要問題在於對於受到的所有制歧視，沒有明確的法律予以保護。同時要加快制定《反壟斷法》以及與風險投資管理相關的法律，從而保證中小企業可以和大中型企業在公平的環境下進行競爭，使中小企業也可以享受融資的便利。
2.加快建立和完善中小商業銀行
我國金融體系以四大國有商業銀行為主體，其信貸份額占總量的70%以上，信貸投向基本是國有大型企業。而我國中小金融機構主要包括:農村信用合作社、城市信用合作社、信託投資公司和其他一些非銀行金融機構。它們主要的服務對象是中小企業。最近20年，我國小型企業增加了20倍，而小型金融機構僅增加了2倍，所能提供的信貸份額只相當於信貸總額的30%，信貸規模和金融機構數量與中小企業的迅速發展極不相稱。發展我國中小金融機構是從根本上解決我國中小企業融資問題的重要一步，也是調整和完善我國金融機構的必由之路。
（三）商業銀行應採取的對策措施
1.建立中小企業信用評價體系
在我國，由於商業銀行與中小企業間的信息不對稱，中小企業在融資上難以獲得比較充分的金融支持。因此，有必要建立我國的中小企業評級制度，以保證以市場為基礎的契約型商業銀行與中小企業的融資關系模式順利建立。信用等級評定標准重點應放在以下幾項上:「領導者素質」，「經營效益」，「信譽狀況」，同時商業銀行之間應當加強溝通、協作。
2.積極進行貸款業務創新
在發放貸款時，要求借款者提供抵押品是銀行緩解道德風險和信息不對稱問題的基本方法。但對中小企業來講，它們大多沒有可作抵押的房地產。即使一些企業有可用於抵押的房地產，但也通常會將其用作長期貸款的抵押品。這樣，在申請短期貸款時，很多中小企業便無力提供多餘的房地產用作抵押品了。因此應積極靈活地利用現有的各種金融工具為中小企業提供結算、匯兌、代收代付等各項優質服務。
（四）中小企業的自我完善
1.樹立信用意識，提高企業資信度
一要遵循誠信實用、公平競爭的原則，依法開展生產經營活動，自覺接受工商行政管理等有關部門的監督檢查。二要依法建帳，確保會計資料真實完整。嚴格按照國家統一的會計制度規定進行會計核算，杜絕一切弄虛作假的行為。三要加強財務管理，建立財務預決算制度，最大限度減少資金佔用，保證按期如數償還貸款，樹立在銀行等金融機構中的良好信用形象。
2.建立靈活有效的組織制度
中小企業組織制度的選擇，可以是多樣的、靈活的。從企業外部的組織形式來看，可以建立緊密的企業集團，也可以建立鬆散的以專業化協作為中心的合作生產制度。
數據如下::::::::::::::::::::::::;
一是促進直接融資和間接融資的比例和諧。據測算，2005年，保山市間接融資占融資總額的93.4%，直接融資僅8.06億元，占融資總額的6.6%，遠低於發達國家金融市場融資格局中直接融資佔50％以上的比例。因此，要通過多種途徑，為直接融資的發展提供足夠的空間，形成直接融資與間接融資的比例和諧。
二是大銀行與小銀行的發展和諧。只有各類銀行之間既相互競爭又互為依託，才能保持金融生態系統良性循環。如保山市城市信用社與昆明商業銀行的全面業務合作，既實現了保山市城市信用社「小銀行大服務」戰略，又拓展了昆明商業銀行的業務空間。
三是農村金融服務與城鎮金融服務的發展和諧。保山市農業人口佔全市人口的80%以上，但「三農」貸款（22億元）佔全部金融機構貸款的比重還不到22%，農村金融本應加速發展，但卻出現相反情況。如保山市，僅金融機構撤並，從1997年到2005年就撤並了89個營業網點，極大地降低了農村金融服務水平，造成城鄉金融發展不平衡的局面。
四是大型企業和中小企業的融資和諧。由於銀行業金融機構普遍存在業績考核剛性和規模擴張沖動，因而無論是大銀行還是小銀行，都在爭做大項目，爭攬大客戶，形成了一種「做大有理、做大有利」的現象，造成了客戶集中、行業集中、風險集中的局面。銀行業應主動貫徹落實銀監會小企業貸款指引，調整優化貸款結構，盡快擺脫風險集中局面。
五是給富人與窮人放貸的比例和諧。銀行業要學習孟加拉大學國民經濟學教授尤努斯創建的農村銀行，調整給富人放貸和給窮人放貸的貸款比例，幫助廣大農村窮人脫貧致富。如孟加拉農村銀行累計放貸53億美元，收貸率達99%，受益者有560萬人。農村銀行僅在2005年就放貸近6.12億美元，並計劃於2006年放貸8.2億美元；調查表明，約半數借貸者脫離了貧困。據估計，全世界有1.2萬家專門發放小額貸款的銀行，約6000萬人從中受益。
Ⅳ 求一篇畢業論文
金融危機對中小企業發展影響分析
摘要： 文章從困難和機遇兩個方面系統分析了金融危機給中國中小企業發展帶來的影響。得出以下結論：金融危機使中國中小企業面臨出口訂單銳減，出口市場縮小，生產成本上升，產出下降，生產規模縮小，倒閉現象嚴重，信貸支持減少，直接融資渠道變窄，融資成本提高等困難。但在金融危機中，中小企業也面對全球產業轉型、升級，中國擴大內需政策，積極財稅金融支持，人才引進等機遇。面對困難與機遇，中小企業應該積極擴大內需市場，開拓危機影響較小的海外市場，強化內部財務管理，擴展融資渠道，優化人才引進和管理機制。
關鍵詞： 中小企業；金融危機；困難；機遇
0 引言
中小企業是指職工人數2000人以下，或銷售額3億元以下，或資產總額4億元以下的企業[1]。目前，中小企業年均產出佔中國GDP超過60%、從業人數佔全國就業總數超過80%[2]。美國次貸危機引發的全球性經濟、金融危機對中國的影響仍在蔓延，而中小企業受到的沖擊尤為嚴重。文章從困難和機遇兩個方面系統分析了金融危機給中國中小企業發展帶來的影響，以期為中國中小企業探索應對危機的道路提供參考。
1 中小企業面臨的困難
1.1 出口受到嚴重沖擊
1.1.1 出口訂單銳減 據海關統計，2009年1~8月，中國外貿出口7307.4億美元，同比下降22.2%，出口價格總體下跌5.6%，扣除價格因素後，出口數量下降17.6%，出口數量下降對出口值下降的貢獻率為79.3%，其中，一般貿易出口價格下跌0.4%，出口數量下降24.9%；加工貿易出口價格下跌6.4%，出口數量下降15.5%。同期，一般貿易進口價格下跌22%，進口數量增加4%；加工貿易進口價格下跌6.1%，進口數量下降21.5%。第105屆廣交會共有16萬境外采購商到會，與上屆相比下降5.2%。出口成交額為262.3億美元，比上屆減少16.9%。機電商品、輕工產品、紡織服裝等傳統勞動密集型產品受國際市場萎縮影響比較大。
1.1.2 出口市場縮小 在貿易壁壘增加、出口退稅率下調、人民幣持續升值等多種因素影響下，中國中小企業傳統外貿模式受到考驗。一是面臨印度、越南等國家的競爭壓力。雖然印度、越南等國家的產業配套不及中國，但勞動力成本比中國低。2009年「廣交會」反饋，隨著生產成本的上升，中小企業外貿訂單向東南亞國家流失傾向明顯，尤其是紡織服裝、工藝品、玩具等行業。二是人民幣升值壓力。據中國人民銀行統計，2008年1月~2009年9月一美元摺合人民幣（期末數）由7.1853上升為6.8290。紡織服裝領域的中小企業，加工利潤在5%~10%之間，人民幣升值嚴重影響企業出口，利潤空間進一步壓縮，價格競爭優勢繼續削弱。一些企業傾向於不接超過兩個月的訂單。對主要出口市場出口量進一步萎縮，據海關統計，2009年1~8月，中國對美國出口價格下跌4.4%，出口數量減少13.5%，比前7個月減幅加深0.5個百分點，小於同期出口總體減幅4.1個百分點，分別小於對歐盟和日本出口減幅9.5個百分點和8.4個百分點；同期，對歐盟出口價格下跌2.7%，出口數量減少23%；對日本出口價格上漲2.2%，出口數量減少21.9%。
1.2 生產成本居高不下
1.2.1 生產成本不斷上升 受美國次貸危機，鐵礦石、石油、糧食等原材料價格上漲，人民幣升值，國家宏觀調控政策等因素影響，中國中小企業增速進一步放緩，中小企業生存與發展面臨嚴峻考驗。原材料價格上升對企業成本影響幅度比較大，造成企業生產成本大幅上升。其中，鋼材、石油製品等部分原材料價格上漲過快，加之中小企業內部控制不健全，采購成本比較高，造成企業生產成本大幅上升。中小企業生產設備、生產技術相對比較落後，造成生產消耗過大，資源浪費情況比較嚴重，這也是中小企業生產成本上升的一個重要原因。
1.2.2 產出下降 生產成本與用工成本的上升使中小企業利潤不斷下滑，而利潤的下滑使企業產出呈下降趨勢。據調查全國2008年11月工業增加值同比增長5.4%，增速創下1994年以來的最低同比增幅。廣東2008年全年工業企業訂單、生產、利潤三個指標的指數平均分別為110.7、101.1和100.0，比上年下降20.8、21.5和20.3點。
1.3 生產規模不斷縮小
1.3.1 生產規模縮小 這場金融風暴使中小企業出口市場不斷縮小，加之中小企業生產成本的上升，中小企業發展受到嚴重的沖擊。惠州吉隆被喻為中國的「鞋都」，是目前國內最大的女鞋生產基地。吉隆鎮有幾千家鞋廠，規模較大的企業有100多家，除此之外很多都是小工廠。現在有近1/3的小廠已經完全停工，仍在運行的廠商也面臨開工不足的問題。
1.3.2 倒閉現象嚴重 據統計，全國2008年上半年有6.7萬家規模以上的中小企業倒閉。作為勞動密集型產業代表的紡織行業中小企業倒閉超過1萬多家，有2/3紡織企業面臨重整。據廣東省經貿委中小企業局統計，2008年1~9月，廣東省停產、歇業、關閉和轉移的中小企業累計為7148間，截止2008年10月份，這個數字就上升為15661家。
1.4 流動性資金不足
資金緊張和融資困難是一直困擾企業的難題，2008年這一問題更為突出。以廣東省為例，據國家統計局服務業調查中心統計，2008年，廣東省企業融資和流動資金景氣指數各期均低於上年同期，融資景氣指數從一季度的103.3逐季下滑到四季度的93.3；流動資金景氣指數從一季度的115.2逐季下滑到四季度的101.6；2008年下半年雖然利率下調、各級政府也出台了相關的政策措施，但就目前現狀看，政策的積極效應尚未顯現；四季度中小企業中，反映融資困難和流動資金更趨緊張的分別佔31.1%和31.9%，而反映融資相比容易和流動資金充足的分別僅佔10.7%和18.9%。
2 中小企業面對的機遇
2.1 產業布局調整和政策機遇
2.1.1 全球產業轉型機遇 金融危機全面爆發後，世界經濟發展格局存在重新調整的客觀要求。從製造業部門角度看，目前全球製造業主要集中在北美、歐洲和東亞三大區域，其中，東亞地區是以中、日、韓為代表。自20世紀90年代以來，以製造業為主的中國經濟取得長足發展，在全球製造業中比重從3%提高到2007年的13.2%，在全球佔有重要地位，已經成為位居美國之後的全球第二大製造業大國。金融危機在客觀上加速了西方國家製造業的不景氣，給中國製造業發展帶來歷史性契機。目前，盡管中國宏觀經濟同樣面臨周期性下滑趨勢，但製造業的景氣度還是保持在較高水平。因此，在金融危機後的產業格局調整中，中國應強化自己的製造業中心地位。
2.1.2 全球產業升級機遇 從中國製造業發展的機會看，美國、歐盟、日本等發達國家（地區）經濟在遭遇金融危機重創之後，將陷入衰退或衰退邊緣，發達國家製造業勢必向發展中國家加速轉移，這將對中國製造業成長和升級帶來歷史性契機。特別是中國實施的以消費型增值稅為代表的稅制改革和一系列產業轉型政策必將給中國的中小企業的發展和自主創新帶來前所未有的重大機遇，為中國產業升級和企業產品升級創造新機會。
2.1.3 中國擴大內需政策機遇。國務院2008年11月5日召開的國務院常務會議，研究部署了進一步擴大內需促進經濟平穩較快增長的10項措施，啟動了總投資超過4萬億元的一攬子建設和促進經濟發展計劃。中央的決策和擴大內需政策措施的落實，一定會給中小企業的發展帶來巨大發展機遇。
2.2 財稅金融支持機遇
2.2.1 財政政策方面 一是2009年國發36號文件將困難中小企業階段性緩繳社會保險費或降低費率的政策執行期，由原定的2009年底延長至2010年底。中小企業可與職工就工資、工時、勞動定額進行協商，可向當地人力資源社會保障部門申請實行綜合計算工時和不定時工作制；二是中央財政設立了科技型中小企業技術創新基金，中小企業國際市場開拓資金，中小企業服務體系專項補助資金，中小企業發展專項資金等。截止到2008年底，中央財政已累計下達支持中小企業發展的專項資金208.5億元。在2008年39億元的基礎上，2009年增加到96億元，今後還要逐漸增加。另外，國家發展改革委在200億企業技術改造資金中安排了30億元，專項用於中小企業特別是小企業的技術改造。國發36號文規定要加快設立國家中小企業發展基金，引導社會資金投向。關於基金的設立，目前正在研究之中。三是為減輕企業負擔，國務院有關部門於2008年在全國范圍內取消和停止徵收農業化學物質產品行政保護費等100項行政事業性收費，每年可減輕企業和社會負擔約190億元。
2.2.2 稅收政策方面 2008年初實施的新的企業所得稅法，將企業法定稅率由33%降為25%，對符合條件的小型微利企業按20%的低檔稅率徵收，對國家需要重點扶持的高新技術企業減按15%稅率徵收。從2009年起，國家在全國范圍內推行增值稅轉型改革。允許企業抵扣新購入設備所含的進項稅額；將小規模納稅人增值稅徵收率由6%和4%統一下調至3%；從去年8月起，7次提高出口退稅率。在此基礎上，2009年國發36號文件又提出2010年對年應納稅所得額低於3萬元的小型微利企業減半徵收所得稅；中小企業繳納城鎮土地使用稅確有困難的，可按規定提出減免稅申請；不能按期納稅的中小企業，還可以依法申請延期繳納。 2.2.3 金融政策方面 2009年國發36號文件提出了一系列政策措施。一是在體制上要求國有商業銀行和股份制銀行建立小企業金融服務專營機構，加強和改善對中小企業的金融服務；二是加快以中小企業為放貸主體的貸款公司、村鎮銀行、資金互助社等新型中小金融機構的發展，支持民間資本參與發起設立股份制金融機構，完善多層次中小企業金融服務體系。三是在鼓勵金融機構擴大對中小企業貸款上，鼓勵建立小企業貸款風險補償基金，對金融機構發放小企業貸款按增量給予適度補助，對小企業不良貸款損失給予適度風險補償；四是完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法，通過動產、應收賬款、股權等方式，緩解中小企業抵質押品不足問題；五是對商業銀行實行差別化的監管政策。六是在完善中小企業信用擔保體系方面，加大財政支持力度，提高擔保機構的擔保能力，落實好對符合條件的擔保機構免徵營業稅、准備金提取和代償損失稅前扣除政策。從四大銀行的統計看，截止到今年10月底，中小企業貸款余額約5.8萬億，與年初相比增加了1.3萬億，平均增幅約43%。其中小企業貸款余額為1.2萬億元，較年初增加2860億元。
在拓寬中小企業融資渠道方面，各有關方面採取多項措施，努力探索中小企業多元化融資渠道。一是積極發展中小企業上市融資。在擴大中小企業板規模的基礎上，加快推出了創業板。二是支持金融機構開展中小企業貸款證券化試點，為中小企業構建多元化的直接融資渠道。三是規范和促進產權交易市場發展。選擇北京、上海、廣州等地開展區域性中小企業產權交易市場試點，引導其為中小企業產權、物權、股權、債權等交易提供服務。四是積極推進中小企業集合發債。北京、深圳、大連等省市已成功發行中小企業集合債券，發行總額18.2億元。五是建立完善創業投資機制。通過稅收優惠、財政支持、創業投資引導基金等措施，鼓勵引導各類創業投資機構加大對中小企業投資力度。
2.3 人才引進機遇
從企業吸引人才的角度看，盡管大企業有吸引人才的優勢，但中小企業在這方面也有其特點。其一，大企業龐大組織和指揮系統限制了科技人才的活動。企業組織越大越容易僵化，難以提出獨創性建議；其二，中小企業由於規模相對較小，組織結構相對比較簡單，管理層級少，因此，在面對經濟形勢變化時容易及時調整；其三，從員工的自我發展角度看，中小企業可能較大企業更具吸引力。據中國發展和改革委員會及教育部門的調查數據顯示，近幾年應屆高校畢業生在中小企業的就業比例已超過50%，改善了過去中小企業高校畢業生數量較少、員工教育程度普遍較低的情況，這就在一定程度上為中小企業提供了所需的人力資源。
3 中小企業發展的對策建議
3.1 擴大內需市場
面對出口市場萎縮情形，中小企業應加強國內市場的拓展，尋找新的內需市場空間。中國的中低端市場發展潛力很大，如農村消費市場。尋求網路新機會，轉向了電子商務，這也是企業能夠快速找到的增長點之一。
3.2 開拓危機影響較小的海外市場
廣東是中國出口貿易大省，2009年1—4月，廣東省對前3大出口市場——香港、美國和歐盟的出口持續下降，而對中東、非洲和印度等新興市場出口額保持增長。廣東對中東出口表現突出，2009年4月大幅增長25.6%；對東盟和印度出口也分別增長2.7%和8.6%；對非洲出口下降2.1%。因此中小企業應開辟受金融危機相對較小的非洲、中東市場。
3.3 強化內部財務管理
中小企業要及時跟蹤客戶生產計劃和庫存計劃，合理確定自身采購和生產計劃，並通過價格策略或貿易交換等方式將過剩存貨變現。催收應收賬款或將應收賬款轉讓，減輕資金壓力。通過裁員減薪，部分職能工作外包等途徑，壓縮企業經營成本。降低采購成本。降低生產消耗，提高產品質量。專業化協作和增加技術含量高的設備投入。
3.4 擴展融資渠道
中小企業應抓住政府在信用擔保、貸款貼息、直接資金支持等方面的傾斜政策，及時轉型升級，優化產品結構，依靠科技創新，提高產品附加值。中小企業注意維護自身形象，加強與銀行的溝通與協作，依靠誠實信用，獲得銀行貸款資助。產業供應鏈上的中小企業可以藉助與自己有業務往來的大企業信用，獲得銀行貸款，實現「供應鏈金融」。若干個中小企業進行融資聯盟，建立互保體制，互為擔保，或者類似於合作經營性質的組織，集體貸款或聯合發行企業債券。另外，融資租賃，硬體經營租賃，產品融資，期權和股權融資，OEM融資，存款融資，專利權、商標權等無形資產質押貸款，股權獎勵計劃，吸引權益性融資等也是中小企業融資有效途徑。
3.5 優化人才引進和管理機制
中小企業要發揮體制機制靈活、對環境反應靈敏、發展潛力大等優勢，揚長避短，建立靈活引進和選人用人機制、激勵約束機制、合理人才流動等符合自身特點的人才策略。科學配置人力資源，企業就一定能夠達到吸引人才、留住人才的目的。一是創建「以人為本」的企業文化，二是加強績效考核管理、建立有效的激勵和競爭機制，三是用保障留住人才、用培訓發展人才，四是做好企業的招聘工作。
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Ⅵ 四川銀監局網站
黃小祥副省長
在2007年四川省中小企業
融資工作會議上的講話
一、省級各部門積極主動,開拓創新,通力合作，我省中小企業融資工作取得明顯成績。2007年以來，四川銀監局、省中小企業局、各銀行業金融機構等有關部門認真貫徹落實省委、省政府有關指示精神，解放思想，開拓創新，完善政策,優化環境，通力合作，共同加大對中小企業融資工作的支持和服務力度，開展了大量卓有成效的工作，全省中小企業融資服務工作取得明顯成績。
（一）四川銀監局積極引導和督促銀行業金融機構大力進行創新，著力推進「六項機制」建設。四川銀監局自成立以來，一直致力於緩解中小企業「融資難」問題，積極主動、大膽創新地開展了一系列卓有成效的工作。引導和推動銀行業金融機構在中小企業信貸體制、流程、產品、擔保方式上進行大膽創新，努力探索中小企業貸款風險分擔機制，扎實推進中小企業「六項機制」的建立和完善，大膽進行監管創新，有力地促進了中小企業融資服務工作的開展。
一是不斷完善銀行業開展中小企業融資工作的指導性文件，切實解決銀行機構推進過程中的實際困難。四川銀監局先後制定和印發了《銀行開展小企業授信工作指導意見》、《緩解中小企業融資難問題的措施意見》、《關於進一步加強小企業貸款工作的通知》、《商業銀行小企業授信工作盡職指引》、《關於建立小企業貸款首談責任制的指導意見》等一系列指導性文件，消除了銀行業金融機構推進中小企業工作的顧慮，增強了信心，明確了方向，為推進中小企業融資服務工作提供了堅強的政策支持。
二是積極引導和督促銀行業金融機構創新中小企業信貸流程和產品，強化「六項機制」的建設。四川銀監局積極採取措施，引導和督促銀行業金融機構根據中小企業「短、頻、急」的融資需求特點，不斷優化中小企業信貸審批流程，提高審批效率，大力開發適應中小企業融資特點的新業務和新產品，並著力引導和督促銀行業金融機構按照市場原則和商業化運作模式，努力建立和完善風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓以及違約信息通報等六項機制。
三是深入基層和各銀行業金融機構，傳導監管導向，尋找解決問題的突破口。四川銀監局深入基層，到一線了解中小企業貸款工作的開展情況和面臨的困難，主動與地方政府和各職能部門進行溝通，爭取各方面對銀行業監管工作的理解和支持。在全省范圍內開展了1100戶四川中小企業融資狀況和金融服務滿意度、認知度問卷調查和500戶中小企業信貸客戶經理問卷調查兩項快速調查，深入了解中小企業融資難症結。目前已有資陽、遂寧等10多個市（州）開展了融資推介和項目對接工作，為銀企構建了溝通橋梁。針對中小企業融資難問題，歸納總結出存在的「十難」問題並有針對性地提出了破解該難題的「十大招術」。
四是積極建立監管正向激勵機制，積極進行監管創新。四川銀監局積極進行監管創新，加大正向激勵機制建設，鼓勵銀行機構設立中小企業授信專營機構，將市場准入與中小企業融資工作開展情況掛鉤，對中小企業授信服務成效顯著的機構在網點布局和業務准入方面給予政策優惠，極大地推動了中小企業融資服務工作的開展。
五是切實加強經驗交流，促進信息共享。四川銀監局整理和編寫了浙江台州等6家城市商業銀行介紹的從事中小企業貸款的基本經驗，提供給銀行業金融機構學習和借鑒。積極組織匯編《四川省銀行業金融機構中小企業融資產品宣傳手冊》，免費贈送給中小企業，增進銀企之間的溝通。
六是主動加強與政府有關部門合作，發揮監管合力。四川銀監局密切配合省經委、省發展改革委、省中小企業局等部門，共同推進中小企業貸款工作。主動配合省中小企業局推動會員制擔保公司試點工作；聯合省中小企業局、四川省銀行業協會開展中小企業信用擔保公司與銀行機構業務合作情況調研，切實推動中小企業融資擔保體系建設；與省中小企業局及遂寧市、宜賓市政府聯合開展「融資擔保下基層」活動；與資陽市政府聯合召開金融安全示範區總結會議，研究中小企業貸款「五方聯動」新機制等。
（二）省中小企業局積極搭建融資擔保服務平台，努力完善全省融資擔保服務體系。省中小企業局積極創新工作思路，按照搭建平台、整合資源、服務中小企業的工作方針，積極推進全省融資擔保體系的建設，有力地促進了中小企業融資工作。
一是積極搭建融資擔保服務平台。2005年省中小企業局成立了中小企業信用與擔保協會，組建了擔保聯盟；2006年又整合擔保、投資中介機構資源，成立了四川中小企業融資擔保服務中心。通過這些擔保平台的建設，幫助中小企業獲得擔保貸款近5億元。同時還為中小企業提供融資輔導咨詢，發揮了融資橋梁作用。
二是大力推廣發展會員制擔保機構。為完善「一體兩翼多層」的信用擔保服務體系，省中小企業局借鑒其他省發展會員制擔保機構的成功經驗，制定出台了《發展我省互助式會員制擔保機構的指導意見》，在全省范圍內積極推廣發展會員制擔保機構。2007年，省中小企業局和省銀監局共同下發了《關於加快發展全省會員制擔保機構的通知》，全省會員制擔保機構陸續成立，為緩解中小企業融資難提供了有力支持。
三是積極實施國家「中小企業成長工程」，加大對「成長型中小企業」的培育力度。省中小企業局從抓企業的融資、生產經營、信息、培訓等多方面扶持和培育優質中小企業成長。組織召開了「四川省中小企業成長工程暨融資擔保項目對接會」，組織中小企業與金融、擔保機構進行現場交流合作，使一批成長型企業獲得了信貸支持。2005—2006年共培育出275家成長型中小企業，2007年又將評選培育出百餘家成長型企業。
四是打造中小企業誠信環境，全面推進信用制度建設。省中小企業局成立了四川省中小企業信用服務中心，搭建了信用服務平台，實施全省中小企業信用建設。目前在成都等地開展了試點工作，取得了明顯成效。
五是切實開展融資擔保服務到基層活動。為切實緩解中小企業融資難，省中小企業局積極創新服務模式，與四川銀監局共同開展「融資擔保下基層」活動。先後組織多家省級擔保機構和省級銀行機構到樂山市、遂寧市和宜賓市，與當地金融機構、擔保機構共同為中小企業提供融資擔保服務。這項活動已經取得了初步成效，截至目前，擔保機構已對40多家企業近7億元的項目進行了盡職調查。在剛剛結束的宜賓融資擔保下基層活動中，企業、擔保機構和金融機構三方共達成了64億元的貸款意向，有力地緩解了中小企業融資難問題。
六是大力促進銀擔合作，共同破解中小企業融資難問題。積極推動擔保機構與金融機構的合作，取得顯著成效，建立了風險分擔機制，擔保機構風險放大倍數也有所提高，銀行信貸風險得到有效控制。
（三）省發展改革委、省財辦、四川各銀行業金融機構等有關部門緊密結合自身職能，積極主動地推進全省中小企業融資工作。
省發展改革委、省經委、省財政廳、省財辦、人民銀行成都分行、四川各銀行業金融機構等部門積極結合本部門工作職能，大力採取措施，積極主動地開展大量工作，合力營造中小企業融資的良好環境，有力地推進了全省中小企業融資工作的開展。特別是四川各銀行業金融機構作為推動中小企業融資工作的主體，積極開展機制、產品和服務創新，大力爭取總行的支持，為推動全省中小企業融資服務工作作出了重要貢獻。
截至2007年6月末，四川省各銀行業金融機構中小企業授信戶數178518戶，較年初增加了9565戶；中小企業表內外授信總額3123.12億元，較年初增加了337.30億元，增長12.11%。中小企業貸款余額2347.6億元，較年初增加272.09億元，增長13.11%；中小企業貸款額占貸款總額比重26.74%，較年初增加0.55個百分點。這些數據充分說明全省中小企業融資服務工作取得了階段性的成效，中小企業融資難問題得到了一定程度上的緩解。
二、解放思想，深化改革，大力推進全省中小企業融資工作
（一）高度重視、統一思想，充分認識中小企業在全省經濟發展中的重要地位和作用。改革開放以來，在市場機制與政府推動的雙重作用下，中小企業發展迅速，整體素質明顯提高，已成為推動經濟增長、增加就業渠道、繁榮城鄉經濟、推動技術創新、調整產業結構、推進社會信用體系建設、保持銀行穩健、社會穩定的重要力量。切實做好中小企業融資工作是貫徹落實科學發展觀、構建和諧社會的一項利國利民的重大舉措。中小企業在經濟發展中的地位和作用有以下幾點：
一是做好中小企業融資工作有利於促進經濟持續增長。截至2006年末，我省中小企業已佔全省企業總數的99%以上，全省GDP的40%、入庫稅金的50%、出口總額的51%、城鄉就業的75%都來自中小企業。2007年上半年，全省中小企業實現增加值達到1258.7億元，同比增長24.3%；實現利稅總額272.9億元，增長24.7%；出口交貨值51.1億元，增長30.1%。中小企業憑借靈活的運營機制和對市場靈敏的嗅覺，已經成為推動區域經濟發展和城鎮化進程的主體。
二是做好中小企業融資工作有利於擴大勞動就業。2007年上半年，全省中小企業新增就業15萬人，同比增長9%，為城鎮提供了75%以上的就業崗位，吸納了70%以上的農村富餘勞動力，實際支付工資總額197.6億元，同比增長13.4%，已成為解決農民就業、穩定農民增收和繁榮城鄉經濟的重要渠道。
三是做好中小企業融資工作有利於推動技術創新和產業結構調整。目前我國65%的發明專利、80%以上的新產品開發都是由中小企業完成的。在電子信息、生物醫葯、信息咨詢及現代物流等領域，中小企業創新都十分活躍，中小企業已成為推動技術創新的生力軍。部分地區中小企業的集聚發展大力推動著產業結構的調整與升級。
四是做好中小企業融資工作有利於促進社會信用體系的完善。中小企業誠信是社會誠信的重要組成部分。在改善中小企業金融服務過程中，銀行業機構必將搜集企業信用、經營管理狀況等信息，同時也將催生中小企業徵信體系和違約懲戒機制的建設和完善，必將有力地促進中小企業誠信意識的提高，從而大力推進社會整體信用體系的完善。
五是做好中小企業融資工作有利於促進銀行業健康發展。隨著資本市場的深入發展，大型企業、集團客戶直接融資比例將逐漸提高，「脫媒」融資現象將加速出現，從而中小企業將成為銀行未來主要的客戶資源和盈利增長點。因此，積極拓展優質中小企業，做好中小企業融資服務工作是改善銀行資產結構、贏利模式，提升資產質量和風險管理能力的必由之路。
（二）充分發揮政府的政策導向與資金支持功能。政府各級職能部門要密切配合，採取措施，共同掃除當前制約中小企業融資工作開展的體制和政策性障礙。
（三）切實加大各銀行業金融機構對中小企業信貸的支持力度。各銀行業機構要緊密結合中小企業融資需求特點，積極創新經營管理理念、信貸管理模式、貸款審批流程和信貸產品。要根據中小企業融資需求特點，在風險可控的前提下優化和簡化中小企業貸款業務審批程序，實行差別管理方式，提高審批效率，以適應中小企業貸款「短、頻、急」的特點；大力加快產品創新，根據中小企業生命周期和貸款需求特點，積極開辦可循環貸款、動產質押、貿易融資、應收賬款融資、創業貸款服務等新產品，為中小企業提供「量身定做」的新品種；完善中小企業貸款的激勵約束機制，推行中小企業授信工作問責及盡職免責制度，充分調動和發揮信貸人員的積極性和創造性；加強與中小企業擔保機構的合作，積極推廣房產和商鋪抵押貸款、商標、專利等知識產權的財產質押貸款、中小企業聯保貸款等，共同建立完善中小企業融資風險分擔機制，切實加大對中小企業經濟發展的信貸支持力度。
（四）努力提高中小企業綜合素質和市場競爭力。中小企業要積極增強「三個意識」，主動增進銀企之間的互信和了解，提升自身綜合素質和市場競爭力。要增強誠信意識，牢固樹立「誠信是企業生命」的觀念，為擔保和銀行機構提供真實的經營狀況和財務信息，要主動接受出資銀行、擔保機構以及社會方面的監督，積極主動按時歸還貸款本息。要增強金融意識，主動學習金融法律法規和金融業務知識，加強與銀行機構的溝通和協調，與銀行建立互惠互利的長期夥伴關系。
要增強競爭創新意識，努力提高自身競爭力，充分發揮自身優勢，積極開展創新，加大科技投入，增強內在發展動力，爭取更好地達到銀行信貸准入門檻，不斷推出科技含量高、產品質量優、市場前景好的產品，增強市場競爭力。
（五）積極推行監管創新。各金融監管部門要積極進行監管創新，為中小企業融資工作營造良好氛圍。採取正向激勵機制，運用監管手段大力引導、鼓勵、支持各類金融機構開展中小企業融資服務工作，將市場准入工作與中小企業融資工作開展情況緊密掛鉤，對中小企業融資工作開展好的機構實行鼓勵和優惠政策。切實轉變對金融創新的監管理念，要由規制性監管逐步轉向以原則為基礎的監管方式轉變，給金融機構金融創新較大的自主性和靈活性，建立監管者與被監管者之間良好的互信關系。進一步改進監管方式和監管服務，加大對金融機構的窗口指導力度，提供有力的監管支持。切實加強監管部門之間的定期聯系和溝通機制，形成監管合力，發揮整體效能，合力營造良好的中小企業融資環境。
（六）積極拓寬融資渠道，構建多層次融資體系。實踐證明，融資渠道的多層次化有利於緩解不同類型、不同階段中小企業融資難問題。要採取措施加強對部分優質中小企業的培育和輔導，積極推進部分優質和成長性好的中小企業上市融資；創新多種融資工具，推廣債券和票據融資等方式；建立多層次、多渠道的創業資金，完善創業投資機制，從政策、中介服務、人才和科技等方面給予支持，不斷拓寬融資渠道和方式，有力緩解目前中小企業融資過度依賴於銀行體系的狀況。
Ⅶ 有沒有人把百度百科那裡工商銀行的資料發給我啊全都要
Instrial and Commercial Bank of China (ICBC)
企業名稱：中國工商銀行股份有限公司(Instrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)
（本詞條是關於中國工商銀行股份有限公司的。
關於中國工商銀行（亞洲）有限公司、越南工商銀行，請參見相應詞條。）
中國工商銀行簡介
中國工商銀行是中國最大的商業銀行，中國四大國有商業銀行之一，世界五百強企業之一，上市公司。上證A股：工商銀行（601398）
中國工商銀行（簡稱工行）成立於1984年。作為中國資產規模最大的商業銀行，經過20幾年的改革發展，中國工商銀行已經步入質量效益和規模協調發展的軌道。2003年末資產總額近53000億元人民幣，佔中國境內銀行業金融機構資產總和的近五分之一。2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序，中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續五次入圍美國《財富》全球500強，並被美國《遠東經濟評論》評為中國高質量產品(服務)十強。
中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，約1億個人客戶和810萬法人賬戶；遍布全國的2萬多個營業網點和近39萬名員工為客戶提供優質高效的服務。截至2003年末，工商銀行各項存款余額46062億元，各項貸款余額33929億元人民幣，全年經營利潤達635億元。
中國工商銀行業務范圍廣，業務量大，業務品種豐富。2003年末個人消費貸款余額達4075億元，個人住房貸款市場份額居國內第一；牡丹卡發卡量9595萬張，消費額973億元，2003年累計實現票據交易16771億元；人民幣結算市場份額達45%，在證券、期貨市場上的清算份額保持在50% 以上；中國工商銀行還是國內最大的資產託管銀行，託管基金共28隻，託管總資產581億元。
截至2003年末，中國工商銀行在全球各主要國際金融中心設有70餘家分支機構和控股銀行，海外代理行超過1000家，外匯總資產492億美元，2003年國際業務結算量1706億美元。隨著國際化步伐的加快，國際交流與合作日益增多。
中國工商銀行擁有中國最先進的科技水平。在數據大集中工程的基礎上，2003年工商銀行成功投產了全功能銀行(NOVA)系統，加上為個性化服務提供技術基礎的數據倉庫，共同構成具有國際先進水平的金融信息技術平台，為業務和管理的進步提供了強健的動力。
在科技手段的有力支持下，中國工商銀行各項業務不斷創新。由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟，網上銀行開通城市超過300個，2003年電子銀行交易額達22.3萬億元，網上銀行交易額19.4萬億元。
中國工商銀行的經營業績為世界金融界所矚目。連續多次被著名財經雜志如英國《銀行家》、美國《環球金融》等評為「中國最佳銀行」。2003年再次被《環球金融》、英國《歐洲貨幣》雜志評為「中國最佳銀行」；被香港《金融亞洲》、《亞洲貨幣》雜志分別評為「中國最佳本地銀行」、「中國最佳內地商業銀行」；《環球金融》雜志還授予其2003年度「中國最佳個人網上銀行」榮譽。
中國工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制。中國工商銀行總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行的法人財產權，對全行經營的效益性、安全性和流動性負責，在授權和授信管理的基礎上，實行「下管一級、監控兩級」的分支機構管理模式，達到穩健經營，防範風險，提高經濟效益的目的。
中國工商銀行經營范圍包括：辦理人民幣存款、貸款和消費信貸，居民儲蓄，各類結算，發行和代理發行有價證券，代理其他銀行委託的各種業務，辦理外匯存款、貸款、匯款，進出口貿易和非貿易結算，外幣及外幣票據兌換，外匯擔保和見證，境外外匯借款，外幣票據貼現，發行和代理發行外幣有價證券，代辦即期和遠期外匯買賣，徵信調查和咨詢服務，辦理買方信貸，國際金融組織和外國政府貸款的轉貸，以及經中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務。
中國工商銀行於1984年成立，全面承擔起原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業務，擔當起積聚社會財富、支援國家建設的重任。
2005年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為「中國工商銀行股份有限公司」（以下簡稱「工商銀行」）；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發行上市。公開發行上市後，工商銀行共有A股250,962,348,064股，H股83,056,501,962股，總股本334,018,850,026股。
工商銀行在中國擁有領先的市場地位、優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力，以及卓越的品牌價值。工商銀行正以建設國際一流現代金融企業為目標，不斷發展進步，以真誠的服務與專業的能力幫助全球客戶管理資產、創造財富。
中國工商銀行股份有限公司按照中國會計准則對2008年1月1日至6月30日的財務數據進行了初步測算，預計2008年上半年凈利潤較2007年上半年凈利潤(歸屬於母公司股東的凈利潤為人民幣40844百萬元)同比增幅在50%以上，具體數據將在公司2008年中期報告中予以詳細披露。
[編輯本段]中國工商銀行總部大樓
由美國SOM設計師事務所設計，樓高13層，建築面積近13萬平方米，分矩型區和弧型區兩大部分，中間以天橋形式聯為一體。大樓為整體鋼結構工程，技術要求高，工藝復雜，其結構形式為磨擦型高強度螺栓聯接，底層插入柱為箱形截面，全熔透焊接最大板厚達100mm；總用鋼量達8000噸，由中鐵武橋重工股份有限公司（原武漢橋機廠）進行施工詳圖深化設計，並完成全部鋼結構的工廠製造任務。該項目按《鋼結構工程施工驗收規范》（GB50205-95）製造、安裝並驗收，檢驗合格，受到了業主及監理的一致好評，為中鐵武橋重工在首都樹立了形象，贏得了信譽，整體工程獲國家頒發的魯班獎。
[編輯本段]實力強勁
工商銀行具有強勁的盈利能力。2007年集團實現稅後利潤819.90億元，較上年增長65.9%；自2003年引入國際審計以來，稅後利潤年復合增長率超過38%。成本收入比為34.48%，繼續保持合理水平。每股收益0.24元，增長41.2%。截至2007年末，總市值升至3,389.34億美元，增長35%，成為全球市值最大的上市銀行。
為了增強發展的可持續性，工商銀行不斷深入實施經營轉型戰略。順應宏觀調控政策要求，各項貸款保持適度增長，結構優化；改善投資結構、拓展金融市場業務，大幅度增加資金營運收益；大力發展中間業務，收入增長點更加多元化。2007年凈利息收益率2.80%，同比提高0.39個百分點；非信貸利息收入占總收入的比重達30.36%；手續費及傭金凈收入增長110.4%，占營業收入比重同比提高4.49個百分點。
綜合化經營與國際化發展戰略實施邁出更大步伐。隨著2007年金融租賃公司的成立，工商銀行的非銀行牌照類業務已延伸到投資銀行、基金和租賃等市場領域；收購澳門、非洲等地最大銀行股權，進入俄羅斯、印尼等新市場，境外機構達112家，形成了覆蓋主要國際金融中心和我國主要經貿往來地區的全球化服務網路。
[編輯本段]優質服務
在中國及全球13個國家與地區，中國工商銀行擁有381,713名開拓進取、經驗豐富的員工，為1.7億個人客戶與272萬公司客戶提供廣泛而優質的金融產品和服務。
近1.7萬家境內外機構，覆蓋中國大部分大中城市與主要國際金融中心，為客戶直接提供優質服務；國內領先的電子銀行平台，觸手可及的網上、電話、手機與自助銀行四大渠道，提供資金管理、收費繳費、營銷服務、金融理財、代理銷售、電子商務六大類服務；貴賓理財中心、電話銀行、網上銀行專屬通道，專業金融理財師，為貴賓客戶提供獨到的服務。工商銀行還與國內及122個國家和地區的1,400多家銀行建立了代理行關系，全球化服務網路進一步完善。
工商銀行將上市後第一年作為「優質服務年」，從業務流程、分銷渠道、服務模式和產品種類等方面系統地改進和提升了服務，繼續朝著建設國內服務最好金融企業的目標邁進。
[編輯本段]業務多元
作為中國最大的商業銀行，工商銀行為公司客戶與個人客戶提供了多元、專業的各項金融服務。
1. 公司金融業務
工商銀行是中國最大公司銀行，截至2007年末，擁有272萬公司客戶。
堅持信貸穩健發展，保持中國第一信貸銀行地位。持續加強對重點產業和重點區域的信貸投放，積極推進「綠色信貸」建設，豐富融資產品。2007年末，境內公司貸款余額29,149.93億元，增長15.2%；境內公司存款余額34,026.83億元，增長20.1%。
加強融資產品創新，完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。2007年末，境內有融資余額的小企業客戶數44,963戶，比年初增長23.3%。
擁有28家國內代理合作保險公司、98家第三方存管業務合作券商、73家國內代理行，銀保代理業務規模繼續保持市場領先，銀證、銀期、同業及財政合作等機構業務全面深入發展。
票據貼現余額市場佔比保持同業首位。完成票據融資定價機制由固定利率向浮動利率方式的重大轉變，成為第一家全面以Shibor為基準進行票據融資定價的商業銀行。
在鞏固傳統結算產品優勢的同時不斷增加增值服務，對公結算賬戶突破320萬戶，2007年對公人民幣結算金額達400萬億元，增長53.8%；現金管理服務由單一資金集中管理向綜合理財業務領域延伸，現金管理客戶達58,563戶。榮獲香港《財資》雜志、《金融亞洲》雜志「中國最佳現金管理銀行」稱號。
常年財務顧問業務簽約客戶穩步增加，結構化融資、銀團組織安排、重組並購等業務規模不斷提高，完成了「寶鋼集團並購八一鋼鐵」等各類項目，2007年短期融資券主承銷額536億元，為國內最大債券承銷機構。
為客戶提供覆蓋國際、國內貿易融資全過程的融資和服務，更設計出國際結算與貿易融資集中操作方案。2007年境內分行貿易融資累計發放2,236.46億元，增長132.9%；累計辦理國際結算業務5,933億美元，增長48.5%。
託管證券投資基金82隻，領跑國內基金託管業務市場；託管全國社保基金；企業年金基金託管，QFII、QDII託管等全球託管，保險資產託管規模快速增長。託管資產總凈值13,160億元，在國內託管銀行中首家突破萬億大關。榮獲香港《財資》雜志「中國內地最佳託管銀行」獎項，美國《環球金融》雜志「中國最佳託管銀行」獎項。
年金業務保持市場領先，具備了銀行可以從事企業年金基金管理的全部業務資格。管理企業年金個人賬戶347.7萬戶，託管年金基金187.8億元。
貴金屬業務快速發展。第一個品牌金條「如意金」銷售數量超過50,000條，個人賬戶黃金及代理實物黃金交易持續發展。2007年，貴金屬自營、代理業務量累計達288噸，代理上海黃金交易所清算量907億元，繼續保持代理黃金清算業務優勢。
全方位開拓本外幣代客理財業務，創新代客境外理財產品，推出「理財+信託」類理財產品，豐富基金優選等資本市場相關產品。2007年發行法人理財產品1,152億元，增長175.6%；共有5款理財產品榮登《理財周報》「2007年中國最佳銀行理財產品」榜單。
2. 個人金融業務
工商銀行堅持以市場為導向，以客戶為中心，加快業務創新，改進客戶服務，著力打造中國「第一零售銀行」。榮獲新加坡《亞洲銀行家》雜志「中國最佳國有零售銀行」獎項。
堅持以維護和發展優質客戶為重點，加快儲蓄產品種類和工具創新，推動儲蓄存款與各類理財業務協調發展，2007年末境內儲蓄存款余額32,440.74億元。
大力發展以個人住房、個人消費和個人經營貸款為主體的個人貸款業務，提升「幸福貸款」品牌市場價值。2007年末，境內個人貸款余額7,521.13億元，個人貸款市場佔比排名第一。
應對客戶理財需求升溫趨勢，推動個人理財產品銷售量連創新高。陸續推出多款新股申購型、基金優選類、代客境外理財等產品，滿足個人投資者不同需求。2007年共推出人民幣理財產品35期、外幣理財產品24期，累計銷售額1,544億元，繼續穩居同業首位；代理銷售各類理財產品9,643億元，增長200.7%，基金代銷額、基金存量、客戶數量等多項指標、代銷銀行保險產品市場份額、國債銷售額均穩居同業第一。境內實現各類個人理財產品銷售共計11,187億元，增長182.4%。
作為工商銀行定位中高端個人客戶的專屬品牌，「理財金賬戶」服務不斷升級。客戶數已達302萬戶。截至2007年末，擁有貴賓理財中心1,112家，95588電話銀行、網上銀行等電子渠道開通專屬通道，提供專屬服務；開展「財富驛站」主題營銷活動，提供增值服務；金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）數量分別達到5,083人和861人，同業佔比27.2%和38.1%，穩居國內同業首位。
3. 銀行卡業務
工商銀行是國內最大信用卡發卡行及信用卡品牌最齊全的發卡行之一。不斷加強產品創新，陸續推出歐元信用卡、牡丹運通商務卡、牡丹銀聯卡、牡丹運動卡、新版牡丹交通卡等新產品；推進營業網點服務體系、VIP客戶服務中心等渠道建設；積極選擇境外機構代理發卡，進一步加強與國際卡組織合作。2007年末，信用卡發卡量2,338萬張，實現消費額1,619億元，繼續保持發卡量及消費額雙領先的市場地位。信用卡透支余額82.41億元，增長59.5%。
建立以借記卡為平台的個人金融服務模式；憑借牡丹靈通卡一卡多戶、一卡多能的優勢，加強營銷渠道整合；發揮牡丹靈通卡支付結算作用，分流櫃面壓力。2007年末，借記卡發卡量1.87億張，增加858萬張，年消費額4,543億元，增長71.4%。
2007年末，銀行卡發卡量突破2.1億張，增加2,149萬張。實現銀行卡業務收入45.37億元，增長40.6%。
4. 資金業務
工商銀行把發展資金業務作為推進經營轉型和培育未來市場競爭力的戰略重點，不斷提高在境內外各類金融市場運作本外幣資金的能力和水平。
2007年，境內機構人民幣融入融出量累計達60,967億元,增長27.6%，其中融出資金41,133億元，融入資金19,834億元。全年外幣貨幣市場交易量8,682億美元，增長43.5%。
作為銀行間市場做市商，進行雙邊報價債券品種囊括全部5個期限、三類信用等級的債券，日常報價券種達12隻；櫃台市場做市報價債券達33支，2007年櫃台記賬式債券交易量15.3億元，市場佔比繼續保持第一。全年人民幣交易類債券買賣成交量首度突破2萬億元。外幣債券全年累計完成交易量51.2億美元。
人民幣債券投資以防範利率風險為重點，主要參與投資中短期人民幣債券。2007年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額28,585.54億元。面對美國債券市場因次按危機引起的劇烈動盪，積極調整外幣債券投資組合，推動投資收益顯著提升。
工商銀行為客戶提供即期結售匯、遠期結售匯、人民幣外匯掉期等人民幣外匯交易產品，代客24小時外匯交易、外匯遠期、掉期、期權及其他金融衍生工具交易等外匯交易產品服務，同時代客開展多種本外幣理財和資產負債管理業務，並為個人客戶提供賬戶黃金交易服務。2007年代客外匯資金交易量2,758.31億美元。
5. 電子銀行業務
電子銀行業務繼續在渠道、產品、客戶和市場品牌方面保持市場領先地位。2007年末，已有4,013家網點建立了電子銀行服務區；電子銀行客戶數8,096萬戶；交易額實現跨越式增長，達102.88萬億，增長127.5%；業務筆數佔全行業務筆數37.2%，分流櫃面業務作用進一步增強。
2007年企業網上銀行實現交易額85.74萬億元，個人網銀實現交易額4.15萬億元，分別增長133.8%和205.1%；個人與企業網上銀行客戶分別達到3,908萬和98萬戶。連續五年被美國《環球金融》雜志評選為「中國最佳個人網上銀行」，並首次獲得「亞洲最佳存款服務網上銀行」、「全球最佳存款服務網上銀行」榮譽；在「和訊」第二屆「網上銀行評測」中，以絕對優勢獲得第一名；並榮獲中國金融認證中心（CFCA）2007年「中國最佳網上銀行」獎項。
電話銀行產品和功能不斷豐富，集約化程度進一步提高。2007年，電話銀行總呼入量2.5億通，人工接聽量2,851萬通。在中國最佳呼叫中心評選中，榮獲"最佳全國呼叫中心管理團隊"、"最佳呼叫中心管理人"；在第四屆亞太最佳呼叫中心評選中，獲「中國呼叫中心特別貢獻獎」。
自助設備投入持續加大，自助銀行網路快速擴展。2007年末，擁有自助銀行中心4,890家，自動櫃員機23,420台，自動櫃員機年交易額10,696億元，增長71.0%。
2008年以來，工商銀行網上銀行業務繼續保持快速發展勢頭。1月到6月，該行個人網上銀行客戶數新增加941.29萬戶，比去年同期增長了27%，客戶總數達到4849萬戶；企業網上銀行客戶新增加29.42萬戶，比去年同期增長了54%，客戶總數達到127.45萬戶。
據悉，2007年工行電子銀行的交易額已達102.9萬億元，同比增長127％，成為國內首家電子銀行年交易額超過百萬億元的銀行。所以ICBC又名愛存不存。
[編輯本段]科技先進
深入實施「科技引領」戰略，保持在國內同業中的信息科技領先地位，有力促進了業務發展和經營管理能力的提升。2007年在「中國企業信息化500強」中名列前茅，榮獲英國《銀行家》雜志「2007年度科技獎――全球銀行現金管理項目獎」。
應用產品創新不斷取得重大突破，擁有63項專利。全行客戶信息系統建成，客戶理財、現金管理、電子銀行等業務領域產品進一步豐富，各類內部管理系統逐步建立完善。
信息系統運行安全穩定。建成同城加異地的完整災備架構，信息系統高可用性和災備能力進一步增強，災備系統的容量、性能和技術均處於國際領先水平。
[編輯本段]公司治理
（一）公司治理結構。
中國工商銀行按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等相關法律法規要求,建立了由本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的治理架構,形成了權力機構、決策機構、監督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的工作機制。董事會下設戰略委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、風險管理委員會、關聯交易控制委員會等五個專門委員會；監事會下設監督委員會。為進一步完善公司治理結構，制定了股東大會對董事會授權方案和董事會對行長授權方案，調整董事會下設專門委員會的職責和成員結構，實行首席風險官制度，補選職工監事，制定了股票增值權計劃以建立健全公司激勵機制，積極探索與境內外投資者加強溝通和戰略合作的途徑，不斷提高公司治理水平。
（二）公司治理結構。
深化人力資源管理和激勵約束機制改革，構建以崗位為基礎的現代人力資源管理體制。引入經濟增加值（EVA）和收益分享比例（GSR）理念，建立績效工資分配機制；繼續完善差異化薪酬體系；全面建立企業年金制度。2006年全行舉辦各級各類培訓班4萬期，194萬人次，人均受訓9.43天。開展了領導力培訓、金融風險管理師（FRM）人才培訓等項目，試行員工崗前培訓制度，投產開通了外網遠程教育系統。推進總行、分行機構改革，自上而下地啟動了全行部分主要業務流程再造和組織結構調整工作，重組了總行公司銀行業務、資金業務、風險管理、財務管理等職能部門。
[編輯本段]管理規范
公司治理不斷改進。工商銀行嚴格遵守營業所在地的法律法規及上市地相關監管規定，加強公司治理制度建設，完善「三會一層」運行機制，強化風險管理和內部控制，持續優化董事會結構，提高信息披露質量，深化投資者關系管理，加快經營模式和增長方式的轉型，取得明顯成效。
風險管理水平明顯提升。工商銀行實行全面風險管理，董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責，有效控制各種風險。通過借鑒國際經驗，信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。不良貸款余額和比率連續五年實現雙降，2007年末分別為1,117.74億元和2.74%。撥備覆蓋率達到103.50%。資本管理也取得新進展，資本配置更加規范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中仍保持在13.09%和10.99%的較高水平。
與高盛集團、美國運通和安聯集團保持密切合作，在公司治理、風險管理、不良貸款管理、員工培訓與資金交易、銀行卡等各項業務領域取得顯著成效。
[編輯本段]社會責任
工商銀行堅持「經濟人」和「社會人」的有機統一，在努力創造利潤、對股東利益負責的同時，積極承擔對社會和環境的責任。
工商銀行在國內同業中率先倡導「綠色信貸」理念，嚴格限制對高污染、高耗能企業信貸投放，積極支持節能環保領域合理資金需求；堅持依法、合規、誠信經營，認真履行反洗錢義務；熱心公益，2007年社會公益投入2,009.19萬元，支持了定點扶貧地區建設、上海世博會、上海特奧會、金融希望小學改造、嘉興市「愛心行動」等項目，幫助1000名貧困白內障患者實施復明手術，積極支援災後重建工作，為北京大學繼續提供獎勵基金等，贏得了廣泛的社會公信和尊重。中國工商銀行在5.12汶川地震救災捐款1200萬人民幣.
[編輯本段]國際榮譽
工商銀行的良好經營表現贏得了國內外各界的廣泛認可，2007年獲得了《銀行家》、《環球金融》、《財資》、《金融亞洲》等全球知名財經媒體頒發的「中國最佳銀行」、「全球最佳交易獎」、「中國最佳管理公司」等諸多獎項，並被《經濟觀察報》評為「中國最受尊敬企業」。國際專業評級機構連續多次調升工商銀行評級，其中穆迪公司將長期信用等級提高至「A1」，標准普爾公司上調至「A-」。
2007年在世界500強中以36832.9百萬美元的營業收入排列第170位。
[編輯本段]中國工商銀行標志
整體標志是以一個隱性的方孔圓幣，體現金融業的行業特徵，標志的中心是經過變形的「工」字，中間斷開，使工字更加突出，表達了深層含義。兩邊對稱，體現出銀行與客戶之間平等互信的依存關系。以「斷」強化「續」，以「分」形成「合」，是銀行與客戶的共存基礎。設計手法的巧應用，強化了標志的語言表達力，中國漢字與古錢幣形的運用充分體現了現代氣息。
Ⅷ 江門2007年經濟情況
今年前三季度，受工業生產加快、財稅快速增長、消費品市場暢旺、房地產持續快速發展等因素帶動，全市經濟運行呈現出速度加快、結構優化、質量提高的態勢。
一、前三季度經濟運行情況
（一）經濟增長逐季走高。GDP的增長呈逐季走高，第一季增長12%，第二季增長13.8%，第三季全市GDP完成791.13億元，增長14.7%，與全省平均水平持平。其中第一產業增加值完成59.58億元，增長1.9%；第二產業增加值完成431.32億元，增長18.6%；第三產業增加值完成300.23億元，增長11.9%。
（二）農業生產穩步發展。前三季度，全市農林牧漁業總產值118.54億元，增長1.92%，其中農業產值38.15億元，增長1.17%；林業產值1.74億元，增長6.61%；牧業產值37.21億元，下降0.15%；漁業產值37.45億元，增長3.64%。
（三）工業生產加快增長。前三季度工業生產增速創年內新高。今年以來我市工業增加值增速呈逐月上升態勢，前三季度完成工業增加值363.83億元，增長19.85%，增幅分別比第一季和第二季高3.35和1.34個百分點。
1、重工業拉動作用明顯。前三季度重工業完成工業增加值173.16億元，增長23.67%，比輕工業增加值增速高7.11個百分點，其中電力生產、電子元件、電線電纜製造、汽車零部件、通用及專用設備製造等重工行業增速均超過25%，有力地促進了重工行業的發展。
2、出口交貨值快速增長。前三季度全市共完成出口交貨值449.21億元，增長24.21%，出口交貨值增速比全省平均水平高6.11個百分點，拉動全市工業增長7.12個百分點。
3、產銷銜接較好。前三季度全市工業產品產銷率為97.08%，產銷率比上年同期提高0.44個百分點，銷售暢旺有效帶動了工業生產的發展。
4、工業效益明顯提高。1-8月工業實現利潤53.98億元，同比大幅增長43.03%，其中國華粵電台山電廠有限公司、江門市大長江集團有限公司、ABB新會低壓開關有限公司、江門天誠溶劑製品有限公司等幾戶企業利潤增長都超過了3000萬元。1-8月工業經濟效益綜合指數為166.90%，比上年同期提高16.86個百分點，七大效益指標有六項改善，僅資本保值增值率一項有所下降。
（四）財政稅收快速增長，金融業務運行平穩。前三季度，全市完成稅收126.85億元，增長28.46%，其中國稅完成90.77億元，增長30.35%；地稅完成36.08億元，增長23.96%。前三季度，全市完成地方財政一般預算收入46.1億元，增長23.67%；一般預算支出49.53億元，增長22.38%。9月末，全市金融機構人民幣存款余額1363.11億元，比年初增長5.96%；金融機構人民幣貸款余額為599.16億元，比年初增長15.56%。
（五）固定資產投資較快增長，房地產投資快速發展。前三季度，全社會固定資產投資完成218.64億元，同比增長18.1%；其中：基本建設投資完成99.72億元，同比增長10.94%；更新改造投資完成41.57億元，同比增長16.61%；房地產開發投資完成34.98億元，同比增長86.06%。
1、房地產開發投資大幅增長，市場供銷兩旺。前三季度房地產開發投資增長86.06%，比全社會高67.96個百分點，佔全社會投資比重由上年的9.31%上升到16%，提高了6.69個百分點。今年以來，我市商品房銷售面積呈不斷上升態勢，各市區樓盤供不應求，市場供需兩旺。前三季度全市商品房銷售面積172.77萬平方米，增長48.99%；實現商品房銷售額50.01億元，同比增長106.65%。商品房空置面積繼續減少。前三季度全市商品房空置面積96.68萬平方米，下降21。39%。
2、基礎設施投資大幅下降。由於上年台山發電廠等大型項目的投產，再加上江珠高速的收尾工程等原因，今年我市基礎設施投資大幅下降，前三季度全市基礎設施投資完成19.01億元，同比下降51.55%。
（六）市場消費加速發展，物價指數有所上升。前三季度全市社會消費品零售總額298.73億元，增長15.2%，分別比上月和上年同期提高0.5和2個百分點，創近十年來新高，其中批發業增長22.4%，住宿餐飲業增長27.5%。城市消費市場增長快於農村。前三季度城市社會消費品零售總額增長16.7%，比農村市場13.5%的增速高3.2個百分點。前三季度居民消費價格總指數比上年同期上升2.7%，其中食品類價格指數比上年同期上升6%，服務項目價格指數比上年同期上升1%。
（七）外貿出口快速增長，招商引資進展順利。 前三季度，我市對外貿易保持快速增長，海關進出口總額92.14億美元，增長14.5%。其中：進口總額27.03億美元，增長5.6%，出口總額65.11億美元，增長18.7%。出口貿易中，一般貿易出口30.98億美元，加工貿易出口33.9億美元，分別增長20.2%和16.5%。從各經濟類型企業出口情況看，國有企業出口4.52億美元，下降4.7%，三資企業出口43.14億美元，增長21.5%，含民營企業在內的其他企業出口16.93億美元，增長18.7%。
1-9月份，全市新簽利用外資合同585宗，合同利用外資金額17.7億美元，增長90.13；實際利用外資7.21億美元，增長42.85%，其中外商直接投資6.92億美元，增長42.39%。
二、影響經濟增長的原因分析
（一）區域經濟發展不平衡
從前三季度的經濟運行情況看，各市、區增長勢頭存在不平衡現象，這樣不利於我市經濟快速增長。江門市區蓬江、江海、新會三區繼續保持快速發展的良好勢頭，三區的增長速度均高於全市平均水平（全市增長14.7%），增長速度分別為：新會區15.3%、蓬江區18.02%、江海區16.56%；但其它四市均在全市平均水平以下，分別為台山增長14.4%、開平增長12.2%、鶴山市14.3%、恩平增長12.5%。
（二）工業經濟增速有所回落
2006年我市規模以上工業增長21.76%，比全省平均水平高3.46個百分點，2007年前三季度我市增長19.85%，比全省平均水平高1.55個百分點，但比上年同期回落1.85個百分點，工業對經濟增長的拉動力有所下降。其原因主要有以下兩點：
一是今年以來工業的新增項目不多，難以保持工業連續的高增長。2007年前三季度我市規模以上工業單位為2489戶，比去年同期僅新增104戶，僅增長4.36%，遠低於工業增加值的增長速度，新上企業不多，主要依靠老企業支撐增長，增長潛力有一定局限。
二是今年以來工業生產成本上升、工業用電緊張、工業投資成本加大等制約著工業企業的高速增長。今年工業原材料漲價明顯，前三季度工業原材料價格指數達102.8%，對工業經濟效益影響較大；工業用電相對緊張，我市工業用電負荷缺口達25萬千瓦，拉閘限電較為普遍，許多企業實行「開六停一」，甚至「開五停二」，嚴重製約了現有工業企業生產能力的充分發揮；土地價格明顯上升，投資成本上升等，這些因素都影響工業持續高速發展。
（三）固定資產投資增速大幅回落
主要原因：大型項目減少，由於上年全市重點項目陸續投產或僅餘下收尾工程，使今年大項目相對減少，投資規模大幅下降，去年投資超億元以上的有106個，項目總規模為767.8億元，平均規模7.2億元，其中：超10億元以上的有9個；新開工項目有30個，項目規模為91.6億元。今年前三季度投資超億元以上有122個，項目規模355.32億元，平均規模2.91億元，比上年減少4.29億元，其中超10億元以上只有4個，全部是結轉項目，項目規模85.6億元；新開工32個，項目規模64.9億元，同比減少26.7億元。
2006年重點項目大部分投產或主體工程已基本完成，留下今年的收尾工程，完成投資額大大減少，上年完成投資較大的有台山發電廠完成投資16.26億元，雙和公路1.94億元，三埠圓點紡織4.49億元，廣電集團長沙至揭陽電路1.12億元等四項已投產；崖門5000噸航道工程、濱江大道、江珠高速、華冠鋼鐵等項目已接近收尾階段，結轉到今年，投資額已大大減少。
2007年我市重點項目由於受土地、環保、節能等方面政策制約，大量投資項目因土地問題推遲開工。資金供應總體趨緊，在宏觀調控背景下，多數商業銀行信貸閘門控制嚴格，商業銀行的信貸發放傾向大企業和中長期項目，大量中小企業貸款難的問題難以解決。電力供應缺口較大，供應緊張，限電使企業單位產品固定成本提高，影響企業進一步投資的意願。
（四）社會消費增長與全省水平比較偏慢。從前三季度情況看，我市消費品零售總額增長15.2%，低於全省平均水平（16.1%）0.9個百分點。主要原因是：
1、收入水平偏低，居民購買力略顯不足。可支配收入是影響消費需求的決定性因素。「十五」期間，我市GDP的年均增長率為10.58%，地方財政一般預算收入也以年均16.91%的速度增長，而同期在崗職工年均工資和農村居民人均純收入的增長率卻分別比GDP低0.78和6.68個百分點。2006年，我市GDP為941.88億元，增長15.6%，而在崗職工年均工資為16660元，增長10.8%，比GDP增長率分別低4.8個百分點，相較於全省在崗職工年均工資26186元，我市居民收入水平偏低，進一步拉大消費增長的差距。收入增長的緩慢自然影響了居民的消費慾望，使其消費心理趨於保守，在一定程度上造成我市人均消費水平較低的狀況。
2、農村消費增長滯後。去年以來，我市加快了農村消費市場建設，而農村居民的消費觀念又有了較大的改觀。但長期以來，農村消費環境差，商業網點不健全等因素抑制了農村居民的消費熱情，從而影響了農村消費結構的升級。另一個方面，農村居民收入長期落後於城鎮居民收入，2006年城鎮居民人均可支配收入為13869元，增速7.55%，農村居民人均純收入為5607元，增速4.5%，增長速度緩慢抑制了農村的有效需求，使農村消費水平長期落後於城鎮。
3、市場組織化程度低。雖然隨著市場開放程度的提高，一些外地的貿易零售業加快了進入我市的步伐，但從總體來看商業企業規模偏小，總體上居零散狀態, 特別是連鎖經營、物流配送等現代流通方式發展緩慢，流通現代化水平發展滯後，商品交易市場層次較低、管理不善，面臨著現代流通形式和營銷方式的嚴峻挑戰，亟需調整和改善。個別成規模的市場，未能實現「創辦一個市場，帶動一個產業，搞活一方經濟」的目標，因此，提升我市商業企業的行業競爭力迫在眉睫。
4、各市、區消費發展不平衡。增速從高到低的市、區依次為江海區（16.2%）、開平市（16.0%）、蓬江區（15.9%）、新會區（15.5%）、恩平市（15.4%）、鶴山市（15.3%）和台山市（13.3%），增速最高的市、區與最低的相差2.9個百分點。
Ⅸ 中國銀行如何查詢貸款余額
您可通過個人網上銀行、手機銀行的「貸款管理-貸款查詢」查看。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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