阿里農村貸款規模

『壹』 螞蟻金服成立農村金融事業群 農村市場到底有多大

早在2014年阿里就已經開始了農村金融的布局，阿里的千縣萬村農村淘寶計劃，至今已成立超過10000個村級服務站點，覆蓋了全國20餘個省份。
農村金融市場為什麼會存在巨大缺口
通常情況下，尤其是在縣域經濟還未取得明顯發展的時候，傳統金融行業對農村市場是整體排斥的，長此以往便導致了我國農村地區的金融排斥困境越來越突出。所謂的金融排斥是指社會中的某些群體沒有能力進入金融體系，沒有能力以恰當的形式獲得必要的金融服務。目前，判定我國農村地區金融排斥現狀的主要依據是坎普森與韋利提出的六大指標，即地理排斥，評估排斥，條件排斥，價格排斥，營銷排斥和自我排斥，通過對比農村地區現狀與上述指標的契合度，我們很容易便能發現隱藏在農村金融排斥現象背後的巨大金融服務缺口。
第一，地理排斥。由於農村地處偏遠、人口分散，金融機構業務開展就會面臨交通阻礙或成本過高，導致金融服務效率低、不積極。據銀監會發布的相關數據顯示，截至2009年底，我國還有將近3000個鄉鎮沒有銀行業金融機構設立營業網點，約佔全國鄉鎮總數的7%，其中有342個鄉鎮沒有任何金融服務，占金融機構空白鄉鎮總數的12%。由農村地區銀行網點的低覆蓋率所折射出的即是傳統銀行業對農村市場的忽略。
第二，評估排斥。農村市場在金融服務評估上普遍面臨評估過於嚴格的痛點，一方面，農村生產經營活動易受自然環境影響，生產周期長、產量不穩定、經濟效益差，借貸風險極度不可控。另一方面，農村地區是一個信用環境整體偏差的信貸市場，農民缺乏基礎的金融知識和起碼的契約精神，導致農村信用體系難以形成。基於把控風險的考慮，銀行只能通過設立嚴格的貸款評估程序來降低風險發生率，有數據顯示，截至2015年底，我國涉農貸款僅占各項貸款總額的28%左右，足以說明農村地區的貸款難現狀。
第三，條件排斥。條件排斥與評估排斥本質上是一樣的，即銀行業通過抬高農戶貸款的資質門檻來實現風控。以農村信用社貸款為例，針對農村個人的借款條件就包含穩定收入證明、還款能力證明、市場化的資產作為抵押物等。但事實上大多數農民都不具有財產權，所以無法通過抵押不動產來進行貸款，而高違約率的信用貸款不僅阻礙了農村借貸服務的正常開展，還進一步惡化了農村信用環境。
第四，價格排斥。考慮到涉農貸款的高風險性，央行曾經發文允許農村金融機構在貸款利率上擁有較其他商業銀行更大、更靈活的浮動范圍，利率上浮范圍遠大於一般性的商業銀行。以農村信用社為例，大部分地區的農村信用社的貸款浮動許可權是基準利率的90%～230%，浮動幅度超過200%的佔70%以上。此外，據資料顯示，農村信用社貸款通常還會要求農戶按貸款額的5%～10%繳納股金。農村金融機構在貸款利率執行上的這種高浮動，既增加了農戶貸款的難度，又降低了農戶從正規金融機構貸款的熱情。
第五，營銷排斥。營銷排斥主要是指農村金融機構服務人員數量上的稀缺性及金融產品供給的單一化。一方面，數據顯示截止2008年底，平均每萬名農村人口擁有金融機構服務人員數16.7個，農村金融服務人員的不足在一定程度上影響了了農村金融機構服務發展的廣度和深度。另一方面，農村金融機構業務品種過於單一，僅僅集中在儲蓄和信貸上，金融供給結構極其不合理。
第六，自我排斥。一些經濟欠發達的農村偏遠地區，由於環境閉塞、信息滯後，當地人群普遍對新觀念的接受程度不高。作為金融機構而言，又將這部分群體進行了剝離，而他們在被傳統金融體系排除的同時，自身也加劇了對傳統銀行的陌生感及不信任感。

『貳』 阿里小額貸款的發展

小額貸款是一種面向傳統商業銀行不能覆蓋客戶的貸款創新，主要解決一些小額、分散、短期、無抵押、無擔保的資金需求，是運用金融手段脫貧致富的有效工具，也是我國經濟可持續發展的重要金融支持。
據《中國小額貸款行業競爭格局與發展前景分析報告前瞻》統計，2011年3月末，全國共有小額貸款公司3027家，貸款余額2408億元，從業人員32097人;2011年5月底，全國信貸余額為62萬億元，其中，小額貸款公司的貸款余額為3000多億元，佔0.5%;典當行的余額為1000多億元，佔0.16%;擔保公司估計有300億元，佔0.04%。
作為金融業的補充主體，新興的小額貸款行業雖然收到政策的扶持，但仍未形成較強大的行業規模，小額貸款機構普遍規模較小，缺乏抗風險能力和發展後勁。
小額貸款建立了一種目標完全不同於傳統銀行的金融制度，通過一系列的貸款技術創新，不但提供了放鬆抵押擔保制約的還款制度安排和緩解信息不對稱的途徑，而且還提供降低交易成本的技術，從而降低了低收入階層平等進入貸款市場的門檻。

『叄』 阿里貸款能貸多少款!

網路聯保貸款 申請網路聯保貸款的條件（1）工商注冊地在杭州、嘉興、湖州、紹興、台州、溫州、金華、麗水、衢州、舟山地區及下轄的各縣市；（2）工商注冊年限已滿18個月或企業法人代表（或實際管理人）從事當前行業5年（含5年）以上的企業均可申請。 （3）上年經營非虧損企業；（4）目前在建設銀行各分支機構無貸款余額（如您曾經在建行貸過款，現在已還清，就視為無貸款余額）,若在建設銀行還有貸款正在使用或未還清，則必須結清後才能申請網路聯保貸款；（5）能夠組建一個聯合體，該聯合體至少應有3家企業（可以先單獨報名後組建聯合體）。其中，聯合體企業為非關聯企業，即互相之間未有股權關系，非三代直系，兩代旁系親屬，另外根據建行的要求，聯合體企業必須在同一個縣級市內。 特別提醒： (1)非阿里巴巴會員、普通會員、誠信通會員和中國供應商會員都可以來報名，但是獲得貸款的企業在銀行放貸之前須具備誠信通會員或中國供應商會員資格。 (2)公司屬於分公司或子公司的暫時不能申請。 個體工商戶可以申請貸款嗎只要有組織機構代碼證都可以來申請。組織機構代碼證是由國家質量技術監督部門給每個機關、企事業單位和社會團體（包括法人代表和法人代表分支機構）頒發的一個在全國范圍內唯一的、始終不變的法定代碼標識，是組織機構的身份證，簡稱代碼證。

『肆』 阿里信用貸款額度20萬

首先，會員注冊時間要滿6個月的阿里巴巴誠信通會員或中國供應商會員(如果從普通會員轉成付費會員，從注冊成為普通會員的時間算起)，會員企業工商注冊所在地杭州、嘉興、湖州、紹興、台州、溫州、金華、麗水、衢州、舟山地區及下轄的各縣市，會員在阿里貸款其他產品無未歸還余額，申請人為年齡在18-65周歲的中國公民(不含港澳台)，且為企業法定代表人(個體版誠信通為實際經營人)，擁有經過實名認證的個人支付寶賬戶。滿足這些條件，就可以申請了。
可申請的最高額度是50萬元人民幣，按日計算利息，日均利息約為萬分之五。
同時，申請時還需要准備好這些材料：
1)企業資金的銀行流水(可從所在網上銀行下載);
2)企業法定代表人經過實名認證的個人支付寶賬戶;
3)企業法定代表人的銀行借記卡卡號(必須為以下10家銀行的借記卡：招商銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行、廣東發展銀行、民生銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行);
4)信用報告授權查詢委託書。

『伍』 阿里巴巴阿里貸款具體內容時什麼

http://page.china.alibaba.com/shtml/alidaikuan/dkwd_cpjs.html
你仔細看一下吧

『陸』 最強揭秘阿里網商銀行：無網點如何搞定8億農村人口

農村的金融服務非常匱乏，由於物理網點少，讓很多農民走十幾里地才到鄉村信用社這類的機構辦理存取款業務。但同時，農村的互聯網用戶在逐年上升，農村的手機用戶佔比在84.6%，而同一數據，城市用戶在79.6%。反而是互聯網的方式能夠服務好農村八億人口，這是一個巨大的空白點。
除了物理網點匱乏，農民在購買生產資料時有貸款需求，傳統的方式需要層層審批，而網商銀行提供的服務是在線的實施審批、實時通過、實施發放貸款的方式。農村的小商戶現在多以現金結算為主，結算效率低，累積了現金要到物理網點去存款，安全上沒有保障。此外，一些種子農機農具公司下到農村都是現金交易的方式……這些在網商銀行的眼裡都是巨大的空白，也是農村金融未來的發力點。

『柒』 放貸規模PK，微眾銀行瘦成了「a4腰」

【融途網獨家】最近，網路掀起一股「a4腰」風潮，很多網友紛紛發照片比腰細，以腰長不超過a4紙的寬度而自豪。小融也來湊湊熱鬧，比比網商銀行和微眾銀行的放貸規模，看看誰更具有成為「a4腰」的潛質。
通過對比，小融發現，微眾銀行累計發放信貸200億元，足足比網商銀行少了250億元，很光榮地成為了「a4腰」。
要細問這是啥拖了微眾銀行的後腿？看看下面的分析就可以知道了！
客戶身份不同，貸款需求不一樣
兩家銀行的貸款客戶身份，有著明顯的不同。微眾銀行70%的提款客戶為大專以下學歷，藍領服務業、製造業客群佔50%；網商銀行的貸款客戶主要為小微企業、小微商戶和農村經營者，目前很多是阿里體系內商戶。
一般情況下，小微企業、小微商戶因為做生意的緣故，需要貸款的規模會比以藍領為代表的個體客戶大得多。小融認為，正是因為如此，才拉大了微眾銀行與網商銀行的差距。
數據顯示，微眾銀行貸款客戶的平均每筆貸借款低於1萬元；網商銀行則是98%的客戶貸款在5萬以下。這一項數據，很好地說明了微眾銀行的客戶貸款需求比不過網商銀行。
同時，網商銀行近5個月服務小微企業數量，月環比增幅都在12%以上，貸款余額的月環比增幅維持在30%左右的高位，每天上午貸款發放量超萬筆，並且目前還處於快速增長當中。由此可見，網商銀行的信貸規模，如果比不上微眾銀行就說不過去了。
資金來源不同，對不良率的容忍度也不同
兩家銀行的資金來源有很大的不同。微眾銀行微粒貸的80%貸款來源於銀行，網商銀行的資金60%至70%來自非銀行業金融機構存款，同業資金補充短期資金需求。
小融認為，微眾銀行因為資金來源於銀行，對客戶的貸款審核也會比較嚴格一些，可獲得的貸款數目隨之也會減少。而網商銀行卻比微眾銀行的顧慮少一些，因為來源比較多，資金比較充足。
從兩家銀行對不良率的控制范圍和最高貸款限額，同樣可以說明這一點。數據顯示，微粒貸的逾期率低於0.3%，網商則低於1%，顯然網商銀行的容忍度要高一些，可獲得貸款的門檻也會低一些。同時，微眾的最高貸款額為20萬，網商的單筆貸款限額為500萬元。顯然，網商的可貸款額度比微眾銀行高。
股東背景不同，是拉大差距的深層次原因
小融認為，微眾銀行與網商銀行的差距那麼大，更深層次的原因，是由兩家銀行所屬的集團特點造成的。
微眾銀行背靠騰訊集團，網商銀行則是阿里巴巴集團。騰訊以社交著稱，阿里以電商聞名。微眾銀行的客戶，大多是QQ、微信的聊天用戶轉化的，金融屬性低，轉化率不高。網商銀行正好相反，大多客戶來自阿里的淘寶商戶，支付寶，支付寶錢包，以及螞蟻小貸的用戶，金融屬性強，轉化率高。
尤其是，在網商銀行之前，阿里巴巴就已經有一個比較成熟的金融模式，如：相當於銀行活期的余額寶，定期的招財寶，具備傳統銀行投放貸款的功能的螞蟻小貸，整個淘寶天貓平台的交易和信用數據。這些資源直接為網商銀行所用，使這家銀行具備了其它網路銀行沒有的先天優勢。
微眾銀行的騰訊在金融這方面涉足不深，能為該銀行提供的助力就更少了。微眾銀行需要將騰訊的「社交大數據」轉化為「金融大數據」。在大數據分析方面，網商銀行有阿里巴巴的阿里雲，後台要比騰訊更強一些；而騰訊的優勢在於他們所掌握的社交大數據，在數據風控這一塊存在短板。
另外，微眾銀行去年有多位高管離職，人事有所動盪；招行又關閉微眾介面；微粒貸偷查客戶信息，徵信受到質疑等等，這些負面消息，對微眾銀行的正常運行，客戶的品牌印象，有或多或少的消極影響。
終上所述，網商銀行能在信用貸款方面與微眾銀行拉開很大一段距離，是顯而易見的事情了。

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『捌』 阿里信用貸款可申請的額度是多少

可申請的額度最高是50萬，但是申請額度不是獲貸額度
是有區別的
建議你還是按照自己的實際情況來申請吧