農行貸款被改成lpr還款變多

Ⅰ 換成lpr後月供變高了

不一定.。

因為根據政策，從2021年的1月1日起，房貸利率將根據2020年12月21日公布的最新一次5年期LPR重新定價，最新的利率是4.65%，所以按道理來說，換成LPR後會有不少人的房貸利率可能是下降的。

但是，也不用太擔心，或者說上面的內容也看的暈頭轉向，那就直接記結論就好啦。

等這個月一過，隨著利率降低，月供也會相應的降下來的，下個月你的月供就會變少啦。

Ⅱ 轉換成LPR後為什麼還款金額還是和以前一樣

答：辦理轉換LPR後，現在執行的利率會保持不變，待您的下一個利率調整日到了，根據最新的LPR及加減點計算調整後的執行利率。

Ⅲ 請問個人貸款需辦理LPR定價基準轉換後月供還款金額會改變嗎

會改變的。

存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。

從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。

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個人貸款的相關要求規定：

1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。

2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

Ⅳ 2021年房貸lpr後為什麼還款變多了

住房按揭貸款轉變LPR以後，這個是參考市場基準利率的，如果大的趨勢是上升的，還款金額肯定會有所增加的，但是目前這種形勢下，利率下行，如果還款金額還在增加，確實不太正常了。

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2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：
一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；
二是固定利率貸款；
三是2020年底前到期的個人住房貸款。
如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。
對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。
而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。
如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。
從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。

Ⅳ 為啥我的銀行貸款換成lpr利率由6.37降至6.22，還的錢反而多了

你的銀行帶款換成浮動利率由6.37降至6.22還的錢反而多了，是因為你原來的固定利率比較低，所以還的錢不是那麼的多，現在你換成浮動利率，利率上調的話就會可還錢多。

Ⅵ 房貸轉LPR後第一個月還款金額多了怎麼辦

出現房貸轉LPR後第一個月還款金額較多的情況，可以先還利息，後還本金。

由於2021年LPR整體是下行的，絕大部分貸款在利率下調後，分期還款額均會按預期減少，但也存在極少部分貸款，利率下調後分期還款額不減反升。但總體來說，貸款的本金歸還是不會多付的，利息也是按照實際佔用的本金來計算的。

這些貸款的共同現象：利率調整前，最後一期的分期還款額較大，利率調整後，會自動重新調整分期還款額，最後一期的金額攤分到每一期，導致利率調整後分期還款額不減反升，但是總的還款金額隨著利率下降是減少的。

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房貸轉LPR造成最後一期還款額較大的原因主要有以下幾種：

一、疫情期間利率調整

疫情期間有暫停還款：如3-6月份暫停還款，7月份以後繼續按照原來的分期還款額進行還款，即少還了4期。在沒有發生利率調整的情況下，少還的部分會累積到最後一期。發生利率調整後，重新計算分期還款額，最後一期的金額攤分到每一期，導致利率調整後分期還款額不減反升。

二、小額房貸輕微差異

所剩期數很少的房貸賬戶：如十年的房貸，現只剩下最後幾期未還。利率調整前，最後一期與每月分期還款額存在輕微差異。利率調整後，重新調整分期還款額，攤分了最後一期的差異。由於所剩期數不多，導致利率調整後分期還款不減反升。但是剩餘期數總的還款額是減少的。

三、大額房貸重新攤分

上一次利率調整後（一般是2016年1月1日），有進行過大額提前還本的貸款：在提前還本前，當月已經產生應計利息，提前還本後，分期還款額會變小。如果新的分期還款額小於當月的應計利息，則會出現開頭一期或者幾期只還利息不還本金的情況。

這種情況會導致最後一期的還款額變大，所以利率調整後，分期還款額重新攤分，少量貸款會出現還款額不減反升的情況。

例如貸款余額100萬元，分期還款額2萬，客戶在月中提前還本50萬元，還本後新的分期還款額是從2萬調整為一萬。由於本月的應計利息有部分是基於還本前的本金進行計算的，所以會出現單月應計利息比新的還款額大的情況。

四、貸款開戶銀行利率修改

如本月應計利息可能為1.5萬，而新的分期還款額是1萬，會導致接下來一期或者幾期只還利息，不還本金。這種情況會導致最後一期的還款額較大，利率調整後，分期還款額重新攤分，少量貸款會出現分期還款額不減反升的現象。

在貸款開戶放款前，銀行修改了利率，但是並沒有相應修改分期還款額，導致最後一期的分期還款額較大，如原本錄入的利率是4.75%，分期還款額是2000，修改利率為5.75%，但沒有修改分期還款額為2500。每期只還2000，少還的部分會積累到最後一期。

利率調整後，分期還款額重新攤分，少量貸款會出現分期還款額不減反升的情況，這種情況是由於錄入的貸款利率與每期還款額不一致。

Ⅶ 收到2021年農行房貸利率調整信息,還款增加了

這情況你一定要到銀行去問一下，因為現在利率都調低了，不管你以前比利率低了百分之多少，但是現在整體利率調低了，那你應該是更低的，不可能調高，必須到銀行查清楚

Ⅷ 銀行貸款改成LPR之後利息反而高了是怎麼回事

這個是因為你原來的固定利率比較低，所以你改為浮動利率後利息反而高了，這是正常的情況，將來利率下調的話，利息還會下降。

Ⅸ 房貸浮動利率改了後第一個月怎麼還多了

一、加減點數怎麼算？

根據中國人民銀行〔2019〕第30號公告，房貸的定價基準轉換為LPR後，加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月LPR的差值（可為負值）。過去浮動利率貸款一般是貸款基準利率浮動一定的比例確定，那麼對應不同浮動比例下的利率，轉換後的加減點分別是多少呢？

舉例來說，比如借款人小王，買房時享受了貸款基準利率打九折（下浮10%）的優惠，貸款日2015年8月1日，期限是20年。

如果小王選擇將這筆房貸的定價基準轉換為LPR，現在5年期貸款基準利率是4.9%，轉換前的實際執行利率就是4.9×（1-10%）=4.41%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據轉換時點利率保持不變的原則，小王這筆房貸的加減點數就是-0.39%=4.41%-4.8%，即減39個基點。

此後，直至這筆房貸償還完畢為止，這個加減點數都保持不變，房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。其他常見浮動比例對應的加減點數見表1。

二、轉換後每個月按什麼利率還？選擇不同的轉換時點有什麼影響？

首先，要理解三個概念：

轉換時間：將個人房貸的定價基準轉換為LPR的時間（在2020年3月1日至8月31日之間）。轉換時，您和銀行需要協商確定：一是加減點數，具體計算方法見第一部分；二是重定價日和重定價周期。

重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。一般為每年1月1日，或者每年與貸款發放日對應的日期。

重定價周期：重新確定執行利率的周期。若房貸利率一年一變，那麼重定價周期就是一年。

定價基準轉換為LPR後，利率在第一個重定價日前不會發生變化，從第一個重定價日開始才可能隨當時的LPR而變化。重定價日和重定價周期可執行原合同約定，也可由借貸雙方重新約定，房貸重新約定的重定價周期最短為一年。

若重定價日為每年的1月1日，那麼在2020年3月至8月的任意時點轉換，2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。若重定價日為每年貸款發放的對應日，那麼根據大部分銀行的轉換公告，在重定價日之前轉換的，2020年重定價日即可參考最新發布的LPR確定利率；在重定價日之後轉換的，則需等到2021年重定價日才可參考最新發布LPR確定利率。

接續上例，假設2020年3月-2021年7月5年期以上LPR為4.75%（實際情況很可能會有所變化，具體取決於當時的LPR報價）：

（1）如果小王的房貸重定價日為每年1月1日，2020年3月至8月轉換沒有任何區別，2021年1月1日之前，他的執行利率均為4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定點差（-0.39%）；2021年1月1日之後，則變為4.75%-0.39%=4.36%，這里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。

（2）如果重定價日為貸款發放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前轉換，轉換後到7月31日，這筆房貸的執行利率為4.41%；2020年8月1日之後為4.75%-0.39%=4.36%，這里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。

若小王在2020年8月1日後轉換，則這筆房貸的執行利率在2021年7月31日之前都會保持4.41%不變；2021年8月1日才開始執行4.75%-0.39%=4.36%的利率，這里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。

Ⅹ 2021 年 LPR 利率降了，為什麼 1 月還款額倒多了

Lpr也就是浮動利率，如果浮動利率下降的情況下，那麼你還的利息會減少，但是你一月還款額度反倒多了，那麼有可能是你上個月還款不及時出現了逾期，所以產生了滯納金，導致還款額增加。
浮動利率，固定利率。
根據此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。

對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？

業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：

如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；

如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。

從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。

雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。

不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。

銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。

存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。

統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。