貼現貸款的實際利率怎麼求

1. 怎麼按貼現法計算該借款的實際利率

貼現法下分為兩種情況:

一、借款期為整數一年的情況：

1、實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額*（1-i），故實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*（1-i）=i/（1-i），其中i為名義利率。

2、例如，某企業從銀行取得借款10000元，期限一年，年利率（名義利率）為8%，利息額為800元（10000*8%）；按貼現法付息，企業實際可利用的貸款為9200元（10000-800），該項貸款的實際利率為：800/（10000-800）*100%=8.7%。直接套用公式，實際利率=8%/（1-8%）=8.7%。

二、借款期不足一年——n個月的情況：

1、證明一：實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額-貸款額*i/12*n=貸款額*(1-i/12*n)，實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*(1-i/12*n)=i/*(1-i/12*n)。

2、證明二：年名義利率為i，借款期限為n個月，那麼n個月的名義利率為i/12*n，n個月的實際利率=n個月的利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/12*n/貸款額（1-i/12*n）=i/12*n/（1-i/12*n）。將其轉化為年利率，年實際利率=n個月的實際利率/n*12=i/*(1-i/12*n)。

3、例如,某企業從銀行取得借款10000元，期限為10個月，年利率（名義利率）為8%，年利息仍為800元10000*8%）。

4、按貼現法付息，企業實際可利用的貸款為9333.33元（10000-10000*8%/12*10），該項貸款的實際利率為：800/（10000-10000*8%/12*10）*100%=800/9333.33=8.6%。直接套用公式，實際利率=8%/（1-8%/12*10）=8.6%。

(1)貼現貸款的實際利率怎麼求擴展閱讀

短期借款實際利率的計算通用公式：年實際利率=年利息/實際可用借款額*100%，貼現法為短期貸款利息的支付方式之一，另外兩種是收款法、加息法。

1、加息法是銀行發放分期等額償還貸款時採用的利息收取方法。

（1）在分期等額償還貸款的情況下，銀行要將根據名義利率計算的利息加到貸款本金上，計算出貸款的本息和，要求企業在貸款期內分期償還本息之和的金額。

（2）由於貸款分期均衡償還，借款企業實際上只平均使用了貸款本金的半數，卻支付全額利息。這樣，企業所負擔的實際利率便高於名義利率大約1倍。

（3）某企業借入年利率為12%的貸款20000元，分12個月等額償還本息。因為等額償還，所以在年初借款人的手中的資金為20000元，全年中均勻減少，到年末為0，全年借款人持有的資金為（20000+0）/2。如果不考慮可用資金的利息，則該項借款的實際利率=(20000×12%) /(20000/2)=24%。

2、收款法（collection method）是指產品銷售收入或勞務收入交付產品或提供勞務以後，收到貨款時確認的一種方法。

（1）在某些情況下，收入的最終實現存在著許多不確定性，或難以可靠地估計與收入相關的費用，這時以採用此法確認商品或勞務收入為宜。

（2）一般收款法下，即現銷，這是絕大多數零售企業所採用的銷售方式。但有些產品，為了促銷，則採用分期付款的銷售方式。

2. 銀行貸款利率怎麼算 有哪幾種

銀行貸款利息的計算方法是主要由人們還款的方式而決定的，人們還款的方式不同，其計算銀行貸款利息的方法也不同。一般來講，銀行還款的方法有兩種。
一、銀行的兩種貸款利率計算方式：
1、第一種是等額本息還款法，其具體的計算公式為：每月的還款額=（貸款本金+利息）/還款年限*12，具體的公式如下：假設貸款月利率為a，還款年限為n，每月的還款額=本金 . 因此該銀行貸款利息=每月還款額*總還款月數-本金，這是等額本息還款方法中的銀行貸款利息計算。
2、 第二種計算方法為等額本金還款法。這種方法是指每月還款的本金是相同的，當日每次在還款時除了要還每月的本金外，還要還所貸金額自上一次交易日期到這一次交易日期之間的利息，隨著時間的推移，其所還的總額也會越來越少。其總利息的計算方式為：假設貸款月利率為a，還款年限為n，總銀行貸款利息=本金*a*(12n/2+0.5)。
二、根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
三、貸款的分類
(1)自營貸款、委託貸款和特定貸款
自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
(2)短期貸款、中期貸款和長期貸款
短期貸款，系指貸款期限在一年以內(含一年)的貸款。中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。長期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。

3. 怎麼按貼現法計算該借款的實際利率

短期借款實際利率的計算通用公式：年實際利率=年利息/實際可用借款額*100%
貼現法就是預先扣除利息，如果借款期限少於一年可以用上面公司，如果大於一年需要用插值法來計算

4. 貼息計算公式究竟是怎樣的

貼現利息的計算公式：貼現息=票面金額*貼現年利率*貼現天數/360
其中貼現天數從貼現日算到匯票到期日，按照實際天數計算，算頭不算尾，異地的匯票要加上三天。
例如：收到一張出票日期2010-8-11銀行承兌匯票455421元。匯票到期日2011-2-13。年利率3.65%，2010-8-16日我就想將匯票貼息，請問如何計算需貼多少錢息？
455421*3.65%*181/360=8357.61元
日貼現率=月貼現率÷30 或者 年貼現率÷360
實際付款金額=票面金額-貼現利息
凡是承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款時間。
貼現利息的支付方式：
為確保買方能及時、足額支付貼現利息，應通過買方提供承諾函的方式或簽訂三方協議的方式對貼現利息支付進行明確。
1、買方提供承諾函的方式。由買方將買方付息票據付息承諾函及擬由其付息的商業匯票復印件交給買方開戶行。買方開戶行僅對在承諾函中聲明的商業匯票辦理買方付息。
2、買方、賣方和貼現銀行簽訂《買方付息票據貼現三方協議》的方式。
貼現利息的具體劃付：
對於買方應付的貼現息可以採取三種方式處理：一是將應付的貼現息足額存入買方付息保證金賬戶；二是在貼現日，將已經確定的貼現利息劃付到銀行指定賬戶；三是對應付的貼現息核定授信額度。
在核定授信額度的方式下，買方開戶行按付息承諾函所列明的匯票合計金額，計算買方所應付的貼現息，報行內信貸審批。審批通過後，將付息承諾函原件與承兌匯票復印件交專人保管，以備貼現銀行查詢；審批不能通過，將以上材料退買方。貼現銀行在劃扣貼現息時，如果買方指定賬戶內資金不足，買方開戶行代為支付貼現利息，按逾期貸款核算並管理。
銀行在審查買賣雙方資信狀況及是否存在真實貿易背景，並對商業匯票的真實有效進行審核後，決定能否受理該業務。該業務下的商業匯票可以背書轉讓，辦理轉貼現和再貼現。
通過上述內容閱讀，我們知道貼現利息的計算公式中涉及貼現金額、貼現天數、日貼現率三個數值，小編提醒大家在使用公示計算時，要注意正確代入數值，以防出錯。假如您還有其他法律問題想要了解，不妨登錄找法網免費在線咨詢。

5. 貼現利息怎麼計算

實付貼現金額是指匯票金額（即貼現金額）減去應付貼現利息後的凈額，即匯票持有人辦理貼現後實際得到的款項金額。
按照規定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數（自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至匯票到期日前一天止的天數）和貼現率計算求得。
用公式表示即為：
貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率
日貼現率=月貼現率÷30或者年貼現率÷360
實際付款金額=票面金額-貼現利息
凡是承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款時間。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

6. 承兌匯票貼現利息怎麼算

承兌匯票貼現利率的計算公式：
貼現利息=票面金額*換算成的日利率*貼現日至銀行承兌匯票到期日的天數因銀行承兌匯票貼現標準的不同，可能會以月、年為標准。
如果按照月利率計算，則貼現計算公式為：匯票面值×月貼現率y%×貼現日至匯票到期日的月數;部分銀行是按照天數來計算的，貼現計算公式為：匯票面值×年貼現率x%×(貼現日-承兌匯票到期日)的天數/360。
公式只是大致的承兌匯票貼現計算公式，在實際貼現的過程中，還要根據是否是外地匯票、實際銀行托收時間等在計算中加、減天數。因利率變化等原因，最新銀行承兌匯票貼現率還要咨詢當地銀行。
【拓展資料】
承兌匯票貼現利率是指承兌匯票貼現利息與承兌匯票票面金額的比例，承兌匯票在銀行進行貼現時，不同時間承兌匯票貼現利率是不同的，不同的銀行之間也有差異。貼現利率一般以貼現當天的為准，關系好的銀行可以提供相對優惠的貼現率。
利息計算的時間是銀行辦理的當天到銀行承兌匯票到期日為止，但一般期限短、快到期、票面金額相對較小的銀行承兌匯票貼現相對困難。
銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由於資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓於銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後，將余額付給持票人的一種融資行為。
銀行承兌匯票貼現業務要以真實的商品交易為基礎，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起，使企業將未到期的銀行承兌匯票提前變現，增加了企業的可用資金。
特點：
1.風險低。雖然貼現業務是銀行事先付出資金，購買匯票，但由於匯票是由其他商業銀行承兌過的，所以相塒於貸款業務來講，銀行承兌匯票貼現業務的風險要低得多，只要貼現銀行在票據的真實性及承兌行的資質上把住關。到期收回資金是不成問題的。
2.流動性強。銀行承兌匯票貼現業務要以真實的商品交易為基礎，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起，使企業將未到期的銀行承兌匯票提前變現，增加了企業的可用資金。銀行又可將經貼現並符合央行規定條件的票據向央行辦理再貼現，克服銀行信貸資金緊缺的困難，減輕貼現銀行的頭寸壓力，增加貸款總額和貸款收益。因此無論對貼現方、還是對貼現銀行來講，貼現業務都是一項流動性極強的業務。
優點：
1.對於賣方來說，對現有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。
2.對於買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的佔用與需求，有利於擴大生產規模。
3.相對於貸款融資可以明顯降低財務費用。

7. 怎麼求貼現利息和貼現收入

貼現利息=貼現金額×貼現天數×月貼現率/30
銀行貼現付款額
= 票據面額×(1 - 年貼現率 × 貼現後到期天數 / 360天)
一，貼現是一個商業術語，指付款人開具並經承兌人承兌的未到期的商業承兌匯票或銀行承兌匯票背書後轉讓給受讓人(持票人)，受讓人(持票人)向銀行等金融機構提出申請將票據變現，銀行等金融機構按票面金額扣去自貼現日至匯票到期日的利息，將剩餘金額支付給持票人(收款人)。
二，商業匯票到期，最終持票人憑票向該匯票的承兌人收取款項。遠期匯票經開具後，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓，受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據的業務。
三，一般而言，票據貼現可以分為三種，分別是貼現、轉貼現和再貼現。貼現:指商業票據的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式。
四，轉貼現:指商業銀行在資金臨時不足時，將已經貼現但仍未到期的票據，交給其他商業銀行或貼現機構給予貼現，以取得資金融通。再貼現:指中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為。
五，貼現的性質:貼現是銀行的一項資產業務，匯票的支付人對銀行負債，銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關系。貼現的利率:在人民銀行現行的再貼現利率的基礎上進行上浮，貼現的利率是市場價格，由雙方協商確定，但最高不能超過現行的貸款利率。
六，貼現利息的計算:貼現利息是匯票的收款人在票據到期前為獲取票款向貼現銀行支付的利息，計算方式是:貼現利息=貼現金額x貼現率x貼現期限我國的票據市場通過票據的簽發承兌、貼現、轉貼現和再貼現等業務把企業、商業銀行、中央銀行有機地聯系在一起， 從而有效地傳導貨幣政策。

8. 貼現法的實際利率公式

貼現法下分為兩種情況：
一、借款期為整數一年的情況：
實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額*（1-i），故實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*（1-i）=i/（1-i），其中i為名義利率。
二、借款期不足一年——n個月的情況：
證明一：實際可用借款額=貸款額-利息=貸款額-貸款額*i/12*n=貸款額*(1-i/12*n)，實際利率=年利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/貸款額*(1-i/12*n)=i/*(1-i/12*n)。
證明二：年名義利率為i，借款期限為n個月。那麼n個月的名義利率為i/12*n，n個月的實際利率=n個月的利息/實際可用借款額*100%=貸款額*i/12*n/貸款額（1-i/12*n）=i/12*n/（1-i/12*n）。將其轉化為年利率，年實際利率=n個月的實際利率/n*12=i/*(1-i/12*n)。
拓展資料：
按貼現法付息，企業實際可利用的貸款為9333.33元（10000-10000*8%/12*10），該項貸款的實際利率為：800/（10000-10000*8%/12*10）*100%=800/9333.33=8.6%。直接套用公式，實際利率=8%/（1-8%/12*10）=8.6%。
利率政策是宏觀經濟管理中比較重要的工具之一。利率在國家經濟中能發揮幾個作用。它是對儲蓄的報酬，對獲得收入的人如何把收入在目前的消費與未來的消費之間進行分配有影響。
利率政策對儲蓄與投資的過程產生影響，而且通過這些過程對金融資產的發展與多樣化、生產的資本密集度以及產值的增長率都產生影響。
當物價穩定時，名義利率和實際利率是一致的。但是，當出現通貨膨脹時，經濟代理人需要對這兩種利率加以區別，一般估計實際利率的辦法是，名義利率減去以某種標准得出的國內通貨膨脹的變動率。
在利率由行政當局確定的國家，政策制訂者可以調整名義利率，設法使實際利率保持正數，這樣可以對儲蓄起到鼓勵作用，可以增加金融媒介作用，還可以促進金融市場的統一。 在學術界，對於利率政策對儲蓄、投資和產值增長率的實際影響仍有意見分歧。一些經驗論的研究報告表明，相當大的負數實際利率對經濟增長並不會始終產生象大多數常規理論預測的那些不利影響。 其他的研究報告發現，在實際利率與儲蓄水平之間，或者在實際利率與投資水平之間，並沒有什麼直接關系。由於這些經驗論的結果一部分取決於實際利率是如何估計的，因此，了解這些估計中所涉及的概念問題是有幫助的。