上海買房貸款政策收緊

1. 加強限購、收緊房貸，這一輪調控下市場能否降溫，房價會跌嗎

從2020年底開始，以深圳、上海為代表的一線城市樓市異常火爆，中新經緯客戶端注意到，7天之內，上海、深圳、廣州、杭州、合肥5地出台調控政策，以加強限購、收緊房貸、保障剛需等手段抑制「搶房潮」。住建部迅速反應，赴滬深等地調研督導。2021年開年這一輪調控會席捲其他地區嗎？春節前市場能否迎來降溫？房價有沒有可能跌一波？
多位業內人士在接受中新經緯記者采訪時稱，多地密集調控有利於抑制當下熱點城市虛火，避免市場短期失控，但後續還要針對資金無序進入房地產市場進行約束，否則調控力度可能會被稀釋。今年一季度預計房價仍然會延續上漲態勢，漲幅或將有所放緩。上海打頭陣，7天5地調控
1月21日，上海打響了2021樓市調控「第一槍」，上海八部門聯合印發《關於促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》，涉及土地、限購、信貸、稅費等內容。分析認為，上海購房新政的出台主要對二手房交易市場起到一定的降溫作用。
上海最狠的一招是堵死了假離婚這條路——夫妻離異的，任何一方自夫妻離異之日起3年內購買商品住房的，其擁有住房套數按離異前家庭總套數計算。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進稱，過去通過假離婚可以騙取購房資格，而現在即便是離婚了，對最近3年的購房仍然有影響。
實際上，在2020年下半年以來，深圳、成都等多城已明確離婚年限，不同的是，部分城市規定年限為2年，而上海升級為3年。相對來說，上海政策更嚴，直接阻斷了通過假離婚買房的「上車」機會。
深圳則勝在了調控頻次。1月19日至1月23日，深圳5天內進行了3次「打假」。
1月23日，深圳市住建局發布通知，專門啟用「購房意向登記系統」，房地產開發企業、房地產經紀機構可以會同有關商業銀行對購房者的婚姻情況、個稅清單和購房款來源進行嚴格核查。涉嫌違反治安管理法律法規的，將被依法移送公安機關處理。
上海、深圳的調控只是一道「開胃菜」，杭州將本輪調控推向了高潮。
今日(27日)，杭州發布《關於進一步加強房地產市場調控的通知》，明確落戶本市未滿5年的，在本市限購范圍內限購1套住房。將本市限購范圍內住房贈與他人的，贈與人須滿3年方可購買限購范圍內住房；受贈人家庭須符合本市住房限購政策(不含遺贈)。
「杭州在限購政策打補丁方面是最全面的。」嚴躍進解釋稱，過去房屋贈與成為繞過限購的一種常規做法，而現在進行了管控。其中贈與人若是贈送房屋，那麼也不能立即去購置其他房產，而受贈人要獲得此類贈與房屋，也得符合購房資格。
此外，廣州、合肥對近期部分業主出現的哄抬房價行為重點處理。1月22日，合肥發布通告稱，對涉嫌煽動集體漲價、惡意炒作房價的業主及時約談；房產管理等部門暫停辦理相關二手房網簽手續，並採取限制其買賣住房等措施。對未經法定程序在民政部門登記，擅自以房價指導類社會組織名義開展活動的，依法予以取締。對網路平台發布虛假房源、虛假房價等信息，惡意哄抬房價的將被依法查處。
另據媒體報道，1月19日，廣州市天河區住房建設和園林局發布提醒信，嚴打各類投機炒房、哄抬房價等擾亂市場秩序行為。
上述城市中，上海、杭州等均對二手房轉讓的增值稅政策予以明確，即限購范圍內，個人住房轉讓增值稅征免年限由2年調整為5年。目前全國至少有6個城市升級了增值稅的政策，包括深圳、無錫、沈陽、成都、上海和杭州。在嚴躍進看來，「這是一個非常強的信號，即後續二手房交易方面，增值稅政策升級是大概率事件。」廣州「被逼」收緊房貸，京、廣迂迴壓住樓市虛火
除了主動出擊，北京、廣州通過收緊貸款迂迴調控樓市。
據《廣州日報》報道，廣州銀行業接到窗口指導，個人按揭貸款也被實行「雙管控」；北京2021年伊始對土拍的溢價率作出了嚴格的限制。
根據報道，工農中建四大行集體上調了廣州地區的住房按揭貸款利率，其中，首套房從原來最低LPR+20個基點調整為LPR+55個基點；二套房從原來LPR+6個基點改為LPR+79個基點。調整後，變更後首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.44%。有媒體算了一筆賬，如果首套房貸款300萬元，期限為30年，月供將從15830.75元漲至16473.33元，每月多還642.58元。
廣州為何突然出手調控？事實上，也並非突然，屬於被動而為。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，2020年，廣州樓市一直在「悶聲發大財」。新房成交量沖上10萬套大關，二手房交易也在連續3年下降後反彈，增長22%。如今滬深都已經調控，深圳連續打補丁，廣州如果再不做一些表態，實在是說不過去。
李宇嘉稱，近年來貨幣投放、信貸政策對樓市的影響越來越大。如果這次真的控制住了貸款投放，熱點城市快節奏的樓市交易，自然也就慢下來了。這次房貸額度管控，最大的影響就是新房、二手房交易的規模會下降，給樓市降溫。
他預計，2021年上半年，特別是第一季度，「控房貸、緊額度」的政策將會在京滬深等城市繼續執行下去。
炒房涼涼？一季度房價或放緩
近日，住房和城鄉建設部副部長倪虹帶隊赴上海、深圳等地調研督導房地產市場情況。倪虹強調，要堅持問題導向，發現問題及時出手，採取有針對性的措施，引導好預期，堅決遏制投機炒房。住建部出手，多城調控，傳遞出怎樣的信號？後續調控有什麼趨勢？房價上漲勢頭能不能被「按住」？
諸葛找房數據研究中心分析師陳霄在接受中新經緯記者采訪時表示，近期，上海、深圳、杭州等核心重點城市接連出台調控政策，大部分都是針對前期政策「打補丁」，但也指明了2021年的政策風向，傳遞出房住不炒的政策決心，同時表明一旦市場熱度過高、房價出現異動，樓市調控必然會升級加碼。
中原地產首席分析師張大偉分析認為，「本輪調控政策是從上而下的調控，對於短期市場有降溫的作用，但並未影響這一輪上漲的根本原因，所以具體效果如果需要看針對打新潮及經營貸的補丁政策與執行力度。」張大偉指出，後續還要針對資金無序進入房地產進行約束，否則調控政策的力度可能會被稀釋。
陳霄認為，整體來看，大部分城市出台的調控政策多集中於購房資格、打擊假離婚、優先保障剛需購房、調整增值稅免徵年限等內容上，短期內交易熱度或將有所下滑，但是政策力度整體表現一般。今年一季度預計房價仍然會延續上漲態勢，漲幅或將有所放緩。
「只要調控，肯定是稍微能『按』一下的。政策收緊對房源管控、銷售秩序管控，肯定是有影響的。」 嚴躍進告訴中新經緯記者，「某種程度上來講，市場已經明顯偏離調控的預期了，這個時候控制房價、防範金融風險的壓力明顯增大。除了上海、合肥、杭州等城市，不排除其他地方也會收緊。」
嚴躍進強調，目前政策接連出台，可能會加劇市場恐慌性交易，引發房價炒作和房源炒作，這點尤為要注意。但只要銀行信貸收緊，今年一季度市場稍微降溫都是有可能的。

2. 全國多地個人住房貸款漲價、政策收緊

近段時間，廣州、深圳等地多家銀行上調個人房貸利率，同時出現房貸額度緊張、放款周期拉長等情況。房貸利率上調意味著什麼？未來房貸是否會繼續「漲價」？個人房貸申請是否會變難？記者就此進行了調查。

多地房貸利率迎來上調

記者了解到，5月份，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率迎來又一次上調，目前首套房貸款利率最低5.4%，二套房貸款利率最低5.6%，較1月份分別上調了35個基點。

「今年以來，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率已經三次上調，股份制銀行也不定期進行利率上調跟進。」廣州市黃埔區某中介機構負責人介紹。

在深圳，自建行深圳市分行5月初上調房貸利率後，多家銀行也相繼跟進。記者了解到，目前工、農、中、建、交五大行的深圳分行均已調整房貸利率，首套房貸款利率上調15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調35個基點至5.6%。

融360大數據研究院對全國42個重點城市房貸利率的監測數據顯示，4月20日至5月18日，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環比上漲2個基點；二套房貸款平均利率為5.61%，環比上漲2個基點。

熱點地區房貸為何紛紛「漲價」？專家表示，房貸利率上調是部分熱點城市房地產調控趨緊的體現。近期在部分房價漲幅明顯的地區，包括房貸政策在內的樓市調控政策普遍收緊。

實施房地產貸款集中度管理制度、加大對信貸資金違規流入房地產市場的打擊力度……今年以來，房地產金融監管趨嚴，銀行對住房按揭貸款的投放態度趨於謹慎。

「因城施策，適度上調房貸利率，有助於抑制房地產市場單邊上漲趨勢，也有助於防範金融風險。」招聯金融首席研究員董希淼表示。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，由於前期銀行普遍追逐熱點城市的房貸份額，導致這些地區房貸利率較低，此次適當上調是回歸正常利率水平。「比如，深圳銀行業集體上調房貸利率後，利率仍低於全國平均水平。」

房貸政策收緊，購房者怎麼看？

住房信貸政策既關系國家宏觀調控，又與普通百姓息息相關。

對購房者來說，貸款利率上調意味著買房成本的增加。以深圳為例，按照貸款300萬元、年限30年、通過等額本息的方式還款，房貸利率上調後，首次購房家庭的總利息增加約10萬元，每月還款增加200多元。

不過，相比貸款利率的提高，不少購房者更擔心的是貸款額度的緊張、放貸門檻的提高。

房貸「漲價」的同時，部分地區銀行房貸額度進一步收緊，放款周期也在拉長。廣州的多家銀行房貸業務經理以及中介機構均表示，目前二手房貸款的放款周期長達四個月的不在少數，三個月放款已經是「樂觀估計」。

相比廣州、深圳，上海的房貸利率保持穩定，但放款周期也在拉長。剛剛在上海買房的一位女士告訴記者，即便是開發商合作的銀行，審批和放款速度都很慢。其中一家股份制銀行表示，5月份的貸款額度已經用完，6月份才能拿到額度。

貸款審核也更加嚴格。打算購房的廣州王女士，本來想借家裡兄妹的錢用作首付款，發現已經被銀行「拒之門外」。「目前只有父母、配偶和子女的錢可以用作首付款，而且需要給出清晰的來源。其他親朋好友的錢，都不可以作為首付款。」王女士說。

專家表示，利率提高、額度緊張、放款變慢對剛需群體產生的影響難以避免。房地產業是資金密集型行業，從樓市調控角度看，房貸政策收緊有助於促進樓市平穩健康發展，促進房價回歸合理水平，從長遠看有利於購房者。

房貸「漲價」是否會繼續？

央行數據顯示，今年3月末，我國個人住房貸款余額同比增長14.5%，增速比上年同期低1.4個百分點。

專家表示，嚴監管背景下，房地產信貸面臨進一步收緊的壓力。

「下一步在房價上漲較快的熱點城市，或房貸利率相對較低的地區，房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢。」董希淼表示。

李宇嘉表示，熱點城市房貸利率反彈周期已開始，主要影響因素有房價上漲情況、銀行的房地產貸款集中度情況以及信貸資源的分配調整。

2021年開始，國家實施房地產貸款集中度管理制度，部分銀行個人住房貸款佔比較高，超過集中度要求。專家表示，雖然相關銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時間寬裕，但也會採取措施適當控制房貸的增長。

從國家政策導向看，今年的信貸資源將突出對高端製造業、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域的支持。

房貸政策與百姓息息相關，既要有助於防範風險、抑制泡沫，也應支持居民合理的購房融資需求。事實上，監管部門一直要求銀行實施差異化的住房信貸政策。此次房貸利率上調中，二套房貸款利率調整幅度大於首套房貸款利率調整幅度，也體現出這一政策導向。

董希淼表示，商業銀行應在落實房地產市場調控政策、執行房地產貸款集中度管理要求的過程中，堅持「有保有壓」，保持個人住房貸款業務適度發展，盡可能不「誤傷」剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求，應留足額度，並給予相對優惠的利率政策。

3. 上海房貸放款或時間延長，房款周期延長會產生哪些影響

產生的影響主要體現在首付比例和貸款利率的提高。直到今年第一季度，不僅首付和利率，銀行的貸款周期也變長了。貸款周期越長，意味著購房者等待周期越長，這就增加了買房的時間成本。提醒准備貸款買房的朋友。以下情況需要注意較長貸款周期的影響。相比新房，買二手房受貸款時間延長的影響更大，因為一些二手房的房東為了換房，賣掉了自己僅有的房子。你這里貸款不下來，那邊房東買不起房，相當於形成連鎖反應。貸款時間越長，會影響很多家庭的購房計劃。所以買二手房，看房的時候要考慮貸款時間的問題。最好找不急著收錢等貸款的樓主，省得最後麻煩。

購買二手房時，因房東疏忽或故意隱瞞房屋產權、年限而導致貸款周期延長的，可以要求房東承擔違約責任，前提是購房合同中明確了相關違約條款。還有一種情況是買家自身存在問題，比如提交不正確的材料，提供虛假信息，沒有收集個人信用信息。最常見的問題是徵信。如果個人信用記錄不良不是惡意造成的，可以和銀行協商或者嘗試去其他銀行。要求寬松的銀行可能會批准貸款。但如果逾期嚴重，比如信用卡連續逾期三次，累計逾期六次，且金額較大，基本沒有申請貸款的希望。

4. 現在不能貸款買房了嗎

相信很多人都還沒有從十幾年前「買房致富」的思想中走出來。實際上，現在買房並不能致富，但多多少少是可以賺到一點錢的。我不去反對買房的行為，也不去反對賣房的行為，更不反對那些不主張買房的行為。因為這都是別人自己的想法，我們不應該去反對，也不應該把自己的觀點強加在別人的身上，所以這一次，我就從公正客觀的角度來仔細分析「買房致富」這件事情。

開頭已經說了，現在買房並不能致富，因為通過房子的差價給你帶來的利潤已經非常有限了，這不是我在胡編亂造，其實大家通過當下的環境就能發現一些問題。有些城市的房價已經出現了小幅度下跌的情況，其他大部分城市則是小幅度上漲。也就是說，現在的樓市，其實是處於有漲有跌的狀態，以前「只漲不跌」的時代已經結束了。
當然了，只要不是那種人口數量一直在下滑的城市，基本上都處於小幅度上漲的階段。所以說，買房不賺錢都是假的，只不過是一些人不想買房或者是買不起房子的借口。當然了，如果你是貸款買房的話，那就不要想著賺錢了。因為現在的房子，就算能夠增值，增值的幅度也不會比利息高的。二三線城市一套房子100萬，貸款70萬元，你要是按揭30年，光是利息就要在70萬元左右。

我不相信以現在的情況，一套100萬元的房子還能再漲70萬元以上。所以說貸款買房就不要想了，有些人就說了，一定要等房貸還完才能出手嗎？難道不能中途出手，這樣不就可以免除後半部分的利息了嗎？想法總是美好的，除了上漲總額達不到貸款的利息之外，就算是每年房價的上漲比例，也依然達不到貸款的利率。

現在能夠靠著房子賺錢的人，要麼是開發商，要麼就是那些有足夠的資金，並且全款買房的人。只要你是貸款，在一般環境下基本上沒有賺錢的可能性。當然了，如果你所在的城市，每年都會有大量的人口進入，那就不一定了。因為房價的波動和人口數量的變化有著很大的關系，這一點是毋庸置疑的。
如果你不相信的話，你可以翻一下自己所在城市這幾年的人口數量變化以及房價的變化。一般來說，如果你的城市人口數量很穩定，那麼房價也是比較穩定的，如果人口數量下滑，那麼房價也會跟著下滑，例如鶴崗這類城市。如果人口數量每年都在大幅度增加，那麼房價也會大幅度上漲。

5. 為什麼全面收緊房貸政策

1、2003年，人民銀行出台對「五大行業」限制投放信貸資金的政策，其中包含房地產行業，發布《關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知》，規定對於個人購買高檔住房、兩套以上（含兩套）的按揭，要求各商業銀行調高首付比例和利率水平；
2、2004年3月，監察部、國土資源部共同下發文件，要求從2004八月31日起，所有經營性的土地一律都要公開競價出讓；2004年10月、2005年3月人民銀行在不到半年時間內連續兩次加息；
4、2005年4月各銀行出台相關配套政策，對首付款比例、利率政策進行調整；2005年5月，國家稅務總局、財政部、建設部日前聯合下發《關於加強房地產稅收管理的通知》，房屋轉讓開征營業稅；2005年7月1日，商業銀行個人徵信系統開始聯網，個人購買第二套以上住房不再享受優惠利率，貸款成數同時降低；2005年7月，工行、民生開始在上海隊提前還款用戶收取違約金；審計署入住農行嚴查房貸；2005年9月，農業銀行總行下發《關於積極穩健發展二手房貸款業務的通知》，明確二手房貸款必須集中在個人住房貸款管理經驗豐富、風險控制能力較強的經辦機構辦理；
3、2006年4月28日，人民銀行將房貸利率在不到18個月的時間內第三次提高；2006年5月29日，九部委出台「國十五條」，對營業稅徵收期限重新界定，購房客戶觀望的氣氛濃厚，在一定程度上一直業主報價大幅走高的情況。
4、2006年上調商業銀行貸款利率，央行全面上調各檔次貸款利率0.27個百分點；嚴格房地產開發信貸條件，對項目資本金比例達不到35%等貸款條件的房地產企業，商業銀行不得發放貸款；對空置3年以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物；
5、2007年，8項政策，5次加息，從金融層面打壓房地產；
6、2008年央行百日內連續5次降息。在行業分析師看來，房地產行業可能是這一輪政策調整的最大受益者。一是央行的減息明顯降低房地產企業的財務成本，特別是對部分負債較高的房企；二是有助於減輕購房者負擔，間接提高市場購買力；三是存款准備金率的下調，銀行可支配資；金更多，使得企業貸款相對容易；
7、2009年5月21日，為加強房地產開發企業的土地增值稅收管理，規范土地增值稅清算工作，國家稅務總局制定《土地增值稅清算管理規程》；2009年5月25日，發改委提出今年將由財政部、稅務總局、發改委、建設部負責研究開征物業稅；2009年10月，營業稅免徵優惠政策終止；
8、2010年4月份，在國內各大城市房價狂飆的情形下，1月10日,國務院出台"國十一條",嚴格二套房貸款管理,首付不得低於40%；4月2日,財政部下發通知稱,對兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有購房記錄的,該套房產的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優惠政策；
9、2011年4月2日,財政部下發通知稱,對兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有購房記錄的,該套房產的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優惠政策；4月2日,財政部下發通知稱,對兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有購房記錄的,該套房產的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優惠政策；1月28日上海、重慶房產稅試點；
10、2012年，住建部啟動的全國40個城市的個人住房信息系統的建設工作將在年底前完成。該40個城市包括省會城市，計劃單列城市，及一批大型的地級市；四大行首套房貸利率降到基準線；
11、2013年3月出台「國五條」及其細則，要求擴大房產稅試點；多個城市公積金貸款政策收緊。

6. 上海買房政策

2014外地人上海買房政策是怎樣的呢？需具備哪些條件？外地人上海買房政策的最新規定：上海浦東新區在操作層面收緊限購政策，即在浦東新區名下無房產的離異(或喪偶)帶子女生活的外地戶籍居民，將不再具備購房資格；同樣條件的本地戶籍居民，最多隻能購買一套住房。消息還指，以網簽時間計，該規定自11月25日晚9時起執行。據稱，此前該條件的本地戶籍居民可以購買二套房。

上海戶籍買房政策

對此，當地多家房產中介及房產研究部門26日對消息予以證實，浦東房地產交易中心工作人員也明確表示，按照去年6月底，上海對單身人士的購房資格規定嚴格執行，此類離異或喪偶者現在都一律被認定單身。

但也有業內人士透露，浦東只是最後一個收緊的區域，此前上海多個區縣都已經據此標准執行。上海市房管局工作人員也表示，此政策不算收緊，只是重申。

但在實際操作中，此前在上海浦東購房，離異或喪偶帶子女生活的居民，亦被認定為居民家庭。有分析認為，這該類條件居民此前可能具備購房資格，而按新的操作口徑，此類居民將被認定為單身。而對於單身人士，目前只允許上海戶籍單身人士限購1套住房。對此，有業內人士則認為，浦東新區單身限購政策收緊，會影響浦東樓市成交量的變化，尤其是最近市場熱度較高的自貿區板塊，比如森蘭板塊、臨港新城等。

外地人上海買房政策

非滬籍居民或家庭：1.以結婚為前提須提供結婚證；2.在上海工作滿三年以上交滿2年稅單或社保；3.名下須無房產，限購一套住宅。4.非上海戶籍的單身人士暫停在上海購房。購買首套住房的家庭，貸款首付款比例不得低於30％，貸款利率可享受最低7折優惠（目前滬上各大銀行實際均執行基準利率）。

7. 上海房貸再次收緊 哪些方面將會被嚴查

近日上海房貸調控加碼，繼嚴查「假離婚」、叫停「接力貸」、「合力貸」之後，上海銀行業對個人住房的信貸管理進一步趨嚴。將嚴格審查借款人首付款資金來源，防止借款人通過個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產開發企業、房地產中介等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金。

（以上回答發布於2016-11-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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8. 上海七大舉措收緊調控，這會不會抑制房價過快上漲

一、曾幾何時，房價居高不下：

在某一個時間段，房子是真的便宜。記得那時候我家的鄰居，在一個非常好的地段買了一套100多平米的房子當時只要30萬左右，那個鄰居還勸我媽買，我媽咬了咬牙，狠了狠心，最後沒買，以至於直到現在，我媽一提到這件事情就開始咬牙切齒的後悔。

後悔歸後悔，但是這不是一個後悔的故事，這是一個勵志的故事，後來，房價沒有降下來的趨勢，而且還是在往上漲，我媽吸取了當年的教訓，果斷出手，買了一套房子，即使現在“房住不漲”，這套房子目前也還是賺的，我媽她老人家終於覺得自己扳回一城，揚眉吐氣了。

言歸正傳，直到現在，房價依然居高不下，很多剛畢業的大學生，即使再工作一段時間，即使有父母的幫助，依然也要貸款買房，然後背上幾十年還貸的壓力，住在房價居高不下的大城市的年輕人想擁有自己的一套房子，那更是難上加難了，這在某方面也嚴重影響到了我們的生活質量。

正是因為房價居高不下，相關部門看到了這一點。