分析存款和貸款利率變動的影響

① 商業銀行的存款和貸款利率分別受到哪些因素的影響。。原因是什麼

影響銀行利率的因素 ：

利率指一定時期內利息與本金的比率，是決定利息多少的因素與衡量標准。利率作為資金的價格，決定和影響的因素很多、很復雜，利率水平最終是由各種因素的綜合影響所決定的。

首先，利率分別受到產業的平均利潤水平、貨幣的供給與需求狀況、經濟發展的狀況的決定因素的影響，其次，又受到物價水平、利率管制、國際經濟狀況和貨幣政策的影響。

利息是利潤的一部分，利息首先要受平均利潤的制約。一般來說，平均利潤率是利息的最高限。

利率作為資本的價格，與普通商品一樣，貨幣的供求狀況決定和影響其價格的高低。

一國經濟發展的狀況，決定了企業利潤水平的高低和人們收入的多少，決定和影響了儲蓄供給與投資需求，也影響了貨幣的需求和供給。

實際利率是隨價格水平預期變化而調整的，目前國際上通用的實際利率計算公式

實際利率=（1+名義利率）/（1+物價變動率）-1

由於利率變動對經濟有很大的影響，各國都通過法律、法規、政策的形式，對利率實施不同程度的管理。國家往往根據其經濟政策來干預利率水平，同時又通過調節利率來影響經濟。

總之，決定利率及影響利率變動的因素很多很復雜，其中，最終起決定作用的是一國經濟活動的狀況。因此，要分析一國利率現狀及變動，必須結合該國國情，充分考慮到該國的具體情況，區分不同的特點分別對待，不能一概而論。

② 降低銀行存貸款利率對社會有什麼影響

下調准備金率，商業銀行必須存到中央銀行的資金就少了，這樣社會的貨幣供應量就多了，對於一些企業來說，貸款就更容易。
下調存款利率可以促使公民投資，活躍經濟
調低貸款利率可以提高貸款比例
1、存款准備金率下調的目的:為市場注入流動性。包括資本市場和實體經濟兩方面；
2、作用:可以解決短期內因市場上各方人士信心不足而導致的流動性不足的問題；
3、影響:保護資本市場和實體經濟，引導其向健康的方向發展；
4、存款利率下調的目的和存款准備多率下調的作用是一樣的，是為市場注入流動性，並且刺激經濟增長；
5、貸款利率下調也有上面所說的作用，同時，也是政府讓利於民的措施。
利率下調，都是為了一個目標，即發展經濟。表明了政府發展本國經濟的決心。
1、利率是宏觀調控的重要杠桿,是調節貨幣供應量的重要手段。
2、利率的變動對經濟生活的影響主要表現在：
（1）、存款利率調整的影響。存款利率上調，通常會吸引居民儲蓄，使流通中貨幣最減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調通常會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加。同時，存款利率調整還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。可見，存款利率的調整主要是通過調節存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量。 另外，存款利率上調，可增加居民儲蓄利息收入，但在通貨膨脹的情況下，如果存款利率上調幅度小於通貨膨脹率，則居民的實際收入下降。 （2）、貸款利率變動的影響。貸款利率上調會增加貸款成本，抑制貸款，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中貨幣量，並使投資需求相對下降；利率下調會減少企業貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規模擴大，流通中貨幣量增加，並使投資需求增長。可見，貸款利率的調整主要是通過調節貸款量來控制貨幣和社會對投資的需求量。
（二）匯率又稱匯價，是兩種貨幣之間的兌換比率。
1、匯率升降的意義：外匯匯率升高，外幣升值，本幣貶值；外匯匯率降低，外幣貶值，本幣升值。
2、匯率變化對經濟的影響主要表現在進出口上。
（1）對貨幣升值的具體分析。貨幣升值後，出口商品價格隨之提高，進口商品價格相應降低，這會導致出口減少，進口增加，對國際收支產生不利影響。貨幣升值，使一國的對外貿易環境惡化，造成國內生產下降，失業增加，國內矛盾加劇。本國貨幣的升值，使這個國家的外匯儲備或從國外調回的資金，折成本國的貨幣計算，也相應減少。
（2）對貨幣貶值的具體分析。有利於增加本國出口，減少進口；有利於吸引國外遊客，擴大旅遊業的發展，有利於本國企業「走出去」。主要工業國的貨幣貶值會影響其他國家的貿易收支，由此可引起貿易戰和匯率戰。主要工業國的匯率變化還會引起國際金融領域的動盪。
（3）保持人民幣匯率穩定的意義：有利於中國經濟和金融持續穩定發展，有利於周邊國家和地區的經濟和金融穩定發展，從根本上說，有利於世界經濟和金融的穩定發展。

③ 存貸款利率的變化對股市會造成什麼樣的影響

存貸款利率增加定期存款就會增加，貸款減少流入股市的錢就會減少股市下跌，反之增加。

④ 存貸款基準利率調整對存貸款利率有什麼影響

存貸款基準利率上調，意味你的存貸款從下一個利率重定日會上調，比如活期存款，從上調當天開始上調；定期存款從到期後你下次存才上調，除非你轉存；貸款按照借款合同，自下一個重定價日開始上調。
銀行准備金和利率沒有直接聯系，銀行准備金是人民銀行要求各個商業銀行上繳至人民銀行的款項，根據各個銀行吸收的單位或個人存款按照一定的比例繳納，根據商業銀行的不同，人民銀行要求的比例也不一樣。准備金率和存貸款利率是兩個不同的概念，面對的主體也不一樣

⑤ 下調存貸款基準利率有何影響

一、影響：
1、市場貨幣供應量增加，使企業資金使用成本減少，利潤增加。
2、增加貨幣供應量，使人們貨幣收入增加，促進消費。
3、下調存貸款基準利率是在國內經濟不夠景氣的情況下使用的促進經濟發展的貨幣政策。
二、定義：

存貸款基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定
三、意義：
基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。

⑥ 銀行調整存貸款利率對經濟有什麼影響

調存貸款基準利率可能對經濟增長、企業投資、家庭消費、進出口等產生以下影響：

提高貸款利率可防止經濟增長過熱。我國經濟自2002年開始加速增長。上調貸款基準利率使貨幣供給減少，從而使投資、消費減少，最終造成總產出的減少，有利於避免加速的增長演變為經濟過熱。

首次下調活期存款名義利率，原因在於企業存款、居民儲蓄中活期存款所佔比重過高，為抑制流動性過剩，下調活期存款利率可在一定程度上減少活期存款。

提高貸款利率對家庭消費將產生一定影響。2001年以後消費需求趨旺，2001年-2006年社會消費品零售總額分別增長10.1%，8.8%，9.1%，13.3%，12.8%，13.7%，2007年預計增長12.5%左右。主要是居民消費結構升級，以買房裝修、買車為消費熱點。這方面的消費需求過於旺盛既較強地推動了重化工業和房地產投資的發展，也可能對穩定房地產市場，對緩解經濟增長與資源環境間的矛盾，產生不良影響。因此，升息會使貸款買車買房的成本增加，也會使儲蓄、債券等收益增加，從而減少消費支出，以引導消費需求適度、穩定增長。

個人住房公積金貸款利率不變。上年結轉的個人住房公積金存款利率由2.88%提高到3.33%，上調0.45個百分點，目的在於縮小名義利率與實際利率的差距，抵消個人住房公積金存款因負利率造成的縮水。此項舉措意在體現推進以改善民生為重點的社會建設，使民有所居。但應看到，因實際利率為負，且當年歸集的個人住房公積金存款利率又下調0.09個百分點，因而，此項舉措無疑於杯水車薪。

上調貸款基準利率會影響投資。國家發改委有關人士指出，1月-11月城鎮固定資產投資增速仍達26．6％，增幅仍然偏高；在建規模仍然過大。初步測算，全年在建項目投資規模32萬億元，比上年增加5萬多億元；新開工項目仍然較多。1月-10月，各地城鎮投資同比增加2．13萬個。特別是導致投資增長過快的體制機制問題仍然沒有根本解決，投資反彈仍有可能。為了繼續加強固定資產投資調控，合理控制投資增長，著力調整投資結構，注重提高投資效益，貨幣政策必須著力遏制過熱的投資。加息將加重企業負擔，尤其生產發展資金主要依賴銀行貸款的大中企業，利率變動將直接影響其成本和利潤。不過，如果利率上調幅度與通貨膨脹率兩者之差不大時，對投資量影響不大。因此，央行雖多次溫和地上調利率，並不會造成投資大幅下降和經濟衰退。

上調貸款基準利率可預防通貨膨脹。近月CPI一直處於高位，8月-11月分別為6.5%，6.2%，6.5%，6.9%，全年可能達4.5%。同時，許多價格上漲較快的消費品並未統計到CPI中，物價漲幅被低估。當然，近期CPI上漲仍屬結構性上漲，從構成CPI的八大類商品與服務看，價格上漲的有五大類：食品、煙酒及用品、家庭設備用品及維修服務、醫療保健及個人用品以及居住；下跌的有三大類：衣著、交通和通信、娛樂教育文化用品及服務。因此，面對結構性的物價上漲，央行必定採取貨幣緊縮的措施，防止結構性的物價上漲演化為通貨膨脹。

上調存貸款基準利率對股市的影響。理論上看利率上調對股市而言並非利好消息，然而，現實似乎並非如此。從2006年4月28日到2007年12月21日期間，央行共8次上調利率，從公布第二交易日股市的表現看，股市並未大跌，滬指反而上漲。在投資渠道過於單一等因素影響下，溫和的、從緊的貨幣政策恐暫時難以影響股民強烈的渴望和巨大的熱情。因此，雖然反復提高利率，但暫時對股市影響不大。

上調存貸款基準利率對商業銀行的影響。商業銀行的利潤仍取決於存貸利差，升息可能增加商業銀行的利潤；但若利差太大，高於世界其他國家的水平，則不利於商業銀行進行業務創新，尋找新的利潤增長點，改善經營狀況。因此，採用不同利息調整組合，利於調整不合理的利率結構，促進商業銀行改進經營管理，增強競爭力。

上調存貸款基準利率是調控工具的有效選擇。目前我國央行運用的調控工具主要有四種：信貸計劃、存款准備金制度、再貼現制度、利率政策。雖然四者的效果一樣，但是利率政策卻比其他調控工具更直接、更有成效，能在更短時間抑制通貨膨脹和減少「負利率」。所以，央行今年多次採用利率政策是合理明智的。

總的來說，這幾次上調利率利大於弊，是我們構建現代金融體系的探索工作之一。

但也應看到輪番加息存在的問題，雖然一年六番加息，定期存款實際利率仍然為負；活期存款名義利率首次下調，由0.81%下調到0.72%，下調0.09個百分點。如果再考慮利息稅，居民儲蓄損失較為嚴重。

需要指出的是，輪番上調利率會產生累計效應，上調利率使貨幣供給減少，從而使投資減少，會直接造成總產出的減少，也會間接增加失業人數。

⑦ 高中政治必修一：銀行存貸款利率提高會帶來什麼影響

一般來說 存款利率與貸款利率是同時提高或者下降的.
因為我國銀行利率的調整主要是為了穩定經濟,穩定人民幣幣值,
如果流通中的人民幣大於實際所需要的人民幣,會導致通貨膨脹,物價上升,影響人民生活水平.這個時候,國家可以用貨幣政策來實行宏觀調控.上調銀行存款利率使得居民或企業將存款存入銀行等機構,使得流動貨幣減少,抑制了通脹.上調貸款利率使得企業借貸成本提高,借貸數量減少,也會使流通貨幣減少.
同理,通貨緊縮的時候國家一般會採用降低存貸款利率來增加流通中的貨幣量.以保證物價總水平穩定.

⑧ 存款利率和貸款利率存在什麼關系啊

銀行的存款利率和貸款利率是國家宏觀調控經濟的工具，銀行存款利率與貸款利率間兩者的關系：

1、貸款利率和銀行存款利率根據國家宏觀調控而變化的，當國家發行的貨幣出現貶值時，國家就會提高存款和貸款利率，提升貨幣價值；

2、 貸款利率主要來說國家控制銀行放貸,也就控制部分企業的發展,使經濟降溫,不會造成一頭熱現象,發展太快的企業控制它,發展過慢的企業扶持它。一方面也可以控制國家資金流動,另一方面也可以避免銀行再造成一定額的死帳；

3、當國家提高存款利率時，銀行貸款利率也會上調，同樣，當存款利率下降時，銀行放出貸款數量也會增加。

(8)分析存款和貸款利率變動的影響擴展閱讀：

貸款利率是銀行等金融機構發放貸款時從借款人處收取的利率。大致為三類： 中央銀行對商業銀行的貸款利率; 商業銀行對客戶的貸款利率; 同業拆借利率。

存款利率是一定時期內利息的數額同存款金額的比率。亦稱存款利息率。是計算存款利息的標准。有年利率，月利率，日利率(亦稱年息率、月息率、日息率) 。年利率按本金的百分之幾表示，月利率按本金的千分之幾表示; 日利率按本金的萬分之幾表示。

我國習慣稱利率為幾厘幾毫。存款利率是銀行吸收存款的一個經濟杠桿，也是影響銀行成本的一個重要因素。我國的存款利率是國家根據客觀經濟條件、貨幣流通及市場物資供求等情況，並兼顧各方利益，有計劃地確定的。

⑨ 關於央行調整利率。貸款利率和存款利率都是同步上下調動，原因是什麼還有如果不同步調整會有怎樣的影響

銀行利率調整是依據經濟形式而做出的變動，是國家通過金融手段對宏觀經濟進行調控。降低銀行存貸款利率說明經濟政策是需要刺激經濟，促進經濟發展。降低存款利率，使多數人不再將資金存入銀行，投資其他行業之中。降低貸款利率，能刺激更多的人進行貸款，或者是消費，或者是投資創業，來拉動經濟。國家進行宏觀調控的手段有很多，銀行降息只是其中的一個方法。
如果存貸款調整不同步，會使部分投機者發大財，但是國民經濟會更加混亂。調控手段達不到目的。就好比南轅北轍。