貸款利率是lpr為什沒下浮

A. 國內LPR利率持續下調，為何自己的貸款利率不下調呢

自從2019年10月8日起國內房地產貸款利率採取LPR+基點的定價模式，至今還有很多人還沒弄清楚怎麼回事！

很多朋友都以為國內LPR利率不斷地在下調了，已經下調二次了，為何自己的貸款利率不變，依舊保持5.88%不變呢？以為國家LPR利率下調，自己的貸款利率也會跟隨下調？

當然大家要區分存量浮動利率和固定利率，存量固定利率是不會調整的，根根不會受LPR利率的浮動影響的，一直都是保持原有的貸款利率進行結算利息。只有一種情況，提前還款部分，但也只能降低月供金額，貸款利率還是保持不變。

綜合以上深入了解LPR利率得知，存量貸款利率是不隨LPR利率隨機調整的，存量浮動貸款利率每年重新定價一次，而且這個重新定價都是以每年12月20日LPR利率為基準，並不是每個月都會隨LPR利率進行調整的。

B. 原房貸利率是按基準利率上下浮、能隨變取消嗎

合同一定簽字，不能隨便根本。
不過現在貸款利率=LPR+加點。
LPR每月公布一次。
國家要求原貸款利率統一按LPR+加點修改。

C. Lpr下調工商銀行為何貸款利率還和以前一樣,沒下調

切換貸款市場報價利率（LPR）後，按照基準利率和LPR兩種定價方式計算的實際執行利率不會發生太大變化，對當前貸款影響不大，具體如下：
1.固定利率貸款：在整個貸款期間，貸款的實際執行利率保持固定不變，不會隨LPR的調整而變化；
2.浮動利率貸款：貸款發放以後，將按照合同約定的重新定價周期進行重新定價，並結合合同約定的浮動基點對貸款實際執行利率進行調整。除重定價日以外，LPR變動對貸款利率沒有影響。

（作答時間：2020年7月15日，如遇業務變化請以實際為准。）

D. 房貸5.24的利率轉換為lpr後為什麼增加了59個基點

增加了59點，保持原來的5.24%不變。
現行貸款利率方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加（或減）浮動點數」計算。
根據2020年4月份至今五年期以上的LPR為4.65%，加點數值59基點後的利率=LPR4.65%+0.59%=5.24%.

拓展資料：
1、LPR是什麼意思？

LPR，即貸款市場報價利率（曾用名：貸款基礎利率），於2013年10月起正式發布。

貸款基礎利率或許不少人都沒有聽說過，但是，買過房子的人都應該聽過「貸款基準利率」這個詞。辦理房貸的時候，銀行會根據當地的情況，給你批額度，還會向你收取利息。收取利息的多少與你和銀行簽訂的房貸利率有關，而房貸利率是在貸款基準利率的基礎上進行上浮/下降。

貸款基礎利率和貸款基本利率看著很是相似，二者有什麼關系嗎？

貸款基準利率是央行制定的，給商業銀行的貸款指導性利率。目前我們採用央行2015年10月24日最新基準利率：1年以內(含1年)，年利率4.35%；1年到5年(含5年)，年利率4.75%；5年以上，年利率4.90%。

LPR由各報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考。簡單來說，LPR的計算方法由18家銀行共同報價產生，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最後算術平均得出。

LPR的推出就是為了逐步替代貸款基準利率。

2、LRP推行後，房貸利率怎麼計算

LPR執行前：

央行規定的存貸款利率就是基準利率，當前的基準利率是4.9%。

基準利率和房貸利率的關系：

二套房的利率不低於基準利率的10%。

最終的房貸利率=官方貸款基準利率*（1+上浮/下浮倍數）。

LPR執行後：

LPR，即貸款市場報價利率。LPR由18家銀行共同報價產生，計算方法為去掉一個最高價和一個最低價，最後算術平均得出。每月20日重新報價計算。

LPR和房貸利率的關系：

1、首套房：不低於LPR，按目前的標准就是4.80%；

2、二套房，LPR+0.6%，按目前的標準是5.40%。

LPR機制改革後，最後房貸利率=LPR*（1+上浮/下浮倍數）。

3、LRP推行後，房價要漲？

房貸利率與LPR掛鉤後，不少人認為：LPR要來了，房價要漲了。但真的是這樣嗎？

實際上，LPR利率與市場供需關系有關，並不代表利息一定會漲。相反，市場化定價，利率既有可能降低，也有可能提高。

E. 現在Lpr利率下調了為什麼銀行還是按5.88計算

目前主流銀行2020年還是按照原來的利率進行計算，你可以去銀行櫃台或者自己下載銀行官方app修改利息計算方式，改成LPR計息模式，然後2021年1月開始就是按LPR的利率進行計息了，因為現在經濟下行壓力比較大，可以預見未來的幾年內整個利率都是會往下走的，所以貸款盡快轉換計息方式的話，從明年開始每個月都會少一些利息，減輕自己的負擔。

F. 房子。我辦的個人商業貸款基準利率下浮10%（4. 41%）lpr和固定利率改成哪個好

我也是4.41，還有二十多萬，但是我沒有轉換，還是固定利率
選擇適合自己的
首先。不要看那些大v所對比的國外分析，畢竟有一個最大的問題是，國外銀行可以破產，所以出現負利率零利率很正常，但是你覺得中國能出現銀行破產么？所以不能單純就看國外怎麼怎麼樣 就套到中國，不切實際。
其次。現在的貸款利率已成事實，如果轉換成LPR上漲的話能否接受，如果能接受，那就毫無疑問的轉換，反正既然漲能夠接受，那麼跌就是賺了；如果接受不了這個漲的風險，那就接受現有固定的事實。
第三。就跟買理財和投資一樣，看你能否承受風險。
其實最大的問題不在於哪種利率方式，而是你的未來能有多大賺錢的空間，與其花費時間精力研究這個，不如好好學點本領多賺點錢，那點利息差也就不在意了。

G. 原來是基準利率下浮10%，轉lpr後還能下浮10%嗎

大概率不能。因為lpr是相對帶有市場實時性的。
先分開上浮下浮講，房貸之前是按照存貸款利率設定，基準4.9然後上浮下浮百分比上浮10%，4.9上浮之後5.39，轉換之後+59bp，原來的是4.9*0.1=0.49，然後用0.59/4.8=12.2%下浮10%，4.9下浮之後4.41，轉換之後-39bp，原來的是4.9*0.1=0.49，然後用0.39/4.8=8.1%得出下浮10的變成了下浮7.8。上浮10的變成了上浮12.2。第一，這里首先得注意，我們交房貸，不是交的比例啊，比例實際上是沒有意義的。交的是實際的現金。實際上我們最終結果看的是每個月房貸，是多交了還是少交了。6月份最新lpr是4.65。如果你的lpr轉換已經生效了。今年年初的到現在的已經優惠了15bp（因為lpr的數值降低了15bp，如果沒有轉換，你的利息是不變的）。
第二，然後再講假設按照數值還是按折扣的情況下降15bp4.9的基準，變為4.75上浮10%，變為5.5225，對比現在5.24下浮10%，變為4.275，對比現在4.26這時候就出現了你說的情況，上浮變多，下浮變少，比值不劃算了，總利息減少，因為基準減少了。但是如果lpr數值上升了呢，4.9的基準，變為5.05上浮10%，變為5.555，對比現在5.54下浮10%，變為4.545，對比現在4.54這時候情況就完全反過來了，上浮變少，下浮變多，比值劃算了，總利息增加了，因為基準增加了。這時候，你覺得是總利息增加好，還是總利息減少好呢？要我看，管他呢，少付錢就好。
第三，lpr這種轉換，非強制性的。你覺得不劃算，你可以不轉換，還按原來的計算。你能接受，你就轉，你接受不了你就不轉。准確講是你情我願，可以講不存在無形上浮10bp。另外我計算了200萬元，30年的額外10bp的利息，總計增加了30，233.32。這個數值顯得大，但是要知道這個要放到30年之內平攤的，每個月多增加了83元。83元感覺還顯得大，那你如果提前還款呢，影響的數值會更小，如果你的貸款金額只有20萬呢，那每個月隻影響8.3元。如果你的借款時間再縮短一半呢，影響只剩下了4.15元了。lpr轉換，實際上是預估，未來存貸款利息的變化。不過說實話，我覺得這種計算很沒必要，多花時間厚實本金，多存錢。貸款200萬不如手上存款10萬。

H. 2017年2月貸款10年買的房,利率是基準利率下浮百分之15,現在轉換LPR合適嗎

個人建議沒必要轉，因為下浮15%已是很低了，比現行的lpr還要低，實在是沒必要去轉換

I. 我的貸款利率為4.2075%下浮15%的還有5年就還完了，需要轉LPR嗎

貸款利率為4.2075%，相對於LPR利率是低的，不需要轉換為LPR利率。對於借款人來說，如果現在房貸執行利率比LPR高，未來LPR上升時，加減點方式更有利；當LPR下降時，浮動倍數方式更有利。

如果現執行利率比LPR低，則未來LPR上升時，浮動倍數方式更有利；LPR下降時，加減點方式更有利。

(9)貸款利率是lpr為什沒下浮擴展閱讀：

LPR報價機制已盡可能保證報價行真實報價，使公布的LPR具有公允性。18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行，且需要根據本行對最優質客戶的貸款利率報價。也就是說，報價行的報價都是有真實交易作為支撐的。

同時，人民銀行和利率定價自律機制對各報價行的報價行為進行嚴格監督，定期考核評估其報價質量，並根據考核情況對報價行優勝劣汰。