貸款固定利率441lpr變更劃算嗎

㈠ 執行利率4.65貸款46萬時間30年轉換LPR 劃算嗎

這個和執行利率無關的，掛鉤lpr就是比如現行lpr是4.6%，那你的貸款利率將是固定4.6%加五個基點即4.6%+0.5%=現在的4.65%。
也就是你將來的貸款利率是固定的lpr+5個基點，如果未來lpr下行你的利率也會下降。未來的lpr大概率下行，因此轉換成lpr是比較劃算的。

㈡ 銀行的基準利率與LPR對貸款人來說，哪個更花劃算

對新發放貸款的客戶選擇基準利率比選擇LPR利率更劃算，對於存量客戶選擇LPR利率與選擇央行基準利率對比，差別並不是很大。

按照當前的房貸率進行對比，不難發現目前LPR新機制下實施的房貸利率，和央行基準利率對比，其實差別並不是很大。但是LPR利率每月20號重新報價計算，並且只高不低，後期的上浮幾率比較大，而這些只對新發放貸款的客戶影響比較大，存量客戶基本不用擔心。

選擇固定利率還是選擇浮動利率最重要的是這個LPR的值，因為固定利率和浮動利率都是有相等有不等的情況，等於不等的重要因素就是LPR.

針對房貸的LPR5年期不保證一定是降，即使降，可能需要很久降到這個點，較大可能降幾點，升幾點，反復波動，保持在較高的利率。

綜上所述選哪一種主要取決於LPR，如果大家堅信LPR未來一直在降低，那麼選浮動利率對大家都有益，如果大家覺得未來LPR會長很多，那麼建議固定利率很劃算。

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在不能全款買房的情況下，會選擇貸款買房，其中又以商業貸款居多。而以前商貸利率是根據央行基準利率上下浮動，但是從10月8日起央行宣布貸款定價換錨，用LPR利率代替央行基準利率。那麼，這兩個利率到底哪個比較劃算。

據悉，房貸利率換錨，其實是將房貸利率市場化，也就是說房貸利率會隨市場的變化而變化。

眾所周知，以前房貸利率的決定權是在央行手裡，主要由央行根據貨幣政策目標對基準利率進行調整;而換錨後實行lpr利率，是央行放權到商業銀行和地方，由商業銀行和地方來決定房貸利率的大小。

至於lpr利率劃算還是基準利率劃算，這個要根據這兩個利率的定價來進行對比。

㈢ 房貸轉換成LPR好,還是固定利率好

購房壓力大，房貸LPR和固定利率選哪個好？

對於個人房貸利率轉換成LPR還是固定利率更好，其實並沒有定論。央行表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇，取決於自己的判斷，也就是我們對未來利率走勢的判斷。

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如果近期就有提前還貸的打算，選擇哪一個都差不多，除非發生惡性的通脹通縮，利率一般都不會在短期內急劇變化。

㈣ 個人房貸定價基準轉換 固定利率與LPR哪個劃算

今年3月1日，備受關注的存量個人房貸定價基準轉換工作正式啟動。根據央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。眼看期限將至，到底是選一成不變的固定利率，還是選擇以LPR（貸款市場報價利率）為基準加點的浮動利率，還在猶豫的客戶必須做決定了。

兩種方式僅一次轉換機會

長期以來，個人房貸利率都是在央行貸款基準利率上打折或上浮一定比例。根據央行公告，從2020年1月1日起，金融機構新發放貸款不再使用貸款基準利率，改為主要參考LPR進行貸款定價。這意味著個人貸款利率也要與基準利率脫鉤，改與LPR息息相關。

對於此前的存量貸款，央行在去年年底發布公告稱，存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作2020年3月1日起正式啟動，原則上於2020年8月31日前完成。

具體來說，央行對存量房貸客戶給出了兩個選擇，一個是轉為「LPR+加點」浮動利率，即將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；二是轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

選擇何時轉換不影響加點數值

據了解，大部分銀行都是在今年三四月份開始轉換工作。受疫情影響，銀行都推薦客戶通過手機銀行、網上銀行等線上渠道自主進行轉換。轉換工作已經開始了幾個月，現在才選擇轉換的客戶會不會比之前轉換的客戶吃虧呢？答案顯然是否定的。

根據央行公告，不論選擇哪種定價方式，轉換時點前後貸款利率不變，都跟原執行的房貸利率一樣。

央行有關負責人此前解釋稱，同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3至8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR（5年期以上LPR為4.8%）和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響。具體來說，加點數值=轉換前的房貸利率-4.8%。

大部分銀行會批量轉換為LPR

如果客戶在8月31日前沒有主動轉換，銀行會如何處理呢？目前，大部分銀行已經公告將代客戶批量轉換為LPR定價方式。如果客戶有異議，可以在年底前找銀行轉回或協商處理。

現在離批量轉換的統一日期還有一點兒時間，客戶可以在批量轉換前通過手機銀行、智能櫃員機、貸款經辦行等渠道進行自主轉換。需要提醒的是，貸款定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。

根據各家銀行公告，如果客戶參與的是批量轉換，之後又對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

農行公告稱，如客戶希望撤銷批量轉換，保持原合同的定價方式，可通過相關渠道申請辦理，但是撤銷操作僅能辦理一次。

有業內人士指出，存量房貸此前基本都是以貸款基準利率為定價基準，而LPR形成機制改革之後，貸款基準利率逐步淡化，調整的可能性不太大。批量轉換後客戶如再申請轉回原合同安排，其實就跟選擇固定利率差不多。

部分客戶年內房貸利率可能下調

根據銀行公告，從轉換時點至此後的第一個利率調整日（重定價日），房貸利率保持不變。在每個利率調整日，貸款利率水平將取最近一次發布的相應期限LPR與加點數值之和重新計算確定。此前，我國大部分存量房貸的重定價周期都是一年，重定價日多為每年1月1日或貸款發放日的對應日。

據了解，各家銀行對於此次定價基準轉換後的利率調整日規定並不完全一致。六大行中，建行、交行、郵儲、中行和農行都規定利率調整日與原合同保持不變，只有工行的重定價日調整為貸款發放日對應日。

對於重定價日是在轉換日期之後的客戶，年內就會執行最新的房貸利率；而重定價日為每年1月1日或是在轉換日期之前的客戶，將在明年規定時間進行調整。

舉例來說，如果客戶的貸款發放日是2010年10月9日，在今年8月26日參與了批量轉換，重定價日確定為每年10月9日，則該客戶今年10月9日就會進行第一次重定價，要按照今年9月20日公布的LPR值計算貸款執行利率；如果客戶的重定價日為每年6月10日，也是在今年8月參與銀行統一轉換，則要到明年6月10日才進行第一次重定價，到時將以2021年5月的LPR計算實際利率。如果貸款重定價日為每年1月1日，在明年元旦重定價時將根據今年12月20日出爐的LPR計算房貸利率。

相較去年12月，目前5年期LPR已下調了15個基點。因此，如果選擇了LPR定價方式客戶近期就要進行利率重定，房貸利率馬上就能下調0.15個百分點。文/本報記者程婕統籌/余美英

支招

如何選擇看客戶對利率走勢判斷

業內人士指出，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於客戶自己對未來市場利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

不過，由於存量房貸期限一般最長可到30年，就算提前還款，很多人也需要至少背負10年以上。要准確判斷如此長久的時間里市場利率的走勢，對普通人來說的確太難了。因此，民生銀行首席研究員溫彬建議，存量房貸客戶還要根據自身具體情況，以及貸款價格、貸款期限，貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助於鎖定月供成本，也便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不大，選擇浮動利率可能更合適，因為即使LPR出現反轉，也可通過提前還款方式來規避利率風險。

北京青年報記者了解到，自2019年8月改革以來，LPR共進行13次報價。目前，1年期LPR累計下行46個基點，5年期LPR累計下行20個基點。大部分銀行人士預計，由於未來一段時間LPR仍有一定下行空間，借款人採用LPR作為定價基準（浮動利率）將可能是普遍的方式。

㈤ 房貸利率4.41轉換為lpr好還是固定利率好

選擇浮動。

以現在執行的房貸利率，減去2019年12月20日公布的5年期LPR（4.8%），得出差值（可以為負）。如果選擇浮動利率，並選次年1月調整、每年調整一次的話，以當年12月20日公布的5年期LPR+差值，計算出次年的房貸利率。

如果選擇固定利率，則執行現有標准不變。總體上看，如果選擇的是浮動利率，2020年12月20日公布的5年期LPR低於4.8%，那麼2021年的整體月供就會減少；相反，2020年12月20日公布5年期LPR高於4.8%，那麼2021年月供就會增加，直到2021年12月20日公布新一期LPR為止。

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對於存量購房者來說，是否選擇轉換為與LPR掛鉤的浮動利率，主要應從兩個維度進行考量：

一是對於未來風險的可接受程度，即為風險冒進型還是風險穩健型；

二是考慮貸款本身的剩餘還款期限。如果剩餘時間較短，相對來說 ，浮動利率會更適合。此外，對房貸利率為上浮型的購房者來說，選擇浮動利率同樣會更有優勢一些。

㈥ 你的房貸做LPR轉換了么劃算不咋操作

「你的房貸做LPR轉換了么？」「如果轉成固定利率是不是更好？」「究竟要如何選擇？」

如果你的個人住房貸款是商貸，已於2020年1月1日前發放，或已簽訂合同但未發放，且屬於浮動利率、參考貸款基準利率定價，那麼，你正在面臨以下選擇——

將貸款的定價基準轉換為LPR加減點，還是轉為固定利率？

這兩者有何區別？哪種更劃算？具體如何操作？需要注意哪些問題？

首先要提醒的是，上述轉換工作雖已於3月1日正式啟動，但將持續至8月31日，借款人仍有充足時間了解相關情況，在充分調研基礎上，結合自身需求做出合適的選擇。

「定價基準」生變

提及LPR，不少人表示「一頭霧水」，更不明白「房貸做LPR轉換」的邏輯和原理。實際上，把握住「定價基準」這一概念，便可對此次轉換「豁然開朗」。

人們在申請房貸時，都很關注能否有「折扣」——即能否在基準利率上打折。例如，基準利率為4.9%，打九折後，實際執行的利率為4.41%，這其中，基準利率就是房貸的「定價基準」。

此次轉換的核心，就在於「定價基準」發生了變化，由此前的按照「基準利率」定價，變為參考「LPR」定價。

什麼是LPR？它的全稱為「貸款市場報價利率」，簡單來說，是中國人民銀行綜合18傢具有代表性的商業銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20日(遇節假日順延)對外公布一次，目前包括1年期、5年期以上兩個品種。

那麼，為何要將房貸的「定價基準」從基準利率轉為LPR？「與基準利率相比，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化。」央行相關負責人說，為深化利率市場化改革，進一步推動LPR運用，央行此前已正式發布公告，要求實施存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

上述負責人表示，目前，大部分新發放貸款已將LPR作為定價基準，但存量浮動利率貸款的定價基準仍主要是貸款基準利率，而非LPR。2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變，但2019年8月以來，LPR已多次下降。

「因此，為保護借貸雙方權益，央行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。」該負責人說。

值得注意的是，此次轉換工作並不局限於房貸，還涵蓋企業貸款、個人消費貸款等。就房貸來看，僅包含商業性個人住房貸款，以及組合貸款中的商貸部分，不涉及公積金個人住房貸款；同時，固定利率貸款、2020年底前到期的個人住房貸款、已參考LPR的浮動利率貸款也無需轉換。

LPR還是固定利率？

值得注意的是，轉換的選項並非只有LPR一個，借款人也可將房貸轉為固定利率。那麼問題來了，這兩者有何區別？哪種更劃算？

多位業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能會上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

「需要注意的是，在基準利率的定價方式下，一般按比例浮動，如基準利率上浮10%、下調15%等；在LPR的定價方式下，則按照加減點數來浮動，如LPR加40個基點、減30個基點。」中國工商銀行北京分行相關負責人說。

他介紹，假設你目前的房貸為10年期、利率為基準利率打七折，轉換為LPR以後，並不是在LPR的基礎上打七折。

「轉換前，貸款基準利率是4.9%，打七折後的實際執行利率是3.43%，轉換成LPR後，貸款的實際執行利率依然為3.43%，但利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點。」該負責人說，轉換後，10年期貸款參照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，為4.8%，因此，該筆貸款的定價方式轉換為：在5年期以上LPR的基礎上減137個基點，即減去1.37%，加點數值為「－137」，該數值在合同剩餘期限內固定不變。

如果借款人選擇轉為「固定利率」，那麼在整個合同的剩餘期限內，他的房貸都將執行3.43%這個利率。

如果借款人選擇轉為參考LPR定價，其房貸利率水平將按照「5年期以上LPR－1.37%」來確定。

那麼問題來了，眾所周知，LPR每月20日對外公布一次，相應的房貸實際執行利率也會每個月變化一次嗎？

答案是否定的，這里涉及「重定價日」和「重定價周期」兩個問題。前者是指，你和銀行約定的利率調整日子，即「何時調整」，通常為每年的1月1日，或每年與貸款發放日相對應的日期；後者則是指「多久調整一次」，即調整頻率，通常為一年。

也就是說，從轉換後到第一個重定價日前，上述借款人的房貸利率仍是3.43%，從第一個重定價日起，其房貸利率變成「當時最新的5年期LPR－1.37%」，以後每個重定價日都以此類推。

多渠道辦理實時生效

不難看出，如果未來LPR會持續下降，那麼把房貸利率轉換為參考LPR定價會更劃算。目前從多家商業銀行的反饋看，對LPR持下降預期的借款人較多，選擇LPR選項的人數多於選擇固定利率的人數。

需要注意的是，根據監管層部署，轉換工作原則上要於2020年8月31日前完成，如果借款人有轉換需求，建議在此時間節點前與相應金融機構協商。

此外，如果貸款存在共同借款人，需要所有共同借款人均同意變更後，才能實施定價基準轉換。

如何辦理呢？以工行為例，該行目前提供手機銀行、智能櫃員機、簡訊銀行等多種受理渠道。「疫情期間，建議借款人通過手機銀行辦理，如果確實需要線下辦理，建議等到疫情結束後。」該行相關負責人說。

從線上辦理渠道看，借款人可登錄工行手機銀行APP，按照「最愛、全部、存貸款、利率基準轉換、一鍵轉換」路徑點擊，按提示操作辦理即可。

「如果你是借款合同中的共同借款人，且已在工行預留手機號，在主借款人發起定價基準轉換後，你將收到工行95588發送的定價基準轉換變更確認簡訊，此時，你可以直接回復該簡訊完成定價基準變更確認。」上述負責人說，這一銀行簡訊功能預計將於4月中旬上線。

至於轉換的生效時間，通常情況下是「實時生效」。例如，在手機銀行辦理定價基準轉換時，如果合同清單中某一筆合同的右上角顯示「已按LPR定價」，則說明已經變更成功。

但是，如果你的貸款存在共同借款人，則需要所有共同借款人在主借款人發起變更的當天24點前完成變更確認，定價基準變更才能生效。

相應地，銀行會在定價基準變更成功或失敗後，向借款人在該行預留的手機號發送簡訊提醒，建議借款人及時留意相關信息。

最後要提醒的是，根據央行政策要求，將定價基準轉換為LPR後，不可再轉回按照基準利率定價，也就是說，定價基準只能轉換一次，借款人應在審慎思考後作出理性選擇。

㈦ 貸款利率轉換為lpr浮動利率劃算嗎

貸款基準利率是由人民銀行不定期調整並公布的，LPR則是由報價行根據本行最優質客戶執行的貸款利率報出，並由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並發布的利率。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。如果您選擇切換為以LPR為基準定價，到下一個重定價日，就會按照最新一期相應期限LPR計算確定您的執行利率，往後依次類推。如果您選擇固定利率，那麼就是以您轉換時的利率為准，一直到您貸款到期利率都不會變。這個選擇您可以根據自己的意願和判斷，如果您認為未來大概率將進入降息周期、LPR總體呈下降走勢，那轉換成以LPR為定價基準更有利。如果您認為未來LPR大概率呈上升趨勢，那轉換成固定利率貸款更有利。

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