銀行貸款利率市場化改革意義

❶ 利率市場化的深遠意義

利率市場化將在未來3-5年內完成，是有步驟、有層次、有階段地逐步完成，既科學又合理。放開貸款利率下限，標志著中國利率市場化改革邁出了關鍵的一步，利率市場化進程進入了一個新的階段。

❷ 中國為什麼要進行利率市場化改革

利率市場化是相對於利率管制而言的,利率管制是指政府部門對利率水平的變化設置的一個最高限度(一般是對金融機構吸收存款的利率)和一個最低限(一般是指貸款利率),利率只能在限定的范圍內浮動或者不允許浮動,它是國家或政府出於特定目的,將資金利率壓低到市場均衡利率之下的一種政策措施。
我國利率管理體制改革的目標,主要是建立以中央銀行利率為基礎,以貨幣市場利率為中介,由市場供求決定金融機構存貸款利率水平的市場利率體系和形成機制
為什麼要進行利率市場化改革？利率市場化改革本身不是目的，首先我們不是為改革而去進行改革的。改革的目的是要提高金融市場配置資金這一稀缺資源的效率，促進經濟增長，提高人民福利。在現代經濟中，市場有支付能力的需求通過貨幣來表現，貨幣流向引導資源的流向。經過三十多年的改革，經濟實物系統的絕大部分商品和勞務價格已經由市場決定，市場配置資源的效率已經大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。但是貨幣資金的價格即利率的形成機制雖然近幾年已經有了很大的進步，但總體上遠遠不如商品和勞務價格具有競爭性，因而由資金引導的資源配置效率仍受到相當程度的限制，資金的利用效率還有待提高，經濟增長的潛力還有待發揮。經濟運行的實物系統與貨幣系統之間是相互促進、相輔相成的。在實物系統價格絕大部分已經實現市場化的條件下，貨幣系統的資金價格即利率客觀上也有了市場化的需要。利率市場化是經濟市場化的必然要求。
穩步推進利率市場化的必要性和迫切性，還在於加入WTO以後國內金融市場將面臨的新形勢。加入WTO意味著我們承諾按國際通行規則管理經濟，雖然對中國金融市場我們仍然可以實行一定的利率管制，但外資金融機構大量湧入中國金融市場，由此帶來大量新的經營方式和新的貨幣市場、資本市場工具，大大增加了我國貨幣和金融監管當局的監管難度。很有可能我們會在與其的市場博弈中非常被動地接受變相的市場利率化，即接受市場利率實際上某種程度已經自由化的現實。如果出現這種情況，如果我們對境內中資金融機構的利率仍然管制過於嚴格，中資金融機構過於缺乏在利率市場化環境中進行競爭的經驗，其結果可能會使他們在未來激烈的競爭中處於某種劣勢，這顯然是非常不利的。
在我國隨著市場經濟的不斷發展、金融體制改革的不斷深入以及與國際市場的逐步接軌,原有利率管制的弊端開始顯現:造成了經濟的低效和失衡,經濟的低效和失衡反過來又制約了經濟進一步發展。利率管制逐步成為我國經濟和金融改革中的「瓶頸」。要保持經濟持續、健康的發展,必須改善投資結構,提高投資效率。進行利率市場化改革就成為一種必然。希望對你的理解有一定的幫助作用。

❸ 利率市場化有哪些好處

利率市場化：

就是把利率的高低決定權交給市場說了算，利率由市場的總需求和總供給來決定，中央將放開對存貸款利率的直接行政管制，而由銀行在中央銀行基準利率的基礎上自行調整利率。

利率市場化是一件對投資者有利的事情，會影響以下理財金融生活：

銀行存款利率上升

利率市場化後，銀行存款利率將由商業銀行自主決定，商業銀行為了吸收更多的存款，會以更高的利率作為招牌來吸引儲戶。

銀行靠提高存款利息吸儲可能不會長久，這種現象在利率市場化初期表現明顯，隨著利率市場化的推進，商業銀行的競爭會趨於理性，在市場資本充足的情況下，市場利率會趨於平衡，銀行自然就不會僅以高利息來吸引儲戶。

銀行理財產品多元化

目前市場上銀行理財產品多以固定收益類產品為主，風險相對較低。

利率市場化後，銀行理財產品可能會在兩個方面改變，一方面產品形式向基金化發展，比如對銀行理財產品做到成本可算，凈值可估，投資更加透明化;另一方面產品結構可能會發生變化，會有更多銀行理財產品掛鉤貴金屬，匯率，黃金等，銀行理財產品結構的改變可能在帶來高收益的同時，也會帶來更高的風險，因此投資者在購買銀行理財產品時，不要只看收益，更要看清理財產品的風險。

股價或下跌

如果利率市場化能夠讓理財產品的收益保持一定的高位，那麼投資者更願意買低風險的貨幣基金或者銀行理財產品，而不是去買股票，尤其在A股市場處於低迷時期，股民也更願意把資金放在低風險的理財產品上，而不願意在股市上冒險，因此會導致股市下跌。

影響股市的因素還有很多，在利率市場化後，股市也有可能在利好因素的作用下，股市反彈;另外當利率市場化到成熟時期，會給股市帶來好的影響，因為此時市場資金配置將趨於平衡，市場利率降低，會致理財產品收益降低，投資者自然會把資金轉向股票市場。

個人房貸利率議價空間或更大

利率市場化後，銀行貸款利率下限取消，但是要圍繞央行基準利率上下浮動(銀行業內人士表示：如果銀行下調貸款利率20%，銀行將不賺錢了)。

銀行通過高息得到的存款，自然不會捂著不放貸，而是找到優質客戶或者好的投資項目來放貸。雖然現在各個商業銀行對個人房貸已經基本取消了利率優惠，但是銀行集體表態房貸政策不變，只是有些銀行降低了房貸的總額度。

銀行對優質客戶往往不但會縮短放款期限，也會給與一定的利率優惠，因此貸款人要成為銀行的優質客戶，注意自己的日常消費習慣，不要影響自己的信用記錄(比如短期貸款不還，信用卡逾期未還等行為)

分析僅代表個人對利率市場化的觀點，可作為投資參考而非依據，投資需謹慎。

❹ 為什麼要推進利率市場化

在市場經濟改革中，市場由價格機制來決定資源配置，資源配置的市場化取決於價格的市場化，市場對資源的配置首先通過資金配置來完成，這就要求資金價格的形成要服從市場規律。市場經濟化下的商業銀行自負盈虧，利潤最大化是商業銀行的追求目標，因此利率市場化，可以使利率充分發揮經濟杠桿的作用，對金融市場的資金進行有效配置。
同時，根據我國加入WTO時對金融領域開放的承諾，利率市場化也是我國商業銀行與國際金融市場接軌的需要。隨著國外商業銀行的進駐，國內商業銀行之間以及國內銀行與國外銀行之間的競爭需要，利率市場化已成為我國金融改革的必然趨勢。

❺ 為什麼要進行利率市場化改革

1、為什麼利率市場化改革是我國的必然趨勢？
為了使貨幣政策工具之一的利率工具發揮出更大的效用,從長遠來講,利率市場化改革是一個必然的發展目標,對推進建立現代企業制度及改革其他相關制度、優化資金配置、調整國民經濟結構有著極其重要的作用。

2、我國的利率市場化改革取得了那些進展？
早在1993年，黨的十四屆三中全會提出了建立社會主義市場經濟體制，1995年，《中國人民銀行關於「九五」時期深化利率改革的方案》，初步提出了我國利率市場化改革的基本思路。2000年黨的十五屆五中全會、2001年九屆人大四次會議提出要「穩步推進利率市場化改革」。2002年黨的十六大報告進一步提出「穩步推進利率市場化改革，優化金融資源配置」。 2003年黨的十六屆三中全會，通過了《中共中央關於完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》，進一步明確要「穩步推進利率市場化，建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率」。

通過十餘年的努力，我國利率市場化改革穩步推進，特別是貨幣市場利率放開的進度比較快，利率市場化改革取得了階段性成果。一是逐步實現貨幣市場利率品種的市場化，包括銀行同業拆借利率、債券回購利率、票據市場轉貼現利率、國債與政策性金融債的發行利率和二級市場利率等。二是不斷簡化存貸款利率管理。過去管理的利率品種很多，近年來，通過放開或取消管制，提高了商業銀行管理利率的自主性。三是先後三次擴大對中小企業貸款的利率浮動幅度，增強了銀行貸款的風險管理能力，緩解了中小企業貸款難問題。四是放開了對外幣利率的管理。目前，人民銀行管理的外幣利率品種已經很少了。五是中資銀行法人對中資保險公司法人試行大額定期存款業務，利率由雙方協商確定。總之，從制度方面看，我國利率市場化改革的近中期目標已經基本實現。
3、又存在哪些制約因素？
目前我國利率改革繼續深化的基礎條件、傳導機制與外部環境等尚有不完備之處,直接影響著我國利率市場化改革的全面推進，主要表現在以下幾個方面：
（一）目前我國利率管理體制較為單一,利率彈性較低,影響了利率政策效應的傳導與發揮。
（二）利率市場化的條件及其重要組成部分尚不完善。
（三）作為資金需求方———企業,尚未建立自主經營、自負盈虧、自我約束、自求發展的現代企業制度,企業管理機制不規范,企業行為未完全市場化,預算軟約束,對利率(尤其是貸款利率)信號反應不敏感,加之部分企業信用觀念淡薄,「三角債」嚴重,經濟合同和信貸約束淡化,使利率的約束性幾乎喪失。

❻ 銀行貸款利率市場化，會給帶來哪些變化

變化很多，看你主要關注那些方面！最直接的變化是：企業貸款成本會隨之發生變化，市場能夠提高的資金量也會產生響應的變化！比如貸款利率調高，企業貸款成本加大，市場上能夠流動的資金量也會隨之減少。其它各種變化由此引申而來。

❼ 如何理解利率市場化以及它的必要性

利率市場化 ：是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定,它包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
利率市場化的必要性
利率市場化後，市場化的經濟主體有可能會通過高利率的方式跟國有企業爭奪資金，改變民營中小企業在資金層面受到的擠壓，對民營經濟來說這是好事，因為相比月息5%-6%的高利貸，還是要低很多的，民營經濟融資成本從年利率60%-70%，下降到哪怕是12%-15%，對於民企來說是一個很大的進步。利率市場化最大的阻力不是來源於金融部門，而是來自低效率的使用資金的部門，包括國有企業和地方政府。容易拿到錢的國企往往不缺錢，而缺錢的企業則不容易拿到錢，尤其是對中國經濟下一輪發展可能更為重要的新型中小型企業不容易拿到錢。正規的銀行體系無法滿足這些中小企業的融資問題，催生了影子銀行的發展，但它們沒有受到正規監管，又存在很大系統性風險。利率市場化會給中國長期利率帶來上行風險，且提高企業市場融資的可獲得性，這將降低高信譽企業的融資成本，並且對原先僅能通過不受監管的「影子銀行」進行市場融資的企業而言，將減少額外溢價。

❽ 利率市場化的作用和影響，

利率市場化改革的要旨不是調節利率水平，而是改革利率(資金價格)的形成機制，使之成為反映宏觀經濟運行狀況的准確價格信號。利率管制的初衷是控制金融資產的分配，並通過這種控制加強銀行體系的安全，並促進經濟增長。利率市場化是各國經濟持續發展的必由之路。我國盡管部分金融市場的利率市場化程度大大提高，但利率市場化改革的進程還遠未結束。其影響如下:
(1)利率水平升高的風險。從一般規律看，利率市場化的結果是利率水平的升高，對於我國這樣的資金短缺型國家更是如此。利率升高可能帶來兩方面的消極作用:一是企業和政府籌資成本增加，降低企業投資積極性，也導致政府投資規模減小，使經濟增長減緩;二是利率過高引起大量境外游資流入，造成金融市場和宏觀經濟不穩定。