銀行貸款利率市場化發展狀況

❶ 銀行貸款利率市場化，會給帶來哪些變化

變化很多，看你主要關注那些方面！最直接的變化是：企業貸款成本會隨之發生變化，市場能夠提高的資金量也會產生響應的變化！比如貸款利率調高，企業貸款成本加大，市場上能夠流動的資金量也會隨之減少。其它各種變化由此引申而來。

❷ 中國利率市場化的進程是什麼

中國利率市場化的進程：

1、1996年，銀行間同業拆借市場利率先行放開，債券市場利率以及部分存貸款利率也隨後相繼放開。

2、1999年10月，銀行間市場利率、國債和政策性金融債券發行利率市場化。進行存款利率改革的初步嘗試。至此，貨幣市場和債券利率已經基本放開，貼現率也在逐漸放開中。

3、2000年9月21日，放開了外幣貸款利率，放開大額外幣存款利率下限；2003年11月小額外幣存款利率下限放開。（先外幣後本幣，先貸款後存款，先大額後小額）。

4、2003年以後，不斷擴大貸款利率的浮動范圍，存款利率的改革也在進行中。

5、2004年10月29日，不再設置貸款利率上限和存款利率下限，至此，我國金融機構的貸款利率基本過渡到「上限放開、下限管理」的階段；人民幣存款利率則實現了「放開下限、管住上限」的既定目標。

6、2012年6月7日，存款利率浮動區間調整為基準利率的1.1倍，貸款利率調整為基準的0.8倍，7月5 日，將貸款利率浮動下限調為基準利率的0.7倍，兩次浮動區間的調整，拉開了利率市場化最後攻堅戰的序幕。

7、2013年7月20日起，放開貸款利率下限，至此，對貸款利率的管制全面放開，接下來就剩存款上限了。

8、2014年11月12日，下調基準利率，人民幣存款浮動區間改為基準利率的1.2倍。2015年4月10日，擴大到1.3倍，5月11日，擴大到1.5倍。當然，利率的市場化不只是擴大浮動區間，我國近來的一系列政策都是為日後的利率市場化鋪路。

9、2015年5月1日，正式開始實施《存款保險條例》，銀行一旦破產，儲蓄額小於50萬的儲戶由保險公司賠償，這一條例的頒布告訴我們，存款也不一定是保險的，當然，最重要的是為民營銀行的發展鋪路。

(2)銀行貸款利率市場化發展狀況擴展閱讀：

中國利率市場化的積極影響：

1、讓金融更好地支持實體

金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。

2、增加金融機構獲利能力

貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。

3、提高信貸質量

貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。

4、更有效地吸引閑置資金。

利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金。

5、有利於信譽好的客戶

利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系向前邁進一步。

6、將推進存款保險制度

利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。

7、促進農村金融服務進一步提高

農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。

8、加速銀行升級

利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。

❸ 貸款利率市場化

利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
自2013年7月20日起，中國人民銀行決定全面放開金融機構貸款利率管制。
自2015年5月11日起，中國人民銀行決定金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。
自2015年8月26日起，中國人民銀行決定放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，標志著中國利率市場化改革又向前邁出了重要一步
自2015年10月24日起，中國人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。

❹ 如何看待利率市場化

1、利率市場化不可能導致銀行貸款供過求於

上屆政府被金融危機驚得不輕，於是4萬億的刺激最終成了10萬億的經濟刺激。對於中國來說，在相當長的時期內，經濟增長是大局，其他的都是小事。只有經濟總量達到了一定的規模，中國才談得上國際競爭力和國際地位，各類領土爭端、海外市場的開拓、海外資源的獲得，才有了堅實的基礎。而經濟增長的基礎是社會穩定，埃及、泰國等經常發生軍隊干涉政治，社會經常不穩定的所謂民煮國家，有中國式的增長顯然是天方夜譚。失業和通脹則是嚴重威脅中國社會穩定的因素。經濟增長自然能緩解和解決失業問題，而通脹則必須通過降低通脹才能緩解和解決。

自從2010年開始貨幣相對緊縮後，中國普遍缺錢，特別是一些民營企業。不少民營企業陷入困境，一些企業家醜態百出，有人逃到國外，有人進了監獄，有人痛哭流尿，有人破口大罵。為什麼李嘉誠、史玉柱基本上沒見過他們罵銀行不給他們提供優惠利率的貸款?當然，越是有錢，財務狀況越好的人，銀行反而喜歡給這樣的人貸款。而這兩人，正是曾經一度陷入破產邊緣，或事實上已經破產的人，在渡過危機後，吃一塹長一智，資金鏈保持非常低的壓力。

做企業，承擔一定的經營風險，賺取利潤，和他人無關。不能因為冒進碰到了困難，就罵天罵地罵政府，為什麼自己的利潤不拿出來與人分享?有趣的是，一些腦子進水的專家學者，也跟一些企業家搞到一起，紛紛表示中國應該推進利率市場化，似乎利率市場化實現了，銀行的貸款就能給喜歡冒大風險的瞎折騰企業主了。有趣的是，這兩年有「專家」甚至表示銀行應該保持貸款利率不變的情況下提高存款利率，以補貼老百姓。有的專家以日本和台灣的極端低利差現象(日本1%的利差是因為日元長期零利率，台灣1%的低利差是因為台灣大企業紛紛出島但銀行未出島，導致貸款供求關系大幅惡化)來指責中國銀行的高利差。在其他領域，謊言說1萬次未必成事實，在金融和經濟領域，倒不是沒有可能。

即使利率市場化的進程加快了，沒有穩定的經營史、缺乏可靠的擔保品的中小民營企業，照樣很難得到銀行的貸款。銀行是企業，不是慈善機構。

中國目前這個階段，利率明顯低於民間借貸的銀行貸款，一定是供不應求的，利率市場化不可能導致貸款的供求關系發生逆轉。

2、利率市場化只能逐步推進，本次調整對銀行負面影響非常有限

中國不僅需要社會穩定，同樣需要金融穩定。金融動盪可能導致社會動盪。所以，在全球來說執行力最強的中國政府，必然會拒絕任何有可能顯著動盪金融穩定的冒進改革。

2009年的貸款大躍進中，銀行爭相打貸款利率的價格戰，以在政治上表決心，同時擴大或保持市場份額。這充分說明，中國的商業銀行和曾經的彩電、復讀機、空調、VCD行業一樣，都沒有價格戰的免疫能力。這也是這次央行只是下調了貸款利率的限制而沒有放開存款利率調制的主要原因。

只要存款利率沒有放開，則銀行的成本則基本不會上升。而貸款利率取消基準利率七折的限制，也只有象徵意義。前期銀行貸款利率的下限從九折下調兩次到七折後，銀行很少放出七折基準利率的貸款。而最近因為資金緊張，部分銀行甚至不再發放優惠利率的個人購房貸款，又怎麼可能有提供六折甚至五折的貸款?

什麼時候銀行存款利率的限制會放開?應該和這次一樣，當政府限制放開的效果和不放開的效果沒什麼區別的時候，才是放開的良機，我看中國政府不會做傻事。

目前中國的銀行還不夠聰明，差異化做得還不夠，這樣，存款利率1.1倍的限制就很難放開，免得銀行紛紛吸收高自己存款，惡性競爭導致少數銀行破產。成百上千的人的銀行存款因銀行高息吸收存款並放出高危貸款而破產而血本無歸，這種事一定要避免。

3、利率市場化不是銀行的重大利空

目前銀行股市盈率普遍只有五六倍，股息率普遍高於銀行存款，但市場普遍不敢大量加倉。市場怕的並不是利率市場化，而是地方融資平台貸款和房地產貸款。利率市場化只不過是銀行少賺點錢，而不良貸款有可能導致銀行技術性破產。

從市場表現來看，投資人普遍理性面對貸款利率全面放開的這個利空。如果眼光放遠一些，目前的銀行股是投資人眼前的金礦。

有件事想不太通。匯金因為持有幾家國有大型商業銀行的多數股份，每年能獲得1000億元以上的現金股息。如果拿出1000億來在市場上橫掃銀行股，則不僅自己持有的股份相應增值，也能打破A股的僵局。增持的部分，未來三年或是五年的平均年收益率，也比中投在海外買一堆前景不明的資產要好得多，起碼比美元國債收益率高出很多倍。但為什麼不這么干?怕數年後被一幫屁民罵它今年在市場上掠奪民財?還是怕其他機構投資者趁機減持?或是這樣與國有股減持的大方向相悖?

❺ 利率市場化有什麼好處和缺點

利率市場化：指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
積極影響：
1. 讓金融更好地支持實體
金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。
2. 增加金融機構獲利能力
貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。
3. 提高信貸質量
貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。
4. 更有效地吸引閑置資金。
利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那麼適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今後發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。
5. 有利於信譽好的客戶
利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系先前邁進一步。
6. 將推進存款保險制度
利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。
7. 促進農村金融服務進一步提高
農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。
8. 加速銀行升級
利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。
不利因素：
1、商業銀行經營壓力增加
利率市場化以後，並不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。
2、利率波動的風險
利率市場化之後，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。

❻ 什麼是利率市場化,我國的利率市場化的現狀如何

什麼是利率市場化？
利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。

現狀如何？
通過十餘年的努力，我國利率市場化改革穩步推進，特別是貨幣市場利率放開的進度比較快，利率市場化改革取得了階段性成果。一是逐步實現貨幣市場利率品種的市場化，包括銀行同業拆借利率、債券回購利率、票據市場轉貼現利率、國債與政策性金融債的發行利率和二級市場利率等。二是不斷簡化存貸款利率管理。過去管理的利率品種很多，近年來，通過放開或取消管制，提高了商業銀行管理利率的自主性。三是先後三次擴大對中小企業貸款的利率浮動幅度，增強了銀行貸款的風險管理能力，緩解了中小企業貸款難問題。四是放開了對外幣利率的管理。目前，人民銀行管理的外幣利率品種已經很少了。五是中資銀行法人對中資保險公司法人試行大額定期存款業務，利率由雙方協商確定。總之，從制度方面看，我國利率市場化改革的近中期目標已經基本實現。

❼ 利率市場化對銀行有什麼影響

對銀行的有利影響如下：

1、讓金融更好地支持實體

金融機構採取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利於經濟結構調整，促進經濟轉型升級。

2、增加金融機構獲利能力

貸款利率市場化以後，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那麼，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對於發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。

3、提高信貸質量

貸款利率市場化之後，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。

4、更有效地吸引閑置資金。

利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以後，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以後，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那麼適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今後發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。

5、有利於信譽好的客戶

利率市場化後，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系向前邁進一步。

6、將推進存款保險制度

利率市場化後，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。

7、促進農村金融服務進一步提高

農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。

8、加速銀行升級

利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利於競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。

對銀行的不利影響如下：

1、商業銀行經營壓力增加

利率市場化以後，並不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。

2、利率波動的風險

利率市場化之後，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。

(7)銀行貸款利率市場化發展狀況擴展閱讀：

利率市場化主要有以下三個特徵：

（1）使貸款利率更好地覆蓋風險溢價。風險溢價直接關繫到解決中小企業和民營企業貸款難的問題。部分小企業經營狀況不穩，社會誠信體系不健全，對小企業的貸款風險相對較大。貸款定價限制的逐步放開使貸款利率能夠反映貸款風險狀況，更好地覆蓋風險溢價，從而鼓勵商業銀行等金融機構更多地為中小企業和民營企業提供金融服務。

（2）在金融生態逐步改善的過程中，使金融機構有能力利用利息收入彌補貸款損失。金融生態即微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計准則、中介服務體系、企業改革的進展和銀企關系等諸多方面。金融生態的好壞直接關繫到貸款風險的大小和新增不良貸款的比例。

（3）能夠培養中國金融機構的產品定價能力。中國加入世界貿易組織後，特別是2006 年過渡期結束後，金融業的競爭將大大加劇。特別對於商業銀行而言，人民幣業務的全面開放將使其面臨若干挑戰，其中商業銀行是否具有有效的資產負債管理能力是主要挑戰之一。

參考資料來源：網路-利率市場化