房價貸款利率不劃算

A. 真心求教：假如房價在漲 貸款買房是劃算還是不劃算~

買房全款好還是貸款好？
（一）全款買房
1、對於一般人來說，一次性付清是不太現實的。先不說大部分人都沒有一次性交完全款的財力，即使有那個能力，首付之外剩下的錢其實用來投資理財，拿到跟房貸差不多利率的收益也並不難。這筆錢能做的事情確實很多，所以沒必要全扔到房子里。沒月供是輕松，但失去這么大一筆流動資金很容易錯過一些更好的投資機會。
2、一次性付清全款，雖然少了銀行利息，看起來很劃算，但喪失了很多機會成本。比如，公積金賬戶如果不用來貸款，存款利率其實是超級低的（上年結轉的按銀行同期三個月定存利率計息）。如果全額付清，那麼你公積金賬戶里的錢就用不到了，這就是一筆不小的損失。
（二）貸款買房
1、對於一般家庭來說，在穩定月收入的情況下還月供，公積金按月提取還款也能解決不小的負擔，甚至能把大部分月供給抹掉，這樣生活也沒什麼負擔了，甚至比租房便宜。這大概是公積金長期來看利用率最高的方式。
2、對於普通家庭，算下月供和公積金按月提取的差額，每個月從實際可支配收入拿三分之一去還月供，對生活質量影響是比較小的。所以也不一定就三七分，可以適當加一點兒首付緩解下每月還貸壓力。但有能力貸款購房後剩餘大額資金的話，一定要留下來。
上述文章便是關於貸款買房一點都不劃算以及買房全款好還是貸款好的相關解讀了，希望能夠幫到各位有需要的朋友們。其實，貸款買房和全款買房沒有誰是絕對的好，二者都各有利弊，所以具體怎麼選擇還要大家結合自己家庭的經濟狀況來定。

B. 買房選擇貸款30年，而利息幾乎和房價一樣，這樣做合適嗎

首先，房子可能是人生的最大件，沒有住房金融支撐，可能就買不起房子。

房地產短期看金融，說的就是住房信貸對房地產市場有決定意義。比如一處房子價值200萬，並不是很多人能一下子拿出那麼多的現金，有住房信貸介入，你只要准備三成左右的資金，比如60萬當首付，就可以買到房子。貸款140萬，即便是30年利息累積也有140萬，分攤到30年，差不多一年接近10萬的本金加利息，與馬上籌積140萬相比，每年不到10萬的支出，尚有可能達成。

也要看到，除了銀行還嚴格執行利率政策、房貸政策外，現在借錢真

未來想通過炒房賺大錢是不大可能地，隨著房地產調控長效機制持續構建與完善，房地產業將以平穩、健康作為發展基調，房價的波動性也將減弱。但房子的保值功能仍然會存在，這是基於地價因素，基於子女教育因素，基於醫療等公共資源分享的因素。

C. 現在工行住房貸款利率是3.4%，要不要利率轉換，合算還是不合算

工行的住房貸款，房貸利率是3.4%，要不要轉為以LPR為定價基準的浮動利率？題主的問題是擔憂過度了，你的房貸利率如此之低，堪比公積金利率，你這個應該是打了七折的結果，可以說題主是非常的幸運，是買在了低點，當時房價低，房貸利率也是十分的優惠。為什麼說題主可以不用轉為LPR的浮動利率？1、利率已經足夠低了，選擇固定鎖定低利率其實很多人擔心和糾結到底是轉還是不轉的問題，根本原因就在於不知道未來LPR的走勢會如何變動，但是有一類人是無需考慮未來的LPR做何變動都可以選擇固定的房貸利率，這類人就是房貸利率十分低的那部分，比如像題主的房貸利率，是打了七折的，已經十分優惠了，已經接近公積金的房貸利率，其實你大可選擇固定利率，鎖死當前的低利率，以後無論LPR怎麼變動都不會對你有太大的影響。

房貸利率換錨事關數千萬家庭的利益，大家都在關心，有人倡導轉換為固定利率更劃算，也有人倡導浮動利率更劃算，對於結論而言大家都有看法，不過大家都並非是懂經濟和金融的專業人士，對這種觀點也是難以判別，所以你的需要去看他們觀點背後的邏輯，對於筆者也是如此，筆者的觀點已經很明確了，背後也給出了支撐觀點的邏輯，是否認同我的邏輯，這個就是各位讀者自己的判斷了。

D. 按揭30年買房利息幾乎等於房價真的合適嗎

當今中國，大多數城市的房價已經達到令剛需仰望的高度，貸款買房已經成為人們的必然選擇。

貸款買房需要向銀行支付貸款利息，實屬應該。但是，不少購房者發現，按揭貸款30年，有個殘酷的現實就是，利息幾乎等於房價。如此漫長的還貸周期，要還如此巨額的利息，實在是令太多的購房者感到震驚和不安。

如上圖，比如當前剛需首套首貸，在重慶買套房貸款本金150萬元，按當今政策，30年等額本息月供還款，30年總共需要支付利息148.19萬元。

很明顯，利息幾乎就是貸款金額，看上去利息實在是太高了，非常不劃算。不過，除去公積金貸款，剛需首套的商貸，這個利息還算是低的哦。

事實上，如果是二套房貸，或者是前幾年申請的多套房貸款，有的利率甚至有上浮40%的，貸款利率達到6.86%，假如貸款本金150萬元，30年等額本息月供還款，30年總共需要支付利息204.2萬元。

E. 貸款利率上調我們還要買房嗎，劃算嗎

利率一般是一年調動一次，如果加息之後，你還沒有到調動利率，還款額是一樣，但是一般新的一年會將利率調整至當前的基礎利率。如果調息時，利率比你簽合同的時候要高，那你要多還錢，如果變得少了，那麼你就會少還。
不知道這樣說你明不明白？不明白可以給我留言。

F. 貸款利率為6.615,貸款了71萬,高不高,房貸利率轉換,劃算不劃算

你好！關於這個貸款利率具體高不高，劃不劃算的問題，你還得找一個專業的會計人員幫你計算一下。
這類的房貸利率利息一類的計算，通常都是銀行的工作會計人員計算出來的，外人很難對這個有一個總體的計算。

G. 房貸利率升高後 提前還款到底劃不劃算

首先，房貸利率升高後，已購房人的房貸利息不意味著馬上增加，主要是看你和銀行貸款合同的具體要求。商業銀行一般有規定房貸利率上升後，已購房人的利率會在固定的時間內作調整，一般有按月調整、按年調整、貸款滿一年後調整等方式。
以按年調整為例，如果你在今年2月份申請的銀行貸款，銀行5月份抬高貸款利息，那麼最新的利息要到明年1月1日才開始計算。
再者，提前還款有些銀行是要收違約金的，比如2015年如果在中國銀行提前還貸，需要支付還貸部分一個月的利息作為違約金。
較後，也是最重要的一點，從貨幣貶值的角度上說，提前還款與否20年後的結果差別非常大。
為什麼這么說呢？
你向銀行借錢後，如果貨幣貶值，那麼縮水的部分是由銀行承擔的，而你卻可以從中獲益。
1、過去20年，中國的GDP（財富）從1996年的71814億增長到2016年的744127億，每月的財富增長為0.9789%。
2、過去20年，中國的M2（貨幣）從1996年的76095億增長到2016年的1550100億，每月的貨幣增長速度為1.2637%。
也就是說過去20年你每月財富縮水的幅度為：
財富縮水率＝印鈔的速度－財富增長的速度＝1.2637%－0.9789%＝0.2848%。
3、按照4.9%的年商業貸款利率，那麼每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%；

4、實際上扣除縮水的錢後，你每月的貸款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%

5、換算成年後，每年的房貸利率只有12×0.1235%＝1.482%；

6、我們用1.482%利率計算，你實際的還款年限到底是多少呢？

可以看出，申請350萬貸款，按照4.9%的利率，扣除貨幣貶值因素，20年後實際需要還的錢只有404.643萬，當然你可能會說，我申請的房貸只有350萬，現在意味著我要多承擔54.643萬的利息，不是虧了？
不，賬並不是這么算的，正確的應該是：

1、提前還款前期已支付的利息銀行是不會返還的，以小編上面那位朋友為例，貸款20年，金額350萬，利率4.9%，那麼他每月月供是2.29萬，兩年就是54萬，也就是說在其他成本不變的情況下，過去兩年花在這套房子上的成本已經達到350萬+54萬＝404萬。
這說明了啥？意味著兩年後提前還款與繼續支付較後的18年房貸成本是一樣的嗎？其實也並不是，這也就是下面要說的第2點：

2、即涉及到的貨幣時間價值，我們假定這位朋友兩年後提前還款（一次性）需要付的總金額為360萬，那麼自己將會少了360萬可投資的資金；如果沒有提前還款將360萬用於投資，那麼將會產生收益，這就是貨幣的時間價值。

小編的這位朋友喜歡股市，假定將360萬的資金投資於穩定性較強的銀行股，以5%的股息率，在不計算股市損益的情況下，單純依賴股息也能產生巨大的收益（350×（1+5%）^18）。

當然上面的演算法默認了前20年和後20年貨幣縮水的幅度是相等的，未來20年，中國印鈔增速應該會放慢，財富縮水的幅度將會收窄，但總體不可能太慢，所以只要通脹保持在較大的幅度，提前還款的損失將會繼續存在。
房貸利率升高雖然會抬高買房人的成本，但相對貨幣縮水的幅度來說，完全可以抵消，所以無論未來加息與否，提前還款都不劃算。

對個人而言，能申請銀行低利率貸款的機會一生只有一次（房貸），且行且珍惜。

H. 房屋貸款太不合算

等額本息還款法指每個月存入固定金額的資金，這種方式比較適合目前收入不高，但未來穩定且漸增的市民，雖然總的算下來，可能要比等額本金的方式多交一些利息，但因為簡便，市民也就不在乎每月多交的一點兒利息了。 等額本金還款法是指市民在貸款期間內每月等額歸還本金，利息每月按照剩餘本金乘以月利率計算。這樣市民每月需要歸還的本息總額都在減少。因為歸還本金的速度較快，對於有提前還款打算的市民，選擇這種方式比較合算。