貸款利率換軌功能是什麼意思

A. 郵儲銀行利率換軌是什麼意思

根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的LPR+浮動點」 ；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇固定利率（不去辦理的默認選擇）；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

B. 中國銀行對公利率期權有什麼功能

利率期權有多種形式，通常採用以下三種：
1、利率封頂，公司借入浮動利率外幣貸款，可以選擇買入利率封頂，公司的浮動利率債務有了一個上限的控制，從而使公司避免了利率大幅度上升帶來的風險；若市場利率保持不變或下降，又不影響低利率為公司帶來的好處。
2、利率封底，公司借入浮動利率外幣貸款，可以選擇賣出利率封底。賣出利率封底是一種降低企業債務成本的手段（可以獲得一筆期權費）。
3、利率兩頭封，公司借入浮動利率外幣貸款，可以選擇在買進一個利率封頂的同時，賣出一個利率封底，以收入的期權費來部分抵消需要支出的期權費，從而達到既防範利率風險又降低費用成本的目的。
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C. 銀行利率換軌什麼意思

簡單說，利率換軌是指商業銀行對客戶的人民幣貸款利率的基準利率依據機制的變化。
轉軌前：商業銀行對客戶貸款，執行利率是在央行公布的基準利率上浮動確定，即執行利率=央行基準利率*（1+浮動幅度）
轉軌後：執行利率的參照基準調整為依據LPR（貸款基礎利率），執行利率=LPR+/-基本點（BP）
央行基準利率是由央行發布並調整，與資金市場價格相對脫節；LPR 是由市場形成，每月20公布，與市場資金價格變化相對緊密。
政策：人民銀行2019年第30號公告「自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商，將定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成……。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成」
對於個人講。如果貸款選擇浮動利率，則合同內的利息變化將與LPR變動相關；如果選擇固定利率，則合同期內，利息不受之後LPR波動影響。

D. 什麼是利率互換業務為什麼這項業務可以使企業降低貸款成本

產品定義：

利率互換又稱「利率掉期」，是指債務人根據國際資本市場利率走勢，將其自身的浮動利率債務轉換成固定利率債務，或將固定利率債務轉換成浮動利率債務的操作。它被用來降低借款成本，或避免利率波動帶來的風險，同時還可以固定自己的邊際利潤。

產品功能與特點

利率互換是一項常用的債務保值工具，用於管理中長期利率風險。客戶通過利率互換交易可以將一種利率形式的資產或負債轉換為另一種利率形式的資產或負債。一般地說，當利率看漲時，將浮動利率債務轉換成固定利率較為理想，而當利率看跌時，將固定利率轉換為浮動利率較好。從而達到規避利率風險，降低債務成本，同時還可以用來固定自己的邊際利潤，便於債務管理。

利率可以有多種形式，任何兩種不同的形式都可以通過利率互換進行相互轉換，其中最常用的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。

案例：

某公司有一筆美元貸款，期限10年，從1997年3月6日至2007年3月6日，利息為每半年計息付息一次，利率水平為USD 6個月LIBOR+70基本點。公司認為在今後十年之中，美元利率呈上升趨勢，如果持有浮動利率債務，利息負擔會越來越重。同時，由於利率水平起伏不定，公司無法精確預測貸款的利息負擔，從而難以進行成本計劃與控制。因此，公司希望能將此貸款轉換為美元固定利率貸款。這時，公司可與中國銀行敘做一筆利率互換交易。

經過利率互換，在每個利息支付日，公司要向銀行支付固定利率7.320%，而收入的USD 6個月LIBOR+70基本點，正好用於支付原貸款利息。這樣一來，公司將自己今後10年的債務成本，一次性地固定在7.320%的水平上，從而達到了管理自身債務利率風險的目的。

利率互換形式十分靈活，可以根據客戶現金流量的實際情況做到「量體裁衣」，既適用於已有債務，也可以用於新借債務，還可以做成遠期起息。

幾點說明：

l 利率互換的期限與費用：美元、日元及主要外幣利率互換期限最長可以做到10年。敘做利率互換只需在每個付息日與銀行互相支付浮動（或固定）利率的利息，此外無其它費用。

l 債務和資產實際是一枚硬幣的正反兩面，因此債務保值工具同樣也是資產保值工具。利率互換同樣可以運用於資產的收益管理，在利率看跌時將浮動利率的資產轉換為固定利率的資產；在利率看漲時將固定利率的資產轉換為浮動利率的資產，同樣可以達到控制利率風險，增加收益的目的。

E. 招商銀行簡訊提醒關聯的銀行卡貸款利率優惠功能已關閉是什麼意思

也就是說之前承諾的優惠截止了，後續不能享受這個優惠了。

F. 人行貸款利率調整後，我的貸款還款金額什麼時候會變

如您的貸款執行浮動利率且貸款期限在一年以上，新利率將在人行利率調整後的次年1月1日（貸款合同另行約定除外）開始執行，請關註明年的還款情況。
其他情況請聯系貸款經辦行的貸款中心咨詢，貸款經辦行電話可通過建行官方網站左下角「網點及ATM」功能查詢。

G. 貸款換軌 什麼意思

主要是指貸款利率的參照體系發生了變化。
很多年以來，貸款利率都是根據央行的基準利率加浮動，形成執行利率；
去年10月開始，貸款利率轉換為以LPR為參照進行浮動，形成執行利率。
LPR是市場報價利率，每月報價一次，例如本月LPR的利率是4.65%，在此基礎上再加浮動。浮動多少定下來以後不會變，但LPR每年變化一次，因此，各人的貸款利率可能每年都有變化了。

H. 首套房利率6.37換成LPR合適嗎求解釋

首套房利率6.37%，換成LPR浮動利率合適嗎？題主的問題是當前很多人遇到的，題主的房貸利率是6.37%，那麼應該是在基準利率基礎上上浮了30%，這個利率是比較高的了，如果最近五年買房的話，你應該是在調控最嚴厲的2019年左右買的房。那麼你的房貸利率是否要換成LPR浮動利率呢？1、換成LPR浮動利率和固定利率的區別是什麼？浮動利率說白了就是以後LPR降低，那麼你的房貸利率也跟著降低；反之，LPR上升，那麼你的房貸利率也跟著上升，那個時候你就是隨行就市了。選擇固定利率那麼你就永遠鎖定在6.37%，無論以後LPR如何變化，對你都沒有任何影響。

一個社會整體的資金收益率代表的就是這個社會的經濟增速，一個社會經濟景氣，發展速度高，那麼資金收益率必然是高的，那麼資金成本也會高。所以，LPR未來的走勢其實是和經濟增速相關的，未來經濟增速能恢復到8%，甚至10%，那麼LPR的走勢肯定是向上的。反之，如果LPR未來降低到6%，甚至5%，那麼LPR也會隨之往下走。所以，最後就剩下一個判斷，未來中國經濟增速會往哪個方向走？這個答案你自己回答吧。