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2020年銀行貸款利率會上調嗎

發布時間:2021-05-15 15:25:37

1. 2020貸款利率有調整么

2020貸款利率暫時沒有調整,但有一些「轉換」項目。

1、將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩餘期度限內固定不變。問也可轉換為固定利率。

轉換為LPR比固定利率劃算,因為以後利率會答逐漸下行,央行副行長幾天前在會上說了,要繼續推進LPR改革,引導整體市場利率和貸款利率下行。

2、不會是強制。這種模式的轉換雖然利率沒有變化,但仍然要求銀行同客戶「進答行協商」。

3、3月1日起,房貸可以自主選擇固定利率或者「LPR+加點」浮動利率,只能選擇一次。

4、商業性質貸款必須確認還款方式。

雖然2020年銀行利率目前為止沒有調整,但筆者認為有很大的概率是會下調的,這種判斷主要基於以下2點考慮。

第一、市場資金變得更加寬裕。

最近兩年時間國際經濟環境不太樂觀,我國經濟也面臨下行的壓力,所以從2019年開始,央行就通過多次降準的方式向市場釋放了不少資金。

從2019年到現在央行已經連續開展了5次降准活動,其中2020年1月份已經降准了一次,而到了3月16日還會繼續定向降准一次。

經過這幾次降准之後,央行累計向市場釋放的資金保守估計至少達到2萬億以上,這在很大程度上緩解了銀行資金緊張的局面。

銀行貸款利率的高低,不管是存款利率還是貸款利率,跟銀行的資金面有很大的關系,通常情況下銀行資金變得寬裕了,那麼對應的市場的利率也會跟著降低,所以預計2020年,整個銀行貸款利率和存款利率都有可能不斷下降。

第二、銀行利率監管更嚴。

過去兩年時間,我國存款利率不斷上升,特別是隨著一些民營銀行參與到存款競爭當中之後,存款市場變得更加激烈,所以各大銀行為了吸收到更多的存款都不斷上調存款利率,比如以前三年期的存款利率一般都只有3.58%左右,但是最近兩年時間,很多小銀行三年期的存款利率都可以給到4%以上,5年期利率甚至可以給到5.45%以上,這個利率是非常高的。

但是很多小銀行推出的一些創新性存款,在某種程度上打亂了銀行正常的競爭秩序,所以央行看到這個問題之後,就推出下發了一些監管文件。

比如3月9日央行發布了《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》,這個《通知》總結起來主要有以下幾點的內容:

一、要求銀行整改定期存款提前支取靠檔計息等不規范存款產品,定期存款提前支取不能掛檔計息,只能按活期利率計算。

二、將結構性存款保底收益納入到利率自律管理范圍。

三、將存款類金融機構對存款利率管理規定和自律要求的執行情況納入宏觀審慎評估(MPA)考核,同時指導市場利率定價自律機制將上述情況納入金融機構合格審慎評估。

在央行這個監管政策出來之後,預計很多小銀行的智能存款都要停掉,而且這些小銀行在存款定價方面也不能隨便搞,必須嚴格按照銀行業利率自律公約的相關規定來執行。

可以預見的是在央行這個監管政策正式落地之後,市場存款競爭會變得更加有序,對應的存款利率也會有所降低,所以未來不論是存款利率還是貸款利率,都有可能進一步下降。

一旦貸款利率下降之後,這就可以降低大家的借錢成本,不論是買房還是借錢做經營的利息都會減少,這對於促進肺炎疫情之後經濟恢復發展是非常有幫助的。

2. 銀行貸款利率2021年利率上調,2020買的房子也跟著上調嗎

1、一般貸款滿一年以後,貸款利率才跟新的利率調整。
2、有的合同約定每年1月1日調整。
如果是這樣,你2020年2月貸款,即使2021年利率調整,你也不變,要到2022年1月才變。

3. 2021年貸款利率會提高嗎

2021年以後的事還不太好說,從2019年的8月LPR落地以來,5年期的LPR更新了5次,其中8-10月份都是4.9%,11-12月份微降,是4.8%。

與新貸款由銀行確定「加點值」不同,老貸款在轉換時就已經確定了「加點值」,未來房貸利率只會與LPR變化有關,這意味著如果5年期LPR下調,你的房貸利率會減輕,最早也是2021年以後了。

現在不一定了,LPR分為1年期和5年期以上兩個品種,未來降准降息,1年期可以及時跟進,5年期可以選擇不跟進。即便是5年期LPR調整,幅度也肯定明顯小於1年期。但1年期和5年期LPR分化的概率是極大的。

從實際情況來看,未來經濟下行壓力很大,整體社會融資成本是趨於下行的,銀行是可以這樣操作的,好處是可以精準把降息的好處留給實體企業,隔絕房地產,因為房貸絕大多數都是跟5年期LPR掛鉤的

4. 2020銀行貸款利率有調整么

2020年銀行貸款利率大概率是要下降的,從短期來看貸款利率的變化和兩個因素相關,一個是貨幣的供應量,一個是基準利率的變化。

1、貨幣供應量對貸款利率的影響

貸款利率說到底就是資金的價格,任何商品的價格都和供需有關的,供不應求的時候價格自然是要高的,這個是很難通過管制去實現的,即便通過管制控制了價格,但是也只是表面上的價格,這個時候「黑市」就起來了,也就是各種渠道不明的供應就會出來,價格比明面上的要高,而且質量的風險還高。

對於資金的價格也是如此,最有說明意義的就是2013年的時候,當時發生了「錢荒」,央媽給錢給少了,導致市場上流動性不足,利率大幅上漲,支付寶的余額寶也就是在這個背景下推出的,一經推出就獲得了市場的熱烈歡迎,記得當時的收益率高達7%,這個收益率在目前來看是不可想像的,如此高的收益率的根本原因還是在於當時是「錢荒」,資金供不應求。

那麼今年在疫情的壓力下,經濟壓力是在加大的,在2月3日,央行就像市場投放了1.2萬億的流動性,此後又進行了多次的操作,這一系列的動作都是為了像市場提供合理充裕的流動性,降低資金的價格,降低社會融資成本。

2、基準利率下調引導市場利率下降

還有一個影響市場利率下降的原因就是基準利率的下降,我們知道一件商品的價格是由供需關系決定的,資金的價格也是如此,如果一件商品的原材料的價格降低了,那麼最終的價格也是會降低的,資金的價格也是如此,而銀行的資金的價格也是來自於儲戶和央行,因為這兩個決定了銀行資金的成本。

當前的MLF的利率是由央行決定的,MLF會影響到銀行資金的成本,在月17日,央行下調MLF的中標利率0.1個百分點,此舉就是為了引導市場利率的下調,果不其然,在2月20日,LPR的利率也相應的下調了,1年期的下調0.1個百分點至4.05%,5年期的下調0.05個百分點至4.75%。

LPR就是當前的貸款基準利率,而LPR的高低又和MFL正相關,所以這一些列的關系都決定了MLF的變化就會正向影響市場最終貸款利率的走向。

5. 2020房貸利率調整是強制的嗎

如果房貸沒有主動轉換為LPR,銀行是會強制將房貸利率轉換成LPR的。

2020年8月12日,工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、郵政銀行五家國有大行均發布公告稱,將於8月25日起,對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。

很多人可能覺得現在房貸利率已經很低了,後續上漲的可能性較大,而且銀行都推薦選擇LPR,讓人覺得銀行無利不起早,所以認為選擇固定利率更好。其實現在很多發達國家的貸款利率都是低於我國貸款利率水平的,部分國家還出現了負利率,從長遠來看,貸款利率仍有下降的空間。就算貸款利率後續出現較大幅度的下調,銀行也完全可以選擇加更多基點的方式來調整房貸利率,銀行是不會虧本的。所以這樣看來選擇LPR也是可行的。至於到底要如何選擇,就看貸款人自己的想法了,認為未來LPR會呈上漲趨勢,就選固定利率,認為未來LPR會呈下降趨勢,就選LPR。

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