農行個人貸款證券化

A. "銀行發放貸款後再對其進行證券化並銷售"是什麼意思

所謂證券化就是將貸款的現金流作為依據發行證券。這樣銀行就馬上拿回現金，並可能能釋放一些資本。

舉個例子，其實很簡單，例如銀行發放了100筆1億貸款共100億利率6%，它把這些貸款賣給一個新成立的公司或者信託計劃。這個新公司如何付得起這筆錢呢？原來這公司或信託計劃把這些貸款的現金流為依據發行「資產支持債券」。這些債券一般分不同層級.例如最高層級10億元，代表如何本金償還先還給這層。因此他們風險最低，發行利率肯定比6%低，例如2%。如是者分第二、第三以及最低層級。最低層級收益率往往很高，如20%。這樣風險各有所好，保守的買高層級，想賭一把的可以買低層級。同時，投行在過程中賺取了客觀的收入。

B. 為什麼銀行可能會選擇為其一些貸款進行證券化

隨著信貸資產證券化常態化工作的穩步推進，作為銀行重要資管手段、代表未來發展方向的信貸資產證券化正受到銀行、證券公司、基金子公司、信託機構等各方越來越多的關注

C. 你好，農行個人貸款怎麼貸

農業銀行貸款(手機網路「網路現金貸」，尋找最懂你的借錢方式)方式、對象和條件及貸款程序 一.個人住房貸款是一種擔保性貸款，可採取抵押、質押、保證或上述三種擔保方法並用的方式。 二。貸款對象和條件 個人住房貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件： 1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份； 2.有穩定的職業和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力； 3.不享受購房補貼的，不低於購買住房全部價款的30%作為購房的首期付 款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的30%作為購房首期付款； 4.有我行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作 為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人； 5.具有購房合同或協議，所購住房價格基本符合我行或我行委託的房地產 估價機構的評估價值； 6. 我行規定的其他條件。 三。申請借款時，應出具的文件 申請借款時，您應填寫《中國工商銀行個人住 房貸款申請審批表》，並向我行提交如下文件： 1.身份證件(居民身份證、戶口本或其它有效居留證件)； 2.貸款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明； 3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批准文件； 4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明 和抵押物估價證明； 5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明； 6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證； 7.以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批准動用公積金 存款的證明； 8.貸款人要求提供的其它文件或資料。

D. 什麼叫貸款證券化

廣義的資產證券化泛指以資產未來的現金流為基礎在市場上發行證券的過程。傳統的證券化是在資本市場和貨幣市場上發行證券籌集資金以形成投資資本的直接融資方式，可稱之為「一級證券化」。

狹義的資產證券化（Asset-Backed Securitization，簡稱ABS）則是一種金融創新，特指通過發行以金融資產為基礎的證券，從而對資產進行處置的過程。與傳統證券化相對應，狹義的資產證券化以已生成的存量金融資產為基礎，故亦稱為「二級證券化」。

貸款是資產證券化的主要基礎資產。貸款證券化就是將已存在的信貸資產加以組合並以其產生的現金流量為擔保在市場上發行證券，其實質是將缺乏流動性的、非標准化的貸款轉換成為可轉讓的、標准化的證券，並轉售於市場投資者的過程。

(4)農行個人貸款證券化擴展閱讀：

貸款證券化給會計確認帶來了全新的課題，其關鍵在於，發起人的證券化行為是作為資產銷售處理還是作為擔保融資處理，不同的處理方法會對發起人的財務報表產生重大影響。

若發起人的交易行為被認為是「真實的出售」，已售貸款就可以從發起人的資產負債表內移出，與之對應，發起人獲得的銷售收入是其增加的現金資產，銷售收入和已售資產價值間的差額是交易損益。

若證券化被視為發起人的擔保融資行為，貸款將仍舊保留在發起人的資產負債表上，以貸款現金流為擔保而發行的證券則作為發起人的負債。

E. 銀行在貸款證券化的過程中放棄了什麼銀行為什麼要進行資產證券化貸款會出現什麼逆向選擇問題謝謝！

簡而言之，表內資產表外化，放棄了部分收益，但是加速了資金運作效率，有機會獲得其他收益。
這主要是由於銀行受貸存比紅線的監管限制，通過將信貸資產打包出售，降低報表顯示的信貸資產規模。

F. 「住房抵押貸款證券化」是指什麼

住房抵押貸款證券化（MBS: Mortgage-Backed Securitization）是指金融機構（主要是商業銀行）把自己所持有的流動性較差但具有未來現金收入流的住房抵押貸款匯聚重組為抵押貸款群組。

由證券化機構以現金方式購入，經過擔保或信用增級後以證券的形式出售給投資者的融資過程。這一過程將原先不易被出售給投資者的缺乏流動性但能夠產生可預見性現金流入的資產，轉換成可以在市場上流動的證券。

G. 農行個人貸款最多能貸多少

推薦您辦理農行網捷貸產品。

網捷貸是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。

以下是通過掌上銀行的申請流程：

第一步：請您登陸掌上銀行，點擊首頁的「貸款」選項，如圖所示：

第五步：選擇該筆貸款，進入簽約信息界面，確認信息無誤後點擊「下一步」進入刷臉認證，點擊「開始認證」並認證成功後，進入最終簽約界面，點擊「確定」，驗證安全工具（K寶或K令）後，跳轉至簽約界面，簽約成功後可以直接點擊「放款」操作。

溫馨提示：網捷貸申請時間為每日7:00至22:00，同時每日會有最高限額，如超過當日限額，系統會提示「本日可申請金額已用盡，請次日再申請」，次日早上7:00開始額度恢復。

2019年7月25日起，網捷貸新增客戶可以通過個人掌銀渠道或超級櫃台渠道申請貸款，個人網銀渠道已暫停申請，但仍可以辦理貸款查詢和還款；對於存量客戶，個人網銀可以進行貸款查詢和還款，無法進行貸款放款，如需要操作貸款放款，需通過個人掌銀辦理。

（作答時間：2021年04月13日，如遇業務變化請以實際為准。）

H. 貸款證券化是什麼意思

就是以貸款為標的資產，發行可交易的證券！

I. 農行個人貸款要怎麼辦理

建議您可以選擇正規銀行渠道申請貸款，例如農行「網捷貸」。

網捷貸是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。建議您通過正規渠道進行申請，不要輕信網路上借貸平台的信息。

以下是通過掌上銀行的申請流程：

第一步：請您登陸掌上銀行，點擊首頁的「貸款」選項，如圖所示：

第五步：選擇該筆貸款，進入簽約信息界面，確認信息無誤後點擊「下一步」進入刷臉認證，點擊「開始認證」並認證成功後，進入最終簽約界面，點擊「確定」，驗證安全工具（K寶或K令）後，跳轉至簽約界面，簽約成功後可以直接點擊「放款」操作。

溫馨提示：網捷貸申請時間為每日7:00至22:00，同時每日會有最高限額，如超過當日限額，系統會提示「本日可申請金額已用盡，請次日再申請」，次日早上7:00開始額度恢復。

2019年7月25日起，網捷貸新增客戶可以通過個人掌銀渠道或超級櫃台渠道申請貸款，個人網銀渠道已暫停申請，但仍可以辦理貸款查詢和還款；對於存量客戶，個人網銀可以進行貸款查詢和還款，無法進行貸款放款，如需要操作貸款放款，需通過個人掌銀辦理。

農行貸款實際以系統審批為准，如有其它問題歡迎您咨詢當地個貸中心。

（作答時間：2021年04月21日，如遇業務變化請以實際為准。）