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農行貸款形態分為

發布時間:2021-05-10 02:23:53

Ⅰ 中國農業銀行貸款種類有哪些辦理農業銀行貸款條件是什麼

農業銀行針對個人貸款有多種類型,主要有針對住房類貸款、汽車類貸款、消費類貸款、助業類貸款、質押類貸款、下崗失業人員小額擔保貸款、助學貸款等其他類型的貸款。種類較多,根據個人情況專門的申請對應類型的貸款。

農業銀行貸款條件:

1、年滿18周歲且不超過60周歲,具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力,

2、持有合法有效身份證件,

3、我行電子銀行客戶,且持有我行頒發的安全認證工具,

4、信用狀況良好,徵信報告中不存在一下不良記錄:

①申請貸款時不存在逾期貸款和逾期信用卡透支。

②最近24個雲內不存在連續30天以上逾期記錄,累計逾期次數不超過4次。

③不存在資產處置、保證人代償或呆賬情況,不存在欠稅記錄、強制執行記錄或未被撤銷的行政處罰記錄。

(1)農行貸款形態分為擴展閱讀:

貸款分類是貸款本身的內在要求:

貸款本身的特性決定了必須對貸款進行分類。貸款具有以下特性。

1、貸款具有內在風險性。內在風險是指已經在實際中存在,但還沒有表現出來的損失可能性.從理論上講,任何貸款只要發放出去,風險就隨之產生了、不同的貸款風險大小不同,有些貸款具有共同的風險;將貸款進行科學的分類,可以幫助我們更好地識別貸款風險,加強貸款管理。

2、貸款定價的復雜性。貸款定價是指以貸款利率為主要內容的貸款價格;貸款價格的影響因素很多,如貸款供求關系、借貸市場利息率的一般水平、中央銀行的貨幣政策、銀行間的競爭狀況、貸款風險、貸款定價技術等,其中貸款風險是決定貸款價格的內在因素。

3、貸款信息的不對稱特性。由於信息來源渠道不同,借款人比銀行更了解自己所處的市場環境、財務狀況和還款意願,銀行所處的地位不可能消除這種信息不對稱,通過貸款分類可以減少信息不對稱帶來的危害。

Ⅱ 農行貸款利息

中國農業銀行貸款一萬元需要什麼條件 中國農業銀行貸款一萬元需要什麼條件
lu6527227
2010-03-24 08:02:36 發布
貸款 商業 6個回答 leo7632 | 2010-03-24 08:08:32有0人認為這個回答不錯 | 有0人認為這個回答沒有幫助一般你要有抵押的東西,比如房產等

你可以打95599咨詢,各個分行的要求也不太一樣

(一)貸款對象

貸款對象,是指銀行對哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向,確定貸款范圍和結構。

商業銀行貸款對象的確定:

一要反映信貸資金運動的本質要求,貸款出去要能保證償還付息;

二要符合商業銀行貸款原則的要求,貸款發放要遵循效益性、安全性、流動性原則;

三要體現貨款投向政策的要求,貸款的投向要服從國家產業政策。

因此,商業銀行的貸款對象必須是經營性企業單位,即具有經濟收入,預付的價值能夠得到補償和增值,有歸還貸款本息的資金來源。凡非經營性、沒有經濟收入的單位,只能作為財政撥款對象,而不能成為銀行貸款對象。

總之,在社會主義市場經濟條件下,一切從事生產、流通和為生產流通提供勞務服務的經營性企業單位以及個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定:貸款對象應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

(二)貸款條件

貸款條件,是指具備什麼條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在「對象」之內,而又滿足「條件」要求的企業單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據是:企業單位設置的合法性、經營的獨立性、自有資本的足夠性、經營的盈利性及貸款的安全性。因此,凡需要向銀行申請貸款的企事業單位、個人必須具備以下基本條件。

我國商業銀行現行貸款條件為:

1.經營的合法性

2.經營的獨立性

3.有一定數量的自有資金

4.在銀行開立基本賬戶

5.有按期還本付息的能力

八、貸款用途和種類

(一)貸款用途

貸款用途是指貸款在企業資金佔用中所表現出來的使用方向和范圍。它是具體規定企業什麼樣的資金需要可以便用貸款,以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。

現行貸款用途主要是用於存貨和固定資產更新改造的資金需要。從流動資金看,工業企業的貸款主要用於原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款主要用於商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看,主要用於企業技術進步、設備更新的資金需要,企業新建、改造、擴建的資金需要,以及企業進行科技開發的資金需要(包括部分流動資金)。在消費領域主要用於民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。

九、貸款種類

現行貸款種類的劃分標准及種類如下:

(一)按貸款經營屬性劃分

1,自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,並由貸款人收回本金和利息。

2.委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金,由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費,不承擔貸款風險。

3.特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

(二)按貸款使用期限劃分

1.短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。

2.中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。

長期貸款,指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。

(三)按貸款主體經濟性質劃分

1.國有及國家控股企業貸款。

2.集體企業貸款。

3.私營企業貸款。

4.個體工商業者貸款。

(四)按貸款信用程度劃分

1.信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。

2.擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

保證貸款,指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

抵押貸款,指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

質押貸款,指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

3.票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

(五)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分

1.流動資金貸款。

2.固定資金貸款。

(六)按貸款的使用質量劃分

1.正常貸款。指預計貸款正常周轉,在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。

2.不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。

呆賬貸款,指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。

呆滯貸款,指按財政部有關規定,逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍來歸還的貸款,或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。

逾期貸款,指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。

(七)按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分

將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級,後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。

十、貸款期限、利率、貼息和結息

(一)貸款期限

金融機構貸款的期限主要是依據企業的經營特點、生產建設周期和綜合還貸能力等,同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產流動性等因素,由借貸雙方共同商議後確定。貸款期限在借款合同中標明。自營貸款期限最長一般不得超過10年(對個人購買自用普通住房發放的貸款最長期限可到20年),超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期最長不得超過6個月,貼現期限為從貼現之B起到票據到期日止。貸款到期不能按期歸還的,借款人應當在貸款到期日之前,向貸款人申請貸款展期。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期末得到批准,其貸款從到期日算起,轉入逾期貸款賬戶。

(二)貸款利率

貸款人應當在中國人民銀行規定的貸款利率的上下限范圍內,確定每筆貸款利率,並在借款合同中標明。貸款利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎上規定一個浮動幅度,在這個幅度內,由貸款人和借款人協商後確定貸款利率。貸款人和借款人應當按借款合同和有關計息規定按期計收或支付利息。

(三)貼息及結息

為了促進某些產業和地區經濟的發展,有關地方、部門可以對某些貸款補貼利息。貸款的貼息,實行誰確定、誰貼息的原則。對有關部門貼息的貸款,承辦銀行應當自主審查』發放,並根據《貸款通則》的有關規定嚴格管理:除國務院規定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

十一、貸款方式

(一)貸款方式的含義

貸款方式是指貸款的發放形式。它體現銀行貸款發放的經濟保證程度。反映貸款的風險程度。

(二)貸款方式的選擇依據

貸款方式的選擇主要依據借款人的信用和貸款的風險程度,對不同信用等級的企業,不同風險程度的貸款,應選擇不同的貸款方式,以防範貸款風險。

(三)具體貸款方式

我國商業銀行採用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據貼現,除此之外,還包括賣方信貸和買方信貸。

1.信用貸款方式

信用貸款方式是指單憑借款人的信用,無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式沒有現實的經濟保證,貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上,因而,貸款風險較大。

2.擔保貸款方式

擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押),或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證,貸款的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上。

3.貼現貸款方式

貼現貸款方式是指借款人在急需資金時,以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式,銀行直接貸款給持票人,間接貸款給付款人,貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。

十二、貸款程序

(一)貸款申請

(二)貸款審批

(三)簽定合同

(四)貸款發放

(五)貸款的管理和收回 添加評論 評論讀取中... 請登錄後再發表評論! 取消
hwz000 | 2010-03-24 08:27:14有0人認為這個回答不錯 | 有0人認為這個回答沒有幫助1、申請人年齡18——60周歲,身體健康,具有當地戶口或者在當地居住滿一年;有工商部門辦法並年檢合格的營業執照;正常經營滿三個月以上;主要經營場所在市(縣)區范圍內。
2、擔保條件:貸款金額1萬元以下(不含),您只需要找一位擔保人,且須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群。 貸款金額在1萬元--10萬元,您需要找兩位擔保人,其中一位必須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群,另一位擔保人必須有固定的職業或穩定的收入。
3、需提交的材料:申請人和擔保人身份證原件及復印件;擔保人個人經濟收入證明;工商部門頒發並年檢合格的營業執照原件及復印件和郵政銀行要求提供的其他材料。
4、貸款辦理流程:尋找擔保人---網點申請---提交資料---填寫申請表---接受調查---等待審批---簽訂貸款合同---發放貸款。 添加評論 評論讀取中... 請登錄後再發表評論! 取消
oyeoktcha | 2010-03-25 09:02:55有0人認為這個回答不錯 | 有0人認為這個回答沒有幫助一般你要有抵押的東西,比如房產等

你可以打95599咨詢,各個分行的要求也不太一樣

(一)貸款對象

貸款對象,是指銀行對哪些部門、企業、單位和個人發放貸款。其實質是選擇貸款投向,確定貸款范圍和結構。

商業銀行貸款對象的確定:

一要反映信貸資金運動的本質要求,貸款出去要能保證償還付息;

二要符合商業銀行貸款原則的要求,貸款發放要遵循效益性、安全性、流動性原則;

三要體現貨款投向政策的要求,貸款的投向要服從國家產業政策。

因此,商業銀行的貸款對象必須是經營性企業單位,即具有經濟收入,預付的價值能夠得到補償和增值,有歸還貸款本息的資金來源。凡非經營性、沒有經濟收入的單位,只能作為財政撥款對象,而不能成為銀行貸款對象。

總之,在社會主義市場經濟條件下,一切從事生產、流通和為生產流通提供勞務服務的經營性企業單位以及個體經濟都可以成為貸款對象。根據《貸款通則》的規定:貸款對象應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

(二)貸款條件

貸款條件,是指具備什麼條件的對象才能取得貸款。是對貸款對象提出的具體要求。凡在「對象」之內,而又滿足「條件」要求的企業單位就可取得銀行貸款。確定貸款條件的依據是:企業單位設置的合法性、經營的獨立性、自有資本的足夠性、經營的盈利性及貸款的安全性。因此,凡需要向銀行申請貸款的企事業單位、個人必須具備以下基本條件。

我國商業銀行現行貸款條件為:

1.經營的合法性

2.經營的獨立性

3.有一定數量的自有資金

4.在銀行開立基本賬戶

5.有按期還本付息的能力

八、貸款用途和種類

(一)貸款用途

貸款用途是指貸款在企業資金佔用中所表現出來的使用方向和范圍。它是具體規定企業什麼樣的資金需要可以便用貸款,以及這些資金需要中多大部分由銀行貸款解決。

現行貸款用途主要是用於存貨和固定資產更新改造的資金需要。從流動資金看,工業企業的貸款主要用於原材料儲備、在產品和產成品存貨的資金需要。商業企業的貸款主要用於商品存貨的資金需要以及工商企業在商品銷售過程中結算在途資金需要。從固定資金看,主要用於企業技術進步、設備更新的資金需要,企業新建、改造、擴建的資金需要,以及企業進行科技開發的資金需要(包括部分流動資金)。在消費領域主要用於民用商品房和汽車的購置而引起的資金需要。

九、貸款種類

現行貸款種類的劃分標准及種類如下:

(一)按貸款經營屬性劃分

1,自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,並由貸款人收回本金和利息。

2.委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金,由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費,不承擔貸款風險。

3.特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

(二)按貸款使用期限劃分

1.短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。

2.中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。

長期貸款,指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。

(三)按貸款主體經濟性質劃分

1.國有及國家控股企業貸款。

2.集體企業貸款。

3.私營企業貸款。

4.個體工商業者貸款。

(四)按貸款信用程度劃分

1.信用貸款。指以借款人的信譽發放的貸款。

2.擔保貸款。指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。

保證貸款,指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

抵押貸款,指按規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

質押貸款,指按規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

3.票據貼現。指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。

(五)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分

1.流動資金貸款。

2.固定資金貸款。

(六)按貸款的使用質量劃分

1.正常貸款。指預計貸款正常周轉,在貸款期限內能夠按時足額償還的貸款。

2.不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。

呆賬貸款,指按財政部有關規定列為呆賬的貸款。

呆滯貸款,指按財政部有關規定,逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍來歸還的貸款,或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。

逾期貸款,指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。

(七)按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分

將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個等級,後三類貸款稱為「不良貸款」或為「有問題貸款」。

十、貸款期限、利率、貼息和結息

(一)貸款期限

金融機構貸款的期限主要是依據企業的經營特點、生產建設周期和綜合還貸能力等,同時考慮到銀行的資金供給可能性及其資產流動性等因素,由借貸雙方共同商議後確定。貸款期限在借款合同中標明。自營貸款期限最長一般不得超過10年(對個人購買自用普通住房發放的貸款最長期限可到20年),超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期最長不得超過6個月,貼現期限為從貼現之B起到票據到期日止。貸款到期不能按期歸還的,借款人應當在貸款到期日之前,向貸款人申請貸款展期。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。借款人未申請展期或申請展期末得到批准,其貸款從到期日算起,轉入逾期貸款賬戶。

(二)貸款利率

貸款人應當在中國人民銀行規定的貸款利率的上下限范圍內,確定每筆貸款利率,並在借款合同中標明。貸款利率的上下限是指中國人民銀行在基準利率的基礎上規定一個浮動幅度,在這個幅度內,由貸款人和借款人協商後確定貸款利率。貸款人和借款人應當按借款合同和有關計息規定按期計收或支付利息。

(三)貼息及結息

為了促進某些產業和地區經濟的發展,有關地方、部門可以對某些貸款補貼利息。貸款的貼息,實行誰確定、誰貼息的原則。對有關部門貼息的貸款,承辦銀行應當自主審查』發放,並根據《貸款通則》的有關規定嚴格管理:除國務院規定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

十一、貸款方式

(一)貸款方式的含義

貸款方式是指貸款的發放形式。它體現銀行貸款發放的經濟保證程度。反映貸款的風險程度。

(二)貸款方式的選擇依據

貸款方式的選擇主要依據借款人的信用和貸款的風險程度,對不同信用等級的企業,不同風險程度的貸款,應選擇不同的貸款方式,以防範貸款風險。

(三)具體貸款方式

我國商業銀行採用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據貼現,除此之外,還包括賣方信貸和買方信貸。

1.信用貸款方式

信用貸款方式是指單憑借款人的信用,無需提供擔保而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式沒有現實的經濟保證,貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎上,因而,貸款風險較大。

2.擔保貸款方式

擔保貸款方式是指借款人或保證人以一定財產作抵押(質押),或憑保證人的信用承諾而發放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現實的經濟保證,貸款的償還建立在抵押(質押)物及保證人的信用承諾基礎上。

3.貼現貸款方式

貼現貸款方式是指借款人在急需資金時,以未到期的票據向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式,銀行直接貸款給持票人,間接貸款給付款人,貸款的償還保證建立在票據到期付款人能夠足額付款的基礎上。

十二、貸款程序

(一)貸款申請

(二)貸款審批

(三)簽定合同

(四)貸款發放

(五)貸款的管理和收回

十三、信貸監督與制裁

(一)信貸監督

貸款監督,是銀行在辦理信貸業務過程中,對國民經濟各部門、各單位的經濟活動進行檢查、分析、督促、制約的行為。其實質是運用信貸、利率杠桿,對企業經濟活動產生影響和制約作用。

.1.信貸監督的方法

信貸監督是一種經濟監督,因此,其監督的方法通常採用經濟措施,通過信貸業務活動來進行。一是通過制定正確的貸款制度,嚴格執行貸款政策、原則和辦法來進行監督。二是通過調查研究,綜合分析,向企業和有關部門反映問題,提出建議,發揮監督作用。三是通過貸款三查制度來發揮信貸監督作用。

2.信貸監督的主要內容

(1)借款人對信貸資金的使用情況。

(2)借款人的生產經營狀況。

(3)借款人財務狀況有無較大變化。

(二)信貸制裁

信貸制裁,是銀行對於逃避信貸監督,違反金融政策、 借款合同及貸款管理的有關規定的借款人,根據情節輕重.採取必要的措施,從經濟上給予借款人一定的影響。信貸制裁是信貸監督的必要手段,其目的是為了促使借款人遵守借款合同,規范企業行為,合理利用資金,提高經濟效益。同時也是為了保護銀行的合法權益,提高貸款質量,降低貸款風險。

十四、貸款擔保方式操作管理

(一)貸款擔保的概念及任務

貸款擔保,是指銀行在發放貸款時,要求借款人提供擔保,以保障貸款債權實現的法律行為。

(二)貸款擔保的方式

貸款擔保方式有保證、抵押和質押。這些擔保方式可以單獨使用,也可以結合使用。

(三)貸款擔保的審查

貸款行應當依據有關的法律、法規和銀行的有關規定,嚴格審查擔保的合法性、有效性和可靠性。

十五、抵押貸款操作管理

(一)抵押貸款的涵義

抵押是指債務人在法律上把財產所有權轉讓給債權人,但債權人並不佔有財產,以財產擔保的債務一經償付,財產所有權的轉讓即告結束。借款人在法律上把自己財產所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。抵押貸款的保障性是區別於信用貸款的根本特徵。

(二)抵押品的范圍和貸款種類

貸款的抵押品是指由借款人向銀行提供的,並經銀行認可作為實物擔保的財產物資。

抵押品的范圍主要包括以下五大類:一類是有價值和使用價值的固定資產。二類是各種有價證券。三類是能夠封存的流動資產。四類是可作轉讓的無形資產。五類是私有財產和其他可以流通、轉讓的物資或財產。

目前,國外根據抵押品的范圍,把抵押貸款分為以下六 類:一是存貨抵押。二是客賬抵押。三是證券抵押。四是設備抵押。五是不動產抵押。六是人壽保險單抵押。

我國商業銀行抵押貸款的種類主要有動產、不動產及金融有價證券抵押貸款。

(三)抵押貸款的管理要求

採取抵押貸款方式大大降低了銀行貸款的風險,為銀行收回貸款提供了最有效的保障。對抵押貸款的管理,除了進行必要的信用調查外,還要加強以下工作:一是貸款項目的選擇;二是抵押品的選擇和審核工作;三是簽訂借款合同等。

借貸雙方在簽訂有效借款合同和抵押擔保合同之後,借款人可憑銀行的貸款通知辦理抵押貸款開戶手續,銀行可按照貸款項目的建設進度、實際需要和規定的用途發放貸款,並監督其使用情況。

十六、票據貼現貸款的操作管理

(一)票據貼現的概念和特點

貼現是持票人以未到期票據向銀行貼付一定利息兌取資金的行為。貼現貸款是銀行以持票人持有未到期票據為對象所發放的貸款。對於銀行來說,是買進票據所載權利,票據到期,銀行可以取得票據所載的金額。貼現貸款方式具有以下特點。

1.流動性高

票據貼現以後,票據所載權利完全屬於銀行,貼現銀行如有急需,可向其他銀行轉貼現,或向中央銀行再貼現,能隨時收回資金,具有很高的流動性。

2.安全性大

由於貼現人及票據上的各個當事人均為債務人,所以貼現銀行的資金運用具有更大的安全性。

3.自償性強

票據貼現在票據產生時,兌現日期已在票據上載明,債務人不能要求轉期。同時,商業匯票又都以合法商品交易為基礎,具有很強的自償性,到期收回票款較之一般貸款更有保證。

4.用途確定

在用途上,貼現是針對每一筆票據具體操作的,貼現是否得當合理,反映明確清楚。所以,貼現也最容易反映銀行的工作質量。

5.信用關系簡單

貼現除了票據到期不能償款追索外,貼現人與銀行已無需聯系,所以貸款利息在貼現時銀行即預先扣除。

票據貼現業務是一項特殊放款方式,與其他放款相比還有下列不同之處:一是收息的方式不同。二是期限的確定不同。三是所涉及的關系人不同。

(二)辦理貼現貸款的程序

1.貼現貸款的申請

2.貼現的審查

3.貼現資金的支付

實付貼現金額=匯票票面金額—貼現利息

十七、信用貸款操作管理

信用貸款,是以借款人的信用作為保證的貸款。因此,風險性較大,銀行在發放信用貸款時,一定要嚴格掌握貸款額度,審查和分析借款人的財務報表。要進行以下四方面重點審查。

(一)借款人的品質。

(二)貸款的用途。

(三)貸款的數額。

Ⅲ 農業銀行貸款種類有哪些

您好,銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業,並約定期限歸還的一種經濟行為。按使用期限劃分,有短期貸款、中長期貸款;按貸款擔保條件劃分,有票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款。貸款種類較多,您可以根據您的需求選擇。
如果您有小額貸款的需求,您可以考慮使用有錢花APP借款。「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌(原名:網路有錢花,2018年6月更名為「有錢花」), 具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。申請材料簡單,最快30秒審批,最快3分鍾放款。可提前還款,還款後恢復額度可循環借款。希望這個回答對您有幫助,手機端點擊下方,立即測額!最高可借額度20萬。

Ⅳ 農行不良貸款有幾級分類

農行不良貸款有3級,分別是可疑、次級和損失貸款。

Ⅳ 農業銀行貸款的種類

農業銀行貸款,是指銀行給企業或個人發放相關貸款方式,用於借款人購買住房、汽車或進行企業使用等等的資金,其貸款的種類若干,如:一般助學貸款、教育助學貸款、個人生產經營貸款、個人客戶綜合授信貸款等等,如個人貸款業務為客戶提供個人自助循環貸款、農戶小額貸款和普通貸款等服務。不過,根據不同的貸款要求,其貸款的條件也都有不一樣。
農業銀行貸款產品,介紹如下:
1、一般助學貸款
一般助學貸款是指對高等學校在校學生和新錄取學生以及在職深造、再就業培訓、出國留學人員發放的商業性人民幣貸款。
2、外匯交易資金賬戶質押貸款
個人實盤外匯買賣交易資金賬戶質押貸款,是指金穗借記卡持卡人以其外匯交易資金賬戶存款作為貸款質押物,向銀行申請借款,銀行以動產質押方式發放的人民幣短期貸款。
3、教育助學貸款
國家助學貸款是指農業銀行各分支機構向正在接受高等教育的在校學生及其直系親屬、法定監護人,或准備接受各類教育培訓的自然人發放的人民幣貸款業務。其中,國家助學貸款是指對符合中央和地方財政貼息規定的高等學校在校學生發放的人民幣貸款;一般助學貸款是指對高等學校在校學生和新錄取學生以及在職深造、再就業培訓、出國留學人員發放的商業性人民幣貸款。
4、個人生產經營貸款
個人生產經營貸款是指銀行對從事合法生產經營的非法人資格的私營企業業主和個體工商戶發放的,用於生產經營流動資金需求以及租賃商鋪、購置機械設備和其他合理資金需求的人民幣貸款業務。
5、個人客戶綜合授信貸款
個人客戶綜合授信貸款是指我行根據個人客戶取得抵質押、保證、信用的綜合信用情況對個人客戶確定最高授信額度, 客戶在約定的期限和最高授信額度內,可便捷地取得貸款的業務。
註:農業銀行貸款產品不僅僅只有這些,以上是幫你列舉的一些。如想要更加詳細的了解,您可以登錄快易貸官方網站詳細了解!

您這種情況可能還是要具體咨詢當地銀行,建議分類管理員轉至金融分類

Ⅵ 農行有什麼貸款業務

您好,各分行貸款種類以及要求不同,詳情建議咨詢當地農行網點核實是否有適合您的貸款業務以及相應的貸款條件。感謝您的使用。

Ⅶ 我想知道現在農行貸款分哪幾種

打95595電話咨詢下就知道了。並不是所有的都適合你,你要問下,你可以享受什麼樣的貸款業務,並使之利率最優化。

Ⅷ 農行的網捷貸是什麼

網捷貸定義是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的,由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款

一、網捷貸申請基本條件:
1.年滿18周歲且不超過60周歲,具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。
2.持有合法有效身份證件。
3.我行電子銀行客戶,且持有我行頒發的安全認證工具。(目前只支持二代K寶客戶,掌銀網捷貸還款可以支持K令。)
4.信用狀況良好,徵信報告中不存在以下不良信用記錄:
(1)申請貸款時不存在逾期貸款和逾期信用卡透支;
(2)最近24個月內不存在連續30天以上逾期記錄,累計逾期次數不超過4次;
(3)不存在資產處置、保證人代償或呆賬情況,不存在欠稅記錄、強制執行記錄或未被撤銷的行政處罰記錄;
(4)借款人擔保的貸款五級分類不存在「正常」以外的狀態。
5.不存在未到期的「網捷貸」貸款額度,不存在未結清的「網捷貸」貸款余額
6.收入穩定,具有按期償還信用的能力。
7.貸款用途合理、明確。
二、網捷貸申請特殊條件:申請人除具備基本條件外,對不同類型客戶,還應滿足以下條件:
1.房貸客戶:①所關聯個人住房貸款已還款時間超過24個月(含);②所關聯房產不處於房價下跌趨勢、供大於求或我行個人住房貸款不良率較高的區域;③所關聯房產為別墅等大戶型的,借款人應為個私業主以外的其他身份。
2.公積金客戶:①借款人徵信報告中,擁有2年(含)以上公積金繳存信息,且最近更新日期在6個月以內;②借款人徵信報告中,在我行或他行不存在個人經營性貸款余額。
3.社保客戶:①借款人徵信報告中,擁有2年(含)以上社會保險繳存信息,且最近更新日期在6個月以內;②借款人徵信報告中,在我行或他行不存在個人經營性貸款余額。
4.代發工資客戶:①借款人在我行代發工資期限超過1年(含);②代發工資客戶必須符合「隨薪貸」單位準入條件;③借款人徵信報告中,在我行或他行不存在個人經營性貸款余額。
5.借記卡客戶:①借記卡交易流水記錄超過2年(含);②每年交易流水、交易頻率等條件符合規定;③借款人徵信報告中,在我行或他行不存在個人經營性貸款余額。
(作答時間:2021年04月14日,如遇業務變化請以實際為准。)

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