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固定利率贷款是不是等额本息

发布时间:2022-05-27 21:06:48

A. 每个月还款钱数一样是不是,就是等额本息还款方式

每个月还款钱数一样就是等额本息还款方式。等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
计算方法
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)
^
还款月数]÷{[(1+月利率)
^
还款月数]-1}
附:月利率
=
年利率/12
下面举例说明等额本息还款法,
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1233.14元。
上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,一个月为一期,第一期贷款余额20万元,应支付利息700元(200000×4.2%/12),支付本金533.14元,仍欠银行贷款199466.86元;第二期应支付利息(199466.86×4.2%/12)元。
(1)固定利率贷款是不是等额本息扩展阅读:
一、优缺点
优点:每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
二、适用人群
适用人群:收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
三、银行利息的计算公式
银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。
参考资料来源:网络-等额本息

B. 等额本息还款法的利率是固定利率吗

是。

个人住房贷款还款方式一:等额本息还款个人住房贷款的等本息还款方式就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1](^表示乘方)

个人住房贷款还款方式二:等额本金还款个人住房贷款还款方式之二——等额本金还款,总支出利息是最低的。等额本金还款就是将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

C. 买房里办理的20年贷款,是每年每月还款额都一样,这是属等额本息吗

买房子办理的是20年的贷款,每年每月还款的金额都一样,这个就是等额本息的贷款。
等额本息,等额本金。
给大家介绍一下等额本息,等额本金计算方式

等额本金:每个月还款额不同,随着期数的增加月还款额不断递减,这种方式是将贷款本金按还款总月数均分,再加上上期剩余的本金利息得出月供数额。

计算方式:

月供=(总本金/总期数)+(本金-累计已还本金)*月利率;

月本金=总本金/总期数;

月利息=(总本金-累计已还本金)*月利率;

总利息=(总期数+1)*总本金*月利率/2;

总还款额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+总本金;

等额本息:每月还款总额相同,因为月供中的本金占比逐月增加,利息逐月减少,总期数不变。

计算方式:

月供=[本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数]/[(1+月利率)*还款月数-1];

月利息=剩余本金*贷款月利率;

总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1]-贷款额;

还款总额=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1];

两者之间略微有所区别:

1、还款固定数不同:

等额本金还款:每月偿还的本金是固定的,另外加上应偿还的利息。

等额本息还款:每月还款额是固定的,已经包含了每月应偿还的利息及本金。

2、适合对象不同:

等额本金:适合于有计划提前还贷。

等额本息:适合按实际还贷的。

3、还贷方法不同:

等额本金:本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减。这种还款方式相对等 额本息而言,总利息支出更低些,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

等额本息:本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变。等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

贷款期限越长利息相差越大。

在一般的情况下,等额本息支出的总利息比等额本金要多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

等额本息随着还款后贷款本金的逐步减少,利息比例逐渐减少;等额本金每个月还款的本金数值保持不变,利息逐月减少,月还款总额逐渐降低。

同时,我们可以看出来在前八年中,等额本金还款总额更高,利息少一些,但是月供压力会更大,这段时间也几乎感受不到利息少的好处。因此等额本息说白了就是用更多的利息来换取更小的还款压力,对于首付资金较少的人群来说,等额本息的还款方式能够支持更大总额的贷款,而对于带有投资目的和首付比例比较高的购房者来说等额本金会更加合算。

D. 固定利率还款和等额还款拿个合算

个人住房贷款有“等额本息还款法”和“等额本金还款法”两种,两种还款法哪个更合算些.房贷专家认为两种还款方式没有优劣之分,在选用两种还款方法时,要根据自身的实际情况,综合多种因素做出全面合理的选择。

两种还款法比较

“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少,归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。采用等额还贷法每月还款额的计算公式为:本金×万元月均还款额,等本还贷法每月还款额的计算公式为:本金÷贷款期限+(本金-已还本金)×月利率。

等本还贷法每月还款额是不固定的,随着本金的递减而按月递减。比如以一套50万元的房子为例,采用8成商业性贷款,贷款期限为20年,如果是等额还贷法,按目前的利率每月还款额固定为2649元,如果是等本还贷法,则第一个月的还款额约为3340元,第二个月约为3333元,以后按月逐渐递减。

计算两种还贷方式的利息总额,其实相差很少,那为什么绝大多数人都选择等额还贷法呢,除了还贷额固定,计算方便外,最主要的原因在于采用等本还贷法,借款人初期的还款压力很大,对资金不宽裕的购房者来说,只能选择等额还贷法。但对于资金宽裕者来说,就可以根据需要随意选择了。

哪种更合算?

那么能否由此认为“等额本金还款法”比“等额本息还款法”要合算?其实,由前面所述两种还款方式的特点可以看出:本金还得快,利息就少,简单地认为“等额本金法”较“等额本息法”合算是错的。在选择何种还贷方式时,要结合自己的实际情况,从自己的收入情况出发,制定最高还款额度。千万不要为了最后少付出利息,选择超出自己承受能力的还贷方式。一般来说,每月的还贷额不应超出家庭每月收入的50%。

曾经有个客户,需要贷60万元商业性贷款,期限20年。在对两种贷款方法作了简单的比较后,一味认定“等额本金还款法”能少支出利息,就让办贷款的工作人员算一下每月还款是多少。工作人员计算后得出,第一个月的还款数是5020元,并告知要此客户提供的“收入证明”必须证明夫妇俩每月收入合计金额是借款额的两倍,即必须超过1万元。但该客户双方单位开具的收入证明却只有8000元。他认定等额本金法合算,便让工作人员按第一个月还4000元左右来推算借款期限,这样工作人员便推算出,借30年的话首月还款是4187元,于是该客户选择贷款30年。殊不知,此人将原来计划贷20年的期限拉长至30年,60万元30年“等额本金还款法”利息是 45.5万元,而60万元20年“等额本息还款法”利息是35.4万元。显然,他选择“等额本息还款法”才对。

选择适合自己的

“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的,对于年轻人来说,刚刚工作不久,收入处于上升期,通常选择“等额本息还款法”比较好,可以减少前期的还款压力。

打算趁着现在利率较低时多贷款,遇到今后利率上调,就提前还贷,这样的借款者应该选择等本法。等本法每月归还的本金是固定的,提前还贷时利息损失就要小得多。目前收入尚可的中年人可采用这种还款方式。中年人正处在人生的黄金时期,事业有成者收入一般都不错,但随着年龄的增加,不一定还能一直保持较高的收入水平,另外,年纪大了,医疗费用可能会大幅增加,因此趁着年纪相对较轻时,多还一些贷款,可以减轻今后的压力。

E. 等额本息的意思是固定一个贷款利率以后多少年的贷款利率都按这个执行吗等额本金就是用浮动的利率吗

等额本息和本金的区别主要在于每月还款额中利息和本金的分配,等额本息是每个月还款额都一样(例如每月还2000,最开始可能2000中只还了700本金其余是利息,但是多年以后2000还款中大概有1400本金剩下600是利息,大概举例),等额本金是每个月还款额逐月递减但还款中所包含本金保持不变(例如第一个月还3000中包含1400本金1600利息,多年后的一个月只需还1800中仍然包含1400本金利息只有400)。两种贷款模式的利率应该都是浮动的,根据约定相应的时间调整,我家是等额本息还款法,每年1月贷款还款额都会增加一些,不多,1000块钱的话也就增加几十块。不知道我说清楚没有。

F. 等额本金是固定利率还是浮动利率

等额本金可能是固定利率也可能是浮动利率,房贷月供一直保持一样,属于固定利率。固定利率由国家规定,是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。

尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价,但在预期LPR下降背景下,客户通常会选择浮动利率报价,因为点差已经固定。而如果LPR处于上升周期,则房贷利率也会随之走升,而若此前签署的是固定利率,则房贷成本不变。

(6)固定利率贷款是不是等额本息扩展阅读:

除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款,包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等,可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款,包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等,或转为固定利率。

如果在个人住房贷款之外,您还在金融机构办理了其他贷款,最好也赶紧向机构问清楚,看看怎么转换更合适。

G. 房贷每月固定的是等额本金还是等额本息

房贷每个月一样多是等额本息的还款方式,等额本息的还款特点就是每个月的还款金额一样,随着时间的推移,每个月还款中的利息越来越少,本金越来越多,但月还款额保持不变。
房贷如果选择等额本金,那么每个月的还款额会逐渐减少,在每个月应还的贷款中,本金保持不变,已还利息在逐渐减少,等额本金前期的还款压力较大,后期的还款压力越来越小。
另外,在申请同样多的贷款,贷款期数与利率相同的情况下,等额本金产生的总利息会比等额本息少,如果觉得等额本金前期的还款压力不大,选择等额本金这种贷款办法可以省下一些利息。
不管是等额本金还是等额本息,都是前期还的利息多,越到后面每个月的还款额当中就是本金占了大头。如果贷款人要提前还款,越到后面提前还款的性价比就越低。
拓展资料
等额本息就是指每月偿还金额相同的一种还款方式,将贷款本金和贷款总利息相加,然后平均分摊到每个还款月,借款人选择等额本息还款方式,每月偿还的金额是相同的。
等额本金还款方式是指借款人每月偿还的本金是相等的,随着每月偿还贷款,剩余未还款本金减少,从而每月偿还的利息会减少,因此等额本金还款方式下,借款人每月偿还月更是递减的。
等额本金和等额本息两种还款方式各有优劣,如果单从利息角度来看,选择等额本金还款方式会更划算一些,因为在相同贷款金额、贷款期限、贷款利率的情况下,选择等额本金还款方式要比等额本息还款方式利息少一些。但这种方式并不适合所有人,因为等额本金还款方式下,前期还款金额高,如果没有一定的经济实力,选择这种还款方式可能会影响到我们的生活质量。
等额本金和等额本息两款还款方式究竟要如何选择,主要还是要根据我们每个借款人的具体情况来分析,不同借款用户适合的还款方式不同。如果是收入比较稳定的借款用户,那么可以选择等额本息还款,这种还款方式虽然会产生更多的利息费用,但是还款压力会小一些。

H. 等额本息是固定利率的吗

如果用户签订贷款合同时,约定的是固定利率,那么等额本息还款的贷款就是固定利率。而贷款合同约定的是浮动利率,则等额本息还款的贷款就是浮动利率。等额本息是一种还款方式,这种还款方式并不会影响贷款利率,影响贷款利率的是合同约定内容。
普通的贷款一般都是固定利率,而用户申请房贷,房贷利率为 LPR+基点形成的浮动利率,这时候等额本息还款,房贷就是浮动利率。
拓展资料
等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;
等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还,同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;
贷款,意思是银行、信用合作社等机构借钱给用钱的单位或个人,一般规定利息、偿还日期。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展,同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。
审查风险
贷款风险的产生,往往在贷款审查阶段就开始了,综合司法实践中发生的纠纷,可以看出,在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万,造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作,要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
在实践中,有些商业银行没有尽职调查,而有关审贷人员,往往只重视文件的识别,而缺乏尽职的调查,这样,很难识别贷款中的欺诈,很容易造成信贷风险。
许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见,或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中,不仅仅要查明事实,更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中,大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬,它是资本(即贷出的本金)在一定期间内的使用价格。贷款利息可以通过贷款利息计算器详细的计算出来。

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与固定利率贷款是不是等额本息相关的资料

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