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住房贷款利率下调还款变多了

发布时间:2022-01-22 05:19:11

A. 贷款利率下调了,为什么我的月供却曾加了

我也遇到了同样的情况,据说是银行分段计息造成的。
2014年11月22日,央行调整了存贷款基准利率,由于多数市民选择的是“利率固定日调整”方式,即每年1月1日调整贷款利率。因此,2015年元旦起,这些客户贷款将启用央行最新基准利率。
目前商业住房贷款方式主要分为合同条款中约定固定利息、随央行利率变化调整的约定利息这两种,多数市民会选择随央行利率调整,贷款人不必主动提出申请。
贷款余额100万元为例,2015年1月1日降息之后,原先5年期以上商业贷款利率为6.55%,贷款20年,使用等额本息还款方式,在整个2015年,房奴将少还近3000元;使用等额本金还款方式,在2015年,将少还近4000元。
需要提醒的是,对于采用等额本息还款的客户,由于要重新分段计息,2015年1月份月供反而会多一些。比如2015年1月15日为还贷日,对于2014年12月16日至12月31日的利息要按照2014年计算,2015年1月1日至1月15日按照新利率计算。按照等额本息还款法,在每月还款金额不变的情况下,由于2015年要还的利息下降,本金自然上升。下降的利息和上涨的本金抵消,多出来的钱实际上是多还的本金。1月份多扣除本金,还款日在月头,获得的降息优惠也少。月供自然也就多了。2月份以后,贷款月供就恢复正常,比2014年要低。所以呢,提醒您在2015年1月份还款日之前,多存一些本金,以备还款使用。
处于利息下降通道时,从账面来看,选择等额本金方式还款总金额要比选择等额本息还款额少了许多。等额本金是一开始还得多之后还得少,考虑到通货膨胀的因素,还是选择等额本息还款比较好。
并且我也参考到另外一种情况:
通常情况下银行在给客户提供的还款计划中是按照月来计算还款本金和利息的但是在实际的操作过程中银行是按照天来计算还款的由于在月份上有大月和小月的区分为了计算方便银行会统一一个天数的标准天/月对于多出的天数利息银行会在年底最后的一次还款中计算进去由于您每个月的还款日为月初所以说您多出的天数利息都加在了月日那次还款期中了所以出现了您说的情况;银行按照天数计算利息的方式,在1月中您的还款额的组成是由5部分组成:12月的贷款利息+1月份的贷款利息+上年多出的天数利息+本金。
总而言之,咱们得相信银行不会坑人滴,但是时刻注意自己的还款金额是必须的,怕就怕有些人员操作不谨慎出现误操作,那就麻了烦了
希望我的回答能为您和更多的人解开疑惑

B. 房贷利率下调了我的贷款还款反而增加了

因为目前很多银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款,即以新房贷利率执行日为限,分元旦前和元旦后两个阶段,以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。
例如吴先生还款日为每月5日,那么在2014年12月6日到2014年12月31日这26天里,还款利息按照降息前的利率计算,2014年1月1日到2015年1月5日这5天,还款利息按照降息后的利率计算,这样客户就要付31天的利息;而平常月份,银行是按每个月30天计算。

因为多算了一天,而这多出来的一天的利息就可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多,尤其是还款日靠近月初的贷款者,月供“逆增”的可能性会更大。

不过,从2月份开始,就不会再出现这个问题,还款额会比去年下降。本月扣款日前,市民最好向贷款银行咨询下月供金额的变化情况,以免因扣款不足影响个人信用记录。

C. 房贷利率已下调很多 我的每月按揭还款数额怎么不变

房贷利率已下调很多 老房贷利率次年1月开始调整为新利率。

基准利率调整,房贷利率也是会跟着调整的,老房贷一般会在次年元月1日开始执行新利率,1年1调整。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。
在中国,以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言,一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标,银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。

D. 为什么贷款利率下调了,我每个月的还款还是那么多

请你仔细核对,并确定利率下调的实施日期,日过开始实施则还款会减少,贷款利率,是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理,中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例,因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同,同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。

(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

贷款利率 (2张)

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三点:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

(三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同
约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

(四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

(五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

(六)计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。

E. 农业银行房贷利率下调以后我的还款金额反而多了

我也是农行贷款的,昨天收到农行短信说下调利率了还高兴来着,今天收到还款金额提醒短信,立马懵了,比之前还款的金额还多了!同求高手解答!谢谢

F. 为什么利率下调了,房贷还款却上涨了

多还的是本金
目前贷款客户多数约定按“等额本息”模式还贷,利率不调整的情况下,每月还的本金会逐渐增多,而利息逐月下降,为了达到每个月还的本金和利息加起是一样的,所以会有一条相对复杂公式来进行计算,导致在利率调整的关口出现了普通人费解的“不降反升”的“怪事”。
根据公式重新计算的还款本金却会上涨,有部分贷款业主上涨的本金超过了下降利息,就会“不降反升”。
“本金先还多,以后还款也会少一些,是好事。”
小贴士:多存些钱以防不够
邓经理介绍,按照计算公式,2月份起部分“不降反升”贷款就会恢复“正常”,总额相对去年总体下降。由于有些业主可能不知道调整利率,或是以为降息了,还贷会少了,所以出现不少余额不足扣款不成功的案例。
银行业界人士提醒,业主要留意一下短信通知,也可以自行查询核实当月扣款情况,一般不成功的要先补足余额,要前往相应银行网点进行人工扣款,避免因推迟还贷被记录进征信系统,从而影响个人信用。而还没扣款的业主,还不清楚1月份的还款额度,则可以往贷款账户多存一些钱,以防万一。

G. 2021年房贷lpr后为什么还款变多了

住房按揭贷款转变LPR以后,这个是参考市场基准利率的,如果大的趋势是上升的,还款金额肯定会有所增加的,但是目前这种形势下,利率下行,如果还款金额还在增加,确实不太正常了。

(7)住房贷款利率下调还款变多了扩展阅读:
2020年3月1日至8月31日,借款人可与银行平等协商,并决定贷款利率“换锚”为LPR(浮动利率)还是转为固定利率。
一般来说,房贷借款人均会受到此次转换的影响,但有几种情况除外:
一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;
二是固定利率贷款;
三是2020年底前到期的个人住房贷款。
如果符合这3种情况其中之一,就不受此次转换影响。
对于转换期间房贷利率水平,转换时点利率水平保持不变。也就是说,2020年全年个人房贷利率水平与以前一样,维持不变。
而从2021年1月1日起,如果选择固定利率,剩余期限内,房贷利率与当前的利率水平保持一致,与LPR利率变化无关;如果选择浮动利率,今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化,LPR每月公布一次,或升或降或维持不变。
如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;
如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。
存量房贷借款人要根据自身情况,以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等,综合选择适合自己的利率转换方式。
如果此前的房贷利率价格折扣力度大,月供剩余时间比较长的话,可以选择固定利率,这不仅有助于锁定月供成本,还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短,贷款余额也不多,选择浮动利率可能更合适。
从中短期看,我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准,对借款人来说是有利的,有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断,但中短期利率下行基本上是有共识的。此外,即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势,购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

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