三月一日起贷款利率

1. 明年三月房贷利率迎全面调整 当年月供水平保持不变

今年8月，央行发布公告调整新发放的商业性个人住房贷款利率。短短四个月过去，央行再度发布公告，千万家庭关注的存量住房贷款也将结束传统利率定价方式。那么，这些存量房贷未来将如何计算利率？新政后月供会上涨吗？记者对此采访了银行业相关人士。
哪些人会受到影响？
12月28日央行发布公告称，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。原则上应于2020年8月31日前完成转换。
“我家的房贷是不是属于‘存量浮动利率贷款’？”昨日，家住积玉桥的黎女士表示，自己8年前购买了一套住房，当时贷款利率打了九折，不知道是否会受到新政的影响。
记者咨询了一家国有大型银行个贷部负责人了解到，黎女士提到的房贷利率，就是大家以往说的“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”，这些贷款都属于浮动利率贷款。新政后，这些房贷的利率定价方式将发生变化，今后将根据LPR（贷款市场报价利率）加点形成。
这位负责人告诉记者，十几年前武汉还有少量的固定利率房贷，但是目前九成以上都是浮动利率贷款。“至于存量的固定利率房贷是否受到新政影响还不确定，”他表示，“各家银行的细则还没有出来，估计到时候会有一个说法。”
至于如何转换，该负责人说，贷款人要留意贷款银行发出的短信、邮件、手机银行和电话通知。接到通知后，选择最简便的方式办理，“很有可能是电子渠道签约和线下网店同步办理”。
两种模式如何选择？
从央行公告可以看出，房贷族需要做一个选择题——那就是今后的利率是转换成“LPR+加点”方式，还是固定利率。
按照规定，选择固定利率后，即维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。而选择“LPR+加点”利率，LPR每月公布一次，可能上涨也可能下调，而利率调整的周期，根据贷款人和银行的约定为准，最短为一年。
具体利率如何计算？一名银行界资深人士告诉记者，若某笔商业性个人住房贷款原合同约定的利率为基准利率（目前为4.9%）上浮10%，那么现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。
若这名贷款人选择固定利率，那么以后的房贷利率仍会是5.39%。但若他选择了“LPR+加点”利率，并确定在2020年3月30日转换定价基准，重定价日选择为每年1月1日，周期为1年的话，那么根据2019年12月的5年期以上LPR数值4.8%，今后该贷款人的加点幅度为5.39%-4.8%=0.59%。这样，2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)，也就是2020年月供水平其实不变。但如果2020年12月发布的5年期以上LPR为4.7%，那么他接下来一年的利率应该是5.29%（4.7%+0.59%)，以贷款100万、分30年还计算，每月月供能少五六十元。
那么，该选择浮动利率还是固定利率呢？根据以上算法可以看到，浮动利率的好处是，只要市场降息，房贷利率也会随之下降。上述银行界资深人士预测，就当前利率市场环境来说，LPR仍有一定的下行空间，不过因房地产市场调控的原因，房贷利率总体会不会出现大幅度下调。

2. 2013年3月1日中国人民银行1-3年期贷款利率是多少

一年定期贷款 6.15
二年定期贷款 6.40
三年定期贷款 6.55
网络有相关的详细说明
http://ke..com/link?url=_Q_
贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。

3. 3月1日起可以更改房贷利率了，现在5.88％的利率要不要更改

你这个可以改，比较房贷是几十年，能改一点还是能节约不少钱

4. 3月1日起降贷款利率房贷利率什么时间降

主要是看你在贷款的时候和银行签订的是那种调整利率的形式，根据你签订的合同变更

有以下三种利率调整方式：

一是利率为分期特定利率时，遇央行利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本年度内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。

二是利率为分段利率时，遇央行利率调整时，贷款执行利率当日即调整。

三是利率为浮动利率，浮动周期可按月、按季、按半年、按年。
遇央行利率调整时，贷款在下一个浮动周期调整利率。（注：浮动周期以贷款发放日起开始计算。例如某贷款2013年4月7日发放，浮动周期为按季，则7月7
日、10月7日、2013年1月7日为浮动周期起始日。）

5. 三个月的贷款年利率是多少

与执行利率相关
贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率，各银行根据各种因素确定差别贷款利率，即在基准利率基础上上浮或下浮。现行基准利率是2012年7月6日调整并实施的，种类与年利率如下：①短期贷款六个月（含）5.6%；②六个月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。
按基准利率计算，三个月贷款利率为5.6%，十万三个月的利息为：100000*5.6%*3/12=1400

6. 3月起存量房贷利率定价方式转换 有房贷的要注意这几点

存量房贷利率“换锚”转换即将开始！按照央行规定，2020年3月1日起存量房贷定价基准将发生转换，原则上要于8月底前完成。2月29日，多家银行发布了相关公告，将转换的规则、转换的范围、转换的渠道以及其他细节进行了一一罗列。

要点一：转换范围

此次需要转换的房贷为2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的房贷，且定价参考的是贷款基准利率，也即商业性个人住房贷款部分，公积金个人贷款并不包含在内。

除了房贷外，其他个人贷款，比如个人消费贷款、经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款等，如果是参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款也需转换。

另外，多家银行提到已处于最后一个重定价周期的贷款可不转换，也就是说目前正处在最后还贷周期的可不转换，比如像建设银行说，2020年12月31日前到期的贷款可不转换；农业银行说，贷款到期日在2020年8月31日之前的可不转换。

要点二：转换渠道

线上渠道和线下渠道皆可。线上可通过手机银行App、网上银行、短信接收等方式自助操作办理；确不熟悉线上渠道的，可待各银行根据疫情防控进展情况开通网点服务后，线下去往网点柜面或者网点智能柜员机办理，并不一定必须去原贷款经办行。办理时间上，多数银行公告称可在2020年3月至2020年8月31日之间办理。

要点三：转换方式

转换方式有两种，一种是转成以LPR（贷款市场报价利率）为定价基准的浮动利率贷款，另外一种则是直接转换为固定利率贷款。

有贷款的客户一定要看好，这次定价基准转换仅有一次机会，确定后就不能再次更改。

那么两种转换方式，哪种更划算？具体来看一看，转为固定利率的话，按照要求，利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，因此变化不大；而选择将LPR作为定价基准的方式，对于房贷者来说，房贷利率未来的浮动空间更大。

定价基准参考LPR后，按照央行规定，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点可以为负值，且加点数值在合同剩余期限内固定不变。也就是说，以当前的房贷执行利率与LPR相减得出差值，以后执行的房贷利率即为LPR加上这一差值，注意这个差值可能是正数，也可能是负数。

举个例子：若某笔商业性个人住房贷款原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%。目前5年期以上贷款基准利率为4.9%，上浮10%即为5.39%。而2019年12月5年期以上LPR报价为4.8%，那么加点幅度就为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。以后房贷利率就按照LPR+0.59%计算。

如果原合同约定的利率为打折优惠的，比如打八折，那么原执行利率就为3.92%(4.9%*0.8=3.92%)。改成参考LPR后，加点幅度则为-0.88个百分点（3.92%-4.8%=0.88%）。以后房贷利率就按照LPR-0.88%计算。

按照这种方式，第一次转换利率定价基准时，实际上利率水平是保持不变的，仅仅是转换了计算方法。不过之后，LPR采用的是每月报价的方式，相应得，房贷利率将发生变化。普通购房者可以和银行约定重新定价的周期以及重定价日，商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。如果定价周期确定为1年，那么，未来可能由于LPR报价的不同，房贷利率将每年变一次。

至于利率变高还是变低，则取决于LPR的走势。如果认为未来政策利率仍有望下调，LPR总体呈下降趋势，那么转换成LPR加点方式更为划算。但如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升。

7. 2020年3月1号后建设银行房贷利率是多少，贷款5O万一年多少利息

目前最新的基准利率是4.35至4.9，也就是年利息21750至24500元。贷款年限不同，利率也就不同。实际贷款利率，各银行是在基准利率的基础上浮动。

基准利率是人民银行统一制定的标准利率。无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。

执行利率是各个金融机构根据自己的情况加入了上下浮动之后的利率。

8. 2015年3月1日贷款利率下调房贷哪天开始执行

新贷款马上执行
老贷款一般明年1月开始执行

9. 央行出新规！明年3月1日起个人房贷合同利率要重新谈

半岛记者 孙晓琳

12月28日,中国人民银行发布的《(2019)第30号公告》,引起社会广泛关注和热议。因为公告不仅涉及普通贷款产品,更是关乎千家万户的房贷利率。明年3月1日至8月31日,购房者之前跟银行签订的个人商业房贷利率合同,有可能要重新洽谈。公告中指出,2020年1月1日前,金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款),客户可以与金融机构协商决定房贷利率:是按照固定利率还是转为LPR定价。存量浮动利率贷款定价“换锚”LPR,体现了利率市场化进程的推进,但面对“重新定价”的两种选择,该如何选呢?

重新定价

利率基准只能转换一次

LPR通俗指市场化的贷款基准利率,2019年8月17日,央行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告,新增贷款利率转向以LPR定价执行。LPR实行之前,央行贷款基准利率是各大银行房贷利率的标尺。此次公告,主要明确的是存量浮动利率贷款定价基准的问题,特别是个人住房贷款利率如何转向LPR定价。

公告中首先明确,2020年1月1日起,各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。这意味着存量浮动利率贷款定价正式“换锚”LPR定价。

针对2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款(不包括公积金个人住房贷款),也就是存量浮动利率贷款,会从2020年3月1日起,金融机构与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

也就是说,定价基准选择固定利率还是“LPR加点”,借款人可以与银行协商,但借款人只能有一次选择权,转换之后不能再变。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。而且公告还规定了选择期限,存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

存量房贷

明年利率水平保持不变

购房者普遍关注的问题是,与银行重新签订合同时,应该选择固定利率还是“LPR加点”呢?就目前的市场利率情况来看,差别并不是很大,长远来看,业内预测利率处在下行期,“LPR加点”的形式或许选择会更多。

无论选择哪种方式,存量房贷在2020年利率水平保持不变。公告显示,为贯彻落实房地产市场调控要求,存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

如果存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

如果存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含),执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后,自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

两种定价

目前利率水平基本持平

此前你的房贷执行“央行基准利率×(1+浮动比例)”,现在将转换为“LPR基础利率+基点”的计算公式,其中,基点和以前的浮动比例一样,一经确定就不再更改。但在2020年,转换前后利率保持不变,此后每年根据重新定价时的最新LPR报价+基点,确定当年的房贷利率。

比如,若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%,现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日,即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。

10月8日之前,青岛多家银行的首套房贷利率,多是在基准利率(4.9%)的基础上上浮15%,即5.635％。10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(也就是LPR)为定价基准加点形成。岛城多家银行按照当月最新LPR加点的方式进行个人住房贷款审批。工商银行、农业银行、中国银行、青岛银行、邮储银行、中信银行等均执行首套房贷利率LPR+83.5BP(5.635%)、二套LPR+108BP(5.88%),与新政施行前的首套执行上浮15%、二套执行上浮25%基本持平。

整体趋势

预期LPR定价被看好

中国人民银行有关负责人表示,目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价,但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革,人民银行推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。

对于国内购房者来说,到底要不要将贷款基准利率切换为LPR?或者干脆来一个固定利率?

一家国有银行青岛市分行的理财经理尹先生告诉记者,LPR定价模式是利率市场化的进一步体现,也是金融发展完善的表现。在英美等国家,购房者也有固定利率和市场利率定价加点两种选择,而且随着每年利率的浮动变化,购房者觉得利率不合适的时候,还可以找其他的金融机构进行置换,在卖房的时候甚至可以将房贷也直接过渡给购买者。“随着利率市场化速度的加快,相信国内也会出现更多的贷款类金融产品。”尹先生说,经济越发达,利率水平越低,这是国际通行现象。目前国内贷款利率处于较高水平,长期来看大概率会是下跌的。

简普科技大数据研究院李万斌认为,12月20日,最新一期的LPR报价没有发生变化,但考虑到目前的经济形势,未来仍有着下行的空间。在多地放松人才政策、市场资金面比较宽松的情况下,明年银行房贷利率大概率会随LPR下调。不过,下调的幅度和速度都会比较平缓,平稳发展仍将是2020年房地产市场的主旋律。

不仅对于个人贷款利率未来预期向好,LPR定价也有利于降低企业的融资成本。中国民生银行首席研究员温彬表示,自今年8月份推出LPR新机制以来,1年期LPR利率已累计下降16个bp(基点),以LPR为定价基准的新增信贷利率稳步下移,企业综合融资成本呈现下降态势。

■延伸

银行如何调整还有待观望

央行有关负责人表示,自公告发布之日起,银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划,包括系统配套、人员培训等,同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户,在双方协商一致的前提下,尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

“因为还涉及合同条款变更等事宜,银行也需要时间来准备和安排,具体如何实施还需要等总行通知。”青岛一家国有银行青岛分行的工作人员表示,此次存量“换锚”工程量较大,银行或许会有一些压力。

中国银行研究院研究员范若滢认为,此次存贷款利率转换将给商业银行带来更大的经营压力和挑战。一方面,在储蓄率趋于下行、存款竞争日益激烈的背景下,定价基准转换后将给商业银行带来较大息差管理和资产负债管理压力。另一方面,对商业银行风险定价、内部定价能力提出了更高的要求。从公告要求来看,最终贷款利率要通过银行与客户协商的方式来确定,需要银行综合考虑客户本身的信用资质、放款银行的资金成本、风险成本和市场供求等多种因素。此外,当前商业银行存贷款业务FTP(即商业银行内部资金转移定价)与金融市场业务FTP存在脱节现象,未来如何优化调整FTP定价管理体系,是商业银行需要思考的问题。