淘宝农村金融贷款利息

㈠ 淘宝网商银行是什么

淘宝网商银行是我国第一家以云计算架构为核心系统的商业银行。蚂蚁金服作为大股东发起成立。它是中国银监会批准的首批五家民营银行之一。业务范围很广，吸收公众存款，发行短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，买卖政府债券和金融债券，从事银行卡业务，提供信用服务和担保等，所有业务都在网上进行。聚焦服务和小微企业，支付宝用户可以直接注册网银账户，还可以享受网银银行提供的一系列服务。
拓展资料
1.电子商务运行的银行是私人银行在互联网上，不设置物理网点，不做现金业务，以互联网为平台，存款小额贷款，只服务于“长尾”，不发放贷款超过500万元，并没有触及20%的高净值客户“28日法”。 基于云计算技术和大数据驱动的风控能力，电商银行将采用“轻资产、交易类型、平台”的运营理念。 电子商务银行将通过客户结算资金、同业存款、资产证券化等方式扩大负债来源，但传统银行刻意提取存款、争夺规模等扩张方式并不适合电子商务银行。未来电商银行的工作考核目标不是看资产规模和利润率，而是看电商银行能够服务的中小企业客户和消费者的数量。 因此，目前电商银行的第一产品是贷款业务，其产品有两个特点:一是目标客户主要是电商平台上的个体卖家和个体企业家;
2.第二种是非常简单的纯信用贷款，无担保和无担保。整个过程纯粹是在线的，可以随时借贷和偿还。 其最大的作用是希望电子商务银行能够建立一个互联网信用体系，帮助用户发现、积累、创造和消费信用，最终使信用等于财富。 背景:2014年，阿里巴巴推出“万县万村计划”农村战略，计划在未来三到五年内投资100亿元，建立1000个县级运营中心和10万个村级服务站。农村金融领域主要与阿里巴巴集团的农村战略和淘村业务合作。然而，银行远远不能满足农村市场的巨大需求。电子商务银行可以向其他农村金融机构输出技术和风险控制能力，帮助它们开拓新的服务渠道，改进服务手段，共同服务农村市场。

㈡ 淘宝网下乡如何能成为指定代理

电商下乡，背后是农村客户在消费、金融服务需求上的改变。对农村金融机构来说，这是机遇，还是挑战？
农金机构也“电商”近年来，随着农村经济的活跃发展，无论是地方百姓，还是农村金融机构，“电商”都已不再是陌生的词汇。
记者调查发现，面对县域乃至乡镇里逐渐增多的电商企业，农村金融机构的应对大致有两种，一种是像青岛农商银行这样，自己操刀搭建电商平台，成为“银行系电商”，既可实现线上与线下相结合的金融服务战略，也可邀请地方企业客户入驻、提高客户黏度；一种是跟以往支持中小微企业一样，做众多中、小、微电商背后的“金融后盾”。

“搞一个‘双11农商特惠购’？ ”

进入双十一的“倒计时”阶段，山东青岛农商银行电子银行部总经理孙大成忙得不亦乐乎。相比之前在“鑫动青岛”电商平台上策划推出的周五一元洗车、5元电影票抢购等优惠活动，今年的双十一网购狂欢购物节，他想再策划几个特色活动来提升客户关注度。
“鑫动青岛”是青岛农商银行搭建的一个电商平台，于今年4月2日上线。通过该平台，客户们不仅可以在线上享受独具特色的青岛本地产品和金融产品的一站式本地服务，还可以在线享受全国知名商品优购、本地O2O服务、机票酒店预订、手机充值等消费。而对于持有青岛农商银行卡的客户们，更是优惠多多。
“与社会电商不同。作为银行，我们搭建电商平台的目的，更多的是为了给客户提供更多更好的金融服务、提升客户黏度，而不是盈利。 ”孙大成说。
他告诉记者，截至9月份，运行仅半年的“鑫动青岛”电商平台，注册用户量已突破3万户，用户绑定青岛农商银行卡比例达到82%，交易量达到5.7万笔。
江苏睢宁农商银行的选择便是后者——做电商们的“金融后盾”。
近年来，江苏省睢宁县的网商数量如雨后春笋般迅猛发展。截至2014年9月末睢宁县网商发展到6000余人，有网店7500余家。
“截至9月末，我行为支持当地网商发展提供的贷款余额已经有8530万元，比年初增加了637万元。 ”睢宁农商银行办公室工作人员邱静说。
他告诉记者，为了助力当地网商“闯天下”，该行除了在电子银行服务方面提供大力支持的同时，在金融服务方式和产品上也不断进行创新。
例如，在推广一般保证贷款、妇女创业、大学生创业、青年创业等符合网商需要的贷款品种同时，该行又在今年7月份与睢宁县团委共同开发了“网商助力贷”。该贷款品种根据不同发展时期的网商创业者提高了相应的贷款额度，利率最多可优惠30%，为网商降低了融资成本。
机遇还是挑战？
淘宝下乡，将改变些什么？
对于电商巨头们的这一 “接地气”的举动，业内人更加关注的，是其对农村金融市场的影响。
“电商肯下乡招商，表明县域、农村地区的金融环境和金融服务达到了一定水平，百姓对现代化金融支付手段的认识和运用，也都有了相应转变。 ”长春农商银行微贷工场副总经理肖添翼说。
“在某种程度上看，淘宝下乡‘刷墙’或许对我们农村金融机构的发展也有好处。 ”肖添翼认为。
他告诉记者，目前，在很多农村地区，农村合作金融机构是唯一的金融机构，因而，一旦农村的网商数量增多，不仅有利于当地农村金融机构在网商客户群中拓展电子银行业务，而且，也将促成其与电商平台的合作。
另一方面，也有不少业内人士认为，电商下乡“刷墙”，将从农村金融的市场中分走一杯羹。
“从长远上看，将会对我们的存贷款市场形成冲击和挑战。 ”对于电商巨头下乡“刷墙”一事，福建南安农商银行副行长林超鹏认为。
他分析认为，短期上看，如果农村的中小微企业或创业者被吸引到网上开店，地方上的一些社会资金流也将随之被吸走，如此一来，地方性金融机构的存款市场势必会受到分食。从长期看，随着电商巨头们手中农村客户资源与交易等数据的累积，对入驻电商进行授信、放贷等业务，不过是早晚之事，如此一来，影响的将是地方金融机构的贷款市场。
在具体的“迎战”策略上，中国农业大学教授何广文建议农村金融机构：一是要逐渐促进金融服务的电子化，例如：积极拓展互联网金融，做好网上银行、手机银行、布置机具等工作，深化电子银行服务；二是要研究互联网思维，增加用户体验。

㈢ 我在淘宝上用花呗支付了1500，分三期，利息为2.5%，我总共要还多少

共需还1537.5元。

分期还款每期应还本金= 可分期还款本金总额÷分期期数 。

分期还款每期手续费= 可分期还款本金总额×分期总费率÷分期期数。

花呗分期3期的费率是2.5%。申请1500元的花呗分期，分3期还款，则每期应还本金500元，还手续费12.5元（1500×2.5%÷3=12.5），即每月还512.5元，3期还清，共需还1537.5元。

蚂蚁花呗是通过信用风险防范，反套现，逾期管理三方面形成一套的风险管理体系。花呗已经与芝麻信用、央行征信中心建立了相关征信机制，如果有人恶意逾期，比如还款时间长，金额大且联系不到用户，将会被记入央行征信系统，影响用户的信用记录。

要是花呗花超了，一时还不上，可以申请分期也别逾期。花呗分期的计算，是用消费本金乘以所分期期数对应的费率，然后再平均到每期。

举个例子：用户消费了1万元，打算分6期还款，按照4.5%的利息计算，每期的手续费就是10000*4.5%=450元。

(3)淘宝农村金融贷款利息扩展阅读：

使用花呗分期付款时，花呗剩余可用额度需≥商品金额才可以分期。

举个例子：

花呗额度2000元，想分期购买一个3000元的手机，因为额度不足，是无法使用花呗分期付款的，但是可以购买2000元以下的手机，此时才可以使用花呗分期。

若您在使用时额度不足，常见的以下两种情况：

1、花呗固定额度不足：花呗额度只有2000元，想分期购买3000元的手机，这种情况是没办法用花呗分期付款的，建议更换其他的付款方式，如余额、余额宝或银行卡支付。

2、花呗固定额度充足：花呗额度有4000元，同时有其他消费占用了2000元的额度，此时想再次分期购买一个3000元的手机，可尝试先提前还款部分账单，使额度充足后再尝试分期支付。

㈣ 为什么说农村金融的“黄金时代”已经到来

一方面是农户无法保证还款的稳定性。众所周知农村生产经营项目模式单一，多以土地、种植、养殖为主，这一类的生产活动基本是看天吃饭，一旦爆发自然灾害，就会给涉农贷款带来不可预估的逾期、坏账风险。

另一方面是农村缺少金融市场认可的标准化抵押物。在处置上金融机构往往无法有效确认抵押物的权属和估值难题，从而会加大涉农贷款的风险性。基于这样的农村市场现状，以银行为代表的传统金融机构对涉农贷款惜贷、控贷的现象越来越严重，底层贫困人群也就慢慢地被排除在金融服务系统之外了。然而近两年来，互联网金融的崛起不仅对固有的传统金融体系造成了冲击，也逐渐改变了传统金融领域对农村市场的偏见，更有望将“普惠金融”的宗旨真正渗透到农村地区。

金融服务理念更迭

国内金融领域之所以愿意重拾农村市场，很大程度上是金融从业者受到格莱珉模式的影响及启发而促成的。格莱珉模式的主体是格莱珉银行，是由曾经获得诺贝尔和平奖的尤努斯一手创立，旨在为社会底层贫困群体提供金融服务。格莱珉银行首次全面、彻底地颠覆了传统银行业不给穷人贷款的原则，专门为贫困农户（尤其是贫困家庭中的妇女）提供小额、短期的无抵押贷款。尤努斯自创立格莱珉银行以来，为此取得的成绩可圈可点，迄今为止孟加拉全国46620个村庄里已经诞生了1277个格莱珉分行，服务了超过600万人次的贫困群体。

除了市场规模的扩大，格莱珉模式在业务上也呈现出整体向好的发展态势。据相关数据显示，格莱珉银行的还贷率高达98%，资金回收率更是达到了100%。格莱珉模式的成功影响了全球将近60个国家，不论是发达国家还是发展中国家，都无一例外地受到了这种金融理念的启示。尤其是中国，中国农业人口超过9亿人次，占比超过50%，是名副其实的农业大国。

但中国的农业人口大都分布在偏远贫瘠的乡村地区，各地区的现代化农业建设也远不及想象中容易，由此农村的贫困状况越发严峻。据不完全统计，中国仍存在近2亿人次的贫困人口，脱贫成了国家减贫工作的重中之重。而已经成功帮助约64%的农户实现脱贫的格莱珉模式，对中国传统金融领域的影响十分深刻，因此一经引入便受到了国内众多人士的鼓励及推崇。

三农政策整体利好

长期以来，农村地区金融服务的发展主要依赖于国家政策不同程度上的补贴与扶持。2014年，在《中国农村金融服务报告（2014）》的发布会上，时任中国人民银行研究局局长的陆磊就以“农村金融扶持政策逐步形成体系”来概括了国家对农村金融服务的整体扶持力度，由此可见农村地区金融服务对政策的依赖性。

根据相关资料显示，为更快更好地促进农村地区金融服务的发展，近十年以来，仅银行业就颁布了多达24份针对农村金融的相关政策文件，其中包括通过调整放宽金融机构准入政策、加大涉农信贷投放、下调支农支小再贷款利率等重要内容。另一方面，在现代农村金融服务体系的建立及健全过程中，中央的政策扶持也发挥着积极的推进作用。

与银行业重在引导传统金融机构涉农不同的是，国家的扶持主要是以农民权益为核心，通过完善农民权益保障机制来唤醒农民的增收意识，直接促进农村经济的发展，为农村地区现代金融体系注入新的生命力。

在众多的三农政策中，有两项举措最能体现中央的“惠农”理念。一是农业税的废除。2006年1月1日起，我国全面取消农业税，农民的税收负担得以减轻，农民的生产积极性得到了新的调动，以村镇为代表的县域经济结构也将发生深刻变革。二是农村土地确权政策的实行。2013年，中央一号文件正式提出要全面开展农村土地确权登记颁证工作。

除了常规的储蓄业务，包括贷款在内的传统金融服务在农村地区十分匮乏，传统金融机构更是不具有涉农意愿。造成农村金融服务体系真空的主要原因则是农村地区的先天不足，在土地确权政策之前，农民对土地只有经营权，不具备所有权，无法利用土地、房产等市场化的金融抵押物来进行贷款，既增加了借贷的风险性，也拔高了金融机构的风控成本。

而土地确权的开展，一方面通过赋予农民产权流转权力能够部分缓解眼下的农民融资难题；另一方面以此为契机建立起来的一套产权清晰、规则明确的农村土地产权流转制度，将能够降低农村抵押物在金融市场的变现难度，一定程度上也消除了传统金融机构对涉农贷款的偏见。

农村市场条件日益成熟

所谓的条件成熟，主要体现在市场空间、市场条件、市场环境、市场前景等方面。首先，随着农村地区原有经济结构的改革，现代农村经济很快呈现出了更为旺盛的资金需求，而当今农户对金融服务的需求则主要集中在生产性贷款需求及理财需求。众所周知，农村地区的创收渠道主要是种养殖、个体工商户（门店）、个体铸造业（小工厂）、家庭个体户（短工、运输、收购）等，基本涵盖了农村地区的贷款种类。

种植户想收购土地、果园或山林需要资金支持，个体户每次进货都需要充足的流动资金来确保周转，小厂子为了购置机械、建立厂房、实现生产规模化，也需要贷款；某家庭个体户要收购农产品需要资金等等，为了确保生产经营活动的持续性，几乎每一天都会产生无数的贷款需求。

立体停车场健康体检三甲医院瓶盖民爆用品公共安全非电力公用事业专业连锁专业工程种子生产装饰园林油气钻采服务
另一方面，随着外出打工人口的增多，农村家庭收入结构不仅更加多元化，收入水平也有了显著提升，而伴随着农户的富裕，部分农村地区的金融需求也已经由单一的储蓄需求转变为财富的保值、甚至增值需求，亦即我们所说的理财需求。虽说近年来依靠政策扶持、政府引导，农村金融网点正在恢复及增加，但供需失衡的现象还远远没有调整过来，而这段过渡期就是有意涉足农村市场的金融机构的发展契机。其次，在以银行为代表的传统金融机构还未全面恢复农村地区布局的前提下，又遇上了互联网在农村地区的大范围普及、互联网文化对农村地区的渗透、城市观念对农村传统思维的冲击，无一不是在为新兴金融业态布局农村市场提供便利。

根据第三方数据显示，截至2015年6月，农村网民占全国网民总数比例为27.9%,规模达1.86亿，农村地区的互联网普及率突破了30%。一方面，诚如上文所说，中国仍有将近9亿人次的农业人口，巨大的人口基数为市场发展提供了巨大的红利；另一方面，农村地区迅速增长的网民数量，为电商平台的入局、互联网金融机构的布局创造了良好的市场环境。

近几年来，以京东、淘宝为代表的电商巨头，早就以渠道下沉的名义进入了农村市场，有意建立县域电商生态体系，直接推动县域经济发展。在此之后，互联网对农村市场的野心更是由满足基础的零售需求扩大到了个人的金融需求。

㈤ 官方正规的借贷平台有哪些

目前正规的借贷平台有：花呗、蚂蚁借呗、支付宝网商银行、融鼎百贷、招联好期贷
1、花呗
支付宝推出的一款“先消费，后付款”的服务，芝麻分600分以上的用户，都有机会申请开通“花呗”。目前“花呗”额度在2500-30000元之间，用户可以拿它在天猫商城或淘宝购物，在确认收货后的下个月10日还款即可，只要按时还款，不会收取任何手续费。
2、蚂蚁借呗
支付宝的贷款业务称之为蚂蚁借呗，用户不需要提交复杂的个人材料和财力证明，最短3秒就能完成放贷。该服务位于“芝麻信用”中的“信用生活”中。
3、支付宝网商银行
支付宝网商银行还是服务于小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构。申请门槛跟以前的借呗是一样的，贷款额度最高1万元，贷款日预期年化利率是0.05%，借款期限12个月，采用等额本金还款法。
4、融鼎百贷
融鼎百贷是一个拥有很多支付宝生活号贷款口子的平台。例如，缺钱么为借款人提供1000-5000元的贷款，期限30天，当天审核当天下款，还经常为借款人提供一些利息抵扣券。
5、招联好期贷
招联好期贷是招联金融旗下的支付宝生活号贷款口子，最高20万额度可以循环使用，日利率最低可至0.029%，可以随借随还。该口子要求借款人年龄在18-50周岁，芝麻分大于等于550。
拓展资料：
一、不还花呗的不良影响：
1、催收；不只是花呗，发生贷款逾期会遭遇催收是一定的，包含但不限于电_催收、短消息催收、电子邮件催收、微信朋友圈催收、上边催收。对自身和盆友来讲都不是什么好事儿，最好是不必发生贷款逾期以防危害自身或他人的生活。
2、减少芝麻分；花呗的对外开放与应用与芝麻信用分的个人征信系统密切相关，假如花呗发生贷款逾期，贷款逾期状况会发生在花呗的负面信息纪录里，假如贷款逾期状况情况严重了，还会继续造成 芝麻分减少。
3、危害借款；由于贷款逾期纪录大会上传到芝麻信用分，比较严重的会危害借款。蚂蚁金融管理体系内就会有信用借款商品蚂蚁借呗，假如花呗贷款逾期也很有可能危害蚂蚁借呗的应用。
4、诉讼和封禁；针对长期性且故意贷款逾期的客户，花呗层面有支配权采用法律法规方式催收欠款。
二、花呗全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。 2016年8月4日，蚂蚁花呗消费信贷资产支持证券项目在上海证券交易所挂牌，这也是上交所首单互联网消费金融ABS。截至2018年1月，蚂蚁金服已主动对两家小贷公司增资82亿元，注册资本从38亿元提升至120亿元。5月18日，花呗宣布向银行等金融机构开放。2021年9月22日报道，花呗已接入央行征信系统，若用户拒绝接入将无法使用。
操作环境：iPhone 11 15.0 支付宝APP 版型号：10.2.38

㈥ 正规的借贷平台有哪些

目前正规的借贷平台有：花呗、蚂蚁借呗、支付宝网商银行、融鼎百贷、招联好期贷
1、花呗
支付宝推出的一款“先消费，后付款”的服务，芝麻分600分以上的用户，都有机会申请开通“花呗”。目前“花呗”额度在2500-30000元之间，用户可以拿它在天猫商城或淘宝购物，在确认收货后的下个月10日还款即可，只要按时还款，不会收取任何手续费。
2、支付宝网商银行
支付宝网商银行还是服务于小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构。申请门槛跟以前的借呗是一样的，贷款额度最高1万元，贷款日预期年化利率是0.05%，借款期限12个月，采用等额本金还款法。
3、蚂蚁借呗
支付宝的贷款业务称之为蚂蚁借呗，用户不需要提交复杂的个人材料和财力证明，最短3秒就能完成放贷。该服务位于“芝麻信用”中的“信用生活”中。具体来说，你只要打开支付宝钱包，点击财富查看芝麻信用分，随后点击信用生活菜单即可看到“蚂蚁借呗”。要使用该服务，需要芝麻分600分以上的用户，可以申请1000元-300000元不等的贷款额度。具体的额度需要你登录支付宝后进入芝麻信用进行查看。
4、招联好期贷
招联好期贷是招联金融旗下的支付宝生活号贷款口子，最高20万额度可以循环使用，日利率最低可至0.029%，可以随借随还。该口子要求借款人年龄在18-50周岁，芝麻分大于等于550。
5、融鼎百贷
融鼎百贷是一个拥有很多支付宝生活号贷款口子的平台。例如，缺钱么为借款人提供1000-5000元的贷款，期限30天，当天审核当天下款，还经常为借款人提供一些利息抵扣券。

㈦ 蚂蚁金服成立农村金融事业群 农村市场到底有多大

早在2014年阿里就已经开始了农村金融的布局，阿里的千县万村农村淘宝计划，至今已成立超过10000个村级服务站点，覆盖了全国20余个省份。
农村金融市场为什么会存在巨大缺口
通常情况下，尤其是在县域经济还未取得明显发展的时候，传统金融行业对农村市场是整体排斥的，长此以往便导致了我国农村地区的金融排斥困境越来越突出。所谓的金融排斥是指社会中的某些群体没有能力进入金融体系，没有能力以恰当的形式获得必要的金融服务。目前，判定我国农村地区金融排斥现状的主要依据是坎普森与韦利提出的六大指标，即地理排斥，评估排斥，条件排斥，价格排斥，营销排斥和自我排斥，通过对比农村地区现状与上述指标的契合度，我们很容易便能发现隐藏在农村金融排斥现象背后的巨大金融服务缺口。
第一，地理排斥。由于农村地处偏远、人口分散，金融机构业务开展就会面临交通阻碍或成本过高，导致金融服务效率低、不积极。据银监会发布的相关数据显示，截至2009年底，我国还有将近3000个乡镇没有银行业金融机构设立营业网点，约占全国乡镇总数的7%，其中有342个乡镇没有任何金融服务，占金融机构空白乡镇总数的12%。由农村地区银行网点的低覆盖率所折射出的即是传统银行业对农村市场的忽略。
第二，评估排斥。农村市场在金融服务评估上普遍面临评估过于严格的痛点，一方面，农村生产经营活动易受自然环境影响，生产周期长、产量不稳定、经济效益差，借贷风险极度不可控。另一方面，农村地区是一个信用环境整体偏差的信贷市场，农民缺乏基础的金融知识和起码的契约精神，导致农村信用体系难以形成。基于把控风险的考虑，银行只能通过设立严格的贷款评估程序来降低风险发生率，有数据显示，截至2015年底，我国涉农贷款仅占各项贷款总额的28%左右，足以说明农村地区的贷款难现状。
第三，条件排斥。条件排斥与评估排斥本质上是一样的，即银行业通过抬高农户贷款的资质门槛来实现风控。以农村信用社贷款为例，针对农村个人的借款条件就包含稳定收入证明、还款能力证明、市场化的资产作为抵押物等。但事实上大多数农民都不具有财产权，所以无法通过抵押不动产来进行贷款，而高违约率的信用贷款不仅阻碍了农村借贷服务的正常开展，还进一步恶化了农村信用环境。
第四，价格排斥。考虑到涉农贷款的高风险性，央行曾经发文允许农村金融机构在贷款利率上拥有较其他商业银行更大、更灵活的浮动范围，利率上浮范围远大于一般性的商业银行。以农村信用社为例，大部分地区的农村信用社的贷款浮动权限是基准利率的90%～230%，浮动幅度超过200%的占70%以上。此外，据资料显示，农村信用社贷款通常还会要求农户按贷款额的5%～10%缴纳股金。农村金融机构在贷款利率执行上的这种高浮动，既增加了农户贷款的难度，又降低了农户从正规金融机构贷款的热情。
第五，营销排斥。营销排斥主要是指农村金融机构服务人员数量上的稀缺性及金融产品供给的单一化。一方面，数据显示截止2008年底，平均每万名农村人口拥有金融机构服务人员数16.7个，农村金融服务人员的不足在一定程度上影响了了农村金融机构服务发展的广度和深度。另一方面，农村金融机构业务品种过于单一，仅仅集中在储蓄和信贷上，金融供给结构极其不合理。
第六，自我排斥。一些经济欠发达的农村偏远地区，由于环境闭塞、信息滞后，当地人群普遍对新观念的接受程度不高。作为金融机构而言，又将这部分群体进行了剥离，而他们在被传统金融体系排除的同时，自身也加剧了对传统银行的陌生感及不信任感。