㈠ 贷款调查报告
不用问，你一定是给别人在信用社担保了贷款，现在借款人出了问题，要求担保人代为偿还，你作为担保人觉得很冤，所以到这里来诉说一下，对不？
首先对你的遭遇表示同情，信用社考察不利造成贷款损失，他们内部会追究责任处理当事人的，但是作为担保人，从法律上讲你是无法摆脱责任的，既然你在合同上签了字就等于默认了责任，尽管你觉得冤，但毕竟法律无情呀！你若拒不承担偿还责任，估计到时候被信用社起诉你也不会打赢官司，钱早晚要还，还落一肚子怨气，得不偿失呀。
㈡ 信用社农户发放贷款调查报告范文
**信用社关于客户**申请借款的调查报告
申请人：**，于**月**日向我社申请借款**万元，期限**年，用作***，我社接到客户申请后，对客户相关情况进行了调查，现将调查情况报告如下：
一、借款人基本情况：
借款人：**，性别，身份证号码，住址，文化程度，配偶：**，该户现有劳动力*个，为我社辖区内常住农户，在我社辖区内从事农业活动。
借款人主要经营项目为：
1、种植业，项目名称，数量及单位，本年预计收入**（如种植水稻，50亩，本年预计收入10万元）
2、养殖业，项目名称，数量及单位，本年预计收入**
3、劳务，（该户家庭成员***农闲时间在**地方从事劳务，能实现年收入***，
4、其他经营活动（如农产品你加工等）
该户经营时间较长，有一定的专业技术，符合我社农户贷款条件，目前该户在我社无借款，经查询无不良信用记录，经我社信用等级评定，综合得分**分，评为*级农户。
二、借款用途
该户因***经营，需投入资金**万元，现自有资金**万元，资金缺口**万元，特我社申请农户小额信用贷款**万元，经调查该户用途真实，符合我社农户客户贷款条件。
三、资产情况及风险分析
该户现有资产**万元，主要包括住房，建筑面积**平方米，价值**万元，农机**台，**成新，价值**万，在我社存款*万元，其他资产**万元。该户上年总收入**，总支出**，纯收入*，预计本年总收入、支出、纯收入、能按时归还我社贷款本息。
该户第一还款来源充足，按照五级分类定义，建议该笔贷款初分为正常类贷款。
四、调查结论及限制性条件
经调查，该户符合我社贷款条件，同意发放农户贷款**万元，期限**年，同时加强贷款贷后监管。
调查人：
㈢ 信用社贷款检查报告
关于对×××贷款贷后检查报告
××农村信用合作联社：
现根据《中华人民共和国担保法》、《××省农村信用社贷款业务操作规程(试行)的通知》、《××县农村信用社贷款管理操作规程》等有关规定，对借款人使用贷款的用途、抵押物及担保人情况、贷款本金及利息按时偿还情况、借款人经营及管理情况、信贷档案资料的真实性、完整性和贷款风险状况进行分析，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，绿春县农村信用合作联社信贷管理人员于××××年××月××日对×××申请××××贷款资金运作情况开展了一次贷后检查。现将检查结果报告如下：
一、基本情况
×××现年××岁，××乡人，信用度一般，×××于××××年×月××日向×××县农村信用合作联社×××信用社提出金额××万元的贷款申请，期限为×年期的×期贷款，用于在×××乡新区建房。经××信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面调查后报经县联社审批同意后于××××年××月××日，对×××发放了抵押担保贷款××万元，期限××年。由×××担保。
二、贷款检查情况
借款人×××于××××年在×××乡新区购买了一地，现房屋已盖好。所有资金全部用于建房。贷款发放后借款人未能按时偿还贷款本金，担保人×××为借款人丈夫、担保无效，房屋建好后未及时办理产权证后抵押登记，借款人信贷档案资料不全，×××信用社信贷人员未进行贷后跟踪检查。
三、检查分析
×××年家庭收入约为×万元，×××信用社信贷管理人员未对大额贷款进行跟踪检查，抵押担保未落实，信贷档案资料不完善。潜在一定风险，大水沟信用社对该笔贷款未进行检查分析，不掌借款人经营收入情况，五级分类仍在×××类，未及时反映风险状况。
四、检查结果
经过此次的贷后检查，检查人员认为×××铺面收入及×××在×万元左右，贷款资金全部用于××，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金。但是该笔贷款信贷档案资料不全。未办理抵押登记，借款人第一还款来源不足，预计不能按期收回贷款本息，故该笔贷款认定为次级类。
㈣ 谁有农村信用社贷前调查报告及可行性分析报告的范文
郑州经略智成 专业做可行性报告
㈤ 山西农村信用社贷前调查包括哪些基本方面
现金流、财务报表、经营情况、股权结构、行业前景等方面来分析公司的还款能力
还查询公司名下有无实物资产 大额存单等
如果能提供足值抵押物也能曾大授信机率
㈥ 农村小额信贷的调查报告的提纲
整贷零还的激励机制 贫困农户每户每年贷款1000～3000元,当年还清,连续承贷3～5年。还款有周还制、旬还制、双周制、半月制、月还制。
这种机制使贫困户产生了一种自觉按期还款的内在压力和动力,使之千方百计寻找增加收入的途径,保证了信贷资金的高回收率和高
回报率。同时,也是一种零钱换整钱、小钱换大钱、老母鸡换大黄牛的好途径。
小组联保的互助机制 小组联保是体现合作性质的基本制度。通过借贷互保,将分散的农民和农户组织起来,更重要的是,在贫困农户没有抵押品、又没有人愿意为其担保的情况下,确立了一种贷款信誉互保的方式。联保小组是由居住相近、产业相关、没有直系血缘关系的5户社员自愿组成,可视具体情况增减至4～7户,小组成员之间签订联保互助合同,实行互帮、互督、互助、互保制度。
中心会议的约束机制 这是扶贫社定期召开的会议,也是2～3个联保小组的共同会议,一般每月开一两次。其主要内容是督促贷款者按期还款,并进行技术培训,交流经验,传递信息等。
三线管理方式
陕西商洛地区的小额信贷扶贫到户实行政府、农业银行、扶贫合作社三方共同管理的方式,称为“三线管理”。三位一体,各司其职,优势互补,形成合力。
政府规划到户 政府制定和实施扶贫开发规划和年度计划,统筹安排,协调各方面关系,引导和指导小额信贷工作。
农行直贷到户 小额信贷的资金由农行投放,农行是扶贫到户资金的法定债权人,基层农行与贫困户直接签订贷款合同,这是小额信贷规范发展的基本保证。
农行小额信贷管理有四个层次:地区分行扶贫开发信贷部、县(市)支行扶贫开发信贷部、营业所扶贫组和派驻乡镇的信贷组。
扶贫社服务到户 商洛地区的扶贫社有五级组织:地区扶贫联社、县(市)扶贫社、乡镇扶贫分社、村扶贫中心和贷户联保小组。
作为小额信贷的中介组织,地、县扶贫社是全民事业单位,经费列财政预算,是党政部门的参谋,是农行的帮手,负责小额信贷的组织管理。
资金双向循环
小额信贷实行资金双向循环运行的办法,就是自上而下地下达计划和发放贷款;自下而上地申报项目、回收贷款。
______________________________________________________________________________________________________________________________________________中国的农村小额信贷问题现在状况:
1994年，小额信贷的GB模式被引入我国农村。起初，只是国际援助机构和国内NGO②针对我国政1986年开始的农村扶贫贴息贷款计划③中存在的问题④而进行的一种尝试。因其成效显著，1996年受到政府重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段，⑤2000年以来以农村信用社为主体的正规金融机构开始试行并推广小额信贷，我国小额信贷开始进入以正规金融机构为导向的发展阶段。⑥目前基本形成了外国援助机构有期限的小额信贷项目；政府用扶贫贴息贷款实施的小额信贷项目；专业性NGO的小额信贷项目；政府要求农村正规金融机构实施的小额信贷；慈善性或非盈利性的试验性的小额信贷项目等五种模式。
其主要特点和问题可以概括为：
1、所有小额信贷几乎都直接模仿了孟加拉的GB模式，在贫困地区面对贫困农户，一些项目强调了以妇女为对象来实施，但未能有效地与当地实际相结合，一些联保和贷款小组的制度留于形式，在整体上也未形成孟加拉式的小额信贷体系化，而且几乎所有小额信贷计划都是以具有期限性的项目为基础，依赖财政或国内外的援助进行贴息而设计的，没有确立可持续发展宗旨，一旦离开财政或国际援助项目的支持就难以维持，缺乏持续发展能力。虽然，近年来开始注意小额信贷项目的持续发展问题，但还没有任何一个项目能实现金融持续。
2、我国农村小额信贷一直被作为一种扶贫方式，而非特殊的金融形式看待，缺乏专门针对农村小额信贷机构的金融政策和法律制度。实践中，国际援助机构和国内NGO是先导，GB模式具有领导地位，政府是主导，农村正规金融机构直接实施的小额信贷是主体。政府主导的，由农村信用社和农业银行直接实施的正规金融小额信贷，虽然起步晚，但由于具有正规制度保障和合理规章与政策环境的优势，发展很快，目前已经成为我国农村小额信贷的主体。而NGO或其他小额信贷仍处于试点探索、积累经验和建立制度及方法实验平台的阶段，不仅覆盖面相当窄，而且机构一般由政府有关部门而非央行批准设立，存在合法性和缺少统一规范与有效监管问题，大多游移在金融监管之外。
3、与国际上普遍通过适当提高利率，来排除非小额信贷对象贷款人的做法不同，我国政府一般规定其利率不得高于法定利率。实践中，其实际利率差别很大，以政府为主导的农村小额信贷大多是贴息或无息的小额贷款，而其逾期90天的拖欠率高达50％～70％。NGO等小额信贷利率高于央行规定利率，但低于农村高利贷，而其还款率一直保持在90％ 以上。因此，我国以政府为主导的农村小额信贷，在理论上，并不是严格意义上具有金融属性的小额信贷。此外，我国农村小额信贷的贷款资产回报率低，我国最好的小额信贷项目最多只能获得7％～ 9％的资产回报率，远低于国际标准，而政府主导的小额信贷资产回报率则只有2％。
4、政府和农业银行共管的正规金融小额信贷存在政策属性和商业经营的体制性矛盾，责、权、利关系模糊，经营成本高，贷款回收率低。农村信用社和农行以自身存款和央行再贷款为资金来源，在地方政府支持下进行的小额信贷，④虽然还贷率较好，但管理和经营水平以及资产质量不高，小额信贷被非小额信贷对象贷款人以各种名义挪用的现象十分普遍。
5、小额信贷机构服务规模小。一是贷款余额规模非常小，虽然，在理论上最高每户可申请3000元，但实际上只有500～800元。二是覆盖范围小，除政府主导的能覆盖所有贫困乡镇外，其他小额信贷一般最多服务10个乡镇，约5000名经常性用户。
中国的农村小额信贷未来前景:
1、必须认识到小额信贷不仅是一种有效的扶贫方式，更是一种特殊的金融形式。应参照国际经验，统一规范，调整小额信贷机构的认定标准和方式，在提高项目型小额信贷可持续性的基础上，逐步将其转化为机构型小额信贷，以法律形式保证其金融合法性和规范性，并给予明确的政策支持，构造以GB模式为基础的小额信贷体系。
2、坚持以市场为基础，减少政府干预，区分政府扶贫与小额信贷的功能，将小额信贷从单一的扶贫中解放出来，逐步提高NGO小额信贷比重，允许小额信贷机构在法律监管下自由决定利率，取消政府的小额信贷贴息政策，建立小额信贷担保基金，为其从金融市场获得资金创造条件，发挥扶贫政策的诱导性功能，引导各种小额信贷机构实行商业经营，实现政府扶贫与小额信贷经营的分工与协调。
3、将贷款支持和技术服务相结合，实现扶贫、高还贷率和机构持续发展三者的协调。为小额信贷机构的建立和运行提供制度保障和技术支持，加强交流、合作与人员培训，不断提高
㈦ 求教农村信用社调研报告怎么写！！！
吸收到的资金大部分上存上级行，造成资金大量外流。农村信用社作为支农主力军，承担着县域85%以上的信贷压力。随着“三农”经济的发展和国家支农政策的进一步实施，“三农”资金需求日益扩大，农村信用社在上级行、社控制的存贷比例之内，将信贷资金全部向“三农”倾斜，仍无法满足当地急剧膨胀的信贷需求。
6、社会信用环境和金融执法环境不理
想。主要表现在企业悬空债务、个别赖债者逃废贷款债权的现象上。一方面是部分企业信用观念淡薄，存在着“敢借、敢用、敢不还”的赖债思想。有的企业借改制破产之机，想方设法逃废、悬空信用社债务；有的企业利用金融业不规范竞争之机，多头开户，隐瞒经营成果，恶意拖欠贷款利息；有的企业破产后，有效资产所剩无几，信用社得到的补偿十分有限，资产损失严重。另一方面地方政府制止打击不力，在这种信用环境下，无疑增大了信用社的经营难度。
三、形成风险的原因分析
农村信用社经营风险的形成是长期积累下来的，既有客观方面的原因，也有主观方面的因素，主要有以下几个方面：
1、由于政策性原因，造成经营风险。1996年，国家为了保护环境，国务院作出了关停年产5000吨以下小纸厂的决定，**县有36家小纸厂宣布关停，贷款360余万元形成呆帐损失；去年，国家采取宏观调控政策，对一些企业又采取了限制措施，导致信用社852万元贷款形成不良。
2、行政干预造成信用社经营风险加大，不良贷款增加。地方政府为了发展当地经济，急功近利，不顾自身条件、产品销路、还贷能力，热衷于上项目、增产值、创业绩，超能力地盲目新上或扩建项目，以行政手段代替客观经济规律，造成信用社大量风险资产。截止目前，由于行政干预造成风险贷款达1031万元，占全县信用社不良贷款总额的5%。
3、体制不顺造成。信用社在农行管理期间，农行转嫁或强令信用社贷款，使全县信用社风险贷款达465万元。如南樊硅铁厂、明胶厂属乡镇企业，在农行管辖范围，可是在1989年期间，农行因信贷资金超了规模，无法向上级行报表交帐，行领导便指令信用社月底贷款给南樊硅铁厂、明胶厂，归还企业在南樊营业所贷款，月初南樊营业所再贷给所辖企业归还信用社，形成由农行担保并把农行信贷规模转嫁给南樊信用社。这样反复办理转嫁规模手续，共办理给硅铁厂贷款6笔，金额97.1万元；贷给南樊明胶厂4笔计24.87万元，两厂共计欠贷10笔，金额高达121.96万元，到目前，预计欠息近300余万元。1989年，用同样办法，大交信用社和安峪信用社由农行担保分别给南樊硅铁厂贷款50万元。么里信用社由农行担保贷给卫庄镇铁厂14万元；卫庄信用社由农行担保贷给卫庄铁厂和果脯厂2笔计16万元。1992年1月，南樊硅铁厂因缺资金无法生产，农行又强令信用社贷款50万元，支持企业生产。这样，农行先后转嫁或强令信用社贷款高达465万元，而这些企业目前处于停产半停产状态，有些企业已经关停、破产，致使贷款本息难以收回。
4、自然灾害，使信用社经营风险加大。**县是个典型的农业县，全县农村信用社每年投放的贷款80%以上用于农业生产，由于农业受自然环境影响的因素较大，且该县的农业基础设施落后，抗御自然灾害的能力相对薄弱，农业贷款呈现占用多、周转慢、效益差、风险大的严峻形势，从而使相当多的贷款很难按时收回，以2007年为例，**县农村普遍遭受了旱、涝、雹、虫等严重自然灾害，农业减产、农民减收，当年新形成逾期贷款800余万元。加之，信用社为帮助农民群众抗灾自救，增投贷款500万元。如2007年7月，一场冰雹降落**县，全县13个乡镇有11个乡镇遭受雹灾，农业直接损失1亿元，全县信用社因之形成逾期贷款800多万元，少收利息100余万元。
5、由于前几年信用社职工素质低下，内控制度执行不力，内部管理偏松，导致信用社经营风险增加。一些信贷人员政策观念、法制观念差，违章拆借、违规放款、违纪担保、违法办事，结果使不少的信用贷款不讲信用、抵押贷款不具法律效力、保证贷款没有保证实力，给信用社带来的损失是巨大的。还有些信贷人员不认真执行贷款“三查”制度，在贷款发放过程中只讲人情、不顾三性（流动性、安全性、效益性），凭个人好恶主观臆断，贷前调查不深入、贷中审查不严格、贷后检查不落实，使许多不该放的放了，该及时回收的未能及时收回来。甚至一些社，有钱抢着放，没钱借着放，重放轻收，只放不收，使信用社存贷比例严重超计划、不良资产逐年增长，经营陷入困境。还有一些单位和信贷人员随意发放跨区贷款、借、冒名贷款、人情贷款、关系贷款等形形色色的违章违规贷款。
6、信用社不良贷款清收难。一是债务落实难。如上世纪80年代至90年代集体所有制下的集体贷款，由于合作社解散、人员变更、体制转换，造成部分集体贷款债务落实难。二是由于个别企业关闭、破产、企业主外出不归，造成部分贷款落实难。三是法院执行不力。如联社营业部与盐业公司贷款纠纷一案，2002年法院已判令赔偿，但至今仍未归还，法院也未采取有效措施等等。
7、邮政储蓄、各类保险机构、民间借贷和高利贷以高利息、高手续费等手段与信用社搞无序竞争，为信用社经营带来风险。他们普遍采用高利息、高手续费，向储户暗里滥发实物等手段，拉站干，拉存款，使大量农村资金流向城市，信用社储源受阻。
四、防范和化解风险的建议
（一）对省、市联社的建议：
1、搞好协调，促进信用社业务经营。省联社要积极向省人民政府请示、汇报农村信用社工作，促使省政府出台一系列有利于信用社业务发展的政策，促进信用社工作开展。同时，要协调省财政、农业、林业、水利、畜牧、土地等涉农部门，向下垂直出台政策，如在农村信用社开立基本帐户，款项往来通过信用社划拨等等，促使农村信用社扩张规模，健康发展。
2、抓好典型，以点带面，打造全省先进典型。特别是县联社实行一级法人管理模式后，联社由服务管理型向经营管理型转变，在这一过程中，省联社要集中力量，采取倾斜政策，在某些方面（如业务创新、防范化解不良贷款、支持新农村建设等）推出典型，在全省推广，造成轰动效应，推动工作开展。
3、协调有关部门，减少信用社经营压力。一是因政策性原因造成的不良贷款逐步剥离；二是减少信用社不必要的地方摊派、罚没款、税费等费用。国有商业银行以追求利润最大化为经营目标，而农村信用社既要讲求经营效益，又承担着支持“三农”经济发展的重任，80%以上的贷款用于农业，周期长、风险大、利率低、效益差，再加上地方摊派，有关部门的罚没款、各种集资、赞助等，加大了信用社的经营负担；三是采取措施制止邮政储蓄，各类保险公司业务下伸，打击高利贷和民间借贷等，使农村信用社轻装上阵，担负起支持“三农”经济发展的重任。
4、制定办法，创新考核奖罚措施。出台新增不良贷款考核办法，对新增不良贷款进行细化考核，对考核结果居末位的信用社主任，实行末位淘汰制。继续跟踪分账管理情况，不断完善不良贷款管理机制。对原不良贷款清收按收回比例制定奖励办法。
（二）对地方政府的建议：
1、政府支持，帮助信用社壮大资金实力。目前，**县联社已全面开通综合业务网络，并顺利发行“关帝银行卡”，实现全国范围内的通存通兑，结算渠道问题已得到有效解决。希望政府部门能动员、要求有关部门将涉农资金账户转开到农村信用社，帮助信用社壮大资金实力。
2、加强诚信体系建设，营造良好的讲诚信氛围。要将诚信体系建设作为建设和谐社会的一项重要内容，促进信用村、乡（镇）的创建工作，在全县营造“人人讲诚信”的良好社会氛围。
3、加大政策扶持力度，营造宽松经营环境。一是继续降低信用社税收，减少或免征营业税和所得税，增加信用社自身积累和经营效益水平。二是人行加大支农再贷款支持力度。人民银行支农再贷款应适应农村经济发展实际，加大投放力度，要适应农产品生产周期，适当延长贷款期限，以一年以上为宜，并允许跨年度使用。且当农村遭受自然灾害时，允许延期归还，从实质上体现中央银行对信用社的扶持。三是支持信用社进一步拓展业务功能，完善结算渠道，方便信用社灵活调剂资金，增加融资通道，提高抵御风险的能力。
4、积极支持配合，狠抓农村信用社清收不良贷款工作。政府应协调有关部门加大对农村信用社不良贷款的清收和待变现资产的处置力度。首先，加大法院执行力度，对已有判决结果的历年欠贷对象，帮助信用社依法追回贷款，切实维护信用社利益。其次，搞好部门协作，加大资产处置力度。对信用社的待处理变现的土地、房产等资产制定处置优惠政策，加大处置力度，有效改善信用社的信贷质量，壮大资金实力。第三，抓住清贷重点，对国家公职人员本人贷款或为他人担保、介绍的贷款，以及有钱不还的逃、废、赖信用社债务的钉子户，建议政府采取停职停薪、组织谈话、行政处分、依法清收等措施进行清收；第四，由县纪委、监委牵头，组织公检法司等部门人员，成立清收农村信用社不良贷款工作小组，多策并举进行清收；第五，将清贷工作列入各级行政部门领导的业绩考核中，确保全县农村信用社不良贷款大幅下降。
（三）对县级联社的建议：
1、抓教育，建设强有力的队伍。一是营造浓厚工作氛围。要求全体员工“工作主动到位，配合及时到位，补台自觉到位，提醒预防到位”，努力将职工队伍建成工作的队伍、团结的队伍、正派的队伍、高效的队伍。二是打造学习型组织。在全年工作中要将学习贯穿始终，引导全体人员，树立学习观念，形成学习习惯，逐步实现学习工作化、工作学习化氛围。如每月可确定一个主题或省联社提出的主要任务（主要措施、主要文件），抽出一天时间，不分岗位，进行全员讨论、全员学习、全员建议并及时将好的建议转化到工作决策中。三是联社要多开展丰富多彩的团队活动，以促进相互之间的了解，增进友谊，创造一流的团队精神。
2、转观念，改进工作方式方法。一是凡是安保检查或财务、信贷等经营活动的审计之前，需做好内部培训工作。二是安保工作要适当采取明察暗访的方式，对一些环节进行突击检查。三是审计工作，要树立“以我为主”和“小范围大举动”的观念，立足联社现有人员，加强审计之前的培训准备工作，由联社组织带头，做好分工，重点对特定的信用社展开“解剖麻雀式”的检查，重拳出击，坚持做到“违规原因不查清不放过，责任不处理不放过，整改措施不落实不放过，教训不吸取不放过”，有效树立联社审计权威。四是把工作重点转入督促各信用社落实上级联社精神上来，并按落实情况予以通报。
3、勤下乡，深入了解基层情况。要做到三多：“多了解基层业务，多访问基层主任，多走访基层网点”，从中掌握真实的经营、管理情况，为行业管理和决策提供第一手资料。
4、多沟通，建立包社联系制度。为把包社联系工作落到实处，提高工作成效，必须明确要求：一是要深入所包社指导工作，要认真做好调研笔记，在全面掌握基层社情况的基础上，切实帮助基层社解决工作中遇到的各种实际困难。对本部门能解决的难题，及时给予解决；对需要其他部门协调解决的，及时反馈至有关部门给予解决；对需要提交领导研究解决的，及时反馈至领导研究解决，切实提高工作效率。二是举一反三，改进工作。要从本部门工作实际出发，突出重点，在包点社探索、总结一些先进的做法和经验，以点带面进行推广，改进本部门各项工作。针对包点社存在的难题，要举一反三，点面兼顾，完善有关制度，创新工作方法，提高管理决策的科学性、有效性。三是转变作风，树立形象。在深入包点社指导工作过程中，要严格遵守规定，轻车简从，雷厉风行，树立廉洁高效、作风优良的服务形象。
5、严要求，对超负荷经营的信用社要增存压贷、只收不贷。严格禁止违规拆借资金，严格限制发放固定资产贷款和10万元以上大额贷款，存贷比例必须控制在计划之内，同时，要下大力气清收旧贷，减小信贷风险，把清非任务落实到社、落实到人，切实抓好不良贷款的清收和压缩任务，并做好到、逾期贷款清收工作，防止前清后增，确保绝压。银监部门和县联社要监督执行，特别是要对不良贷款比例过高的社实行重点监控。
6、强素质，提高信贷人员服务水平。加强对信贷人员的培训力度，采取脱产学习、短期培训、以会代训、岗位练兵等多种形式相结合的方法，开展培训工作，鼓励自学成才，解决相当多的信贷人员长期以来不懂企业财务、不会看企业报表、不会搞资信调查、不会搞信用评估、不会搞风险分析等问题，从根本上提高信贷人员整体素质。同时，对信用社员工实行考试、考评、考核“三考”制度，定编定岗定责定任务，真正做到能者上、平者让、庸者下、差者退，调动干部职工敬业爱岗争上游、尽职尽责创一流的工作积极性，建立起有效的竞争激励机制。
7、建立贷款补偿机制和存款风险保证机制。这两种机制能有效防范农村信用社的经营风险，但具体办法有待研究。
㈧ 贷款调查报告怎么写
按公司针对借款人要求实际情况实地调查，实事求整理上报。