按揭贷款利率转换工作

Ⅰ 房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

多数专家认为，未来LPR大概率走低，选LPR为定价基准或更有利。

中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。

不少券商研报中也指出，在央行政策引导利率下行的大背景下，短期来看利率还将下行。从长期来看，随着未来居民信贷趋势下降，低利率时代将成为趋势。

(1)按揭贷款利率转换工作扩展阅读

LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。

2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，较上一期下降20个基点，是自去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次；5年期以上LPR为4.65%，较上一期下降10个基点。

Ⅱ 请问房贷定价基准利率转换对于还有十多年贷款要还，有必要去银行办理吗

房贷定价基准利率转换对于还有十多年贷款要还，是需要转换，需要去银行办理的。需要转换定价基准的贷款要同时满足几个条件：一是2020年1月1日前已发放，或已签订合同但未发放；二是参考贷款基准利率定价；三是浮动利率。

(2)按揭贷款利率转换工作扩展阅读：

存量房贷定价转换有两种方式：一是转换为以LPR为定价基准，则加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值（可为负值），其中从转换时点至此后的第一个重定价日的利率水平等于原来利率水平；

二是转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

参考来源：人民网—房贷利率变化 对你有何影响（经济聚焦）

Ⅲ 我的手机银行发一个消息说让办房贷利率转换业务，一个是浮动利率 一个是固定利率，怎么选择

你原先办理的房贷利率是固定利率，你是否需要转换成浮动利率，要看当时你办理房贷你的固定利率是多少。
如果当时的房贷固定利率比较高，比如在6%甚至更高，你转成浮动利率就很合适，因为现在的浮动利率基本都在5%点多，就是说转成浮动利率后你每个月可以少交利息。
如果你当时办理的房贷利率在4.%点儿多，那就不要转，因为你当时的房贷利率已经很低，转成浮动利率需要多交利息，不划算。
如果你当时的房贷利率在5%点儿多，那转或者不转都两可，基本都差不多。

Ⅳ 房贷重点提醒：利率转换还剩最后一个月！你该怎么选

您的房贷利率定价方式转换了吗？
今年3月1日，备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕。对于有房贷的人来说，可以选择固定利率，也可以选择LPR，LPR会随着市场的利率波动而变化。
按央行规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，定价基准只能转换一次。
要转LPR还是固定利率？
时间还剩一个月，要抓紧时间了！
1.什么是LPR？
LPR是贷款市场报价利率的简称，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。
2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限增加5年期以上；报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。
按规定，2020年1月1日前已经发放的，或者签了合同但还没有发放的贷款，参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR。
2.固定利率与LPR二选一，怎么选？
在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变；
第二个是，选择浮动利率（LPR）。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么，选哪个好？
无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
具体来说，业内专家均预计，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。
3.怎么转成LPR？
第一步：确定点差
【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR】
比如说，您房贷是上浮10%，按照现在执行的利率水平4.9%计算，您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定，在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR，该月5年期以上LPR为4.8%。
根据上述，您的点差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。
点差在合同剩余期限内固定不变。
第二步：确定房贷利率
【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】
转换为LPR时可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年，也就是说一年内房贷利率不会发生变化。据记者了解，多家银行可选择的重定价日为每年1月1日，或按贷款放款日对应的日期。
假如您的重定价日为1月1日，那么2020年由于锚定2019年12月LPR，您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR（假设为4.60%）+0.59%=5.19%，较2020年将下降20个基点。
也就是说，这次重定价日的LPR比上次变化了多少，您的房贷利率也就会调整多少。
4.哪些人受影响？
一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；
2、固定利率贷款；
3、2020年底前到期的个人住房贷款；
也就是说，如果符合这三种情况之一，就不受转换的影响。
不过需要提醒的是，存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换，则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率，具体是哪种各家银行标准不一。
在8月31日之前，您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理，这样您就不用去柜台，在电子银行上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务。

Ⅳ 按揭贷款利率的年利率如何折算成月利率

你好：
一般按照月利率计算：
月利率=年利率÷12；
但实际利率应该大于年利率。
实际利率=（1+5.4%÷12）^12-1=5.54%.

Ⅵ 求银行贷款利率换算几月还款金额和利息怎么算

贷款本金:400000元
贷款年限:1年(12个月)
按照商业贷款,等额本息计算
年 利 率:6.56%(月利率5.46666666666667‰)
每月月供:34529.62元
总 利 息:14355.38元

月份 还利息 还本金 剩余本金
1 2186.666667 32342.9487 367657.0513
2 2009.858547 32519.75682 335137.2945
3 1832.083877 32697.53149 302439.763
4 .337371 32876.27799 269563.485
5 1473.613718 33056.00165 236507.4834
6 1292.907576 33236.70779 203270.7756
7 1111.213573 33418.40179 169852.3738
8 928.52631 33601.08905 136251.2847
9 744.8403565 33784.77501 102466.5097
10 560.1502531 33969.46511 68497.04461
11 374.4505105 34155.16485 34341.87975
12 187.7356093 34341.87975 0

等额本息还款法:
每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕
每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

Ⅶ 我在建行的房贷定价基准转换业务转换好还是不转换

其实具体该如何选择也要看实际情况的，我个人认为如果你之前贷款的利率本身就比较的低，那我觉得还是应该选择固定利率，但如果你在贷款买房的时候利率特别的高，那这时候我们不妨选择新的利率计算方式了。

按照最近这几年的利率情况来看，国内的贷款利率其实一直都是在降低的，而且我觉得未来10年左右，国内的贷款利率依旧会下降。现在欧美很多国家的贷款利率都是在下跌的，有些甚至已经达到了负利率的状态，换句话来说，未来贷款利率下跌应该算是大势所趋，所以我觉得大家只要认准了这一点，如何去进行选择也就不那么困难了。

Ⅷ "房屋按揭平转业务"是什么该怎样办理

平转是指住房抵押或者按揭贷款在房产产权不转移.不增加现有贷款余额
的前提下，贷款由A银行转移到B银行的个人住房贷款品种，一般此举为降低利。

房贷平转操作流程：
1. 先向贷款银行提交提前还贷申请，一般需要提前一个月左右.
2. 向新的贷款银行递交贷款申请.
3. 委托担保公司担保赎楼，并签委托公证书.
4. 拿到银行的贷款承诺函后办理赎楼手续，一般需要3-5天.
5. 赎楼完毕，注销房屋抵押.
6. 到新的贷款银行办理贷款手续.
7. 银行发放贷款，平转手续完成。