❶ 公积金与商业贷款组合贷款20年好还是30年好
一、公积金贷款，商业贷款，组合贷款综合比较
1.公积金贷款
放款速度：2-3个月
贷款额度：各地的要求不同，详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前，北京地区个人最高可贷120万元，在上海市缴纳住房公积金的家庭，首套房个人最高贷款限额为50万元，广州公积金贷款个人额度最高为60万元，深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元。
贷款利率：5年以下2.75%，5年以上3.25%
贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年
首付金额：首套房90平方米以下首付20%
贷款要求：以北京为例
(一)购政策性住房的借款:
1.建立住房公积金账户
2.申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金
3.申请贷款时处于缴存状态。
(二)购非政策性住房：
1.申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金
2.申请贷款时处于缴存状态。
各地公积金贷款申请条件不同，详情请咨询当地公积金管理中心。
2、商业贷款
放款速度：办理商业按揭贷款时，从将产权证交给银行办理抵押到银行放款差不多需要2周时间，不同银行的进度可能会有不同。
贷款额度：可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额
例如：月收入1万元，月生活开支3000，贷款20年，按基准利率4.90%，用融360房贷计算器计算得出
贷款1万元的月还款额为53.07
可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元
贷款利率：当前基准利率为4.9%
贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年
首付金额：房屋总价的30%
贷款要求：支付了规定比例的首付款(一般是大于等于所购房屋总价的30%)
3、组合贷款
放款速度：2-3个月以上
贷款额度：比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万
贷款利率：所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。
贷款期限：商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。
首付金额：按照商业贷款的首付30%缴纳
贷款要求：同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。
二、比一比，算一算
给大家举个例子，总价100万的房子，首付30万，贷款70万，贷款期限30年， 采用等额本息还款方式，分别用商业贷款和公积金贷款，使用房贷计算器计算结果如下：
不难看出，公积金贷款比商业贷款月供节省了668.65元，总利息节省了240，711.42元，差不多24万元!可以说，公积金贷款相对商业贷款，其月供，贷款利率，和支付总利息更低，更能节省购房成本。虽然如此，各地的公积金贷款额度都有相应限额，假如公积金贷款可贷额度为50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，二者结合起来就称之为组合贷款。
三、购房者该怎么做?
贷款前
买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况进行评估，评估内容主要有三方面
1、要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分
2、需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期
3、要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据
选择贷款方式时遵循三原则
第一、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款;
第二、组合贷款的最优组合原则，如果购房者选择了组合贷款，要做到公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠，可以节省更多利息;
第三、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。
总结：
选择公积金贷款每月还贷压力相对较小，且支付的利息也较少，若购房人希望获得较低的贷款利率，且贷款额度不大，那么公积金贷款应是首选，只是其放款时间较长，着急买房的人最好考虑到这一点。同时，房屋市场上有部分开发商拒绝买家进行公积金贷款买房，所以考虑用公积金贷款购房的人务必注意。
商业贷款虽然利率较高，但是还款快、程序简单，若购房人并未缴纳公积金，或者缴纳时间不长，可以选择商业贷款。只是由于银行优惠政策不同，每个银行商业房贷的首付和利率也有不同程度的上浮和下调，各位在申请商业房贷时，对贷款银行也要“货比三家”，择优选之。
对于组合贷款，若购房人购房者借款额度较大，且贷款的期望额度已经超过公积金贷款的可贷额度，可选择组合贷款方式，但是由于受到公积金贷款和商业贷款双方条件的限制，办理起来会复杂些，放款速度自然也会慢一些。总之，购房者一定要注意权衡利弊，选择适合自己的贷款方式。
❷ 组合贷款33万，公积金25.3万，商业7.7万，贷30年，等额本金。计划提前还款，这样划算吗
如果计划提前还款，最好选择等额本金的还款方式。在相同周期下，等额本金比等额本息更节省利息。按你的提供的数据具体计算如下（商贷利率按6.55%，公积金利率按4.5%）：
30年，商贷7.7万，等额本金首月还634.18元，以后每月递减1.17元，累计还息75,862.65，比同期等额本息节省利息23259.1元；公积金贷款25.3万，等额本金首月1,651.53元，以后每月递减2.64元，累计还息171,249.38元，比同期等额本金节省利息37239.6元；总体节省利息60498.7元。
如果20年的等额本金还款有压力，可以选择商贷7.7万用等额本金，公积金贷款25.3万用等额本息。
❸ 组合贷款 公积金只能贷20年 商贷可以30年 那么组合贷款期限按照20年算还是30年
购买住房办理公积金贷款的额度不能满足需要时，缺口部分银行会用商贷补充，这种公积金贷款+商业贷款的贷款形式叫“组合贷款”。组合贷款中的公积金贷款年限和商业贷款年限必须一致。由于公积金中心先审批公积金贷款，商业银行审批商贷时也会参照公积金贷款年限审批。
❹ 本人135万组合贷款，其中40万公积金贷款，贷款25年，请问是选择等额本金还是等额本息方式好，月还款额多少
回答如下：
简单地说，这两种还款方法的主要区别在于：本金法每月的还款额不同，首月最多，越还越少，总利息低，适合还款期前段时间还款能力强的贷款人；本息法每月的还款额相同，总利息比本金法多，适合家庭计划开支。
下面是详细情况：
组合贷款，公积金贷款40万（基准利率4.90%）、商业贷款95万（基准利率7.05%），期限25年。
一、采用等额本息法还款（每月相同）：
1、公积金贷款，月还款为2315.11 元，25年的总利息为294534.33 元；
2、商业性贷款，月还款为6744.73 元，25年的总利息为1073420.31 元。
以上两项相加，组合贷款的月还款额为9059.84元，25年的总利息为1367954.64元。
二、采用等额本金法还款（每月还款额不同，首月最多，越还越少）：
1、公积金贷款，首月还款为2966.67 元，尔后逐月减少，月减少额为5.44 元，最后一个月的还款额为1338.78元，25年的总利息为 245816.67 元。
2、商业性贷款，首月还款为8747.92 元，尔后逐月减少，月减少额为18.60 元，最后一个月的还款额为3185.27元，25年的总利息为839978.13 元。
以上两项相加，组合贷款的首月还款额为11714.59元，月减少额为24.04元，最后一个月的还款额为4524.05元，25年的总利息为1134512.46元。
等额本息法与等额本金法相比，本金法的总利息少233442.18元。
如果你的月供能力在10000元以上，可以选择等额本金法。
还款方式在银行办理贷款手续时，可以选择。
以上回答希望对你有帮助。