一般公司类客户的贷款分类标准

❶ 贷款五级分类标准是什么

贷款五级分类情况如下：

1、正常类贷款：借款人能够履行合同；

2、关注类贷款：存在一些不利因素有可能会影响债务偿还；

3、次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题；
4、可疑类贷款：借款人已经没有能力足额偿还贷款本息；

5、损失类贷款：本息无法收回或只能收回极小部分，预计本息损失一般在90％以上。

拓展资料:

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》。

参考资料:贷款五级分类-网络

❷ 贷款客户分类

请教各位,商业银行对客户贷款的五级分类,一般来说一年会进行几次评价...

各个银行的规定不尽相同，一般来说，贷款发放后会进行一次分类，然后要正常按季进行分类，具体还要看贷款的金额和形态。

(三)次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。 (四)可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失。

贷款5斤分类是否一成不变？贷款五级分类并不是一成不变的，随着分成利润在变化。

贷款的五级分类正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

银行贷款五级分类是根据预期的天数来划分的，正常、关注、次级、可疑和损失类分别对应着逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。

贷款类型分类

1、目前，常见的个人贷款方式主要分为三类，从低息到高息，分别是银行贷款、机构贷款和网络贷款。银行贷款个人银行贷款一般分为两类：个人经营性贷款和个人消费贷款。

2、贷款分下面五种类型信用贷款信用贷款是目前最受欢迎的贷款方式，借贷人只需要提供身份证、工作证明、收入证明、贷款用途等证明，并且个人信用状况良好就能够获得贷款。

3、按照常见的银行贷款种类，可分为4种贷款类型：信用贷款：不需要抵押物，仅凭个人信用贷款。抵押贷款：需要用一定的抵押物作为担保的贷款。

4、这么多贷款类型让人摸不着头脑，那么市场上到底有多少贷款类型呢？第一，无担保贷款，顾名思义，是不需要抵押或担保的贷款。目前很多银行和小贷公司都有。

5、按贷款经营属性划分自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。委托贷款。

6、贷款期限一般是6个月到36个月，银行利息一般是10%到15%，小贷公司是月息2%到5%之间。

贷款种类有哪些?

1、贷款的种类有、抵押贷款、、保证贷款和创业贷款五种。：顾名思义就是不需要抵押，也不需要担保的贷款。

2、顾名思义就是不需要抵押，也不需要担保的贷款，目前很多银行和小贷公司都有。银行额度一般在100万以内，小贷公司多在30万以内，部分可以做到50万。

3、贷款方式有信用贷款、抵押贷款、创业贷款、个人经营性贷款和助学贷款，借贷人可以根据自己的需求办理贷款。

4、信用贷款 年轻上班族们最喜欢的贷款方式，申请简便、无抵押无担保就可以办理，仅凭自己的信誉申请贷款，并以自身的信用程度作为还款保证。

贷款的分类

贷款五级分类是指商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行五级分类，即按风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类为不良贷款。正常贷款借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。

按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支。按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。

贷款的五级分类正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

银行贷款个人银行贷款一般分为两类：个人经营性贷款和个人消费贷款。个人经营性贷款：以个人经营为目的，强调个人需要有营业执照和经营场所。的方向是从上游采购原材料，支付员工工资，支付场地租金等。

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力，按风险程度进行贷款质量的五级分类(正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款）。

贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

客户分类包括哪几类

客户分类包括两类。客户分类包括两类，分别是农户业务对象，商户对象。是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。

一般来说的种类可以分为以下三种情况：大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款。

A类客户：政府机构（公务员，事业编制）事业单位。公立学校。公立医院。国企央企。世界500强企业。中国500强企业。内外资金融机构。B类客户：名下有房贷且未出现逾期现象。

按客户类型分,贷款分哪几类?

1、根据客户类型的不同，可以划分为个人贷款、企业贷款、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。

2、A类客户：政府机构（公务员，事业编制）事业单位。公立学校。公立医院。国企央企。世界500强企业。中国500强企业。内外资金融机构。B类客户：名下有房贷且未出现逾期现象。高学历硕士以上学位。

3、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支。按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。

贷款客户分类的介绍就聊到这里吧。

❸ 贷款五级分类标准是什么

1、下列情况划入正常类：

(1)借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

(2)借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

2、有下列情况之一的一般划入关注类：

(1)借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平;

(2)借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升;

(3)借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大);

(4)借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款;

(5)借款人或担保人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对贷款可能产生不利影响;

(6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化;

(7)借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化;

(8)违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款;

(9)借款人在其他金融机构贷款被划为次级类;

(10)宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力;

(11)借款人处于停产或半停产，但抵(质)押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

(12)借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息的。

(13)借款人偿还贷款能力较差，但担保人戴维偿还能力较强

(14)贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵(质)押物失去控制;保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还;

(15)本金或利息逾期(含展期，下同)90天(含)以内的贷款或表外业务垫款30天(含)以内。

3、有下列情况之一的一般划入次级类：

(1)借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数;

(2)借款人不能偿还其他债权人债务;

(3)借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金;

(4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的;

(5)借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿;

(6)借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的;

(7)为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款;

(8)可还本付息的重组贷款;

(9)信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响;

(10)借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类;

(11)违反国家法律、行政法规发放的贷款;

(12)本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天(含)。

4、有下列情况之一的一般划入可疑类：

(1)借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态;

(2)借款人实际已资不抵债;

(3)借款人进入清算程序;

(4)借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响;

(5)借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息;

(6)经过多次谈判借款人明显没有还款意愿;

(7)已诉诸法律追收贷款;

(8)贷款重组后仍然不能正常归还本息;

(9)借款人在其他金融机构贷款被划为损失类;

(10)本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上。

5、有下列情况之一的一般划入损失类：

(1)借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，农村信用社依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款;

(2)借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，农村信用社依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的贷款;

(3)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，农村信用社依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款;

(4)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款;或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款;

(5)借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，农村信用社依法追偿后无法收回的贷款;

(6)借款人及其担保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，农村信用社仍无法收回的贷款;

(7)由于上述(1)至(6)项原因，借款人不能偿还到期债务，农村信用社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款;

(8)开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述(1)至(6)项原因，无法偿还垫款，农村信用社经追偿后仍无法收回的垫款;

(9)银行卡被伪造、冒用、骗领而发生的应由农村信用社承担的净损失;

(10)助学贷款逾期后，农村信用社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物(质押物)向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款;

(11)农村信用社发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。

(12)已经超过诉讼时效的贷款。

(13)符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>的通知》(财金[2005]50号)规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产;

(14)借款人无力偿还贷款，即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%。

(3)一般公司类客户的贷款分类标准扩展阅读：

一、贷款五级分类制度的局限性

1、过度依赖主观判断。在依赖主观判断的贷款分类体系中，同类贷款的分类结果基本上正确，但是不同类贷款之间的界线比较模糊，分类结果难以保持一致性。

2、重在贷款事后检查，不能提供资产质量恶化的早期预警。如对借款人的合同执行情况、项目的进展情况和经营情况进行跟踪调查，提醒借款人及时筹备资金按时还本付息，对逾期贷款本息进行催收工作等。虽然能够在很大程度上做到对贷款进行动态监测，但是对资产质量恶化早期预警发挥不了作用，只能在贷款不能还本付息时才能发现其恶化。

3、商业银行也难以利用五级分类决定是否发放贷款、贷款限额有多大、贷款的利率水平及对抵质押、担保的要求等。

4、分类结果是粗线条分类。五级分类对正常类贷款划分过粗，仅划分为二级，不能区分其风险。贷款余额在这两级上过于集中，然而其风险大小并不一样。完善的银行内部风险贷款评级体系应该对五级分类进一步细化，将正常贷款分类5－7类，并从风险管理的角度采取不同管理方法。

4、5利用贷款五级分类计提贷款准备难以覆盖银行的信用风险。按照我国监管部门的规定，五级分类在很大程度上涵盖的仅是贷款余额，而且不是商业银行整个的风险暴露或敞口（loan exposure）。

5、所谓信贷风险暴露或敞口不仅包括借款人已提取的贷款，还应包括部分未提取的贷款，即承诺未贷部门。而且，对于如何计量表外或有负债项目的信用风险缺乏明确的规定。

6、五级分类不能区分借款人风险和债项风险。五级分类综合考虑借款人和贷款的风险要素，在很大程度上既不是客户评级，也不是贷款评级。这也从另一侧面反应出贷款五级分类主要的用途是仅帮助监管当局了解商业银行的贷款质量。

二、贷款的还款方式

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

❹ 企业贷款有哪几种

企业贷款有哪几种

一、创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年;为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受50%的政府贴息。

二、抵押贷款

目前银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，只要借款人不违法，银行不问贷款用途。对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人还可以办理汽车消费贷款，此贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。

三、存单、国库券、保单质押贷款

近年来，银行为了营销贷款，提高效益，在考虑贷款风险的同时，对贷款质押物的要求不断放宽，除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。存单、国债质押贷款的期限最长不超过质押品到期日，银行办理的个人保单质押贷款期限最长不能超过质押保单的缴费期限。另外，用自有车辆、出租车经营权证、个体业主摊位权证等银行认可的质押品也可以办理中、短期质押贷款。

四、应收账款质押贷款

应收账款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信。用于质押的应收账款须满足一定的条件，比如应收账款项下的产品已发出并

由购买方验收合格;购买方(应收账款付款方)资金实力较强，无不良信用记录;付款方确认应收账款的具体金额并承诺只向销售商在贷款银行开立的指定账户付款;应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日等。应收账款的质押率一般为六至八成，申请企业所需提交的资料一般包括销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与承诺书等。其他所需资料与一般流动资金贷款相同。