贷款管理办法阶段性担保

『壹』 全程担保和阶段性担保有什么区别

阶段性的担保指的是在你申请贷款的过程中，实行担保，而不是指的全程担保。比如你贷款20年，在这20年中为你担保称全程担保，而阶段性的担保到你的房产证办理下来了，银行以房产作为抵押物，进行抵押登记，阶段性的担保即结束。

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『贰』 关于阶段性担保

阶段性的担保指的是在你申请贷款的过程中，实行担保，而不是指的全程担保。比如你贷款20年，在这20年中为你担保称全程担保，而阶段性的担保到你的房产证办理下来了，银行以房产作为抵押物，进行抵押登记，阶段性的担保即结束。

『叁』 《二手房商业贷款具体管理办法》

1、买卖双方建立信息沟通渠道，买方了解房屋整体现状及产权状况，要求卖方提供合法的证件，包括房屋所有权证书、身份证件及其它证件。
2、如卖方提供的房屋合法，可以上市交易，买方可以交纳购房定金(交纳购房定金不是商品房买卖的必经程序)，买卖双方签订房屋买卖合同(或称房屋买卖契约)。买卖双方通过协商，对房屋坐落位置、产权状况及成交价格、房屋交付时间、房屋交付、产权办理等达成一致意见后，双方签订至少一式三份的房屋买卖合同。
3、买卖双方共同向房地产交易管理部门提出申请，接受审查。买卖双方向房地产管理部门提出申请手续后，管理部门要查验有关证件，审查产权，对符合上市条件的房屋准予办理过户手续，对无产权或部分产权又未得到其他产权共有人书面同意的情况拒绝申请，禁止上市交易。
4、立契。房地产交易管理部门根据交易房屋的产权状况和购买对象，按交易部门事先设定的审批权限逐级申报审核批准后，交易双方才能办理立契手续。现在北京市已取消了交易过程中的房地产卖契，即大家所俗称的"白契"。
5、缴纳税费。税费的构成比较复杂，要根据交易房屋的性质而定。比如房改房、危改回迁房、经济适用房与其它商品房的税费构成是不一样的。
6、办理产权转移过户手续。交易双方在房地产交易管理部门办理完产权变更登记后，交易材料移送到发证部门，买方凭领取房屋所有权证通知单到发证部门申领新的产权证。
7、对贷款的买受人来说在与卖方签订完房屋买卖合同后由买卖双方共同到贷款银行办理贷款手续，银行审核买方的资信，对双方欲交易的房屋进行评估，以确定买方的贷款额度，然后批准买方的贷款，待双方完成产权登记变更，买方领取房屋所有权证后，银行将贷款一次性发放。

『肆』 全程担保 和 阶段性担保有什么区别

全程担保和阶段性担保在担保时限和风险上有所区别。

1、担保时限不同

比如贷款期限3年，全程担保期限是3年以上，而阶段性担保则在3年内的某一时段。比如按揭贷款，在大产权分割完毕，房产证抵押之前由开发商担保，这就是阶段性担保，之后就是房产抵押了。

2、风险大小不同

比如在银行借款担保，是由开发商为贷款人做担保的，有些开发商做的担保是全程担保，全程担保相较于阶段性担保的风险是比较大的。

(4)贷款管理办法阶段性担保扩展阅读：

保证内容主要是：

1、贷款前所售房屋未设置抵押；

2、不存在任何产权纠纷和财务纠纷；

3、不得将该房屋转卖；

4、协助购房人办理所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》。

担保的期限从购房人办理产权转移登记之日起至办理《《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。

『伍』 公积金贷款，借款人可以选择阶段性保证加抵押、抵押两种担保方式，应该怎样选择

借款人在所购住房未办理房产抵押登记手续前，可由两名或两名以上住房公积金缴存人提供阶段性保证。房产证抵押手续一经办妥后，解除保证人的阶段性保证，采用自然人阶段性保证加房产抵押，各保证人须签订《自然人阶段性保证加房产抵押保证书》。

4、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、领取房屋评估报告、签订房屋转让合同、办理自筹资金交付、买卖双方办理房屋交易手续、自筹资金交付的方式交易双方，既可在担保公司(受托银行)见证下交付，也可选择由受托银行监管支付。5、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料(包括房屋评估报告、填写《住房公积金贷款申请表》并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告，并按要求提交全部贷款申请资料包括房屋评估报告)，选择阶段性保证加抵押方式办理二手房贷款的，可由担保公司代借款人向中心提交贷款申请资料;选择抵押方式办理二手房贷款的，由借款人本人提交贷款申请资料。

6、银行放款随着银行贷款利息的逐渐提高以及首套房贷的利率优惠取消，购房采用商业贷款利息成本相比住房公积金贷款越来越高。如果具备住房公积金贷款条件的购房者，采用公积金贷款是最划算的办法。

7、审核、审批、审核

8、签订借款合同等手续

『陆』 什么是阶段式担保

拿买一手商品房来说吧，开发商要和银行签订合作协议，开发商在银行专门账户存有一定的保证金，具体数额以按揭额度的一定比例计算，此保证金就是为客户做阶段性担保的。
阶段性指，买房客户做了购房按揭后，银行把款经过客户的贷款卡划给开发商，替客户交齐了购房款，这样客户就和银行有了借贷关系，这种借贷关系的抵押物是客户所购商品房，但因为一手房还不是现房，没有房产证，银行无法通过抵押登记来落实债权关系，所以在银行抵押登记完成前，由开发商来给客户做阶段性担保。
如果在这个阶段内，客户不还月供，银行可以从开发商的保证金账户后扣钱。
当然了，开发商也不傻，替客户垫了钱，肯定有法从客户手里要到的，毕竟还没有交房的嘛。

『柒』 新政即将出台!济宁市个人住房公积金贷款管理办法(征求意见稿)

近日，小编注意到济宁市住房公积金管理中心发布了关于《济宁市个人住房公积金贷款管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告。
为加强个人住房公积金贷款管理，规范公积金贷款行为，维护借贷双方合法权益，根据住建部《住房公积金个人住房贷款业务规范》（GB/T51267-2017）等法规、规章和行业规范，结合我市实际，济宁市住房公积金管理中心对《济宁市个人住房公积金贷款管理办法》（济政发【2017】25号）进行了修订，形成了《济宁市个人住房公积金贷款管理办法（征求意见稿）》。按照《济宁市规范性文件管理办法》（济政办发【2017】36号）第二十四条要求，现将征求意见稿全文公布，向社会公开征求意见。如有意见请于2019年7月20日前通过以下方式反馈：
1.电子邮箱发送至：[email protected]（如有提出意见或建议的社会公众，请留下您的姓名和联系方式，以便进一步联系）。
2.信函请邮寄至：济宁市洸河路133号兴唐大厦济宁市住房公积金管理中心信贷管理科（请注明《贷款管理办法》征求意见），邮编：272100。

济宁市个人住房公积金贷款管理办法（征求意见稿）
第一章总则
第一条 为加强个人住房公积金贷款（以下简称公积金贷款）管理，规范公积金贷款行为，维护借贷双方合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》和中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》等有关规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称公积金贷款，是指以住房公积金为资金来源，由市住房公积金管理中心（以下简称市公积金中心）向缴存住房公积金的职工发放的用于购买、建造、大修、翻建各类自住住房的政策性贷款。
第三条 本市行政区域内公积金贷款与管理适用本办法。
第四条 市公积金中心统一负责全市公积金贷款的监督管理工作，并具体负责公积金贷款的审批，监督公积金贷款的借贷和结算工作。
市公积金中心分支机构按照市公积金中心的授权负责本辖区公积金贷款的审批和管理工作。
财政、审计、人民银行、监察等部门按照各自职责，做好公积金贷款的有关监督工作。
第五条 公积金贷款管理工作应当遵循防范风险优先和便民的原则。
第二章 贷款对象和条件
第六条 凡按时足额缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的职工，购买、建造、大修、翻建自住住房的，均可申请公积金贷款。
第七条申请公积金贷款必须具备下列条件：
（一）按时足额缴存住房公积金在1年以上（包括1年）；
（二）具有合法的购买或者建造、大修、翻建自住住房合同或者协议及相关证明材料，并且其合同或者协议签订时间在2年以内；
（三）有稳定的职业和收入，信誉良好，有偿还贷款本息能力；
（四）有可靠的担保；
（五）首次使用公积金贷款的，必须有不低于30%的首付款；第二次使用公积金贷款的，必须有不低于40%的首付款；建造或者大修、翻建房屋的，必须有不低于50%的自有资金；
（六）没有尚未还清并且数额较大，可能影响贷款偿还能力的债务。
第八条共同申请人应为借款申请人配偶。
第九条市公积金中心不得向已使用2次公积金贷款的缴存职工家庭发放公积金贷款。
第三章 贷款额度、期限和利率
第十条公积金贷款最高额度和最长期限由市公积金中心根据本市房产市场价格情况和职工收入水平核定，报市住房公积金管理委员会批准后执行。
第十一条 每笔公积金贷款额度应当同时符合下列规定：
（一）首次使用公积金贷款的，最高贷款额不得高于购房总价款的70%；第二次使用公积金贷款的，不得高于购房总价款的60%。借款申请人所购房屋价格明显高于市场价格的，应当以评估价确定贷款额度；
（二）贷款最高额度不得超过抵押物现有价值的70%；以有价证券作质押担保的，不得超过有价证券面值的90%，并以有价证券到期日为贷款期限；
（三）借款申请人的贷款额度按照借款申请人及共同申请人月公积金缴存基数确定，其计算公式为：借款申请人贷款额度＝借款申请人及共同申请人月公积金缴存基数总额×12个月×贷款期限×40％；
（四）扣除借款申请人及共同申请人尚未还清的债务总额。
第十二条 公积金贷款额，按照借款申请人及共同申请人申请贷款额和本办法第十一条的规定确定。申请贷款额不超过本办法第十一条规定的，以申请贷款额作为贷款额；申请贷款额超过本办法第十一条任何一项规定的，以其中最低限额作为贷款额。
第十三条 每笔公积金贷款期限，应当按照下列规定核定：
（一） 公积金贷款期限到期日，截止到借款申请人法定退休年龄后的第5年；
（二） 借款申请人申请贷款的期限短于前项规定的，以申请贷款期限为准；借款申请人申请贷款期限长于前项规定的，按照前项规定核定贷款期限。
第十四条 公积金贷款利率按照中国人民银行和住房和城乡建设部有关规定执行。贷款期限为1年的，按照合同利率执行；贷款期限在1年以上的，还款期内如遇贷款利率调整，于次年1月1日起按调整后的利率执行。
第四章 贷款程序
第十五条 公积金贷款由市公积金中心委托商业银行承办。市公积金中心委托商业银行承办公积金贷款，应当与受委托贷款银行（以下简称受托银行）签订书面合同。
第十六条 借款申请人申请公积金贷款，应当向市公积金中心设立的公积金贷款受理网点或者受托银行提出申请，并提交下列资料：
（一）合法身份证明；
（二）住房公积金缴存证明；
（三）婚姻证明；
（四）稳定的经济收入证明；
（五）购买住房合同或者建造、大修、翻建住房审批手续和合同；
（六）购买住房的首期付款收据或者建造、大修、翻建住房的自有资金存款证明；
（七）抵（质）押物清单、权属证明及处分权人同意抵（质）押证明；抵（质）押物需要评估的，出具有效评估报告。
第十七条 公积金贷款实行分级审批制度。公积金贷款受理网点或者受托银行接到公积金贷款申请资料后，审查申请资料的完整性、真实性与合法性；市公积金中心分支机构对申请资料进行复核，并确定贷款额度、期限、担保方式等内容；市公积金中心授权的贷款审批机构对贷款进行审批。
第十八条 准予发放贷款的，贷款审批机构应当向受托银行出具《准予住房公积金贷款通知书》。受托银行应当在规定时间内，按照《准予住房公积金贷款通知书》的内容，与借款申请人和保证人当面签订借款合同或者担保合同。
合同签订后，借款人、保证人及受托银行必须依照法律规定办理担保手续，分支机构应当在担保手续办结之日起3日内将所贷资金以转帐方式拨付到位。
第五章 贷款担保
第十九条 借款申请人申请公积金贷款的，应当提供担保。
第二十条 公积金贷款的担保方式有：
（一）抵押；
（二）保证；
（三）质押。
市公积金中心应当按照防范风险优先的原则，确定每笔公积金贷款担保方式。
第二十一条本办法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对房产的占有，将该房产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。
借款人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的房产为抵押物。
第二十二条 借款人以其房产或者以共有人、第三人的房产作为抵押物的，应当与贷款人签订书面抵押合同，并按照规定办理抵押登记手续。
抵押物为尚未取得产权的期房的，房产开发企业应当向贷款人提供阶段性担保。
借款人还清全部贷款本息后，抵押权人应当与抵押人办理抵押解除手续。
第二十三条 本办法所称保证，是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担连带责任的行为。
本办法所称保证人，是指正常缴存住房公积金的自然人或者依法设立的从事个人住房贷款担保业务的住房置业担保公司（以下简称“担保公司”）。
第二十四条 借款人采用自然人作为保证人担保方式的，保证人必须正常缴存住房公积金1年以上（含1年），其住房公积金账户金额达到借款金额的一定比例，具体比例由市公积金中心另行制定。
第二十五条 借款人采用担保公司作为保证人担保方式的，担保公司应当为贷款提供连带责任担保。
第二十六条 为公积金贷款提供担保的担保公司，必须与市公积金中心签订协议。
第二十七条 借款人采用保证担保方式的，保证人应当与贷款人签订保证合同。
第二十八条 本办法所称质押，是指借款人或者第三人将其有价证券移交债权人占有，将该有价证券作为债权担保。借款人不履行债务时，债权人有权依法以拍卖、变卖该有价证券的价款优先受偿。
第二十九条 借款人以其有价证券或者以共有人、第三人的有价证券作为质物的，应当与贷款人签订书面质押合同，并将质物交由贷款人保管。按照规定应当办理质押登记的，必须办理登记手续。
借款人还清全部贷款本息后，贷款人应当将质物退还借款人或者第三人，并办理退还手续。
第六章 贷款偿还
第三十条 借款人应当按照合同约定的还款方式、还款计划偿还贷款本息。
第三十一条 公积金贷款期限为1年的，实行到期本息一次性清偿的方式；贷款期限在1年以上的，实行按月分期归还贷款本息的方式。
第三十二条 按月分期归还贷款本息的方式有：
（一）等额本息；
（二）等额本金。
借款人根据还款能力，自主选择等额本息或者等额本金还款方式。
市公积金中心根据实际，可制定其他还款方式。
第三十三条 借款人应当自收到贷款次月起进行还款。
借款人可以按照合同约定每月到受托银行以现金方式或者到市公积金中心以公积金方式偿还贷款本息，也可以委托贷款银行通过借记卡或者储蓄存折的方式代扣。
第三十四条 借款人还款超过6个月后，可以提前全部或部分偿还贷款。
借款人提前偿还贷款的，应当向贷款银行提出申请，贷款银行应当在接到申请的次日，给予借款人是否可以提前偿还的答复。
第三十五条 借款人提前全部偿还贷款的，应当在偿还当期本息的同时，结清剩余贷款本金。
借款人提前部分偿还贷款的，应当按照剩余本金和剩余期限重新计算月还款额，并与贷款银行签订新的还款计划。
第三十六条 借款人在偿还贷款期内，按年度可以申请提取住房公积金，用于偿还公积金贷款本息。借款人在偿还贷款期内有不良逾期记录的，申请提取的住房公积金，只能用于提前偿还贷款。
第三十七条 借款人未按照借款合同约定按时足额偿还贷款的，应当按照国家有关规定或者合同约定计收罚息。
第七章 合同变更和终止
第三十八条 借款合同需要变更的，借款人必须向市公积金中心提出申请，经市公积金中心审查同意后，由借款人与贷款银行依法签订变更协议。变更协议未签订前，原借款合同继续有效。
由担保公司或者一般自然人提供保证的借款合同发生变更的，保证合同应当随借款合同的变更同时变更。
第三十九条 借款人在合同履行期间死亡、宣告失踪或者丧失民事行为能力的，其财产合法继承人、受遗赠人、监护人或者财产代管人继续履行借款人签订的借款合同。
第四十条 借款人的保证人发生合并、分立、破产或者丧失担保能力的，借款人应当变更保证人并重新办理担保手续。
第四十一条 借款人偿还全部贷款本息后，贷款人应当将抵押物或者质物返还抵押人或者出质人，借款合同同时终止。
第八章 抵押物、质物管理和处置
第四十二条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，保证其完好无损，不得擅自处置，并随时接受贷款人的监督检查。
第四十三条 借款人设定质物作借款保证的，市公积金中心和贷款银行应当对出质人提供的有价证券进行查询和认证，并将有价证券质押的事实书面告知出具有价证券的金融机构。质押期间，贷款银行对质物负有妥善保管的义务；出质人对用作质押的有价证券不得以任何理由挂失。
第四十四条 借款人在合同履行期间死亡、宣告失踪或者丧失民事行为能力后无法定继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人，或者其法定继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝履行借款合同的，借款合同终止，贷款人有权依法处置抵押物或者质物。
第四十五条 借款人在借款期间不能履行偿还贷款义务或者债务履行期届满未能清偿债务的，采用抵押的，抵押权人可以与抵押人协商以抵押物拍卖、变卖所得价款受偿；采用质押的，贷款人有权以质物拍卖、变卖、兑现的价款优先受偿，实现质权。
协商不成的、不足受偿的，贷款人依法可向人民法院提起诉讼。
第九章 法律责任
第四十六条 市公积金中心工作人员违反本办法规定发放公积金贷款的，由其所在单位或者上级机关视情节轻重，给予相应当处分；造成损失的，应当依法追究责任。
第四十七条 受托银行或者公积金贷款受理网点在办理公积金贷款手续过程中，因审查资料不严格或者不面签各种合同，造成损失的，应当追究当事人的责任。
第四十八条 受托银行在抵押或者质押担保中，违反本办法规定对抵押物或者质物未做登记，造成损失的，应当依法追究当事人的责任。
第四十九条 借款人弄虚作假骗取贷款的，应当解除合同、不予发放贷款；已经发放贷款的，应当解除合同、提前收回贷款。
第十章 附则
第五十条 公积金中心依照本办法制定《济宁市个人住房公积金贷款管理实施细则》。
第五十一条 本办法自2019年 月 日起施行，有效期至2024年 月 日。