小额担保贷款贴息预算报告

1. 小额担保贷款实务指南的图书目录

第一部分 贷款操作实务
第一章 小额担保贷款基础知识
一、小额担保贷款的概念和特征
二、小额担保贷款扶持的对象范围
三、小额担保贷款的用途及还款方式
四、小额担保贷款的额度、期限、利率
五、小额贷款担保基金
六、小额担保贷款贴息
七、小额担保贷款的担保和反担保
八、小额担保贷款业务流程
九、小额担保贷款业务部门职责分工
十、小额担保贷款业务经办机构职责
十一、小额担保贷款风险管理
十二、小额担保贷款统计
第二章 小额担保贷款的申请和受理
一、接受咨询
二、业务受理
三、初审
四、注意事项
第三章 贷前调查
一、贷前调查的概念和基本要求
二、贷前调查的内容和方法
三、个人和小企业贷款贷前调查的要点
四、综合分析和出具调查报告
五、贷前调查工作要点及注意事项
第四章 担保与反担保
一、担保业务流程
二、担保申请的受理与核查
三、担保项目初审和实地调查
四、落实反担保措施
五、实地核查
六、担保建议
七、担保项目评审与决策
八、担保机构承诺担保
九、担保与反担保工作要点及注意事项
第五章 贷款发放
一、贷款审批
二、签订保证合同及借款合同
三、贷款发放
四、贷款发放后管理
五、贷款发放注意事项
第六章 贷后管理
一、贷后跟踪管理
二、到期贷款的回收管理
三、逾期贷款的管理
四、呆坏账的认定、核销
五、贷后管理注意事项
第七章 财政贴息资金管理
一、财政贴息资金的使用
二、财政贴息比例和额度
三、贴息资金的预算管理
四、贴息贷款的申请和审核
五、贴息资金的审核和拨付
六、奖补资金的审核和拨付
七、统计报告制度
八、监督管理和责任
九、财政贴息资金管理注意事项
第八章 信用社区
一、信用社区的创建标准
二、信用社区创建的程序
三、信用社区工作职责分工
四、信用社区小额担保贷款申请
五、信用社区信用调查
六、信用社区的考核和奖励
七、信用社区的撤销
八、信用社区的贷后管理
第九章 贷款档案管理
一、贷款档案的概念
二、贷款档案管理的原则
三、贷款档案的归档
四、贷款档案的基本内容
五、贷款档案的日常管理
六、贷款档案管理注意事项
第十章 制度建设
一、基层人力资源和社会保障平台小额担保贷款工作制度
二、担保机构工作制度
三、目标考核和绩效激励制度
第二部分 政策文件
国家政策
中国人民银行 财政部 国家经济贸易委员会 劳动和社会保障部 《关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》（银发[2002]394号）
中国人民银行 财政部 国家发展和改革委员会 劳动和社会保障部《关于〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉有关问题的补充通知》（银发[2003]134号）
中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部《关于进一步推进下岗失业人员小额担保贷款工作的通知》（银发[2004]51号）
财政部《关于推进下岗失业人员小额贷款工作财政支持政策具体实施意见的通知》（财金[2004]66号）
劳动和社会保障部《关于报送百家社区就业重点联系城市小额担保贷款工作进展情况的通知》（劳社培就司函[2004]96号）
劳动和社会保障部《关于印发〈再就业优惠证和企业吸纳下岗失业人员认定证明样式〉的通知》（劳社厅函[2005]474号）
中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》（银发[2006]5号）
中国银监会《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》（银监发[2006]69号）
中国银监会《关于印发〈银行开展小企业授信工作指导意见〉的通知》（银监发[2007]53号）
劳动和社会保障部《关于进一步加强对重点联系城市小额担保贷款推动创业促就业工作进展情况调度的通知》（劳社培就司函[2007]17号）
中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部《关于进一步改进小额担保贷款管理 积极推动创业促就业的通知》（银发[2008]238号）
财政部《关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》（财金[2008]77号）
财政部 中国人民银行 人力资源和社会保障部《关于印发〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》（财金[2008]100号）
财政部 人力资源和社会保障部 中国人民银行《关于规范小额担保贷款微利项目贴息比例的通知》（财金[2009]41号）
财政部 人力资源和社会保障部 中国人民银行 中华全国妇女联合会《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》（财金[2009]72号）
人力资源和社会保障部《关于加强小额担保贷款工作进展情况调度的通知》（人社厅函[2009]271号）
地方政策
内蒙古自治区劳动和社会保障厅、中国人民银行呼和浩特中心支行、财政厅、金融办《关于进一步做好小额担保贷款工作的通知》（内劳社办字[2009]113号）
中国人民银行长春中心支行 吉林省人力资源和社会保障厅吉林省财政厅《关于印发〈进一步完善小额担保贷款管理 推动创业带动就业的若干政策（试行）〉的通知》（长银发[2009]93号）（215）
上海市人力资源和社会保障局《关于完善小额贷款担保工作的实施意见（试行）的通知》（沪人社就发[2009]14号）（221）
江苏省政府办公厅转发人民银行南京分行等部门《关于进一步改进小额担保贷款管理实施意见的通知》（苏政办发[2009]35号）
中国人民银行合肥中心支行 安徽省财政厅 安徽省劳动和社会保障厅转发《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理 积极推动创业促就业的通知》的通知（合银发[2008]286号）
中国人民银行福州中心支行 福建省财政厅 福建省劳动和社会保障厅 福建省人事厅《关于进一步改进小额担保贷款管理 积极推动创业促进就业工作的通知》（福银[2009]21号）
中国人民银行南昌中心支行 江西省财政厅 江西省劳动和社会保障厅《关于转发〈中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理 积极推动创业促就业的通知〉的通知》（南银发[2008]212号）
中国人民银行济南分行 山东省财政厅 山东省劳动和社会保障厅转发《中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理 积极推动创业促就业的通知》的通知（济银发[2008]205号）
中国人民银行郑州中心支行 河南省劳动和社会保障厅 河南省财政厅《关于印发〈河南省小额担保贷款实施办法〉的通知》（郑银发[2008]230号）
湖南省人民政府办公厅关于转发省劳动保障厅等部门《湖南省就业和失业登记管理试行办法》等9个文件的通知（湘政办发[2009]34号）
中国人民银行南宁中心支行、自治区财政厅、自治区劳动和社会保障厅关于印发《广西就业小额担保贷款实施管理办法》的通知（南宁银发[2009]64号）
重庆市就业再就业领导办公室 《重庆市小额担保贷款办法》（渝再就业办字[2008]16号）
宁夏回族自治区人民政府关于印发《宁夏回族自治区支持创业小额担保贷款管理办法》的通知（宁政发[2008]92号）
云南省劳动和社会保障厅 云南省财政厅 中国人民银行昆明中心支行《关于进一步完善小额担保贷款办法 推动创业促进就业的通知》（云劳社办[2008]322号）
第三部分 业务文本样例
江西省再就业小额担保贷款标准化操作范本
濮阳市小额担保贷款申请书
第四部分 地方经验
吉林省小额担保贷款“5×3”工作模式
河南省建立机制 完善政策 促进小额担保贷款良性循环
江西省完善五大体系 发挥小额贷款扶持创业带动就业作用

2. 请好心人帮忙，关于小额贷款！

信用联社：小额农贷操作基本程序
一、由农村信用社信贷人员会同村、组干部（信用社理、监事，社员代表），对农户生产资金需求、家庭经济收入、信用状况进行调查；进出信用等级评定和贷款余额核定建议；
二、信用评定小组根据调查人员提交的农户信用等级评定建议和调查资料，评议确定农户信用等级并张榜公布；
三、信用社贷款余额核定小组根据信用评定小组的农户信用等级和调查人员提交的贷款余额核定建议、调查材料，讨论核定农户的贷款控制余额并填制贷款证（卡）或余额核定通知书，通知农户本人和信用社柜经办人员。
农户贷款余额每两年核定一次。贷款余额核定后，农户如生产经营情况和偿债能力发生变化，信用社应根据变化后的情况及时调整贷款控制额。
四、农户在核定的贷款控制余额内，随用随贷，凭贷款证（卡）或余额核定通知书，农户身份证、预留印鉴，直接到信用社营业门柜填制借款申请书，签定《农户小额信用贷款合同》，办理支款手续，不再履行贷款审批手续。
五、柜面贷款经办人员在受理农户贷款申请时，首先查验借款人所持贷款证、身份证、印章是否与本人一致，记录内容是否齐全、完整，有无涂改，贷款证上填写的贷款余额控制额度与信用社通知余额控制度是否一致。核对无误后，根据贷款的操作规程，在核定的控制余额内，由贷款人填写借款申请表，签定《小额农贷合同》。原则上办贷人员不代借款人填写借款申请表，借款人应在借据和借款合同上签字并盖章。信用社经办人员对借款人每次的贷款期限应根据生产经营同期合理确定，除农户购买小型农机具、建房、子女上学贷款外，原则上贷款期限不超过一年。
农户贷款余额超过核定的控制余额，按信用社一般贷款管理规定执行。

3. 小额担保贷款的利息是多少什么条件可以全额贴息

自然人
1.签订合同：《委托保证合同》、《客观真实性承诺书》、《个人无限连带责任承诺函》；

2.提供其财产资料；

3.到公证机关办理公证。其配偶需做为共同反担保人

法人或其他组织
1.签订合同：《委托保证合同》、《客观真实性承诺书》、《第三方信用保证合同》；

2.提供其财产资料；

3.到公证机关办理公证。

个人无限连带责任
申请人为小企业的，其企业法人或主要负责人或合伙事务执行人必须与担保机构签订《个人无限连带责任承诺函》，办理程序比照自然人的办理。

十六、什么是贷款贴息？

答：贷款贴息指用于从事微利项目的小额担保贷款由市财政据实全额贴息，借款人本人贷款期内不支付利息，贴息最长不超过两年，展期不贴息。

十七、怎样申请贷款贴息？

答：符合贷款贴息条件的借款人，应在提出小额担保贷款申请时向受理机构提出财政贴息书面申请，填写《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》。

十八、享受财政全额贴息的微利项目有哪些？

微利项目是指由符合规定的人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补，复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。

十九、不享受财政全额贴息政策的贷款利率是多少？

答：小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率水平执行，不得向上浮动。中国人民银行2006年04月28日公布的贷款基准利率为：

短期贷款
年利率%

六个月以内（含六个月）
5.40

六个月至一年（含一年）
5.85

中长期贷款
年利率%

一至三年（含三年）
6.03

三至五年（含五年）
6.12

五年以上
6.39

二十、什么是小额担保信用社区？

答：信用社区是指街道（乡镇）基于辖区内申请小额担保贷款的个体经营者的个人信用承诺，在调查评估其信用情况的基础上，向银行推荐无须反担保的小额贷款的街道（乡镇）。信用社区以街道（乡镇）社保所为基础，以社区就业服务组织为依托，吸收社区劳动保障协管员为成员，在区县财政部门、劳动保障部门、担保机构和小额贷款经办银行的指导下创建。

二十一、信用社区贷款申请人的资信调查内容有哪些？

1、入户调查：主要调查申请人的行为能力，家庭收入，个人及家庭财产情况；

2、社区居委会调查：主要调查申请人邻里关系、公共服务性缴费、个人和家庭债务及社会公德情况；

3、管片民警调查：主要调查申请人有无违法乱纪记录；

4、运营场所调查：主要调查申请人经营场地、经营设备、经营运转等情况；

5、信贷记录调查：主要调查申请人与银行等金融机构之间发生过的借贷、信贷以及信用卡使用等情况

4. 求冀财社 2013 127 关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知

1.公司实行资金业务的岗位责任制，明确相关部门和岗位的职责权限，确保办理资金业务的不相容岗位相互分离、制约和监督。出纳人员不得兼任稽核、会计档案保管和收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。各核算主体不得由一人办理货币资金业务的全过程。 2.公司对资金业务建立严格的授权批准制度，明确审批人对货币资金业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定经办人办理货币资金业务的职责范围和工作要求。 3.利用数据管理。通过数据建立全面管理，事先预算，事中控制，事后核算，考核评估，分析，总结。
补充：
按照规定的程序办理货币资金支付业务。 1.支付申请。有关部门或个人用款时，应当提前向审批人提交货币资金支付申请，注明款项的用途、金额、预算、支付方式等内容，并附有效经济合同或相关证明。 2.支付审批。审批人根据其职责、权限和相应程序对支付申请进行审批。对不符合规定的货币资金支付申请，审批人应当拒绝批准。若经审查发现有以下情况之的，主管会计将拒绝或推迟付款：未按公司规定执行审批流程；付款与发票、合同以及付款申请单不符；付款由于现金状况而推迟；对于超过部门经理审批权限的付款申请，没有主管领导的审核签字；超预算付款申请没有申请部门经理、主管领导审核签字；超预算付款申请没有申请部门经理、主管领导汇签． 3.支付复核。复核人应当对批准后的货币资金支付申请进行复核，复核货币资金支付申请的批准范围、权限、程序是否正确，手续及相关单证是否齐备，金额计算是否准确，支付方式、支付单位是否妥当等。复核无误后，交由出纳人员办理支付手续。未被批准的付款申请退回原申请人。 经过批准的付款申请转交给出纳执行。 主管会计只有权签署其审批权限内的付款，超过审批权限的付款申请应根据付款金额的大小交由有权人审核。 4．办理支付。出纳根据审核无误的收付款凭证，办理款项收付业务。坚持复核制度，严格执行授权人审批制度，款项收付必须根据会计稽核编制并签名的收付凭证，进行复核后，再行办理，对不真实，不合法和违反财务制度的收支业务，不予办理。收付款后，要在收付款凭证及原始凭证附件上加盖“收讫”、“付讫”戳记，并在登记现金和银行存款日记帐后每10，20，30日将收、付款凭证做现金及银行存款收、付日报表返回财务部会计。 出纳按会计制度，设置并掌管现金日记帐，银行存款日记帐，按帐号分开设置银行存款日记帐。反映各项资金的收付、结存情况，保证现金日记帐日清月结，帐款相符，严格遵守核实的库存现金限额，做到不任意“坐支”，不以“白条”借支单冲抵库存现金。保证银行存款日记帐每日结出余款，月终按帐面余额与银行对帐单逐笔核对清楚，如有错记、漏记、应查找原因，及时更正，如有未达帐项，应按月编制“银行存款余款调节表”调节相符，对未达帐项要逐笔列示，并及时查询。月终应与会计核对帐帐、帐实是否相符，如有问题应及时查明原因调帐。

5. 小额贷款

一、什么是小额担保贷款？

答：小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放贷款，解决本市城镇失业人员、未就业大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人在创业过程中自有资金不足，以及缺乏有效贷款担保措施难以获得银行贷款的实际困难，帮助其通过从事个体经营或自主、合伙创办小企业，实现自主创业，并带动更多失业人员就业的一项促进就业政策。

二、哪些人可以申请小额担保贷款？

答：可以申请小额担保贷款的对象是指在国家法定劳动年龄内（即男16至60岁，女16至50岁），至少符合下列条件之一的本市 户口居民，依法开办的个体工商户或自主、合伙创办的小企业。

1、持有本市劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的城镇登记失业人员；

2、已取得国家承认的高等院校（含省级以上党校）颁发的专科以上（含专科）学历证书尚未就业的往、应届大学毕业生。

3、持有北京市民政局复员退伍军人安置办公室统一印制的，经各区、县民政局退伍军人安置办公室加盖印章的《北京市退役士兵自谋职业证明》的复员（转业）军人。

4、在乡镇社会保障事务所或村镇就业服务站进行求职登记，领取了《北京市农村富余劳动力求职证》的农业户口居民。

三、申请小额担保贷款对所从事的行业有何限制？

答：文件明确规定，开办个体工商户经营建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧的除外。自主、合伙创办小企业从事建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧和批发、批发零售兼营以及其他非零售业务的商贸企业除外。

四、申请小额担保贷款时应具备哪些条件？

答：申请小额担保贷款的个体工商户或自主、合伙创办的小企业，应持有本市工商行政管理部门核发的营业执照；在税务部门（国、地税）办理了税务登记，持有税务登记证；在经办商业银行开设帐户；已用于生产经营的资金投入不低于贷款金额的30%；合法经营，资信程度良好，有偿债能力，能够按规定提供有效反担保措施。开办个体工商户的个体经营者除具备上述条件外，必须经创业培训机构培训并取得相关合格证书。

五、怎样申请小额担保贷款？

答：借款人为个体工商户的，可向其经营地或户口所在街道（乡镇）社会保障事务所提出小额担保贷款书面申请。

借款人为自主、合伙创办小企业的，须向登记注册地的区县劳动和社会保障局提出小额担保贷款书面申请。

六、开办个体工商户的个体经营者可以申请的贷款额度是多少？

答：个体工商户可以申请小额担保贷款的额度不超过5万元。

七、自主、合伙创办的小企业可以申请的贷款额度是多少？

答：自主、合伙创办的小企业可以申请小额担保贷款的额度一般为20万元；或根据该企业的经营项目和安置本市城镇失业人员人数，按人均不超过5万元提供担保，最高不超过50万元。

八、小额贷款的期限是多长？

答：小额担保贷款期限一般不超过2年，到期确需延长的，可展期1次，展期期限不超过1年。

九、个体工商户申请小额贷款时应提交哪些材料？

答：申请人向本人户籍所在地或营业执照注册地的社保所提交下列材料（一式三份，社保所、经办银行、担保机构各一份）：

1、《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》；

2、有关证件的原件及复印件。包括申请人的《居民身份证》和《户口簿》，以及《再就业优惠证》、《大学毕业证》、《北京市退役士兵自谋职业证明》或《北京市农村富余劳动力求职证》的其中一种；

3、创业培训合格证明的原件和复印件。包括申请人参加创业培训所取得的北京市劳动和社会保障局《创业培训合格证书》、国家劳动和社会保障部《创业培训（SYB）合格证书》或其他经市创业指导中心认可的创业培训（教育）合格证明，以及经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告；

4、申请人的《个体工商户营业执照》副本、特殊行业的生产经营许可证的原件和复印件；

5、申请人经营场地的权属证明复印件；

6、申请人签字的《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》原件；

7、申请人拟提供的反担保措施资料（非信用社区小额担保贷款）；

8、申请人自有资金不低于贷款金额的30%的证明材料，证明材料指申请人已用于经营投入所发生费用的发票或收据；

9、未就业大学毕业生需提供由存档机构出具的个人档案存档证明；

10、担保公司和经办银行要求的其他材料。

十、小企业申请小额贷款时应提交哪些材料？

申请企业向工商登记注册地的区县劳动和社会保障局提交下列材料（一式三份，区县劳动和社会保障局、经办银行、担保机构各一份）：

1、《北京市小企业小额担保贷款申请、推荐书》；

2、企业出资人有关证件的原件及复印件。包括企业出资人的《居民身份证》，以及《再就业优惠证》、《大学毕业证》、《北京市退役士兵自谋职业证明》、《北京市农村富余劳动力求职证》的其中一种；

3、企业营业执照副本、《企业组织机构代码证》和《税务登记证》副本（国税、地税）的原件及复印件；

4、企业注册验资报告原件及复印件；

5、经营办公场所的权属证明原件及复印件；

6、特殊行业生产经营许可证的原件和复印件；

7、企业章程及合伙协议书复印件；

8、法定代表人简历及身份证、授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；

9、贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）；

10、企业决定申请贷款担保的股东会决议或合伙人会议决议；

11、企业一般情况及项目可行性报告；

12、拟提供的反担保措施；

13、上年度及当期的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等；

14、自有资金不低于贷款额度30%的证明，指申请企业已用于经营投入所发生费用的正规发票；

15、出资人为未就业大学毕业生的需提供由存档机构出具的个人档案存档证明；

16、担保公司、经办银行要求的其他材料。

申请最高50万元小额担保贷款还必须提供下列材料：

17、企业招用本市城镇登记失业人员签订的劳动合同复印件；

18、企业为职工缴纳社会保险记录；

19、企业工资支付凭证（工资表）原件及复印件；

20、失业人员《再就业优惠证》复印件。

十一、办理申请贷款手续需要多长时间？

答：小额担保贷款受理机构自收到贷款申请及符合条件的资料之日起，应在12个工作日内给予申请人正式答复。

十二、借款人在享受担保贷款期间应承担哪些义务？

答：借款人及反担保人应严格按照委托保证合同、借款合同的约定履行义务。要按规定用途使用贷款，按季度向区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行报送财务报表及项目进展情况等资料并保证其真实性，提前落实还款资金，接受上述部门对其资金使用情况、生产经营、财务活动的监督检查。借款人或反担保人情况发生变化（如：企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等；自然人发生户籍、住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等）时，应提前或于变更发生之日起3日内通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行，并主动配合有关单位及时办理相关手续。

十三、享受的小额担保贷款到期后不能按期还款怎么办？

答：对贷款到期未及时归还的，或经宣布贷款提前到期的小额担保贷款项目，经办银行向借款人发出逾期贷款催收通知书，并在贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起15个工作日内对借款人进行贷款追索。

追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本息的，由担保基金管理机构向经办银行进行先行代偿，代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。

担保机构或经办银行对小额担保贷款代偿后，可依法对借款人行使追偿权。追偿措施包括：

（一）督促借款人制订还款计划，尽快收回贷款；

（二）依法处置贷款抵押（质押）物；

（三）对恶意逃避担保债务的依法提起诉讼。

借款人将承担担保机构通过法律程序收回贷款及利息所产生的一切费用。

十四、什么是反担保措施？

答：反担保是指第三人为借款人向贷款人提供担保时，借款人向第三人提供担保的行为。

十五、反担保措施包括哪些内容？

答：根据《担保法》的规定，反担保措施包括保证金、抵押、质押、保证等。

反担保方式
贷款申请人

保证金
1.签订合同，包括《委托保证合同》、《客观真实性承诺书》；

2.按规定比例，将保证金交担保机构；

3.到公证机关办理公证。

抵（质）押
1.签订合同：《委托保证合同》、《客观真实性承诺书》、《抵（质）押反担保合同》；

2.提供抵（质）押反担保物或权利的权属资料；3.到公证机关办理公证。

第

三

方

信

用

保

证
自然人
1.签订合同：《委托保证合同》、《客观真实性承诺书》、《个人无限连带责任承诺函》；

2.提供其财产资料；

3.到公证机关办理公证。其配偶需做为共同反担保人

法人或其他组织
1.签订合同：《委托保证合同》、《客观真实性承诺书》、《第三方信用保证合同》；

2.提供其财产资料；

3.到公证机关办理公证。

个人无限连带责任
申请人为小企业的，其企业法人或主要负责人或合伙事务执行人必须与担保机构签订《个人无限连带责任承诺函》，办理程序比照自然人的办理。

十六、什么是贷款贴息？

答：贷款贴息指用于从事微利项目的小额担保贷款由市财政据实全额贴息，借款人本人贷款期内不支付利息，贴息最长不超过两年，展期不贴息。

十七、怎样申请贷款贴息？

答：符合贷款贴息条件的借款人，应在提出小额担保贷款申请时向受理机构提出财政贴息书面申请，填写《小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》。

十八、享受财政全额贴息的微利项目有哪些？

微利项目是指由符合规定的人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补，复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。

十九、不享受财政全额贴息政策的贷款利率是多少？

答：小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率水平执行，不得向上浮动。中国人民银行2006年04月28日公布的贷款基准利率为：

短期贷款
年利率%

六个月以内（含六个月）
5.40

六个月至一年（含一年）
5.85

中长期贷款
年利率%

一至三年（含三年）
6.03

三至五年（含五年）
6.12

五年以上
6.39

二十、什么是小额担保信用社区？

答：信用社区是指街道（乡镇）基于辖区内申请小额担保贷款的个体经营者的个人信用承诺，在调查评估其信用情况的基础上，向银行推荐无须反担保的小额贷款的街道（乡镇）。信用社区以街道（乡镇）社保所为基础，以社区就业服务组织为依托，吸收社区劳动保障协管员为成员，在区县财政部门、劳动保障部门、担保机构和小额贷款经办银行的指导下创建。

二十一、信用社区贷款申请人的资信调查内容有哪些？

1、入户调查：主要调查申请人的行为能力，家庭收入，个人及家庭财产情况；

2、社区居委会调查：主要调查申请人邻里关系、公共服务性缴费、个人和家庭债务及社会公德情况；

3、管片民警调查：主要调查申请人有无违法乱纪记录；

4、运营场所调查：主要调查申请人经营场地、经营设备、经营运转等情况；

5、信贷记录调查：主要调查申请人与银行等金融机构之间发生过的借贷、信贷以及信用卡使用等情况。

6. 什么是金融信贷扶持政策国家对小额担保贷款财政贴息资金管理有什么具体要求

金融信贷扶持政策是国家对创业者在金融信贷领域所给予的优惠政策，其意义主要是在金融信贷方面减轻创业者的信贷压力，帮扶创业者创业成功。

在对小额担保贷款财政贴息资金管理上，2013年9月8日，国家财政部、人力资源社会保障部、中国人民银行关于加强小额担保贷款财政贴息资金管理的通知（财金〔2013〕84号）做了如下规定：

①小额担保贷款的申请和财政贴息资金的审核拨付，要坚持自主自愿、诚实守信、依法合规的原则。各级财政部门要充分认识到小额担保贷款工作对于促进就业、改善民生的重要意义，切实履行职责，加强财政贴息资金审核，规范政策执行管理。

②财政贴息资金支持对象按照现行政策执行，具体包括符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员（一般指大龄、身有残疾、享受最低生活保障、连续失业一年以上，以及因失去土地等原因难以实现就业的人员）、复员转业退役军人、高校毕业生、刑释解教人员，以及符合规定条件的劳动密集型小企业。上述人员中，对符合规定条件的残疾人、高校毕业生、农村妇女申请小额担保贷款财政贴息资金，可以适度给予重点支持。

③财政贴息资金支持的小额担保贷款额度为，高校毕业生最高贷款额度10万元，妇女最高贷款额度8万元，其他符合条件的人员最高贷款额度5万元，劳动密集型小企业最高贷款额度200万元。对合伙经营和组织起来就业的，妇女最高人均贷款额度为10万元。

④财政贴息资金支持的个人小额担保贷款利率为，中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上上浮不超过3个百分点。财政贴息资金支持的小额担保贷款期限最长为2年，对展期和逾期的小额担保贷款，财政部门不予贴息。

7. 河南省下岗失业人员小额担保贷款实施办法

河南省下岗失业人员小额担保贷款实施办法 为推动下岗失业人员小额担保贷款工作,根据《中国人民银行,财政部,国家经贸委,劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》(银发[2002]394号)和《河南省人民政府关于进一步完善和落实下岗失业人员再就业扶持政策的若干意见》(豫政[2003]27号)精神,结合我省实际,制定本办法. 贷款对象和条件 (一)有河南省城镇居民户口,年龄在60岁以下,身体健康,诚实信用,具备一定劳动技能,自谋职业,自主创业,从事个体经营,已领取《再就业优惠证》的下岗失业人员. (二)符合上述条件的下岗失业人员联合经营,组织起来就业创办的经济实体和吸纳下岗失业人员达到职工总数30%以上的企业. 二,贷款额度与期限 (一)贷款额度.下岗失业人员自谋职业的小额担保贷款金额标准为2万元;对企业贷款金额标准为每名下岗失业人员1.5万元. (二)贷款期限.贷款期限一般不超过两年,确因生产发展需要继续借贷的,应当提前1个月向担保机构提出贷款展期申请,由担保机构及时审核并分别与贷款银行和贷款人办理相关手续.贷款银行可按规定展期一次;展期期限不超过1年. 三,贷款担保机构,贷款银行和贷款方式 (一)担保机构.各省辖市设在劳动保障部门的小额度贷款担保机构负责下岗失业人员小额担保贷款的组织实施工作,该担保机构要在当地注册为事业法人.县(市)可根据工作需要成立相应的分支机构,受托承担担保业务.担保机构人员编制由当地政府统筹安排,纳入财政全供,其开展工作所需经费(包括审核认定,项目评估,后续服务等)由同级财政提供专项经费,创业培训所需经费从再就业资金中列支.担保机构不得向贷款人收取任何管理服务费用. (三)贷款方式.担保机构与承办小额担保贷款业务的商业银行及城乡信用社签订统贷统还协议,根据审核确定的贷款额度向商业银行贷款或城乡信用社贷款,并按申请贷款数额20%的比例,将担保金划入承办商业银行或城乡信用社的指定帐户.商业银行或城乡信用社应在担保金到户后按1:5的比例向担保机构提供所需的贷款额度.担保机构按季向承办商业银行或城乡信用社足额支付属国家贴息项目的贷款利息.贷款到期后,由担保机构按照贷款协议及时足额向承办商业银行或城乡信用社偿还贷款本息. 四,贷款担保基金和贴息 (一)省及各省辖市建立下岗失业人员小额贷款担保基金,所需资金由同级财政筹集;各省辖市财政出资安排的小额贷款担保基金,按贷款额度和计算的担保基金及时拨入担保机构专用帐户,担保机构拨给贷款银行或城乡信用社.中央,省属企业下岗失业人员所需小额贷款担保基金由省级财政负担.小额担保贷款损失有省和各省辖市分别承担一半. (二)小额担保贷款微利项目由担保机构认定.担保机构按季计算汇总微利项目贷款应贴息金额,经同级劳动保障部门签署意见后,由财政部门向财政部驻河南财政监察专员办报送,财政部门按专员办审核意见拨付,将贴息资金及时拨付担保机构.展期贷款不贴息. 五,贷款申请及审核程序 (一)自愿申请.下岗失业人员或企业向所在社区劳动保障工作站提出书面申请,填写《小额担保贷款申请书》,并提交相关资料和证件.其中,个人需提交身份证,《再就业优惠证》,项目报告和担保机构要求的其它资料;企业需提交营业执照,税务登记证,法定代表人身份证,吸纳下岗失业人员比例证明,吸纳下岗失业人员《再就业优惠证》,项目可行性研究报告和担保机构要求的其它资料. (二)社区会同街道初审.社区,街道劳动保障工作机构接到贷款申请后,对申请人的资格条件,信用情况,项目市场前景,个人创业能力等进行初审,初审结果张榜公示后报县,区劳动保障部门. (三)县,区劳动保障部门审核.区劳动保障部门对街道劳动保障事务所上报的初审意见进行审核汇总,将审核结果报市担保中心. (四)担保机构审定.担保机构接到县,区劳动保障部门上报的材料后,进行最终认定,确定拟发放贷款对象和贷款额度. 各级劳动保障部门的就业服务机构要对确定拟发放贷款的下岗失业人员进行创业培训和开业指导,以及开业后的政策扶持引导. 六,贷款发放和回收 (一)贷款发放.由担保机构,街道劳动保障事务所和社区劳动保障工作站协助贷款银行与借款人在担保机构统贷统还的额度内办理相关贷款手续. (二)贷款回收.担保机构负责小额担保贷款的回收,并依托各级劳动保障机构建立追偿机制.街道,社区劳动保障机构要积极配合担保机构收回本辖区内的小额贷款.对贷款即将到期的借款人,应及时进行还款提示.对恶意拖欠贷款的借款人,要在所在社区进行公开公布,通报有关部门,取消其享受扶持政策的资格,并通过各种有效手段追回贷款. 七,服务与监督 (一)建立健全创业服务机制,提高创业成功率.成立专家咨询机构,建立创业项目库,强化创业指导,建立跟踪服务制度,帮助落实有关扶持政策,提供后续服务和支持,提高下岗失业人员的创业能力和创业成功率,降低贷款风险. (二)严格审查发放程序和财务监督制度.严格按照贷款发放程序,认真做好资格审查,信用评估和项目评价等工作.建立健全并严格执行对借款人财务监督制度,定期检查借款人经营状况和财务状况,及时发现并控制风险. 八,本办法适用于国家规定的小额担保贴息贷款,非贴息项目贷款办法按中国人民银行济南分行,河南省财政厅,河南省经济贸易委员会,河南省劳动和社会保障厅济银发[2003]84号文件有关规定执行. 各省辖市按照本办法精神,抓紧制定实施细则,并报省劳动社会厅,人民银行济南分行,省财政厅,银监会河南省局备案.