保理属于担保贷款吗

Ⅰ 保理公司是否属于金融机构

保理公司、融资担保、融资租赁等都是属于“类金融”机构。

中国保理市场分为银行保理、商业保理两个市场，此前分别由银监会、商务部监管。业内一般认为，从本质而言，银行保理并非是真正的保理，而相当于是应收账款质押贷款。商业保理公司反而与国际规则机制接轨，从事应收账款转让，属于信用融资。

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关于商业保理的监管：

商业保理未来划归银监会统一指导监管之后，首要难题是如何统一监管标准。

商业保理和银行保理本质不同，标准语言也不太一样，有待统一。此外，银监会对保理公司主体、资本约束、注册资本金、高管任职资格等会有单独要求。

被认为是供应链金融载体的保理，是一个逆经济周期行业。在供给侧结构性改革新常态下，保理对解决中小微企业融资难、融资贵、降低企业杠杆具有独特优势。

实际上，保理公司合规监管早已开始，此前一度流行“保理+P2P网贷”模式，华南地区的行业协会已经要求保理公司停止与P2P网贷机构合作。

监管看商业保理最核心的是要看基础资产的风险，保理是否基于真实贸易背景。现在的做法是用人工审查相关交易单据，通过交易背景的相关材料来确保底层应收帐款是真实有效的。

Ⅱ 保理贷款是怎么回事

保理贷款是质押，人民银行有质押登记系统，保理分为有追索权和无追索权保理，有追索权的保理，到期后购货不能按时支付款项，银行有权身销货方继续追索.

Ⅲ 保理合同属于哪类银行贷款

保理合同即保付代理业务。

保付代理业务简称保理，是银行购买供货企业因赊销而产生的短期应收账款债权，贷款由银行先期支付给卖方企业：然后银行作为债权人代理卖方再向买方企业催收。这项业务的贷款标的虽与应收账款质押业务相同，但在债权债务处理方式上两者是有区别的。

保理一般分为三类：

1、商业保理（commercial factoring）

指由非银行保理商开展的保理业务。

2、国内保理（domestic factoring）

指保理商为在国内贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

3、国际保理（international factoring）

指保理商为在国际贸易中的买方、卖方提供的保理业务。

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与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。保理商为其提供下列服务中的至少两项：

1、贸易融资

保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。

2、销售分户账管理

保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。

3、应收账款的催收

保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。

4、信用风险控制与坏账担保

保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保。

Ⅳ 保理 和授信的区别

1、性质不同：保理是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商。授信是商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿。

2、付款方式不同：保理是以即付方式受让所有的应收账款。授信根据国家信贷政策和每个地区、客户的基本情况所确定的信用额度。

3、决策要求不同：商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信。保理通过收购债权方式提供出口融资。与国际保理不同的是，国内保理的保理商、保理申请人、商务合同买方均为国内机构。

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注意事项：

1、采用保理方式，卖方需支付保理商提供的资信调查、承担信用风险和收取应收账款等服务的费用，为发票金额的1％～2.5％。

2、若预支货款，其利率高于贴现率。这些因素，均应在报价时于以考虑。对买方来说，由于付款方式是托收或汇付，省却了开征费用和押金，又没有资金负担，故而货价的提高也是可以接受的。

3、如果进口商并非因财务方面的原因而拒付，而是因货物品质、数量等不符合合同规定而拒付，保理商将不予担保。对超过信用额度的部分也不予担保。因而出口商必须严格按照合同规定交付货物，且不要超额发货。

Ⅳ 以应收账款抵押向银行借款，但是没有办保理，这种借款属于抵押借款还是质押借款

抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
而应收账款是权利类的东西。因此应属于质押贷款。

Ⅵ 企业向银行保理融资属于信用借款吗

您好！不属于。企业向银行保理融资不属于信用借款。

信用借款是指企业凭借自己的信誉从银行取得的借款。企业这种借款，无需以财产做抵押。银行在对企业的财务报表、现金预算等资料分析的基础之上，决定是否向企业贷款。
一般只有信誉好、规模大的公司才可能得到信用借款。这种信用借款一般都带有一些信用条件，如信用额度、周转信用协议和补偿性余额等。

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。
国内保理业务通俗点将也叫应收账款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。 国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。

Ⅶ 商业保理和贷款有什么区别

业务上轻理论，重实质，所以保理和贷款，尤其是流动性贷款确实容易搞混。不过法律人从制度出发，这两点区别其实很大。保理与流动性贷款区别一言以蔽之，只有六个字应收账款转让。
保理是基于应收账款而产生的业务，保理公司除了有追索权保理业务中向申请人追索外，还可以根据合同法79条应收账款转让通知后向应收账款债务人追索。而流动性贷款向应收账款债务人追索的根据在于民法上的代位求偿，法律基础和适用条件完全不同。
从结果上，保理融资和流动性贷款其实也是有区别的，流动性贷款只管提供融资就成，而保理业务在制度上就有规定，保理业务是从事保理融资，应收账款管理，催收和坏账担保两项或两项以上的业务。
这意味着保理商在开展保理业务时至少发挥两项或两项以上的职能，所以从理论上的结果也和流动性贷款有所不同。只不过现在保理商在开展业务时重融资而轻管理，保理业务的其他职能很少发挥，反而给保理业内和市场中带来保理就是贷款重大误区。
需要呼吁同业注意的是，我们要加强理解保理和贷款的区别，不能放任保理就是贷款这样简单粗暴的观点在行业内流通。长此以往，不仅会给保理从业者在日常操作中带来误解，更会给监管部门和立法者引发误会。
试问保理如果就是贷款，那监管部门直接用最放心的银行做不就完了，或者用基本收编的小贷公司做也成，干嘛要费心费力培育一个已经异化的“保理市场”呢?

Ⅷ 保理公司和担保公司的区别

保理公司和担保公司有3点不同：

一、两者的实质不同：

1、保理公司的实质：提供保理服务的金融机构。

2、担保公司的实质：提供担保的机构或资质好的个人。

二、两者的业务范围不同：

1、保理公司的业务范围：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险承担于一体的综合性金融服务。

2、担保公司的业务范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费贷款担保、个人经营性贷款担保、汽车消费信贷担保、项目投资、融资管理等。

三、两者的注意事项不同：

1、保理公司的注意事项：

（1）买方（进口商）要有较好的信誉或信用，这样进口保理商才能够为其核定一定的信用额度，否则是不可能被接受的。

（2）在续做保理业务之前，这些申请、信用评估、核定信用额度等大量的工作是要在正式签订出口合同就要做的。

（3）只有当出口保理商同意出口商叙做该笔保理业务时，即出口保理商为进口商核准了信用额度后，才能够正式签定外贸合同或装运货物。

（4）要注意进口商的信用额度的使用状况（余额状况），以及其信用状况的变化。随时保持与出口保理商的有效沟通。

2、担保公司的注意事项：

（1）检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。

（2）检查存货有无积压、应收款回笼情况等。

（3）落实企业还款资金来源。

（4）纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素，督促企业改进。

Ⅸ 什么是保理贷款

保理是将应收账款转让给保理商而获得的融资服务。保理商可以是银行也可以是非银行的独立保理商，所以本身并不是传统意义上的贷款服务。只是，如果保理商是银行的时候，由银行提供融资，看起来像是贷款，实际上根据保理类型的不同而又区分。如，有追索权和无追索权保理，即如果买家未能到期付款时，银行是否需要向卖方追讨之前的融资款项；分明保理和暗保理，即在卖家续作保理业务时是否通知买方；或者是单保理和双保理，即在整个保理操作中是1个保理商操作还是2家保理商介入等。

Ⅹ 什么是保理

保理（Factoring）全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。
由于各中文地区关于保理服务内容侧重不一及运作程序存在一定差异，因此关“保理”一词的中文译名也略有不同，给各地业务开展造成了一定程度的混乱。比如：在新加坡，“保理”被译为“客账融资”或音译成“发达令”；在中国香港则把“保理”译成“销售保管服务”；中国台湾将其译为“应收账款管理服务”“应收账款承购业务”和“账务代理”；中国大陆引进保理业务较晚，“保理”曾被称为“客账受让”“代理融通”“应收账款权益售”与“销售包理”“包理”和“保付代理”等。
1991年4月底，应FCI邀请，中国对外经济贸易部计算中心（现商务部国际贸易经济合作研究院）和中国银行组织联合考察组，赴荷兰、德国和英国考察国际保理业务。经考察组集休研究决定，正式向FCI发函确认将Factoring一词的中文译名确定为“保理”，从此中文“保理”一词被全球广泛使用。
结合我国保理实务特点，中同银行业协会保理专业委员会（简称FAC)在其2010年发布的《中国银行业保理业务规范》中将保理业务定义为“保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：
(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。
(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。
(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”
在2014年由中国银行业监督管理委员会（简称银监会）公布的《商业银行保理业务管理暂行办法》中称“保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给商业银行，由商业银行向其提供下列服务中至少一项的，即为保理业务：
(1)应收账款催收：商业银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门等方式或运用法律手段等对债务人进行催收。
(2)应收账款管理：商业银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。
(3)坏账担保：商业银行与债权人签订保理协议后，为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。
(4)保理融资：以应收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。
以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。”
2012年《商务部关于商业保理试点有关工作的通知》（商资函〔2012〕419号）中规定:商业保理试点的内容为“设立商业保理公司，为企业提供贸易融资、销售分户账管理、客户资信调查与评估、应收账管理与催收、信用风险担保等服务。”
中国服务贸易协会商业保理专业委员会（简称CFEC)在2013年3月发布《中国商业保理行业研究报告2012》，其中对保理的描述为，“保理是指保理商（银行或商业保理公司）以受让企业因销售货物或提供服务所产生的应收账款为前提，所提供的贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务功能的综合性信用服务，它可以广泛渗透到企业业务运作、财务运作等各方面。只要有贸易和赊销，保理就可以存在，它适用于各种类型的企业。”