项目贷款质押担保能力分析

㈠ 贷款担保调查报告一般怎么写比较合适

一、担保人资格调查。担保人必须符合《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及相关法规的要求。主要调查保证人是否有合法担保资格、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否取得全体共有人同意抵押、质押的声明书，是否能办理合法有效登记手续等。（二）担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况；审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。抵（质）押物须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；调查抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定贷款额度的参考依据；最高额抵（质）押的，在每笔贷款发放前应审核是否存在抵（质）押物被有权机构查封的情形，确保即将发放的贷款仍属最高额抵（质）押的范围。（三）担保人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，侧重分析其有无代偿性的资金来源，防止通过互保、循环担保方式削弱担保的有效性。（四）调查担保人提供资料的真实、合法性。主要调查贷款担保手续是否合法。担保人为公司客户的，是否依照公司章程规定，由董事会或者股东会提供同意担保决议；担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字是否真实、有效；验证抵（质）物所有权证书的真实性。。

㈡ 贷款担保方式分为几种,各是什么

目前常见的有三种贷款担保方式，即住房抵押、权利质押和第三方保证。

一、以住房抵押作贷款担保

如果借款人名下有房产的话，可以选择以个人住房作为抵押物来进行贷款的担保，而且房产的评估价值都不会低，有助于提高借款人的贷款额度。

如果贷款人以所购住房作抵押，则无需对抵押物进行评估，对借款人来说，可节省一笔评估费用；如果贷款人以自己已经押有产权的住房作抵押，该抵押物则需经过银行指定的评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用。

以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借贷人承担。此外，借贷人还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，保险金额不低于贷款的全部本息，保险费用由借贷人承担。

因此，采取抵押担保方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用，如果借贷人经济较为宽裕，可以考虑选择这一方式。

二、以权利质押作贷款担保

除了房产和汽车外，银行也可以接受特定的有价证券和存单作为抵押物，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，存单指人民币定期储蓄存单。

借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，至少要大于贷款额度的10%。

各种债券一定要真实有效，方可用于质押，存单需有开户行的鉴定证明及免挂失证明。借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管，并由该银行承担保管责任。

一般来说，选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额的金融资产，依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，但一时难于变现或若变现将带来一定损失。

三、以第三方保证作贷款担保

这种个人住房贷款担保方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人，按贷款银行的规定，保证人必须为企业法人，为借款人提供贷款保证，为不可撤销的连带责任保证。

借贷人应提供第三方法人的营业执照复印件，第三方法人必须是能独立核算、自负盈亏、有健全的管理机构和财务管理制度，有相当于AA级以上的企业信用等级，在借贷银行开户，无重大债权债务纠纷等，否则有其中任何一条都不能充当第三方。

(2)项目贷款质押担保能力分析扩展阅读：

贷款担保的流程：

1、申请：企业提出贷款担保申请。

2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业签订担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签订保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

参考资料：

贷款担保_网络

㈢ 项目融资担保与一般商业贷款担保有什么区别写多点哈，

项目融资担保需要你拿股份换资金，如果不拿股份换资金的话，融资担保一般是找融资担保公司通过抵押或半抵押（不足额抵押），向银行或直接向融资担保公司贷款，特点：短期，利息高，快捷，可以不足抵押物抵押。
一般商业贷款担保对象是银行，直接通过抵押物抵押贷款，.

㈣ 项目贷款财务分析

中小企业项目贷款财务分析部分怎么写？
一、公司财务状况及经营能力分析
《八个方面的内容、要把握好14个财务指标》
（一）财务结构分析
1、净资产与年末贷款余额比率必须小于100%（房地产企业可小于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产×100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额×100%。
（二）偿债能力分析
3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债×100%。
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债×100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好（担保总额占净资产的比例）。
6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
（三）现金流量分析
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
（四）经营能力分析
9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入×100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入×2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。
（五）经营效益分析
12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100% =(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）
（六）会计报表中重要及异常变动项目说明
（根据会计报表的实际情况选择要说明的项目）
1、 其他收款项目情况说明
2、 实收资本项目说明
3、 应收账款项目说明
4、 借款情况说明
（要逐笔说明借款情况，包括：金额、期限、利率、担保情况、抵押物现状，逾期情况）
（七）存在的主要问题
在上述分的基础上，提出存在的相关问题。
（八）综合结论
在上述分的基础上，对企业的整体财力状况、持续经营能力、偿债能力做出综合评价，力求准确客观。

㈤ 担保分析

一、贷款的法律审查
贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。贷款法律审查应达到以下要求：借款合同及担保合同主体合格、内容合法、手续完备（担保合同审查详见第五章）。所以，贷款法律审查中应注意以下内容：
（一）借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件
审查上述法律文件是否在有效期限内办理年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。
（二）借款人法定代表人的真实性
要审查其身份证原件，核实该法定代表人与营业执照上所载明的法定代表人是否相符；该法定代表人证明书所规定的有效日期能否保证其签署的与本贷款有关的一切文件具有法律效力。
（三）法人及法定代表人委托授权的真实合法性
要审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚，授权是否有法律依据；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同、文件、授权书，是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章，并审查其身份证。个人借款是否有个人签字盖章并审查其身份证。
（四）企业产权是否明晰
审查借款人是否存在“一套人马、多块牌子”且产权不清，管理混乱的情况。重点审查借款人的财产是否产权清晰，是否存在产权界定不清的情形。
（五）借款人注册资本是否足额到位及其真实性
要审查借款人由谁出资，所占份额为多少，资本金是否到位，权利义务是否明确。贷款偿还责任是由企业法人独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。
（六）借款人经营范围、方式是否与贷款用途相符
（七）借款人资产、负债的真实性
审查借款人资产的真实性，包括全部账面资产与实际资产是否一致；包括净资产情况；固定资产情况，对固定资产中房产、地产应核对产权证书；其他财产情况，要审查其有关原始凭证等。审查借款人负债的真实性，是否存在故意压低负债或其他欺骗行为。
（八）承包、租赁等经营形式企业的审查
审查借款人章程、合伙协议、承包协议、租赁协议等，了解其经营管理方式；并依据借款人组织形式、合伙协议、承包租赁经营合同等审查贷款偿还责任是独立承担、合伙人连带承担、家庭承担还是个人承担。特别应当审查发包方与承包方、出租方与租赁方对贷款债务是否承担连带责任。
（九）借款人资产抵押、担保情况
主要审查借款人资产是否已被其他金融机构(或其他债权人)抵押。如已设定抵押，留给贷款方抵押的资产是否足以保障贷款安全。借款人是否对外担保，对外担保是否影响贷款安全。
（十）借款人是否有其他违法行为或成为重大经济案件的被诉人，可能严重影响其正常经营活动的。
二、借款合同的订立
（一）要约和承诺
要约、承诺是借款合同成立必须经过的意思表示的两个阶段。
1.要约。就是合同一方当事人向另一方提出合同的主要条款，希望对方接受并签订合同的意思表示。要约又称订约提议。
借款合同的订立过程中，借款人向贷款人递交借款申请的行为，即为要约。在其他合同的签订过程中，要约可以是口头的，也可以是书面的，但签订借款合同的要约必须是书面形式，借款合同的要约也只能向特定人（即贷款人）提出。借款申请书作为订立借款合同的书面要约，必须具备借款用途、偿还能力、还款方式等订立根据和主要条款等内容。
2.承诺。是指被要约人（受约方）同意接受要约内容，决定与要约方就要约的内容订立合同的意思表示。简单地说，承诺就是无条件地接受要约。对要约内容提出修改意见或补充的答复都不是承诺，而是一种反要约或新要约。实践中，借款合同的订立往往要经过要约、反要约到最后承诺也即反复蹉商的过程。
（二）借款合同的主要条款
1.借款种类。借款种类是根据借款人所属行业、借款用途、借款期限来确定。
2.借款用途。借款用途是借款人使用贷款的范围和内容，是借款合同的重要条款。银行依据借款用途，参照有关法律、法规及信贷政策，决定贷与不贷，贷多贷少，期限长短、利率高低等。借款人必须如实填写借款用途，借款用途不得超出其经营范围。借款人必须按借款合同规定用途使用贷款，专款专用，否则贷款人可以停止发放贷款、提前收回借款或者解除合同。
3.借款数额。借款数额是合同的标的，特别应注意大、小写的一致。
4.借款利率。借款利率是贷款方在一定时期内应收利息数额与所贷出资金金额的比率，借款利率分为年利率，以百分之几（%）表示；月利率，以千分之几（‰）表示；日利率，以万分之几（‰o）表示。贷款利率应根据贷款的种类、用途、期限的不同划分不同的利率档次。
5.借款期限。借款期限是借贷双方在合同中约定的借款使用期限。借款期限根据借款种类和借款用途来确定，短期贷款的期限一般不超过1年，中长期贷款的期限最长不超过10年。
6.还款资金来源及还款方式。还款资金来源，是指借款人可以用于归还贷款的资金取得渠道。按照常规，固定资产贷款还款的资金来源主要有：项目投产后所得税前的新增利润、新增折旧基金等。流动资金贷款因种类繁多，还款资金来源渠道亦较多，在此就不详细列举。还款方式是指借款人采用何种方式将贷款归还给贷款人。必须在合同中具体注明。如果是分期偿还，要明确载明每次偿还的贷款金额和具体时间。此外，银行最好在合同中约定贷款人按照合同规定收回或提前收回贷款本息，均可直接从借款人账户中扣收。
7.担保条款。担保条款是银行债权实现的重要保障，其目的就是为促使借款人履行还款义务、保障银行信贷资产的安全。目前我国银行业已广泛采用担保贷款方式。
8.违约责任。违约责任是当事人不履行借款合同义务所应承担的法律责任。
9.当事人双方约定的其它条款。当事人一方提出的，经双方协商达成一致的条款也构成借款合同的内容。
（三）借款合同的签订与生效
借款合同必须采用书面形式。借款申请书、有关借款的凭证、协议书和当事人双方同意修改借款合同的有关书面材料，也是借款合同的组成部分。借款合同必须由当事人双方的法定代表人或经法定代表人书面授权的经办人盖章，并加盖法人公章。银行在签订借款合同时，须查验借款人法定代表人的身份证明或授权委托书的真伪和有效期限。
实践中应注意借款合同的生效条件。按照《合同法》的规定，合同生效的条件有：
1.合同自成立时生效。即自合同当事人签字或盖章之日起生效，如保证合同必须经保证人签字盖章之后才能生效。
2.合同自标的物交付之日起生效。如动产质押的，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
3.附生效条件（期限）的合同，自条件成就（期限届满）时生效。如果当事人双方约定，合同必须经过公证或鉴证的，只有经过公证或鉴证以后，合同才能生效。
4.法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，合同自办妥批准或登记等手续之日起生效。
（四）签订借款合同应注意的法律风险
1.关于格式条款。格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的合同条款。银行借款合同大都采用格式条款，银行应特别注意以下几点：
（1）向对方作必要的提示和说明。按照《合同法》规定，银行作为提供格式合同的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求对该条款予以说明。
（2）本着公平诚信的原则确定双方的权利义务。格式条款免除提供格式条款的一方当事人的责任，加重对方责任、排除对方当事人主要权利的，该条款无效。
（3）手写条款填写要谨慎、准确。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。按照上述规定，手写条款的效力要高于印制条款，这就要求银行在增加手写条款时必须谨慎、准确。
2.关于借款合同与担保合同的连接问题。实践中，各商业银行对于借款合同的担保基本上采用了主从分离的借款担保合同。所以，签订合同过程中，主从合同的连结不当，就会到导致主从合同不能统一，借款合同失去有效的担保，形成新的信贷风险。
3.注意合同条款的正确填写。履行合同的首要依据是合同的条款。合同中有关条款没有约定或者约定不明确的，首先按照《合同法》第61条的规定确定，即当事人达成补充协议或按照合同的条款和目的予以解释，仍不能确定的，按照法律规定确定。这种情况下，对银行往往是不利的。例如《合同法》205条规定，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。实际上变成了利随本清或者按年计息的贷款，增加了利息清收的难度。
4．注意避免缔约过失责任。《合同法》中规定了缔约过失责任。在合同订立过程中，一方当事人因没有履行依据诚实信用所应负的义务，而致使另一方当事人遭受一定的损失，在这种情况下，前者要承担相应的民事责任，这种责任即为缔约过失责任。
构成缔约过失的情况包括：当事人假借订立合同，恶意进行磋商；故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；有其他违背诚实信用原则的行为，如一方未尽通知、协助等义务，增加了另一方的缔约成本而造成财产损失。
（一）借款合同的变更
借款合同有效成立后，尚未履行或尚未完全履行以前，当事人就合同的内容达成修改或补充的协议。借款合同的变更主要涉及到借款种类、借款用途、数额、利率、期限、还款方式等方面的变更。借款合同当事人对变更内容协商达成一致时，就可以变更借款合同。任何一方未经对方同意，无正当理由擅自变更借款合同内容，将构成违约行为，应承担违约责任。由于合同变更必须经双方协商，所以在协议未达成以前，原借款合同关系仍然有效，应继续履行原借款合同。如果当事人对借款合同变更的内容约定不明确的，视为未变更。而且法律、行政法规规定变更借款合同应当办理批准、登记等手续的，借贷双方变更合同时应依规定办理，借款合同的变更才有效。
借款合同履行期限的变更分为两种：一是提前还款，二是贷款展期。《合同法》规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”借款人不能按期归还贷款的，应当在还款日期届满之前向贷款人申请展期，贷款人同意的可以展期。为了保证金融机构信贷资金的安全，《贷款通则》对展期作了限制：除国家另有规定外，短期贷款（1年以下〈含1年〉）展期期限累计不得超过原贷款期限（1年以上〈不含1年〉5年以下〈含5年〉）；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款（5年以上的贷款）展期期限累计不得超过3年。
（二）借款合同的解除
借款合同有效成立后，当具备解除条件时，因当事人一方或双方的意思表示一致而使借款合同关系自始消灭。借款合同的解除包括约定解除和法定解除两种。
1.约定解除。是指借款合同当事人可以通过其约定或行使约定的解除权而导致借款合同的解除。有两种情形：一种是在合同未履行或未完全履行之前，当事人双方通过协商解除合同；另一种是指当事人双方在借款合同中约定，在某种情况出现后当事人一方或双方即享有解除权，可行使解除权而使合同关系消灭。约定解除的内容以及行使方式应当由当事人自行决定，但是必须符合民事法律行为的生效要件。
2.法定解除。是指借款合同有效成立后，没有履行或没有履行完毕以前，当事人一方行使法定解除权而使借款合同效力消灭的行为。法律直接规定解除的条件，当此种条件具备时，当事人可以解除合同。
根据《合同法》的有关规定，有下列情形之一的，借款合同当事人可以行使解除权：（1）借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以按照约定解除合同；（2）因不可抗力致使借款合同当事人一方或者双方不能实现合同目的时，当事人可以解除合同；（3）在借款期限届满前，借款人明确表示或者以自己的行为表明不能履行还款义务时，贷款人可以解除合同；（4）在借款合同的一方当事人迟延履行义务，经催告在合理期限内仍未履行的，对方当事人可以解除合同；（5）借款合同当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使合同目的不能实现时，对方当事人可以解除合同。
借款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的能够恢复原状的，当事人可以请求恢复原状。借款合同的解除并不影响当事人一方请求对方承担违约责任的权利。
四、贷款的发放
借款合同是诺成性合同，只要当事人在合同上签字盖章，就宣告合同生效（双方约定办理公证的除外），各方就必须遵守合同的约定条款。借款合同签字盖章之后，银行就要按借款合同的约定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，也应偿付违约金。
（一）银行必须按时足额发放贷款
银行是借款合同的一方当事人，在享有权利的同时必须履行相应的义务。银行作为贷款人，其义务是按照借款合同的约定，按时足额发放贷款。
在实际操作中，银行存在着迟延发放贷款和不足额发放贷款的现象。尤其是在先签合同后审批的情况下更容易出现此类问题。按照《合同法》的规定，这些都属于违约行为，银行应予以高度重视。
（二）严禁贴水贷款
在银行信贷业务操作中，对于预先在本金中扣除借款利息的贷款，习惯上称之为贴水贷款。如，银行借给企业100万元，约定利率为年利5.3%。在发放贷款时，贷款人就预先扣除利息5万元。将剩余的95万元支付给借款人。实际上借款人只是贷了95万元的本金，却是按照100万元的本金来收取利息。《合同法》规定，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
（三）注意行使不安抗辩权
不安抗辩权，又称保证履行抗辩权，是指在互负履行义务的双务合同中，有先后履行顺序的，应当先履行的当事人有证据证明对方不能覆行义务，或有不能履行义务的可能时，在对方没有提供担保之前有权中止履行合同。
贷款行与借款人签订借款会同后，在未发放贷款或发放了部分贷款时，发现借款人经营状况严重恶化，转移财产，抽逃资金以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或可能丧失偿还债务能力的其他情形，此时，商业银行可行使不安抗辩权，在对方没有提供担保之前暂停向借款人放款。

㈥ 什么是项目融资担保

中小企业项目融资贷款方式

项目融资即项目的承办人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大型基建项目，目前应用领域逐渐扩大，例如已应用到大型石油化工等项目上。

项目融资的方式有两种：

1． 无追索权的项目融资
无追索权的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。

2． 有追索权的项目融资
除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索项目融资。

申办条件

1． 项目本身已经经过政府有权审批部门批准立项。

2． 项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准。

3． 引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准。

4． 项目生产所需的原材料有稳定的来源，并能够签订原料供货合同或意向书。

5． 项目公司能够向贷款人提供完工担保、基建成本超支安排，同意将保险权益转让贷款人，同意将项目的在建工程及其形成的固定资产抵押给贷款人，同意将项目的收益质押给贷款人。项目股东同意将各自的股权质押给贷款人。

6． 项目产品销售渠道畅通，最好有"照付不议"产品购销合同。

7． 项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强。

8． 项目建设地点及建设用地已经落实。项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已

经落实。

提供资料

1． 国家有权部门对项目可行性研究报告的批准文件；

2． 有关环保部门的批准文件；

3． 外商投资企业需提供对外贸易和经济合作部批准的合资合同和章程及有关批复；

4． 法人营业执照复印件；

5． 税务登记证（国税、地税）；

6． 中华人民共和国组织机构代码证复印件；

7． 外汇登记证复印件（外商投资企业）；

8． 建设用地规划许可证、建设工程规划许可证等；

9． 法定代表人身份证明；

10．贷款卡。

11．关于"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、在建工程及其形成的固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等意向性文件。

申请程序

1． 项目公司向我们业务部门提出关于项目融资贷款的需求。

2． 我们与项目公司就"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等各项融资的安排意向进行磋商并达成一致意见。

3． 银行按照贷款审批程序，对项目进行审批。

4． 项目贷款获得批准后，项目公司与贷款银行就全部融资协议文本进行磋商。

5． 签署协议并提取贷款。

收费标准

项目融资各项费用的收费标准由双方通过合同确定。

㈦ 担保项目评审核心指标有哪些

企业基本情况、申请担保项目情况、近两年和当期主要财务与经营状况、主要资产状况、主要应收应付、其他应收的情况。

㈧ 贷款担保方式有啥有什么区别

抵押。抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将抵押财产作为债权的担保。质押。质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，或者将其财产权利交由债权人控制，将该动产或者财产权利作为债权的担保。留置。留置是指在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照担保法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

㈨ 担保能力分析

担保能力公式：
可担保能力=总资产-总负债-已抵、质押资产-已提供担保的资产
担保方式一般分为保证、抵押、质押三种，不同的担保方式，担保能力的分析描述也不同。
三种担保方式描述要点如下（没有固定的格式）：
一、保证担保方式下担保能力的分析说明
1、保证人的基本情况：包括成立时间、注册资本、目前股东情况及历史股东变化情况、实际控制人、主营业务范围、关联企业等内容。
2、保证人的经营情况：
一是主营业务及经营时间，是否符合营业执照经营范围；
二是业务经营模式：对生产企业，说明主要产品、产品用途、生产技术、生产过程、产品市场供求关系、产品或销售上的优势、贸易优势；同时要说明企业的经营优势，是否具备可持续经营能力；
三是上下游客户及结算方式及期限；
四是主营业务经营业绩：主要说明保证人主营近三年的收入情况，说明主营的市场占有情况及品牌建设情况。
3、保证人的财务情况：说明近三年的财务报表审计情况，是否存在保留意见；说明保证人主营业务收入变化趋势及变化原因，盈利能力变化趋势及变化原因；说明主体主营业务获取现金的能力。
4、保证人的担保能力测算：根据担保测算公式，结合保证人的信用评级，测算出担保能力，对担保上限作出肯定。
此外还要说明保证人与申请人存在何种关系，一般来讲，避免提及本集团公司内部成员单位担保、集团公司内部成员单位之间担保以及其他保证人之间相互担保的事项，避免提及关联担保，特别是民营关联企业间的担保一般不要说明，这是银行非常关注的。
二、抵押担保方式下担保能力的分析说明
抵押担保的分析说明要点在于抵押物的评估价格是否合理以及变现能力如何，处置时是否存在法律障碍等。重点说明：
（1）房产与土地是否要求一起抵押。
（2）土地性质是否为国有，因为集体土地不得单独抵押。
（3）以在建工程抵押的，应当将在建工程占用范围内的国有土地使用权，连同在建工程的投入资产是否同时抵押，并说明建设工程承包人的工程价款付款程度。
（4）对抵押人的权利机构或主管机构出具同意抵押的书面文件的说明。
（5）各类抵押物提供权属证明资料、是否完整真实有效的说明。
（6）对抵押物的评估价值是否为专业机构评定的说明。
三、质押担保方式下担保能力的分析说明
质押分为动产质押和权利质押，动产质押的说明如同抵押说明，动产质押说明的重点是质物是否易保管、易变现、易保值。
权利质押的说明重点是质物的真实性和可变现性，而对于专利权质押、商标权质押、著作中的财产权质押等担保方式，说明的重点是这些权利的合法性、商标的知名度、专利的盈利能力和发展前景等。

㈩ 如何核算一个企业的担保能力

担保能力计算公式： 可担保能力=总资产-总负债-已抵(质)押资产-已提供担保的资产
担保方式一般分为保证、抵押、质押三种，不同的担保方式，担保能力的分析描述也不同。
三种担保方式描述要点如下（没有固定的格式）：
一、保证担保方式下担保能力的分析说明
1、保证人的基本情况：包括成立时间、注册资本、目前股东情况及历史股东变化情况、实际控制人、主营业务范围、关联企业等内容。
2、保证人的经营情况：
一是主营业务及经营时间，是否符合营业执照经营范围；
二是业务经营模式：对生产企业，说明主要产品、产品用途、生产技术、生产过程、产品市场供求关系、产品或销售上的优势、贸易优势；同时要说明企业的经营优势，是否具备可持续经营能力；
三是上下游客户及结算方式及期限；
四是主营业务经营业绩：主要说明保证人主营近三年的收入情况，说明主营的市场占有情况及品牌建设情况。
3、保证人的财务情况：说明近三年的财务报表审计情况，是否存在保留意见；说明保证人主营业务收入变化趋势及变化原因，盈利能力变化趋势及变化原因；说明主体主营业务获取现金的能力。
4、保证人的担保能力测算：根据担保测算公式，结合保证人的信用评级，测算出担保能力，对担保上限作出肯定。
此外还要说明保证人与申请人存在何种关系，一般来讲，避免提及本集团公司内部成员单位担保、集团公司内部成员单位之间担保以及其他保证人之间相互担保的事项，避免提及关联担保，特别是民营关联企业间的担保一般不要说明，这是银行非常关注的。
二、抵押担保方式下担保能力的分析说明
抵押担保的分析说明要点在于抵押物的评估价格是否合理以及变现能力如何，处置时是否存在法律障碍等。重点说明：
（1）房产与土地是否要求一起抵押。
（2）土地性质是否为国有，因为集体土地不得单独抵押。
（3）以在建工程抵押的，应当将在建工程占用范围内的国有土地使用权，连同在建工程的投入资产是否同时抵押，并说明建设工程承包人的工程价款付款程度。
（4）对抵押人的权利机构或主管机构出具同意抵押的书面文件的说明。
（5）各类抵押物提供权属证明资料、是否完整真实有效的说明。
（6）对抵押物的评估价值是否为专业机构评定的说明。
三、质押担保方式下担保能力的分析说明
质押分为动产质押和权利质押，动产质押的说明如同抵押说明，动产质押说明的重点是质物是否易保管、易变现、易保值。
权利质押的说明重点是质物的真实性和可变现性，而对于专利权质押、商标权质押、著作中的财产权质押等担保方式，说明的重点是这些权利的合法性、商标的知名度、专利的盈利能力和发展前景等。