贷款用银票担保

㈠ 银行承兑汇票贷款属于哪一类贷款

银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务；商业承兑汇票是由付款人开具的远期支付票据，由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。

两种票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。我们平时经常遇到的一般是银行承兑汇票。以银行承兑汇票贴现形式取得融资属于有价票证质押形式贷款。

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分类：

承兑汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，同时按照存在形式，票据又可以分为：纸质承兑汇票、电子承兑汇票。

银行承兑汇票是由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票，银行承兑汇票作为短期的融资工具，期限一般在30天到180天，90天的最为普遍。银行承兑汇票由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可给予的信用支持。中国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（实务中遇到过票面金额为1亿元）。

㈡ 承兑汇票能做抵押贷款吗

承兑不可以做抵押贷款，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款条件：

1、必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

2、产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

3、有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

4、没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

5、按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

6、已在银行开立基本账户或一般存款账户；

7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

8、借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求；

9、申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。

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承兑汇票作用

商业承兑汇票的作用：商业承兑汇票的运用在社会经济活动中具有重要作用，使商业信用票据化和商业信用的表现形式规范化、科学化，有利于加强宏观调控，完善票据市场的功能。

银行承兑汇票的作用：由于银行承兑汇票业务是在银行结算业务基础上发展的、是以真实的商品交易为基础的银行信用活动，是银行信用对商业信用的发展和补充。

因此，对于建立全国统一的票据市场，完善社会主义市场经济体制，对于增强银行服务功能，扩大商业银行的信用活动范围，对于促进卖方企业的商品销售，降低买方企业的经营成本。

都具有积极的作用。银行承兑汇票在国民经济中的作用可以弥补商业信用的不足，防止因企业拖欠货款而形成“三角债”，有利于促进商品流通，加速社会资金的循环和周转等

㈢ 银行承兑汇票可以做担保吗

银行承兑汇票可以做担保的。

承兑汇票担保是债务人以外的第三人对汇票承兑所发生的债务予以保证的行为。其目的在于通过第三人保证汇票承兑，使被保证人经营资金部分免于占压，提高资金利用率。

客户需具备基本条件编辑
1、申报企业符合一般性融资贷款担保受理条件；
2、该业务主要适用于一般贸易类和商品流通类企业；
3、银行承兑汇票必须建立在真实的贸易背景之上，结算方式规范；
4、有能力提供一定比例保证金。

客户需提供的主要资料编辑
1、贷款担保申请报告；
2、法人营业执照、验资报告、公司章程；
3、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）；
4、贷款卡及贷款卡信息；
5、法人代表资格证明、身份证和履历表；
6、企业经审计的上两年度审计报告；
7、本年度当期的会计报表，会计报表应包括资产负债表、损益表、现金流量表；
8、能够反映企业现金流的相关依据；
9、购销合同、合作协议及合同执行情况的说明等；
10、反担保资料：房产证、土地证、设备清单等；
11、如果申请项目贷款担保，应提供与担保项目相关的可行性研究报告等；
12、特殊行业、经营特殊商品要提供相应行业许可或相应批件。

㈣ 用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意什么

承兑不需要做也不可以做抵押，可以直接贴现出来，需要付贴现息，可选择票劵进行质押贷款。

质押贷款注意事项

1、要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录，结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测，要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性

2、认真审查企业的财务报表，除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标，应收账款的到期日就早于合同规定的还款日

3、要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款，同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。

质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单等有价证券。出质人应将权利凭证交与贷款人。

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条件

必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人；

产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；

有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿；

没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划；

按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上；

已在银行开立基本账户或一般存款账户；

除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。

㈤ 银行承兑汇票的保证金还以用来做质押贷款吗

开立银行承兑汇票，按照银行的要求要先行存入规定数额的保证金
保证金作为回报给银行的存款完成存贷比任务要求
银行承兑汇票本身就是属于信贷范畴的，属于贷款的一种，这种贷款形式不在资产负债表里，不计入银行季末和年末的考核

而存单质押是另一回事了，应该是先向银行存入一定金额的定期存款，以这笔定期存款作为质押物向银行申请存单质押贷款，这样银行完成了存款任务，也发放了贷款，而企业也获得了银行的长期信贷支持和合作关系，本身对银行和企业相互都是一种回报。

㈥ 用银行承兑汇票抵押贷款

用承兑汇票不可以办理贷款，银行贷款需要有稳定的还款来源和良好的征信信息或者产权清晰足值易变现的抵押物，如房产车辆等；
办理银行贷款需要准备资料：
1.有效身份证件；
2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；
3.婚姻状况证明；
4.银行流水；
5.收入证明或个人资产状况证明；
6.征信报告；
7.贷款用途使用计划或声明；
8.银行要求提供的其他资料。
银行贷款需要的条件：
（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有 效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18-60岁之间；
（2）有稳定合法收入，有还款付息能力；
（3）有良好的征信；
（4）贷款银行要求的其他条件。
无抵押贷款办理的程序一般分为三个步骤：
(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。
(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

㈦ 在企业贷款担保中，什么叫银票敞口可不可以详细点，谢谢！

保证金以外部份银票叫作敞口。比如100万元银票，40万元保证金，60万元就叫作敞口。

㈧ 在企业贷款担保行业中，银票敞口担保是什么意思，能详细通俗地说一下么非常感谢！

在银行承兑汇票中你只承兑敞口部分担保，比如：A公司在银行获得100万元的银行承兑汇票授信额度，你公司作担保，规定保证金40%，则敞口为60%,则你公司只担保敞口部分即60万元。

㈨ 银行承兑汇票质押贷款和银票贴现有什么区别

银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill（BA）是商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

银行承兑汇票是由银行担任承兑人的一种可流通票据。承兑是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款人支付汇票金额的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后，就确认了对汇票的付款责任，并成为承兑人。

质押贷款是签订借款合同，按约定的金额放款，按约定的利率在结息日付款；银票贴现的当日，已经把贴现的利息扣除了，到达帐户的款项是银票的金额-贴现的利息。

㈩ 贷款以银行承兑汇票方式开出,具体是什么操作程序

贷款以银行承兑汇票方式开出是现在很多企业向银行贷款，银行都以这种方法发放流动资金贷款。这和不同的银行贷款一样。
一、申请条件
1. 符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；
2. 企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；
3. 具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；
4. 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；
5. 具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；
6. 企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；
7. 企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；
8. 符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；
9. 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
10. 在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
二、申请材料公司基本资料
1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡
2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单
3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单
4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）
5、 企业名下资产证明
个人资料
1、 借款人及配偶身份证

2、 房产证权利人及配偶身份证
3、 借款人、房产权利人户口本
4、 借款人、房产权利人结婚证
5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等
6、 个人近六个月或一年的银行流水
三、业务流程
1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。
3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。
4、借款人按期归还贷款本息。
5、贷款结清，按规定办理撤押手续。
企业贷款：是企业具体经营情况而定
贷款额度：10-200万贷款时间：1-3年贷款利息：月利率5里左右
贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。