泸县立行小额贷款

『壹』 泸县福集有没有小额贷款

有前期

『贰』 从我做起,从小事做起,为建设幸福泰安做起 征文

向张世平学习 从我做起 从小事做起 为建设一流省会城市作贡献

梁永明（市纪委副书记、秘书长）：要向一切破坏发展环境和阻碍转型跨越发展的思想和行为宣战。
强化大局意识，提升狠抓落实的执行力。全市上下正在按照市委“建设三个一流、打牢一个基础，构建四大支撑”的战略举措奋力赶超，这比任何时候都需要政令畅通、上下齐心、风清气正的发展环境。强化责任意识，保持爱岗敬业的好心态。每一名党员干部要把尽好责、履好职当作人生的最大乐趣，时刻保持健康进取的良好心态。强化实干意识，营造干事创业的好氛围。成就事业，关键在人；成事之人，必重于干。一个单位不能仅仅立足于守摊子、过日子，要在对标一流中选准目标，干出实实在在的业绩；一个干部更不能满足于保位子、混日子，要在尽责履职中找准定位，发挥积极作用。强化效能意识，树立服务型机关的新形象。我们要牢固树立“人人都是软环境”的理念，把“你找我办事”转变为“我为你服务”，使优质的投资项目落地并州，让实干的投资者称赞龙城。强化民本意识，增强和谐发展的凝聚力。越是在加快发展、改革创新的时候，越是要用深厚的感情对待群众，用真挚的情怀关心群众，做到为民解忧，取信于民。把群众的小事当作我们的大事来办，把群众的安危冷暖当作自己的急事来做，把群众的诉求当作对我们的信任来看，切实解决关系群众切身利益的具体问题。团结带领青年为建设一流省会城市作贡献。

马皖东（共青团太原市委书记）：团市委要紧紧围绕市委、市政府的决策部署，锤炼作风，提升效能，扎实做好青年群众工作，影响带动广大青年为建设一流省会城市作贡献。
锤炼作风，提升效能，就要始终保持奋发有为的精神状态。全市各级共青团干部要首先从自己做起，从小事做起，在全国省会城市共青团组织的坐标系中，敢与好的比成绩，敢向高的赛水平。要始终保持攻坚克难的工作劲头。团市委要坚持开展共青团与青少年面对面活动，与青年同吃同住同劳动，搭建诉求桥梁，反映和解决实际问题。要掌握和研究我市外来务工青年、农村留守儿童、流浪闲散青少年等群体的情况，有针对性地拿出解决的办法。要始终保持追求卓越的目标要求。团市委要组织百个共青团组织、千家青年文明号、万名青年志愿者投身城乡清洁工程，持续开展清除卫生死角、保持整治成果、提高市民素质等活动，以实际行动迎接中博会。要始终保持立说立行的良好作风。团市委和全市各级团组织要举办形势宣讲教育100场；举办专场招聘会100场以上；青年创业小额贷款要达到3亿元以上。要始终保持科学有效的管理方法。团市委要在今后的工作和各类青年组织的管理中，要贯穿“5S”管理的精神和内涵，并形成制度固化下来。会风问题从根本上说就是认识问题
刘晋萍（市贸促会会长、党组书记）：会风问题从根本上说就是认识问题。要解决会场秩序问题，不能单纯从如何做来要求，因为这是在幼儿园、小学都应早已解决的事情。作为领导干部，要想做好会场秩序的维护者，从根本上就是要解决认识上的问题，充分认识到从我做起，从小事做起，维护会场秩序的重要性。在会场上，从小事做起，让掌声响起来，是一个态度问题；从小事做起，让掌声响起来，是一份责任问题；从小事做起，让掌声响起来，是一种修养问题，更是一名领导干部的信仰问题。
很多时候我们所见的是喧哗的听众，却从未见过主讲者愤然离去的场景。为什么？那是主讲者对听众的尊重。主讲者为了一两个小时的演讲，付出的何止一两个小时？尊重是相互的，作为一个听会者，我们也要尊重他的劳动，这是我们起码应具有的素质。小事反应一个人的修养，修养决定一个人的成败。从身边的小事做起，让掌声响起来，才能真正为太原创建一流省会城市作贡献。创建一流城市需要的是脚踏实地、艰苦奋斗的态度；需要的是敢于担当，拼搏创新，尽职尽责；需要的是尊重他人，注重自我修养。端正文风不仅仅是咬文嚼字
樊明花（市文广新局机关党委专职副书记）：我想就机关文案工作谈谈自己的看法。政府的公文是上意下达，依之行事的“规矩”所在。有些同志在行文时不能做到规范和认真细致，出现错字、漏字等现象，认为这是小事，其实行文规范与否直接关系到公文执行力的效率和效果。
说到文案不能不提到文风，文风是作风的重要内容。我们有的同志写文章，长篇大论、华而不实，有哗众取宠之心、无实事求是之意，有笔下生“花”之术、无反映实际之功，行文不规范、不严谨，文字错误一箩筐，这种现象的根子在于指导思想不对头。有的人往往用很多精力琢磨给上级汇报时讲什么话才对“口味”，在什么时机报什么文电才能被转发，在会议上介绍什么经验才能引起“轰动”。试想，在这种思想指导下搞出来的东西能真实、朴实吗？领导机关的文件和领导干部的文章讲话，体现着党的声音，是统一思想、部署工作、指导实践的基本工具，政治性、指导性极强。从这个意义上讲，端正文风不仅仅是咬文嚼字，而是一个十分重要的政治问题。所以必须从党风的高度审视文风。所以做好机关文案工作不仅要从文风抓起，而且更要脚踏实地，做到行文规范、认真细致，杜绝错字、漏字、别字，努力提高机关的公文质量。从端正参会形象做起
张振和（市住建委机关党委专职副书记）：在全市性大型会议上，千奇百怪的现象确实值得反思：一是替代开会，本该是领导参加的会，却派下属代替参加；二是迟到早退，会中总是有不断入场和出场的，少见自始至终完整满员的会场；三是坐姿不雅，会场总有歪着坐的、躺着坐的、趴着坐的，甚而至于酣睡梦游的；四是心不在焉，台上报告、台下说笑；五是貌合神离，你讲你的、我想我的，掌声响起时咱就拍几下，为何鼓掌全然不知。
在有重大影响的公众集会场合，总缺乏那种团结奋进、士气昂扬的精气神。我们即便不敢妄加评论那些参会人员终日饱食、无所用心，缺乏社会责任感和工作事业心，也敢断言这些同志缺乏中华民族起码的尊重师长的道德修养，他们应该为自己展示这样的公众形象脸红。要知道，我们组织几百人、几千人甚至上万人的大型集会，少数人自由散漫似乎区区小事、无关大局，但毕竟是在全市、全省、全国乃至世界具有重要影响的活动，每个参会者无疑都是省城太原以至三晋人民的形象代表，没有热情、萎靡不振怎能鼓舞太原人民的士气，怎能感召四方宾客重新认识太原，怎能建设全国一流的省会城市？不拘小节、影响大局！ “小清洁”才能创造“大环境” 潘美丽（市城乡规划局机关党委专职副书记）：城乡清洁工程这件看似简单的事情其实做起来也并不简单。它并不仅仅是清扫道路、清理垃圾、疏导交通、整饰环境，它是一项系统工程，需要全社会的共同参与，“小清洁”创造“大环境”，这才是城乡清洁工程的真正意义所在。
我们要做拥护支持城乡清洁工程的积极参与者。清洁工程不仅改善了我们的办公环境，同时，还影响、改变着我们的工作作风和工作态度，培养我们形成及时处理问题的良好工作习惯，从而从根本上有效提高我们的行政效能和服务质量。要通过搞城乡清洁工程改变我们的生活环境，更要通过环境对人的影响力来改变我们的精神面貌。要通过搞城乡清洁工程，对我们的思想也实施“5S”管理，要继续深化学习型党组织建设和机关文化建设，通过学习、剖析和反思及时发现不良思想，消除目前存在的不同程度上的精神懈怠问题、能力不足的问题、脱离群众的问题、消极腐败的问题，进一步净化思想，规范行为，提高素养，提升境界。大家都要从我做起，从现在做起，从小事做起，做好自己和自己应该做的事情，在平凡的岗位上干出一流的业绩。 “读者至上”就是要认真做好每件事情
刘越凤（太报集团党委副书记、纪委书记）：太原日报报业集团近年来在实践中总结、提炼出的“勇于担当，读者至上”的企业精神，就蕴含着对“认真负责”的职业精神的价值认同。
人贵有精气神。一个优秀的报社和报纸品牌，同样贵有精神与灵魂！媒体肩负着社会责任，勇于担当是其本质所在；在激烈的市场竞争中，读者至上，不光是报纸态度的一个表达，更关乎报纸的生存与发展。“勇于担当，读者至上”的企业精神，对太报集团每一个员工而言，简单地说，就是要认真负责地做好每一件事情。在现代企业中，认真精神不可或缺。所谓敬业，就是要认真地对待工作，虽然不能达到完美，但必须永远追求完美。工作需要认真精神，甚至是较真精神。优秀的员工，就是把认真精神贯彻到工作中的每一个细节。采编岗位上，认真写好每一篇稿件、认真编辑好每一块版面；经营岗位上，认真印好每一张报纸、把报纸在第一时间送到读者手中；行政岗位上，认真处理好每一份公文，努力做到行文规范，认真细致，不出现错字、漏字、别字，不断提高机关的公文质量，干好身边每一项工作，这些都是“读者至上”企业精神所倡导的行为，只有这样，才能实现建设中西部一流现代报业集团的奋斗目标。

可以参考下。。。

『叁』 农村自建房能在泸县立行贷款吗谢！！急

自建房是没有产证的，土地是属于集体所有的，不能用来做贷款的。

『肆』 桂林市商业银行的改革创新

提高服务质量
在金融业的寒冬中，桂林市商业银行各项业务逆势而上，放量上行，高歌猛进。在去年以34.71%的发展速度、全行总资产较年初增加20亿元的基础上，今年1至6月，桂林市商业银行再增各项存款达27亿元，并提前半年实现了“超百亿”的目标，大步跨入了中等城市商业银行的行列。
从2006年初的21亿到如今的103亿，桂林市商业银行仅用了3年多时间。在激烈的市场竞争中，是什么力量推动商行持续、快速发展?是创新，是变革，是不断创造的特色，让桂林市商业银行拥有了快速发展的原动力。
“拿来主义”引领的创新潮
自从2006年初桂林市商业银行新一届领导班子成立，桂林市商业银行就迅速进行了市场定位，并确立了“改革创新、特色立行、科学发展”的主题。围绕这一主题，桂林市商业银行组织大批干部和员工到上海、贵州、南宁、柳州等地取经学习。通过一系列的学习交流活动，他们清醒地认识到，只有建立差异化的银行，确立金融产品优势，才能在金融市场的竞争中处于优势地位。
如是，围绕差异化银行的建设目标，桂林市商业银行在桂林金融市场上掀起了一场令人目不暇接的管理创新、服务创新、产品创新风潮。
长期以来，融资难、贷款难、结算难等问题一直严重制约着桂林市中小企业和个体工商户的发展。为了突破这一融资瓶颈，桂林市商业银行根据战略定位，及时转变观念，独辟蹊径，与国家开发银行合作，引进德国IPC公司微小企业贷款项目，并于2008年1月28日正式启动。桂林由此成为全国第11个、广西第一个开展该业务的城市。“微小企业贷款”给面临资金紧缺的小企业、小摊主、个体户带来了福音，深受个体工商户及微小企业的欢迎。
也正是德国IPC公司“微贷”项目的引进，给桂林市商业银行带来了管理和人才选拔制度上的创新。桂林市商业银行在人才选拔上引入德国式的选才方式，不再以传统意义上的文化考试、业务测试为标准，而是注重人的主观能动性、动手能力、协作沟通能力等，且每次招聘都请德国专家到现场指导。这一全新的选人模式给市商行的各项业务带来了巨大活力，近两年新招的员工已成为该行业务的骨干和中坚，有的甚至走上了中层领导岗位。
随着国有大银行在某些服务方面有所收缩，桂林市商业银行不断创新服务理念，并在服务上大举出击，收获颇丰。
为支持园区发展，桂林市商业银行在对桂林国家高新技术产业开发区入园企业资金状况进行考察后，针对入园企业在支付购地款、办好土地证之前出现建设资金困难的情况，创新开发了园区封闭贷款产品。这项信贷产品的推出，很快得到入园企业的响应：桂林市一家工贸公司在园区购地后，建厂房资金紧缺，生产活动受到影响。桂林市商业银行工作人员了解企业具体情况后，迅速为企业办理了300万元的园区封闭贷款，帮助企业解决了急需的建设资金，使企业得以在半年内建好厂房，及时扩大生产，使企业年销售额已从500多万元增加到2007年底的2500万元，利润从30多万元增加到300多万元，日均存款余额为70多万元。从此，这家企业与桂林市商业银行建立起了牢固的银企合作关系。
在贷款创新取得显著成效的时候，桂林市商业银行再出新招——推出“漓江财富积分贷款”业务，主要为个人及生产经营者提供现金管理，并根据客户在该行的现金流量情况，向客户提供账户管理、授信便利、贷款利率优惠及其他增值服务。该业务的推出，进一步丰富了桂林市商业银行的个人业务品种。据悉，漓江个人财富积分贷款业务是桂林市商业银行专为个人客户提供期限不超过一年(含)、金额控制在100万元以内(含100万元)、以抵押形式担保的个人经营性及消费贷款。
与此同时，桂林市商业银行还推出“漓江理财计划”，从2006年以来不定期推出稳健投资收益的漓江理财产品。这种普遍高出市场收益的一年期定期存款，一经推出即获得客户的广泛认同。仅今年6月份，该行推出两期漓江理财产品，5个小时内即被市民客户抢购一空。截至6月30日，该行共发行理财产品39期，销售金额达21.57亿元，且每期均能按照预期最高年化收益率兑付。这些收益稳定、风险低的理财产品成了市民抢手的“香饽饽”。
大胆变革吹起的“改良风”
桂林市商业银行在与数以千计的中小企业业务合作中积累了丰富经验，深谙中小企业的现状、经营模式、发展规律、金融需求，在实践中归纳和总结出一套方便快捷、行之有效的中小企业金融服务模式，并响亮地提出“中小企业伙伴银行、市民银行”的战略构想。围绕这一战略思路，并在此基础上推出系列中小企业特色金融服务方案，如微小企业贷款、仓单质押贷款、存货抵押贷款等特色产品，其中最短审批时间仅为1天，最长审批时间不超过10天，给企业带来了极大便利。
桂林瀚特信息产业有限公司是桂林市一家高新技术企业，公司80%以上的员工具有大学本科以上学历，管理制度健全，但由于资金缺乏，营业场所只能依靠租赁，公司只能承接付款快、无需垫付材料款的工程，影响了公司业务的扩展。桂林市商业银行信贷员了解公司的处境后，及时为企业发放了100万元贷款。企业有了该行作为流动资金的后盾，手脚放开了，大胆接单。到目前为止，企业营业收入比贷款前增长超过100%，利润成倍增长。
桂林市有温州商会、福州商会等不少商会，其中有不少商会会员在发展生产的过程中需要资金投入，但他们向银行融资时经常苦于没有办法和路径。为解决商会会员融资难问题，桂林市商业银行主动与温州商会联系，并达成协议，成立“温州人担保公司“，将该公司注册资金存入商行，设立资金专户，作为担保金。当商会会员需要贷款时，由商会提出担保，桂林市商业银行则对该商会会员进行贷款投放。据悉，自2006年商行与温州商会达成合作协议以来，桂林市商业银行与温州人担保公司合作共为各类商户提供贷款达1.3亿元。桂林市商业银行担保方式的创新，不仅带来了自身的发展，同时也促进了桂林市中小企业担保公司的发展，该市担保公司如雨后春笋般涌现。至目前，全市已有担保公司20余家。
特色服务串起的品牌链
随着业务的快速发展，桂林市商业银行在全市已发展了30多家支行。为防止各支行与总行相关部门之间、支行与支行之间发生业务冲突和争抢市场的现象，桂林市商业银行实行差异化的管理模式，明确市场定位，建立“特色支行”。总行在给各支行“授权”的同时，要求各支行按既定工作方向，有侧重地开展各项特色业务，建立相对稳定的客户群体。
“特色支行”紧密贴近市场，充分利用自身的功能优势，在各自领域大展身手，取得了良好的经济效益和社会效益。 桂林市商业银行秀峰支行利用地处市中心商业街区的优势，以服务中小企业为重心，确定了“以小额贷款为主，大额贷款为辅”的贷款营销策略。同时为重要客户制定长期的综合营销服务计划，对小企业、小商户制定短期的产品营销计划，最大限度满足中小企业的个体性需求。对中小企业和个人的简易贷款、临时性贷款、商机性贷款开辟“绿色通道”，仅3个工作日内就可完成调查、审批和发放工作。同时，该支行还开办全市唯一一家提供夜班服务的银行营业网点，为商户提供个性化的特色业务。
桂林市商业银行榕湖支行在长期的发展过程中亦形成了自身特色。该支行针对中小企业普遍存在资产少，抵押担保不足值的问题，推出了仓单质押、汽车合格证质押、厂商银三方合作协议、存货质押等担保形式的信贷业务，成为“以汇票为主”的特色个性化支行。有一家钢材经销企业，其产品年销量占整个桂林市场的1/5，但随着销售规模的扩大，资金压力不断增加，企业曾向几家大银行融资，但都因无法提供相应担保而受阻。该支行了解到这一情况，主动找到企业，解决了企业担保难的问题，同时吸引了多家钢材经销企业在该支行办理业务。目前支行对这些企业授信总额达11000万元，而这些企业经销的钢材占整个桂林钢材销售市场的70%以上。
特色支行的“触角”向纵深发展，拓展了市商行的发展空间，亦形成了桂林市商业银行的品牌链。也正是这些独有的特色，桂林市商业银行的品牌形象得以快速提升。

『伍』 如何适应新形势下农商行的发展途径

必将更趋激烈。农商行要实现新常态下的健康可持续发展，必须有效实施发展战略的调整和发展节奏的控制，坚持以科技为支撑，以产品创新、流程再造为依托，切实提高精细化管理水平，专业化营销能力，努力实现速度、结构、质量和效益的同步提升。

一、围绕差异化需求，坚持市场定位，在新常态下实现业务发展新跨越

第一，坚持存款立行理念，全力巩固同业领先优势。一是强化措施落实。在突出首季“开门红”工作的同时，重点抓全年组织资金稳存、增存工作。按照新春组织资金动员大会和组织资金推进会的部署和要求，开展形式多样的宣传活动，突出抓好落实工作。同时，结合阶段存款增长情况，有针对性地开展组织资金专项竞赛，推动各项存款月月增、稳步增。二是强化考核引导。结合新形势、新任务、新要求，优化考核方案，重点加大对储蓄存款、低成本资金以及日均存款的考核权重，引导全行重视存款基础工作，避免月底、季末冲存款，杜绝存款“一日游”，严格管控好存款偏离度。三是强化组织推动。为了满足阶段性工作要求，在运用经济指标考核的同时，采取诫勉谈话等措施强化推动。同时，严格执行好总行领导和部门负责人蹲点包干制度，加强对支行的督促和帮扶。

第二，坚持有效信贷投放，满足客户合理信贷需求。一是明确信贷资金投向。始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务社区的市场定位，用好增量，用足规模。将新增贷款的50%用于支持500万元以下小微企业和自然人，并在资金、审查、审批上继续保持“三个优先”，积极引导支行做小、做微，确保完成“两个不低于”目标。二是拓宽信贷投放渠道。大力拓展新的信贷增长点，重点支持现代农业、现代服务业、农村新型经营主体、科技型企业以及产业转型升级等新兴产业；加大对“大学生村官”等创业贷和公务员、教师、医务人员轻松贷以及汽车、住房按揭等个人消费贷的营销和推广力度。同时，结合市场需求，积极开展票据贴现业务，多渠道投放信贷资金。三是加强信贷服务创新。在风险可控的前提下，严格把关，审慎推进“续贷”业务；对已实施“续贷”的小微企业，进行名单制管理，加强资金监测，加大跟踪和检查，防范风险。同时，加强与政府的协调沟通，用好政府还贷周转金，着力缓解小微企业还款难。

第三，坚持调整信贷结构，确保信贷资金投向实体。一是加大增户扩面力度。牢固树立主动营销理念，做到重心下沉，把营销重点放在面向“三农”，业务拓展瞄向农户、个体工商户和小微企业。组织客户经理分片区、分行业、分乡村，走村串户营销客户，确保全年贷款户数显著增加。二是控制大额贷款增长。明确支行不准营销单户、关联客户超3000万元以上或存量客户新增授信后总额超3000万元的贷款客户；严格控制1000万元至3000万元客户贷款的增长速度，防止贷款向大户、行业集中。三是制定压降退出计划。摸清集团客户、关联客户的关联关系及真实经营情况，按照“稳步退出、风险缓释”的原则，制定大额贷款、限制淘汰类贷款压降和退出计划，并列出具体明细、落实责任人进行挂图作战。

二、围绕基础性工作，巩固传统市场，在新常态下实现渠道建设新突破

第一，全力做好社保卡的发放。一是积极主动对接。加强与社保、医保、财政等政府部门的沟通和协调，对接好社保卡发放的时间和要求，确保社保卡服务跟踪到位，避免因服务不到位而形成负面舆论。二是激活签约同步。以社保卡为纽带，开展好各项代收代付业务。借助社保卡发放的有利时机，在做好社保卡激活的同时，与客户一一签订水费、电费、烟草款、有线电视费等代缴业务协议，做实基础性工作。三是宣传推广到位。借助现有宣传平台，加大对农商行主导全市社保卡发放权的宣传力度，扩大老百姓的知晓面，提升品牌形象。同时，重点加大对社保卡功能的宣传，让老百姓知道在农商行办理社保卡，能享受到医保、社保、各类代缴业务等一站式便捷服务。

第二，重点推进“阳光信贷”工程。深入推进“阳光信贷”进社区、进小微企业工作，抢占社区小额贷款和小微企业贷款市场份额。对50万元以下抵押贷款全部以“阳光信贷”方式进行授信，通过“易贷通”进行发放，确保年末50万元以下抵押贷款“阳光信贷”授信率和“易贷通”用信率达100%。

第三，不断延伸金融服务触角。一是加快电子银行业务发展。适应大数据时代的要求，投入更多精力推进网上银行、手机银行、微信银行等金融业务；丰富“手机银行”功能，拓展“网上支付”渠道，重视客户体验，实现产品功能的多元化、服务手段的多样化、服务范围的广泛化以及服务效果的优良化。二是确保村村通业务稳健发展。不断丰富村村通服务功能，建立健全村村通特约商户考核与退出机制，对交易量较少或业务受理意愿不强的商户及时进行调整。同时，借助24小时自助银行、金融综合服务站建设，着力打造老百姓家门口的“便民银行”和“金融便利店”。三是加快金融产品服务创新。加强对“定活通”、“益农存”、“对公定活一本通”、柜面跨行转账等系列新产品培训和推广，拓宽保管箱以及代理住房公积金等现有中间业务的营销渠道。认真分析客户需求，有针对性的开发新的中间业务产品，努力延伸服务范围，不断丰富中间业务品种。

三、围绕控风险重点，坚持底线思维，在新常态下实现经营管理新局面

第一，突出夯实基础，严格把控信贷准入。一是加强信贷精细化管理。及时修订各项规章制度，完善操作流程，建立风险预警机制，增强风险防范能力。同时，强化统一授信管理，严控跨区域发放贷款，严禁接盘他行退出类客户。二是真实掌握企业情况。摸清企业生产经营情况，准确掌握企业的关联关系、担保和被担保以及真实负债情况；通过向工商、税务、财务人员了解企业的现金流、销售情况；通过向企业外围上下游客户了解企业的民间融资等情况，对不符要求的企业禁止准入，并逐笔制定压降计划。三是扎实做好贷款“三查”工作。结合移动信贷系统的上线，重点在提高“三查”质量上下功夫，推进表单制贷前调查，真正做到贷前调查尽职、贷中审查严格、贷后管理不流于形式，确保真实反应客户前中后各时期风险情况。四是加强重点领域风险管控。摸清产能过剩行业的风险底数，建立名单制管理。重点关注多头授信，对多头授信企业按照“控三禁四”的要求进行严格把关。重点加强对担保圈贷款的风险防范，督促对外担保较多的企业尽快撤销担保；对涉及高风险类担保的企业，督促企业变更担保或增加有效抵押物，确保第二还款来源充足。

第二，大力控新降旧，加强不良贷款处置。一是强化目标管理。从总行到支行都要对不良贷款清收“有本帐”，对清收目标进行分解落实，制定相应的清收和考核办法，确保全年不良贷款控制目标的实现。二是强化瑕疵贷款管控。督促支行、客户经理加强对当月贷款的管理，对当月新增的逾期或欠息贷款，将进一步加大对支行行长和客户经理的考核力度。同时，对全行不良贷款和瑕疵贷款做到按日监测、按周汇报、按月通报，对新增占比较高的单位进行提示和约见谈话，对不良贷款增长较快和完成清降目标较差的单位强化绩效考核和问责。三是强化不良处置。加强上下联动，综合运用沟通协调、法律诉讼、责任清收、以资抵债、资产转让以及风险缓释等方式，提高不良贷款清收成效。四是强化考核问责。对新发生不良贷款的各个环节违规和不尽职的责任人加大处理力度，强化制度执行威慑力，遏制不良贷款的反弹势头。

第三，完善机制建设，充实优化信贷队伍。一是完善考核机制。尽快上线绩效考核系统，尽可能让客户经理随时掌握每笔业务、每日工作所能获得的报酬。二是完善淘汰机制。进一步加强动态管理，对能力弱、业绩差、责任心不强的客户经理及时予以调整。三是完善选拔机制。重点加强对近年来新入行表现优异、业绩突出、责任心强大学生的培养，逐步建立起客户经理选拔机制，不断充实信贷力量，选拔优秀大学生员工充实到客户经理队伍，进一步增强信贷队伍的活力。四是完善培训机制。建立常态化、专业化、系统化的培训机制，切实提高客户经理业务素质和风险管理水平。

四、围绕促发展要求，深化改革创新，在新常态下实现商务转型新发展

第一，扎实推进商务转型稳步开展。一是部门优化。按照经营架构扁平化、业务经营专业化、运营管理集中化的要求，建立起前、中、后台职责清晰、运行流畅、专业化、集中化的组织架构。对部门设置进行资源整合，适时设立资产管理部和资金业务部。二是流程再造。按照防控风险的要求，将小贷中心职能合并到授信管理部，由授信管理部负责全行贷款的授信工作。同时，尽快梳理产品作业标准，力争新的作业标准出台。三是权限下放。以市场需求为导向，尝试下放小额贷款授信权限，同时对支行进行差别化授权，进一步提高办贷效率，增强市场反应能力，掌控好小额贷款发放的话语权。

第二，着力推进金融服务能力提升。一是强化科技支撑作用。在推广和使用3G移动终端、移动信贷系统、客户关系系统、管理会计系统的同时，进一步加大科技创新力度，提高自身研发水平。上线绩效考核系统、风险预警系统、银医通项目、积分管理系统、金保工程二期系统以及其他代缴业务系统，进一步增强风险防范和市场竞争能力。二是统筹金融服务布局。积极应对同业市场竞争，对布局不合理的网点进行迁址调整。加快推进24小时离行式自助银行的布点，切实满足更多百姓的金融需求。三是加快服务理念转变。强化服务标准化管理，统一对外服务形象，真正做到着装统一、柜面摆设统一、营业厅布置统一，着力打造农商行专业化、标准化服务品牌形象。

第三，加快推进财务的精细化管理。一是建立价格体系。建立公平合理的内部资金市场价格体系，以管理会计系统为工具，实行资金统一管理，为基层单位有偿使用资金、核算资金成本和收益提供科学精确的计量平台。二是建立核算体系。建立资金转移定价机制、成本分摊机制、盈利分析机制和公允、透明的核算体系，从产品、机构、员工等多个维度，对利润进行精细化核算，切实做好成本预算、成本控制、效益评价等成本管理，充分放大财务管理效应。三是建立定价体系。建立基于管理会计系统和客户关系管理系统基础上的贷款业务和中间业务的定价体系，准确计算资金、管理、风险、资本等成本，结合客户关系、客户综合回报，拿出既合理又具有市场竞争力的贷款价格。四是建立考核体系。建立以管理会计系统计算的模拟利润为核心的绩效考核体系，推进精细管理，集约经营。

『陆』 科技型企业为什么要为员工打造生命预警系统和健康管理平台

必将更趋激烈。农商行要实现新常态下的健康可持续发展，必须有效实施发展战略的调整和发展节奏的控制，坚持以科技为支撑，以产品创新、流程再造为依托，切实提高精细化管理水平，专业化营销能力，努力实现速度、结构、质量和效益的同步提升。一、围绕差异化需求，坚持市场定位，在新常态下实现业务发展新跨越第一，坚持存款立行理念，全力巩固同业领先优势。一是强化措施落实。在突出首季“开门红”工作的同时，重点抓全年组织资金稳存、增存工作。按照新春组织资金动员大会和组织资金推进会的部署和要求，开展形式多样的宣传活动，突出抓好落实工作。同时，结合阶段存款增长情况，有针对性地开展组织资金专项竞赛，推动各项存款月月增、稳步增。二是强化考核引导。结合新形势、新任务、新要求，优化考核方案，重点加大对储蓄存款、低成本资金以及日均存款的考核权重，引导全行重视存款基础工作，避免月底、季末冲存款，杜绝存款“一日游”，严格管控好存款偏离度。三是强化组织推动。为了满足阶段性工作要求，在运用经济指标考核的同时，采取诫勉谈话等措施强化推动。同时，严格执行好总行领导和部门负责人蹲点包干制度，加强对支行的督促和帮扶。第二，坚持有效信贷投放，满足客户合理信贷需求。一是明确信贷资金投向。始终坚持服务“三农”、服务小微企业、服务社区的市场定位，用好增量，用足规模。将新增贷款的50%用于支持500万元以下小微企业和自然人，并在资金、审查、审批上继续保持“三个优先”，积极引导支行做小、做微，确保完成“两个不低于”目标。二是拓宽信贷投放渠道。大力拓展新的信贷增长点，重点支持现代农业、现代服务业、农村新型经营主体、科技型企业以及产业转型升级等新兴产业；加大对“大学生村官”等创业贷和公务员、教师、医务人员轻松贷以及汽车、住房按揭等个人消费贷的营销和推广力度。同时，结合市场需求，积极开展票据贴现业务，多渠道投放信贷资金。三是加强信贷服务创新。在风险可控的前提下，严格把关，审慎推进“续贷”业务；对已实施“续贷”的小微企业，进行名单制管理，加强资金监测，加大跟踪和检查，防范风险。同时，加强与政府的协调沟通，用好政府还贷周转金，着力缓解小微企业还款难。第三，坚持调整信贷结构，确保信贷资金投向实体。一是加大增户扩面力度。牢固树立主动营销理念，做到重心下沉，把营销重点放在面向“三农”，业务拓展瞄向农户、个体工商户和小微企业。组织客户经理分片区、分行业、分乡村，走村串户营销客户，确保全年贷款户数显著增加。二是控制大额贷款增长。明确支行不准营销单户、关联客户超3000万元以上或存量客户新增授信后总额超3000万元的贷款客户；严格控制1000万元至3000万元客户贷款的增长速度，防止贷款向大户、行业集中。三是制定压降退出计划。摸清集团客户、关联客户的关联关系及真实经营情况，按照“稳步退出、风险缓释”的原则，制定大额贷款、限制淘汰类贷款压降和退出计划，并列出具体明细、落实责任人进行挂图作战。二、围绕基础性工作，巩固传统市场，在新常态下实现渠道建设新突破第一，全力做好社保卡的发放。一是积极主动对接。加强与社保、医保、财政等政府部门的沟通和协调，对接好社保卡发放的时间和要求，确保社保卡服务跟踪到位，避免因服务不到位而形成负面舆论。二是激活签约同步。以社保卡为纽带，开展好各项代收代付业务。借助社保卡发放的有利时机，在做好社保卡激活的同时，与客户一一签订水费、电费、烟草款、有线电视费等代缴业务协议，做实基础性工作。三是宣传推广到位。借助现有宣传平台，加大对农商行主导全市社保卡发放权的宣传力度，扩大老百姓的知晓面，提升品牌形象。同时，重点加大对社保卡功能的宣传，让老百姓知道在农商行社保卡，能享受到医保、社保、各类代缴业务等一站式便捷服务。第二，重点推进“阳光信贷”工程。深入推进“阳光信贷”进社区、进小微企业工作，抢占社区小额贷款和小微企业贷款市场份额。对50万元以下抵押贷款全部以“阳光信贷”方式进行授信，通过“易贷通”进行发放，确保年末50万元以下抵押贷款“阳光信贷”授信率和“易贷通”用信率达100%。第三，不断延伸金融服务触角。一是加快电子银行业务发展。适应大数据时代的要求，投入精力推进网上银行、手机银行、微信银行等金融业务；丰富“手机银行”功能，拓展“网上支付”渠道，重视客户体验，实现产品功能的多元化、服务手段的多样化、服务范围的广泛化以及服务效果的优良化。二是确保村村通业务稳健发展。不断丰富村村通服务功能，建立健全村村通特约商户考核与退出机制，对交易量较少或业务受理意愿不强的商户及时进行调整。同时，借助24小时自助银行、金融综合服务站建设，着力打造老百姓家门口的“便民银行”和“金融便利店”。三是加快金融产品服务创新。加强对“定活通”、“益农存”、“对公定活一本通”、柜面跨行转账等系列新产品培训和推广，拓宽保管箱以及代理住房公积金等现有中间业务的营销渠道。认真分析客户需求，有针对性的开发新的中间业务产品，努力延伸服务范围，不断丰富中间业务品种。三、围绕控风险重点，坚持底线思维，在新常态下实现经营管理新局面第一，突出夯实基础，严格把控信贷准入。一是加强信贷精细化管理。及时修订各项规章制度，完善操作流程，建立风险预警机制，增强风险防范能力。同时，强化统一授信管理，严控跨区域发放贷款，严禁接盘他行退出类客户。二是真实掌握企业情况。摸清企业生产经营情况，准确掌握企业的关联关系、担保和被担保以及真实负债情况；通过向工商、税务、财务人员了解企业的现金流、销售情况；通过向企业外围上下游客户了解企业的民间融资等情况，对不符要求的企业禁止准入，并逐笔制定压降计划。三是扎实做好贷款“三查”工作。结合移动信贷系统的上线，重点在提高“三查”质量上下功夫，推进表单制贷前调查，真正做到贷前调查尽职、贷中审查严格、贷后管理不流于形式，确保真实反应客户前中后各时期风险情况。四是加强重点领域风险管控。摸清产能过剩行业的风险底数，建立名单制管理。重点关注多头授信，对多头授信企业按照“控三禁四”的要求进行严格把关。重点加强对担保圈贷款的风险防范，督促对外担保较多的企业尽快撤销担保；对涉及高风险类担保的企业，督促企业变更担保或增加有效抵押物，确保第二还款来源充足。第二，大力控新降旧，加强不良贷款处置。一是强化目标管理。从总行到支行都要对不良贷款清收“有本帐”，对清收目标进行分解落实，制定相应的清收和考核法，确保全年不良贷款控制目标的实现。二是强化瑕疵贷款管控。督促支行、客户经理加强对当月贷款的管理，对当月新增的逾期或欠息贷款，将进一步加大对支行行长和客户经理的考核力度。同时，对全行不良贷款和瑕疵贷款做到按日监测、按周汇报、按月通报，对新增占比较高的单位进行提示和约见谈话，对不良贷款增长较快和完成清降目标较差的单位强化绩效考核和问责。三是强化不良处置。加强上下联动，综合运用沟通协调、法律诉讼、责任清收、以资抵债、资产转让以及风险缓释等方式，提高不良贷款清收成效。四是强化考核问责。对新发生不良贷款的各个环节违规和不尽职的责任人加大处理力度，强化制度执行威慑力，遏制不良贷款的反弹势头。第三，完善机制建设，充实优化信贷队伍。一是完善考核机制。尽快上线绩效考核系统，尽可能让客户经理随时掌握每笔业务、每日工作所能获得的报酬。二是完善淘汰机制。进一步加强动态管理，对能力弱、业绩差、责任心不强的客户经理及时予以调整。三是完善选拔机制。重点加强对近年来新入行表现优异、业绩突出、责任心强大学生的培养，逐步建立起客户经理选拔机制，不断充实信贷力量，选拔优秀大学生员工充实到客户经理队伍，进一步增强信贷队伍的活力。四是完善培训机制。建立常态化、专业化、系统化的培训机制，切实提高客户经理业务素质和风险管理水平。四、围绕促发展要求，深化改革创新，在新常态下实现商务转型新发展第一，扎实推进商务转型稳步开展。一是部门优化。按照经营架构扁平化、业务经营专业化、运营管理集中化的要求，建立起前、中、后台职责清晰、运行流畅、专业化、集中化的组织架构。对部门设置进行资源整合，适时设立资产管理部和资金业务部。二是流程再造。按照防控风险的要求，将小贷中心职能合并到授信管理部，由授信管理部负责全行贷款的授信工作。同时，尽快梳理产品作业标准，力争新的作业标准出台。三是权限下放。以市场需求为导向，尝试下放小额贷款授信权限，同时对支行进行差别化授权，进一步提高贷效率，增强市场反应能力，掌控好小额贷款发放的话语权。第二，着力推进金融服务能力提升。一是强化科技支撑作用。在推广和使用3G移动终端、移动信贷系统、客户关系系统、管理会计系统的同时，进一步加大科技创新力度，提高自身研发水平。上线绩效考核系统、风险预警系统、银医通项目、积分管理系统、金保工程二期系统以及其他代缴业务系统，进一步增强风险防范和市场竞争能力。二是统筹金融服务布局。积极应对同业市场竞争，对布局不合理的网点进行迁址调整。加快推进24小时离行式自助银行的布点，切实满足百姓的金融需求。三是加快服务理念转变。强化服务标准化管理，统一对外服务形象，真正做到着装统一、柜面摆设统一、营业厅布置统一，着力打造农商行专业化、标准化服务品牌形象。第三，加快推进财务的精细化管理。一是建立价格体系。建立公平合理的内部资金市场价格体系，以管理会计系统为工具，实行资金统一管理，为基层单位有偿使用资金、核算资金成本和收益提供科学精确的计量平台。二是建立核算体系。建立资金转移定价机制、成本分摊机制、盈利分析机制和公允、透明的核算体系，从产品、机构、员工等多个维度，对利润进行精细化核算，切实做好成本预算、成本控制、效益评价等成本管理，充分放大财务管理效应。三是建立定价体系。建立基于管理会计系统和客户关系管理系统基础上的贷款业务和中间业务的定价体系，准确计算资金、管理、风险、资本等成本，结合客户关系、客户综合回报，拿出既合理又具有市场竞争力的贷款价格。四是建立考核体系。建立以管理会计系统计算的模拟利润为核心的绩效考核体系，推进精细管理，集约经营。