信用类贷款和担保类贷款

❶ 保证贷款与信用贷款如何区别

保证贷款与信用贷款的区别主要有以下四个方面：
1.贷款利率不同
由于保证贷款有抵押物或者有第三方担保人，所以相对来说贷款风险就比较小，信用贷款没有保证人没有抵押物，其贷款的风险就大很多，所以存在的贷款风险也就大很多，那么贷款利率也会高一点。
2.贷款期限不同
如果申请贷款人在提供抵押物的情况下办理保证贷款的话，贷款期限最长可以达到20年，但是信用贷款的期限通常都很短，有的就几个月，长一点的一般在1年左右，最长也就5年的贷款期限。
3.贷款额度不同
保证贷款的贷款额度和你的抵押物的价值或者担保人的个人经济状况挂钩，如果借款人是房屋抵押的话，那么可以抵押借款的额度就可以达到房子市场价值的70％左右，但是信用贷款的额度是和申请人的个人月收入挂钩的，一般是月收入的5到10倍。
4.放款速度不同
由于保证贷款有抵押物或担保人的存在，为此在办理过程中手续较为复杂，自然放款时间也就较长，而信用贷款相对手续简单，借贷人在满足贷款条件后，通常一周左右就可放款了。
法律依据
《中华人民共和国民法典》第六百八十条 【禁止高利放贷以及对借款利息的确定】禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的，视为没有利息。
《中华人民共和国担保法》第二条 在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。
本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

❷ 贷款有哪些种类

1、按贷款经营属性划分，可以分为自营贷款、规委托贷款，特定贷款，，按照期限划分，又可以分为短期贷款中长期贷款。
2、按照贷款主体经济分，分为国有，国家控股企业贷款，集体企业贷款，私营起贷款，个体商业者贷款。
3、按照贷款信用程度划分，分为信用贷款，担保贷款，票据贴现，按照贷款在社会生产形态划分，分为流动资金贷款，固定资金贷款，按照使用质量划分为正常贷款不良贷款。

❸ 比较分析信用贷款,保证贷款,抵押贷款,质押贷款的区别

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。 其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款
质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以借款人或第三人的动产作为抵押物发放的贷款

❹ 贷款时需要清楚了解哪些信息

贷款需要了解的基本信息如下：
1.贷款经办行信息；2贷款条件和办理手续；3.利率；4.期限；5.还款方式和还款时间；6.提前还款规定。
很多人急需资金周转，都会想通过贷款来解决。但并不是所有人都能顺利贷到款的，其中有部分被拒的人，是选择了与自己资质不符的贷款产品。为此，个人贷款不想踩坑，就必须了解以自己的资质适合办哪种类型的贷款。
个人贷款：虽说目前很多银行和金融机构推出的贷款产品不同，但只要是个人贷款，都可以按照担保条件、贷款用途对产品进行分类。
一、担保条件：可分为信用贷款、担保贷款两类。
1、信用贷款，是一种无需抵押担保，以贷款人个人信用为基础进行的贷款，像很多市面上的网贷，如花呗、借呗、招联好期贷等等，还有就是各银行的信用贷款，如e招贷、融e借等等。
2、担保贷款，又可分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款和组合担保贷款，需要一定资产作抵押，或担保人担保。
二、贷款用途：常见的有个人住房类贷款、个人经营类贷款和个人消费类贷款等三类，还有一些农业贷款、国家助学贷款等。
1、个人住房类贷款：这种都是由银行推出的，包括商业贷款、公积金贷款、组合贷款，要细分的话，还可以分为一手住房贷款、二手住房贷款等等。
2、个人经营类贷款：一般是用于自主创业的，比如企业主、企业法人、个体户等可以申请。
3、个人消费类贷款：类型很多，比如购车消费贷款、装修贷款等等，因为是专款专用，这类贷款都会要求提供贷款用途证明文件。

❺ 信用贷款和担保贷款哪个好看明白才能选！

我们不管去银行还是民间贷款机构申请贷款，根据抵押物来分，可以简单的分为信用贷款和担保贷款，根据《贷款通则》的第九条，贷款按担保方式分类，可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现，具体哪个好，要根据情况而定。

1、信用贷款
这个是我们接触最多的，因为大部分人只是临时性缺钱，并不经常需要几十上百万的贷款，这种信用贷款刚好符合这类人的需求，额度低、申请门槛低、下款快，无需抵押担保，凭借个人信用来申请贷款。
主要参考依据：个人征信。
如果借款人是银行贷款用户，比如连三累六，那么银行在审批信用贷款的时候很容易就会拒绝。
2、担保贷款
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款，到现在为止大部分的人都分不清楚这三种的区别，我们来简单描述一下。
保证：重点是第三人承诺，借款人还不起钱了，要负责还钱(承担一般保证责任或者连带责任)
抵押贷款：抵押名下的财产，包括房屋、机器、车、土地使用权等
质押贷款：动产或权利作为质物，比如各种票据、可以转让的股份股票、各种专利权财产权等。
由上述介绍可以看出，信用贷款要简单的多，也是非常流行的借款方式，很多年轻人通过下载手机贷款APP或者支付宝、微信，提供简单的个人信息就能获贷，对于征信的要求很高，如果你征信不好，那么可以选择抵押贷款，不过流程比较复杂，所以，大家可以根据自身情况自由选择。

❻ 保证贷款与信用贷款有何区别

保证贷款与信用贷款的区别在于：1、贷款利率不同。由于保证贷款有抵押物或者有第三方担保人，相对贷款风险较小，贷款利率月较低；信用贷款没有保证人没有抵押物，其贷款的风险较大，贷款利率也会高一点。2、贷款期限不同。3、贷款额度不同。4、放款速度不同。
【法律依据】
《民法典》第三百八十七条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。

❼ 贷款分几种类型

按照常见的银行贷款种类，可分为4种贷款类型：
1、信用贷款：不需要抵押物，仅凭个人信用贷款。
2、抵押贷款：需要用一定的抵押物作为担保的贷款。
3、担保贷款：以第三人为借款人提供担保为条件发放的贷款，担保人需要承担法律上的责任。
4、公积金贷款：缴纳公积金的职工可享受的贷款。
【拓展阅读】
(一)个人银行贷款条件
1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可);
2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力;
3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;
4、借款人应提供的材料
(1)夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本;
(2)结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份;
(3)收入证明(银行指定格式);
(4)所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章);
(5)资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等。
(二)企业银行贷款条件
1、是贷款企业必须是经工商行政管理机关核准登记注册的企业;
2、是有固定的经营场地，有必要的经营设施，实行独立核算，自负盈亏，自主经营、独立承担民事责任的企业;
3、是有健全的财务会计制度，向银行提供企业经营情况表，提供统计报表;
4、是遵守国家法律、法规、政策，依法经营;
5、是贷款的用途是国家政策允许，鼓励发展的行业。
6、企业应提供的材料
(1)企业的基本信息有效证件：包括企业的营业执照、企业组织机构代码、税务登记证、贷款卡及企业章程。以上是每一个企业成立必须的证件，这些也是银行受理贷款必须出示的资料，代表企业的身份，才能按照企业的要求受理贷款。
(2)企业经营状况：主要的资料包括近半年的经营账单及企业的财政情况，另外固定资产方面也需要提供有效证件证明。总之，第二份资料是代表企业资产证明的证件，表示企业有能力偿还银行的贷款，该项资料准备不齐全，贷款将受阻。
(3)企业法人代表个人有效证件：除了与企业相关的资料外，还需要向银行提交企业法人代表的有效证件，包括身份证复印件、财务收入证明、银行流水账等等。

❽ 信用贷款与担保贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿能力，并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。保证人发生变更的，必须按照规定办理变更担保手续，未经贷款人认可，原保证合同不得撤销。
担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。