如何做好贷款七级分类工作

Ⅰ 信贷资产的七级分类不良贷款如何划分

信贷资产按照风险程度分为正常一、正常二、关注一、关注二、次级、可疑、损失。

不良资产即为后三类：次级、可疑、损失。
但是目前为了控制数字上的不良率将后三类还放在关注类里，已修复财务报表。

Ⅱ 如何做好信贷

初学，大致分几点
1、把和信贷有关的法律法规文件熟悉掌握，如担保法，公司法，合同法，物权法，流贷和固贷管理办法等等。
2、熟看公司内部制式合同，理解相关内容。
3、建立文件夹，如学习文件夹，信贷文件夹，贷后管理文件夹等。
4、购买公司信贷和个人信贷，风险管理三本银行从业书籍。
5、贷款项目区分抵押，保证，信用贷款种类，对应的主合同掌握清楚。
6、以人品，产品，押品这三品横向纵向展开学习。
7，在贷前调查客户时，提前做好该行业工作，如经营模式，利润点，对客户家庭，资产，经营能力，借款用途，还款来源弄清楚。初学记录不过来，最好录音。
8，完成调查报告，将调查信息进行互相佐证。
9，其它抵押登记，担保措施，风险评估，自己逐渐完善。
10，通过自身客户二次营销拓展客户。
愿能帮助到你。

Ⅲ 贷款十二级分类办法

贷款分类是五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。不是十二级分类办法。

按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款。按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

(3)如何做好贷款七级分类工作扩展阅读：

个人贷款的注意事项有：

1、适度借贷：个人申请贷款时，一定要充分考虑个人及家庭的财务状况，一般月还款额度不要超过家庭月总收入的50%。

2、选择合适的贷款产品：个人需要根据自身情况，选择合适的贷款品种、贷款期限、还款方式等

3、保持良好的个人信用：个人需要保持良好的信用记录，一旦信用记录出现不良，会直接影响到贷款的可操作性，甚至很可能被银行拒贷。

Ⅳ 征信七级分类是什么

目前我国的征信等级划分依据，主要来自于1998年中国银行制定的《分类贷款原则》，它要求商业银行按照借款人的实际还款能力进行贷款质量分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

正常等级，是指借款人能履行合同按时足额还款。金融机构肯定借款人的还款能力，贷款损失概率为0。

关注等级，是指借款人虽然目前有能力偿还贷款本息，但可能存在一些因素影响偿还能力，贷款损失的概率不会超过5%。

次级等级，是指借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，无法足额偿还贷款本息，需要靠借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%。

可疑等级，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。贷款损失的概率高达50%-75%。66.损失等级，是指借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金。贷款的损失率占到75%-100%。

信用记录不良怎么消除：

在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。

中国人民银行征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，国务院法制办2011年7月份公布的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。

一些更新机制显示如果客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。

而对有的放款机构来说，查询个人征信就只查近两年的记录。所以借款人只要在不良记录产生之日起的后两年，信用记录良好，并且还清了欠款，那么两年之后再重新申请贷款也是可以的。

还有一点值得注意的是，如果你不小心因为某些原因在一家贷款机构产生了逾期，千万不要急于销卡或者直接销户，应该早日还清欠款并且继续使用，然后建立新的良好的信用记录才行。

Ⅳ 怎样做好贷款专员

做好贷款专员一定具备扎实的专业知识，从而才能更好地开展信贷工作。在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：审好证照、选准文本填妥内容、把住签章、理顺程序。

信贷制度每年都会有细微改变，不断完善，这就要求我们必须保持谦卑学习的态度，不论你年龄多大，不论你什么级别，“活到老，学到老”都是有必要的。

除此之外还需要不断扩大自己的知识面，比如学点财务知识，心理学知识等，多研究之前的贷款企业档案，从第一笔贷款开始，逐笔往后看，了解企业的发展变化，结合这些年经济和行业的走向背景，分析不良的成因。知道贷款是怎么做坏的，有助于知道自己怎样才能做好。

相关建议

客户不是等来的，而是需要你主动出击，如果你想要拥有更多的客户，你必须得想办法不断扩大自己的人脉与信息来源！没事的时候可以多出去走动走动，组织一些户外活动，参加一些社交活动。

例如踢踢球，聚聚会，钓钓鱼等，通过这些活动我们可以结交不少朋友，既拓宽了自己的交际圈，也增加了自己的信息源。虽然平时对我们的工作帮助不大，一旦他们或者他们的朋友有贷款需求，就会第一时间联系你！

Ⅵ 浅析如何做好贷款营销工作

一是贷款新规出台，宣传不到位。2010年，自贷款“新规”出台施行后，农信社贷款管理工作进一步规范，贷款的发放从操作流程上更加注重规范性和政策性。与此同时，贷款资料的收集整理突然变得繁杂，以致造成部分客户资料准备不充分，难以达到规范要求，信用社办贷效率、办贷成功率有所降低，甚至造成客户与信用社关系的不协调，主要是信用社对“新规”的宣传还不到位，客户对“新规”的不了解，造成信用社执行“新规”的被动局面。 二是营销人员专业不专，素质不高。营销人员缺乏主动营销理念，没有长远的打算。信贷专业知识明显缺乏，贷款风险管控水平不高。客户经理“一肩挑”，贷款新规传达不到位。 三是营销队伍观念落后，营销意识淡泊。信贷人员和贷款审批人员担心贷户失信，在发放贷款时产生严重的“恐贷”“惧贷”思想，缺乏主动营销的意识。 四是缺乏与同业的竞争手段，造成客户流失。随着商业银行、邮政储蓄银行在支持“三农”、中小企业信贷业务上的介入，较便宜的利率优势造成农信社大额客户和黄金客户的流失。各家商业银行利用自身的优势，因势制宜出台了一些适合县域企业的新产品或特色服务，信用社对商业银行带来的冲击，明显准备不足，感到力不从心。信用社受资本金制度的约束，对单户和关联客户的贷款比例受到限制，不能对大额客户授信，严重制约了信用社业务的拓展。 五是贷款营销考核激励机制不够完善。对营销人员的考核笼统，营销人员便缺少应有的贷款营销压力，工作缺乏主动性和积极性。同时，风险防控考核指标不够科学客观，对信贷资产的安全性指标考核有些片面，利益与责任不对称。 六是内部管理机制不够科学。随着信用社信贷业务的规范化，在贷款流程和操作上趋于严谨，但信用社既有高端客户，也有低端客户，一时难以适应。对贷款营销工作的几点思考 逐步完善贷款营销的信贷管理体制。一是有效畅通贷款投放渠道，主要是开发适合市场需求的贷款品种，使贷款品种能覆盖各个层次和满足市场的需求。二是正确处理发展业务和防范风险的辨证关系。以强化市场风险意识为贷款营销的前提，完善信贷风险防范机制，制定科学的责任追究制度，注意区分违规放款、决策失误、自然灾害和市场变化等不同情况，确定相应的责任标准，实行贷款问责和免责的统一，克服信贷人员的“惧贷”心里，充分调动增加贷款营销人员的积极性。三是制定一整套科学、便捷的贷款操作流程。 因地制宜创新贷款品种。一是贷款品种要有特色，不能存在不同品种名称，而无质的区别。不同的贷款品种在期限、利率、优惠程度上要各有“卖点”。二是改变贷款品种单一功能，不能照搬其他银行现成产品，要多开发一些适合农村信用社自身发展的贷款品种，以此来满足和适合不同对象的贷款项目，如“公务员消费贷款”“个体工商户联保贷款”等。 强化队伍的营销培训和素质教育。一是开展形式多样的贷款营销培训班，提高员工营销技能，把贷款营销工作真正由季节型转向效益型、由任务型转向发展型，使贷款管理工作由被动型转向主动型。二是提高贷款营销人员素质。要通过职业道德教育、理想追求教育和金融法规教育，提高营销人员的职业道德水平和思想认识水平，提高工作主动性和创造性。 完善考核激励机制，增强营销人员工作主动性。一是建立权、责、利相对应的营销考核机制，对营销人员的考核应科学化。二是克服惧贷心理，应将贷款存量与增量新老划断，结合实际合理确定一个风险度，凡是符合信贷原则，严格按照程序发放的贷款，由于风险造成的损失，只应追究个人工作责任。三是根据环境和人员特点合理分配工作任务，任务分配和考核要科学合理。四是建立客户经理风险保障金制度。按照贷款营销和利息收入等提取一定的风险保障资金，对客户经理发放而形成的不良贷款进行化解，或用于对客户经理的奖励，维护客户经理的一定经济利益。 优化营销环境，搭建贷款营销平台。一是建立营销贷款的客户信息管理制度，便于信贷营销人员充分了解目标市场和目标客户的信息。二是提高办事效率，降低借款户贷款成本。制定营销贷款的审查、审批问责制度，坚持一周二次贷款审批的议事制度，以克服拖、卡、压贷现象。三是协调争取各行政部门或单位对贷款登记收费的各种优惠政策，降低客户的融资成本，促进贷款营销的迅速增长。

Ⅶ 浅谈如何做好个人信贷工作

个贷基础管理和基层管理是个贷工作开展的根本，扎实的基础管理到位基层管理是个贷业务持续健康发展的保证。因此，要做好个人信贷工作，我觉得应从以下几方面着手： 一、坚持“以人为本”，提高基层信贷人员整体素质。一是大力构建学习平台，将健康的信贷文化思想、行为及职业道德进行有效传导和贯彻；二是建立长效的信贷培训机制，让信贷人员有针对性地“充电”，以适应新的信贷工作需求；三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，充分调动职工的积极性和主动性。 二、建立和完善信贷管理机制。一是预警机制。要建立针对内部的信贷分析系统，用统计数据的相关性监测预警信贷风险；要建立贷款客户的风险预警指标体系，对客户财务信息、与客户相关的其他非财务信息也要进行监测分析。二是审查机制。进一步完善分级审查结构，逐步形成相互配合相互制约、运作有效的治理运作机制。三是风险评估机制。要加强与风险管理部门沟通，对信贷业务的全过程进行监督，及时预警并准确提示风险。四是责任追究机制。防患于未然，确保信贷业务的有效发展，防范和化解信贷资产风险。 三、切实执行信贷管理的各项规章制度。一是严格执行贷款“三查”制度，对每笔贷款都必须认真做好贷前调查、贷时严格审查、贷后尤其需要跟踪检查。同时要本着安全性、效益性原则，对借款人的还款能力、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，全面掌握客户的资产和生产经营及盈利能力，确保贷款对象准确、贷款金额适度。二是严格贷款操作规程，特别是对每笔贷款的每个环节的相关操作流程要严格按照规定执行，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。三是确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效执行。 四、强化信贷管理，强化业务流程。一是全面贯彻信贷管理制度，推行岗位责任制，形成有效的风险承担机制。二是加强信贷过程控制，要推行格式化的调查文本，实行主责任人制度，尽可能地将人为因素降到最低。 五、积极推进信贷文化建设。一是更新理念，构建信贷管理的长效机制。二是建立建全信贷风险防范、控制机制。建立一套行之有效的信贷管理办法和制度，建立信贷结果评价体系，建立信贷风险预警、控制、保全体系，实施客户评价办法，纠正信贷业务管理过程中的偏差，建立良性互动的沟通渠道，确保信贷服务水平和服务质量不断提高。

Ⅷ 如何做好农发行信贷管理重点工作

（一）进一步规范贷款业务流程。一是明确各部门职责，在办理业务过程中要充分树立“以风险防范为核心”的思想，把好贷款审查关。二是按照审贷分离的原则，将信贷业务的调查、审查、审批和贷后经营管理等各个环节的工作职责由不同部门承担，实现部门之间的相互制约和支持。三是规范贷款的审议审批。要从接受客户资料的移交、贷款审查的程序、各项资料的合规性和完整性、审查内容、审查报告的拟写等各个环节、各个方面，规范贷款审查工作，力求做到程序化、标准化。四是规范贷后管理行为。贷款发放后，在未归还前必须实行严格的监督管理，全面落实管理责任。要建立重大经营事项报告制度、贷款展期的操作、经营主责任人的责任移交制度等，使贷款始终处于责任明晰，有人管理的状况。五是建立责任人制度。建立调查主责任人制度，对报批信贷业务贷前调查的真实性负责；建立审查主责任人制度，对信贷业务的合规合法性负责；建立经营主责任人制度，对有权审批人审批的信贷业务监管、债权保全和本息收回负责。
（二）严把贷款审查关。一是政策风险审查。应了解、预测政策变化趋势，审查贷款是否违反国家的宏观调控政策、产业政策和信贷政策，以及政策趋势可能对贷款带来的影响。二是企业自身状况风险审查。应审查借款申请人的财务和市场风险，以及其主要股东、管理人员的诚信状况，防范道德风险和信用风险。三是贷款担保风险审查。要审查第二还款来源的实现可能性，审查保证人的保证主体资格和担保代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。四是操作风险审查。应掌握贷款经办人员是否具备所承担职责的业务水平和综合素质，是否具有相应的风险决策能力等。
（三）改革贷审会构成。一是进一步充实贷审委人员。贷审会成员除吸收行内职能部门和业务骨干人员外，还可以根据工作需要，从社会聘请有关法律、审计、工程、项目评估等方面的专家为咨询人员。二是逐步引入贷审委考核和退出机制。在事后对贷审会成员表现进行评估和考核，提高贷审会的工作质量。三是探讨构建贷款网上审查、审批平台，提高审贷效率。
（四）推行分级授权、分类授信的贷款管理制度。一是结合内控评级对省级分行实行分级授权管理。设置内控等级量化评价指标，定期对省级分行进行内控等级评定。依据内控等级合理确定贷款审批权限，各省级分行可在授权范围内直接办理各项贷款的审批事宜；二是根据企业信用等级、产业倾斜度和行业风险等情况对客户分类，实行分类授信管理三是分级授权与分类授信相结合。分类授信应建立在分级授权的基础上，在实际工作中若出现由于银行内控级别降低，授权额度小于授信额度的情况，应从控制风险的角度出发，优先执行分级授权，以确保贷款安全四是建立授信业务监控系统，对授信业务全过程进行持续监控，及时、真实提供授信业务的经营情况和资产质量状况，对授信风险与收益情况进行综合评价。
（五）进一步加强信贷从业人员的管理。应制定切实可行的培训计划，加大培训力度，提高干部职工业务素质和能力。同时，应进一步制定信贷从业人员工作制度和管理办法，规范从业资格，有效控制道德风险、操作风险。结合当前农发行业务营销的实际，遵循现代银行客户经理制度的内在规律，实行客户经理制。
（六）进一步强化信贷基础管理工作。一是要提高认识，进一步规范商业性贷款信贷基础管理工作。二是严格按照贷款调查、审批、发放和贷后管理流程操作，各环节操作规范、记录准确、资料保管齐全。三是定期开展商业性贷款审计和信贷基础检查，及时发现问题，制定切实有效的整改措施。

Ⅸ 贷款怎么分类

您好，按使用期限划分，有短期贷款、中长期贷款；按贷款担保条件划分，有票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款。贷款种类较多，您可以根据您的需求选择。如果您有小额贷款的需求，您可以考虑使用有钱花APP借款。“有钱花”是原网络金融信贷服务品牌（原名：网络有钱花，2018年6月更名为“有钱花”）， 具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。申请材料简单，最快30秒审批，最快3分钟放款。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额！最高可借额度20万。

Ⅹ 如何做好贷款营销工作

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