零售贷款风险工作

A. 商业银行对零售贷款如何分类

2005年，银监会还要实行分类考核，进行差别监管。具体思路如下：

对股改后国有商业银行和其他经营状况较好的股份制商业银行不良贷款的监测和考核，应特别关注新发放贷款的不良率，看其是否能达到国际良好银行水平，还应对新形成的不良贷款进行具体分析和研究。同时，要以完善公司治理结构为中心，健全内部管理机制，严格信贷管理，对规模相对较小的股份制商业银行要特别关注是集团客户、关联贷款情况以及和风险管理状况。对于其他经营状况较差、历史包袱重的商业银行和信用社，应加强信贷资产管理，堵塞管理方面漏洞，提高信贷资产质量。同时，切实按照有关标准准确进行贷款分类，把不良贷款的基数搞准，在要求不良贷款“双降”标准的情况下，做实利润，增加拨备，采取多种措施处置不良资产，多渠道筹集资本，充实资本金

B. 银行贷款这个工作，到底存在着哪些风险呢

C. 探讨如何做好小企业贷款的信用风险管理

小额贷款公司自2005年开始试点之后，在短暂的时间内已取得了蓬勃的发展。小额贷款公司作为新型的信贷公司给民间融资带来了新活力和新机遇，对促进中小企业的发展和社会主义新农村建设起到了不可磨灭的作用，为小微企业找到了一条现实的融资途径。
但是，随着小额贷款的迅速发展，风险也是令人担忧的。小贷行业还存在鱼目混珠，管理不规范的现象，在民间资本追逐利益最大化的情况下，小贷行业存在不少违规行为。所以，提高信贷资产质量，有效的防范风险，已经成为不可不说的话题。那么，小额贷款公司应该怎样做信贷风险控制呢?下面，小编来简单总结一下，作为参考。
1、强化信贷风险管理意识
一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
2、加强内部风险控制力度
目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
因此，小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。以重庆为例，重庆小额贷款公司在人民银行、重庆营业管理部的政策倾斜和扶持下，创建了小额贷款公司“集中报数、一口介入、实时查询”接入人民银行征信系统的“重庆模式”，以方便小贷公司方便快捷的查询客户资料。在接入征信系统后两个月后，6家小额贷款公司共计批准贷款近600笔、金额1.13医院;拒绝贷款奖金290笔、金额1400万元，查询征用报告1631笔。
数据证明小额贷款公司加强内部控制风险就必须注重贷前对贷款个人或公司的信誉、经营能力和业务装也等消息的搜集，规范业务操作流程。
3、提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制
目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因。
所以，小额贷款公司的迅猛发展虽然是好事，但似乎也需要理性对待，谨慎投资。小贷公司自身要加强风险管理，不断完善相关内控管理制度，加强监督和检查，确保自身健康运营和发展。

D. 作为一家银行的零售贷款业务分管负责人，如何做好零售贷款业务主要包括房贷、车贷、消费贷款等。

问题太大了，兄弟。可以简单地回答你，作为任何一个负责人，只要做到以下三点，即可搞定
1、了解你分管的业务；2、了解你分管的员工；3、了解你的客户。虽然 简单，但做起来并不容易，比如了解你分管的业务，就包括各种贷款的流程，既包括客户调查的流程，也包括贷款审批的流程以及贷款操作系统的操作等；再比如了解你的客户，这既包括零售贷款的需求者，也包括房贷的按JIE商等，车贷也得了解车行车型等，不仅仅是了解，与这些客户的领导人搞好关系也是做好此项工作非常重要的一点，当然，售楼售车小姐们也不容忽视，要不然，谁会向你推荐零售贷款客户啊。除以上三点，要与上级领导 、监管部门、本行风险管理部门做好沟通工作，取得他们的支持

E. 银行贷款风险的防范措施有哪些

根据相关规定，银行在做贷款时需要严格遵守以下几点：
1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。