住房公积金是怎么贷款余额

⑴ 住房公积金贷款怎么贷计算

个人住房公积金贷款额度计算办法
贷款额度计算公式 贷款额度=借款人近一年的住房公积金月平均余额×按缴存时限确定的倍数+配偶近一年的住房公积金月平均余额×按缴存时限确定的倍数（计算至千元，取千元整数）。 月平均余额 月平均余额是指职工申请个人住房公积金贷款时近12个月的月均余额（不足12个月的按实际月数计算）。 缴存时限倍数 缴存时限倍数的确定，以缴存时限小于等于12个月为4倍作为基准，缴存时限每增加12个月倍数增加1倍，最高增至10倍。具体获批贷款金额根据国家有关个人住房贷款政策和公积金贷款相关规定，综合分析借款人所购住房的状况和价格、家庭的资信状况、还款能力等因素后确定。
拓展资料
一、什么是公积金贷款计算器？
对于很多人来说，很难面对购买住房所面临的的经济压力，而公积金贷款的高额度，低利率无疑成为了很多购房者的福音。那么，公积金贷款利率是多少呢？该怎么还款呢？公积金贷款计算器就是为想要申请公积金贷款的人服务的。 公积金贷款计算器是针对人们不同的需求，来计算每月需偿还的金额（本金及利息）、总共需支付的利息等。人们可以通过计算器查询最新贷款利率、优惠政策等信息。
1、 等额本金还款计算公式：每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率
2、等额本息还款计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
3、自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
注：公积金具体贷款额度与公积金个人账户余额有关，也与缴存年限、年龄、所购房屋总价、房龄、购房所在地、家庭住房套数等众多因素有关。

⑵ 公积金贷款是怎么贷的

贷款流程

一、借款申请人咨询
借款申请人至贷款经办部门或致电贷款经办部门进行住房公积金贷款咨询，准备住房公积金贷款相关材料。

二、初审与评估
借款申请人至贷款经办部门办理初审及相关评估
1.借款申请人持住房公积金贷款申请所需材料至贷款经办部门进行公积金贷款初审。
2.按照规定需要对借款申请人进行个人信用评估的，借款申请人需在贷款经办部门工作人员的监督下在信用评估《授权书》上签字。
3.贷款经办部门工作人员打印相关单据，并告知借款申请人如何办理下一步手续。
4.按规定需要对借款申请人所购房屋进行评估的，贷款经办部门工作人员同时向借款申请人开具《抵押物评估通知单》，借款申请人或委托代理人至北京住房公积金管理中心指定的评估机构申请抵押物评估。

三、借款申请人等待电话通知
1.贷款经办部门工作人员依据借款申请人提供的贷款所需材料及有关机构的评估结果进行复审，对于需要与借款申请人进行电话沟通的，工作人员将通过借款申请人提供的联系方式与借款申请人进行电话核实、确认。
2.对于借款申请人选择的担保方式为担保中心担保的，在担保审核通过后，担保中心工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间、需要携带的资料及所需交纳的担保服务费;对于借款申请人选择的担保方式为非担保中心担保的，根据不同担保方式办理完毕相关手续后，贷款经办部门工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间及所需材料。

四、借款申请人在相关合同上签字
1.借款申请人根据电话通知的面签时间，持住房公积金贷款面签所需材料到贷款经办部门办理签字手续，对于需要缴纳评估费及担保费的借款申请人需先到指定柜台缴纳费用并领取发票。
2.借款申请人及共同申请人、抵押人、出质人在贷款经办部门工作人员的指导下完成《借款合同》等相关合同单据的签字手续。

五、银行放款
借款申请人等待银行放款后到银行领取借款人相关合同单据。
六、按月还款
借款申请人按照《借款合同》的约定，按月进行贷款的偿还。

⑶ 有住房公积金怎么贷款

住房公积金贷款流程：提交书面贷款申请并提交资料，贷款银行受理后，由住房公积金管理部门审批；通过后同银行签订借款合同，并办理抵押登记、保险、公证等手续；贷款银行直接转入借款人的贷款专用账户。
《个人贷款管理暂行条例》第十二条
贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
《个人贷款管理暂行条例》第二十三条
贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

⑷ 如何用住房公积金贷款

住房公积金如何还贷?怎样才能用公积金贷款，公积金贷款怎么用，下面进入住房公积金如何还贷全攻略。
一、什么是住房公积金贷款?
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
二、申请住房公积金个人购房贷款需哪些条件?
1.贷款对象应当符合以下四个条件：
(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
(2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。
(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。
(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。
2.贷款用途必须专款专用：
住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。
3.具备一般住房贷款应具备的条件：
住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金;住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。
三、住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还?
除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在提取本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。
需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订“提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书”，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。
四、借款人可否提前偿还住房公积金贷款?
借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。
(1)部分提前还款：受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额;受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限，此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限，贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定;部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。
(2)全部提前结清：借款人申请提前归还全部贷款的，不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。
五、年冲还是月冲?
公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。
因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
(一)月冲：可减轻贷款月供压力
“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款(15年)和65万元商业贷款(30年)，而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷(商贷每月本息约3000多元)。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。
(二)年冲：一次性冲抵最省利息
“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务;第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
(三)选年冲还是月冲关键看现金流
究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的，要取决于各人的现金流量以及还贷计划(是否打算提前还贷等)，选择月冲并不妨碍提前还贷，购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金，而且可优先归还商贷本金;选择年冲，还贷初期的现金流压力可能较大，但是，一年过后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。不过，年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。
六、住房公积金省钱诀窍大解密
诀窍一：贷足额度尽享利率优势
以市民王先生夫妇为例：他们工作稳定，住房公积金缴存正常，从未申请过任何贷款，计划购置一套120平方米价值180万元的住房，以改善居住条件。首付款预计70万元，申请住房贷款110万元，以后每月归还住房贷款约5000元。根据王先生夫妇的想法，业内人士提出以下建议：
住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是低利率。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为7.83%，而住房公积金贷款年利率为5.22%，两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较，商业贷款比公积金贷款每月多支付约718元，15年多支出利息约129207元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。因此，应尽可能地贷足公积金贷款。
诀窍二：巧用公积金归还购房贷款
贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了，怎样用公积金来归还贷款呢?怎么可以节省利息呢?
王先生夫妇首先想到了用公积金账户中的余额来归还贷款，但是还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种，到底应该选择哪种还款方式，需要先作一番比较：如果选择“一次性还款法”，每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加13%，则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款，可减少约一半的利息支出。
如果选择“逐月还款法”，王先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少，但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。
经过比较和分析，王先生认为贷款前期资金使用比较紧张，而自己收入还处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。
总之，用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多诀窍，聪明的你如果懂得巧妙利用的话，可以帮你省下不少“银子”。

⑸ 住房公积金可贷款金额怎么算

可贷金额=（月缴额/（个人缴存比例+单位缴存比例））*0.4*12*贷款年限

月缴额、个人缴存比例、单位缴存比例在去银行打印的公积金查询单上，贷款年限自行确定

⑹ 怎么用公积金贷款现金

不能使用公积金进行现金贷款。公积金是国家保障员工购房所制定的一项福利政策，只能用于购房所需的相关费用上，公积金贷款一般需要申请人先去银行申请，银行审查通过后，才会批准该申请人的公积金贷款，这笔贷款资金批下来后也是存于银行的，不能取出现金另作他用。
一，公积金贷款就是指住房公积金，国家机关和事业单位、国企私企等机构给职工长期缴纳公积金，职工可在购房时提取公积金或申请公积金贷款，并享有一定的优惠福利。公积金贷款有下面几个特点：普遍性：缴纳住房公积金的对象是城镇所有职工，农村户口的职工并不享受此种优惠政策；
福利性：申请住房公积金贷款的职工都知道，公积金贷款利率要比商业贷款低得多，且贷款可选择期限长，贷款数额大，一般对贷款人的条件要求也比较少；强制性：国家制定了《住房公积金管理条例》，任何单位都必须及时给职工办理住房公积金缴纳，不办或是逾期办理的单位可能都会受到行政处罚；返还性：缴纳的公积金在职工到达法定退休年龄或是丧失劳动能力与单位终止劳动关系时，可一次性提取，也可以分期提取，以前缴纳的公积金都会返还给职工。
二，具备还款能力，打铁还得自身硬。与商业贷款一样，要想成功申请公积金贷款也必须具备一定的还贷能力，如果你还贷能力不足，那可就无法获得公积金贷款了。所以，在申请公积金贷款时，大家除了提供收入证明外，还可以提供一些其他资产证明，比如汽车、商铺这样可以提高你的成功率。
三，、缴存时间足够，与时间做朋友。如今，不少城市都规定必须连续足额缴存半年以上住房公积金，才能申请公积金贷款，所以，好易贷提醒，如果你缴存住房公积金时间太短，那么最好还是别申请公积金贷款了。
四，公积金账户余额充足，“余粮”很重要。
公积金贷款额度与公积金账户余额有着直接关系，如果你公积金账户余额足够多，那么你的公积金贷款额度也就会很高，但是，如果你公积金账户余额为零，那可就无法使用公积金贷款买房了！
五，不存在限贷行为，“想贷就贷”。当下，许多城市都在实行“限贷”政策，小编提醒大家，如果你被限贷了，那么你也是无法使用公积金贷款买房的，所以，大家在公积金贷款买房前，一定要先确认自己是否存在限贷的情况，这样可以避免一些不必要的麻烦。
六，名下房产不超过2套，资产有要求。
住房公积金设立的初衷是为了满足刚需族的住房需求，如果你名下拥有的房产已超过2套，那么你也就不符合刚需族这一标准了，自然也就无法使用公积金贷款买房了！
在这个贷款买房的时代，如果无法使用公积金，无疑会大大增加购房成本，所以，想要成功获得公积金贷款，那就必须注意以上这五大条件，否则很容易失败！

⑺ 公积金贷款余额是什么意思

住房公积金贷款余额意思就是住房公积金账户里剩余的钱，贷款后剩余的余额。公积金贷款的额度一般会跟卡里余额有关系。
贷款金额不能超过单笔住房公积金贷款高额度。具体贷款额度和年限，必须同时满足单笔高贷款额度、高可贷款额度和低首付款的要求。购买私产住房、定向销售经济适用住房、集资建造住房、公有现住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70％。
本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

⑻ 怎么计算公积金贷款额度

住房公积金贷款额度计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

另外，需注意的是，购买各类型房屋贷款额度不得超过相应的比例,各比例如下:

商品房:房款总额的80%;

现住房:房款总额的70%;

二手房及抵押购房:交易价和评估价较低额的60%;

⑼ 公积金能贷多少钱怎么算

公积金贷款的额度如何计算
贷款额度根据以下要求计算,取最低额确定.
(1)计算公式如下:

购买二手房如何办理公积金贷款
第一步,申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心(以下简称中心)领取贷款申请表;
第二步,申请人持本人及辅助借款人身份证,户口簿,填写好的贷款申请表,房屋买卖契约,已过户的房屋所有权证,评估报告等材料到中心审核贷款额度并计算应交的各项费用;
第三步,中心工作人员现场看房后,对同意办理贷款的,申请人应向中心提交如下材料:借款人身份证复印件4份,户口簿复印件1份,贷款申请表,房屋买卖契约1份,评估报告2份,已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份,完税发票复印件1份,并交纳相关费用(担保费,抵押登记费,代办手续费等费用)后签订贷款合同;
第四步,申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款,并领取回执.
贷款的条件是：
单位在职职工签订劳动合同3年期以上(或连续3年签订1年期劳动合同);
正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上;未超过法定退休年龄;
借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;
借款人同意办理住房抵押登记和保险;
提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;
同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。