怎么核查贷款资料的真实性

⑴ 如何审查贷款

借款人提交资料后需要等待银行的审批一般来说银行会进行如下方面的审核
借款人资格审核
a具有本地常住户口或本地有效居住身份
b有稳定合法的收入来源有按期偿还贷款本息的能力
c遵纪守法品德优良个人资信状况良好没有不良信用记录
d能够提供贷款机构认可的担保或具备我行认可的信用资格
审查材料
贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是
a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求
b客户及保证人出质人抵押人的身份证件是否真实有效
c担保材料是否符合规定
所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致
对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料
经初审符合要求后经办人员应将借款申请书申请材料清单等交贷前调查人员进行贷前调查
贷前调查
贷前调查是对客户的整体资信状况贷款的风险状况等进行全面评价并最终形成对贷款的综合性评价意见贷前调查应遵循客观科学公正的原则采取定量与定性分析相结合的原则
贷前调查的主要手段包括借款人面谈电话访谈实地考察信息查询等贷前调查必须至少使用其中一种方式
内容包括
a个人基本情况调查
b借款人资信情况调查
c借款人的资产与负债情况调查
d贷款用途及还款来源的调查
e对担保方式的调查
撰写调查报告
贷前调查完成后调查人员应对调查结果进行整理分析填写《贷前调查表》内容包括
a贷前调查所采取的方式
b借款人的贷款申请情况对借款人的偿还能力还款意愿担保情况以及其他情况等的调查意见
c该笔贷款的主要风险点和控制措施
d明确对调查内容的真实性完整性负责等
上述报告完成后调查人员填写《个人信贷业务申报审批表》提出贷款额度贷款期限贷款利率担保方式还款方式需落实的贷款条件划款方式等方面的建议连同《贷前调查表》申请材料等一并送贷款审核人员进行贷款审核
审核
审核人员要对调查人员提供材料的内容进行全面细致的审核对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规合理性进行审查
审核内容
a客户主体资格贷款条件贷款用途贷款金额贷款期限等是否符合相关业务管理办法的规定
b申报材料是否完整合规申请书审批表所填内容要素是否完整
c贷前调查人员出具的《贷前调查表》《个人客户信用评价报告》是否客观详实
审核人员认真审阅申报材料审定报批材料的真实性完整性和有效性对申报材料有遗漏有缺陷的应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容直至符合要求为止对申报材料不合规的审核人应签署审核意见并退回审核材料
审核完毕后审核人员应在《个人信贷业务申报审批表》上签署审核意见签字并加盖信贷经营部门公章连同所有申报资料一并送交有权审批部门/人进行贷款审批
审批
审批人主要内容
a借款人主体资格和条件是否具备
b借款用途是否符合有关信贷品种管理办法的规定
c金额期限利率等是否符合有关贷款办法规定
d贷款的主要风险点是否充分披露风险防范措施是否合法有效
e对借款人的信用评价以及所提贷款建议是否准确合理
审批结论
分为同意和不同意两种
a采用会议审批的审批结论为同意的应满足审批牵头人同意并有超过大于/全部参加当次审批的贷款审批人同意审批结论为不同意的同意的票数之和未超过/全部参加当次审批的贷款审批人人数或审批牵头人不同意
b采用双人审批的只有当两名贷款审批人同时签署同意意见时审批结论方为同意。

⑵ 营业执照信用贷款快贷网会核查哪些资料

完整性、真实性和有效性是资料核查的重点。所谓完整性，毋庸置疑，任何一项申请材料的提交，都有其意义所在，是证明企业符台申请资质的佐证，所以每一项材料都不可或缺；而真实性，也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查，核实材料是否有弄虚作假之嫌;有效性，比如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。

⑶ 银行贷款的综合审核条件到底是什么

银行贷款综合审核

1、信贷额度

信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额

2、周转信贷协定

周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定

3、补偿性余额

补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。

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港贷特征

港资银行在中国内地的分行受理申请银行贷款时，可以根据贷款申请的诉求，发放人民币贷款或港币贷款；

1.人民币贷款的年利率是央行规定的基准利率的上下浮动不超过百分之三，按现阶段的情况，一般上浮，可以达到年贷款利率百分之七到九，人民币贷款年限，各家商业银行根据风险控制要求自行决定 。

2.港币贷款的年利率是银行根据香港的规定决定，年贷款利率是百分之三到四之间，贷款利率比人民币贷款利率低一半。

⑷ 公积金贷款审核时，怎么审核房产信息

(1) 查看购房资料的时效性：购房合同签订日期或房产证签发日期超过1年的不予受理。
(2) 查看购房资料的真实性、完整性,重点审核：

① 购房合同是否为正本原件和备案，网签的须在房产网上打印出备案《信息业务公示查询单》，非网签的须与房产部门核实；未备案的说明理由，无正当理由的不予受理。

② 购房合同要素填写是否真实齐全，重要要素空缺的不予受理；内容前后不一致或明显错误，以及发现其他疑义的，与开发商联系核实；购房合同、发票上的公章是否清晰和符合常规；发票、收据的号码、日期是否符合常规，有疑义的重点审核。

房产证、契税的纸张、公章等是否符合常规，有疑义的，与房产、财政等部门联系核实。

⑸ 怎么查询个人身份证件的贷款信息

你好，如果要查询自己的身份证贷款记录,可以通过以下方法查询：1、携带本人有效身份证件,前往当地中国人民银行支行,在银行工作人员的指导下,打印自己的个人征信报告,即可在征信报告中查询身份证贷款记录。2、登录中国人民银行征信中心的官网，点击首页中的马上开始，点击新用户注册，完成注册并登录可以查询。【摘要】
怎么查询个人身份证件的贷款信息【提问】
你好，如果要查询自己的身份证贷款记录,可以通过以下方法查询：1、携带本人有效身份证件,前往当地中国人民银行支行,在银行工作人员的指导下,打印自己的个人征信报告,即可在征信报告中查询身份证贷款记录。2、登录中国人民银行征信中心的官网，点击首页中的马上开始，点击新用户注册，完成注册并登录可以查询。【回答】
登陆不了
【提问】
我爸的身份证被贷款了，他本人不知道【提问】
他在服刑，已经服刑三年了【提问】
我查的他没在征信黑名单
【提问】
但是有人拿单子说被贷款了3万【提问】
你好，你可以拿身份证到中国人民银行打印贷款信息。别人拿单子说你爸被贷款了，需要鉴别贷款单子的真实性，他本人不知道的，肯定也没有签字，既然不是本人签字的，这笔贷款对他来说是不存在的，拿单子的人应当找真实贷款的人要债。【回答】

⑹ 房贷银行主要审核哪些方面的内容

1、个人征信

征信报告对于每一人来说都非常重要，只要征信良好，在很多方面都有优势，向银行提交贷款申请，银行会要求查询征信报告，如果征信有逾期记录达到连三累六，那么很容易会拒贷，俗称的拉入“黑名单”，所以平时应该维护好信用，刚毕业的大学生可以尝试办理信用卡，按时还款能积累不错的记录，有助于日后申请贷款。

2、收入证明

收入证明是很重要的审核材料，因为能保证借款人的还款能力，银行审核放贷额度也是根据收入证明、银行流水而定的，一般来说，没有其他负债的情况下，下款额度是月收入的一半左右，大家可以在公司内开具，加盖公章即可。

3、银行流水

银行会审核银行流水，从转账记录、收款记录、支出记录等可以看出很多问题，如果支出远远大于收入，表示消费力高，如果一直没有收入，表示财务状况可能很糟糕，有坐吃山空的嫌疑，再结合其他申请材料做分析。

4、个人信息

一般来说，年龄在25-40岁更受欢迎，其次是18-25岁和40-50岁，刚毕业的大学生和离退休人员很难申请到大额贷款，都是属于还款能力欠佳的一类人，可以采取其他的方式贷款。在银行眼中，已婚人士比单身人士更稳定，结了婚的更容易获得贷款。借款人的职业，如公务员、教师、医生和500强企业的员工收入更高和稳定。

(6)怎么核查贷款资料的真实性扩展阅读

借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；

借款人夫妻有效身份证件、婚姻状况证明、户口本、收入证明和半年的银行流水等证件；

产共有人愿意抵押房产的证明；

贷款银行认为必须提交的其它资料；

借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。

⑺ 银行申请贷款会核查结婚关系是否属实吗

一、银行办理贷款时会核实贷款人的贷款资料的真实性，包括结婚证、收入证明、无法证明等资料的真假性，使用假资料申请贷款的属于经济诈骗行为，是违法的。
二、申请银行贷款的条件及资料：
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明（银行指定格式）
4.所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）
5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

⑻ 贷款公司会核实借款人资料真实性吗

贷款人想要向贷款公司获得贷款，必须要提供个人收入证明材料，否则就不能通过。不过不少人为了获得贷款，伪造收入证明，试图欺骗贷款公司。但是可不是那么简单的事，贷款公司对这些材料都会进行严格的审查，伪造收入证明可不是一件易事。 一、核对银行流水号 收入证明和银行流水是还款能力的主要证明，只有收入证明，而没有银行流水也是无法贷款的。通过银行流水，可以反映出借款人每月的收入情况。 二、核实工作单位真实性 收入证明上要求工作单位盖章确认。而且贷款公司会通过多种渠道来核实工作单位真实性，一是确定该单位确实存在，二是确定借款人确系该单位职工。 所以，看来伪造收入证明来获得贷款，这不是一件可行的事情，而且到时候还会产生不良的影响。

⑼ 银行一般怎么核实收入证明

拨打公司的客服电话，了解你的收入情况。 检查一下你的银行卡。 无论哪种抵押或贷款，你都需要提供收入证明和银行卡流量证明。事实上，你可以在收入证明上尽可能多地写月收入或年收入。但最终还是要银行去核实。如果是真的，则进入下一步审查。如果收入被证明有欺诈嫌疑。那么银行将输入虚假信息并拒绝您的申请。
因此，入息证明必须在合理的范围内。例如，如果你的职称是一名普通员工，那么你写的年薪是500000。那一定是假的收入证明。 扩音器 提供收入证明的目的是看你是否有一定的还款能力。如果还款能力不足，那么银行就会减少贷款额度。或者干脆拒绝贷款。因此，验证收入证明的真实性可以降低银行放贷风险。在我们提交的申请表上，我们会要求您提供两个电话号码，一个是我的电话号码，另一个是公司的座机号码。在审计过程中，银行可能会打电话给你的公司，了解你的公司的情况，如经营范围、注册资本、公司规模、你的个人收入水平等。然后亲自给你打电话，如果你的回答和接电话的人的回答不一致，那么你的申请信息就是假的。那么贷款将直接被拒绝。此外，还可以给你的两个联系人打电话，其中一个是同事，如果同事的回答与你的不一致，也会导致拒贷。
此外，银行还会要求您提供银行卡。例如，你收入证明上填写的年薪是200000。但是你的打卡工资越来越低了，而且你一个月只能挣1万元。这时，银行会问你，为什么你的月收入和年薪不一致？如果你能毫不犹豫地回答，那么银行就会认为这是真的，如果你的回答含糊其辞、模棱两可的话。那么银行也会认为你提供的信息是虚假的。这也可能导致直接拒绝贷款。
例如，我们可以说，除了正常工资，公司每年都会有年终奖和分红，所以这部分钱不会放入工资卡，通常是以现金的形式。那银行又会怀疑你了。 最后，总结一下：银行核实收入证明是真是假，通常是打电话给公司或同事了解情况，然后与你的答案进行比对。如果没有差别，那就证明你的收入是不错的。但如果两者有出入，就意味着你的收入证明是假的。同时，银行会根据您提供的银行卡，将其与您填写的年薪进行比对。如果有疑问，你可以解释一下情况，那就不会有问题了。如果你解释不清楚，那么银行还是会利用虚假信息直接拒绝贷款。

⑽ P2P借贷平台如何审核借款人提供的个人信息真实性啊

虽然这个是低门槛的，但是这个平台上的参与者必须要提供身份信息：例如证件号码，收入证明，学历证明，联系方式等等。从而保证真实性。一般没什么特别的要求，但是具体的你还是要去问一下杭州民融通的内部员工吧。