『壹』 需要市级政府的工作总结、报告
刚刚过去的2011年，是我们经受严峻考验并取得显著成绩的一年。全市上下在市委的正确领导下，深入贯彻党的十六大精神，努力实践“三个代表”重要思想，全力推进“两 个率先”，同心同德，扎实工作，不断克服前进中遇到的各种困难和矛盾，胜利完成了市人大确定的各项目标任务。实现全市生产总值475．06亿元，按可比价比上年增长19．9％；财政 收入66．98亿元，其中地方一般预算收入24．61亿元，分别增长55．5％和45 ．7％；完成全社会固定资产投资180．11亿元，增长56．5％。全市经济和各项社 会事业在高平台上继续保持了快速、协调、健康发展的良好态势。
——工业经济强势增长。工业产品销售收入突破千亿元，达到1021．98亿元 ，比上年 增长36．2％。实现工商入库税收50．03亿元，工业用电77．23亿千瓦时，分别 增长33．1％和34．7％。完成工业利税总额72．79亿元，利润41．75亿元， 分别增长38．2％和39％。十大企业集团销售收入和利税总额分别占全市的48．8％ 和47．2％，沙钢集团产品销售达到203亿元，成为苏锡常地区首家年销售超200亿 元的企业。全市完成工业投入142．02亿元，增长67．1％。总投资30．7亿元的 十大竣工项目按期建成投产，总投资35．4亿元的十大开工项目全部开工。企业技术创新 能力进一步增强。列入国家863计划项目1只，新增博士后工作站2 家、省级企业技术 中心1家、省级高新技术企业3家、省级高新技术产品35只。品牌战略深入实施。4只产 品被认定为“国家免检产品”，6只产品获“江苏省名牌产品”称号。资本经营扎实推进。 “华芳纺织”成为我市首家在国内A股市场直接上市的企业。个私经济发展迅猛。新办私营 企业2531家，注册资本30．17亿元；新办个体工商户7041户，注册资本3．2 2亿元；利用外地民资25．43亿元，完成投入26．46亿元；个私经济入库税收14 ．07亿元，占全市工商税收总额的28．1％。
——对外开放取得突破。批办三资企业231家，实现注册外资11．87亿美元 ，比上年 增长135％，到帐外资6．02亿美元，增长24．9％。保税区、省级开发区、沿江开 发区注册外资和到帐外资分别占全市的40．9％和54．9％，杨舍、凤凰等2个镇注册 外资超1亿美元。全市共批办投资超千万美元项目73只，比上年翻一番。完成进出口总额 51．38亿美元，其中出口19．71亿美元，分别增长74．2％和37．9％。国泰 国际集团出口9．28亿美元，连续3年位居江苏省级外贸集团首位，并成为全市第二家年 营业收入突破100亿元的企业。外经合作继续拓展，劳务输出总量在苏州保持领先。以港 兴市战略深入实施。港口管理体制进一步理顺，口岸大通关工程顺利启动。各涉外单位紧密 配合，通力合作，完成海关关税和代征税77．02亿元、出入境检验检疫货值43．6亿 美元，查验到港国际航行船舶2668艘次。载体建设力度加大，各类资源进一步整合集聚 ，初步构筑了“三区”和各专业园区互补合作、联动开发的新格局，形成了对外招商的整体 优势。积极推进沿江开发，沿江临港的辐射效应日益显现，临港经济占全市经济总量的份额 越来越高。
——农业生产稳步发展。实现粮食总产21．63万吨，水稻单产和皮棉亩产分别 达573 ．8公斤和74．9公斤，多种经营总收入50．38亿元。农业结构进一步优化。新增花 木、果树、蔬菜种植面积2．2万亩。农产品质量建设步伐加快。新认定无公害农产品基地 15个、无公害农产品19只，完成各类蔬菜农药残留和生猪“瘦肉精”检测23．3万批 次。农业招商引资和产业化经营取得进展。利用各类资本7．1亿元，新增农业龙头企业9 家，累计95家，订单农业面积超过2．1万亩，转移农村劳动力超过1万人。农业基础设 施建设不断加强。投入1．18亿元建成一干河枢纽、十字港节制闸等一批长江防洪工程， 开挖疏浚四级河道1907条计798公里，完成水利总土方583．7万方。新增各类中 型农机具47台（套），整理土地1．05万亩。
——服务业活力增强。完成服务业增加值164．05亿元，比上年增长16．5 ％。物流 业发展加快，实现业务总收入26亿元。张家港口岸完成货物吞吐量4512．6万吨，集 装箱运量24．74万标箱，分别比上年增长41．2％和22％。市场建设取得突破，总 数达到106家，完成交易额235．54亿元。保税区化工品市场交易额达到103亿元 ，液体化工品交易额位居华东地区首位。商贸服务业日益繁荣。实现社会消费品零售总额6 3．57亿元，增长15．4％。住房、汽车、通信成为新的消费热点，共销售各类商品房 100．43万平方米计18．21亿元，新增私家车7848辆，实现通信业务总收入9 ．09亿元。旅游开发力度加大，建成了全国首家江岛型水上高尔夫球场。金融业快速发展 ，全市存、贷款余额分别达440．12亿元和397．57亿元，比年初增长105．3 8亿元和138．6亿元。金港投资担保公司共为各类中小企业和农村种养殖大户提供贷款 担保2．75亿元。
——城市建设全面拓展。行政区划调整平稳实施，全市建制镇由19个调减为8个 ，初步形 成了“一城四区”的城市发展新格局。引进国际先进理念，按照城市未来发展要求，修编城 市总体规划和多项专业规划。市域交通路网建设进展顺利。金港大道、江海中路建成通车， 沿江高速公路、苏虞张一级公路、港丰公路、东南二环路等一批重点交通工程加快推进。新 城区建设步伐加快。暨阳湖生态园区开发稳步推进，城西新区建设开始启动。城市功能日趋 完善。第二污水处理厂、东西区污水管网配套工程如期完成，东区供水复线工程贯通投运。 新建改造11条市政道路，完成了世纪广场、文化广场、街心公园等重点区域的夜景灯光工 程。园林绿化工作取得突破。新增各类绿地1．9万亩，市区绿地率36．5％，绿化覆盖 率40．2％，人均公共绿地面积10．6平方米，被命名为“国家园林城市”。城乡大环 境整治向纵深推进，城市管理不断加强，荣获“中国人居环境范例奖”。城市经营有序推进 。共拍卖土地85宗计2373．6亩，实现土地收益5．46亿元。制定出台了《张家港 市农村房屋拆迁补偿安置暂行办法》，统一规范了农村房屋的拆迁。全市共报建工程项目7 20项，新开工面积625万平方米，完成建筑施工面积410万平方米。
——人民生活继续改善。城镇居民人均可支配收入12960元，比上年增长20 ．2％；农民人均纯收入6943元，增长11．7％；城乡居民人均储蓄存款2．41万 元，增长13．7％。就业再就业工作稳步推进，新增就业岗位3．7万个，3989名失 业人员实现了再就业。社会保障体系不断完善，为74023名农民办理了养老保险，为4 8459名企业职工办理了农保转城保手续，市财政拨款500万元，对最低生活保障对象 基本做到了应保尽保。农村税费改革不断深化。农业税实行市镇代缴，全年实现农民减负总 额达到3177万元。扶贫济困工作成效明显。市财政拨款5020万元，用于贫困户住房 帮建、农村危桥改造、受灾群众安置、贫困子女助学、大病医疗补助等，低收入和特困群众 的生活得到了基本保障。
——各项社会事业不断进步。面对突如其来的“非典”疫情，全市上下群策群力， 群防群控 ，取得了抗非斗争的阶段性重大胜利。年初确定的实事工程进展顺利。再就业援助、法律援 助、纯农民养老保险、市区成片林、村组河道疏浚、危桥整治、金港大道改造、小灵通无线 市话、经济适用房等工程顺利竣工，其它工程正按计划抓紧实施。事业单位改革取得突破， 32家生产经营型事业单位完成了转企改制。健康城市建设全面启动。公共卫生体系建设步 伐加快，编制实施了《张家港市区域卫生规划》。全民健身运动广泛开展，群众性文体活动 丰富多彩，成功举办多项体育大赛。基础教育、职业教育、成人教育、高等教育协调发展。 高考录取率和高等教育毛入学率分别达到91．8％和51．6％，继续在苏州市保持领先 。文明城市、生态城市、诚信城市等系列创建活动深入推进，顺利通过了全国文明城市中试 测评和“全国生态示范区”考核验收，首批荣获省级“社区建设示范市”称号，塘桥镇成为 苏州市第一个“信用镇”。7个镇建成国家卫生镇，全市90％以上的村成为省级卫生村。 文化、广电事业加快发展，被评为省“文化示范市”和“有线电视示范市”。人口与计划生 育工作不断巩固，被授予“全国计划生育优质服务先进市”称号。国防动员、兵员征集、人 民防空得到加强，顺利实现“全国双拥模范城”三连冠。民族、宗教、侨务、外事、对台、 地方志、档案、关心下一代工作和妇女、老龄、残疾人事业也取得了新的成绩。
——民主法制建设得到加强。深入开展政风行风评议，定期举办“政务广场”，加 快“电子 政府”建设，53个市级机关部门就服务事项向社会公开承诺，畅通了社情民意反馈渠道， 提高了行政效能。行政审批制度改革继续深化，削减审批事项96项。全面落实党风廉政建 设责任制，严格执行领导干部述职述廉规定和任期经济责任审计制度，实施了镇级机关公务 用车改革。基层政权建设进一步加强，荣获“全国村民自治模范市”称号。继续贯彻“严打 ”方针，加强社会治安综合治理，首批获得“省社会治安安全县（市）”称号。高度重视人 民来信来访，进一步加大安全生产监察管理力度，有力维护了社会稳定。主动接受人大的法 律监督、工作监督和政协的民主监督，办理人大议案1件、代表建议185件，承办政协委 员提案226件。
回顾一年来的工作，我们深感成绩来之不易，同时也必须清醒看到发展中存在的问题。主要有：传统产业改造提升的任务仍很艰巨，中小企业的竞争能力还不强，民营经济的活力 有待进一步激发；城市化进程相对滞后于工业化；资源、环境和经济社会发展的阶段性矛盾 比较突出，环境保护工作有待进一步加强；农民收入增长不快，增收难度加大；维护社会稳 定的任务依然繁重；行政效能有待进一步提高。这些问题，我们要引起高度重视，采取切实 措施，认真加以解决。
『贰』 与政府合作的银行的工作总结和计划
进入XX银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于XX银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。 最近这一年，我作为一名XX银行员工，亲身感受了XX银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们XX银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。 2004年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至XX地审批组担任合规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。从2005年初至2005年7月末，我总计完成了109笔公司类贷款、3笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额47435.2624万元；完成了67笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中AA级29笔、A级34笔、BBB级4笔；完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额6463.475万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 XX地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批XX银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现XX银行利益的最大化。 XX地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的EXECL电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。 审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在XX地分行与XX地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重要；在由XX地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“XX银行优势产品与营销”培训班上，我对于XX银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——需要通过我们扎实有效的工作来当好“XX银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。 在做好本职工作之余，我作为XX地分行系统团委的宣传委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家，是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西湖周刊》选取上挂，为全省的XX银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的XX银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
『叁』 高分！求一篇实践总结报告 （去农村信用合作社实践的）
农村信用社是我国金融业整体中的薄弱环节，表现为大而不强，而贫困地区农村信用社则是薄弱环节中的最脆弱点，其潜在着很大的支付风险和信贷资产风险。因此如何针对贫困地区农村信用社现状，谋求出路和发展，对于防范和化解金融风险、确保地区金融稳定具有十分重要的现实意义。笔者结合多年工作实践，试图就贫困地区农村信用社当前面临的形势、间题和困难及解决办法作粗浅的探讨，以起抛砖引玉作用。
一、贫困地区的现状
经济决定金融。因此，在探讨贫困地区农村信用社间题之前，对贫困地区农村信用社所在区域外部环境、自然条件、经济状况、人文结构、生产力水平等现状进行分析十分必要，以惠东县增光、白盆珠、高潭、安墩4个贫困山区镇为例，贫困地区具有如下共性：
（一）基础薄弱，经济活动单一。贫困地区一般地处山区或沿江，自然资源比较贫乏，土壤肥力低，气候条件较差，不适宜发展经济作物。而且，地势偏僻，交通条件较差，供电、供水和通讯配套设施不齐。因而第一产业落后，第二、第三产业稀少，经济活动是单一的传统农业。
（二）生产规模小，布局分散。
由于自然条件较差，技术装备落后，使贫困地区的生产局限于家庭为基础的小农经济的生产模式，布局分散，难于形成集约化生产。
（三）结构不平衡，劳动力素质低
贫困地区生产力落后，生活水平低，外出谋生的人口较多，主要劳动力流失到发达地区，这些外出人口在取得一定经济收人后，则迁居他乡。致使贫困地区劳动力结构不平衡，以“老、少、妇”为主，劳动力素质低，生产难于发展。
（四）收人水平低，资金积累少。
贫困地区商品经济发展受到很多方面因素限制，经济活动单一，收人水平低。据有关部门统计，2005年，惠东县高潭、增光、安墩、白盆珠四个镇的人均纯收人3543元，比全县农村人口的人均纯收人低28.3％。在低收人的条件下，仅能维持基本生活，农户的资金积累很少。
二、贫困地区农村信用社存在的主要问题
贫困地区的经济特点和自身局限性不可避免地反映到农村信用社，直接影响和制约农村信用社发展，这些问题，突出表现在：
（一）资金来源少而且分散，资金运用风险大而且集中。
一方面，由于贫困地区第一产业落后，第二、第三产业又难于发展，经济基础十分薄弱，资金来源渠道少，以致农村信用社的储源贫乏，存款业务发展很慢。具体表现在存款增幅不大，存款户数多，但单笔存款金额少。员工人均吸收存款不足，远远达不到经营保本点。
另一方面，贫困地区农村信用社投向农业的资金，从总体上看，表现为“量多、户多、分散”。贫困地区的农业对自然条件的依赖性强，抵御风险的能力很脆弱，一旦遇上自然灾害，就会造成系统性风险，而投向非农业的资金，从总体上看，表现为“量少、户少、集中”。由于贫困地区的基础设施落后，而且不配套，致使投向非农业的项目或者中途“流产”，或者勉强上马，生产不正常，难于取得经济效益。
（二）资产质量差，严重超负荷运转。
长期以来，贫困地区农村信用社在经营上存在急功近利的思想，把大量的贷款投向非农业方面，而投向农业方面的贷款相对较少，本末倒置。其中外迁户贷款占贷款的比例相当大，基本上是不良贷款，致使贫困地区农村信用社的整体贷款质量很差，大大高出资产负债比例管理规定。贫困地区农村信用社不仅资产质量差，而且盘活资产难度大，主要表现在：
一是外迁贷款户大部分下落不明，难于寻找。农村信用社的信贷人员到处寻访，效果甚微，甚至空贴旅差费。
二是计划经济时期发放的生产队贷款、农户贷款金额小、户数多，而且分散，加上当时办理贷款手续简单，对贷款的约束力小，难于迫收。信贷人员翻山越岭、走家串户几小时，分文无收的现象很普遍，即使收回利息，也不能解决信用社职工工资和费用问题。
贫困地区农村信用社贷款资金难以盘活，存款又长期滞后不前，自身难于为继，农村信用社只能靠大额拆人资金维持日常运转，这与低资本充足率和低备付率形成了极大的反差，使贫困地区农村信用社潜在着很大的支付危机，直接影响到金融稳定。
（三）历史包袱重，经营亏损大。长期以来，社会各界由于受计划经济模式的影响，对信贷资金的偿还性和增值性认识淡薄，把农村信用社的信用与财政信用和民政扶贫救济等同起来，使贫困地区的农村信用社在长期的经营过程中形成了沉重的历史包袱。特别是向当地政府贷款和农行“撤所并社”划转贷款大部分已形成不良贷款，而且贷款单位拖欠利息很多，从而造成贫困地区农村信用社经营亏损严重。资不抵债金额逐年增加。
（四）基础设施落后，结算渠道单一，汇路不畅通。
贫困地区农村信用社办公条件简陋，营业场所狭窄，基础设施落后，服务手段单一，仅限于传统的存、贷业务，电子化建设滞后，金融创新困难重重，而且结算渠道单一，异地结算仅靠信汇方式进行，其他方式的汇路不畅通，在途资金时间长、环节多、速度慢、资金运转效率低，造成农村资金倒流进城。低成本存款流失以及客户存款搬家现象。与其他金融机构相比，农村信用社处于劣势，市场占有率低。
（五）人员素质低，队伍不够稳定。贫困地区农村信用社的人员大多数来自当地，而且大部分是照顾性质吸收的，世袭现象严重，家属子女偏多，文化水平低，整体素质差，内部管理淡薄。据调查，安墩、高潭、白盆珠、增光在职员工37人，还未有大大学本科文化程度和中级职称的人员，中专学历的人数占比也不足二成。同时，由于贫困地区农村信用社的业务发展缓慢，经济效益差，职工待遇较低原因，导致队伍不够稳定。
（六）“三防一保”工作难度大，存在严重安全隐患。
信用社网点机构分散，点多面广线长，且山区地理位置复杂，交通、通讯设施跟不上，一些地方一直称为“三防一保”的隐患区和安全信息网络“闭塞区”，突出表现在：职工安全防范工作素质低；安全设施差，报警装置也多是一般设施和“手动式”等；交通工具滞后。
（七）外部经营环境恶劣。由于受撤并乡镇影响以及少数商业银行不正当的竞争宣传，使农信社信誉受到贬损，公众支持率下降，存款逐步向商业银行转移，市场份额呈下降趋势。同时地方行政干预依然存在，县联社和农信社回旋空间不大。
三、贫困地区农村信用社的出路
贫困地区农村信用社的金融总量虽然不大，但存在的问题很多，而且很突出。其潜在的金融风险比其他地区农村信用社大，如果长期得不到化解，很容易引发地区性金融风波。随着农村金融体制改革的深入，解决这些问题已迫在眉睫。我们应从战略的高度来认识贫困地区农村信用社现状．并针对存在间题的特点和成因，从改革内部机制和优化外部环境着手解决贫困地区农村信用社的出路。
（一）正视问题，牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识。贫困地区农村信用社存在的间题是长期积累起来的，解决这些间题也需要一个长期的、艰苦的过程。因此，要正视问题，客观地、实事求是地分析问题，从思想上牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识。在制定综合治理的方案中，要根据实际把长期目标、中期目标、短期目标有机结合起来，并积极稳妥地组织实施，而不能要求其一蹴而就。
（二）减员增效，加快贫困地区农村信用社用工制度的改革步伐。贫困地区农村信用社的业务量小，成本费用率高，经营效益低，严重制约着信用社的生存和发展。因此要求贫困地区农村信用社根据本地经济发展实际和自身经营状况，客观确定业务经营与发展所需员工数量，对员工进行全面考试、考核，通过优化组合、竞争上岗，改善员工队伍结构，减员增效。推行持证上岗制度，实行全员劳动合同制和岗位职务聘任制，加强内部管理，提高综合竞争力。这是贫困地区农村信用社求生存、求发展的必然选择，也是贫困地区农村信用社走出困境的关键一步。
（三）优化网点结构，激活经营活力。要从过去按行政区域设置分支机构，转变为按中心乡镇和经济流向，将邻近的业务规模小、效益差的信用社，以撤并降格等方式，进行优化重组，彻底改变目前“一镇一社”和“一社多点”的格局。对偏僻、业务量小的网点撤并后形成的服务空白，可根据实际，以流动信用社形式定时、定点服务，以方便农户，取信于民。近年来，惠东县联社在这方面进行了有益尝试，1999年以来，共对贫困山区的宝口、马山、新庵、松坑、石塘5个法人社降格撤并，山区网点由原来的10个网点减少到现在的5个网点，并从2005年起，山区社实现了全面盈余。实践证明，对贫困地区农村信用社兼并经营有利于增强信用社抗风险能力，减少管理环节，避免行政干预，在发展中逐步解决存在问题。
（四）狠抓清贷，争取当地政府的大力支持。清收贷款本息，盘活资金存量，不仅是贫困地区农村信用社减少亏损，实现扭亏为盈的关键，而且是农村信用社恢复元气，转人正常运转和可持续发展的根本。因此，必须下大力气做好清贷工作。贫困地区农村信用社应如实地向当地政府汇报经营情况和间题，取得当地政府有关部门的关注和支持，并将当地政府及其下属企业向农村信用社的贷款情况向当地政府详细汇报，要求当地政府及其下属企业积极归还贷款本息，以此带动清收贷款工作的开展。同时要求以政府的名义动员和约束贷款企业和个人，按照《商业银行法》和《贷款通则》的规定，履约还款，打开收贷工作的新局面，盘活农村信用社的资产，提高资金使用效率。
（五）区别对待，给予贫困地区农村信用社优惠政策。对于目前已经陷人经营困境的贫困地区农村信用社来说，仅靠现有的政策和内部治理是无法走出困境的。因此，建议政农和有关部门实行区别对待，给予贫困地区农村信用社如下几个方面的优惠政策：一是提高呆帐、坏帐准备金提取比例；二是扩大存贷款利差，主要是扩大贷款利率的上浮幅度；三是降低营业税率和所得税率；四是对计划经济体制下形成的不良贷款，通过了发行国债等办法补充资本金，优先分期分批核销已经损失的贷款；五是划转资金，妥善解决行社“脱钩”遗留资金间题，上级人行应积极支持、帮助贫困地区农村信用社与农行理顺脱钩资金遗留问题，减转历史包袱，使其焕发活力。六是通过深化农村信用社改革，充实资本率，并置换部份不良贷款和历年挂帐亏损，减少历史包袱。此外，当地联社也应采取优惠措施，降低贫困地区农村信用社上存资金的比例，降低拆借资金利率；降低运钞费等管理费的上缴标准。通过采取上述各方面的优惠政策和措施，完善金融补偿机制，提高贫困地区农村信用社防范和化解金融风险的能力，促进其稳健运行。
（六）稳定队伍，全面提高从业人员的素质。贫困地区农村信用社的外部经济环境较差，内部经济效益较低，职工福利水平较低，造成职工队伍不稳定，然而，贫困地区农村信用社存在的问题较大，不仅需要一支稳定的队伍，而且需要一批素质较高的优秀人才，这就形成了一对矛盾，解决这一矛盾的关键在于：一是各级政府和有关部门要加大扶贫力度，增加贫困地区的资金投放，改善贫困地区的经济环境，因地制宜，积极发展经济，从而增加当地农村信用社的信贷资金来源。二是加快贫困地区农村信用社的硬件建设，改善办公条件，配备计算机设备等。三是妥善解决贫困地区农村信用社职工的工资待遇、生活福利间题。通过采取各方面的保障措施，稳定贫困地区农村信用社的职工队伍。同时，要加强员工的素质教育，包括文化知识、金融法律、法规、金融理论、金融业务等教育，全面提高从业人员的整体素质，使从业人员增强防范和化解金融风险的能力和开拓创新意识，促进贫困山区农村信用社走出困境。
『肆』 清理化解“普九”债务工作总结（范文）
太康县清理化解农村“普九”债务报告
太康县是一个农业大县、人口大县，总人口137万，现有农村中小学校636所。该县农村学校多，学生多，乡村债务种类多，“普九”债务数额大，情况复杂。多年来，农村“普九”债务成为农村中小学和基层政府组织的严重包袱，成为影响农村经济发展和社会稳定的隐患。如果不尽快解决这一问题，农民负担就可能反弹，农村综合改革的进程就可能受到影响，最终危及农村税费改革成果。按照省、市统一布署，从2008年4月7日开始，该县集中两个月时间开展清理化解农村“普九”债务工作，至6月7日，清理审核锁定债务工作结束，取得了较为满意的效果。
一、太康县清理审核锁定普九债务情况
太康县清理化解农村义务教育“普九”债务工作，按照政策，严格程序，强化责任，严肃纪律，清理审核锁定“普九”债务工作平稳有序。
该县自查上报“普九”债务本金8483万元，债务利息697万元，“普九”债务总额9180万元。经审核，全县锁定“普九”债务4573万元，审减债务本金及利息4607万元，核减率50.2%。核实后，全县人均债务33.33元，校均债务7.2万元，生均债务193.8元，学校资产负债率14%。纳入化解债务范围的学校448所，其中中学62所，小学386所，占全县中小学校总数的70.4%。全县债务项目829个，涉及债权人1206人。在锁定的4573万元债务中，其债务用途分别为：教学及辅助用房3568万元，学生生活用房376万元，校园维修173万元，教学仪器设备购置262万元，土地征用或租赁86万元，其他108万元。该县清理审核锁定债务阶段工作进展平稳，没有出现一起群众上访事件。
二、太康县对农村“普九”债务的界定
按照省、市政府要求，该县把清理化解“普九”债务时间范围统一界定为1995年1月1日至2005年12月31日。在此期间，乡镇政府、村级集体经济组织、农村中小学校、教育行政主管部门和国有农场学校为完成农村普及九年义务教育目标形成的债务。主要包括教学及辅助用房、学生生活用房、校园维修建设、教学仪器设备购置等与学校建设直接相关的债务。其中，教学及辅助用房主要包括修建教学楼、办公楼、综合楼、实验室、图书室、多媒体教室等设施；学生生活用房主要包括学生宿舍、餐厅、厕所等设施；校园维修建设主要包括房屋、操场、校内道路、大门、围墙、门窗的维修以及校园的绿化；教学仪器主要包括微机、多媒体、实验仪器、桌凳、体音美器材、图书资料等设备。
农村“普九”债务不包括建设教职工住宅、拖欠教师工资、补贴等形成的债务。
对承担农村“普九”债务学校的界定，以是否承担农村“普九”债务为标准，判断农村学校性质。没有承担农村“普九”债务的学校不属于化解范围。对于农村完全中学教育债务中的义务教育债务数额，按债务发生时其初中学生人数比重及初中学生教室面积比重等因素折算确定。
三、太康县清理化解“普九”债务遵循的原则和方法
该县在清理化解“普九”债务中遵循以下四个原则：第一，坚持先清理后化解的原则。摸清债务底数是化债的基础，对所有需要偿还的农村“普九”债务，都必须经过严格的审计，锁定债务后才能偿还。第二，坚持分类报审的原则。针对“普九”债务形成原因比较复杂的情况，对澄底工作采取先易后难、分类报审的办法。其工作程序是：债务单位自查汇总、乡镇工作组初审把关；县驻乡镇审核组对每笔债务实地调查并进行审核；乡镇召开针对每笔债务的风险评估会；县债务审定组终审。第一批报审债务必须同时具备四项条件：一是在县教育、财政部门原上报的“普九”债务统计报表范围之内；二是债务单位会计账务记载明确；三是经债权、债务人双方签字认定；四是发生在2002年以前的“普九”教育工程欠款或2005年12月31日前的附属设施和教学设备欠款。在审核认定首批报审的债务时，着重把握四项原则：一是重证据原则，证据不足不简单认定；二是以原始手续的原件为准的原则；三是项目管理及债务记录互相印证原则；四是特殊情况下的证据毁失不作简单否定原则。第三，坚持债务公示的原则。对清理审查的债务，特别是对于那些未入账而认定的债务(要有经手人、证明人、债务人、债权人、学校等出具的证明材料)，在乡镇、村庄、学校等债务单位逐项逐笔张榜公示。公示的主要内容包括：学校名称、债务用途、债务发生时间、事由、债务余额、债权人名称、经手人、举报电话和受理部门等。公示时间应不少于5个工作日。通过公示，接受群众监督。第四，坚持实事求是的原则。坚决不还“糊涂债”、“水份债”、“人情债”。
该县在操作规程上，采取了六种工作方法：一是既遵循工作时限，又注重工作时效，在债务清理审核工作中做到细致到位，不出纰漏；二是“普九”债务根据自报数据由债务清理审核组进行初审；三是清理审核组在审核债务时，必须到相关学校现场确认；四是以学校为单位，每笔债务必须填写债务结论认定书，由乡镇、行政村、中心校、学校负责人、债权人及审核人共同签字确认,作为责任追究的基础；五是“普九”债务报审时，由乡、村两级分别召开由班子成员、债权人、群众代表参加的债务风险评估专题会议，对债务进行分析和评估。所出具的风险评估书必须由乡镇党委书记、行政村党支部书记、学校负责人、债权人等分别签字，乡、村班子成员的发言都留有记录；六是凡属于“普九”债务的，无论数额大小，一律进行公示，公示在债务认定书填写之后进行。
在债务审定工作中，主要采取六种工作方法：一是范围界定法。债务发生的时间全县统一划定为1995年1月1日至2005年12月31日。2005年12月31日以后及中学1000元以下、小学800元以下的债务不予认定，私有制、股份制学校不纳入这次债务化解范围。二是伪证否定法。通过分辨笔迹、墨迹、印章、纸张的真伪等进行认定，发现有造假痕迹者，一律予以否定。三是重新举证法。对证据不足或不能相互印证的，重新举证，重新认证。四是相互印证法。债权人和债务人提供的账表和其他证据必须相互印证，否则不予认定。五是逻辑推定法。把欠债学校的建筑面积、金额、造价、筹资渠道与发生债务和偿还债务的时间、金额作因素分析，进行逻辑推理，发现虚报线索予以否定或剔除虚报部分。六是移交审理法。因证据不足难以认定的债务移交县人民法院依法审定。
四、太康县清理化解“普九”债务遇到的问题
（一）存在虚报债务现象。从该县自查上报“普九”债务状况看，普九债务600万元以上的有2个乡镇，500万元以上的有3个乡镇，400万元以上的有1个乡镇，300万元以上的有6个乡镇，200万元以上的9个乡镇，100万元以上的乡2个。个别乡镇学校不多、学生不多、上报的债务却高达几百万元。究其原因，一是想借机“浑水摸鱼”，想方设法把其它债务改头换面，嫁接到普九债务上。如学校的围墙、厕所、电教、图书、土地租赁等。造假协议，无中生有。二是以前已经用乡、村财务偿还过的债务，借机虚报，让财政重新“买单”，甚至贪占。更为严重的是村办小学，原来已用统筹提留、村集体经济积累，还过或还一部分的，现在却把投资当债务又重新报了上来。部分村干部与包工头，串通一气，合伙造假。有些包工头，多少年来从未要过账，一说国家解决债务，纷纷出来上报。三是把集资款、捐资助学款当成借款。鱼目混珠，真伪难辩。四是有的合同、协议造假，虚报工程款和欠款；有的手续不全，原始凭证提供不上来；有的口说无凭，虚虚假假；有的原始凭证因故丢失，残缺不全。五是把不是用于普九的贷款，借款或者赊欠工程材料款，当普九债务上报。
（二）部分乡镇领导重视不够。有的偏面认为，化解普九债务是县政府的事。在工作做法上，仅限于开个会，成立个组织，对自查自报和清理审核工作过问很少。有些村支部书记带头造假，有些行政村现任干部对不是任期内的普九债务漠不关心，与工作组的同志不配合。
（三）工作上有畏难情绪。由于普九涉及年份多，债务成因复杂，加之学校、行政村领导和经办人员工作变动，有的债权人外出不在家，取证工作困难很大，个别同志认为，普九债务“一团乱麻”，初始工作一筹莫展，有的对化解债务的政策尚未掌握熟悉，工作开展被动，效率低下。
五、太康县清理化解“普九”债务采取的措施
（一）宣传发动，制定方案，加强领导。4月7日，该县召开清理化解农村“普九”债务工作动员大会，县四大班子领导，各乡镇党委书记、乡镇长、分管教育副乡镇长、财政所长、中心校校长、村党支部书记和县直有关单位一把手参加了会议。会上印发了县政府《关于开展清理化解农村义务教育普九债务工作的实施意见》、县纪委《关于严明化解农村普九债务工作纪律的通知》和《太康县农村普九债务审核认定实施细则》等8份文件。为开好动员大会，该县作了大量准备工作，常务副县长带领县财政、教育、审计等部门主要负责同志多次到试点县学习，对口座谈，借鉴经验。县委召开四个班子会议对化债方案进行专题研究，统一思想，提高认识。为加强对化债工作的领导，该县成立了以县长为组长，常务副县长、纪委书记和分管教育的副县长为副组长，公检法和县直有关部门一把手任成员的太康县清理化解农村普九债务工作领导小组。领导小组下设办公室，县财政局长任办公室主任，具体负责此项工作。县化债办公室下设债务审定组、涉法涉诉信访稳定组、督导组、宣传材料组等四个工作组。同时抽调公检法司、纪检监察、财政、审计、教育、农业等部门200多名业务素质强、工作负责的同志，成立23个乡镇普九债务清理审核工作组，每个工作小组由5-7人组成。由县四个班子领导任第一组长，从县直单位抽调的副科级以上干部任组长。财政局23个股室的股长分包23个乡镇，又从局机关抽调23名业务能力强的同志充实乡镇清理审核债务工作组，严把初审关口。这次化债工作，全县财政部门共抽调100多人。动员会议之后，工作组立即进驻乡镇开展工作，工作组吃住全部由乡财政负责，协助乡镇召开动员会，具体安排和监督乡镇自查自报工作。
（二）明确政策，严格程序，严肃纪律。按照省政府文件和省市有关化解普九债务会议精神，结合太康实际，该县对普九债务化解有关政策作了明确规定。一是明确界定化债时间，1995年1月1日至2005年12月31日；二是明确界定普九债务内容；三是对"普九"租赁土地形成的债务进行明确规定；四是对普九主体工程债务统一规定截止时间为2002年12月31日；五是明确规定普九债务利息问题。
在化债程序上，首先是开展自查自报，由债务单位和债权人对债务情况进行自报。各乡镇清理审核工作组加强监督，严格把关，尽量挤水分，确保自查自报工作有效顺利进行，从动员到自查自报结束全县仅用5天时间。在自查自报基础上，乡镇清理审核工作组逐校、逐项、逐笔进行清理审核和认定。本着实事求是，先易后难的原则，对各种凭证、手续、账表记载齐全的给予认定；对疑难问题全县统一口径，稳步解决；对认定的债务，按照化债程序实行六方签字、逐笔公示等步骤进行，并分批报县债务审定组复核审定，使清理审核工作有条不紊地进行。
为确保化债工作顺利进行，县纪委专门下发文件，严明纪律和要求。一是对债务单位、债权人弄虚作假，虚报债务的严肃处理，构成犯罪的追究法律责任；二是对乡镇党委政府及有关责任人违犯纪律的，除追究党政纪责任外，还要按照虚报数额比例，加倍扣减乡镇财力。三是对派驻各乡镇的清理审核工作小组和县债务审定组严明纪律，不准接爱工程单位业主和债权人的吃请和礼金，清理审核工作期间一律吃住在乡镇财政所。四是要求金融机构，不得为被审核单位提供虚假贷款合同、虚假贷款借据、虚假货款利息结算等手续凭证。此外，对督导组、债务审定组、相关部门以及中心校、行政村干部等都作了明确的纪律要求，有效防止了制假造假现象发生，确保了全县清理化解普九债务的客观真实。
（三）强化措施，明确责任，加强督导。为确保清理审核工作稳步进行，县化债工作领导小组根据阶段性工作推进情况、相应制定具体措施，特别是对难以认定的债务，在调查研究的基础上，按照政策，提出具体意见。尤其是对村级“普九”工程债务的认定，对工程造价、个人投资办学、仪器器材、土地租赁等方面问题，反复调研，拿出解决问题的具体办法，县里专门制定了《关于难以界定的普九债务的认定意见》对10多个方面的疑难问题均拿出了具体的解决意见。比如，对普九期间个人投资办学形成的债务问题。因有关政策变化，当时由个人投资的学校有的已交所在乡镇教办室管理，有的仍由个人承包学校，对能够提供有关建筑原始凭证，债权人愿转交校产改为公办的，其投资剔除个人受益部分，原则上可以按普九债务处理。在初审阶段，全县原来由个人投资的私人学校，通过评估和去掉其收益部分交由县政府承担的债务学校计76所，债务总额计650万元，已全部认定由私人办学转为政府办学，从根本上解决了过去多年长期解决不了的教育包袱和遗留问题。政府在化债中主动买单，为义务教育事业发展创造了条件。对个性的问题，本着实事求是，不留隐患，最大限度化解矛盾的原则，采取一事一策，从而使遗留问题得到有效妥善解决。
在化债工作中充分发挥了政法机关的威慑作用。派驻乡镇清理审核工作组都有纪检、公检法的同志参加，从自查自报到清理审核阶段，政法机关起到了有效地震慑作用。据统计，该县在自查自报阶段全县有80多名债权人主动放弃债务700多万元，在清理初审阶段又有50多名债权人放弃债务300多万元。工程核减1000多万元，审核挤掉水分2000多万元。在挤水分上，该县对工程造价制定了统一标准，按当时物价水平，全县统一工程造价。如张集一所中学上报工程造价债务160万元，统一标准后，核减造价20万元。对村级工程债务，首先查其工程资金来源，其次查有关建筑凭证、合同、欠款等，最后查其账务记载，对手续不全、无账或账务丢失的不予认定。对特别棘手的个案，采取成立联合执法组和移交法院的办法。在清理审核阶段移交县法院三个乡三笔债务计38万元，县化债办公室与县法院进行协商，使案件处理既遵循法律又符合化债政策。对全县初审基本结束后，仍有一笔棘手债务原乡镇工作组无法解决，常务副县长亲自听取汇报，成立了由县反贪局、公安经侦大队、教委纪检、财政局和独塘乡政府五家参与的联合执法组，经过10天调查、取证，使问题最终得到了解决。该校自查审报债务77万元，核定债务50万元，核减27万元。为了打击遏止虚假行为，该县把债务工作置于社会监督之下，在县电视台公布化解农村普九债务举报电话，实行有奖举报，广泛接受社会监督，充分打压了普九债务的造假空间。
在明确化债责任上，县里规定乡镇党委书记是第一责任人，乡镇长是直接责任人，乡镇清理审核工作组必须由乡镇党委政府主要领导牵头，派驻乡镇工作组中的财政局各个股长和抽调工作人员，义不容辞地承担起财政部门化解普九债务的牵头责任，发挥牵头部门作用，把化债工作既当成一项为政府当家理财，增收节支的经济工作，又当成一项化解社会矛盾，维护社会大局稳定的政治工作。财政部门的同志在这次化债工作中很负责任，主动与部门抽调的同志搞好配合，顺利完成了清理审核阶段的工作任务。
在加强化解普九债务督导工作上，县主要领导高度重视，县委书记、县长每天都要查看债务清理审核日报表；县里成立5个督导组，经常到乡镇开展督导工作；常务副县长多次听取督导汇报；县化绩工作领导小组办公室通过编发简报督促各乡镇开展工作；财政局班子领导包片下乡督导；县里召开三次会议专题动员和安排化债阶段性工作；全县实行普九债务清理核实日报告制度，及时掌握乡镇初审情况，及时将初审情况送达县主要领导；在每个阶段或发现苗头性问题时，财政局及时召开股长、所长会议，总结安排阶段性工作，在清理审核阶段，先后召开10多次股长、所长座谈会和工作汇报会。
在复审核查、锁定债务和录入信息工作中，县审定组分成三个小组分乡镇进行复核，对10万元以上债务重点审查。复核小组组长由县纪委、审计、财政三家业务领导负责，县审定组组长由县审计局局长兼任。
该县通过两个月的辛勤努力，化解农村普九债务工作已取得阶段性成果，初步实现了几个满意：即县委、县政府满意，上级领导满意，教育部门满意，债务单位、债权人满意，社会满意。
六、对清理化解“普九”债务的建议
（一）按统一标准妥善处理“普九”债务利息。该县在清理审核锁定“普九”债务中，对“普九”债务利息全部给予核销，得到了债权人的认可。因此，对农村“普九”债务中的高利率和复利问题，要向有关债权人做好说服解释工作，说明农村义务教育的公益性质，说明过高利率和复利的不合法性，建议上级政府本着减少化债成本而又能让债权人接受的原则，对“普九”债务利息全部进行核销，或按统一标准妥善处理农村“普九”债务利息问题。
（二）按照“先化解后补助”的原则，建议上级财政提前预拨一定比例的偿债资金。按照“先化解后补助”的原则，在中央和省财政补助资金拨付前，县级安排部分化债资金以确保化债工作的顺利进行。但农业大县普遍存在财政困难的状况，为减轻县级化债资金调度压力，省财政应提前预拨不低于50%的中央和省财政补助资金作为县级化债的启动资金。县若不能按时完成化债任务，省财政可在年终清算时将预拨资金扣回。
（三）严格制止新的农村义务教育债务发生。对涉及农村义务教育的建设项目应由县级政府通盘考虑，确需建设的学校项目要按规定立项报批，政府安排资金，不得留有缺口。要进一步规范农村中小学建设投资行为，严禁举债搞建设。对学校各项预算支出严格审核，对超标准、超预算和没有资金保障的建设项目与投资不予批准，严格控制学校的公用经费支出，严禁将用于偿还“普九”债务的资金挪作他用，严禁超标准发放教职工津贴、补贴。要建立农村义务教育新债责任追究制度，并将农村义务教育举借新债和清理化解旧债情况作为对领导干部任期经济责任审计的重要内容。
巴楚县细致开展偿还农村义务教育“普九”债务工作
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为维护农村中小学正常教学秩序、推动农村义务教育健康发展，消除农民负担反弹隐患、促进农村社会和谐稳定，一年来，巴楚县在总结、探索过去化解乡村公益事业债务基础上，紧紧围绕巩固深化现阶段农村综合改革工作，扎实细致地开展了化解农村“普九”债务工作，“以县为主，分级办学，分级管理”的农村义务教育管理体制得以进一步完善和落实。
一、做好“普九”债务摸底、确认工作。为了摸清全县“普九”债务的“家底”，该县结合实际，统一拟定政策，草拟方案，按照基层债务单位或债权人申报、单位清查小组核实、张榜公示、乡镇政府审核、县级主管部门复核、县级审计部门审计等工作程序，组织各部门、各单位开展了全县“普九”债务的全面清理、核实、审计工作，摸清了各单位“普九”债务的来龙去脉。为了进一步确认须偿还的“普九”债务。去年8月以来，该县在做好前期工作的基础上，按照自治区化解农村义务教育“普九”债务工作会议精神，相继开展了“普九”债务的再清理、再核实、再审计工作，进一步提高了“普九”债务信息的质量。之后，该县又按照中央及自治区的要求，将“普九”债务相关信息全部录入了“全国农村义务教育普九债务监管系统”，并实施了监管。该县制定了全县偿债工作的计划，确定了完成偿债的具体时间，明确了各级财政筹集偿债资金的数额和责任，提出了做好偿债工作的具体要求等，积极筹划和疏通各级偿债资金的筹措渠道：一是借助中央财政计划安排本县“普九”化债奖补补助资金；二是借助自治区财政计划安排下达本县“普九”化债自治区补助资金；三是本县承诺自筹一部分“普九”化债资金。
二、做好偿债兑付准备工作。该县对已通过“全国农村义务教育普九债务监管系统”在网上确认的“普九”债务的数额及构成进行核对，确认无误后，由县人民政府主要负责人在化债责任书上签字盖章后反馈地区农村综合改革办公室备案存查。遵照去年12月23日地区偿还农村义务教育“普九”债务会议精神，去年12月24日，该县及时召开偿还农村义务教育“普九”债务工作会议，县四大班子领导、乡镇主要领导、分管领导以及县纪检、宣传、财政、审计、教育、公安、信访、各学校等部门单位领导和债权人参加会议，会上，县委常委、政府常务副县长从化解债务的意义、巴楚化解债务的任务、操作规程、工作纪律等方面做了重要讲话，县人民政府与各乡镇（场）（包括所属学校）、县直学校，县教育局与各校层层签订《化解农村义务教育“普九”债务责任书》，并以化债责任书的形式通知各乡镇（场）、县直学校化解“普九”债务的任务，对化解“普九”债务工作进行了全面的安排部署。
三、进行集中兑付债务。为缩短偿债资金兑付时间，提高工作效率，该县采取集中统一兑付“普九”偿债资金的办法，通过召开兑付大会，先将资金统一划拨给乡镇（场）和县直学校，再以乡镇（场）和县直学校为单位，将辖区内全部债权人组织集中起来召开兑付大会，将资金分别偿还给债权人。开会时，要求各级党政主要领导代表党委政府提出明确要求，把工作做细，方便群众，不额外增加群众的负担。去年12月26日，该县召开偿还农村义务教育“普九”债务兑付大会，县四大班子领导以及乡镇主要领导、分管领导，各学校，县纪检、宣传、财政、审计、农行、地税、教育、公安、信访等部门，所有债权人参加会议，会上，县委常委、政府常务副县长做了重要讲话，根据化债责任书确定的范围，县财政建立偿还“普九”债务资金国库集中支付台帐，对每个债权人的自然信息和债务信息进行登记，县教育、审计、综改部门进行审核、签字，县农行受理台帐反映的债权人债务信息，县财政国库部门为债权人代办、代领偿债资金专用信用卡，会上给每位债权人发一份偿还债务批复文书和农行信用卡，每位债权人的债务金额打入信用卡中。会后，各乡镇（场）和县直学校召开了兑付大会，各乡镇（场）和县直学校与每位债权人签订《“普九”偿债协议书》，按照本单位与县人民政府签订的化债责任书核实数及《农村义务教育债务监管系统》确认的债务数，将偿债资金安全地支付给相应的债权人。各乡镇（场）和县直学校在确认上述债务资金到达债权人银行账户后，及时对相应“普九”债务进行了处理，并利用《农村义务教育债务监管系统》对已支付的债务进行了销号。目前，该县已全面启动并顺利完成自治区对本县确定的1993年1月1日至2005年12月31日期间的“普九”债务共计3723.37万元的兑付工作。
四、规范操作，谨防差错，制止发生新的农村义务教育债务。该县在清理化解农村“普九”债务时，严格做到三个“核对一致”，即：责任书确认的债务数据与网上汇总数据核对一致；网上债权人的债务信息与台帐登记的债权人债务信息核对一致；台帐列示偿付信息与金融机构的付款信息核对一致。在兑付环节，把握关键，认真核实债权人的身份，原则上不允许代领；对于确须代领的，对代领人员进行严格的资格审查，防止出现财产纠纷。对于工作中出现问题，先终止兑付，再研究解决。其中，在兑付债务工作中，要求债权人必须遵守兑付工作流程，不得无故拖延，对谣言惑众、滋事生非者，将暂停其办理兑付手续，责任自负，并将其移交有关部门调查处理。同时，组织各乡镇（场）、县直学校严格按照《国务院办公厅关于坚决制止发生新的乡村债务有关问题的通知》（国办发[2005]39号）和其他相关规定的要求，建立制止发生新债务的长效机制，严禁发生新的农村义务教育债务。如发生新的农村义务教育债务或重复申报“普九”债务，将视数额大小追究主要领导和相关人员的责任。
五、严肃工作纪律。该县各级党委、政府强化领导，加大统筹协调的力度，认真学习、传达和落实上级“普九”偿债会议和文件精神，及时研究解决工作中存在的问题，建立健全了“普九”偿债领导体制和工作机制，县财政、教育、审计、农经、综改等部门密切配合，相关人员集中办公，逐条逐项检查、落实各项偿债准备工作，较好地完成了“普九”债务的清理、核实、审计、确认工作，其间，县宣传部门加强清理化债工作的正面宣传，纪检监察部门加强偿债兑付工作的全过程监督，信访部门协助做好群众来信来访工作，公安部门做好处理突发事件的准备。该县还成立了农村综合改革领导小组，对化解“普九”债务工作进行全程指导和监督，组织各乡镇（场）、县直学校加强对偿债资金分配使用的监督、检查，确保化解“普九”债务工作顺利进行，使偿债资金支付到债权人。对化债工作中失职、渎职、徇私舞弊、弄虚作假和虚报冒领、截留挪用、套取偿债资金等，造成资金损失和不良社会影响以及产生新债的行为，将在全县通报，追回相应补助资金，并按照《财政违法行为处罚处分条例》（国务院令第427号）等有关规定追究责任，情节严重的、触犯法律的，追究相关责任人的法律责任。
『伍』 如何撰写贷款调查报告
�芯糠治鍪枪丶��芙岜ǜ媸墙峁��1、调查：它是人们认识世界的一种途径，是正确认识事物和解决问题的一种科学方法。也是我们做好各项工作的基本手段，也是写好调查报告的基础。贷款调查的方法。2、研究：研究以调查为基础，在调查中研究，没有调查的研究是空洞的研究，只有调查研究分析，就达到我们解决问题分析问题的目的。3、报告：它是调查研究结果的具体体现和集中反映。经过周密调查，获取了大量的有关材料，再对这些材料进行认真分析与综合，弄清被调查对象的事物全貌和内在联系，形成正确的观点，这就可以决定调查报告的主题，着手撰写调查报告。4、调查报告必须坚持客观公正，事实求是的原则，所反映问题必须是事情发展过程的真实反映，对人物的介绍都必须根据调查的结果、真实、客观、准确的反映，写作调查报告必须用充分的事实为依据，用典型的事例，准确的数据来反映调查事物的真实面目。阐明调查所得出的正确结论。怎样撰写贷款调查报告：贷款调查报告：是信贷人员对贷款对象、借款项目进行综合调查分析后，形成的书面文字材料。是贷款审批机关审查、决策、审批贷款的重要依据，由于信用社涉及的贷款对象户多、面广、金额大小不一、用途广泛，无法形成规范的文本格式。在实际工作中，信贷员虽注重了贷前调查，但在撰写贷款调查报告时却忽略了一些十分重要的基本内容，使一些本应在报告中载时的情况没有反映出来，给贷款审查、决策带来了许多困难。现将撰写贷款调查报告的基本要求、基本格式、基本内容讲解如下：撰写贷款调查报告的基本要求：1、必须坚持“事实求是，客观公正”的原则，真实准确地反映借款人和贷款项目的基本情况、资产负债、财务收益、贷款物质保证、还款来源等方面数据要真实可靠，既不能夸大其辞，又不要片面抵毁，夹杂个人感情和观念，报告中反映的情况必须有据可查，真实可信。2、贷款的发放和使用必须符合国家法律、行政法规和人民银行颁布的行政规章和当地政府部门的产业政策，必须遵循效益性、安全性、流动性原则。因此贷款调查报告应围绕这些规定和原则，阐明贷款项目的可行性，为贷与不贷，贷多贷少的结论提供可靠的理论依据。3、在调查研究的基础上，信贷人员必须明确表态，贷与不贷、贷多贷少，贷款期限、利率、贷款方式等内容撰写贷款调查报告应注意的事项：1、评价用词要恰当，不能冠以“最佳”、“十分可观”、“非常好”等夸张性词汇。2、数据要准确，同时忌讳用模棱两可之语。特别要求：1、申请人为集团性公司的，在贷前调查中既要分析母公司（合并报表口径）的整体经营和财务情况，也要分析母公司本部自身经营和财务情况，重点调查分析母公司本部与下属公司在人事、财务、销售等方面有无控制关系、有无经营性现金流入、具体融资用途、有无过度举债等。2、向相关联的多个企业之一发放贷款时，应按照省联社对关联企业贷款管理相关规定，统一评估与申请人相关联的所有企业的资产负债、财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保情况，集中控制风险。3、对于低风险业务，侧重于申请人合法性、融资用途及贸易背景、质押物权属、出质人担保意愿等方面进行贷前调查，经营及财务状况的调查与分析可适当简化。4、对于首次申请人，必须按照本规范的要求进行全面、细致、深入的调查、分析并撰写调查报告。对于非首次申请人，侧重于申请人近期经营及财务变动情况和融资用途的调查与分析一般农户贷款调查报告应具备的内容：1、标题2、借款人的基本情况。主要阐明借款人的姓名、年龄、性别、文化程度、住址、家庭主要成员、住房情况、每一位成年家庭成员从事的职业，家庭经济收入情况，拥有的有效资产，经营项目、负债情况。3、申请借款的用途金额以及本次信贷业务的综合效益分析。主要是贷款用途真实性调查，包括申请贷款的原因、种类、金额、期限、还贷方式和用款计划，简单分析借款人申请借款项目的资金筹集情况和经济效益。4、 原有贷款偿还情况，主要反映和借款人发生业务往来的信用程度，有无不良信用记录。5、担保、抵押情况：主要反映本笔贷款的担保抵押情况。属担保贷款的，必须在调查报告中全面反映担保人的基本情况，资产负债情况、所从事的产业、经济收入、信用程度、是否具备担保资格。属抵押贷款的，必须阐明抵押物的品名、保存地方、产权是否明晰、数量、质量、评估价值、变现能力等内容。6、借款人的收入来源和还款计划。主要阐明借款的经济收入来源，年收入多少，还款能力预测，能否按期归还贷款本息。7、调查人意见：是调查报告的结果。要明确表明贷与不贷，贷多贷少，期限利率、贷款担保抵押情况、还本付息方式等内容。8、贷款审批小组（或审贷款委员会）意见。企业贷款调查报告应具备的基本内容1、标题、开头（又称导语）。简要阐明借款（人）单位因何原因申请贷款，申请贷款的金额，期限、借款单位计划提供的贷款担保抵押情况。放款单位考察贷款的情况。2、企业基本情况。包括企业创办时间、企业性质、所处地理位置、法人代表、注册资金、经营范围、企业内部组织结构及人员结构，投资规模、经济效益。3、资产负债及所有者权益。资产结构：按照企业提供的最新资产负债表资产类逐项进行说明。其先后顺序为资产总额、流动资产、固定资产、无形资产。对一些金额较大的项目要分类明细说明。同时要注意前后数据要衔接一致。分项合计要等于总数。负债构成：按照企业提供的最新资产负债表负债类项目逐项进行说明。其现后顺序是负债总额、流动负债、长期负债。对一些金额较大的项目要分类明细说明。在说明短期借款和长期借款项目时，要对企业的银行贷款作详细说明。所有者权益：按企业提供的最新资产负债表所有者权益类项目逐项进行说明。其现后顺序是实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。在说明实收资本项目时，对企业的股权结构进行详细说明。4、企业经营情况：依据企业提供的损益表详细分析上年度企业经营情况，分析企业的盈利能力，按照企业提供的损益表逐项进行说明。同时，对企业本年度前期经营情况进行分析。预测企业全年的经营情况，收入情况和盈利情况。5、项目投资情况：根据企业提交的项目可行性评估报告，阐述项目投资规模，要分详明细逐项进行说明，资金筹集情况，自有资金额度、申请贷款额度。贷款期限和还款计划。6、贷款担保抵押方式。阐明本次申请贷款的担保抵押方式。担保单位的资产负债情况、从事的经营项目、经营效益，担保单位的信用状况，是否具备担保资格。若贷款方式为抵押，应阐明抵押物的品名、数量、评估价值和变现能力。7、项目效益预测及贷款归还情况。详细分析贷款扶持项目的风险状况和经济效益。要重点从国家产业政策、市场前景、产品科技含量、产品附加值、环境保护等方面进行分析。得出企业年销售量和盈利水平，进一步推算出企业每年可归还贷款额度，分析企业几年可收回投资，还清贷款。在分析贷款项目效益时，可参照项目可行性论证报告进行分析8、调查人意见。根据以上分析情况，综合评价借款单位的经济实力、信用状况、经营状况、贷款项目的效益预测情况、贷款担保抵押状况以及贷款风险状况。最终阐明调查人的观点，明确表明贷与不贷，贷多贷少，期限、利率、贷款担保抵押情况、还本付息方式等内容。青岛贷款青岛无抵押贷款青岛开发区无抵押贷款
『陆』 政府工作报告：推动金融机构降低实际贷款利率
3月5日，第十三届全国人民代表大会第五次会议举行第一次全体会议，听取国务院总理李克强关于政府工作的报告。
提到2022年工作重点时，要发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，为实体经济提供更有力支持。扩大新增贷款规模，保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，保持宏观杠杆率基本稳定。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。进一步疏通货币政策传导机制，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面。推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费，让广大市场主体切身感受到融资便利度提升、综合融资成本实实在在下降。
另外还提到，防范化解重大风险。继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针，做好经济金融领域风险处置工作。压实地方属地责任、部门监管责任和企业主体责任，加强风险预警、防控机制和能力建设，设立金融稳定保障基金，运用市场化、法治化方式化解风险隐患，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
『柒』 如何加强对贷款逾期欠息的管理汇报
一是加强对贷款和结息还息到期前的事前督导，提前三天务必落实还款资金能否到位。对不能落实资金的要逐户派专人去盯，责任到人，要第一时间向风险管理部报告。
二是坚决杜绝因资金汇划、人员疏忽、系统原因造成的技术性逾期。
三是对各行处出现的因管理不到位，借款人有还款能力却出现临时逾期的要严肃处理。
四是对欠息不在第一时间报告情况，首先要纳入季度基础管理考核，其次是加重贷款减值准备计提。