全国小额贷款工作会议

A. 共青团中央、中国农业银行关于全面推进农村青年创业小额贷款工作的指导意见的保障措施

1.成立工作领导机构。共青团中央和中国农业银行联合成立农村青年创业小额贷款工作领导小组，负责总体组织和协调。领导小组下设办公室，设在共青团中央农村青年工作部、中国农业银行农户金融部，负责具体组织工作和信贷管理工作。省、市、县三级团组织和农业银行要成立相应工作机构，原则上团委书记和农业银行行长为当地项目领导小组组长，并指定专人负责该项工作，按照“分工负责、合作共赢”的原则开展工作。
2.建立沟通督导机制。省、市、县三级团组织和农业银行要层层建立月报制度，将工作开展情况单独统计并报上级团组织和农业银行。实行联席会议制度，确保各项工作顺利对接、稳步推进。建立健全工作督导机制，定期抽查和督导各地工作，及时发现并解决工作中的问题。
3.完善工作激励机制。上级团组织和农业银行要针对基层团组织和农业银行开展工作的实际情况，采取切实有效的激励措施，调动基层团组织和农业银行的工作积极性。各级团组织和农业银行要主动向地方政府汇报，争取对农村青年创业小额贷款工作给予支持和激励。
附件：共青团农村青年创业小额贷款工作流程图（略）
共青团中央
中国农业银行
二○一○年四月十九日

B. 中国小额信贷机构联席会的机构组织

段应碧 中国扶贫基金会会长 原中央农村工作领导小组办公室主任
焦瑾璞 中国人民银行金融消费权益保护局局长
汤 敏 国务院参事 友成企业家扶贫基金会常务副理事长
吉 乐 德国技术合作公司金融发展项目主任 北京金融工作局
天津金融办
河北金融办
内蒙古金融办
辽宁金融办
吉林金融办
黑龙江金融办
上海金融办
江苏金融办
浙江金融办
湖北金融办
湖南金融办
广西金融办
海南金融办
重庆金融办
四川金融办
云南金融办
陕西金融办
甘肃金融办
青海金融办
宁夏金融办
新疆金融办
山西金融办
北京小贷协会
安徽小贷协会
内蒙古小贷协会
河北小贷协会
上海小贷协会
浙江小贷协会
湖北小贷协会
宁夏小贷协会
云南小贷协会
深圳小贷协会
成都小贷协会
南京小贷协会
山西小贷协会 刘克崮
中国小微金融60人论坛理事长、中国小微金融研究院院长、全国政协委员、国家开发银行原副行长 史建平 中央财经大学副校长
刘 宁 天津金融办副主任
聂振平 江苏金融办副主任
邹接龙 湖南金融办副主任
刘光溪 云南金融办主任
黄文俊 青海省金融办副主任
冯国庆 宁夏金融办副主任、宁夏小贷协会秘书长
李毅刚 内蒙古小贷协会会长
保罗?希尔 深圳小贷协会会长
沈国甫 浙江小贷协会会长
李 伟 广西小额贷款公司协会副会长
陈建雄 邦信资产管理有限公司董事长
张玉峰 上海松江骏合小贷公司董事长
陈骏伟 佛山市南海友诚小额贷款有限公司董事长
齐光宇 吉林长春广源小贷公司董事长
张国祥 成都锦江区瀚华小贷公司董事长
曹滨顺 哈尔滨广顺小贷公司董事长 申秀文 内蒙古金融办处长 内蒙古小贷协会秘书长
高永富 浙江省金融办小额贷款公司管理处副处长
张文波 黑龙江金融办农村金融处处长
杨鹏翔 辽宁金融办小额贷款公司监管处处长
王自云 宁夏金融办担保监管处处长
程永革 四川金融办地方准金融机构处处长
李 军 上海金融办处长
叶细毛 浙江湖州吴兴万邦小贷公司总经理
王 维 江苏金融办综合处处长
张 磊 中国小微金融研究院秘书长、国融创新管理公司总经理
刘 勇 《中小企业融资高层参考》总编

C. 国家对于小额贷款公司的政策是什么

小额贷款公司是由自然人或企业法人发起设立、只用资本金发放小额贷款、不能吸收存款的法人机构，是近年来中央针对农村地区金融需求，鼓励探索建立的一种新型贷款组织。贷款利率掌握在基准利率的4倍以内，一般为18%左右。
2005年、2006年两个中央一号文件都提出要探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织，增加农村金融供给，解决微小企业和农民贷款难等问题。根据这一要求，人民银行、银监会、财政部、商业部等部门就开展小额贷款组织试点问题多次进行调研和政策研讨。2005年10月，开始在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省(区)各选择一个县进行小额贷款公司试点，由人民银行进行业务指导。同时提出，试点以外省政府搞试点的，可自行组织。
2008年5月4日，中国银监会、中国人民银行联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号，以下简称《意见》)，对开展小额贷款组织工作提出了更加具体明确的指导意见。
(一)性质和设立。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司注册资本金不低于500万元，股份有限公司注册资本金不低于100万元。
(二)资金来源。小额贷款公司资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。但融入资金余额不得超过资本净额的50%。
(三)资金运用。小额贷款公司发放贷款，要坚持“小额、分散”的原则。同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限不得低于基准利率的0.9倍。
(四)监督管理。凡是省级政府能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。申请设立小额贷款公司，经省主管部门批准后，到当地工商部门申请办理注册手续，并向公安机关、银监部门、人民银行报送相关材料，接受监督检测。
(五)发展方向。小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。

D. 共青团中央、中国农业银行关于全面推进农村青年创业小额贷款工作的指导意见的文件通知

中青联发[2010]11号
共青团各省、自治区、直辖市委，新疆兵团团委，中国农业银行各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：
2009年5月，共青团中央、中国农业银行签署《支持农村青年创业就业合作协议》，按照“试点先行、分步推进”的原则，从8月份开始在全国10个省（区、市）的55个县（市、区）开展农村青年创业小额贷款试点。目前，试点工作取得扎实成效，已经探索形成适合农村青年小额信贷的工作流程和工作模式。为进一步扩大农村青年创业小额贷款工作覆盖面、加大对农村青年创业就业的扶持力度，共青团中央、中国农业银行决定按照《支持农村青年创业就业合作协议》，在全国开展农村青年创业小额贷款工作。

E. 共青团中央、中国农业银行关于全面推进农村青年创业小额贷款工作的指导意见的工作模式

在前期农村青年创业小额贷款项目试点过程中，团银双方充分发挥各自优势，积极探索创新工作方法，形成了许多可供借鉴的典型模式。
1.贷前审查环节。一是评议小组模式，以村或乡为单位，由村干部、团干部、青年代表等组成信用评定小组，对申请贷款农村青年进行信用初步评定，评定合格的推荐给银行。二是公推公示模式，以村为单位召开村民代表会议，对申请贷款青年进行集体评议，推出拟推荐贷款人选并张榜公示，公示期满无异议的，由团组织向银行推荐。三是团银联评模式。团组织与银行联合成立贷款审核小组，共同对农村青年贷款申请进行审核，审核合格直接进入银行贷款审批程序。
2.贷款发放环节。一是整镇整村推进模式，团组织和银行联合选择信用度高、有产业支撑、创业青年集中连片的乡镇、村，集中开展贷前调查，批量审批，批量放贷。二是集中审贷模式，团组织和银行根据农业生产周期，在农忙季节，集中开展贷款申报和审批。三是随到随审模式，团组织将贷款申请受理日常化，农村青年可以随时向团组织递交贷款申请，团组织审查合格后每月向银行推荐。
3.贷后服务环节。一是基地示范模式，团组织与银行联合建立农村青年小额贷款创业示范基地，发挥贷款创业成功青年的示范作用，影响和带动农村青年创业发展。二是导师指导模式，团组织联合劳动、农业、科技、金融等部门，成立农村青年创业导师团，按农村创业青年的需求配备导师，提供政策、信息、技术、金融等指导。三是协助贷后检查模式，团组织协助银行做好农村青年创业贷款的日常跟踪管理、贷款客户回访、到期还款提示等工作。
各级团组织和农业银行应进一步因地制宜，开拓创新，探索适合当地业务健康发展的多种工作方式方法。

F. 国家关于农民小额贷款的政策是什么

中国人民银行关于印发《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》的通知
【颁布单位】 中国人民银行
【颁布日期】 19990721

【实施日期】 19990721

【章名】 通知

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行：

为了进一步贯彻落实全国农村信用社工作会议精神，改进和加强农村
信用社支农服务，充分发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展
中的作用，总行制定了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》。
现印发给你们，请转发至所辖地区执行。

各分支行要结合本地区实际情况提出具体落实意见，并切实加强监管
。农村信用社县联社要制定具体落实办法，以方便社员、方便农民，解决
农户贷款难的问题。农村信用社要抓紧组织实施。

各分支行要注意收集有关情况，将执行中遇到的问题及时上报总行。

附件：农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法

【章名】 第一章 总 则

第一条 为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平
，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，更好地发挥信用社
支农作用，根据《贷款通则》等有关法规和规定，特制定本办法。

第二条 农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的
额度和期限内发放的小额信用贷款。

第三条 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、
周转使用”的管理办法。

第四条 农户小额信用贷款使用农户贷款证。贷款证以农户为单位，
一户一证，不得出租、出借或转让。

【章名】 第二章 借款人及借款用途

第五条 信用社小额信用贷款借款人条件：

（一）社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为能力；

（二）信用观念强、资信状况良好；

（三）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有
可靠收入；

（四）家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力的劳动力。

第六条 农户小额信用贷款用途及安排次序：

（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；

（二）为农业生产服务的个体私营经济贷款；

（三）农机具贷款；

（四）小型农田水利基本建设贷款。

【章名】 第三章 资信评定及信用额度

第七条 信用社成立农户资信评定小组。小组由信用社理事长、主任
、信贷人员、部分监事会成员和具有一定威信的社员代表组成。

第八条 农户资信评定、贷款额度确定步骤：

（一）农户向信用社提出贷款申请；

（二）信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借
款人的信用条件，并提出初步意见；

（三）由资信评定小组根据信贷人员及所在地社员代表或村民委员会
提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。

第九条 农户资信评定分优秀、较好、一般等信用等级。

“优秀”等级的标准是：①三年内在信用社贷款并按时偿还本息，无
不良记录；②家庭年人均纯收入在2000元以上；③自有资金占生产所
需资金的50％以上。

“较好”等级的标准是：①有稳定可靠的收入来源，基本不欠贷款；
②家庭年人均纯收入在1000元以上。

“一般”等级的标准是：①家庭有基本劳动力；②家庭年人均纯收入
在500元以上。

各地可根据实际情况确定具体评定标准、评定方法。农户小额信用贷
款额度依据农户信用等级核定，最高额度由人民银行各中心支行和信用社
县（市）联社商定。

【章名】 第四章 贷款的发放与管理

第十条 对已核定贷款额度的农户，在期限和额度内农户凭贷款证、
户口簿或身份证到信用社办理贷款，或由信用社信贷人员根据农户要求到
农户家中直接发放，逐笔填写借据。

第十一条 信用社要以户为单位设立登记台账，并根据变更情况更换
台账。贷款证的记录必须与信用社的台账保持一致。不一致时，以借据为
准。

第十二条 对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，
应立即取消其小额信用贷款资格。

第十三条 贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的
生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。信贷员要对提供给资信评
定小组的考察材料真实性负责。

【章名】 第五章 贷款期限与利率

第十四条 农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的周期确定，原
则上不超过一年。因特大自然灾害而造成绝收的，可延期归还。

第十五条 农户小额信用贷款按人民银行公布的贷款基准利率和浮动
幅度适当优惠。

第十六条 农户小额信用贷款的结息方式与一般贷款相同。

【章名】 第六章 附 则

第十七条 本办法中未尽事宜按《中华人民共和国商业银行法》和《
贷款通则》的有关规定执行。

第十八条 本办法由中国人民银行负责解释。各地可结合本地实际，
根据本办法制定实施细则，并报上级行备案。

第十九条 本办法自颁布之日起施行。

G. 中国小额贷款公司协会的协会介绍

中国小额贷款公司协会（China Micro-credit Companies Association,缩写为CMCA）成立于2015年4月，是经中国银监会批准成立 ，并在民政部登记注册的全国性、行业性、非营利性社会团体。中国小额贷款公司协会的业务主管部门是中国银监会，同时接受中国人民银行和民政部的工作指导与监督管理。依法设立的小额贷款公司、小额贷款公司母公司，地方小额贷款公司自律组织以及为小额贷款公司提供服务的机构均可申请加入中国小额贷款公司协会成为会员。
中国小额贷款公司协会围绕自身职能开展以下工作：维权方面，组织会员制定维权公约；组织开展区域信用环境评级，发布诚实守信客户或违约客户名单，实施行业联合制裁等措施，制止各种侵权行为；参与有关小额贷款公司改革发展以及与行业权益相关的决策论证，提出有关小额贷款公司政策、立法和行业规划等方面的建议和意见；组织会员开展行业维权调查，促进会员加强债权维护和风险管理；接受会员委托向有关部门反映情况和诉求；组织制定行业标准和业务规范，统一规范小额贷款公司各项业务单证要素及格式；向公众宣传普及小额贷款知识、小额贷款理念，提升公众对于小额贷款产品和小额贷款公司的认识；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作，为会员提供信息服务；推动建立小贷公司资产转让、兼并重组等工作。自律方面，倡导和组织会员学习国家金融政策，执行金融监管规定，遵守法律、法规，督促会员依法诚信合规经营；组织制定同业公约和自律制度；组织执行自律性行业标准和业务规范，提高行业规范程度；组织小额贷款公司执行企业会计准则；组织制定从业人员道德和行为准则，对小额贷款从业人员进行自律管理；探索建立小额贷款机构和从业人员信用信息体系，加强监督，协助推进小额贷款行业自律管理体系建设；建立行业惩戒制度，监督检查会员行为，督促会员依法合规经营。服务方面，建立小贷行业联网运行的业务管理和信息数据系统；建立及维护行业基础信息库，组织小额贷款公司开展信息化建设工作；制定统一的统计报送规则，分析行业数据信息，定期向有关部门报送行业发展情况；编辑、出版、发行协会刊物；引进国外先进管理经验、风险控制机制、小额贷款经营模式和小额贷款品种；组织推动行业发展研究工作；制定并实施全国小贷公司人才培训规划；建立全国小贷公司从业人员培训体系；组织小贷公司从业人员境内外培训工作；建立培训人员管理数据库、档案管理系统、网络培训系统；承办有关小额贷款公司学术会议和展览活动；组织小额贷款公司出国业务考察交流活动，参加国际学术会议。协调方面，与协会主管部门保持沟通联络，做好上传下达和信息反馈工作；促进会员单位与监管部门及相关部门的沟通与联系，推广先进经验和创新成果；组织开展业务竞技活动，培育健康向上的行业文化；建设与管理协会网站，并加强与外部新闻媒体的联系沟通，制定协会宣传工作的计划及编辑协会宣传信息资料；发挥行业整体宣传功能，组织会员共同开展新业务、新政策的宣传和咨询活动，大力普及金融知识，提高公众的金融意识；加强与银行业、证券业、保险业、信托业等相关行业协会的沟通和协调；组织开展与境内外小额贷款公司以及行业协会间的交流与合作；组织协调小贷公司经营管理法律相关问题研究；按照《征信业管理条例》和信用评级监管部门的监管要求，组织推动小额贷款公司参加第三方外部信用评级。

H. 如何推动小额信贷的可持续发展

“第二届中国小额信贷创新论坛”
在内蒙古举行。中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇在主题演讲中指出，对整个小额贷款行业的发展并不看好，因为其只能放贷、不能吸收存款。虽然现在资本收益率能够达到20%以上，但小贷的总资产是在用自己的钱造出来的。另外郭田勇认为，如果中国未来出现几千家乃至上万家银行，将会对小额贷款公司造成非常大的威胁。