2020年广东民企贷款余额

⑴ 广东查处违规房贷超3亿元，银行为何要选择违规发放贷款

银行在经营的过程中是需要靠自己的投资，还有别人的贷款来获得利润，保证自己的持续性经营。如果没有贷款的话银行就很难经营下去，如果违规发放贷款的话，也会获得一定的处分，但是还是有很多银行在发放违规的贷款。

如果银行在短期需要一定资金，但是并没有办法获得足够多的资金的话，那么他们就可能通过发放违规贷款的方式，让自己把资金进行一定程度的收集。包括违规贷款，针对其他一些发放贷款的方式，都可以在短期获得足够多的利润，但是这个也是有很多方向的，比如通过银监会对他们进行举报是可以查处的。

银行除了贷款，还有其他一些项目，也可以获得高额的利润。但是在贷款这个领域暂时来说是很多人在进行尝试，因为贷款有一定的坏账几率。也有很多人在贷款以后并没有去把这个钱进行一定程度的偿还，而是做了老赖跑路，所以他们骗了银行的钱。

很多人在选择贷款以后，都把资金放到其他人那里，然后自己变成了老外或者通过其他人贷款把钱留给自己。这些人做了老赖以后，就把银行的钱变相变成了自己的钱。通过把贷款变成坏账的方式，让银行没有办法追偿这笔债务，自己心安理得地花了这笔钱。

小结：在银行的经营过程当中，贷款是十分重要的项目。所以很多人都把利润的来源放在了投资贷款这里。

⑵ 珠海或梅州的经济发展特点

珠海于1980年成为经济特区。为确保本身的高科技和旅游地位，珠海抑制重工业发展。按总工业输出额计，主要工业依次为：电子及通讯设备、电子仪器及机械、办公室仪器。以高科技为重点的工业体系，综合发展的外向型经济。 珠海从昔日一个经济落后的边陲小县，一跃成为新型花园城市。一个以高科技为重点的工业体系，综合发展的外向型经济格局初具雏型；社会生产力迅速发展，经济实力大大增强；社会主义精神文明建设取得丰硕成果，精神面貌焕然一新。
珠海市作为中国的经济特区，是外商投资的热点地区之一。已有52个国家和地区的客商投资珠海，外商直接投资项目7303项。日本的三菱、三井、伊藤忠、松下、东芝、佳能、日通、珠海紫翔，美国的埃克森美孚、塞拉尼斯、伟创力、壳牌，英国的BP公司，德国的戴姆勒克莱斯勒、西门子，法国的家乐福，荷兰的飞利浦等30 多家著名跨国公司已落户珠海。
2008年全市实现地区生产总值（GDP）992.06亿元，比上年增长9.0%。其中，第一产业增加值29.08亿元，增长1.4%；第二产业增加值542.49亿元，增长8.4%；第三产业增加值420.49亿元，增长10.2%。第一产业增加值占GDP的比重为2.9%，与上年持平；第二产业增加值比重为54.7%，下降0.5个百分点；第三产业增加值比重为42.4%，上升0.5个百分点。三次产业对经济增长的贡献率分别为0.4%、52.8%和46.8%。人均GDP达67591元，按平均汇率折算约合9733美元。

随着梅州地区以高速公路为主的道路建设全面铺开，梅州市经济得到前所未有的迅速发展。
2008年，梅州以“山洽会”为龙头，以打好经济攻坚战和过好社会稳定关为重点，经济社会在困难中得到新的发展。全年生产总值477.88亿元，比上年增长10.2%。生产总值中三次产业构成为21.9∶42.5∶35.6，第一产业比重下降，第二、三产业比重上升。
【第一产业】 全市全年第一产业增加值104.75亿元，增长6.1%。围绕农业增效、农民增收，着力抓好农业龙头企业建设，提升农业产业化水平。全年粮食总产136.91万吨，增长2.8%。其中，稻谷增长2.5%，水果增长2.2%。农业产业化、商品化水平逐步提高。
（一）农业、农村经济持续快速发展。2003年，全市农村经济总收入314.41亿元，比上年增长5.4%，农民人均纯收入达3822元，剔除价格上涨因素，比增2.1%。主要农产品快速发展。2003年，全市粮食总产135.06万吨，增长0.7%，其中稻谷总产116.54万吨，增长1.3%。粮食生产连续十三年获得丰收，其中94、95、96、99年获得“广东省粮食工作责任制考评先进单位”称号。2003年全市水果总产74.76万吨，增长5.3%，茶叶总产达8853吨。全市肉类总产达25.19万吨，水产品总量达7.62万吨，形成了高产、高效、生态、可持续发展的农业结构。
（二）优势农产品产业带初见成效。在抓好粮食生产的同时，加大了农业结构调整力度，狠抓以果茶为主的优势农产品生产，农业优势产业带逐步形成。目前，全市水果面积106.25万亩，其中：金柚达29.17万亩，脐橙4.85万亩，茶叶面积14.83万亩。金柚、茶叶、脐橙、龙眼、荔枝、青榄等带来了良好的社会、经济和生态效益，已成为梅州的拳头产品和农村支柱产业，成为农业增效、农民增收的亮点。我市被国家有关部门授予“金柚之乡”、“单丛茶之乡”的美称。
（三）农村工业化有新的突破。我市各级认真实施农村工业化的发展战略，切实抓好农产品加工业，拓宽农民增收的渠道，紧扣水果、茶叶、玉米、优质米、蔬菜、畜禽产品、水产品的加工生产，提高农产品的加工率。至目前我市已成功开发了优质玉米酒、玉米罐头、甜玉米汁、竹笋罐头、客乡奶、金柚茶、金柚酒、金柚黄酮、金柚汁、金柚含片、金柚护肝品等一批绿色食品和用品，全市现有农产品加工企业达525家，加工产值近10亿元。
（四）农业产业化经营进程加快。至目前止，全市有龙头企业156家，其中：省级8家（国家级1家），市级46家。这些农业龙头企业外接市场，内联千家万户，对促进我市农业农村经济发展有着举足轻重的作用，全市各类农业龙头企业总产值30.2亿元，是农业总产值的三分之一以上，带动农户26万户，占总户数的31%，每户增收2200元以上。
（五）订单、外向型农业有较大的发展。充分发挥侨乡优势，加大招商引资力度。近年来，有不少华侨和港澳台同胞回乡兴办集旅游、观光、创汇农业于一体的外向型现代化农业示范基地。外向型龙头企业发展迅速，市农产品进出口公司认真组织我市特色农产品出口，年出口创汇产值达1000多万美元。丰顺威华食品罐头厂甜玉米罐头、竹笋罐头等加工产品，年出口创汇达700多万美元，被评为全省十大出口创汇农业龙头企业之一。几年来，我市订单农业以每年增加7万亩的速度发展，至目前，全市订单农业面积达31.15万亩，确保了大宗农产品畅销。
（六）农产品质量安全保障体系建设进一步加强。目前，市县两级农产品质量检测中心建设稳步推进，有了机构，人员逐步到位，购置了检测仪器等设备一批，开展了检测试点工作。培育无公害农产品基地工作进展顺利，全市已获国家级认证的无公害基地37家，面积9.97万亩。农业标准化工作稳步推进。农业行政执法力度不断加大，几年来查处假劣农资案件100多宗，有效地规范了农资市场，从源头上确保农产品质量安全。
（七）农村劳动力转移步伐加大。随着农业工业化和农村城镇化的步伐加快，农村劳动力转移的发展势头良好，2003年全市有农村劳动力185.59万个，从事二、三产业经营29.28万人，外出务工劳动力63.28万人（其中：常年外出46.04万人），外出劳动力占农村劳动力总数的34.1%。去年外出劳务收入达23.69亿元，全市农民人均外出劳务收入611元，占农民人均收入的16%左右。
（八）农村各项政策进一步落实。全市已完成了二轮承包，实行家庭承包的土地面积占耕地面积96%，第二轮承包期内全市都按中央规定的30年承包期限，重新签订二轮土地承包合同的农户占实行家庭承包农户的98%。全面建立农村土地承包经营权证制度，全市颁发土地经营权证书达80.34万份，搞活土地使用权，允许农户承包土地依法流转。全市土地流转面积51.93万亩，转包的面积5.19万亩，占10%，租赁面积44.17万亩，占85.1%，互换面积1.75万亩，占3.3%。 全市减轻农民负担工作取得了显著的成效，农民负担明显减轻。一是认真落实税费改革政策。2003年税改后全市农民负担总额减少26558万元，减幅为85%，人平负担仅13元，减少71元。今年又将农业税调整为3%，全年可减轻农民负担2341万元。二是认真落实各项减负制度，全面落实涉农收费的公示制度。三是扎实开展专项治理，进一步规范收费行为。 农村财务管理方面，突出抓了以会计代理制为主的农村财务管理工作，全市145个镇，已实行会计代理制的镇有49个，达到了省提出的工作目标，使我市的农村集体财务、会计核算、集体资产管理、财务公开水平进一步提高。全市农村审计工作扎实开展。
（九）农村社会化服务体系建设进一步完善。一是加快发展农民专业合作组织。到目前为止，全市拥有各类农民专业合作组织125个，其中列为农业部试点单位1个，列为省厅试点单位4个。二是农技推广服务体系建设不断完善。全市从事种植业、畜牧业、渔业、农机化、经营管理等农技推广机构789个，从业人数达4043人。并落实了国家对农技人员的各种优惠政策。据统计，全市各级政府有关部门共投入技术推广经费3000多万元，引进新品种、新技术300多个，产生经济效益50多亿元。三是农业信息服务不断完善。建立了“梅州农业信息网”，创办了“梅州农业”电视专栏节目，为“三农”提供全方位的信息服务[3]。
【第二产业】 全市全年第二产业增加值202.99亿元，增长8.2%，完成全部工业增加值119.39亿元，增长15.1%。其中国有及年销售收入500万元以上非国有工业增加值87.19亿元，增长15.4%。全年工业用电量29.92亿千瓦时，比上年增长3.4%。全年国有及年销售收入500万元以上非国有工业综合经济效益指数为196.57%，比上年提高26.2个百分点。其中：资产负债率比上年下降6.7个百分点，全员劳动生产率比上年增长15.5%，国有及年销售收入500万元以上非国有工业全年实现利税总额45.10亿元，比上年增长28.7%。
【第三产业】 全年第三产业增加值170.14亿元，增长14.7%。全年社会消费品零售总额154.68亿元，增长17.4%，剔除价格因素，实际增长16.5%。社会消费品零售总额中，批发零售贸易业实现136.92亿元，增长17.2%，餐饮业零售额16.54亿元，增长21.8%。全年交通运输业完成增加值18.21亿元，比上年增长9.6%。各种交通方式完成货物周转量88.96亿吨公里，增长13.1%；完成旅客周转量79.48亿人公里，增长12.0%；邮政、电信业营业收入14.24亿元，增长3.4%，固定电话、移动电话、互联网络服务日益发达。全市接待国内外旅客337.14万人次，比上年同期增长12.3%，旅游总收入36.74亿元，增长12.6%。
【基础设施】 全市固定资产投资稳定增长。全年全社会完成固定资产投资139.24亿元，增长1.1%，剔除高速公路工程投资5.84亿元，全市地方固定资产投资为133.40亿元，增长6.5%。
【财政金融】 全年全市财政一般预算收入实现18.25亿元，同比增长20.26%。全年全市税收收入58.61亿元，比上年增加4.55亿元，增长8.4%。金融形势比较稳定。2006年末，全市金融机构各项人民币存款余额471.73亿元，比年初增长9.7%。城乡居民储蓄人民币存款余额345.36亿元，比年初增长8.3%。金融机构各项人民币贷款余额为204.78亿元，比年初减少0.4%。
【外经外贸和利用外资】 全年进口总额46420万美元，比上年增长28.2%。全年出口总额38122万美元，增长22.8%，其中国有企业出口836万美元，减少79.8%；“三资”企业出口14993万美元，增长109.1%；私营企业出口21813万美元，增长13.28%。全年合同利用外资项目165个，金额26862万美元，比上年增长6.8%，实际吸收外商直接投资8205万美元，比上年增长7.0%。
【物价和人民生活】 市区居民消费价格总指数为100.2%（上年为100%），上涨0.2个百分点。城乡人民生活有新改善。据抽样调查，梅州市区居民年人均可支配收入9259元，剔除价格上涨因素实际增长6.3%；农村居民年人均纯收入4369元，剔除价格上涨因素实际增长4.3%。居民家庭恩格尔系数（即居民家庭食品消费支出占家庭消费总支出的比重）有所提高，市区为43.2%，比上年降低2.1个百分点；农村为45.6%，比上年降低1.3个百分点。全市在岗职工年人均工资15788元，剔除价格因素实际增长11.6%。群众生产生活环境继续改善。当年环境污染治理投资总额49650.9万元，废水排放达标率为77.6%，废气排放得到进一步控制。“三废”综合利用产品产值达6775.5万元。全市各类社会福利单位收养人数3118人，城乡各种社会救济对象得到各级政府救济人数17.98万人次。全市大部分乡镇初步建立农村社会保障网络，农村合作医疗工作取得新进展。人口增长得到有效控制。抽样调查推算，全市人口出生率为10.28‰，死亡率为5.35‰，自然增长率为4.93‰。
目前， 全市五家民营企业入选广东民企百强，她们是梅雁集团股份有限公司、广东威华集团有限公司、广东明珠集团有限公司、宝丽华集团有限公司、梅州市龙祥建材集团有限公司。
梅州借力资本市场推动绿色崛起的发展战略取得重大突破，不仅有效破解了山区发展资金短板的问题，而且也使梅州成为省内继深圳、广州、佛山、珠海之后，拥有上市公司最多的地级市。至目前为止梅州先后上市公司有：广东梅雁水电股份有限公司、广东宝丽华新能源股份有限公司、广东明珠集团股份有限公司、广东嘉应制药股份有限公司、广东塔牌集团股份有限公司、广东威华股份有限公司、广东超华科技股份有限公司。
私营企业情况：
到2004年底，全市有2640户私企，投资者680人，雇用员工32568人，注册资本64.37亿元。其中：农业企业50户、采矿业38户、制造业844户、建筑业125户、电力企业57户、交通运输业40户、批发零售业1019户，居民服务业189户，信息软件业8户。
个体经营户资料：
到2004年底，全市个体工商户64137户，从业12万多人，注册资金10.55亿元。主要分布如下：
批发零售业40429户，其中住宿餐饮业5397户，租赁商务服务221户，咨询调查业9户。
居民服务业5562户，其中理发美容保健业2024户。
农林类142户。
采矿业385户。
制造业7195户。
农副食品加工业822户。
服装靴帽百货业664户，印刷媒介475户。
电力燃气323户，电器器材181户。
交通运输600户。
信息传输互联网服务245户，租赁商务服务221户。
2004年度，新发展私营企业665户，新增注册资金20.5亿元；新开个体户9277户，新增注册资金10.5亿元。本期注销个体户8829户，实际新增442家个体户。
特色经济提升壮大
伴随着招商引资工作和民营经济发展的加快，各县（市、区）充分发挥各自的资源优势和产业优势，努力培育壮大特色经济。
兴宁市重点扶持机电制造业，特别是广东明珠、南丰电气、鹏鑫科技三家企业全部实现预定目标后，兴宁机电制造业的总产值将超过8亿元；服务好总投资45亿元、总装机容量87万千瓦的兴达电厂，总投资2.5亿元的宁江建材日产2500吨干法旋窑水泥生产线项目等，力争用几年时间把资源型工业打造成年产值超30亿元的产业；充分发挥人才、信息等方面的优势，提升壮大工艺纺织这个传统产业，筹建集漂染、织造、整理、加工为一体的纺织工业村。
梅县(含梅江区)着力培育新型工业、生物医药型工业、高新技术型工业“三大支柱”产业，打造电力、电子通讯、建材、汽车配件、工艺、医药化工“六大基地”。
丰顺县主要是依托产业优势，重点做大做强电声行业。目前电声行业已经成为该县的支柱产业，成为招商引资的热点行业，该县也成为全国较大的电声产品基地。今年1—4月，丰顺县的电声企业产值就达2.4亿元，占全县工业产值的47%。大埔县坚持以瓷工富县为核心，重点抓好陶瓷、电力两大支柱。其中仅陶瓷方面，该县去年以来就新办陶瓷企业58家。而梅江区则立足地处区域中心城市的实际，在大力发展工业项目的同时，认真做好经营城市文章，积极引进、鼓励、支持民营资本投资第三产业，构建物流配送基地，大力发展连锁超市，打造特色商品街，提升餐饮服务业。今年第一季度该区的第三产业产值7831万元，同比增长9.4%，社会消费品零售额和商品销售总额分别比去年同期增长16%和18%。
此外，平远的稀土、林木深加工，五华的机电工业，蕉岭的水泥工业等特色产业也在加快县域经济的过程中不断得到提升壮大，一批优势产业集群逐渐形成并成为各县（市、区）的产业品牌。

⑶ 中小企业融资现状分析

中小银行业主要上市公司：目前我国中小银行的上市公司主要有：浦发银行(600000.SH);招商银行(600036.SH);兴业银行(601166.SH);中信银行(601998.SH);民生银行(600016.SH);光大银行(601818.SH);平安银行(000001.SH);华夏银行(600015.SH);北京银行(601169.SH);盛京银行(HK.02066);重庆银行(601963.SH);宁波银行(002142.SZ);广州农商行(01551.HK);重庆农商行(601077)。

本文核心数据：新三板发行规模;私募债行规模;小微企业贷款余额

疫情常态下中小企业融资需求下降

自新冠疫情爆发以来，我国中小企业生存环境急剧下降，据银行家问卷调查报告数据显示，2020年1季度以来，我国中小企业贷款需求指数波动下降，截止2021年1季度，中小企业贷款需求指数分别下降至62.3%和72.3%。

—— 以上数据参考前瞻产业研究院《中国中小银行行业市场前瞻与投资规划分析报告》

⑷ 楼市大事件！央行、银保监会联手发文，48万亿房贷市场迎巨变

关乎楼市的又一大事来了！

2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。这是继前不久监管部门出台“三道红线”房企融资新规后，房地产金融政策再出重磅新规。《通知》自2021年1月1日起实施。

《通知》规定，央行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。央行、银保监会将对人民银行副省级城市中心支行以上分支机构、银保监会派出机构确定辖区内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的行为进行监督管理。

此外，值得注意的是，为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。同时，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。

央行有关负责人透露，目前，央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定义的住房租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。

新增房贷增速将受影响

实际上，今年以来，就有一些银行进一步放缓了新增房企开发贷增速。证券时报·券商中国记者此前了解到，有银行压缩了房地产开发贷款的投放规模，还有银行部分区域性分行因仅用半年时间就把全年的个人按揭贷款投放额度用完，使得后续该地区新的个人按揭贷款投放要靠存量移位再贷。

央行数据显示，2020 年三季度末,人民币房地产贷款余额 48.83 万亿元, 同比增长 12.8%,比上季末低 0.3 个百分点,连续 26 个月回 落;前三季度增加 4.42 万亿元,占同期各项贷款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 个百分点。

曾刚表示，从分档设计的房地产贷款集中度上限水平看，预计超出上限的银行不会太多，总体看对存量房地产贷款来说，调整的压力较小。但《通知》的主要影响是未来的新增房地产贷款增速会受限，例如，前几年个人房贷增速显著高于平均贷款增速，对于接近上限或已经超标的银行来相关贷款的新增投放增速会放缓。

央行有关负责人也表示，2019年以来，央行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，央行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。

“房地产贷款集中度指标对存量房贷的调整压力并不大，因为只要银行保持现有房贷余额不变，随着分母的贷款余额总规模不断提升，该指标自然会下降。但对于接近上限的银行来说，该指标就会影响其新增房贷投放规模，这意味着未来部分银行的新增房贷增速和个贷增速不能超过平均贷款增速，否则相关占比还会进一步提升。”曾刚称。

银行需制定过渡期业务调整方案

当前超出管理要求的银行业金融机构，应结合自身实际，制定过渡期业务调整方案；符合管理要求的银行业金融机构，应稳健开展房地产贷款相关业务，央行、银保监会将密切监测相关银行业金融机构房地产贷款业务开展情况，对异常增长的，将督促采取措施及时予以校正。

具体来看，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

值得注意的是，为了稳妥有序整改过渡，充分考虑不同银行的情况不同，《通知》提出，业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的，由银行业金融机构提出申请，经央行、银保监会或当地央行分支机构、银保监会派出机构评估后认为合理的，可适当延长业务调整过渡期。

“对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。”上述负责人称。

北京市银行业协会已出台个人住房贷款自律公约

证券时报·券商中国记者获悉，北京市银行业协会已正式印发《北京市银行业协会个人住房贷款业务自律公约》，自2021年1月1日起生效实施。公约从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面对银行的个人住房贷款业务提出自律要求，同时也对银行开展的关于个人商业用房贷款业务的做出了自律要求。

针对公约出台的背景，北京市银行业协会表示，目前北京地区会员银行开展的个人住房贷款业务中主要存在两个突出问题：一是，自北京市开展房地产市场调控以来，相关政府部门和行业监管部门出台了多项涉及个人住房贷款业务的调控政策，但各家会员银行对政策的理解不尽相同，造成部分银行在政策执行尺度的掌握方面存在一定差异；二是，近年来北京地区房地产市场中，二手房交易的市场占比逐年提升，房地产中介机构在二手房交易中成为关键环节，个别银行为争揽客户而向中介“返点”、“返费”的现象死灰复燃。

在统一房贷政策尺度方面，《公约》规定：住房贷款记录不区分本市、非本市；月供收入比不超过50%；对首付款资金来源进行实质性审核，不得使用“首付贷”等金融产品加杠杆、挪用其他个人类贷款资金或信用卡融资用于支付首付款；涉及一手房的个人住房贷款其所购房屋必须是主体结构已封顶的住房；必须严格执行差别化住房信贷政策等。在涉及“返点”、“返费”问题方面，《公约》规定：银行不得向房地产开发商、房地产中介机构（含关联机构）及工作人员支付或变相支付财物从而获取交易机会或竞争优势，并明确规定：支付或变相支付佣金、介绍费或其他性质类似的费用；免费或低于成本价提供服务，或出租办公场所、办公设施和设备；替其支付、承担应当由其自己承担的支出或费用；以超出正常价格或不合理方式等使用其提供的服务；租用其办公场所或渠道（含线上、线下）向购房客户营销本行业务等方式均在禁止范围之内。

据了解，此次《公约》的出台得到了业内银行的广泛支持，目前北京地区开办个人住房贷款业务的43家银行均已签署公约承诺函。部分银行表示，《公约》的出台有助于银行个人住房贷款业务竞争回归到提高服务水平和服务质量方面上来，从而改变过去单纯依靠“返点”、“返费”和放松政策执行尺度的市场竞争局面。

⑸ 企业诊断怎么写

企业诊断，是由具有丰富经营理论知识和实践经验的专家，与企业有关人员密切配合，应用科学的方法找出企业经营战略和经营管理上存在的问题，分析产生问题的原因，提出改进方案（建议）；当受诊企业接受改进方案（建议）后，则负责培训人员，帮助指导企业实施改进方案。
1）对经营状况进行调查研究，通过调查研究找出企业在经营过程中存在的问题及其产生的主要原因
2）提出改善企业经营的具体方案，指导企业实施诊断方案，对症治理
3）预防问题和“弊病”的产生，防患于未然，保证企业正常运行和发展
4）改善经营管理，增强企业市场竞争力，提高经济效益
1)根据诊断人员组成可以划分为外来专家诊断和企业内部自诊
2)根据诊断范围划分，可以分为全面诊断和专题诊断
3)根据诊断时间划分，可分为一次性(短期)诊断和长期诊断
4)根据诊断的内容来划分，可以分为环境诊断、战略诊断、经营策略及经营成果诊断、组织诊断、技术设备诊断、资源开发诊断和投资项目诊断等
企业搞好诊断的要素:企业诊断要素，是指企业搞好内部诊断必须具备的条件。总结科龙公司多年的实践经验，要搞好企业诊断，不管诊断对象是企业什么领域的工作，必须具备以以下6方面的条件：
诊断组、诊断组长和诊断人员；诊断工作程序和诊断调查提纲；诊断调查和找问题点的技法；诊断报告和改进方案；结合实际培训人员；指导和帮助改进。
对企业诊断要素的要求：
诊断组、诊断组长和诊断人员精干的诊断组不管企业领导主持的诊断还是经营顾问组织的诊断，都必须组成诊断组；诊断组的人员要少而精，一般3--4人，最多不超过6人，被诊断对象内容多时可适当增加。
诊断组组长的人选关系到企业诊断能否取得成功。要求诊断组长除应具有知识面广、经验丰富、思想敏捷、反应快的特点外，还应具备善于观察、分析、归纳和正确判断的能力；并且应是被诊断工作领域里的专家。
诊断人员参加企业诊断的人员，应具备两方面的知识和技法，一是与被诊断工作领域有关的业务知识；二是进行诊断调查和发现问题的技法。
诊断工作程序和调查提纲1．企业诊断的工作程序，是以经营顾问为诊断组长进行的诊断工作程序，也适用于企业最高领导和企业专业主管领导主持的诊断。

⑹ 2020年全国住房公积金报告出炉，发放个人住房贷款多少

住房公积金2020年年度报告出炉，发放个人住房贷款13360.04亿。

近日，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行发布《全国住房公积金2020年年度报告》。报告显示，2020年，住房公积金缴存额26210.83亿元，提取额18551.18亿元，发放个人住房贷款13360.04亿元，购买国债5.04亿元。

截至2020年末，缴存余额73041.40亿元，个人住房贷款余额62313.53亿元，保障性住房建设试点项目贷款余额5.61亿元，国债余额11.24亿元，住房公积金结余资金10711.02亿元。

住房公积金的特点

1、普遍性，城镇在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金；

2、强制性（政策性），单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金的管理中心有权力责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行；

3、福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款；

4、返还性，职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人。

以上内容参考光明网-2020年全国住房公积金年度“账单”发布

⑺ 金融机构人民币各项贷款余额是多少

我国供给侧结构性改革和高质量发展需要适宜的货币金融环境。上半年，金融机构人民币各项贷款增加9.03万亿元，这些贷款都投向了哪些领域？

在投向实体企业的贷款中，上半年工业中长期贷款增速明显提高，同比多增1069亿元；服务业中长期贷款平稳较快增长，占全部产业中长期贷款增量的近八成；高技术制造业中长期贷款增速保持较高水平，6月末贷款余额同比增长13.1%。

交通银行首席经济学家连平认为，未来一段时间内，随着金融去杠杆和监管政策持续推进，表外融资渠道将继续收紧，企业对信贷融资需求会进一步增加。未来，定向调控政策将围绕增强信贷支持实体经济力度展开，企业整体信贷融资仍将保持较为稳定的增长。

在企业信贷融资稳中有增的同时，普惠金融信贷投放质量有所提高。今年以来，监管部门多次发布政策，引导金融机构将新增信贷资金更多地投向小微企业。从政策落地情况看，这些精准聚焦的措施已经开始取得成效。

数据显示，截至6月末，人民币小微企业贷款余额25.4万亿元，同比增长12.2%，比同期大型和中型企业贷款增速分别高1.2个和2.5个百分点。上半年小微企业贷款增加1.07万亿元，增量占同期企业贷款增加额的20.9%。

不过，同样是普惠金融领域，农村和农业贷款增速却有所减缓。数据显示，上半年本外币涉农贷款增加1.71万亿元，同比少增3864亿元。6月末，本外币农村贷款余额同比增长6.9%，增速比上季末低0.7个百分点；农业贷款余额同比增长3.6%，增速比上季末低1个百分点。

在房地产市场严格调控的背景下，房地产贷款增速持续回落。6月末，人民币房地产贷款余额35.78万亿元，同比增长20.4%，增速比上年末回落0.5个百分点；上半年增加3.54万亿元，占同期各项贷款增量的比重较2017年占比水平低1.9个百分点。

连平表示，在各项融资渠道都明显收紧的形势下，房地产行业作为去杠杆的重点领域，银行信贷也在不断收紧，房地产贷款增速多个季度持续回落。未来，随着棚改续建项目的不断加快，国家重点支持的各项政策性住房建设的力度加大，在房地产贷款稳中有降的同时，开发贷款仍将保持低增长态势。

来自新华社

⑻ 广东海南上调小型银行房贷占比上限，严控比例下房贷利率水涨船高

2020年底，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），春节过后，已有多个省份、地区按照上述《通知》落实本辖区的房地产贷款集中度管理制度。

根据各地落实的实际情况来看，近日，广东、海南均不同程度上调了小型银行房贷占比上限。在严格的比例控制之下，房贷利率水涨船高，上升趋势已成定局，新一轮房地产调控正在蔓延。

小银行房贷占比上限调高

上述《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

其中，第一档的中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%；第二档的中资中型银行两项占比分别为27.5%和20%；第三档中资小型银行和非县域农合机构两项占比分别为22.5%和17.5%；第四档县域农合机构两项占比分别为17.5%和12.5%；第五档村镇银行分别为12.5%和7.5%。

另外，根据《通知》第四条，人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。

在广东，近日，央行广州分行、广东银保监局联合下发了有关广东（不含深圳）辖内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理相关工作的通知，对广东辖内第三档、第四档、第五档地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度提出了具体要求。

其中，第三档中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限分别为24.5%、19.5%；第四档县域农合机构分别为20%、15%；第五档村镇银行分别为12.5%、7.5%。

也就是说，相比《通知》，广东对辖区内第三档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2个百分点；对第四档银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限均提高了2.5个百分点。

而上述政策主要辐射到广东辖区的5家城商行，即华兴银行、广州银行、东莞银行、珠海华润银行、南粤银行；1家民营银行梅州客商银行；以及包括广州农商行、佛山农商行、顺德农商行、南海农商行等在内的80余家农商行。

除了广东，据报道，2月20日，人民银行海口中心支行在召开的新闻通气会上透露人民银行海口中心支行已联合海南银保监局制定出台了通知，根据相关负责人介绍，在政策允许的前提下，确定上调第三档中资小型银行和非县域农合机构的房地产贷款占比上限2.5个百分点至25%，这样更符合海南实际，有助于相关机构更加合理优化信贷结构。

未来房贷利率水平将继续上涨

无论如何，相对于2020年，今年的楼市调控只会更严。

在上述《通知》下发之后，从2021年1月下旬开始，各地房贷市场频频传出房贷收紧的风声，多家银行在往年额度较为宽松的1月出现额度紧张甚至暂停放款的现象，房贷利率也出现上涨，显示了房贷集中度管理新规的威力。

尤其是广州地区受新政影响最大，短短几天内经历额度紧张、放款周期不定和首套二套房利率全线涨价潮，首套房贷利率平均水平环比上涨11BP，二套房贷利率平均水平环比上涨4BP。其中，四大行首套房贷利率水平悉数调至5.2%，二套房贷利率为5.4%，上涨幅度在15～30BP不等，部分股份行也随之上调，也有几家股份行虽然价格暂时未变，但额度紧缺。市场反馈，银行的放款时间保守估计基本要两个月起，甚至4～6个月也不一定。

早在2020年1月，全国首套二套房贷款平均利率步入下降通道，这个过程一直持续到2020年底，自今年1月开始，全国首套二套房贷款平均利率再度上扬，并可能成为趋势。

根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2021年2月，全国首套房贷款平均利率为5.26%，环比上涨4BP；二套房贷款平均利率为5.56%，环比上涨3BP。

在41个城市中，18个城市房贷利率平均水平环比上涨，其中6个城市的涨幅在10BP以上，东莞地区涨幅最大，首套房贷款利率环比上涨25BP，二套房贷款利率环比上涨27BP。

⑼ 梅州发展如何

随着梅州地区以高速公路为主的道路建设全面铺开，梅州市经济得到前所未有的迅速发展。
2008年，梅州以“山洽会”为龙头，以打好经济攻坚战和过好社会稳定关为重点，经济社会在困难中得到新的发展。全年生产总值477.88亿元，比上年增长10.2%。生产总值中三次产业构成为21.9∶42.5∶35.6，第一产业比重下降，第二、三产业比重上升。
【第一产业】全市全年第一产业增加值104.75亿元，增长6.1%。围绕农业增效、农民增收，着力抓好农业龙头企业建设，提升农业产业化水平。全年粮食总产136.91万吨，增长2.8%。其中，稻谷增长2.5%，水果增长2.2%。农业产业化、商品化水平逐步提高。
【第二产业】全市全年第二产业增加值202.99亿元，增长8.2%，完成全部工业增加值119.39亿元，增长15.1%。其中国有及年销售收入500万元以上非国有工业增加值87.19亿元，增长15.4%。全年工业用电量29.92亿千瓦时，比上年增长3.4%。全年国有及年销售收入500万元以上非国有工业综合经济效益指数为196.57%，比上年提高26.2个百分点。其中：资产负债率比上年下降6.7个百分点，全员劳动生产率比上年增长15.5%，国有及年销售收入500万元以上非国有工业全年实现利税总额45.10亿元，比上年增长28.7%。
【第三产业】全年第三产业增加值170.14亿元，增长14.7%。全年社会消费品零售总额154.68亿元，增长17.4%，剔除价格因素，实际增长16.5%。社会消费品零售总额中，批发零售贸易业实现136.92亿元，增长17.2%，餐饮业零售额16.54亿元，增长21.8%。全年交通运输业完成增加值18.21亿元，比上年增长9.6%。各种交通方式完成货物周转量88.96亿吨公里，增长13.1%；完成旅客周转量79.48亿人公里，增长12.0%；邮政、电信业营业收入14.24亿元，增长3.4%，固定电话、移动电话、互联网络服务日益发达。全市接待国内外旅客337.14万人次，比上年同期增长12.3%，旅游总收入36.74亿元，增长12.6%。
【基础设施】全市固定资产投资稳定增长。全年全社会完成固定资产投资139.24亿元，增长1.1%，剔除高速公路工程投资5.84亿元，全市地方固定资产投资为133.40亿元，增长6.5%。
【财政金融】全年全市财政一般预算收入实现18.25亿元，同比增长20.26%。全年全市税收收入58.61亿元，比上年增加4.55亿元，增长8.4%。金融形势比较稳定。2006年末，全市金融机构各项人民币存款余额471.73亿元，比年初增长9.7%。城乡居民储蓄人民币存款余额345.36亿元，比年初增长8.3%。金融机构各项人民币贷款余额为204.78亿元，比年初减少0.4%。
【外经外贸和利用外资】 全年进口总额46420万美元，比上年增长28.2%。全年出口总额38122万美元，增长22.8%，其中国有企业出口836万美元，减少79.8%；“三资”企业出口14993万美元，增长109.1%；私营企业出口21813万美元，增长13.28%。全年合同利用外资项目165个，金额26862万美元，比上年增长6.8%，实际吸收外商直接投资8205万美元，比上年增长7.0%。
【物价和人民生活】市区居民消费价格总指数为100.2%（上年为100%），上涨0.2个百分点。城乡人民生活有新改善。据抽样调查，梅州市区居民年人均可支配收入9259元，剔除价格上涨因素实际增长6.3%；农村居民年人均纯收入4369元，剔除价格上涨因素实际增长4.3%。居民家庭恩格尔系数（即居民家庭食品消费支出占家庭消费总支出的比重）有所提高，市区为43.2%，比上年降低2.1个百分点；农村为45.6%，比上年降低1.3个百分点。全市在岗职工年人均工资15788元，剔除价格因素实际增长11.6%。群众生产生活环境继续改善。当年环境污染治理投资总额49650.9万元，废水排放达标率为77.6%，废气排放得到进一步控制。“三废”综合利用产品产值达6775.5万元。全市各类社会福利单位收养人数3118人，城乡各种社会救济对象得到各级政府救济人数17.98万人次。全市大部分乡镇初步建立农村社会保障网络，农村合作医疗工作取得新进展。人口增长得到有效控制。抽样调查推算，全市人口出生率为10.28‰，死亡率为5.35‰，自然增长率为4.93‰。
目前， 全市五家民营企业入选广东民企百强，她们是梅雁集团股份有限公司、广东威华集团有限公司、广东明珠集团有限公司、宝丽华集团有限公司、梅州市龙祥建材集团有限公司。
私营企业情况：
到2004年底，全市有2640户私企，投资者680人，雇用员工32568人，注册资本64.37亿元。其中：农业企业50户、采矿业38户、制造业844户、建筑业125户、电力企业57户、交通运输业40户、批发零售业1019户，居民服务业189户，信息软件业8户。
个体经营户资料：
到2004年底，全市个体工商户64137户，从业12万多人，注册资金10.55亿元。主要分布如下：
批发零售业40429户，其中住宿餐饮业5397户，租赁商务服务221户，咨询调查业9户。
居民服务业5562户，其中理发美容保健业2024户。
农林类142户。
采矿业385户。
制造业7195户。
农副食品加工业822户。
服装靴帽百货业664户，印刷媒介475户。
电力燃气323户，电器器材181户。
交通运输600户。
信息传输互联网服务245户，租赁商务服务221户。
2004年度，新发展私营企业665户，新增注册资金20.5亿元；新开个体户9277户，新增注册资金10.5亿元。本期注销个体户8829户，实际新增442家个体户。
特色经济提升壮大
伴随着招商引资工作和民营经济发展的加快，各县（市、区）充分发挥各自的资源优势和产业优势，努力培育壮大特色经济。
兴宁市重点扶持机电制造业，特别是广东明珠、南丰电气、鹏鑫科技三家企业全部实现预定目标后，兴宁机电制造业的总产值将超过8亿元；服务好总投资45亿元、总装机容量87万千瓦的兴达电厂，总投资2.5亿元的宁江建材日产2500吨干法旋窑水泥生产线项目等，力争用几年时间把资源型工业打造成年产值超30亿元的产业；充分发挥人才、信息等方面的优势，提升壮大工艺纺织这个传统产业，筹建集漂染、织造、整理、加工为一体的纺织工业村。