房贷因银行流水导致不放贷款

1. 办理房贷时，银行流水不够，无法批下贷款怎么办

通常来讲，银行要求月工资流水覆盖月供的2.1倍。如果流水不够，可以通过提高首付或者提供父母【或子女】的银行流水来进行接力贷款。当然，各个银行对于接力贷款批复的力度不一样，要具体问题具体分析。

2. 去银行办房贷，因为银行流水太少了被拒贷，该怎么办

2019年开年之后，随着央行的数次降准，房贷利率的略微回调，以及房企的打折促销；很多人都开始盘算着要在今年进入楼市贷款买房了。但是，有些朋友却因为自身的银行流水不不够导致自己的房贷被银行拒绝了！

对此，小小金融小编想说，大家在贷款买房前，最好先了解一下申请房贷的基本条件。比如说，贷款人的个人收入必须得是房贷的2倍以上才能获得申请房贷的资格。所以，如果你的月收入或者是银行流水不能满足这个条件，就别去银行碰壁了。

不过，也并不是月收入不足或者是银行流水太少，我们就一定申请不到房贷的，我们还是办法去解决这个问题的。

那么，银行流水不够怎么办？

一、提高首付比例。

提高首付比例，减少房贷成数就能够让每个月的月供基数变小，这样就可以解决银行流水不是房贷月供的2倍的尴尬了。但是，大家最好自己提前半年准备银行流水，临时导流的没什么用；银行要的是有效的流水。

二、提供其它的资产证明。

银行要你提供银行流水是看你的信贷风险有多高，也是要看你是否具有还款能力的，但这不是唯一的佐证。

所以，如果你有除银行流水以外的其它资产证明也可以提供给银行，借用其它的资产来平衡银行流水的不足。通常，如果你提供的这个资产足以让银行放心，银行也是愿意把房贷放发给你的。

三、延长贷款年限

咱们贷款的时候，有能力的话最好不要满打满算的用完最长的贷款年限。留点余地年限备用，后期遇到问题，贷款年限可以帮我们应对不少事情。比如，如果你的贷款年限没有申请满30年，你也可以通过延长贷款年限来减少月供基数，平衡银行流水不足的情况。

六、借助第三方支付平台流水。

虽然， 银行和第三方支付平台是死对头，不大愿意接受第三方支付的流水。但是，它们不得不承认的事实却是现在的人们确实都爱往第三方支付平台里存钱，不爱把钱留在银行。而且，现在的第三方支付都接入了网联，都是受央妈的监管。

所以，在小小金融小编看来，未来银行也肯定会出于自身的利益考虑，去接受第三方支付平台的流水的。因此，你也可以咨询一下银行可不可以提供第三方支付平台的流水代替银行流水。

最后，小小金融小编想说，贷款买房也算是人生头等大事，这种事情不应该盲目和轻率行事，更应该提前半年、一年做准备。然后，准备好6个月以上的银行流水来应对银行的考验，以免后期房贷申请不下来，还白白亏损了一笔定金。

整编：离者

3. 我的房贷按揭流水不够，银行不批怎么办

银行流水很重要，申请信用卡需要它，贷款买房需要它……关于银行流水，你必须知道这五点：

1、银行流水不足，贷款审批被拒怎么办?

如果你申请信用贷款，申请人必须要能够证明自己有稳定可观的收入，因为这和你的还款能力直接挂钩。如果你的银行流水达不到银行放款要求，则只能选择抵押或担保贷款。最常见的是房屋抵押贷款，办理房屋抵押贷款需要申请人提供房产证、本人和配偶的身份证明、结婚证、工作和收入证明、房产评估报告等材料。

2、银行流水对申请贷款有什么用

记住，自己名下的账户互转是不被认定为银行流水的。其他类型的银行流水包括工资收入，各种水电煤气缴费清单都可以被认定为有效的银行流水，这些流水形成3-6个月以上，才能被用作贷款申请辅助材料。

3、现金工资怎么认定流水

这种情况，则借款人应保持良好的存款习惯，每月固定的日期给银行卡存稳定的额度。不过这种方式存在一定风险，不一定被所有银行认可。现金工资具有明显的弊端。

4、工资流水最重要

现在大多数公司都是通过网银转账的方式发工资，这种流水是最被银行认可的，它能在很大程度上代表贷款申请人的收入情况。

打印工资流水也很简单，贷款申请人额可以带上工资卡到开户行各网点申请打印工资流水单，一般只需要3-6个月即可，且免收打印费。

4. 房贷因工资流水不够而无法贷款可以退还全部首付吗

房贷办不下来首付款是否能退，这要区别不同的情况来判断：
1、如果是银行原因，比如额度紧张无法放款，那么购房者可以和卖家协商解除购房合同，并且不必承担违约责任，卖家应该无条件退还购房首付。
2、如果是因为购房者自身原因，比如征信记录有污点或者还款能力不够而影响贷款审批，首先应该尽量解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。
如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金给卖家，同时卖家应该返还首付款。
3、因此无论哪种原因使得贷款办不下来，购房首付都是可以退的，区别仅在于购房者是否需要支付违约金。

5. 银行流水不够贷款办不下来怎么办

提供夫妻双方的流水：如果属于已婚人士，一方的流水达不到银行的批贷审核要求，可以向银行提供夫妻双方的流水证明，只要夫妻两个人银行流水加起来达到批贷要求也可以申请到贷款。
一，抵押贷款，寻求担保：可以把车子、房子申请抵押贷款，有些银行只要申贷人能提供有效的担保证明，能证明整体还款能力达到要求，也会放贷，但是具体是否具有可操作性，在抵押贷款前，还要咨询自己申请贷款的银行。
二，公积金、社保、纳税凭证替代：有些人的工资是以现金形式发放，每月银行流水并不能达到银行放贷要求，此时，可以用公积金、社保、纳税的缴费凭证替代银行流水，配合公司出具的工资证明，也可以申请到贷款。
三，自制流水单或大额存款：准备多张银行卡，把钱全部转存到开具银行流水的银行卡里，每月定期存，下个月取出来再存进去。银行查流水，只看进账和存款，不看出账，用该方法，可以增加流水，但是需要提前半年就开始操作。
四，降低贷款额度：一般首付为房款总额的百分之三十，如果实在没有办法提供其他能证明有还款能力的证明，而经济能力尚可，可以提高自己的首付比率，增加首付额度，降低贷款额度。
五，申请贷款前做好流水账很多购买首套房的购房者都是工作不久的年轻人，爸妈帮忙凑首付，自己的银行流水账单很少。而在按揭时，银行会查你的流水账。所以，你必须在申请贷款前，为自己做一个漂亮的流水账。每月都要有一笔稳定的一定数量的钱(至少半年以上)，才能够通过银行的审核。
六，贷款买房前不要频繁跳槽如果你打算贷款买房，那么在贷款买房之前就一定不能随意更换公司或工作。至少，在贷款买房前半年内不要更换。因为，稳定的工作与收入也是银行考察贷款申请人个人资质的重要衡量标准。
七，银行可以通过工作以及收入的稳定性来判断申请人是否具备还款能力以及银行信贷风险。如果你在办理贷款业务前还更换公司或工作，银行肯定会认为你的工作不稳定，还款能力会受影响，银行信贷风险增高，从而造成贷款申请被拒。
八，提交真实有效的贷款信息银行对于借款人的贷款信息的真实性是很看重的，如果贷款购房者向银行提供了虚假材料，被发现了则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，不能发放贷款，实现不了自己的居住梦;重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。因此，办理买房贷款时提交的资料信息必须是真实有效并且是完整的。
九，还款方式要选好
还款方式一般就是等额本金和等额利息。等额本金前期月供会相当大，后期很轻松，这种还贷模式一般人都承受不来;而等额利息每个月还款都是固定的，月供也比较少，如果说个人经济水平不稳定或家庭支出较大的，建议还是选择等额利息比较好。

6. 房贷被拒通常有哪些原因

一是申请人的收入不符合银行的要求。
申请房贷至少要提供收入证明，比如工资收入证明，经营收入证明，租金、服务费等稳定的收入证明，银行还会通过电话等方式对这份收入证明调查核实。这里需要重点说明银行流水，因为银行房贷的申请人提供的收入证明是银行流水。不能小看这份银行流水，一串串数字背后隐藏着巨量的信息，包括借款人的收入水平，收入稳定性，消费习惯，借贷情况，资金留存稳定性，详细情况可以参考本人的其他分享文章，银行流水会说话，银行流水怎么看，银行流水的因果关系，等等。重点提醒，有的人银行流水不够，就请人伪造一份假的银行流水，或许可以瞒过粗心的审查人员，但是一旦被发现，后果十分严格，不仅本笔贷款批不下来，以后再想申请其他信贷产品也将被拒绝。
二是申请人的资产不符合银行的要求。
没有首付款或首付款来历不明是银行很关心的问题。在监管部门的严格要求下，现在的首付贷已经收敛了许多，但是在某些地区还有市场。所谓的首付贷就是借款人付不起首付款，先从个人、民间机构、互联网平台上借一笔钱支付买房的首付款，贷款申请下来了之后，每月归还首付款和房贷，这样，借款人的资金压力就非常大。银行放款时不知道借款人有这笔首付贷，在测算还款期限、月供金额时就会导致误导，为以后不能按时还月供埋下隐患。
银行要求借款人支付一定比例的首付款（如总房款的30%-50%），目的有两个，一是测试借款人的资产积累情况，看看借款人是不是有能力支付未来的按揭款，二是为了实现风险共担，不允许没有任何资产的人来申请贷款，不允许空手套白狼，这是银行的规定，也是监管机构的规定。不仅是住房贷款，即使是经营性贷款，银行也要求借款人提供一定比例的自有资金（比如，总资金需要量的30%），这也是类似的考虑。
三是申请人的信用不符合银行的要求。
还款能力和还款意愿是银行放贷款重点考虑的两个问题。信用情况是了解借款人还款意愿最直接的证据，通过审查借款人的征信报告，根据以往的违约记录，确定是否同意借款人的申请。房贷的征信准入条件在各家银行不太一样，比如有的银行规定是“连三累六”，也就是说通过详细版征信报告，可以看到最近两年的逾期记录，要求最近两年内不能出现连续三次及以上的逾期，或累计六次及以上的逾期，如果出现，则该贷款将被拒绝。除了逾期记录，还要看征信查询记录，比如有的银行不接受最近半年内超过六次的贷款申请查询记录。查询记录过多，可以被理解为借款人很缺钱，到处找钱的人很可能资金链太紧张，这样的人逾期的可能性相对较大，银行以此为由拒绝贷款申请十分普遍。对于征信记录不符合银行要求的借款人，建议及时结清逾期贷款，包括信用卡、车贷等，结清所有逾期后五年，上述不良记录将会消除。如果一直不还，将终身背着这个记录。
四是申请人的年龄不符合银行的要求。
大多数银行要求借款人年满18周岁，不超过65周岁才可以申请贷款，且申请贷款的期限加上申请人的年龄之和不超过70。如果一个人年龄不满18周岁或年龄超过65周岁，即使他的其他条件都具备，仍然不能申请房贷。银行这样要求的理由是，年龄太小太大，收入的稳定性较差，未来能够持续还款存在太多的不确定性，银行不愿意冒险，所以就干脆不接受。
另外，对于年龄过大过小的借款人，即使在18-65岁之间，银行也会因为年龄偏大或偏小而担心未来的还款能力，于是银行可能会要求增加一个担保人，或者缩短贷款年限，或压缩贷款金额。
五是申请人的户籍不符合银行的要求。
大多数银行对申请人的户籍要求是在当地有户口，有稳定的居住地，如果不是本地人，或不在本地长期居住，存在很大的不便。另外，根据多个城市的限购政策，在户口不在当地的不能买房，买房后不能办理登记，即使全款，更不要说按揭买房了。所以，如果你不在自己的常住申请房贷，需要有足够的思想准备，比如提供工作证明，连续缴税的证明等文件。
六是申请人的担保不符合银行的要求。
正常情况下，按揭贷款就是抵押贷款，按揭买的房屋是押在银行的，银行取得了该房屋的他项权证，所有权是在银行、使用权在借款人。借款人不还款，银行有理由要求借款人搬出去，银行可以申请拍卖、变卖房屋，所得款项优先归还贷款本息。可是，从最近几年开始，多家银行不满足于这个抵押，在申请房贷时要求必须提供一名有能力的担保人，比如公职人员，为本笔贷款提供担保，这是为贷款的安全性增加了一道保险。当借款人不能归还按揭款时，银行可以直接找担保人偿还。而且这个担保的责任相当于借款人，不是人们通常理解的先找借款人再找担保人。银行要求的担保绝大多数是连带担保，“连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人没有先诉抗辩权。”这里也提醒小伙伴们，不到万不得已不要轻易给人担保，借款人不还款时，债权人直接找担保人，担保人不能因为银行没先找借款人而不还，打官司的话，担保人是赢不了的
七个人大数据混乱

现如今大多数人选择网贷，一些不上征信的网贷，会破坏人的大数据，逾期行为导致网黑记录，像这类情况，越来越多的银行贷款，也会参照这个数据库进行分析。如果在不明原因的情况下被拒贷，可以在护信科技查询一下自己的网黑情况，看看大数据是否出现问题，如果有问题，那就赶紧解决，具体情况只要找到这家公众号即可。

7. 我的房贷按揭流水不够，银行不批怎么办

贷款买房时，银行会要求购房者提供近6个月的银行流水，这是个人收入的证明，证明您有能力还款。如果您的流水不够，对于已婚的人士，可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申请的；或是借款人可通过往银行卡中一次性存入一定金额的钱，同时提供自己的收入证明，也是可以证明自己的还款能力的；另外，向银行提供其他大额财产证明，比如其他房产、汽车等，或者基金、保单票据等也是可以证明自己的还款能力的；如果以上都不行，您还可以尝试提高首付，减少贷款额度。借款人如果银行流水不满足要求，又不能提供其他证明的话，可以提高首付比例，把贷款额度降低到自己还款能力范围内。

温馨提示：以上解释仅供参考，具体以贷款银行要求及审批为准。

应答时间：2020-10-12，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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8. 签完合同和交完按揭手续之后，银行说我流水有问题，可能拒贷，我该怎么办

你好，很高兴回答你的问题。

商品房购房合同已经签完了，银行按揭手续也交了，银行却说因为你个人流水有问题而拒贷，这是批贷环节出现了问题，其实相比较征信来说，这个问题并不难解决。

其实买房并不简单，不仅涉及到房子本身的产权、装修、贷款等方面，对购房者本身也是一种考验，在大部分情况下，银行拒贷的主要原因都是征信，例如你出现过“连三累六”，那么再次贷款，银行就会拒贷。

如果说你的征信没有问题，而仅仅是因为个人流水导致拒贷，那么这个问题不难解决，关键是要在限期之内解决这个问题，否则就有可能面临无法拿回首付的情况，下面就来解释下这个问题：

按照我的建议，你在买房之前就应该关注到这些情况，不论是售楼部销售人员还是其他房产人员都有提醒流水的责任，而且一旦因为银行拒贷而导致无法拿回首付和定金，那损失就大了。

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